Статистика банкротства физ. лиц в 2022

Статистика банкротства физических лиц в России свидетельствует, что все больше должников прибегают к такому способу избавления от долгов. Особенно сказывается на тенденции введение внесудебного банкротства, позволяющего лицам списывать долги без подачи иска в суд и финансовых управляющих.

Статистика по банкротству физических лиц за 2020 год

Статистика банкротства физ. лиц в 2022Статистика банкротств за 2015-2019 гг.

По результатам 2020 года в России арбитражными судами были признаны банкротами около 120 тысяч человек, включая индивидуальных предпринимателей. Если сравнивать с предыдущими годами, то этот показатель:

  • почти на 73% выше, чем за 2019 год;
  • в 6 раз превышает показатель 2016 года.

Для справки! Именно 2016 – это год, в котором впервые действовал закон о несостоятельности для физических лиц с 1 января по 31 декабря.

Увеличения количества процедур банкротства в министерстве экономического развития РФ связывают с ростом информированности населения. Для обычных граждан процесс несостоятельности позволяет законным способом избавиться от непосильной кредитной и другой задолженности.

Другие сведения, указывающие на рост популярности банкротства среди физических лиц, привязаны к показателю на 100 тысяч граждан страны. Так, в 2020 году их насчитывалось 81 человек, в 2019 – 47, а в 2018 – всего 30.

Но это общие данные по стране. Лидируют по количеству банкротств на 100 тысяч человек среди физических лиц следующие регионы:

  • Пензенская область – 161;
  • Самарская область – 159;
  • Ульяновская область – 152;
  • Калмыкия – 149;
  • Вологодская и Саратовская области – по 140 в каждой.

Это относительные показатели. По абсолютным данным статистика банкротств физ лиц показывает других лидеров в 2020 году:

  • Москва – 7461, увеличение на 47% к 2019 году;
  • Московская область – 6653, увеличение на 54% к 2019 году;
  • Краснодарский край – 5574, увеличение на 103% к 2019 году;
  • Санкт-Петербург – 5432, увеличение на 93% к 2019 году;
  • Самарская область – 5068, увеличение на 69% к 2019 году;
  • Свердловская область – 5066, увеличение на 76% к 2019 году.

Объем возвращенных кредиторам долгов

Статистика банкротства физ. лиц в 2022

Статистика банкротства физических лиц по годам показывает, что процедура выгодна больше должникам, чем кредиторам. Последние вынуждены списывать средства, поскольку по результатам процедуры несостоятельности с должника не удается взыскать ничего.

Данные следующие:

  1. В 2020 году в реестр кредиторов включено около 320 млрд р., из которых удалось получить чуть больше 12 млрд р. (3,8%);
  2. В 2019 году в реестр кредиторов включено около 274 млрд р., из которых удалось получить чуть больше 12 млрд р. (4,5%).

С большинства должников кредиторам не удалось получить ничего. Таких банкротов, которым списали долги без взыскания, насчитывалось:

  • в 2016 году – 78%;
  • в 2019 году – 65%;
  • в 2020 году – 67%.

По статистике, более, чем у 80% должников на начало процедуры банкротства нет имущества, на которое можно обратить взыскание. Поэтому для них лучше признать себя банкротом через несостоятельность и списать долги, чем длительное время (от 3 до 10 лет) находиться под угрозой исполнительного производства.

С октября 2015 года по 31 декабря 2020 года – с момента действия законодательства о личном банкротстве – несостоятельными признано свыше 282 тысячи человек. При этом инициаторами преимущественно выступают сами должники:

  • в 2019 году – 91%;
  • в 2020 году – 94,5%.

Для справки! Налоговая служба инициирует банкротство против граждан в 1-1,7% случаях.

Увеличение количества желающих признать себя несостоятельными объясняется и введением внесудебного банкротства. Эта процедура стала доступна гражданам с 1 сентября 2020 года.

Данные статистики по внесудебному банкротству

Преимущество внесудебной процедуры – не нужно подавать иск в суд и привлекать финансового управляющего, оплачивать его услуги. Инициируется подачей заявления в многофункциональный центр с приложением нескольких документов.

За последние 4 месяца 2021 года количество желающих пройти упрощенную процедуру достигло 6413 человек. Однако 3/4 из них было отказано. Свыше 4,5 тысяч человек, подавших заявление на внесудебное банкротство, было отказано. Причина – не соответствие установленным требованиям.

Статистика по банкротству физических лиц в России в 2021 году

Статистика банкротства физ. лиц в 2022

В первые три месяца 2021 года количество физических лиц, признанных банкротами, выросло почти в 2 раза по сравнению с первым кварталом 2020 года – на 82%. Несостоятельность через суд признали у более, чем 40 тысяч граждан.

И это при том, что годом ранее также наблюдался рост количества банкротств по сравнению с первым кварталом 2019 года – на 68%. Соответственно, на апрель 2020 года общее количество физических лиц, которые признаны несостоятельными, превысило 322 тысяч человек.

Для справки! В 1 квартале 2021 года инициаторами процедуры банкротства стали должники в более, чем 95% случаев.

Лидерство по абсолютным и относительным показателям продолжаем сохраняться прежнее. Внесудебное банкротство по состоянию на 1 апреля 2021 года прошло около 3 тысяч человек.

Страну накрывает волна банкротств граждан

06.10.2021 20:04:00

Уже полмиллиона россиян официально признаны финансово несостоятельными

Статистика банкротства физ. лиц в 2022 Фото pixabay.com

В условиях хронического кризиса доходов населения среди россиян все популярнее банкротство, что становится следствием в том числе закредитованности.

Как прогнозируют в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), по итогам 2021 года число банкротов среди граждан может приблизиться к 200 тыс. Это почти вдвое превысит результаты 2020-го, который, по данным Федресурса, ознаменовался «бумом банкротств граждан».

С внедрения процедуры потребительского банкротства к концу года финансово несостоятельными станут около 500 тыс. россиян. Зато число корпоративных банкротств уже несколько лет сокращается.

Власти пытаются охладить пыл россиян, которые сначала берут кредиты вместе с иными навязанными им финансовыми услугами, а затем понимают, что они не в состоянии все это оплатить.

Депутаты Госдумы могут пересмотреть действующий сейчас 14-дневный «период охлаждения», в течение которого граждане могут отказаться от приобретенных финансовых продуктов, в сторону увеличения, заявил глава думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Кроме того, в стране уже шесть лет действует процедура потребительского банкротства – с октября 2015 года. Эта процедура оказалась, судя по всему, очень своевременной. Кризис доходов населения длится в РФ восьмой год подряд, и на его фоне число граждан, воспользовавшихся процедурой банкротства, из года в год увеличивалось.

Как сообщается в материалах Федресурса, количество граждан (включая индивидуальных предпринимателей), признанных банкротами в январе-сентябре 2021 года, составило почти 137,5 тыс., и это в 1,8 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года.

Причем, судя по материалам Федресурса, пандемийный 2020 год был ознаменован «бумом банкротств граждан». По итогам 2020-го число банкротов среди россиян превысило 119 тыс., рост по сравнению с 2019-м – в 1,7 раза.

А за весь период существования процедуры потребительского банкротства – с октября 2015 года по сентябрь 2021-го – несостоятельными стали почти 420 тыс. граждан. И это явно не предел.

«Количество банкротств физических лиц будет поступательно расти из года в год, а по итогам 2021 года показатель может достигнуть 200 тыс.», – сообщил «НГ» член совета НАПКА Павел Михмель. Это почти вдвое превысит итог 2020 года и будет означать, что за весь период существования процедуры число банкротов среди россиян приблизится к полумиллиону.

Хотя, как уточнил Михмель, потенциал рынка банкротств в принципе может исчерпаться через несколько лет в случае, если экономическая ситуация будет благоприятная: тогда ежегодное количество банкротств снизится и будет уже на уровне 150 тыс.

Но пока экономические перспективы не столь радужны. Ранее глава Минэкономразвития Максим Решетников назвал рост доходов граждан условием для достижения целевых темпов экономического роста.

И одновременно с этим Минэкономразвития заложило в новый социально-экономический прогноз, который лег в основу проекта бюджета на 2022–2024 годы, что рост реальных располагаемых доходов населения замедлится и будет отставать от роста ВВП.

И есть риск, что в целом доходы населения могут не вернуться к уровню докризисного 2013-го (см. «НГ» от 21.09.21).

Михмель пояснил: основная причина банкротств физических лиц – «невозможность справиться со своей платежной нагрузкой». «В условиях пандемии количество таких заемщиков возросло. Однако, как мы видим, многие из них не оценивают последствия, – сказал эксперт.

– Физическим лицам стоит понимать, что это крайняя мера». «Банкротство граждан в настоящее время – это механизм списания безнадежных, в основном кредитных долгов.

Кредиторы, прежде всего банки, ничего не получают», – пояснила общественный представитель уполномоченного при президенте по защите прав предпринимателей в сфере банкротства Наталья Коцюба.

При этом, как следует из пояснений эксперта, для поддержания уровня жизни граждане будут продолжать брать в долг у банков, а потом, видимо, «банкротиться» в судебном или внесудебном порядке. Банки же в данном случае займутся чем-то наподобие «гуманитарной миссии».

Еще одна причина бума банкротств граждан – рост их информированности о данной возможности, отметил Михмель. Рост популярности услуги связан с совершенствованием процедуры списания долгов, также сказывается реклама, уточнила Коцюба.

Но, судя по всему, в правительстве это считают в некотором смысле позитивной тенденцией.

«Такая динамика связана с развитием самого института банкротства, постепенным ростом доверия к процедуре», – приводит Федресурс цитату замминистра экономического развития Ильи Торосова.

«Стоит отметить, что уже давно статистика свидетельствует об аномальной закредитованности населения. Чаще всего долговая нагрузка слишком высока, – отметила руководитель экспертного центра «Деловой России» по уголовно-правовой политике Екатерина Авдеева.

– Поэтому именно совокупность факторов в виде закредитованности с определенным падением реальных доходов населения, осознание того, что процедура банкротства не так уж и страшна, в совокупности с ее упрощением и обеспечили такой рост числа банкротств физических лиц».

По ее мнению, после удовлетворения отложенного спроса физических лиц мы сможем констатировать снижение числа их банкротств.

Одновременно с этим число корпоративных банкротств в стране стабильно сокращалось начиная с 2017 года. Некоторый прирост был зафиксирован разве что в этом году.

Читайте также:  Арест и блокировка карты, как снять в 2022?

«В январе-сентябре 2021 года количество корпоративных банкротств выросло на 0,2% к тому же периоду 2020-го – до 7409 штук, но снизилось на 18,8% к аналогичному периоду доковидного 2019 года», – следует из данных Федресурса.

И эта тенденция явно идет вразрез с тем, что происходит среди граждан.

Если говорить про компании, то, как пояснила Коцюба, у основного инициатора банкротства – налоговой службы – «есть в настоящее время механизм бессудебной ликвидации юридических лиц». А у компаний-должников, по ее словам, имеется «страх перед существующей судебной практикой».

«Граждане чаще всего сами обращаются за признанием банкротами, а для компаний инициаторами в подавляющем большинстве случаев выступают кредиторы, которым это не всегда выгодно, и многие дела не доходят до суда, так как стороны договариваются», – пояснил адвокат BMS Law Firm Владимир Шалаев.

Как подтвердил руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин, «обнародование намерений кредиторов обратиться в суд стимулирует должников расплачиваться, поэтому только треть намерений выливаются в фактические дела». 

По итогам 2020 г. в России количество банкротств граждан взлетело более чем на 70%

Статистика банкротства физ. лиц в 2022
По итогам 2020 г. в России количество банкротств граждан взлетело более чем на 70%

Суды в 2020 году признали банкротами 119 049 граждан и индивидуальных предпринимателей, что на 72,6% больше, чем в 2019 году, и в шесть раз больше, чем в 2016-м — первом полном году действия закона о личной несостоятельности, следует из сообщений арбитражных управляющих в «Федресурсе» (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, bankrot.fedresurs.ru).

Рост числа прошедших через процедуру личного банкротства замминистра экономического развития Илья Торосов связывает с ростом информированности граждан о ней. «Освобождение граждан от непосильных долгов имеет прежде всего социальное значение. Мы даем тем, кто попал в трудную финансовую ситуацию, возможность «перезапуститься». Поэтому повышение информирования тех, кому эта процедура предназначена, несомненно влияет на увеличение количества процедур банкротства граждан», — говорил он журналистам.

В целом по России в 2020 году на 100 тыс. населения зафиксирован 81 новый банкрот, годом ранее их было 47, а в 2018-м — 30. «Лидерами» по числу новых банкротств в пересчете на 100 тыс.

населения в ушедшем году стали Пензенская (161), Самарская (159), Ульяновская (152) области и Калмыкия (149), Вологодская и Саратовская области (по 140). В абсолютном выражении больше всего личных банкротств в столичном регионе: в Москве (7461; рост на 46,6% к 2019 году) и в Московской области (6653; +54,18%).

Далее идут Краснодарский край 5574 (+103%), Санкт-Петербург 5432 (+93%), Самарская область 5068 (+68,76%) и Свердловская область 5066 (+75,84%).

Кредиторам, как и раньше, практически ничего не удается получить с граждан-банкротов, показывает статистика. Из включенных в реестры требований 319,5 млрд рублей кредиторы в 2020 году вернули себе только 3,8% — 12,3 млрд руб.

, следует из отчетов арбитражных управляющих о завершении процедур в «Федресурсе». Годом ранее доля возврата достигала 4,5% — 12,3 млрд рублей из 273,7 млрд руб.

При этом большинство должников (67%) вообще оставили кредиторов ни с чем, причем впервые за время наблюдений динамика этого показателя ухудшилась (начиная с 2016 года он снижался — с 77,8% до 65,3% в 2019 году).

Основная причина в том, что у 83,5% должников по данным инвентаризации в начале процедуры несостоятельности вообще не было имущества, которое можно было бы реализовать. Годом ранее таких банкротов было 78,2%.

Всего с момента появления личного банкротства в России в октябре 2015 года несостоятельными были объявлены 282 284 человека.

В подавляющем числе случаев граждане сами инициируют собственное банкротство: в 94,5% случаев в 2020 году (90,7% в 2019 году). Доля конкурсных кредиторов в качестве заявителей упала с 7,5% до 4,6%, Федеральной налоговой службы — с 1,7% до 1,0%, свидетельствуют данные «Федресурса».

Такое соотношение руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин объясняет тем, что личное банкротство, в отличие от корпоративного, в России имеет реабилитирующее значение: добросовестный гражданин освобождается от долгов. «Именно поэтому в кризисный период государство предприняло меры для стимулирования потребительского банкротства, создав дополнительную внесудебную процедуру», — объясняет он.

Внесудебное банкротство

Этот дополнительный внесудебный порядок работает с 1 сентября 2020 года. Россияне получили возможность банкротиться без суда, если, во-первых, их долг составляет 50-500 тыс. рублей, и, во-вторых, ранее приставы прекращали в отношении них исполнительное производство из-за отсутствия имущества.

Процедура ведется через многофункциональные центры (МФЦ) и бесплатна для должников. Завершается она через полгода признанием долгов безнадежными ко взысканию, если до этого момента кредиторы не переведут ее в судебную плоскость. Потому первые граждане, признанные в упрощенном порядке банкротами, появятся только в начале марта 2021 года.

С 1 сентября по 31 декабря 2020 года изъявили желание воспользоваться механизмом внесудебного личного банкротства 6413 граждан, свидетельствуют данные «Федресурса». В целом внесудебное банкротство возбуждалось в 28,8% случаев: всего было возбуждено 1849 процедур, 4564 заявлений было возвращено, следует из опубликованных сообщений МФЦ.

Большая доля отказов связана с тем, что обратившийся за внесудебным личным банкротством не соответствует требованиям, установленным в законе, говорил ранее «Интерфаксу» Торосов.

Но она постепенно, причем каждый месяц, снижается. В сентябре процедуры возбуждались только по 20,5% заявлениям, а в декабре уже в 41,4% случаев.

По итогам первых четырех месяцев действия закона о внесудебном банкротстве граждан Торосов говорил, что механизм «проходит этап донастройки». «На текущем этапе мы видим задачей совместно с регионами проведение точечной работой с целевой аудиторией этого механизма.

Сейчас мы прорабатываем с регионами дополнительные инструменты информирования населения об этой возможности, осуществляем мониторинг внесудебного банкротства, общаемся с экспертами в этой сфере и постоянно анализируем ситуацию, для выработки решений по повышению заинтересованности и востребованности гражданами нового механизма освобождения от долгов», — сообщил Торосов журналистам.

На границе
Investing.com — 02.12.2021
22

Investing.com – Российский рынок сегодня без особого движения. Небольшая просадка в начале дня, возможно, кого-то заставила понервничать, но к концу дня потери индекса МосБиржи…

Объем торгов драгметаллами на «Московской бирже» за ноябрь вырос на 18%
IFX — 02.12.2021
1

Суммарный объем торгов драгоценными металлами на «Московской бирже» в ноябре 2021 года составил 15,27 млрд рублей, следует из материалов биржи. Это в 2,5 раза больше показателя…

ОПЕК+ сохранил план по росту добычи на фоне повышении спроса — Новак
IFX — 02.12.2021

Министры ОПЕК+ на сегодняшнем заседании приняли решение сохранить план по увеличению нефтедобычи на 400 тыс. баррелей в сутки в январе, поскольку рынок сбалансирован, а спрос…

Долги с плеч: в 2020 году банкротами признаны 119 тыс. граждан

Количество банкротств граждан в России за год увеличилось почти на 73%, следует из данных проекта «Федресурс», с которыми ознакомились «Известия». Всего по итогам 2020-го суды признали несостоятельными 119 тыс.

физлиц, включая индивидуальных предпринимателей. В то же время внесудебную процедуру списания долгов, запущенную осенью прошлого года, проходят более 1,8 тыс. россиян.

Пока рост обусловлен тем, что механизм стал популярнее, а последствия пандемии дадут о себе знать только в этом году.

Новый экономический старт

Суды по итогам прошлого года признали несостоятельными 119 тыс. граждан, включая и ИП, что в целом на 72,6% больше показателей 2019-го.

Причем почти каждый третий из них стал таковым за последние три месяца, следует из информации «Федресурса», который ведет федеральный реестр сведений по этой тематике.

Касательно доли ИП в общем списке банкротов физлиц там уточнили, что такой статус был указан у 1368, или 1,1%, должников. Но отмечается, что их может быть больше в силу отсутствия информации у арбитражных управляющих, которые вносят подобные данные в базу.

В 2020-м на 100 тыс. населения зафиксирован 81 банкрот-физлицо против 47 в 2019-м. В разрезе регионов по росту несостоятельности граждан в абсолютном выражении традиционно лидируют Москва (7,4 тыс.) и Московская область (6,6 тыс.). Тройку замыкает Краснодарский край (5,5 тыс.), следует из статистики.

В то же время увеличение темпов банкротства вдвое наблюдается в Башкортостане, Татарстане, Новосибирской, Ростовской, Нижегородской и других областях. За год россияне еще чаще стали инициировать процедуру списания долгов. А доля дел, запущенных конкурсными кредиторами и налоговой, уменьшилась. Всего по итогам года кредиторы получили только 12,3 млрд рублей из требуемых 319,5 млрд.

Причина таких результатов — отсутствие у должников имущества, которое могло бы пойти на выплаты.

Темпы роста личных банкротств в 2021-м могут ускориться, сказал «Известиям» руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин. С его точки зрения, этому поспособствует начало процедур несостоятельности должников, пострадавших от пандемии. Эффект станет заметным к осени, полагает он.

Рост показателя несостоятельности физлиц в 2020-м, как и в предыдущие годы, Алексей Юхнин объясняет распространением среди населения информации о возможностях процедуры избавления от долгов. Всего за период существования института личного банкротства — с октября 2015 года по 2020-й — им воспользовались 282,3 тыс. человек.

Новым механизмом внесудебного банкротства, запущенным в начале осени прошлого года, воспользовались 1849 россиян.

Читайте также:  Какие банки не сотрудничают с судебными приставами в 2022

Доля возбужденных процедур выросла с сентября по декабрь с 20,5% до 41,4%, добавили в «Федресурсе», где МФЦ публикуют результаты рассмотренных заявлений. 4564 обращения забракованы и возвращены владельцам.

Причины отказа зачастую кроются в нарушении правил подачи документов или несоответствии отдельных граждан установленным требованиям.

В пресс-службе ФНС «Известиям» отметили, что по закону данные о несостоятельности ИП консолидируются в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

А налоговая в таких делах лишь реализует функции кредитора, представляя интересы бюджета.

Для взыскания долгов с граждан ФНС прибегает к инициированию банкротства в крайних случаях, в том числе в ситуациях злоупотреблений со стороны должников, добавили там.

В пресс-службе Минэкономразвития не ответили на запросы «Известий».

Тенденция роста

Последствия пандемии пока не отразились на статистике, так как статус банкрота сегодня получают заемщики со старыми долгами, которые признаны кредиторами безнадежными еще несколько лет назад, отметил президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Эльман Мехтиев. Тенденция роста продолжится, и по итогам 2021-го несостоятельными могут себя объявить около 190 тыс. сограждан, то есть еще на 60–70% больше, считает он.

Существенное падение реальных доходов населения в пандемию негативно отразилось на долговой нагрузке заемщиков, спровоцировав рост просрочки и числа обращений за реструктуризацией займа, добавил управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин. Так, в 2020 году доля просроченной задолженности по розничным кредитам, кроме ипотеки, увеличилась с 6,8% до 8%. А по жилищным рублевым ссудам в январе-ноябре этот показатель вырос почти на 13% против 4% годом ранее.

— В России на сегодня претендовать на статус банкротов могут порядка 5–5,7 млн граждан, или более 10% от всех клиентов банков и МФО. Из них 4–4,5 млн с задолженностью от 50 тыс. до 500 тыс.

рублей подходят под внесудебную схему избавления от долгов, а оставшиеся — под классическую, то есть через суд.

Всего обязательства перед кредитными организациями есть у каждого третьего россиянина, или у 50 млн человек, — резюмировал Эльман Мехтиев.

Вместе с тем эксперты видят ряд причин пробуксовки нового института внесудебного признания граждан несостоятельными.

По словам руководителя направления банкротства граждан правового бюро «Олевинский, Буюкян и партнеры» Артема Кадникова, основная причина заключается в правовой неграмотности населения, которое «покупается» на спекуляции различных компаний, предлагающих платные услуги по списанию задолженности без суда, несмотря на то что сама процедура бесплатная. Впрочем, под такие обещания попадают и те, кто вообще не подходит под установленные требования, рассказал он.

Вторая причина — в недостаточной готовности МФЦ к оказанию россиянам такой услуги. Специалистам центра еще предстоит сформировать эффективный алгоритм взаимодействия с должниками, что, в свою очередь, сократит отказы, доля которых сейчас составляет почти 70%, добавил он.

Рассмотрение возможности подачи документов на упрощенное банкротство через сайт госуслуг значительно облегчит процесс и увеличит количество обращений, считает Эльман Мехтиев. Ранее «Известия» писали о том, что в Минцифры поддержали предложение дать гражданам возможность подавать заявление на внесудебную процедуру через единый портал.

Вместе с тем Артем Кадников отмечает, что в 2015 году, когда в России впервые появились нормы, позволяющие проводить банкротство граждан, были схожие проблемы. Необходимы время и практика.

Также эксперты напоминают, что в рамках нового внесудебного механизма гражданин может признать себя несостоятельным раз в десять лет, а стандартного — раз в пять лет после судебной процедуры.

Кроме того, статус банкрота не только затруднит получение новых кредитов или организацию собственного дела, но и создаст непредусмотренные законом препятствия, например при трудоустройстве на ответственные позиции.

Захват федерального рынка банкротства физлиц: 1 миллиард выручки за 3,5 года — Маркетинг на vc.ru

Кейс по развитию бизнеса юридических услуг: как из небольшой компании превратиться в федеральную сеть и привлечь при низком спросе 7000+ клиентов со средним чеком 150 000 руб.

{«id»:207682}

С юридической тематикой банкротства физлиц мы в МАКО работаем 5 лет. С 2016 помогаем расти лидеру рынка Современная защита и продвигаем еще несколько проектов чуть меньшего масштаба.

Расскажу как выстраивали интернет-маркетинг лидеру рынка — за 3,5 года удалось нарастить продажи в 7 раз и превратить небольшую московскую компанию в федеральную сеть.

В интернет-маркетинге нет универсальных рецептов — делай так и все получится. Лэндинг, сделанный «на коленке», может работать не хуже премиального сайта. Все дело в контенте, дизайн — вторичен.

Для меня, собственника МАКО, самая интересная задача — помогать бизнесу расти. Выявлять барьеры, мешающие росту продаж и шаг за шагом их преодолевать.

Быстрый способ выявить на начальном этапе проблемные места — контекстная реклама. За 3-4 недели мы понимаем узкие места сайта, снижающие конверсию, и выявляем проблемы в отделе продаж.

Со 2-го месяца запускаем наш внутренний Growth Hacking — командный процесс по выдвижению и тестированию маркетинговых гипотез. Самые удачные из них решат проблемы и выведут бизнес на новую высоту.

Чтобы выйти в лидеры, нужно немного — амбиции заказчика и команда, заряженная на результат.

Кейс с Современной защитой — идеальный пример сочетания этих факторов. Заказчик хотел открыть сеть офисов по всей стране и стать лидером на российском рынке. А мы были готовы растить бизнес и зарабатывать только при достижении результата.

Результат, за который заказчик был готов хорошо платить — рост числа оплаченных договоров на банкротство от месяца к месяцу с сохранением порога по стоимости их привлечения — до 20 000 р. в Москве и до 12 000 р. в регионах.

В 2015 году в закон “О несостоятельности” были внесены изменения, благодаря которым физические лица в России могли обращаться за личным банкротством.

В 2016 на старте проекта рынок банкротства физлиц все еще был совершенно новым, и устойчивый спрос на услугу не сформировался. С одной стороны, отсутствие явных конкурентов упрощало задачу, с другой — где взять столько клиентов, если потенциальные потребители еще не знакомы с услугой?

  • Найти новые сегменты аудитории, чтобы увеличить спрос.
  • Снизить в 2 раза стоимость лида по прямому спросу на банкротство физлиц.
  • Доработать УТП заказчика и отстроиться от конкурентов.
  • Оптимизировать воронку продаж от лида до заключения договора.
  • Найти регионы с высоким потенциалом продаж для открытия офисов.
  • Ежемесячно расти по числу обращений и договоров без увеличения их стоимости.

На новом рынке очевидных путей развития и готовых рецептов нет. Необходимо быстро генерировать и проверять большое количество гипотез, чтобы в итоге выбрать и масштабировать самые эффективные из них.

Провели большую первичную аналитику поисковых запросов. Искали всех пользователей, которые вводили в поисковик запросы «как избавиться от долгов», «реструктуризация кредитов», «преследуют коллектора», «автокредиты», «проблемы с ипотекой», то есть всех, кто как-то связан с долгами. И тестировали каждый такой сегмент.

Для каждого такого сегмента ЦА разработали свои тематические баннеры и сделали отдельный лендинг, где подробно описали услугу «Банкротство физлиц» с точки зрения болей и потребностей именно этого сегмента.

Тесты показали, что сегмент «автокредиты» и «ипотека» приносят дешёвые лиды, но последующей конверсии в договоры нет. Было принято решение эти тематики отложить в сторону и сосредоточиться на сегментах, которые приносят договоры по приемлемой стоимости.

Кроме того, использование баннеров повысило узнаваемость бренда с 340 брендовых запросов в июне 2017 до 700 апреле 2019, что положительно сказалось на общем росте конверсии в продажу.

В начале работы «чистый» поисковый спрос на банкротство физлиц был небольшой, и все существующие на рынке компании сражались за очень ограниченный список целевых фраз: «банкротство физлиц» + производные. В итоге клики по этим ключам стоили более 500 ₽, а лиды не вписывались в рамки рентабельности.

Главной целью был рост бизнеса, поэтому мы не могли довольствоваться малым и показываться в гарантии по низким ставкам, привлекая небольшое число обращений в рамках рентабельности. Нам нужен был большой охват и первые места показов в поиске.

Но с той конверсией сайта, которая на тот момент имелась, это было совершенно невозможно — стоимость обращений в 2 раза превышала допустимый порог.

Чтобы сконвертировать пользователей, которые посещали сайт, но не оставляли заявку, обычно запускается ремаркетинг — повторный показ рекламы посетителям сайта. Но когда тематика новая, просто вернуть пользователя на сайт недостаточно. Нужно снять его возражения и отработать страхи.

Для этого мы запустили перекрёстный ремаркетинг. Мы предположили, что те, кто уходят с сайта без звонка, не верят, что для них возможна процедура банкротства, и поэтому перенаправляли их на на сайт-опросник, где предлагалось пройти опрос и узнать, попадают ли они под процедуру банкротства.

Схема оказалась рабочей, и нам удалось получить дополнительный объём лидов по цене ниже средней. Если лиды с обычной ремаркетинговой кампании основного сайта в апреле стоили 1650 ₽, то с сайта опросника их цена была на 60% ниже.

На новом рынке важно держать руку на пульсе и понимать, что и как делают конкуренты. Мы регулярно отслеживали, какие тексты они пишут, какие акции запускают. Звонили и проверяли, насколько объявления соответствуют тому, что говорит оператор. Эта информация помогала находить свои уникальные идеи или понимать, как можно адаптировать приёмы конкурентов «под себя».

Исследования помогли придумать акцию, приносящую хорошие результаты и которой не было у конкурентов. Мы предложили клиенту давать 50% скидку на услуги финансового управляющего.

Читайте также:  Что делать, если бывший муж не платит кредит взятый в браке

Финансовый управляющий — это арбитражный управляющий, утверждённый в деле о банкротстве физического лица. Его главная задача — проанализировать добросовестность потенциального банкрота, соблюсти баланс интересов должника и кредиторов.

Услуги финансовых управляющих предоставляют многие компании, но дополнительная стоимость является одним из потребительских барьеров. Скидка в 50% мотивировала людей подписывать договора, так как ценность работы финуправляющего очевидна. После старта акции спрос на услугу существенно повысился.

Понятно, что разные УТП обладают разной конверсией. А что насчёт текстов? Изменится ли конверсия (не CTR, а именно конверсия в лид), если просто другими словами описать одно и то же УТП? Оказывается, да. Различные синонимы в текстах привлекают разную аудиторию, в итоге и конверсия получается разная.

Договор на процедуру банкротства можно оформить и онлайн, но клиенты предпочитали заключать договоры лично в офисе компании. Мы решили увеличить количество договоров на услуги по банкротству, которые заполнялись бы дистанционно на сайте.

Изначально в текстах не употребляли слово «удалённо». Главный месседж здесь был: «Оформите процедуру, не выходя из дома». Мы решили заменить «не выходя из дома» на «удалённо» и провели А/Б-тест. Получили вот такие результаты:

Как видите, простое использование в тексте синонима «удалённо» вместо «не выходя из дома» настолько улучшило результат!

Акция со скидкой на услуги финансового управляющего показала хорошие результаты. И мы решили изучить, есть здесь ещё возможности для оптимизации. Протестировали разные тексты с предложением скидки на услуги финансового управляющего. Сравнили, что лучше работает: упоминание 50% скидки или абсолютная цифра в рублях.

Тест показал, что однозначно выиграл текст со скидкой в рублях.

Сфера банкротства физлиц обросла большим количеством мифов: банкрота не выпустят за границу или он не сможет больше никогда занимать руководящую должность. Мы решили снять этот психологический барьер у потребителей и протестировали следующую гипотезу.

Задумка была следующий: если человек не сконвертировался в лид из основного сайта, вести его на страницу со статьёй, которая развеет все его страхи. В ней мы расписали все плюсы и минусы процедуры, мифы, которые бытуют на рынке. В итоге получили отрицательный результат.

Гипотеза о том, что страхи клиента были существенным барьером для принятия решения по оформлению банкротства, оказалась не рабочей.

Чтобы выстроить всю цепочку продаж от генерации первичных лидов, превращения их в визиты в офис и в подписанные договоры, нам, помимо контекстной рекламы, необходимо было настроить процессы в контакт-центре заказчика.

Контроль и повышение качества обработки звонков — ключевой момент развития проекта, поэтому мы и через 3 года после его старта постоянно участвовали в этом процессе.

Воронка продаж услуг по банкротству состоит из трёх шагов:

  1. Генерация первичных лидов;

  2. Обработка телефонных обращений и запись на консультацию;
  3. Визит в офис и подписание договора.

Про генерацию лидов я уже рассказал. Далее про то, как работали на следующих этапах воронки.

Чтобы работать с конверсией воронки, нужна сквозная аналитика. База для её построения — CRM заказчика. Но внедрить CRM в работу по разным причинам клиенту не удалось. Поэтому нам пришлось придумать систему для сквозной аналитики, которая позволяла бы отслеживать движение лидов по воронке продаж, без использования CRM.

Мы разработали форму отчётности, которую заполняли специалисты на стороне клиента и которую они ежедневно присылали нам. Далее проводили мэтчинг данных по номеру телефона — связывали данные из CoMagic с первичными лидами. Так мы понимали, подписал ли договор клиент, звонивший в офис компании.

С помощью такой регулярной отчётности можно проанализировать эффективность каждого источника трафика, каждого региона, в разрезе лидов и договоров, понедельную динамику, сравнить план и факт.

Данные из этих отчётов помогали контролировать, чтобы величина стоимости визита не превышала максимальный порог стоимости визитёра. Когда мы видели, что какой-то из регионов начинал давать договоры по стоимости ниже плановой, мы увеличивали бюджеты и привлекали больше договоров.

Чтобы синхронизировать своё видение на ход дальнейшей работы, мы проводили еженедельные скайп-коллы с клиентом. Это мотивировало заказчика вникать в детали работы, понимать, как формируется стоимость и качество лидов.

Несмотря на то, что конверсия телефонных звонков в визиты в офисы заказчика происходит на его стороне, мы активно включались в этот процесс и помогали клиенту повышать его эффективность.

Изначально выбирая систему коллтрекинга для отслеживания звонков по рекламе, мы предпочли Comagic, так как данный сервис позволяет самостоятельно без помощи техподдержки настраивать сценарии переадресации и менять их на лету, в зависимости от ситуации в контакт-центре заказчика — выход в отпуск ключевого сотрудника, смена оператора и тому подобное.

Настроили большое число таких сценариев согласно приоритетам по сотрудникам. Выстроили сложный, но в тоже время удобный сценарий приёма звонков:

  • звонки со всех регионов собираем в одном КЦ в Москве;
  • разработали регламенты по приоритетам между менеджерами и отдельные сценарии на случаи ухода ключевых операторов в отпуск, праздничные дни и т.д.

Настраивая телефонию, тщательно изучали, как общается каждый менеджер колл-центра. Составляли рейтинги менеджеров КЦ, а в сценарии работы указывали, что звонки от первичных клиентов должны принимать самые опытные и самые «конверсионные» менеджеры.

В россии выросло число банкротов: дело не только в несостоятельности — мк

В январе-марте текущего года российские суды признали банкротами около 40 тысяч граждан, что почти вдвое превысило показатель первого квартала 2020-го.

И чем дальше, тем более отчетливым, масштабным и в то же время обыденным становится этот тренд. По словам экспертов, он свидетельствует не только об обвальном ухудшении платежеспособности населения из-за пандемии.

Дело еще и в том, что сама процедура банкротства физических лиц перестала быть экзотикой.

С октября 2015 года — момента законодательного введения банкротства физлиц — статус финансово несостоятельных получили 322 тысячи 849 человек.

По данным арбитражных управляющих, размещенных в «Федресурсе» (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве), в течение января-марта 2020 года прирост составил 68% к тому же периоду 2019-го.

Каждый год «полк» официальных банкротов получает мощное пополнение, увеличиваясь наполовину и даже больше.

Чаще всего (в 95,3% случаев в 2021 году) банкротство инициируют сами граждане, кредиторы выступают заявителями в 3,7% случаев, налоговые органы – в 1%.

Есть также статистика по регионам: в число лидеров по личным банкротствам по итогам первого квартала 2021-го вошли Хакасия, Крым, Чечня и Карачаево-Черкесия, которые продемонстрировали геометрический рост числа процедур.

С одной стороны, ситуация в целом по стране связана с тем, что реальные доходы драматически упали из-за коронакризиса. Люди набрали кредитов (в том числе по льготной ипотеке на новостройки) и микрозаймов, чтобы поддержать текущий уровень жизни или погасить ранее образовавшуюся задолженность.

В итоге долговая нагрузка населения в прошлом году выросла на 13,4% и достигла рекордной величины в 19,9 трлн рублей, сопоставимой с расходной частью федерального бюджет. Ну а поскольку реальные доходы людей неуклонно снижаются, все большее число россиян вынуждено признать свою неспособность гасить долги.

С 1 октября 2020 года россиянам стала доступна также процедура внесудебного, или «упрощенного» банкротства. Запустить ее можно через многофункциональные центры при условии, что размер долгов не превышает 500 тысяч рублей, а приставы прекратили исполнительное производство, не обнаружив у должника имущества.

«Прежде всего увеличение числа личных банкротств связано с популяризацией процедуры, которая стала «узнаваемой», — пояснил «МК» председатель Совета СРО «МиР» Эльман Мехтиев.

— Такая динамика вполне логична для первых лет действия нового инструмента: чем больше о нем информации, тем больше людей рассматривают его для использования.

Это же подтверждает региональный срез: темпы роста выше в регионах, которые не входят в круг лидеров по общему количеству банкротств (за все время действия процедуры). Мне эта ситуация представляется нормальной, равно как и то, что рост продолжится».

За период с 2015 года стали понятны правила игры и последствия личного банкротства. Процедуру просто чаще используют, говорит генеральный директор юридического бюро «Падва и Эпштейн» Павел Герасимов.

Вместе с тем, по его словам, не нужно забывать и об экономических реалиях, которые сложились в 2020-2021 годах из-за пандемии и отразились на финансовой устойчивости должников и кредиторов.

Кроме того, при банкротстве юридических лиц широкое распространение получила практика привлечения физических лиц с субсидиарной ответственностью, возмещению убытков. Что опосредованно влияет на общую картину с банкротством физлиц.

«Ситуация обусловлена пандемией, точнее, введенными из-за COVID-19 ограничениями, — отмечает руководитель ИАЦ «Альпари» Александр Разуваев. — В прошлом году российская экономика просела всего на 3,1%.

Однако отдельные отрасли, прежде всего рестораны, сектор услуг, туризм, индустрия развлечений, пострадали очень серьезно. Многие занятые в этих секторах потеряли работу или в зарплате, а предприниматели разорились. Сейчас в России третья волна коронавируса.

Вводятся новые ограничения, однако видно, что правительство всеми силами пытается избежать нового локдауна».

По оценке Разуваева, динамика роста числа личных банкротств пойдет на спад только после окончания пандемии. И не сразу, а лишь через 6-9 месяцев после снятия ограничений. В ближайшее время ситуация будет только ухудшаться.

Это связано с повышением ключевой ставки ЦБ и, соответственно, с удорожанием стоимости кредитов.

Своими силами из долговой ловушки россиянам не выбраться: вся надежда на процедуру банкротства, позволяющую официально списать долги.

Опубликован в газете «Московский комсомолец» №28573 от 6 июля 2021

Заголовок в газете: У граждан выросло чувство долга

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *