Что делать, если срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы звонят?

В кредитных договорах указывается условие, согласно которому кредитор оставляет за собой право переуступить права требования третьим лицам. И для многих заемщиков это оказывается весьма неприятной неожиданностью.

Поэтому наш эксперт разобрался, как в этом случае рассчитывается срок исковой давности, и что необходимо делать заемщику, если его долг продали коллекторам.

Срок исковой давности по кредиту по закону

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности в гражданском праве составляет 3 года. По кредитным обязательствам отчет идет не с момента их возникновения (подписания договора), а с момента предъявления кредитором требования. Если кредитор использует практику отправки заказных писем, то с каждым таким письмом срок давности будет возобновляться.

Ошибочно рассуждают те заемщики, которые перестают реагировать на требования банков или МФО спустя 3 года после оформления договора (получения заемных средств). Задолженность не списывается, и никуда не девается: долг по кредиту будет расти до тех пор, пока кредитор не обратится в суд, либо не реализует права требования.

Что делать, если срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы звонят?

Предельный срок исковой давности составляет 10 лет. Этот срок и следует применять к возникновению кредитного обязательства.

Данный срок рассчитывается с момента возникновения просроченной задолженности.

Если банк или иной кредитор не обратится в суд в течение 10 лет после образования просрочки, исковая давность закончится, и после этого никакие требования к должнику предъявить уже будет нельзя.

Кроме того, обслуживание долга отражает способность должника погашать свои долги при наступлении срока погашения и выражается в количестве дней просрочки платежа с даты погашения, а финансовые показатели указывают на экономический потенциал и финансовую устойчивость экономического субъекта и определяются на основе данные периодической финансовой отчетности.

Имеет ли право кредитор продавать долг коллекторам

Соответствующее право закрепляется ст. 382 ГК РФ, в которой указывается на право кредитора переуступать кредитную задолженность третьим лицам. В гражданском законодательстве подобная сделка называется цессией. В рамках цессии банк является цедентом, а третье лицо — цессионарием.

Банк имеет право переуступать права требования лишь в том случае, если согласует данное условие с заемщиком (должником). По этому поводу неоднократно вступали в разногласия Верховный Суд РФ и Роспотребнадзор.

Причина разногласия заключалась в том, что ВС РФ указывал на обязанность банка получать согласие должника на переуступку, Роспотребнадзор эту обязанность исключал, так как выступал за запрет подобной переуступки в принципе.

Что делать, если срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы звонят?

В итоге все осталось так, как было ранее. Кредитор указывает в договоре условие, согласно которому может передавать права требования по кредиту. Заемщик, подписывая этот договор, косвенно соглашается с возможной переуступкой. Продажа долга коллекторам в этом случае пройдет на абсолютно законных основаниях, и пытаться как-либо оспорить переход права требования не будет смысла.

Важно подчеркнуть, что под переуступкой понимается именно продажа долга. Если банк не захочет подавать иск в суд, он продает долг третьему лицу. Стоимость прав требования рассчитывается от суммы задолженности. Как правило, итоговая цена составляет 10-30% от суммы долга. В редких случаях сумма может достичь или превысить половину размера задолженности.

Права клиентов регламентированы несколькими федеральными законами — в зависимости от того, в каком сегменте возник спор. Данная категория споров подпадает под область защиты прав потребителя. Банк, продавая долг коллекторам, не нарушает права должника. Банк таким образом снижает типовые кредитные риски.

Кредитный риск (также называемый риском неплатежеспособности должника или риском дефолта) выражает вероятность фактического получения ожидаемого денежного потока при наступлении срока погашения, определенного по кредиту.

Основами уступками являются следующие моменты:

  • Условия (суммы, сроки, процентные ставки) по кредиту не меняются.
  • Срок исковой давности (общий и предельный) не уменьшается и не увеличивается.

Продажа долга коллекторам никак не влияет на условия по кредиту и сроки исковой давности. Любой банк при рассмотрении заявки на кредит изначально включает в процентную ставку риск возможной продажи долга, и, как следствие, потерю прибыли. Подобный анализ в банковской сфере называется скорингом.

Это предполагается всеми банками и может вызвать серьезные проблемы как для соответствующего банка, так и для всей банковской системы, если подверженность риску значительна.

Рост просроченной задолженности в стране неизменно приводит к ухудшению условий по кредитным программам.

То есть одни клиенты вынуждены переплачивать по процентам из-за других (которые способствовали росту общего долга по стране).

С этой точки зрения наиболее важной функцией менеджмента банка является контроль качества кредитного портфеля. Это связано с тем, что низкое кредитное качество является основной причиной банкротства банка. Поэтому кредитные организации продают проблемные долги, тем самым снижая сумму своего пассива.

Как выставляется требование новым кредитором (третьим лицом)

Уступка права требования оформляется в рамках договора цессии. Цессия — сделка, согласно которой одна сторона передает другой стороне (сторонам) права на требование о возврате задолженности. Заключается официальный договор.

Что делать, если срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы звонят?

При этом необходимо иметь постоянную информацию от руководства банка о результатах процесса анализа кредитного качества, чтобы те, у кого есть проблемы, могли быть своевременно обнаружены и исправлены (в пределах возможностей).

Заемщик должен быть осведомлен о такой сделке одним из следующих способов:

  • Копия договора с уведомлением на электронную почту.
  • Письмо на бумажном носителе с уведомлением о переуступке.
  • Размещение информации в личном кабинете на официальном сайте кредитной организации.

Политика снижения кредитного риска предусматривает ограничение доступа к кредитам экономических агентов, которые имеют неудовлетворительные финансовые результаты, осуществляют деятельность в экономических секторах с проблемами или имеют нерегулируемые долги другим кредиторам.

Если заемщик не будет уведомлен о переходе, требования нового кредитора (цессионария) не теряют легитимности, но реагировать на них должник не обязан. Фактически, любая организация или физическое лицо может заявить о том, что ими был приобретен долг по кредиту, и без официального документа такие требования будут ничтожными с точки зрения гражданского законодательства.

Коллекторское агентство обязано официально уведомить должника о приобретении прав требования по его кредиту. К уведомлению в обязательном порядке прикрепляется копия договора с цедентом (кредитной организацией) и вся необходимая информация с реквизитами для надлежащего исполнения обязательств.

Как рассчитываются сроки давности после продажи долга коллекторам

Предъявив требования должнику, после отправки уведомления, коллекторское агентство, тем самым, возобновляет сроки исковой давности — от момента уведомления рассчитывается трехлетний срок. Перед покупкой обязательств коллекторское агентство проводит анализ кредитного портфеля.

Анализ в основном фокусируется на возможных изменениях качества кредитного портфеля по сравнению с моментом предоставления кредитов и начальными условиями, установленными банком для их исполнения, из-за непредвиденных факторов.

Прежде всего, существуют некоторые регулируемые условия, которые любой банк должен постоянно принимать во внимание: они регулируются как Банком России в силу его функции банковского надзора, так и своими собственными правилами и процедурами.

Что делать, если срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы звонят?

Регламент Банка России запрещает продавать долги физических лиц, если к моменту реализации заемщик погасил более 70% от суммы кредита. Несмотря на это кредитные организации уступали права требования сторонним компаниям, даже если основная часть кредитной суммы была погашена.

Роспотребнадзор неоднократно указывал на то, что банковский кредит может быть продан только кредитной организации — любому российскому банку. С этим требованием не согласился ВС РФ, и, по-прежнему, долги физических лиц в большом количестве покупают коллекторские агентства. При этом коллекторы приобретают задолженность только после анализа кредитного портфеля.

Количественные факторы в основном относятся к следующим показателям, где они могут быть определены: ликвидность, платежеспособность, рентабельность и риск, включая валютный риск.

К качественным факторам относятся, по крайней мере, аспекты, относящиеся к управлению анализируемой организацией, качеству пакета акций, полученным гарантиям (кроме тех, которые принимаются при уменьшении риска для должника), рыночные условия, в которых он работает.

Что делать должнику после выставления требования коллекторским агентством

Долговые фирмы покупают права требования по кредитам практически за бесценок. Это хороший бизнес, приносящий агентству до 300% и более чистой прибыли. К примеру, куплены права по договору с задолженность в 100 000 рублей по цене за 15 000-20 000 рублей. В случае удачного взыскания задолженности чистая прибыль компании составит порядка 80 000 рублей (400% чистой прибыли).

Здесь важны две стадии для анализа:

  1. Момент, предшествующий предоставлению кредита и включающий, главным образом, финансовый анализ клиента, соответственно внутренний анализ, к которому добавляются дополнительные и не финансовые аспекты.
  2. Этап предоставления и последующего предоставления кредита, который включает в себя тщательный надзор за клиентом-бенефициаром кредита, за способом погашения кредитных ставок и процентов.

Большинство должников, наслушавшись и начитавшись историй о коллекторских агентствах, ошибочно полагают, что им платить совершенно не обязательно, так как это не банк. Скорее всего, это мошенники, которые хотят быстрого заработка — таким образом рассуждает большинство кредитных должников.

Что делать, если срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы звонят?

Обслуживание долга экономического агента перед банком будет уникальным и будет определяться в зависимости от способа оплаты долгов заемщика (ссуды и проценты), будь то кредиты в леях или в иностранной валюте. Кроме того, обслуживание долга экономического агента определяется стажем ссуды и / или не выплаченными процентами.

Платить коллекторским агентствам необходимо, если они приобрели права по кредиту на законных основаниях. Эти организации работают в рамках правового поля, и никаких злоупотреблений по отношении к должнику в большинстве случаев не допускают.

Что будет, если не платить коллекторам

Опять же, в большинстве случаев у коллекторских агентств возникают трудности с взысканием задолженности. Население негативно относится к таким компаниям, поэтому практически никто не начинает платить сразу же после выставления требований о погашении долга.

Ссуды, предоставленные должнику (субъектам риска) и / или вложенным в них инвестициям, попадают в единую классификационную категорию, основанную на принципе цессионного соглашения, соответственно, с учетом самой слабой из отдельных классификационных категорий. Такой категорией являются физические лица — рядовые должники по кредитам.

Если агентство работает на законных основаниях и входит в НАПКА (ассоциация коллекторских агентств России), то итогом неуплаты по кредиту станет обращение в суд. То, что коллекторы не обращаются в суд и не получают судебные приказы — миф.

В качестве вывода

Учитывая все изложенное, кредитные должники должны запомнить, что срок давности после переуступки не изменяется. Продажа долга коллекторам никак не влияет на условия по кредиту и сроки исковой давности. Последующие 3 года рассчитываются с момента отправки коллекторским агентством уведомления должнику.

Если данного уведомления не будет, то срок исковой давности не возобновляется, и требования к должнику будут безосновательными. При этом требовать выполнить обязательство по кредиту третье лицо может в течение 10 лет, идущих непрерывно друг за другом.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Читайте также:  Какую карту завести в 2022, чтобы приставы не арестовали?

Что делать, если срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы звонят

Целью деятельности коллекторских агентств является помощь кредитору в собирании долгов. Коллекторы специализируются на внесудебном взыскании задолженности, соответственно, сроки исковой давности представляют для них величину малозначимую.

Срок исковой давности имеет значение только для суда, для коллекторских же агентств он не представляет значения.

Поэтому, если вам поступают звонки от коллекторов, даже если срок исковой давности по кредиту истек, причина у этих звонков одна: коллекторы стремятся вернуть просроченную задолженность банку за агентское вознаграждение.

А истечение срока исковой давности не значит, что долговое обязательство прекратилось. Рассмотрим подробнее, что делать, если срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы звонят; к чему надо быть готовым и как себя следует вести.

Единственным последствием истечения срока исковой давности будет являться возможность оставления иска со стороны банка против должника без рассмотрения, и то, только если должник заявит в суд ходатайство об истечении срока исковой давности. Если же ответчик сам не сделает заявление об истечении срока исковой давности по делу, этот факт никак не повлияет на решение суда. Заявить об истечении срока исковой давности имеет право только ответчик.

Что делать, если срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы звонят?

Как видим, срок исковой давности влияет мало на что, во всяком случае, на процедуры досудебного взыскания, которые проводит коллекторское агентство, этот факт точно не окажет никакого влияния.

Даже если срок исковой давности прошел, звонки, получаемые должником от банка и от коллекторского агентства, являются совершенно правомерным явлением. Они рассчитаны на должников, слабо разбирающихся в законодательстве и имеют целью убедить должника добровольно погасить задолженность.

С другой стороны, должник, точно знающий, что срок исковой давности вышел, может совершенно спокойно игнорировать любые звонки и не возвращать долг.

Как разговаривать с коллектором по телефону

Срок исковой давности составляет 3 года, и если вы считаете, что он действительно прошел, лучше перестраховаться и проверить. Дело в том, что исчисляется этот срок достаточно сложно.

Начинается его исчисление не с момента заключения договора, и не с момента окончания графика плановых платежей, а с момента внесения последнего платежа по кредиту.

При этом если с момента внесения последнего платежа вы вступали в сообщение с представителями банка, срок исковой давности переносится и начинает отсчитываться заново с этого момента. Если вы заключили соглашение о рассрочке или отсрочке внесения платежа, срок исковой давности начнется заново с этого момента.

Банк может по истечении 90 дней действия просрочки выставить заключительное требование о полном досрочном погашении долга, при этом срок исковой давности опять же начнется заново.

Допустим, что мы точно рассчитали срок исковой давности и уверены, что он уже прошел. Как в таком случае надлежит себя вести при поступлении входящего звонка от коллекторов?

Что делать, если срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы звонят?

Говоря о том, что делать, если срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы звонят, следует понимать — Вы можете выбрать различные варианты стратегии разговора.

Самая очевидная из них – сразу раскрыть все карты, то есть заявить об истечении срока исковой давности и о своем намерении в дальнейшем не отвечать на звонки. Вы имеете полное право так поступить, не опасаясь, что банк подаст на вас в суд.

Даже если это произойдет, вы можете подать ходатайство об истечении срока исковой давности, и на этом все завершится, суд будет вынужден отказать банку в рассмотрении дела.

Однако от дальнейших звонков коллекторов это вас не убережет. Напомним, что коллекторские агентства получают агентское вознаграждение за возврат задолженности внесудебными методами, поэтому они будут применять все доступные законные методы, не обращая внимания на ваши отговорки.

Что такое возобновление исчисления срока исковой давности

Вы можете также попытаться провести переговоры с банком-кредитором или направить ему официальное письмо. Однако при таком варианте вы рискуете, так как любой контакт с банком возобновляет исчисление срока исковой давности с момента произошедшего контакта.

Но в некоторых случаях должникам удается добиться списания своих долгов как безнадежной задолженности. Чаще всего это происходит, когда банк перестает существовать, и его кредитный портфель, то есть все задолженности, покупаются другим банком, к которому переходит право требовать возврата долга на праве переуступки долга.

Часто подобные процедуры занимают определенное время, чем и пользуются должники, игнорируя обращения банка и звонки коллекторов. В этом случае вероятна ситуация, когда банк обнаруживает некоторых должников уже тогда, когда срок исковой давности прошел, и банку не остается ничего иного кроме как списать его долг как безнадежный.

Имеет ли право банк, после многих лет без каких-либо претензий требовать выплату кредита ?! – Правовед Плюс

Что делать, если срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы звонят?

24.06.2021

Тут надо помнить о сроках исковой давности по кредитным обязательствам, после которых банк не имеет права требовать с вас выплат. Срок исковой давности по кредиту – это время, в течение которого финансовая компания сможет подать в отношении вас исковое заявление в судебный орган.

Если банк подает в суд в течение трех календарных лет, то тогда после вынесения судебного решения на основании исполнительного листа к заемщику могут быть применены определенные санкции. В частности, это может быть наложение ареста на имущество и банковские счета, ограничение в водительских правах, запрет на выезд за границу, удержание денег из заработной платы.

С какого момента отсчитывается срок исковой давности ?!

Если говорить о кредите, то он начинает отсчет с начала действия кредитного договора. То есть с того момента, когда заемщик в договоре поставил свою подпись и получил денежные средства наличным либо безналичным путем.

Как узнать факт того, подала ли банковская организация на вас в суд исковое заявление ?!

Если вам позвонили и заявили о том, что якобы подали на вас в суд, то в таком случае надо проверить этот факт. Можно уточнить у кредитора в какой суд был направлен иск. Обычно подаются документы в судебный орган по месту проживания заемщика.

При отсутствии уведомления можно обратиться в канцелярию судебного органа для того, чтобы узнать возбуждено ли гражданское производство в отношении вас. Посмотреть информацию можно и на официальном сайте суда в разделе судебного делопроизводства.

Также информацию получить могут граждане у судебных приставов

Но она поступает в ФССП на основании решения суда, которое инициирует ведение исполнительного производства. Есть данные и на сайте приставов в разделе банка данных исполнительных производств. Естественно и то, что информацию надо получать и в самом банке при личном обращении.

Может ли банковская организация подать иск в суд на заемщика повторным образом ?!

В некоторых случаях банковские организации могут подать в отношении заемщика иск повторно. Например, это может быть обосновано следующими причинами, такими как:

  • Если была проведена индексация присужденных сумм. По заявлению банковской организации судья может провести индексацию на день исполнения судебного решения;
  • Когда отменяется приказ судебного органа. Банк может подать иск в судебный орган об отмене судебного приказа. В этом случае дело рассматривается в обычном порядке;
  • Банк осуществил обращение в суд в целях взыскания процентов за другой период времени. Например, так может случиться, когда банковская организация обратилась в суд, взыскала проценты и иные штрафы, но сам кредитный договор по закону не был подвержен расторжению.

Крайне важно после погашения кредита потребовать с банка справку о том, что кредитный договор закрыт, и вы ничего не должны. Если справки не будет, то тогда банк может обратиться в суд в отношении вас. При наличии справки о закрытом кредите требования банковской организации в судебном порядке по закону удовлетворены не будут.

Может ли прерываться срок исковой давности по кредиту ?!

Есть ситуации, когда срок исковой давности по кредитным обязательствам прерывается и в этом случае у банка имеются явные преимущества перед заемщиком. Основания могут иметь следующий характер:

  • Если имеется письменное заявление на отсрочку выплат по кредиту либо продление займа;
  • При подписании договора о реструктуризации кредитных обязательств;
  • При получении досудебной претензии от банка с требованием возврата заемщика денежных средств;
  • Иные действия, говорящие о несогласии с действиями заемщика.

Некоторые заемщики упорно не платят и питают надежду на то, что долг по истечение трех лет просто будет списан

Не надо полагаться только лишь на это. Банк может при недобросовестном использовании заемных денежных средств обратиться в суд даже по истечении трехлетнего периода. Частенько передают банки долги в коллекторские агентства, которые потом просто начинают докучать заемщиков.

Но если это случилось, то тогда на действия коллекторов надо обязательно жаловаться в правоохранительные органы. С 2017 года существует нормативно-правовой акт, который регулирует действия коллекторов. Если три года прошло, а банк продолжает требовать долг, то тогда надо в обязательном порядке написать письменное ходатайство и передать его на судебное заседание.

Также можно направить ходатайство заказным письмом с уведомлением или же отдать его лично в канцелярию.

Поговорим о том, когда долг можно по закону банковской организации не платить

Вообще основания, наличие которых исключает возможность полностью отказаться от уплаты долговых обязательств просто не существует. В интернете можно часто встретить объявления о тои, что за отдельное вознаграждение вам могут аннулировать кредитные выплаты. Не стоит вестись на такие обещания, так как в большинстве случаев такие компании просто являются мошенниками.

Но при этом законодатель предусмотрел ситуации, когда человек может освободиться от долгового взыскания

Например, возможно это в тот момент, когда истек срок исковой давности требований банковской организации по кредиту. При этом судья обязан официально отказать банку в возбуждении гражданского производства по этой причине. Средства могут быть списаны в виде безнадежного долга.

Но такие ситуации встречаются в судебной практике крайне редко, ведь проще перепродать актив проблемного характера со стороны банковской организации. Списываются долги и при наступлении страхового случая в период действия страхового гражданского полиса. Обычно в документе прописывается факт того, что оставшаяся сумма долговых обязательств списывается страховой организацией.

В любом случае оптимально посоветоваться в опытным юристом, если банк имеет необоснованные претензии к вам.

Срок исковой давности по кредиту: особенности и нюансы, подача в суд

При оформлении кредита практически каждый человек планирует погасить его как можно скорее, но это не всегда удается.

Читайте также:  Арест и блокировка карты, как снять в 2022?

Существуют ли законные способы освобождения от кредита в ситуации, когда долг не выплачивался? После истечения срока исковой давности (СИД) должники имеют возможность полностью освободиться от своих обязательств. R.TIGER рассказывает, когда можно рассчитывать на аннулирование долга.

  • Хотите разобраться, но нет времени читать статью? Юристы помогут
  • Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажете
  • С этим вопросом могут помочь 45 юристов на RTIGER.com

Решить вопрос >

Понятие исковой давности

Итак, прежде всего определимся, что представляет собой исковая давность (ИД). Под ИД понимают период, на протяжении которого банковское учреждение имеет право направлять должнику требования. При оформлении кредита, предоставляемого банком, срок предъявления требований не может превышать 3 года.

При этом ошибочно думать, что через указанное время заемщик может просто забыть о своих кредитных обязательствах. Чтобы воспользоваться правом освобождения от долгов, нужно выполнить ряд условий:

  • не обращаться в банк с просьбами об изменении условий договора (часто заемщики таким образом пытаются снизить кредитную нагрузку);
  • не подавать заявление о перекредитовании;
  • не просить банк пойти на какие-либо другие уступки;
  • не вести переписку с кредитным учреждением.

При наличии фактов взаимодействия с банком течение СИД будут прервано (т.е. он, по сути, обнулится). Наряду с этим, и банк не должен делать попыток заставить должника выплатить долг (в т.ч.

до истечения СИД обращаться в суд с соответствующим иском).

В дальнейшем, если банк подает заявление после его истечения, гражданин может подать ходатайство с просьбой аннулировать долг (важно не пропустить момент, так как оно подается до принятия решения).

С какого момента начинает действовать срок исковой давности?

Чтобы выяснить, когда начался отсчет СИД, нужно обратиться к ГК РФ (в ст. 200 этого НПА говорится о течении СИД) и документам по кредиту. Законом установлено, что СИД начинает отсчитываться с даты нарушения прав кредитора.

Однако, несмотря на существование ст. 200 ГК РФ, единого мнения среди судей, адвокатов и представителей банковских учреждений относительно начала отсчета СИД по-прежнему нет. Большинство судов при рассмотрении подобных дел придерживаются следующего мнения:

  • срок ИД начинают считать с той даты, когда заемщик последний раз вносил платеж;
  • дата оформления кредита и дата окончания во внимание не принимаются.

Так, например, договор может быть заключен в 2015 году (на 3 года), последний платеж совершен в 2017 году. Соответственно, СИД истечет в 2020 году. Ряд судов трактуют норму иначе и начинают отсчитывать СИД с даты, которая указана в договоре как дата окончания его действия. Но, к счастью для граждан, эта позиция не получила широкого распространения.

Может ли банк требовать долг после истечения срока давности?

Банку не запрещено обращаться в суд после того, как СИД прошел (некоторые организации данным правом активно пользуются). Более того, судья не обязан проверять состояние СИД, поскольку обязанность по защите своих прав возлагается на гражданина, у которого образовалась задолженность.

Важно! В ситуации, когда банк направил иск в суд, но вы точно уверены, что СИД уже истек, нужно предоставить соответствующие доказательства. Если суд примет положительное для заемщика решение, банку будет отказано в иске (т.е. гражданин освобождается от обязанности погашать долг и может не опасаться санкций).

Могут ли коллекторы подать в суд, если срок исковой давности прошел?

Продажа долга коллекторам — распространенная ситуация (особенно если вы заняли деньги в небольшом банке). Причем банки часто продают долги после прохождения СИД (т.е. когда возвращение долга законными методами становится практически невозможным).

Деятельность коллекторских агентств вызывает справедливые претензии со стороны граждан, так как представители этих организаций часто пытаются получить долг запрещенными способами (действуют при помощи угроз, применяют физическую силу и т.д.). Наряду с этим коллекторы (как и банковская организация) обладают правом обращения в суд.

Важно! Передача долга коллекторам не прерывает течение СИД. Поэтому, даже если коллекторское агентство инициировало судебное разбирательство, должник вправе предоставить доказательства того, что СИД уже истек. Признание судом факта истечения СИД делает невозможным предъявление каких-либо требований к гражданину со стороны коллекторов (т.е.

по сути должник освобождается от долга и может не опасаться визитов приставов и других проблем).

Таким образом, списать долг при условии истечения СИД возможно, но это непростая задача. И, конечно, мы не рекомендуем брать кредит в надежде на то, что банк через 3 года аннулирует все долги.

Нередко такие попытки получить деньги и избежать погашения задолженности приводят к неблагоприятным последствиям (арест счетов, конфискация имущества и т.д.).

Разработать правильную стратегию поведения, подготовить документы и защитить ваши права в суде поможет профессиональный юрист. Обращение к специалисту — гарантия того, что ваши права и интересы не будут нарушены банком или коллекторским агентством, а списание долга произойдет с наименьшими сложностями.

Срок исковой давности при продаже кредита коллекторам

Срок исковой давности по взысканию кредита коллекторами определен Гражданским кодексом РФ. Он составляет 3 года, не продлевается после уступки задолженности от банка коллекторской фирме.

Пропуск указанных сроков не лишает коллекторов права взыскивать задолженности. Но неплательщик может заявить об истечении давности в судебном процессе, потребовать полного или частичного отклонения иска. Даже если должник не заявил о пропуске срока, списать долг перед коллекторами можно только через банкротство. О всех вариантах действий при пропуске давности читайте в нашем материале.

Узнать, имеют ли право коллекторы требовать с вас долг

Как работает исковая давность по кредиту

Сроки давности по кредитам распространяются и на кредитора, и на заемщика.

Банки и коллекторы имеют законное право обращаться в суд в течение 3 лет.

После истечения этого времени тоже можно потребовать деньги через суд, но исход дела зависит от поведения должника. Если должник заявит в судебном процессе об истечении сроков, иск обязаны отклонить (полностью, частично).

Наличие строго оговоренного срока для судебного взыскания защищает гражданские права заемщиков. Использовать такую меру защиты можно только после предъявления иска. Если ответчик не отреагирует на определения и повестки суда, не представит возражений о прекращении дела, иск удовлетворят даже при пропущенном трехлетнем сроке.

Нельзя списать кредит просто обратившись в суд с заявлением о пропуске сроков давности. О пропуске сроков заявляют, если коллекторы сами подадут в суд на должника.

Отметим несколько важных нюансов, которые нужно знать об исковой давности по кредиту:

  • 3 года начинает отсчитываться со дня неоплаты — так как в графике все платежи признаются отдельными обязательствами, сроки будут считаться по каждому из них;
  • нормы о давности будут соблюдены, если иск поступил в суд в течении 3-х лет — после этого не имеет значения, как долго продлится судебный процесс. С момента обращения в суд, течение срока давности начинается заново;
  • кредитная организация вправе уступить просрочку коллекторам как до, так и после истечения давности — в этом случае время на взыскание автоматически не прерывается, не восстанавливается и не аннулируется, т.е. для должника ничего не изменится.

Комментарий юриста. Специальный срок действует при взыскании задолженности приставами. Исполнительный лист или приказ, полученный кредитором, нужно направить в ФССП в пределах 3-х лет. Если пропустить этот период, пристав откажет в возбуждении дела. Данный срок действует и для коллекторской компании, выкупившей задолженность.

Срок давности по взысканию долга коллекторами запрещается продлевать договором цессии. Также недопустимо менять его по основному договору кредитования. Если банк заставит заемщика подписать договор с увеличенным сроком на взыскание, такой пункт не будет иметь юридической силы.

В каких случаях срок исковой давности начинается отсчитываться

с новой даты? Спросите юриста

Правила определения сроков

Каждый заемщик при подписании кредитного договора обязуется соблюдать график платежей. Для этого всю сумму ипотеки или потребительского кредита делят на равные или неравные месячные платежи. Для каждого платежа устанавливается дата перечисления. При ее пропуске у банка возникает право взыскания, начинает течь исковая давность.

Для всех ежемесячных платежей по графику установлены разные даты погашения. Поэтому и трехлетний срок давности по ним начинается в разное время. В этом заключается важная особенность кредитных правоотношений. Даже если по одному или нескольким просроченным платежам сроки давности уже начнут течь, для остальных обязательств по графику право взыскания еще не наступит.

Чтобы это правило было понятнее, приведем пример.

Дата платежа по графику Дата начала и окончания срока давности
15 июля 2020 года Начало: 16 июля 2020 года Окончание: 16 июля 2023 года
15 августа 2020 года Начало: 16 августа 2020 года Окончание: 16 августа 2023 года
15 сентября 2020 года Начало: 16 сентября 2020 года Окончание: 16 сентября 2023 года
15 октября 2020 года Начало: 16 октября 2020 года Окончание: 16 октября 2023 года
15 ноября 2020 года Начало: 16 ноября 2020 года Окончание: 16 ноября 2023 года

Например, до 16 сентября 2020 года коллекторы могут взыскивать только просрочку за июль и август, и только по ним начала течь давность. При обращении коллекторов в суд после 16 октября 2023 года должник может заявить о пропуске сроков давности по первым четырем платежам из таблицы.

Самостоятельно определить, по каким обязательствам уже истекла давности, достаточно сложно. Чтобы использовать свое право на защиту, рекомендуем проконсультироваться у юристов
. Наши специалисты помогут сделать расчеты, оформить возражения и отзывы в суд, добиться полного или частичного отказа во взыскании.

Определить, вышел ли срок исковой давности по вашему кредиту

Изменится ли срок давности при уступке долга?

Это запрещено законом. Если коллекторское агентство выкупило просрочку, оно станет новым кредитором. Но это не повлияет на первоначальные условия по кредиту, на течение сроков давности. Возможны следующие варианты:

  • если коллекторской компании продали долг, ранее не взысканный по суду, они смогут направить иск по общим правилам и срокам;
  • если по цессии продана задолженность, взысканная по суду, повторно подавать иск нельзя, даже если не истекла давность;
  • если коллекторская фирма согласилась выкупить просроченный кредит с истекшим сроком давности, она может пытаться требовать деньги у должника, но должник по решению суда платить не обязан. Но это не означает, что долг его прощен или списан.
Читайте также:  Как закрыть кредитную карту ВТБ через ЛК или приложение

Как указывалось выше, из последнего правила есть исключение. Бездействие ответчика может привести к удовлетворению иска с пропущенным сроком. Рекомендуем не уклоняться от получения повесток в суд, принимать участие в заседаниях, вовремя заявлять в суде требования о прекращении дела.

Могут ли коллекторы подать судебный иск после пропуска сроков

Обращение в судебные инстанции для коллекторов не является основным вариантом взыскания. Обычно они добиваются погашения долга бесконечными звонками, письменными требованиями, личными встречами. Эти методы сбора задолженности можно применять даже после пропуска давности.

Если срок давности у коллекторов истек, они все равно могут обратиться в суд. Варианты взыскания:

  • коллекторская фирма оформляет документы мировому судье на приказ — его выдадут без проверки давности, если заемщик не направит свои возражения в пределах 10 дней;
  • коллекторы подают иск и получают решение — это возможно, если неплательщик не представит заявление о пропуске сроков.

В обоих вариантах суд вынесет отказ, если должник воспользуется своим правом и представит возражения. Все документы для этого помогут составить наши юристы.

Составить возражения на судебный приказ

Три года не контактировать с коллекторами и банками — неправильный метод, чтобы решить проблему долга

Помните, что окончание срока исковой давности по долгу не означает его автоматического списания. Освободить от неподъемных кредитов и других задолженностей вас может только процедура банкротства.

Когда срок давности продлевается или восстанавливается

Закон запрещает продлять сроки давности юридическим лицам, даже если они пропущены по уважительным причинам. Но в некоторых случаях восстановление или продление возможно:

  • если заемщик совершит любые действия, прямо или косвенно подтверждающие долг, то срок будет прерван и начнет течь заново;
  • если срок истек, но должник письменно признает долг, давность начинает течь заново.

К действиям, подтверждающим долг, может относиться частичная оплата, подписание каких-либо документов. Например, при ответе на претензию коллекторов должник может указать, что полностью признает задолженность в определенной сумме. Этот документ можно представить в суд как доказательство, восстановить период времени на взыскание.

Еще до заключения договора с коллекторской фирмой банк может предложить заемщику кредитное соглашение о рассрочке, реструктуризации, рефинансировании. В этом документе тоже можно указать пункт о признании долга, либо о возникновении новых обязательств. Чтобы избежать продления сроков, всегда тщательно проверяйте предложенные документы. Помощь с проверкой окажут наши юристы.

Что делать заемщику, если коллекторы требуют вернуть просроченный долг

Коллекторы не отстанут от должника, даже если сроки прошли, а суд отклонил иск. Полностью прекратить психологическое давление, звонки, смс и личные встречи с требованиями о погашении задолженности можно только путем банкротства. Сейчас эта процедура возможно не только через суд (арбитраж), но и через Многофункциональные центры.

С какого момента коллекторы не могут беспокоить должника, если он подал

заявление о банкротстве в суд или в МФЦ?

Несколько важных преимуществ банкротства, которыми может воспользоваться должник:

  • сразу после признания заявления в суд или МФЦ обоснованным, коллекторы будут обязаны прекратить общение с должником в любых формах;
  • будет прекращено начисление процентов и штрафных санкций;
  • приставы будут обязаны приостановить исполнительные производства;
  • после завершения дела почти все долги будут списаны, а коллекторы, банки и приставы не смогут требовать деньги с должника.

У банкротства есть определенные риски и недостатки. Например, дело в арбитраже всегда сопровождается реализацией имущества, влечет большие расходы для заявителя.

Но при поддержке опытных юристов можно надлежащим образом подготовиться к процедуре, избежать ответственности и легально списать долги. По всем этим вопросам вы можете обратиться к нашим специалистам.

Коллекторы требуют долг после срока исковой давности — узнайте, нужно ли возвращать долг по кредиту с истекшим сроком давности

Долги по кредитам ведут за собой негативные последствия для заёмщика. Некоторые клиенты считают, что избежать их можно, дождавшись срока исковой давности. Но так ли это?

Что такое срок исковой давности

Срок исковой давности — это период, в течение которого кредитор может требовать возврат долга по договору и добиваться его признания в суде. Согласно статье 196 Гражданского кодекса РФ, он составляет три года, по истечении которых долг аннулируется, если в отношении должника не был подан судебный иск. Исковая давность отсчитывается:

  • от даты прекращения действия кредитного договора;
  • от даты последнего платежа по займу.

Подача иска на заемщика после срока давности может быть оспорена им в суде. Для этого нужно подать ходатайство о прекращении искового производства, но нужно учитывать, что в законодательстве РФ есть условия, при которых исковая давность не может быть оспорена:

  • при возникновении обстоятельств непреодолимой силы, помешавших кредитору своевременно направить заявление в суд;
  • при введении в стране военного положения;
  • при приостановке или отмене закона, регулирующего этот вид правовых отношений;
  • при введении государственного моратория;
  • в случае контакта кредитора и должника, а также коллекторской компании.

В последнем случае рассматриваются ситуации взаимодействия между сторонами за время просрочки по кредиту. Например, клиент ответил на звонок сотрудника банка или внес платеж по займу — отсчет начинается заново. Это относится и к передаче долга по наследству или если обязательства ложатся на супругу/супруга клиента.

При рассмотрении срока исковой давности как возможности избежать уплаты задолженности по кредиту клиенту нужно понимать, что он не освобождает его от исполнения обязательств по договору. Банк лишается возможности подтвердить долг в суде, но может заниматься взысканием самостоятельно или передать долг коллекторам.

Формы привлечения коллекторов

Банк имеет право привлечь третью сторону для взыскания задолженности по кредиту, если были нарушены договорные обязательства. Коллекторы могут быть привлечены на основании:

  • агентского договора — представляют интересы банка и действуют от его лица;
  • договора цессии — получают право требования по кредиту.

Порядок проведения переуступки права требования по задолженности определен статьями № 382, 388, 389, 390 ГК РФ.

Могут ли коллекторы требовать возврата долга после срока взыскания?

Законодательство определяет срок исковой давности для судебного взыскания задолженности, но даже после его истечения кредитор имеет право вернуть долг во внесудебном порядке. Подача иска коллекторами после завершения срока действия кредитного договора может быть отменена заявлением клиента о пропуске срока взыскания.

Заявление о пропуске срока исковой давности

Направить заявление можно описью вложения, письмом с уведомлением или предоставить лично в судебную канцелярию. Документ подготавливается в трех экземплярах: один для банка, второй для суда, а третий для заемщика.

Ситуации, когда банк признавал кредит безнадежным и отказывался от его возврата, крайне редки. Чаще всего они связаны с обстоятельствами непреодолимой силы, такими как стихийное бедствие, военные действия, экономический кризис или банкротство клиента-должника.

Если банк не может самостоятельно взыскать задолженность с недобросовестного заемщика, он передает ее коллекторам или обращается в суд.

Избежать этого можно, если своевременно вносить платежи по кредиту или договариваться с кредитором об изменении условия погашения займа в случае финансовых трудностей.

Срок исковой давности прошел, а коллекторы звонят

Часто бывает, что срок исковой давности за невыплаченный кредит истек, но коллекторы продолжают беспокоить заемщика. Дело в том, что кредиторы платят коллекторским агентствам за их услуги по взысканию долгов, и в базе остаются данные старых должников. Также банк может продать коллекторам долги. Как прекратить преследование?

Что такое срок исковой давности?

Это время, в течение которого банк вправе потребовать от своего заемщика возвращение долга через суд. По статье 196 ГК РФ этот период составляет 3 года. Отсчитывается он с момента последнего платежа в счет погашения кредита, либо расторжения договора займа.

Некоторые обстоятельства приводят к обнулению срока исковой давности и отсчет начинается заново:

  • Любое обращение заемщика к кредитору.
  • Внесение заемщиком оплаты по долгу, принятие телефонного звонка от кредитора.
  • Заключительное требование банка о полном досрочном погашении долга, которое может быть подано кредитором через 90 дней после просрочки платежей по долгу.

Чтобы точно подсчитать срок давности, лучше обратиться за юридической помощью, а не в банк. Если после истечения этого периода кредитор подаст на заемщика в суд, последний сможет оспорить это, подав в суд ходатайство о прекращении искового производства.

Нельзя оспорить иск банка при истечении срока давности в следующих случаях – банк не смог за 3 года подать иск вследствие:

  • Обстоятельств непреодолимой силы.
  • Военного положения.
  • Отмены или приостановления действия закона о кредитных взаимоотношениях заемщика и банка.
  • Государственного моратория.
  • Взаимодействия кредитора и должника.

Прекращение оплаты по кредитам и всяческого взаимодействия с финансовой организацией поможет продлить срок исковой давности, однако банк может продать долг коллекторам, которые занимаются внесудебным взысканием долгов. Это не избавляет заемщика от долговых обязательств, которые после его смерти лягут на плечи супругу или детям.

Как финансовые организации привлекают коллекторов?

Порядок привлечения третьих лиц, коими являются коллекторы, регламентирован Гражданским Кодексом РФ в статьях 382, 388, 389. Существуют следующие варианты:

  • Договор цессии – происходит переуступка прав на долг. Т.е. заемщик перестает быть должником банка, зато получает обязательства по отношению к коллекторскому агентству.
  • Агентский договор. Коллекторы выступают от лица банка.

Коллекторы также могут подать иск в суд о взыскании долга. За заемщиком в таком случае остается право подать заявление о пропуске срока в трех экземплярах – для суда, банка и должника. Доставить документ можно несколькими путями:

  • Принести в судебную канцелярию.
  • Отправить письмом с уведомлением.
  • Использовать опись вложения.

Как разговаривать с коллекторами?

Если коллекторы звонят, хотя срок исковой давности давно истек, можно выбрать несколько вариантов разговора с ними:

  • Сообщить об истечении срока взыскания задолженности.
  • Заявить о своем намерении решать все вопросы только через суд.

Эти способы взаимодействия с коллекторами не избавят от звонков, поэтому нужно запастись терпением, так как они используют любые способы для достижения своих целей.

При истечении срока взыскания долга заемщик имеет шансы на выигрыш дела в суде. Тогда его спишут. Также возможно признание должника банкротом. В таком случае долг списывают. Если банк сменит владельца, то новый хозяин сможет потребовать возврата денежных средств заново.

Если вы устали от коллекторов-агентов, есть еще один вариант – попробовать договориться с банком о возможных способах решения проблемы. Однако тогда отсчет срока возобновится.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *