Как отозвать персональные данные из МФО в 2022?

Отзыв персональных данных должника из МФО — это прямо священная чаша Грааля, о которой очень многое знают кредитные юристы. Увы, но люди часто не догадываются о реальных способах избавиться от назойливости и приставучести кредиторов.

Они месяцами терпят издевательства коллекторов, падение репутации среди коллег и соседей (когда кредиторы начинают звонить на работу или расклеивать позорные объявления в районе проживания должника), бесконечные звонки и вымогательство.

В этой статье мы расскажем, как при помощи простейшего заявления навсегда избавиться от нежелательного общения с микрофинансовыми организациями и коллекторами. Это инструкция поможет вам защитить спокойствие своей семьи, поэтому вперед! Правда, долг это не спишет. Но позволит кредиторам и коллекторам меньше трепать ваши нервы.

Кому и зачем нужно отзывать персональные данные у кредиторов?

Когда вы обращаетесь за займом в микрофинансовую компанию, вы по договору передаете ей персональные данные и соглашаетесь, что их будут обрабатывать в рамках этого договора. Увы, но в 2021 году нельзя заключить ни один договор в МФО, который бы не предусматривал это согласие.

Но, к счастью, закон работает в обе стороны. У людей есть возможность отозвать право на обработку персональных данных. Это обусловлено ч. 5. ст. 21 № 152-ФЗ «О персональных данных».

В законе указано, что если к оператору обращается человек с заявлением на отзыв, то обработка должна прекратиться в течение 30 дней.

Операторами выступают лица, которые получили согласие на обработку персональных данных:

  • МФО;
  • коллекторы;
  • банки и другие организации.

Должны ли МФО после отзыва согласия удалять данные клиента из своей

базы? Закажите звонок юриста

В целом согласие на обработку персональных данных дает право кредитору в течение 5 лет их использовать. Пока, разумеется, не поступит заявление об отзыве. Но кому это может быть нужно?

Мы выделили 3 категории людей, которые преимущественно прибегают к такому шагу:

  1. Люди, которые подавали запрос на микрозаймы, но так и не получили их. Им отказали. Но вместе с тем МФО получает доступ к личным данным. В итоге человеку начинают поступать звонки, СМС-сообщения и письма по электронной почте. Им начинают предлагать различные продукты.

    В некоторых случаях персональные данные поступают к партнерам МФО — например, в интернет-магазины, которые начинают активно рекламировать товары. Или в сторонние МФО, которые начинают предлагать займы.

  2. Люди, которые уже погасили свою задолженность. Даже после расчета с кредиторами персональные данные остаются в системе. Человек начинает получать заманчивые предложения по почте и через звонки.
  3. Люди, которые не смогли рассчитаться по займам. У них начинаются просрочки, и МФО получает право требовать свои деньги обратно. Отзыв персональных данных в данном случае выступает спасением от требований, звонков и сообщений о просрочке. Но, увы, запретить МФО использовать свои данные вы не сможете — можно только уменьшить количество контактов с кредиторами.

Запрет на работу с персональными данными работает следующим образом: вы больше не получаете сообщений, звонков, с вами не пытаются встретиться назойливые коллекторы.

Но МФО не теряет право использовать еще один источник общения: почтовую переписку. И, конечно, ваши персональные данные используются для обращения в суд. В этом случае запрет на обработку персональных данных будет называться отказом от взаимодействия с кредитором. Он может быть подан после того, как вы 4 месяца не возвращаете кредит или займ.

Как быть, если персональные данные были украдены мошенниками?

К нам часто обращаются люди, которые не брали микрозаймов, но стали жертвами коллекторского или даже судебного взыскания. Секрет банален: их персональными данными воспользовались мошенники. Третьи лица получают доступ к паспортным данным, ИНН и СНИЛС, что позволяет им бессовестно воспользоваться ситуацией.

Судя по масштабам деятельности и количеству пострадавших, дело серьезно поставлено на поток. Во многих телеграмм-каналах и на интернет-форумах (особенно, в даркнете) сверкают предложения для сотрудников МФО и банков: им предлагают сливать паспортные данные клиентов за приличные деньги.

Безусловно, сотрудникам нельзя так поступать — они рискуют потерять работу и попасть под уголовную ответственность. Но что останавливает человека, который и так планирует уволиться или уже уволился, но имеет доступы к данным клиентов? Правильно, ничего.

Справедливости ради отметим, что мошенники часто получают личные данные жертв другими способами: взлом электронной почты, аккаунта на Госуслугах, переписок и так далее.

Если на ваше имя оформили кучу микрозаймов, необходимо активно действовать:

  1. Обращаемся в МФО и предупреждаем о мошенничестве.
  2. Идем в правоохранительные органы и пишем заявление о мошенничестве.
  3. Далее берем документы об открытии уголовного расследования по факту мошенничества и передаем их в МФО, в ФССП (если открыли исполнительное производство), коллекторам (если МФО продала долг агентству).
  4. При необходимости обращаемся в суд, чтобы стереть пятно с кредитной истории, а также не платить по мошенническим кредитам.

Вы стали жертвой мошенников? Не отчаивайтесь! Позвоните

нашим юристам!

Сработает ли отзыв обработки персональных данных у судебных приставов?

Увы, но нет. При задолженности, которая прошла стадию судебного процесса и дошла до ФССП, это невозможно. Судебные приставы — это государственные исполнители. У них достаточно широкий круг полномочий. В частности, у них есть право:

  • рассылать постановления и запросы в различные коммерческие и государственные организации с правом требования ответа;
  • получать данные должника из Росреестра, ФНС, банков и других структур;
  • вводить блокировки банковских карт;
  • списывать деньги с банковских счетов в пользу кредиторов должника;
  • арестовывать имущество;
  • изымать имущество и продавать на аукционе;
  • вводить ограничение на выезд за границу.

Главный нюанс: у судебных приставов неограниченные полномочия в отношении обработки персональных данных. На них не распространяются запреты по № 152-ФЗ. Они вправе работать с любыми личными данными в отношении третьих лиц.

Если человек скрывается от правосудия, то судебные приставы даже получают право объявить Всероссийский розыск должника и его имущества.

В ход идет все: опросы людей на улицах с требованием предъявить документы, расклейка объявлений, обращение в правоохранительные структуры и так далее.

Не то, чтобы приставы вас ищут, но при любой проверке документов вы можете узнать неприятную новость о себе — вы в розыске.

Если дело дошло до судебных приставов, лучше не бегать от ответственности.

Желаете сохранить статус добропорядочного должника и избежать ареста имущества?

Рассмотрите методы взаимодействия с приставами.

Обращение в суд за отсрочкой или рассрочкой исполнения судебного решения

Вам достаточно подготовить заявление в суд и инициировать рассмотрение дела. Но нужно также подтвердить, что у вас есть уважительные причины, по которым вы сейчас не в силах рассчитаться с МФО.

В качестве уважительных причин подойдут:

  • потеря трудоспособности вследствие травмы или заболевания;
  • нахождение на стационарном лечении;
  • воспитание малолетних детей или детей-инвалидов;
  • прибавление иждивенцев. Например, у вас есть пожилые родственники, за которыми внезапно потребовался интенсивный уход;
  • уменьшение дохода;
  • появление новых обязательств.

Нужно подтвердить эти обстоятельства документально.

Договориться с кредитором

Можно достичь договоренностей с кредитором и добиться, чтобы он написал заявление в ФССП. Если вы заключите мировое соглашение, это отменит исполнительное производство.

Вам нужна помощь в общении с судебными приставами? Закажите звонок юриста. Мы найдем

способ избавить вас от санкций ФССП

Что даст отказ от взаимодействия с кредиторами?

Не стоит путать — у нас есть отзыв обработки персональных данных и отказ от взаимодействия с кредиторами. Как раз последнее будет актуально для людей, которые стали жертвами преследования в результате допущенных просрочек.

Вам достаточно направить заявление в адрес кредиторов, после чего вас никто не будет беспокоить звонками и напоминаниями о долге. Но у кредиторов остается право:

  • на почтовую переписку: вам по-прежнему будут приходить письменные уведомления, претензии и предупреждения;
  • на обращение в суд за принудительным взысканием задолженности.

Если кредиторы просудят долг, далее вами займутся судебные приставы. И против них никакие ограничения уже не сработают.

Отказ от взаимодействия можно писать уже через 4 месяца от начала просрочки. Фактически, по своей сути, это аналог отзыва на обработку персональных данных. Если вы пошлете его раньше, он не сработает. Нужно выждать окончание этого срока.

После отказа:

  • коллекторы и МФО больше не имеют права вам звонить;
  • вам перестанут приходить СМС-сообщения;
  • вас никто не будет ждать под дверью или приходить домой;
  • никто не будет звонить на работу или близким.

Если же атака продолжится и после отказа от взаимодействия, эти действия можно будет трактовать как незаконные.

Отзыв персональных данных и отказ от взаимодействия реально работают в России

Каждый человек может написать отзыв обработки персональных данных и отказаться от взаимодействия с кредиторами. Ему достаточно лишь подготовить заявление и воспользоваться услугами Почты России. В особенности это актуально для людей, которых уже достала реклама, претензии или вымогательство коллекторов и финансовых организаций.

Как отозвать свои персональные данные у микрофинансовой организации?

В первую очередь вам потребуется подготовить заявление в двух экземплярах. К нему прилагаем:

  • копию договора займа;
  • копию страниц паспорта.

Пакет документов направляем в адрес кредитора заказным письмом с уведомлением о получении. Также можно собственноручно принести документы в офис организации. При этом позаботьтесь о получении отметки, которая подтверждает принятие документов сотрудниками МФО.

На обработку уведомления у микрофинансовой организации есть ровно один месяц. В течение этого срока вас, возможно, будут беспокоить. Но если через 30 дней атака продолжится, это уже будет поводом для обращения в суд.

Как выглядит заявление на отзыв обработки персональных данных в МФО при просрочке?

Как и в случае отказа от взаимодействия с кредиторами, до сих пор не придумали единого шаблона для заявления на отзыв обработки персональных данных. У вас есть несколько вариантов:

  • воспользоваться советами из интернета и скачать шаблон;
  • попросить у МФО или коллекторской организации бланк на заполнение.
Читайте также:  Что такое кредитный потребительский кооператив простыми словами

В крайнем случае, закон не запрещает написать заявление в свободной форме. Только укажите в документе информацию:

  • просьбу об отзыве персональных данных;
  • условия и даты, в рамках которых выдается разрешение на обработку данных;
  • свои паспортные данные.

Ознакомиться с шаблоном заявления на отказ от взаимодействия с кредитором и коллектором можно здесь.

Если вы считаете, что МФО или коллекторское агентство нарушают ваши права, можно писать жалобу в Роскомнадзор. Запрос направляется в электронном виде. Через некоторое время вы получите ответ на жалобу.

Что писать в жалобе в Роскомнадзор — меня не услышали? Меня игнорируют?

Спросите юриста

Можно ли заранее ввести для себя запрет на микрозаймы?

К сожалению, нет способов, которые бы помогли заранее обезопасить вас от микрозаймов — реально взятых или «навешенных» мошенниками.

В этом деле — чтобы МФО не дало вам займ, а вы потом не писали отказ на обработку персональных данных — поможет только всерьез испорченная кредитная история и банкротство.

Также не существует «черной базы» нежелательных для банков и МФО должников — ее не ведет даже Центральный банк, вопреки расхожим слухам.

Помните, что решение о выдаче микрозайма принимает сам кредитор — это МФО. Как правило, этим компаниям достаточно более-менее приличной кредитной истории, жестких проверок они не проводят. Даже если вам сегодня отказали все банки и МФО, то через 2 года, возможно, половина из них с удовольствием ссудит вам деньги.

Есть альтернативный вариант — обратиться в МФО с таким запросом лично. Мол, так и так, желаю, чтобы мне никогда не выдавали микрозаймы. Но тут нужно учитывать два фактора:

  • МФО много, их десятки и даже сотни. Вы разоритесь на переписке, ведь каждой придется писать отдельное письмо, покупать конверт, марки и оплачивать почтовые услуги.
  • МФО постоянно меняются: они ликвидируются, реорганизируются, сами банкротятся. Как минимум, 30% из действующих МФО через 5 лет поменяют название или пропадут из горизонта. А им на смену придут новые организации. Стоит ли игра свеч?

Как навсегда избавиться от назойливых коллекторов и МФО? Позвоните нам или закажите звонок! Наши юристы бесплатно вас проконсультируют и помогут сориентироваться в ситуации!

В кредитной истории появились заявки на получение микрозаймов

Я постоянно проверяю свою кредитную историю. В последнее время замечаю там заявки в МФО, в которые я не обращался.

Думаю, мои персональные данные попали в лапы мошенников. Теперь они периодически пытаются взять деньги за мой счет. К счастью, все микрофинансовые компании пока отказывают, но сама ситуация меня беспокоит.

Можно ли заранее отказаться от получения займов во всех возможных МФО или хотя бы в тех, где оформляют заявки онлайн? Например, написать в Центробанк и запретить выдавать займы по моему паспорту?

И насколько плохо для моей кредитной истории, что в ней появляются записи о заявках на получение займов и отказах в них?

Спасибо.Евгений

Либо же вы пользовались сервисами для подбора микрозаймов. Такие сайты тоже отправляют заявки по всем организациям, а потом показывают клиенту одобренные варианты.

Если вы уверены, что не пытались оформить заем, значит, мошенники сделали это за вас. Хорошо, что вы регулярно проверяете кредитную историю. Большинство людей этого не делают, поэтому узнают, что на них повесили долг, от коллекторов или от приставов.

Т⁠—⁠Ж писал о том, что обычно делают аферисты с похищенными паспортными данными. Вот, почитайте:

Ситуация неприятная, но не безнадежная. Давайте разберемся, как помешать мошенникам обогащаться за ваш счет.

Как экономить, меньше тратить и больше зарабатыватьРассказываем в нашей бесплатной рассылке. Подпишитесь, чтобы получать на почту лучшие статьи дважды в неделю

Я видел множество форумов и телеграм-каналов, где аферисты предлагают сотрудникам государственных и частных компаний заработать. Для этого просят пересылать им сканы паспортов клиентов за вознаграждение.

Другой вариант похищения паспортных данных — это взлом. Например, человек когда-то отправлял по электронной почте фото паспорта. Злоумышленник может взломать его почтовый ящик, зайти в «отправленные» и найти фотографии.

После того как паспортные данные попадают в руки мошенников, они расходятся по рукам, перепродаются и обмениваются. Но аферистам нужны деньги, а не фотографии паспортов. Наиболее простой и удобный способ превратить их в деньги — онлайн-займы, которые оформляются дистанционно.

Один из каналов в Телеграме, где можно купить фотографии чужих документов — паспортов, СНИЛС

Для получения онлайн-займа не нужно идти в офис МФО, показывать свое лицо и оригинал паспорта. Этим и пользуются мошенники — они рассылают заявки с чужими паспортными данными по разным организациям.

Вот какие способы для борьбы с мошенниками сейчас применяют МФО:

  1. Перечисляют деньги только на именную банковскую карту или электронный кошелек, который зарегистрирован на заемщика. Поэтому мошеннику недостаточно указать чужие паспортные данные. Нужно еще каким-то образом оформить на жертву карту или кошелек. Получить банковскую карту на чужое имя сложно, практически невозможно, а вот с кошельками все обстоит проще. В сети есть умельцы, которые за небольшую сумму предлагают идентифицировать кошелек по нужным паспортным данным. Есть сайты, где продают готовые комплекты — скан паспорта и кошелек.
  2. С помощью сотовых операторов определяют, принадлежит ли заемщику телефонный номер из заявки. Если номер оформлен на кого-то другого — это подозрительно. Поэтому аферисты сначала получают симкарту по чужим данным, а потом используют ее для займов.
  3. Просят клиентов прислать им селфи с паспортом в руках.
  4. Звонят заемщику и задают ему контрольные вопросы, чтобы убедиться — он именно тот, за кого себя выдает. Например, уточняют информацию из кредитной истории: «Когда брали последний кредит? Когда вносили последний платеж?» Мошенник сможет быстро ответить на такие вопросы, только если знает наизусть кредитную историю жертвы.

Еще МФО может распознать мошенника по тому, как он заполняет заявку на займ. Вот как это работает. Есть стандартная модель оформления заявки. Специальная система записывает и анализирует все действия посетителей на сайте. Если человек действует нестандартно — возможно, это мошенник. Его будут проверять тщательнее.

Например, нормальный клиент при первом обращении сначала посещает разделы сайта с условиями предоставления займов и способами возврата. А вот мошенник не читает такую информацию, ведь он не планирует отдавать деньги.

Обычно клиенты заполняют анкету, набирая информацию вручную. А мошенник может скопировать ее из экселевской таблички с персональными данными своих жертв. Еще странно, когда человек начинает писать одну фамилию, потом стирает и вводит другую. Подозрительно, если пишут ФИО или дату рождения очень долго либо с опечатками — обычно люди хорошо помнят, кто они и когда родились.

Таких параметров — сотни, их рассматривают в совокупности. Понятно, что и честный клиент может скопировать свои паспортные данные откуда-нибудь. Но чем больше странностей, тем выше вероятность отказа.

Думаю, что из-за таких проверок мошенникам пока и не удается получить деньги в долг от вашего имени. Но вы правильно беспокоитесь — не все МФО соблюдают инструкции Центробанка и используют эти методы. Рано или поздно преступники могут найти организацию, которая не слишком заморачивается с проверкой клиентов. Если им это удастся, действуйте по нашей инструкции.

Центробанк тут не поможет — он не ведет списки клиентов, которым запрещено выдавать займы. Решение об одобрении или отказе по заявке принимает сама МФО на основании своих внутренних документов и требований законодательства.

Пока не существует такого места, где можно поставить галочку напротив графы «не давать в долг» и спать спокойно. В кредитной истории тоже нет такой опции.

Вы пишете, что хотели бы запретить МФО оформлять договора на ваши паспортные данные. Для этого придется направить заявление по почте каждой организации. В государственном реестре МФО сейчас 2 тысячи компаний, и постоянно появляются новые. Вы разоритесь на марках.

МФО проверяют клиентов по списку недействительных паспортов, который ведет МВД. Если там стоит отметка, что паспорт недействителен, в займе откажут.

Посмотрите, возможно, какие-то из этих оснований подойдут в вашем случае. Также новый паспорт можно получить, если старый вы вдруг потеряли.

При замене паспорт заберут и выдадут новый. Старый документ попадет в базу недействительных паспортов. Это не даст 100% защиты от аферистов. Теоретически они могут найти какую-нибудь «шарашкину контору», где ничего не проверяют и выдают деньги под честное слово. Но вероятность оформления на вас мошеннических займов снизится.

Даже если мошенники смогут получить займ, у вас будет железное алиби — договор оформлен по недействительному паспорту. Это пригодится при переговорах с МФО или в суде, если до него дойдет дело.

Т⁠—⁠Ж писал, как и где получить новый паспорт:

Отказы микрофинансовых организаций ухудшают кредитную историю. Более того, некоторые кредиторы отрицательно расценивают сам факт обращения в МФО. Даже если клиент получил деньги и полностью расплатился без просрочек. Они считают — раз человек берет в долг на короткий срок под высокий процент, его финансовое положение оставляет желать лучшего.

Укажите в заявлениях, что не обращались в организацию за получением займов. Кто пытался оформить договор по вашим паспортным данным — вам неизвестно, но теперь в кредитной истории содержатся недостоверные сведения. Просите провести проверку и удалить из кредитной истории записи об обращениях за займами.

Т⁠—⁠Ж подробно писал, как оспорить кредитную историю, почитайте.

Если в кредитной истории появились незнакомые заявки, не спешите кричать «Караул! Мошенники!» Возможно, вы покупали что-то в кредит или в рассрочку, а сотрудник магазина разослал запросы по всем МФО.

Бесполезно требовать от Центробанка, чтобы он запретил микрофинансовым организациям выдавать займы по вашим паспортным данным.

Нельзя заменить паспорт только потому, что мошенники получили его копию. Для этого нужны основания — проверьте, есть ли они у вас.

За преднамеренную порчу паспорта или его утерю предусмотрен штраф до 300 рублей.

Вы можете оспорить недостоверные сведения в кредитной истории. Для этого нужно обратиться в бюро кредитных историй с письменным заявлением.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

С 2022 года банки и мфо будут обязаны сообщать заемщикам о долгах | новости партнеров на рбк+ екатеринбург

Это коснется всех потребительских кредитов и займов более 10 000 рублей.

С 2022 года кредитные и микрофинансовые организации будут обязаны информировать заемщика о показателе его долговой нагрузки (ПДН).

В случае если этот показатель превышает 50%, заемщику расскажут и о кредитных рисках. Такой законопроект был принят Госдумой в первом чтении.

Напомним, сегодня банки и МФО тоже должны рассчитывать показатель долговой нагрузки, однако уведомлять о нем заемщика не обязаны.

На какие кредиты и займы распространяется закон?

Согласно поправкам к закону, рассчитывать ПДН и сообщать о нем нужно будет в отношении всех потребительских кредитов и займов более 10000 рублей, а также, если продлеваются сроки кредитования и увеличивается размер среднемесячного платежа.

Читайте также:  Возможен ли выезд за границу после банкротства физического лица?

По данным ЦБ РФ, с начала 2021 года объем проблемных долгов россиян вырос на 7,9%, поэтому такое решение было ожидаемо и логично. Поправки должны помочь заемщикам принять взвешенное решение о необходимости получения потребительского кредита или займа, а также повысить их финансовую грамотность.

Но есть и случаи, когда банки и МФО могут не рассчитывать ПДН и не информировать о нем заемщика. К ним относятся:

  • предоставление образовательных кредитов;
  • предоставление кредитов и займов инвалидам на приобретение технических средств реабилитации и оплату услуг;
  • займы военнослужащим в рамках накопительно-ипотечной системы их жилищного обеспечения.

Может ли заемщик самостоятельно оценить и снизить риски?

Да, если следовать двум простым правилам. Первое – перед тем, как оформлять заем в микрофинансовой организации, ее нужно обязательно проверить в реестре ЦБ РФ. Если МФО зарегистрирована там — переживать не о чем.

Не менее важно тщательно оценить различные финансовые продукты, чтобы выбрать наиболее доступный. Помните, что сегодня можно найти выгодные предложения, даже если ваша кредитная история оставляет желать лучшего.

Например, в финансовой группе «Содействие» (услуги оказывает ООО МКК «Влияние Запада», ИНН 7459006641, ОГРН 1197456001236, имеет свидетельство о регистрации в государственном реестре микрофинансовых организаций ЦБ РФ) вы можете оформить выгодный заём под залог ПТС.

Одобрение по такому займу составляет практически 100%, а получить на руки можно до 500 000 рублей наличными. Ещё один важный плюс — машина остается у собственника с сохранением права пользования.

Это означает, что вы можете пользоваться своим автомобилем, как и раньше, единственное ограничение — не сможете его продать до снятия обременения.

Сотрудники компании помогут получить деньги с максимальной выгодой в день обращения и оформят все документы в течение часа. Заём здесь не включает скрытых платежей и комиссий — выплачивается сумма, которую вы взяли по договору, в строгом соответствии с действующим законодательством.

Если вы хотите получить еще больше актуальной информации в мире финансов, займов и кредитов или обсудить вашу ситуацию — звоните эксперту по бесплатному номеру 8 800 302-83-63.

Сайт

Офис финансовой группы «Содействие»: г. Екатеринбург, ул. Фурманова, 126 (Бизнес-центр FM), офис 316; тел.: 8 800 302-83-63 (звонок бесплатный);

график работы: пн. — cб. с 09:00 до 19:00;

ООО МКК «Влияние Запада». ИНН 7459006641, ОГРН 1197456001236. Рег. номер записи юр. лица в государственном реестре микрофинансовых организаций ЦБ РФ — 1903475009166 от 28.02.2019 г. Юридический адрес: 630005, Новосибирск, ул. Каменская, 51.

Сумма потребительского микрозайма — от 10 до 500 тысяч рублей. Процентная ставка: от 30 до 90% годовых. Срок микрозайма: до 36 месяцев. Подробности по телефону 8 800 302-83-63. Не является публичной офертой. Условия указаны на ноябрь 2021 года.

Отзыв персональных данных из банка (заявление)

При оформлении любого банковского кредита или займа от микрофинансовой организации заявитель оставляет свои персональные данные. И кредитная компания может использовать эти сведения по личному усмотрению. Если вы не желаете, чтобы информация была в сторонних руках, необходимо составить заявление на отзыв персональных данных из банка.

Покажем образец отзыва персональных данных из банка и расскажем, как и зачем подавать такое заявление. Есть случаи, когда личными данными клиента могут воспользоваться даже после официального отзыва. Подробности — на Бробанк.ру

Как персональные данные попадают в пользование банка

Это случается при любом заключении договора, не обязательно кредитного. Это нужно компании для работы с клиентом, для получения права на его обслуживание. Если вы откажетесь от обработки персональных данных, то не сможете получить нужную услугу.

Вы передаете личные данные банку при:

Здесь ситуация несколько двоякая. Любой договор предусматривает согласие клиента на обработку персональных данных. Даже если вы заказываете услугу онлайн, то после формирования анкеты нужно поставить галочку в поле согласия. Вроде как это добровольное действие клиента, но без его выполнения услуга не будет оказана.

Как банки используют персональные данные клиентов

Первостепенная задача — использование их при оказании услуги. Например, если речь о кредите. Эта информация будет нужна банку в случае просрочки, чтобы передать дело коллекторам или использовать собственные силы для организации процесса взыскания.

Другой момент — реклама. Имея огромную базу персональных данных, финансовая организация получает перечень потенциальных клиентов. Им регулярно шлют информацию о предоставлении персональных кредитов, кредитных карт, просто рекламируют услуги. И хотя это может раздражать, периодически встречаются действительно дельные предложения.

По закону банки не имеют права передать собранные сведения третьим лицам, но проколы случаются. Регулярно появляются новости о том, что в какой-то организации случилась утечка. Виной тому хакеры или сотрудники, которые, пользуясь служебным положением, преступным путем продают данные.

Понятно, что эти сведения мошенники используют для личного обогащения. Например, в последние годы они активно атакуют клиентов Сбербанка, представляясь его службой безопасности. Таким образом они выуживают у граждан сведения, которые помогают им красть деньги со счетов.

Можно ли подать заявление в банк на отзыв персональных данных

Есть закон о персональных данных, которые регулирует все, что связано с этим вопросом. Это ФЗ-152. Статья 9 разъясняет вопросы, связанные с согласием субъекта на сбор и хранение сведений о нем. Здесь же говорится и о его праве отозвать предоставленное ранее согласие.

Если вы придете в банк, чтобы оформить отказ от использования персональных данных, то ссылаться нужно на ФЗ-152 ст 9. Ее второй пункт как раз и гласит о том, что человек может отозвать свои персональные данные. Причем нет указаний ни по срокам, ни по иным условиям. Выполнить это действие можно в любой момент.

Это касается не только банковских клиентов. Сбором информации и их хранением занимаются мобильные операторы, магазины (выдают карты лояльности) и пр.

Как удалить персональные данные из банка

Требуется личное обращение в финансовую организацию и написание соответствующего заявления. Отказать в этом праве банкиры не могут, поэтому принимают запросы без проблем и выполняют просьбу клиента.

Как отозвать личные данные из банка:

  1. Посетить офис финансовой организации и выразить свое намерение отозвать данные. Если заявление вы составляли самостоятельно, оно должно быть в двух экземплярах (бланк и образец отзыва обработки персональных данных из банка — ниже).
  2. Вас спросят, как вы желаете получить информацию о результате. Можно выбрать отделение банка, почтовую или электронную рассылку.
  3. По итогу обработки заявителю сообщают, что его данные отозваны, больше банк их использовать не может.

Самостоятельно составлять заявление не обязательно, так как в банке в любом случае предоставят готовый бланк. А чаще заявление формирует менеджер и просто дает его на подписание клиенту. Но на всякий случай оставляем образец.

Образец отзыва согласия на обработку персональных данных →

Нужны именно два бланка. Один остается у банка для рассмотрения и выполнения требования, другой с отметками финансовой организации — у клиента. Его нужно хранить до момента выполнения банком действия и получения сообщения об этом.

Персональные данные убираются из банка в течение 30 дней после подачи заявления.

Исчезнут ли сведения полностью

Если клиенту просто надоела рекламная рассылка и бесконечные звонки с предложением взять кредит, это подействует. Некоторые банки действительно злоупотребляют спамом, шлют персональные предложения по СМС буквально каждый день. Это действует на нервы. Такая рассылка и обзвон должны прекратиться.

Но закон указывает, что полностью сведения из базы данных не исчезают. Есть основания для продолжения хранения, сбора и распространения данных:

  • если договорные отношения с кредитором не прекращены. Например, есть действующий кредит, кредитная или дебетовая карта, вклад и пр;
  • если лицо является участником судебных разбирательств;
  • обработка необходима для защиты жизни и здоровья гражданина;
  • информация может потребоваться для оказания медицинских услуг, установления диагноза, личности;
  • сведения потребуются в случае соблюдения законов о безопасности, противодействию терроризма, уголовного и исполнительного законодательства.

Подробное описание всех пунктов — в ст 10 части 2 ФЗ-152. Если вдруг информация понадобится для этих целей, она будет предоставлена финансовой организацией ведомству, которое ее запросило. То есть бесследно данные не исчезают.

Что делать, если заявление не подействовало

На практике банки стремятся соблюдать действующее законодательство. Им важна собственная репутация, и не нужны проблемы с Центральным Банком. Но если вдруг спустя 30 дней после подачи заявления вы не получили уведомление о положительном результате, или вас продолжают заваливать рекламой, нужно обращаться в вышестоящие инстанции.

Куда обращаться:

К сожалению, если произошла утечка данных, вас донимают спамеры и мошенники, ничего с этим не поделать. Единственный выход из ситуации — блокировать входящие номера, помечая их как спам. В итоге телефон просто не будет в следующий раз принимать эти звонки.

Поможет ли отзыв избавиться от коллекторов

Некоторые должники, совершившие просрочку, желают написать отзыв персональных данных, чтобы прекратить действий коллекторов и службы взыскания. Они хотят отозвать персональные данные из банка и прекратить натиск. Но не все так просто.

Так как кредитный договор действующий, отзыв персональных данных по закону будет невозможным.

В этом случае нужно действовать несколько иначе — нужно составлять отказ от взаимодействия с коллекторами. Это можно сделать спустя 4 месяца после фиксирования просрочки.

После написания банк коллекторы не будут правомочны общаться с должником. Подробная информация в материале — как отшить коллекторов.

Источник информации:

  1. Consultant.ru: ФЗ 152 О персональных данных.
Читайте также:  ТОП 12 мифов о банкротстве физ. лиц в 2022

Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит».

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.

rusanova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Микрозаймы и тайна: личные данные продают в сети

База данных, по заверению неизвестного продавца, содержит в себе информацию о 12 млн физических лиц. В бесплатном пробнике имеются сведения, касающиеся примерно 1,8 тысяч клиентов: ФИО, паспорт, дата рождения, номер телефона, электронная почта, регион регистрации, номера электронных кошельков и занятая у МФО сумма. Кроме того, в записи о клиентах указаны реферальные ссылки (ссылки на сайт, который «привёл» пользователя). Причём в большинстве случаев, упоминается финансовый маркетплейс «Юником24».

В этой компании после обращения портала РБК решили проверить пробник с клиентскими данными и подтвердили, что указанный в продаваемой базе идентификационный код россиян принадлежит одному из её партнеров.

После этого РБК обзвонил некоторых клиентов из пробника: четверть опрошенных сообщили, что являлись клиентами микрокредитной компании «Микроклад», часть из них подавала заявки сразу в несколько МФО, другие признались, что не помнят название своего кредитора или же просто не захотели передавать СМИ какие-либо сведения личного характера.

Почему такое произошло

Во-первых, всегда находятся нечистоплотные сотрудники, которые хотят заработать. Во-вторых, люди, обращающиеся в МФО, часто неграмотны юридически и финансово.

Ведь основные клиенты микрозаймовых организаций — это рабочие, пенсионеры и те, кто зарабатывает не более 10-15 тысяч рублей. Такие люди не будут подавать в суд на МФО за неправомерное использованию их персональных данных.

Таким образом, МФО чувствует свою безнаказанность. В-третьих, многие микрофинансовые организации сейчас терпят убытки.

ЦБ РФ в 2019 году ужесточил требования к МФО (ограничение процентных ставок по займам, запрет выдавать ссуды под залог недвижимости, взыскание долгов через суд и т.д.). И не все микрофинансовые организации полностью адаптировались к прошлогодним регуляторным требованиям. А в настоящее время возникли и новые испытания — самоизоляция.

Светлана Ефимкина, эксперт Национального центра финансовой грамотности и консультант по финансовой грамотности проекта Вашифинансы.рф:

Скорее всего, из 1733 микрофинансовых организаций, зарегистрированных в реестре на 27 марта, после выхода из режима самоизоляции выживут не все. Ведь многие клиенты оформляли займы в офисах МФО, которые в настоящий момент закрыты.

Пользоваться онлайн-услугами они в основном не умеют. Некоторые клиенты МФО и компьютер не видели, а если и видели, то никогда им не пользовались. Следовательно, они элементарно не имеют возможности получить займ, который раньше оформляли в офисе компании.

Также не все МФО готовы к дистанционной выдаче денег.

По предположению некоторых финансовых аналитиков к первому января 2021 года на рынке останется не более тысячи микрофинансовых организаций. А ведь возможность заработать на продаже клиентской базы является огромным искушением, с которым, возможно, одна из МФО не справилась и «слила» клиентскую базу.

Кому интересна клиентская база МФО

Скорее всего, мошенникам, которые будут предлагать людям лёгкие микрокредиты, списание долга за часть стоимости или платное исправление кредитной истории. Увы, но в условиях потери доходов и отсутствия накоплений клиенты будут использовать любые возможности для выживания.

Как обезопасить себя от «утечки» персональных данных? В наше время это достаточно сложно, даже если мы даём персональные данные только в банках, госорганизациях.

Но и там многое зависит от «чистоплотности» сотрудников, которых проверяет служба безопасности при приёме на работу. И всё же необходимо соблюдать меры безопасности.

Люди, которые берут займы в микрофинансовых организациях, должны также подписывать заявление о запрете распространения своих персональных данных третьим лицам, — поясняет эксперт Национального центра финансовой грамотности.

По словам главы «Агентства кибербезопасности» Евгения Лифшица, такие данные «покупают в Даркнете пачкой, куда их сливают в абсолютном большинстве случаев сотрудники самих МФО или их партнёров»:

Аналогичная проблема касается и сотовых операторов. Организациям это невыгодно, это проблема добросовестности отдельного сотрудника, когда у человека есть доступ к базе клиентов, за продажу которой на сторону он может разом заработать больше своей зарплаты. Вспоминаем мартовский инцидент с фейковыми аккаунтами для каршеринга на основе скупленных по 500 рублей данных клиентов МФО.

Неотвратимое искушение

Полностью пресечь такого рада ситуации, наверное, не получится никогда, так как злоумышленники и мошенники всегда рано или поздно находят способ обойти те защитные меры, которые вводятся как на законодательном уровне, так и на уровне отдельных организаций, убеждён доцент кафедры «Финансовые рынки» РЭУ им. Г.В. Плеханова Максим Марков:

К сожалению, защитить свои персональные данные простые граждане тоже не могут, так как они обязаны предоставлять их при совершении многих операций и давать согласие на их обработку.

Однако следует иметь ввиду, что, как правило, продаваемые базы данных не содержать всей информации, необходимой для совершения с их помощью мошеннических действий, направленных на похищение денежных средств граждан.

Злоумышленники будут пытаться получить их с помощью обмана и манипулирования людьми.

Поэтому граждане для защиты своих средств и данных должны соблюдать осторожность и не сообщать их непонятным и незнакомым лицам и организациям, особенно по телефону или по электронной почте, советует он.

В свою очередь, опытный адвокат и эксперт по банкротствам Игорь Зиневич рекомендует предпринять следующие шаги для защиты личных данных:

— избегать кредиторов, которые работают вне реестра МФО. На сайте ЦБ РФ опубликован государственный реестр микрофинансовых организаций. Всегда проверять МФО через данный реестр. Также проверять микрофинансовые организации можно через Бюро кредитных историй;

— обращать внимание на согласие на обработку персональных данных: чем подробнее составлен документ, тем ответственнее МФО может к этому относиться;

— уточнять у представителей МФО, куда передаются персональные данные, как по внутренним регламентам микрофинансовые организации хранят, защищают и уничтожают полученные сведения, а также проверять, есть ли у МФО положение о запрете передачи персональных данных третьим лицам (как в бумажном, так и в электронном виде);

— не передавать личные данные через сервисы, требующие самоидентификацию по снимку самого себя с паспортом;

— не хранить фотографии паспорта или иных документов, с помощью которых можно идентифицировать владельца, а также иную конфиденциальную информацию в телефоне, электронной почте и мессенджерах;

— удалить персональные данные из программ и приложений, имеющиеся на персональном компьютере и телефоне, которые потенциально могут быть использованы злоумышленниками (например, данные банковской карты).

Микрофинансовые займы и тайна

МФО обязаны по закону гарантировать соблюдение тайны об операциях своих заёмщиков, говорит адвокат Игорь Зиневич.

Все работники микрофинансовой организации обязаны соблюдать тайну об операциях заёмщиков, а также об иных сведениях, устанавливаемых МФО, за исключением случаев, установленных федеральными законами (пп. 4 п.2 ст.

9 Федерального закона N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»). Таким образом, запрет со стороны государства есть.

Игорь Зиневич, адвокат, эксперт по долгам и банкротствам:

Банк России контролирует деятельность МФО, но только в финансовой части, и не контролирует в части соблюдения тайны.

Ни закон о микрофинансовых организациях, ни закон о потребительском кредите, который распространяется на деятельность МФО, не раскрывают процедуру использования персональных данных, здесь действует только вышеуказанная оговорка и закон о защите персональных данных, который в ст.6 прямо указывает, что распространяется на отношения с МФО.

Федеральная служба по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) контролирует соблюдения требований закона о защите персональных данных, вправе привлекать виновных лиц к административной ответственности, подавать иски в суд.

Таким образом, объясняет Зиневич, граждане могут обращаться с жалобами в указанную организацию. МФО могут понести и уголовную ответственность за незаконное распространение сведений без согласия (ст.137 УК-до 4 лет лишения свободы), а также обязаны возместить причиненные убытки и моральный вред.

Однако закон о микрофинансовых организациях обязывает их раскрывать сведения о себе заёмщикам, поэтому граждане заемщики вправе задавать вопросы, является ли организация, которая воспринимается гражданином как МФО, таковой на самом деле, или это посредник, который создает и распространяет базу данных, передавая их в том числе и в МФО.

Если организация предоставила подтверждающие документы о том, что она является МФО, она не вправе в дальнейшем ссылаться на то, что гражданин имел дело с посредником.

Однако если гражданин предоставил такому посреднику воможность распространять свои данные (полностью или частично), заполнив на сайте соответствующую форму, проставив галочку и иным образом дав личное согласие на распространение данных, то таким образом он утратил бдительность, поэтому следует быть внимательным, прежде чем заполнять некие формы на сайтах, — сказал эксперт по банкротствам.

Игорь Зиневич напомнил, что закон о защите персональных данных запрещает их распространять без согласия гражданина, но при наличии согласия такое распространение возможно. При этом согласие может быть дано в любой форме, но оно может быть отозвано гражданином.

Таким образом, ответственность и контроль государства есть, но иногда сами граждане, обращающиеся за микрозаймами, проявляют свойственную им беспечность и не отслеживают, кому какую информацию предоставили.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *