Новый закон о списании долгов по кредитам физ. лиц в 2022 году 127-ФЗ

Всем привет! Сегодня хочется поговорить о том, что ждет должников банков в 2021 году и спишут ли им долги.

  • На какие акции стоит обратить внимание в 2021 году

Не так давно в эфире канала Россия 1 прозвучала информация о долгах жителей страны банкам и МФО. Согласно озвученным официальным данным, объем закредитованности населения достиг 15 трлн рублей.

Новый закон о списании долгов по кредитам физ. лиц в 2022 году 127-ФЗ

Некоторые эксперты считают, что официальная сумма долга российских заемщиков немного занижена. По их выкладкам задолженность россиян кредитным организациям России превышает 17 трлн рублей. Это огромная сумма – она практически равна годовому бюджету страны.

Доходная часть бюджета РФ в 2019 году составила примерно около 19 трлн рублей, расходная – 18,5 трлн. Получается, что в долгах у россиян приблизительно еще один бюджет страны.

В связи создавшимся положением, активно муссируются слухи о предстоящем списании долгов по кредитам для физических лиц в 2020 году и принятии так называемой кредитной амнистии. Такая программа действительно существует.

Однако не в виде закона. Часть ее положений начали действовать в этом году, а с начала следующего, 2020 года, вступит в силу еще ряд изменений.

Что будет с заемщиками страны и можно ли списать долги по кредитам мы расскажем в сегодняшней публикации.

О списании долга

Государственная программа кредитной амнистии направлена на изменения в законах, которые регулируют отношения финансовых организаций, предлагающих услуги кредитования, с заемщиками страны(физическими и юридическими лицами),получающими такие услуги.

Новый закон о списании долгов по кредитам физ. лиц в 2022 году 127-ФЗ

Целью этой программы названо усовершенствование законов в сфере кредитования. В последнее время в стране возникла нестабильная экономическая ситуация. В связи с ней большое число заемщиков стало испытывать сложности с возвратом кредитных средств.

Кредитные организации, пользуясь тем, что законодательство не регулировало начисление штрафов и пеней по просрочкам, поставили большое число заемщиков в сложное положение.

Перспективы возврата задолженности по кредитам у таких должников практически отсутствуют.В первую очередь, сложившаяся обстановка вызвана огромными штрафными санкциями за просрочки.

Решить проблему на законодательном уровне пытались и ранее. В Государственной Думе в разное время от различных партий регистрировались проекты, которые могли бы разрешить ситуацию с проблемными кредитами. Однако проекты законов так и остались проектами.

Сегодня в действующее законодательство, регулирующее кредитные отношения,решено внести изменения, касающиеся:

  • размеров процентных ставок по займам для частных клиентов;
  • начисления штрафов и пеней;
  • условий микрозаймов в МФО;
  • процесса продажи долга факторинговым компаниям.

Проще говоря, изменения в законах списания долга не предусматривают, а лишь создают должнику условия для погашения задолженности с помощью смягчения штрафов за нарушение кредитных обязательств.

О вступлении в силу изменений в законах о кредитовании населения

В основном изменения внесены в Федеральные Законы«О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Начиная с 2020 года, ежедневная процентная ставка потребительского кредита или микрозайма не может быть установлена более 1% кредитной суммы. Помимо этого, как только задолженность по кредиту превысит тело займа в 1,5 раза, штрафные санкции начислять запрещено.

Текущий год обозначен, как переходный период,Закон предусматривает несколько этапов уменьшения предела накопления долгов. Они наглядно представлены в следующей таблице:

Новый закон о списании долгов по кредитам физ. лиц в 2022 году 127-ФЗ

Что касается микрозаймов МФО, с 31 июля 2019 года для микрокредитов на сумму до 10 тыс. ₽, выданных на период 15 дней, неустойка по просрочке не должна превышать 0,1% взятой суммы. Как только сумма штрафов достигнет 30% тела кредита, начисление штрафных санкций прекращается.

Амнистия со стороны банков

Ситуация, в которой должник прекращает выплачивать задолженность, крайне невыгодна банковским организациям. Поэтому финансовые учреждения готовы идти навстречу добросовестным клиентам, которые попали в тяжелое финансовое положение.

  • Новый закон о списании долгов по кредитам физ. лиц в 2022 году 127-ФЗ
  • Процедуры для снижения кредитной нагрузки должника, предлагаемые банками, также становятся некоторой кредитной амнистией для заемщиков.
  • Акции со стороны банковских организаций не регулируются новым законом, а проводятся по инициативе кредитора либо по просьбе заемщика.
  • При этом у заемщика должны быть уважительные причины невыполнения кредитных обязательств. Таковыми считаются:
  • потеря работы не по вине клиента;
  • тяжелое заболевание или получение группы инвалидности, не позволяющие работать на прежнем месте;
  • появление лиц, находящихся на обеспечении заемщика.

Мероприятия со стороны банковского учреждения предоставляют добросовестному должнику комфортные условия для погашения проблемного займа. При этом не страдает качество кредитной истории и уровень кредитного рейтинга заемщика.

Нюансы кредитования пенсионеров

Большая часть российских банков неохотно выдают кредиты физическим лицам, находящимся на пенсии. В банковских организациях, кредитующих ту категорию заемщиков, при оформлении займа существуют некоторые особенности. К ним относятся:

  • ограничения по сумме и периоду действия займа, а также по возрасту претендента на получение;
  • условие обязательного оформления страхового полиса;
  • оформление кредита с поручителем или под залоговое обеспечение.

Особенности оформления кредитов пенсионерам в банках связаны со случаями не возвратов заемных средств этой категорией заемщиков.

При рассмотрении банковских исков в судах, последние отменяют все штрафные санкции кредитора, и обязуют заемщиков выплатить только основной долг и начисленные проценты.

Что будет с должниками в следующем году

В Новом году изменения в законы, регулирующие кредитование, по-прежнему будут вносить. Законодатели планируют:

  • закрепить на законодательном уровне процедуру реструктуризации кредитов;
  • внести в закон изменения, дающие должнику возможность реабилитироваться и восстановить кредитный рейтинг;
  • регламентировать процесс и порядок списания безнадежных задолженностей, включая процедуру банкротства.
  1. Изменения, которые планируется внести в законодательство, дадут возможность заемщикам выполнять взятые по кредитному договору обязательства даже при наступлении форс-мажорных обстоятельств, а кредитным организациям позволят законно списывать безнадежные займы.
  2. Новый закон о списании долгов по кредитам физ. лиц в 2022 году 127-ФЗ
  3. Планируемые изменения позволят заёмщикам выполнять свои обязательства даже в случае непредвиденных финансовых проблем, а банкам и МФО списывать безнадёжные долги.

Реальность списания долгов по кредитам

Следовательно, списание долгов по кредитам возможно в двух случаях, которые предусматривает законодательство:

  • при истечении срока давности;
  • когда должник признан банкротом.

Однако после этого получение нового займа невозможно, поскольку все эти действия отразятся в кредитной истории. Процедура прощения долга возможна, только при заключении сделки между двумя физическими лицами, то есть для частного займа.

Подводя итоги

Информация в сети и некоторых средствах массовой информации о появлении «кредитной амнистии» в виде закона не соответствует действительности.

В таком случае банки понесут значительные убытки, а правительству придется искать деньги для их компенсации. Такое финансирование идет из бюджета страны, что в сложившейся экономической ситуации практически невозможно.

Это на сегодня все о том, что будет с должниками в новом году. Делитесь информацией в соцсетях, оставьте свое мнение об этой теме в х, подпишитесь на рассылку блога. До встречи, друзья!

Какой вышел закон о списании долгов по кредиту?

Новый закон о списании долгов по кредитам физ. лиц в 2022 году 127-ФЗ Новости кредитной амнистии

2 июля Владимир Путин подписал закон, согласно которому был расширен перечень физических и юридических лиц, которые могут рассчитывать на списание задолженностей по кредитам, которые были взяты для поддержки их деятельности.

Согласно данному документу происходит расширение перечня безнадежных долгов, которые невозможно взыскать в будущем. Здесь также представлены дополнительные разновидности обязательств, для которых взят кредит, к примеру, был дополнительно представлен кредитный договор, предназначенный для восстановления предпринимательской деятельности.

Рассмотрим основные особенности списания долгов. Сразу стоит отметить, что освобождение от имеющихся обязательств по кредитным выплатам может происходить только в исключительных случаях, после того как заемщик пройдет все специальные процедуры, направленные на проверки.

Согласно единому закону о списании долгов, любая организация, индивидуальный предприниматель или физическое лицо могут рассчитывать на прохождение процедуры банкротства.

Как избавиться от долгов по кредитам у судебных приставов?

При этом она может быть осуществлена в рамках судебного разбирательства или внесудебном порядке. Однако перед признанием банкротства проводится тщательное исследование материального состояния заемщика, наличия у него имущества, а также правильность подготовки документов для оформления подобной процедуры.

Алгоритм списания долгов по кредитам

  • Для того чтобы началась процедура списания долга должно быть принято соответствующее решение кредитором, то есть финансовой организацией, которая выдала кредит, либо требуется прохождение специальной процедуры, в ходе которой независимые эксперты подтвердят факт отсутствия имущественных и материальных средств для погашения задолженности у заемщика.
  • В большинстве случаев лучшим вариантом для заемщика становится предложение о реструктуризации или рефинансировании долга, отказ от взыскания дополнительных штрафных санкций из-за просрочки и пересмотр сроков.
  • Однако в некоторых ситуациях кредитная задолженность может быть признана безнадежной, в таком случае, финансовая организация потеряет право требовать денежные средства с заемщика.

Однако для этого требуется соответствующее постановление суда или другого государственного органа. После этого прекращается проведение любых операций по взысканию долга.

Однако стоит помнить о том, что намеренное проведение процедуры банкротства заемщиком с целью освобождения от финансовых обязательств при наличии у него имущественных или финансовых средств приведет к судебному иску против него.

Читайте также:  Объявления о несостоятельности (банкротстве) в газете коммерсантъ

Таким образом, тщательный анализ материального состояния заемщика также позволяет оценить, действительно ли он является банкротом или пытается использовать процедуру для незаконного обогащения.

Перечень законов, предусматривающих списание долгов по кредитам

Главным законом в этой отрасли является Основной закон о списании долгов по кредитам физических лиц. Он подразумевает прохождение соответствующей процедуры банкротства, которая была регламентирована и стала доступной гражданам России с 2015 года.

Подобной процедурой может воспользоваться как физическое лицо, так и индивидуальный предприниматель. Алгоритм прохождения процедуры банкротства является одинаковым для ИП и физлица.

Консультация юриста по кредитной амнистии

В условиях пандемии коронавируса был введен дополнительный закон, который подписал Владимир Путин. С 1 сентября списание долгов стало возможным без судебного разбирательства.

Подобная услуга доступна всем физическим лицами и индивидуальным предпринимателям, задолженность которых находится в диапазоне от 50 до 500 тысяч рублей. Однако обязательным условием данной процедуры является окончание исполнительного производства ФССП.

Новый закон о списании долгов по кредитам физ. лиц в 2022 году 127-ФЗ

При списании кредитной задолженности также могут использовать Гражданский кодекс Российской Федерации, ГПК РФ и закон №229-ФЗ.

При этом Государственная Дума рассматривает внедрение дополнительных законов, которые бы позволили сделать процедуру банкротства еще более доступной и понятной.

Кредитная амнистия в России в 2021 — 2022 году. Будет ли она?

К тому же, предлагается введение различных алгоритмов банкротства, чтобы сделать их доступными различным категориям населения.

С 1 сентября долги граждан спишут в упрощенном внесудебном порядке

В России начали действовать нормы о внесудебном банкротстве граждан. Теперь любой должник имеет шанс освободиться от долгов в сумме от 50 000 до 500 000 рублей бесплатно. Но только один раз в 10 лет.

Новый закон о списании долгов по кредитам физ. лиц в 2022 году 127-ФЗ

1 сентября вступил в силу Федеральный закон №289-ФЗ от 31.07.2020 с поправками в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» о введении системы внесудебного банкротства граждан. Профессиональные участники рынка банкротства (арбитражные управляющие) из этого процесса исключены.

Кто может воспользоваться упрощенной процедурой банкротства

Упрощенный порядок списания долгов доступен для граждан, которые отвечают одновременно двум основным требованиям:

  1. Сумма просроченной задолженности составляет от 50 000 до 500 000 рублей.
  2. Исполнительное производство закрыто с возвращением исполнительного листа взыскателю по причине отсутствия имущества для взыскания.

Как запустить процедуру внесудебного банкротства

Инициатором выступает должник. Он обращается с письменным заявлением в МФЦ, заполненным в форме, утвержденной приказом Минэкономразвития №497 от 04.08.2020 Выглядит она так:

Новый закон о списании долгов по кредитам физ. лиц в 2022 году 127-ФЗ

Должник указывает в заявлении полные сведения о себе и обо всех задолженностях на дату составления документа. Необходимо указать всех известных кредиторов и размер обязательств перед ними. К заявлению обязательно прикладывают:

  • список всех известных кредиторов, оформленный по утвержденной в соответствии с абз. 4 п. 3 статьи 213.4 Закона о банкротстве форме;
  • копию документа, удостоверяющего личность гражданина;
  • копию документа, подтверждающего место жительства или пребывания гражданина;
  • копию документа, подтверждающего полномочия представителя (если заявление подается представителем);
  • копию документа, удостоверяющего личность представителя (если заявление подается представителем).

В течение одного рабочего дня сотрудники МФЦ проверяют сведения о наличии открытых исполнительных производств в отношении заявителя и сведения о возвращении исполнительного документа взыскателю. После этого принимается решение о запуске процедуры.

Если все условия для внесудебного банкротства выполнены должником, МФЦ вносит информацию о возбуждении процедуры банкротства в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве в течение трех рабочих дней.

Процедура продолжается 6 месяцев, в этот период все кредиторы могут подать заявление о введении в отношении гражданина общей процедуры банкротства в судебном порядке.

Должнику в период процедуры внесудебного банкротства запрещается:

  • брать займы и кредиты;
  • выдавать поручительства;
  • совершать иные обеспечительные сделки.

Какие долги спишут

По истечении 6 месяцев гражданин освобождается от долгов, указанных в его заявлении. Задолженности, которые не были в него включены, сохраняются, и их придется выплачивать кредиторам. Также не освободят от долгов, возникших в связи с:

  • возмещением вреда, причиненного жизни и здоровью;
  • неуплатой алиментов на несовершеннолетних детей и нетрудоспособных родителей;
  • невыплатой заработной платы.

Как часто можно объявлять себя банкротом

Повторно воспользоваться внесудебной процедурой разрешается только через 10 лет.

Закон о банкротстве физических лиц

Новый закон о списании долгов по кредитам физ. лиц в 2022 году 127-ФЗ

Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)” (далее — Закон № 127-ФЗ) определяет и законодательно закрепляет условия, процедуру и последствия, наступающие при банкротстве физических лиц. Закон позволяет должнику, попавшему в трудную ситуацию, в результате которой пострадала его платежеспособность, избежать преследований кредиторов и хоть не полностью, но исполнить долговое обязательство. В связи с чем встает закономерный вопрос для должника, как закон предусматривает процедуру банкротства и какие последствия ожидают его в конечном итоге.

Банкротство физических лиц

Банкротство физических лиц предполагает, прежде всего, проведение судебного процесса, в результате которого будут удовлетворены по возможности требования кредиторов, при этом преследование должника после вынесенного судебного решения для исполнения денежных обязательств не допускается.

Любой гражданин, имеющий задолженность перед кредитором свыше 500 тысяч рублей и не исполняющий обязанности в течение 3 месяцев, может подать исковое заявление в суд о признании себя банкротом. Подведомственность данных дел закон отнес к арбитражным судам по месту жительства должника, что не всегда является территориально удобным. В любом случае, наличие условий, предусмотренных ст.

213.3 Закона 127-ФЗ, а так же указание веских причин в заявлении, приведших к неплатежеспособности должника, являются основанием к признанию судом и объявлению процедуры реструктуризации задолженности. Должник обязан доказать, что является неплатежеспособным, только в этом случае он может быть объявлен судом банкротом.

Процедура реструктуризации направлена на погашение долга перед кредиторами и включает следующие меры, которые применяются либо в совокупности, либо отдельно:

  1. списание части долга;
  2. изменение размера платежа;
  3. изменение срока платежа.

Суд оценивает состояние имущества должника и первым делом назначает финансового управляющего, услуги которого согласно закону оплачивает должник. Финансовый управляющий направляет уведомление о начале реструктуризации долга кредитором в течение 15 дней с момента вынесения судом определения о начале данной процедуры.

Обратите внимание! Составление плана по реструктуризации задолженности является правом должника на основании п. 1 ст. 213.2 Закона № 127-ФЗ, который затем предоставляется финансовому управляющему и собранию кредиторов.

После того, как план реструктуризации одобрит собрание кредиторов, план утверждается судом. Срок для реализации плана реструктуризации задолженности составляет 3 года, а если должник добросовестно исполняет его, то обязательства считаются выполненными перед кредиторами и дальнейшее преследование должника не допускается.

Если во время судебного разбирательства между должником и кредитором будет заключено мировое соглашение в порядке, установленном Законом № 127-ФЗ, то на основании ст. 213.31 прекращается:

  1. исполнение плана реструктуризации;
  2. полномочия финансового управляющего.

Гражданин же при заключении мирового соглашения начинает исполнять денежные обязательства перед кредиторами.

В случае, когда план реструктуризации не был представлен, либо не был одобрен арбитражным судом или собранием кредиторов, то выносится решение о признании гражданина банкротом и начинается процедура реализации имущества должника согласно п.8 ст. 213.6 Закона № 127-ФЗ.

Денежные средства, вырученные с торгов за реализацию имущества должника, будут переведены кредиторам в счет погашения задолженности.

После вынесения определения суда об окончании реализации имущества гражданина, с должника снимаются все обязательства по отношению к кредиторам, которые не вправе далее настаивать на исполнении требований.

При наступлении форс-мажорных обстоятельств, приведших должника к финансовой несостоятельности и который не может исполнить требования кредиторов об уплате долгового обязательства, общий размер которого составляет свыше полмиллиона рублей, и если должник отвечает признакам неплатежеспособности, то он обязан подать исковое заявление в суд о признании себя банкротом.

Обратите внимание! Не только гражданин может подать исковое заявление в арбитражный суд о признании себя банкротом, это может сделать и кредитор при наличии обязательного условия — просрочки платежа в течение 3 месяцев.

Если доказано, что должник не имеет возможности исполнить денежное обязательство перед кредиторами, то суд считает заявление обоснованным и начинает процедуру реструктуризации.

При введении данной процедуры должник ограничивается в правах по управлению своими активами, в то же время судом назначается финансовый управляющий и предпринимаются меры по сохранности имущества должника.

В итоге должник исполняет максимально возможно обязательства перед кредиторами, а недостаточность средств для полного погашения не означает, что после решения суда о признании гражданина банкротом кредиторы имеют право взыскать недостающую часть задолженности.

Закон направлен на поиск компромисса между кредиторами и должником, хоть и с некоторыми потерями, но позволяет урегулировать спор о долговом обязательстве и выйти из трудного финансового положения должнику.

Последствия

Последствия, наступающие при банкротстве физического лица, условно можно разделить на две группы согласно времени наступления:

  1. во время судебного разбирательства, когда заявление должника суд посчитал обоснованным;
  2. после признания должника банкротом.
Читайте также:  Взыскание задолженностей с ИП: с закрытого или с действующего

Согласно Закону № 127-ФЗ при введении процедуры реструктуризации на должника налагается ряд ограничений, в том числе:

  1. свободное распоряжение своим имуществом, внесенную в конкурсную массу (п.2 ст. 213.24);
  2. запрещается заключать безвозмездные сделки (например, по отчуждению либо по приобретению имущества) согласно п. 5 ст. 213.11;
  3. временное ограничение права на выезд за пределы страны, установленное судом (п.3 ст. 213.24);
  4. передача денежных средств, находящихся на счету в банке, финансовому управляющему (пп. 5, 6, 9 ст. 213.25).

Так же во время судебного процесса должник несет расходы, связанных с публикациями сведений в деле о банкротстве (п. 4 ст. 213.7), а так же оплату государственной пошлины и оплату услуг финансового управляющего (п. 4 ст. 213.

4) через внесение средств в депозит арбитражного суда. Но в это время так же приостанавливается применение к должнику неустоек и штрафных санкций, производство о возбуждении дела о принудительном взыскании и т.д.

, а все требования кредиторов могут подаваться только в рамках настоящего процесса.

После признания должника банкротом, должник не вправе занимать руководящие должности либо иным образом участвовать в руководстве юридическим лицом в течение трех лет, а при заключении сделок с кредиторами обязан уведомлять их о банкротстве в течение пяти лет.

Так же законом предусмотрено, что должник не может объявить в судебном порядке себя банкротом повторно пять лет с момента вынесения первого решения о признании банкротом.

Следовательно, процедура банкротства для должника является не только инструментом для выхода из долговой кабалы, но и налагает ряд ограничений, связанных с реализацией имущества и последствий, установленных ст. 213.30 Закона 127-ФЗ.

Поэтому при решении должником объявить себя банкротом, следует посоветоваться с квалифицированным юристом, который расскажет о нюансах признания банкротом физического лица и поможет грамотно провести через эту процедуру гражданина.

В россии заработал механизм списания личных долгов без суда — рбк

С начала процесса до финального объявления должника финансово несостоятельным должно пройти полгода. Если за этот срок никто из кредиторов не будет препятствовать банкротству, то долг гражданина будет признан безнадежным и списан.

Сколько в России потенциальных банкротов

По данным Национального бюро кредитных историй, на 1 апреля в стране насчитывалось 1,08 млн россиян с долгами свыше 500 тыс. руб., которые не платят по обязательствам свыше 90 дней. Такие заемщики могут инициировать банкротство по стандартной схеме — через суд.

Потенциальных банкротов, которые могут претендовать на списание долгов в упрощенном порядке, гораздо больше, около 4 млн человек, оценивает президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Эльман Мехтиев. «Это те, кто имеет просроченный долг от 50 тыс.

до 500 тыс. руб.», — поясняет он. Сколько среди них заемщиков без имущества, неизвестно. Это требование существенно снижает круг потенциальных банкротов, уверен Мехтиев: «Скорее всего, ежегодно по внесудебной процедуре банкротства будут проходить порядка 100 тыс. должников».

Несколько сотен тысяч таких заемщиков в России есть, считает руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин: «Кто-то придет уже в начале сентября, но это будут единицы, остальным потребуется время на осмысление».

Почему внесудебное банкротство не будет простым

Основная сложность процедуры — доказать, что у человека нет возможности расплатиться по долгам, говорят опрошенные РБК эксперты.

Это условие ставит заемщика в зависимость от действий кредиторов и взыскателей, а также судебных приставов, отмечает адвокат Forward Legal Людмила Лукьянова.

Внесудебное банкротство доступно только тем, чей кредитор подал в суд, а потом направил решение в ФССП.

«Не все взыскатели обращаются к приставам за исполнением судебного акта: многие предпочитают взыскивать задолженность, предъявляя лист в банк. Без заявления взыскателя возбудить исполнительное производство нельзя», — поясняет Лукьянова. Вторая сложность этого процесса — действия судебных приставов: из-за высокой нагрузки они долго ищут имущество должников, продолжает юрист.

«Формально приставы имеют право не завершать исполнительное производство годами, списывая с мизерных доходов и пенсий деньги, что будет означать невозможность воспользоваться внесудебной процедурой банкротства», — соглашается эксперт проекта ОНФ «За права заемщиков» Михаил Алексеев.

Исполнительные листы могут выдаваться по отдельным обязательствам, и процесс взыскания может идти то по одному долгу, то по другому. В итоге процедура упрощенного банкротства простой не будет, уверен собеседник РБК.

«Особенно для самых бедных граждан, для которых и предполагалось ее упрощать», — подчеркивает он.

Алексей Юхнин не считает процедуру безнадежной. «Смысл в том, чтобы исполнительные листы не ходили за должником всю оставшуюся жизнь. Банкротство позволяет списать эти долги», — замечает он. Требование о завершенном исполнительном производстве, по словам Юхнина, станет для кредиторов гарантией того, что у должника нет имущества.

В течение всего срока процедуры должник не имеет права брать новые займы и кредиты, становиться поручителем по ссудам.

Если после запуска внесудебного банкротства у гражданина появится имущество, процедура должна быть остановлена. Иными словами, должник в течение полугода не может получать наследство, подарки или оспаривать сделки с целью получения дохода.

Если заемщик забыл указать в своем заявлении кого-то из кредиторов, тот может свернуть досудебное банкротство и перевести процедуру в суд. Такое же право есть у упомянутого кредитора, если гражданин занизит сумму долга или скроет свое имущество.

Как упрощенное банкротство затронет интересы кредиторов

Концепцию досудебного списания долгов ранее критиковали банки. Они опасались ущемления интересов кредиторов и рисков мошенничества со стороны недобросовестных должников. Накануне вступления поправок в силу большинство крупных игроков, опрошенных РБК, заявили, что не опасаются всплеска банкротств.

  • Бесплатность процедуры сделает ее популярной, но через «фильтр условий» смогут пройти далеко не все клиенты, говорит начальник управления дистанционного взыскания Росбанка Елена Дорофеева. По ее оценкам, под упрощенное банкротство в основном попадают кредиты с просрочкой более 360 дней. Доля таких контрактов существенна, но оценить, сколько кредитов может пойти под списание, пока нельзя, отмечает Дорофеева.
  • На первоначальном этапе заявлений на упрощенное банкротство будет много, но не все они будут приняты МФЦ, соглашается юридический директор Почта Банка Наталия Скрипченко. Такой же позиции придерживаются в «Уралсибе». «Мы не ожидаем какого-либо влияния данного законодательного изменения на эффективность банковской службы взыскания», — сообщил представитель банка.
  • В Промсвязьбанке (ПСБ) считают, что упрощенное банкротство не будет сильно востребовано, как это было с обычной процедурой. «Когда вступили в силу общие нормы о банкротстве граждан в октябре 2015 года, совсем небольшое количество клиентов инициировали банкротство. По этой же причине мы не ожидаем массового внесудебного банкротства и в этот раз», — сказал представитель ПСБ.
  • В Райффайзенбанке всплеска упрощенных банкротств не ожидают из-за «высокого качества портфеля».
  • В Сбербанке сообщили, что дорабатывают свои информационные системы. «Возможно, кредиторам придется столкнуться с определенными сложностями уже в процессе реализации конкретных процедур банкротства. Достаточно тяжело оценить количество граждан, которые воспользуются упрощенным банкротством в целом по стране и в Сбербанке, так как у нас нет информации о том, сколько еще и какие долги есть у наших заемщиков в других банках и по иным обязательствам», — отметил представитель Сбербанка.
  • В ВТБ указали на риски недобросовестного прекращения долгов заемщиками, поскольку процедура не предполагает установление конкурсной массы. В частности, это может происходить при восстановлении платежеспособности обратившегося за банкротством уже после исполнительного производства. ВТБ намерен инициировать «судебное банкротство при любых сомнениях в сведениях, указанных заемщиком в отношении своей неплатежеспособности», подчеркнули в пресс-службе банка.

Кредиторы будут пытаться бороться с преднамеренным банкротством, переводя процесс в суды, считает Людмила Лукьянова.

«Сейчас в экономике не самая лучшая ситуация, долговые центры даже крупных банков ориентированы на возвращение денег даже по некрупным долгам.

Преимущества судебной процедуры в том, что у кредиторов в ней больше возможностей бороться со злоупотреблениями, например по выводу активов», — замечает юрист.

Кредитная амнистия в 2022 году для физических лиц

Многие должники, которые не справляются со своими обязательствами, хотят знать, как оформить кредитную амнистию. В законодательстве нет понятия «кредитная амнистия» — этот термин используется только в обиходе: чаще всего теми, у кого есть непогашенный кредит, и кому очень бы хотелось избавиться от него, не выплачивая деньги банку.

Содержание

Что такое кредитная амнистия

Фактически кредитная амнистия — это списание долгов граждан в связи с каким-либо событием: например, многие ждали, что им простят долги по причине пандемии коронавирусной инфекции. О том, произойдет ли кредитная амнистия в 2022 году для физических лиц, и что делать с долгами, если их не простят, расскажем ниже.

Будет ли кредитная амнистия в 2022 году

Закредитованность российских граждан вызывает беспокойство у властей — чем выше размер долговой нагрузки на одного человека (или на домохозяйство в целом), тем ниже его платежеспособность, а, значит, ниже спрос на товары и услуги в целом. В конечном счете это может стать причиной рецессии в экономике — отсутствие спроса приведет к упадку производств, сокращению размера заработных плат, и, как следствие, к дальнейшему ухудшению уровня жизни российских граждан.

Читайте также:  Как подать жалобу на судебного пристава через госуслуги в 2022?

Чтобы не допустить подобного исхода событий, законодатели предлагают разные способы решения проблемы — от ограничения размера предельной кредитной нагрузки на одного человека, до кредитной амнистии для пенсионеров и для трудоспособных граждан, т. е. полного списания имеющихся у них долгов.

Несмотря на то, что предложения о кредитной амнистии в Госдуме выдвигаются регулярно (особенно представителями оппозиционных партий), ни одно из них не приняло даже вид законопроекта, не говоря уже о том, чтобы вступить в силу как закон о кредитной амнистии. Причина проста — неясен источник финансирования подобной программы.

Банки, выдающие кредиты, являются коммерческими организациями, и списывать долги за их счет неправильно и незаконно — если не вернуть им деньги, они могут потерять финансовую устойчивость и обанкротиться.

Государство, бюджет которого распределен по многим сферам и отраслям, также не в состоянии оплатить кредиты россиян — чтобы освободить необходимые средства, придется уменьшить другие важные расходы: например, сократить финансирование здравоохранения или социальной сферы.

Ответ на вопрос о том, будет ли кредитная амнистия для населения, однозначен — полного и безосновательного списания долгов по кредитам россияне могут не ждать. Последние новости о кредитной амнистии это только подтверждают.

Могут ли россиянам списать все долги по кредитам?

Итак, кредитная амнистия в России — это утопия, которой не суждено стать реальностью. Россиянам могут списать все долги по кредитам только при соблюдении определенных условий. Это значит, что человеку, который оказался в сложной финансовой ситуации, нужно самостоятельно искать выход.

Варианты решения проблемы

Вариантов списания долгов, временного избавления от обязательств, снижения размера долговой нагрузки несколько — рассмотрим, как законно списать долги по кредитам физических лиц в 2022 году:

  • банкротство;
  • кредитные каникулы;
  • мировое соглашение с кредиторами;
  • реструктуризация и рефинансирование;
  • исполнительные каникулы;
  • списание ипотеки для многодетных семей;
  • списание долгов в суде.

Подробнее остановимся на каждом из этих способов.

Банкротство физических лиц

Банкротство — это один из способов избавления от долгов, которым могут воспользоваться граждане, неспособные самостоятельно исполнять свои долговые обязательства.

Процедура банкротства регламентируется Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Законодатель четко разграничивает случаи, в которых подача заявления о признании банкротом — право, а в которых — обязанность гражданина (ст. 213.4 ФЗ № 127).

Должник обязан начать процедуру банкротства, если одновременно соблюдаются два условия:

  • суммарный размер непогашенной задолженности составляет 500 000 рублей и более;
  • продолжительность просрочки по платежам составляет не менее 3 месяцев.

Должник вправе начать процедуру банкротства, если:

  • он является неплатежеспособным и/или не имеет имущества, которое можно реализовать для погашения долга;
  • он понимает, что имеющегося дохода не хватит для того, чтобы своевременно погасить все долги и не допустить просрочек по внесению обязательных платежей.

Еще один способ получения статуса банкрота, который стал доступен гражданам с 1 сентября 2020 года — внесудебное банкротство. Чтобы избавиться от долгов, достаточно подать заявление в МФЦ.

При этом ситуация, в которой оказался заемщик, должна соответствовать следующим критериям (п. 1 ст. 223.2 ФЗ № 127):

  • размер непогашенной задолженности составляет не менее 50 000 и не более 500 000 рублей;
  • все исполнительные производства, открытые в отношении должника, на момент обращения в МФЦ должны быть закрыты по причине отсутствия у него имущества, на которое может быть обращено взыскание, а новые производства — не открыты.

Реально ли списать долги по кредитам физических лиц таким способом? Вполне — сложившаяся практика (в том числе и судебная) это подтверждает.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы не избавляют человека от долгов — они лишь временно освобождают его от обязанности по уплате ежемесячных платежей по кредитному договору.

Причем в то время, пока заемщик не платит банку, на сумму основного долга продолжают начисляться проценты — их придется выплатить после того, как будет погашен основной долг и проценты, начисленные на него в соответствии с условиями кредитного договора.

Чтобы оформить кредитные каникулы, нужно доказать банку, что финансовое положение должника существенно ухудшилось — например, вследствие:

  • потери работы;
  • длительной болезни;
  • рождения ребенка;
  • существенного снижения размера зарплаты и пр.

Каждый случай рассматривается банком в индивидуальном порядке после того, как заемщик представит все необходимые документы: больничные листы, справку из службы занятости населения, свидетельство о рождении ребенка и пр.

Мировое соглашение с кредиторами

Если денег на погашение долга нет, но предполагается, что финансовые трудности временные, можно попробовать договориться с кредиторами об отсрочке платежей или рассрочке долга. В этом случае между заемщиком и кредитором составляется мировое соглашение, в котором прописывается новый порядок погашения долга и условия, определяющие правила предоставления послаблений.

Договориться с кредиторами (особенно с крупными банками, в которых условия подобных соглашений рассматриваются и корректируются в нескольких независимых друг от друга инстанциях) непросто, но попробовать стоит.

Реструктуризация и рефинансирование

Реструктуризация долга — это изменение условий по действующему договору кредитования. Банк может снизить процентную ставку или увеличить срок кредитования с пересмотром размера обязательного платежа. При этом обязанность по погашению кредита никуда не исчезнет — просто исполнять ее станет проще.

Рефинансирование кредита — это оформление нового кредита для того, чтобы полученными деньгами погасить задолженность по имеющемуся кредиту.

Цель у рефинансирования та же, что и у реструктуризации — должник будет платить меньше, но дольше (иногда при снижении ставки бывает так, что срок погашения долга не меняется, а вот размер обязательного платежа снижается, причем существенно). Однако и в этом случае платить придется регулярно, просто меньшими суммами.

Исполнительные каникулы ФССП

До 1 июля 2021 года должники могли воспользоваться правом на так называемые исполнительные каникулы.

В рамках этой программы гражданам предоставлялась рассрочка на исполнение требований судебных приставов, возникших на основании исполнительных документов.

Право на каникулы было не у всех: их могли оформить только граждане, являющиеся получателями пенсии по старости, по инвалидности и по потере кормильца, не имеющие источников дохода и собственного имущества.

В 2022 году таких каникул не будет, поэтому использовать эту возможность для снижения долговой нагрузки у заемщиков не получится.

Списание ипотеки для многодетных семей

Семьи, в которых за период с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года появился третий или последующий ребенок, могут воспользоваться господдержкой, уменьшив размер долга по ипотеке на 450 000 рублей. Воспользоваться помощью можно только один раз, но, если размер задолженности небольшой, избавиться от кредитной нагрузки вполне возможно.

Списание долгов в суде

Списать долги в суде можно в рамках процедуры банкротства — о ней мы писали выше. Также можно обратиться в суд, чтобы решить проблему с несуществующей или спорной задолженностью (суммой долга).

Стоит ли ждать кредитной амнистии

Итак, кредитная амнистия в 2022 в России — это явление, которое не имеет никакого отношения к реальности. Если кто-то говорит о том, что вышел закон о списании долгов по кредиту, попросите у него реквизиты этого закона — будьте уверены: вам их не дадут.

Просто так долги никто не спишет — ни банк, ни государство, поэтому решать проблему придется самостоятельно. Если вы понимаете, что трудности временные, можете обратиться за помощью в банк — вам предоставят кредитные каникулы, оформят реструктуризацию или рефинансирование кредита.

Если долг вырос настолько, что становится очевидно — самостоятельно вы не справитесь, стоит пройти процедуру банкротства.

Компания «Иджис» специализируется на сопровождении банкротства физических лиц — обратившись к нам за помощью, вы можете быть уверены в том, что избавление от долгов пройдет с минимальными потерями для вас.

Мы не затягиваем сроки и не идем по сложному пути, если решить проблему можно быстро и без лишних затрат.

«Кредитная амнистия»: в Госдуме предлагают списать россиянам долги перед банками

Впрочем, в последнее время в стенах Государственной думы все чаще звучат призывы помочь гражданам выбраться из долговой ямы, причем, сделать это предлагается самым радикальным образом – полностью списав россиянам долги по кредитам, проведя так называемую «кредитную амнистию».

О так называемой «кредитной амнистии», которая предполагает списание всех долго граждан России перед банками, в Государственной думе говорят уже не в первые, но в этот раз парламентарии, судя по всему, настроены как никогда серьезно. Так, накануне с предложением о проведении в России «кредитной амнистии» выступил лидер думской фракции «Справедливая Россия» Сергей Миронов, выступив за списание россиянам долгов по кредитам перед банками.

«Мы уже неоднократно говорили о том, что нужно запретить деятельность микрофинансовых организаций, полностью ликвидировать коллекторские агентства и прочие организации, которые преступными методами выбивают у людей эти долги», — эмоционально высказался политик, подчеркнув, что россияне в последнее время обращаются за кредитами вовсе не от хорошей жизни, а, напротив, от большой нужды.

Примечательно, что ранее с похожим предложением выступил лидер парламентской фракции ЛДПР Владимир Жириновский, предложивший государству пойти на беспрецедентный шаг и списать россиянам около 40 миллиардов рублей задолженности перед МФО.

А депутат от фракции ЛДПР Борис Чернышов, в свою очередь, предлагал властям освободить от кредитных долгов хотя бы молодые семьи в возрасте до 30 лет.

По идее депутата, государство могло бы списать этой категории граждан долги по кредитам, взятым на оплату обучения, покупки первого жилья или автомобиля.

Не менее интересной выглядит и позиция нового российского премьера Михаила Мишустина, который во время выступления перед парламентариями откровенно не поддержал идею Жириновского.

«Списание долгов спровоцирует целую волну банкротств, а те люди, которые совсем в этом не виноваты, рискуют потерять деньги в банках. Я вообще негативно отношусь к любым списаниям», — заявлял тогда еще глава Федеральной налоговой службы Мишустин.

Иными словами, содействия от нового премьера в вопросе «кредитной амнистии» в России, идею которой все активнее продвигают парламентарии, ожидать не приходится.

Подписывайтесь на наш канал в «Яндекс.Дзен» и будьте в курсе самых интересных и общественно значимых событий и мнений.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *