Нет возможности платить автокредит, что будет с автомобилем в 2022?

Даже полная выплата кредита за машину не всегда означает, что вы больше ничего банку не должны.

Иногда плательщика могут ожидать неприятные сюрпризы – и не только по части небольших долгов банку в виде скрытых комиссий, но и невозможности перерегистрировать автомобиль в дальнейшем в ГИБДД, беспрепятственно продать его и забрать ПТС.

В статье приводим чеклист документов и рассказываем, что делать, чтобы не столкнуться в будущем с проблемами после оплаты автокредита.

Самое главное в 2021 году – что значит кредит по закону?

Фактически их бывает 2 основных вида:

  1. классический автокредит – его непременная особенность: приобретаемый автомобиль является предметом залога в банке,
  2. обычный финансовый кредит – в этом случае берутся деньги, которые вы уже тратите хоть на авто, хоть на что-то иное, при этом, здесь также может быть залог и другие гарантии для банка (поручители и так далее).

И именно о конкретного типа займа зависит набор документов и перечень действий после полного его закрытия. Давайте будем рассматривать их оба по каждому определённому шагу.

И самое главное: при любом виде кредита автомобиль в любом случае принадлежит вам.

Транспортное средство находится в собственности займодателя только в одном случае – если речь идёт о договоре лизинга – это формально аренда машины с дальнейшей возможностью выкупа.

Но будь то потребительский или автокредит, в этом случае авто находится в вашей собственности и принадлежит вам в полной мере с одним лишь ограничением.

Поэтому и говорить, что банк просто так может забрать машину в случае невыплаты кредита, в корне неверно. У банка есть лишь право приоритетного требования перед другими вашими кредиторами, если ваше имущество будут изымать в счёт погашения долгов – и то только при реализации именно автомобиля, являющегося предметом залога.

Поэтому то, что вам точно не нужно будет делать, если мы говорим об автокредите – это переписывать, перерегистрировать или совершать иные действия для перехода права собственности к вам.

Ещё раз повторим – автомобиль итак ваш. К сожалению, многие автолюбители считают как раз иначе.

Нет возможности платить автокредит, что будет с автомобилем в 2022?

Что нужно сделать после закрытия?

Итак, вам необходимо сделать несколько простых шагов, которые в конечном итоге должны сделать вас уверенными в 3 вещах:

  • что вы точно всё выплатили и никакие проценты больше не капают на сумму вашей задолженности, не осталось никаких платных услуг по обслуживанию счетов и карт и прочих,
  • забрать ПТС, если он хранился в банке,
  • проверить, чтобы автомобиль был исключён из реестра залогового имущества, если вы брали автокредит.

Документы о погашении долга

Итак, начнём с первого! Вам потребуется фактически 2 основных вида документов:

  • справка о закрытии кредита,
  • все квитанции об оплатах за последние 3 года (но лучше все).

Первую получить достаточно просто, обратившись с письменным заявлением в ваш банк. Почти все кредиторы предоставляют такую справку по первому требованию. Но бывают и случаи отказов. Именно поэтому мы и говорим о письменном заявлении, которое необходимо подать одним из 2 способов:

  • либо лично отвезти его в банк и получить печать и подпись сотрудника банка о принятии и/или входящий номер заявления,
  • либо отправить почтой заказным письмом с уведомлением о вручении и описью вложения.

В результате, даже если банк не предоставит подтверждение, что кредит полностью закрыт, у вас будет подтверждение того, что с вашей стороны все обязательства исполнены. К сожалению, это не исключает возможности начисления каких-либо скрытых услуг. Но в этой информации вам поможет внимательное прочтение кредитного договора – всё, чего там нет, незаконно.

И квитанции об оплате также хранить крайне желательно – особенно, если вы вносили деньги через кассу наличными, и, следовательно, других подтверждений оплаты у вас нет. Но увы, многие автолюбители этим пренебрегают.

Почему выше мы писали о 3 годах? Это общий срок исковой давности.

То есть по прошествии 3 лет лицо, право которого нарушено, уже не может взыскать ущерб от этого нарушения (в вашем случае сумму платежа по кредиту, которую вы обязаны были внести до определённого срока, согласно графику).

Если быть точнее, то взыскать сможет, но простое ваше возражение в суд об истечении срока исковой давности является основанием для отказа в удовлетворении иска.

Например, вы 3 года назад обязаны были внести платёж до 5 марта. Вы заплатили, но не сохраняете квитанции о платежах.

 И в 2021 году именно по этому платежу банк обнаружил, что не получил деньги (либо сотрудники решили слукавить, что не получили). Иск банком подан 10 марта 2021 года.

Таким образом, пропущен срок давности в гражданском судопроизводстве, в результате чего по вашему возражению об этом иск должен быть отклонён.

Забираем ПТС

Вообще-то паспорт автомобиля должен храниться исключительно у владельца или собственника, согласно пункту 15 Положения о ПТС (Приказ МВД №496). Поэтому удержание этого документа даже до выплаты кредиты банком незаконно.

Забрать его можно, просто обратившись в кредитное учреждение. Для этого также рекомендуем подать письменное заявление.

Обратите внимание, что нередко ПТС хранятся в центральных подразделениях банков (чаще в Москве), и потому ожидать его полного возвращения и выдачи вам, возможно, придётся до 1 месяца.

Убираем автомобиль из залога

Это шаг в чеклисте необходимых действий по правильному закрытию займа актуален только при наличии у вас именно автокредита – когда приобретённый автомобиль является предметом залога. Другие потребительские кредиты здесь не актуальны, так как машина не выступает залогом.

И это, пожалуй, самое главное, что необходимо сделать, чтобы в будущем не столкнуться с проблемами, например, при продаже машины. Ранее мы уже писали подробную статью о проверке авто на залог.

  1. Итак, сначала перейдите на официальный сайт Реестра залогов ФНП в раздел поиска.
  2. Здесь вам необходимо выбрать последовательно вкладки «Найти в реестре» → «По информации о предмете залога» → «Транспортное средство» и в соответствующее поле вбить VIN-код вашего автомобиля, который пока ещё должен числиться в кредите.Нет возможности платить автокредит, что будет с автомобилем в 2022?
  3. Далее ниже кликните кнопку «Найти».
  4. В результате вам выдаст информацию о залоге: либо что результатов не найдено, либо, что более вероятно, будет таблица о нахождении транспортного средства в залоге. Это нормально, даже если прошло некоторое время после закрытия кредита.
  5. Вам необходимо кликнуть на номер уведомления:Нет возможности платить автокредит, что будет с автомобилем в 2022?
  6. Как итог, вам покажет один из 2 вариантов. Обратите внимание, даже если автомобиль недавно был в залоге, таблица всё равно будет отображаться. Вам нужно смотреть на состояние, и здесь возможны 2 варианта: либо «сведения исключены», либо «Актуальное».Нет возможности платить автокредит, что будет с автомобилем в 2022?

Если вам показывает, что сведения исключены из реестра, то это хорошая новость – значит, банк удалил автомобиль как залог. Не беспокойтесь, если планируете продавать авто, а по поиску в реестре выскакивает эта таблица – многие покупатели знают, что она хранится долго, и знают, что нужно смотреть именно состояние.

Если же информация актуальна, то можно ещё немного подождать, особенно, если вы совсем недавно заплатили и закрыли автокредит полностью. Как правило, банки вносят сведения в течение срока от недели до пары месяцев.

Если же прошло больше времени или вам необходимо продать авто и как можно скорее изменить эту информацию, то подайте письменное заявление об исключении сведений о залоге из реестра залогового имущества.

Оно пишется в свободной форме, где вы просто указываете данные авто, а также что при проверке выдаёт, что машина в залоге, и требование внести соответствующие сведения для исключения текущего статуса залогового имущества.

Что будет, если не заплатили за автокредит?

С развитием автокредитования у граждан появилось больше возможностей приобрести новое или же подержанное транспортное средство, при этом, не выплачивая всю его стоимость сразу.

  Более того, на данный момент разработано множество программ, участие в которых позволяет купить машину на льготных условиях и с небольшими процентами.

Однако, как показывает практика, иногда обстоятельства складываются таким образом, что заемщик не в состоянии больше выполнять условия договора надлежащим образом.

Нет возможности платить автокредит, что будет с автомобилем в 2022?Причин нарушения кредитного договора может быть масса, начиная от временной утраты трудоспособности, заканчивая увольнением с работы или переводом на другую менее оплачиваемую должность.

Читайте также:  Есть ли уголовная ответственность за долги в 2022

Что будет, если не платить автокредит, какие последствия грозят заемщику, нарушившему условия договора, в результате чего сформировалась задолженность? Ответы на эти, а также другие вопросы, относительно неисполнения условий кредитного соглашения, представлены в статье. Помимо этого, вы сможете ознакомиться со способами решения данной проблемы как с помощью реструктуризации долга, так и путем отчуждения кредитного автомобиля.

Обратите внимание! Если кредитное бремя стало невыносимым, и возможности осуществления выплат, в размере установленном договором, больше нет, не обязательно доводить дело до судебного разбирательства, существуют вполне законные способы уменьшения долговой нагрузки. Как это сделать, читайте далее.

Нет возможности платить автокредит, что будет с автомобилем в 2022?Рефинансирование или реструктуризация задолженности представляет собой программу рассрочки платежа, благодаря которой заемщику предоставляется возможность выплачивать ссуду меньшими платежами. Автокредит, как правило, берется на длительный период, в течение которого финансовое состояние заемщика может кардинально измениться. Именно в таком случае оптимально подойдет вариант рефинансирования кредитной задолженности. Ее преимуществом является тот факт, что реструктуризация подразумевает заключение нового соглашения, поэтому требовать выплаты сформировавшейся за период просрочки задолженности ни банк, ни коллекторские компании больше не будут. Однако не стоит забывать и о подводных камнях данной программы.

Обратите внимание! В случае оформления договора реструктуризации заплатить по кредиту придется значительно больше, что обосновано уменьшением ежемесячных платежей и увеличением общего периода выплаты.

Как известно, чем больше срок выплаты, тем больше переплата, поэтому не стоит торопиться с принятием решения. На первый взгляд рассрочка уменьшает кредитное бремя, однако, если разобраться более детально, рефинансирование тяжело отнести к разряду выгодных сделок.

Стоит отметить, что банки не охотно идут на рассрочку платежа, особенно если речь идет о залоговом автокредите. В том случае, если залогом по займу выступает само транспортное средство, кредитору проще истребовать предмет залога и погасить задолженность, чем идти на уступки и рефинансировать кредит.

Чего можно добиться в результате реструктуризации долга:

  • увеличения срока действия договора;
  • уменьшения процентной ставки по кредиту;
  • уменьшения размера месячного платежа;
  • отмены пени и штрафных санкций.

Чтобы добиться рассрочки задолженности, необходимо доказать тот факт, что возможности выплачивать ссуду на условиях, предусмотренных ранее составленным кредитным соглашением, больше нет.

Отсрочка исполнения обязательств по кредиту

Выгодным вариантом решения проблемы задолженности является оформление отсрочки платежа. Таким образом, проблемный заемщик получает дополнительное время, на протяжении которого финансовое положение может стабилизироваться. Преимуществом отсрочки является тот факт, что в период так называемых кредитных каникул долг перед банком не увеличивается.

Дополнительная информация! Каждый банк предлагает свои условия отсрочки, минимальный период кредитных каникул составляет один месяц, максимальный может достичь одного года. Чтобы кредитор пошел навстречу и согласился предоставить каникул, необходимо наличие уважительных причин, препятствующих выполнению кредитных обязательств.

Основанием для отсрочки платежа может быть:

  1. продолжительная болезнь заемщика, наличие которой привело к временной или постоянной утрате трудоспособности.
  2. увольнение с работы, обоснованное сокращением штата;
  3. наступление форс-мажорных обстоятельств, которые повлекли за собой реальные финансовые потери (пожар, затопление, хищение ценного имущества);
  4. увеличение семейства (рождение ребенка или усыновление ребенка, оформление опеки);
  5. смерть близкого родственника или знакомого, выступающего созаемщиком по кредиту.

Обратите внимание! Предоставление отсрочки является правом банка, а не его обязанностью, поэтому вариант отказа не исключен.

  • Нет возможности платить автокредит, что будет с автомобилем в 2022?Избавиться от обязанности платить по кредиту можно с помощью страховки, причем речь идет не об обязательном страховании Осаго, согласно которому покрываются только связанные с ДТП расходы, а о дополнительном полисе, предметом которого выступает жизнь и здоровье страхователя, риск утраты трудоспособности, наступление непредвиденных обстоятельств, таких как угон ТС или его порча как в результате аварии, таки другими способами.
  • Преимущество данного способа – при наступлении страхового случая компания компенсирует все убытки, в числе которых и досрочное погашение кредита.
  • К минусам относят:
  • высокая стоимость страхового полиса;
  • иногда страхователям приходится отстаивать свои интересы в суде.

Продажа транспортного средства

Нет возможности платить автокредит, что будет с автомобилем в 2022?Если выплачивать ссуду совсем нечем и стабилизация финансового положения в ближайшее время не предвидится, можно продать машину.

Варианты продажи:

  • реализовать авто за наличку и за счет вырученных средств погасить долг;
  • продать транспортное средство, не закрывая кредит.

Порядок действий в первом случае:

  1. подготовить текст договора по отчуждению имущества, ознакомить с его содержанием вторую сторону сделки;
  2. посетить отделение банка для погашения долга по кредиту. Сделать это желательно вместе с покупателем, чтобы в будущем не возникло дополнительных вопросов;
  3. после оплаты задолженности забрать оригинал паспорта транспортного средства, после чего довести процедуру заключения сделки до логического конца, под чем подразумевается передача покупателю всех остальных документов на автомобиль.

Как правило, финансовые структуры не оказывают сопротивления во время реализации подобной схемы, поэтому проблем не возникает, чего нельзя сказать о втором варианте отчуждения кредитного ТС, когда продажа производится без погашения кредита.

Порядок действий в случае отчуждения кредитного авто, не закрывая кредит:

  • составление договора купли-продажи;
  • предоставление соглашения в банк, выдавший кредит;
  • оформление другого кредитного договора на имя нового владельца;
  • передача средств от покупателя авто продавцу;
  • погашение задолженности бывшего собственника авто, которая сформировалась за период просрочки;
  • передача документов. При этом оригинал паспорта ТС остается в финансовом учреждении до момента полной выплаты ссуды.

Если же никаких мер для урегулирования проблемной ситуации не было принято, последствия могут быть следующими:

  1. если авто является залоговым имуществом, банк заберет его для погашения долга;
  2. к основному долга добавятся штрафы и пеня за просрочку.

Если кредит был практически погашен на момент образования просрочки и сумма долга незначительна, возможно, его спишут, однако рассчитывать на такую удачу на 100% не стоит.

Если срок давности, на протяжении которого банк мог истребовать погашения долга истек, согласно закону вы можете не платить задолженность.

Однако, как показывает практика, для коллекторов понятие срока давности – пустой звон, поэтому отделаться от них не получиться до полной выплаты займа.

Что будет если вовремя не платить автокредит?

На сегодняшний день многие автолюбители не могут позволить себе покупку автомобиля за наличные средства. Поэтому приходится обращаться в банк с вопросом займа денег на долгожданную покупку. В банковской сфере эта услуга называется автокредит.

Нет возможности платить автокредит, что будет с автомобилем в 2022?

Каждый, кто обращается в кредитно-финансовое учреждение для оформления договора на автомобиль, обязуется выплачивать долг равными частями от общей суммы.

Специалисты банка разрабатывают для вас схему ежемесячных выплат, где указана дата погашения и определенная сумма с учетом всех процентов и комиссий за использование ссуды.

После подписания договора вы обязуетесь выплачивать денежную задолженность банку.

Обоюдное решение для двух сторон

В случае оформления автокредита залогом будет выступать сама машина. Это достаточно дорогостоящая и ценная для банка покупка. В случае если ухудшилось ваше финансовое положение, и вам будет нечем платить за авто, то лучше обратиться в финансовое учреждение, а не делать просрочки за много месяцев.

Это лишь ухудшит ситуацию тем, что увеличится сумма к оплате и сумма пени. Банку невыгодно включать клиентов в список должников, ему выгодней получить выданные в долг средства. Кредитор может предложить заморозить счета на определенный период, что даст возможность заемщику найти сумму для погашения.

Нет возможности платить автокредит, что будет с автомобилем в 2022?

Банк будет предлагать продать машину и выплатить задолженность. Будет произведена оценка авто, и оно будет выставлено на продажу на специальном авторынке от банка или же открытом рынке, автосалоне.

Цена будет на 10-15% меньше, чем на обыкновенном рынке. Кредитор заберет себе сумму в счет выданного займа, а разницу отдаст клиенту.

Выплачивать не могу, продавать не хочу

Когда заемщик не выплачивает сумму ежемесячного долга, банк присылает письмо о выплате задолженности и присвоенного штрафа за просрочки.

Если же физическое лицо изначально преднамеренно обдумывало вопрос, как не платить задолженность и как избежать погашения, то здесь банк будет действовать по неприятному сценарию.

После того как все уведомления о долге были проигнорированы, банк обращается в правоохранительные органы, с помощью которых изымается залоговое средство транспорта. Если физическое лицо не согласно продавать, банк обращается в органы, где принимается решение в судебном порядке.

После чего клиенту предоставляется 10 дней, в течение которых он должен сделать выплату займа. По истечении данного времени и при бездействии клиента товар отправляется на авторынок и продается, банк возвращает себе сумму задолженности, а разница отдается клиенту.

Читайте также:  Банкротство супругов в одной процедуре или по отдельности. Совместное банкротство.

Нет возможности платить автокредит, что будет с автомобилем в 2022?

Возможен еще один вариант для заемщика по улучшению ситуации задолженности. Если ваш кредит взять в валюте, его можно перевести в национальную валюту. Разница будет значительна и выгодна для вас.

Но при оформлении автокредита в договоре могут заранее предугадать такие действия и запретить вариант перевода валюты.

Еще один вариант, это продать взятое авто в кредит, взять дешевле и погасить задолженность.

Вы уверенны, что сможете погасить автокредит

Отклонив нынешнюю экономическую ситуацию в стране, можно увидеть еще множество преград в погашении задолженности. Рассмотрим несколько причин несвоевременного погашения или же отсутствия платежеспособности клиента.

Если вы решились взять машину в автокредит, у вас в любом случае должны быть деньги на первый взнос (это уменьшит сумму ежемесячного платежа и всей суммы задолженности), также деньги на переоформление документов, регистрацию авто.
Уверенны ли вы в завтрашних доходах? Стабильная ситуация должна быть на рабочем месте, ведь сумма, взятая в банке, должна погашаться ежемесячно.

Кроме оплаты ежемесячного кредита у вас имеются личные затраты на семью или же собственные потребности, что составляет существенную сумму для расходов.

  • Заранее нужно обдумать и рассчитать семейный бюджет, ведь ежемесячная ссуда будет отнимать немало денег, которые вы ранее тратили для личных целей.
  • http:

Для себя можно выделить основные аспекты положительного ответа в предоставлении кредита. Это официальный доход и кредитная история. Для банка важно знать доход, который вы сможете предоставить в справке с работы, где зафиксированные цифры подтверждают вашу платежеспособность.

Необдуманные покупки – большие неприятности

Кредитная история – явный показатель, что вы не мошенник и пришли с серьезными намерениями. Банк тщательно проверяет все возможные сотрудничества вашей персоны с другими финансовыми учреждениями, чтобы не быть в проигрыше.

Отказывают кандидатам в заемщики, возраст которых является недостаточно платежеспособным, это люди младше 21 года или старше 55 лет, а также люди, которые хотят взять автокредит без первого взноса, не имея при этом высокого дохода.

В случае предоставления неправдивой информации заемщику будет оглашен моментальный отказ и, возможно, последует перемещение анкеты в черный список банка.

Зная все аспекты выдачи автокредита, можно уже проанализировать свой доход, ранние связи с банками и для себя сделать вывод: смогут ли вам предоставить автокредит и сможете ли вы его оплачивать. Что делать, если не можешь платить задолженность и как быть в такой ситуации? Не стоит преднамеренно обдумывать вариант, как не платить за автокредит.

http:

Заранее определитесь, в какой валюте брать кредит, это может быть очень важно для вас. Рекомендуется проконсультироваться с юристом, финансовым аналитиком, рассмотрев все возможные варианты неплатежеспособности и то, чем это может обернуться для вас и вашей семьи.

Как не платить автокредит

Нет возможности платить автокредит, что будет с автомобилем в 2022?

Жизнь непредсказуема и в её стабильность не можешь быть уверен полностью. Когда берешь автокредит, казалось бы, рассчитываешь свои возможности, но иногда обстоятельства оборачиваются неожиданным образом и ставят в затруднительное материальное положение. Как не платить автокредит законно? Что будет если не платить автокредит? В данной статье ответим на заданные вопросы и расскажем возможные способы как не платить автокредит.

Способы не платить автокредит законно

Однозначно не стоит отчаиваться, выход найдется из любой ситуации. Первым делом необходимо определить итог: хотите оставить машину или продать. Не платить автокредит возможно законно или самовольно, что позволит оставить машину либо избавиться от неё.

Первое, что приходит в голову — продать машину. Автомобиль в кредите также продается, существенный минус — процедура переоформления происходит сложнее и длительнее.

Вариантов продажи два: продаётся либо сам автомобиль за наличные средства и погашается автокредит, либо кредит переоформляется на нового заемщика. Таким образом можно лишиться автомобиля и обременительного автокредита.

Выгодная реализация машины (за высокую стоимость) позволит оставить себе определенную сумму наличными, которая возможно и поможет частично улучшить финансовое положение.

Как получить отсрочку в банке и оставить машину себе

Рассмотрим, как не платить автокредит и оставить машину. Если желание прощаться с личным автомобилем отсутствует — нужно искать решение, которое позволит оставить машину. Оптимальным вариантом является отсрочка по автокредиту. Банки нехотя, но выдают отсрочки заемщикам, ведь в их интересах вернуть средства без лишних сделок и судов.

Нет возможности платить автокредит, что будет с автомобилем в 2022?Если совсем не платить автокредит на протяжении нескольких месяцев, автомобиль, находящийся в залоге у банка изымут по решению суда

Чтобы оформить отсрочку по автокредиту необходимо посетить отделение кредитора и написать соответствующее заявление, в котором нужно указать причину финансового недостатка и желаемый период так называемого отпуска.

Лучше писать максимально возможный срок, так как кредитор однозначно его немного сократит.

Имейте в виду, что заемщик освобождается только от выплаты основного долга, проценты по автокредиту всё равно придётся исправно ежемесячно вносить.

Получение отсрочки является законным способом как не платить кредит и оставить машину. Банк осведомлен о том, что заемщик не может платить автокредит в течение определенного срока (полгода, год, два, три) и не будет начислять пеню и штрафы за кредитом. Если не платить автокредит законно можно сохранить свою кредитную историю положительной.

Рефинансирование автокредита, как решение проблемы

Ещё один способ не платить автокредит законно и оставить машину — это рефинансирование или реструктуризация автокредита. Рефинансирование подразумевает оформление другого кредита на более выгодных условиях взамен имеющихся займов. Этот способ удобный, если помимо автокредита имеется еще один или несколько потребительских либо иных займов.

Возможно у того же или другого кредитора оформить нецелевой потребительский заем на более долгий период выплаты под меньшую процентную ставку. Полученными средствами можно выплатить автокредит и уже с меньшим ежемесячным платежом постепенно погашать новый кредит. Этот законный вариант подойдёт для тех, кто может хотя бы минимально, но исполнять свои обязательства перед кредитором.

Реструктуризация автокредита может быть осуществлена двумя способами — это увеличение срока выплаты или снижение процентной ставки. Платить автокредит всё равно придётся, на размер обязательного ежемесячного взноса существенно снизится. Добиться реструктуризации от банка порою очень сложно, но возможно. Всегда есть возможность обратиться в другое финансовое учреждение.

Нет возможности платить автокредит, что будет с автомобилем в 2022?В случае, когда вы не можете совершать платежи по кредиту, следует обратиться в банк с запросом об отсрочке или реструктуризации долга

Что будет, если не платить автокредит на протяжении года

Как не платить автокредит? Просто не платить, сидеть и ждать по банк отберёт машину.

Некоторые смелые граждане говорят: год не плачу автокредит и что? Если год не платить автокредит без законного основания, стоит понимать, что оставить машину не получится.

С первой просрочки банк будет начислять пеню на автокредит, со второй, вероятно, начнёт звонить и напоминать что нужно платить автокредит, надеясь на добросовестность заемщика.

Если заемщик будет отвечать на звонки и обещать платить, банк смиренно будет ждать несколько месяцев, примерно до полугода (смотря какой банк, и какая сумма задолженности) пока заёмщик начнёт платить автокредит. Затем кредитор передаст дело в коллекторскую компанию. Ещё несколько месяцев будут названивать и приходить коллекторы, если результата не будет — кредитор обратиться с иском в суд.

Заёмщику грозит ответственность по статье 159 УК РФ, он будет признан злоумышленным неплательщиком, но всё, чем его накажут — это штраф и испорченная кредитная история. После суда банк законно конфискует автомобиль, его можно вернуть пока банк его не продаст, выплатив всю сумму долга и пеню. Разницу между суммой кредита и суммой выручки от продажи машины, банк, конечно же, не вернет.

Заключение

Не платить автокредит лучше законно. В офисах банка работают такие же люди, которым можно объяснить сложившуюся ситуацию и они помогут найти решение в выплате долга. Не платить кредит и оставить машину не получится, рано или поздно (в зависимости от оставшейся суммы долга) банк доберется до вашего дела и заберет имущество на законных основаниях.

Читайте также:  Что означает ст. 46 ч. 1 п. 3 у судебных приставов в 2022?

Что будет если не платить автокредит

Каждого должника, который надеется, что можно долго не оплачивать автокредит и при этом не лишиться приобретённой «в долг» машины, банки довольно быстро лишают иллюзий.

Это необеспеченные ссуды финучреждения перепродают компаниям, способным «выбить» деньги из заёмщика.

Если же не платить автозайм,  банк всегда может забрать заложенное клиентом ТС и продать его, направив вырученные средства на погашение займа.

Взять кредит под залог автомобиля

Не плачу автокредит — что будет?

Многие заёмщики считают, что если не платить по кредиту, то основной их проблемой станут визиты, письма и звонки представителей банка. Между тем люди, которые думают: «Что будет? Не плачу автокредит или нет возможности– погашу позже, когда появятся свободные деньги» рано или поздно столкнутся со следующими проблемами:

  1. Если не платить, финучреждение начинает применять финансовые санкции, начисляя всевозможные штрафы, а также пеню. В результате ваш долг по ссуде может увеличиться на 50-100%  — если не погашать платежи достаточно долго.
  2. Должников, ставших в позицию страуса — «нечем платить автокредит, скрываясь от заимодателя» — всегда активно осаждают сотрудники коллекторских агентств. Если не идти с банком на переговоры, к примеру, о соглашении договора реструктуризации задолженности, коллекторы начинают звонить близким, сотрудникам и начальству заёмщиков.
  3. Главный и очень весомый аргумент банка – это угроза взыскать долг через суд путём конфискации и продажи кредитного авто. Попутно финучреждение может также обратиться в прокуратуру с просьбой проверить действия должника на наличие состава преступления, то есть мошенничества.

Что будет, если не платить автокредит?

Если не платить по автокредиту, исковое заявление в суд отправит финучреждение-заимодатель или представляющее его  коллекторское агентство. После того как суд примет решение в пользу кредитора, заёмщик не только лишится заложенного ТС, но и должен будет погасить судебные издержки из своего кармана.

Должник, который не мог исправно выплачивать оформленную ссуду и отказался самостоятельно продавать машину для погашения займа, вряд ли сможет ещё когда-нибудь получить банковский кредит.

С кредитной историей, в которой зафиксирован факт взыскания долга через суд, ему в будущем будут доступны только микро займы  и срочные частные ссуды  с огромной переплатой.

То есть надеждам должников вроде «Взял автокредит, не могу платить – возьму в другом банке ссуду и позже погашу», увы, не суждено сбыться.

Отметим также, что до момента погашения задолженности такой заёмщик не сможет покинуть пределы страны – ни на заложенном транспорте, ни любым другим способом.

Кредит наличными ВТБ

29515 Одобрено: 20661 Нет возможности платить автокредит, что будет с автомобилем в 2022? Получить

Легкий кредит Газпромбанк

21247 Одобрено: 14873 Нет возможности платить автокредит, что будет с автомобилем в 2022? Получить

Что будет, если не платить автокредит

В последние годы банки предлагают множество программ, участие в которых дает возможность приобрести автомобиль на выгодных условиях. Но иногда, в силу определенных жизненных обстоятельств, заемщик теряет способность исполнять взятые на себя финансовые обязательства и оказывается перед вопросом – что делать, если нечем платить автокредит?

Последствия прекращения выплат по кредиту

Ответственность за неисполнение кредитных обязательств наступает в соответствии с нормами ГК РФ. Заемщик обязан выплатить неустойку или привести доказательства своей невиновности. Стоит отметить, что материальные трудности не могут рассматриваться в качестве уважительной причины прекращения выплат. Размер штрафных санкций зависит от условий, прописанных в кредитном договоре.

Автокредит является целевым займом, т.е. деньги выдаются на приобретение конкретного автомобиля. Банк вправе требовать с кредитуемого лица отчет о расходовании выданных ему средств. В случае выявления фактов, свидетельствующих о нецелевом расходовании, финансовая организация вправе требовать досрочного погашения долга в полном объеме, включая проценты.

Ст. 343 ГК РФ предписывает заемщику сохранять имущество, находящееся в залоге у банка, в надлежащем виде. Это достигается при помощи страхования рисков.

Если выплаты не производились в течение долгого времени, и должнику нечем платить автокредит, банк приступает к реализации залогового авто.

Изымать подобное имущество можно только по решению суда, поэтому сначала кредитору придется подать исковое заявление. Фактическое изъятие ТС происходит после получения судебного решения.

Однако результат однозначен – если не платить кредит, машину заберут.

Если гражданин не имеет возможности своевременно вносить деньги, кредитная организация:

  • применяет штрафные санкции, действующие до момента выплаты долга;
  • требует досрочно возвратить оставшуюся сумму;
  • передает ведение дела коллекторскому агентству, сотрудники которого зачастую применяют методы, противоречащие нормам законодательства РФ;
  • инициирует начало судебного разбирательства. В результате сумма задолженности может увеличиться в несколько раз.

Уклонение от выплаты автокредита приносит серьезный ущерб бюджету должника и негативно сказывается на кредитной истории. В результате залоговый автомобиль все равно изымается и реализовывается, а вырученная сумма направляется на погашение образовавшейся задолженности.

Порядок действий кредитной организации при прекращении выплат

Многие должники задаются вопросом: «Сколько месяцев нужно не выплачивать кредит, чтобы изъяли автомобиль?» Практика показывает, что на это уходит около восьми месяцев:

  1. в течение одного месяца банк самостоятельно пытается добиться возобновления выплат;
  2. долг передается коллекторскому агентству, которое пытается взыскать причитающуюся сумму еще полгода;
  3. банк обращается с исковым заявлением в суд, в среднем рассмотрение дела и вынесение решения занимает в около 1 месяца;
  4. после вступления решения в законную силу приставы изымают автомобиль.

При этом суд обяжет заемщика оплатить:

  • остаток долга, включая проценты, начисленные за весь период;
  • пени, накопившиеся за период просрочки (0,6% в день);
  • издержки, связанные с судебным производством.

Что делать, если не можешь платить автокредит?

При возникновении финансовых трудностей должник может урегулировать вопрос тремя законными способами:

  1. своевременно (до появления просрочки) обратиться в банк с просьбой о предоставлении рассрочки.

Для принятия ее к рассмотрению необходимо подать заявление, в котором следует указать срок рассрочки и основания, послужившие поводом для подобного обращения. В заявлении лучше указывать максимальный срок (6 мес.), ведь повторно отсрочка практически никогда не предоставляется. Основанием может являться:

  • тяжелая болезнь, следствием которой явилась потеря трудоспособности;
  • потеря работы в связи с сокращением штата сотрудников;
  • наступление непредвиденных обстоятельств, повлекших существенные материальные затраты (кража, пожар и пр.);
  • рождение (усыновление) ребенка;
  • смерть родственника или лица, выступавшего в качестве созаемщика по кредиту.

В большинстве случаев кредитор идет навстречу и предоставляет должнику «кредитные каникулы». Но стоит помнить, что это является правом, а не обязанностью финансового учреждения, поэтому вероятность отказа существует;

  1. провести реструктуризацию образовавшейся задолженности в том же или другом кредитном учреждении.

В этой ситуации должнику предоставляется новый кредит при условии, что часть средств пойдет на полное или частичное погашение предыдущего долга. Во многих финансовых организациях такая процедура предусмотрена, но таким образом проблему можно решить лишь на короткий срок, не более 2,5–3 месяцев;

  1. заручиться согласием кредитора и продать автомобиль, а средства, вырученные от реализации, направить на погашение кредита.

Воспользоваться этим способом можно лишь в исключительных ситуациях.

Ответственность за незаконную продажу кредитного автомобиля

Как правило, автокредиты выдаются на длительный срок, в течение которого заемщик обязан ежемесячно платить крупную сумму. Поэтому каждый хоть раз задумывался о том, что может грозить в случае продажи кредитной машины.

Согласно ГК РФ имущество, находящееся под банковским обременением, не подлежит продаже. Следовательно, в случае реализации ТС, находящегося в залоге, банк имеет право аннулировать сделку по причине ее незаконности.

Если будет доказан факт того, что проблемный заемщик намеренно пытался ввести покупателя в заблуждение, возбуждается уголовное дело. Подобные действия умышленного характера образуют состав преступления, предусмотренный ч. 1 ст. 159 УК РФ, срок наказания составляет до 2 лет лишения свободы.

Трудности с выплатой кредита – распространенное явление. Для того, чтобы, решая этот вопрос, не оказаться злостным неплательщиком или нарушителем закона, обязательно обсудите свое положение с квалифицированным юристом. Сделать это просто – достаточно оставить ваш номер на нашем сайте, и опытный юрист сам свяжется с вами.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *