Опись имущества должника при банкротстве физ. лиц в 2022

Опись имущества должника при банкротстве физ. лиц в 2022

Адвокат Антонов А.П.

Гражданский кодекс РФ и Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» четко закрепляют основания и процедуру признания физических и юридических лиц банкротами.

Однако очевидно, что при проведении процесса банкротства у собственников организации возникает желание сохранить за собой как можно большую часть ее имущества, чтобы хотя бы частично «отбить» вложения.

С целью минимизации возможных рисков кредиторов, рассчитывающих на получение причитающихся им денежных средств за счет имущества банкрота, законодатель в рамках рассматриваемой ст.195 УК РФ выделил несколько отдельных преступных действий.

Для привлечения к уголовной ответственности за указанные действия необязательно фактическое возбуждение банкротного производства или вынесения судом решения о признании банкротом, они являются уголовно наказуемыми даже при наличии признаков банкротства.
Признаки банкротства закреплены в ст.

3 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»: юридическое лицо считается неспособным удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязательства и (или) обязанность не исполнены им в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.
Рассмотрим каждую из частей ст. 195 УК РФ в отдельности.
Согласно ч. 1 ст. 195 УК РФ под неправомерными действиями при банкротстве понимается сокрытие имущества, имущественных прав или имущественных обязанностей, сведений об имуществе, о его размере, местонахождении либо иной информации об имуществе, имущественных правах или имущественных обязанностях, передача имущества во владение иным лицам, отчуждение или уничтожение имущества должника — юридического лица, гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, а равно сокрытие, уничтожение, фальсификация бухгалтерских и иных учетных документов, отражающих экономическую деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя, если эти действия совершены при наличии признаков банкротства и причинили крупный ущерб.
Субъект преступления — гражданин, в том числе индивидуальный предприниматель, либо руководитель организации, учредитель юридического лица, председатель и члены совета директоров, арбитражные управляющие, руководитель и члены временной администрации кредитной организации.
Таким образом, признаками рассматриваемого преступления выступают:
— сокрытие имущества должника и сведений об этом имуществе;
— передача, отчуждение или уничтожение имущества;

— сокрытие, уничтожение, фальсификация бухгалтерских и иных учетных документов.

Сокрытие имущества должника и сведений об этом имуществе
Действия выражаются в активной форме, такой как перемещение движимого имущества с места его нахождения (например, автомобиля в личный гараж или на иную автостоянку с подачей заявления о его угоне), и любые иные действия, которые делают невозможным обнаружение имущества и, как следствие, создают препятствия для обращения на это имущество взыскания в целях погашения задолженности лица.
Пожалуй, самым популярным и в то же время самым очевидным для правоохранительных органов (поскольку чаще всего оставляет наибольшее количество следов преступления: писем, в том числе электронных, безосновательных расчетных поручений банкам и свидетелей) способом сокрытия имущества является перевод долга.
Например, компания А, зная, что у компании Б имеется перед ней задолженность, просит ее перечислить денежные средства в счет оплаты по договору не на свой расчетный счет (с которого будет производиться принудительное взыскание в пользу кредиторов), а на счет иной подконтрольной или дружественной компании В с целью их сохранения.
Помимо того, что указанные действия образуют состав преступления, предусмотренного ст. 195 УК РФ, у управляющих лиц компании возникает еще и риск привлечения к ответственности по более тяжким и удобным для правоприменителя статьям — присвоение и растрата (ст. 160 УК РФ) или злоупотребление полномочиями в коммерческой или иной организации (ст. 201 УК РФ). Эти статьи позволяют применять к обвиняемому меры пресечения в виде заключения под стражу.

Сокрытие информации также возможно путем сообщения заведомо ложных сведений, поскольку тем самым скрывается истинная информация об имуществе.

Передача (т.е.

временное отчуждение третьим лицам), уничтожение, отчуждение (в возмездной или безвозмездной форме) имущества, за счет которого могут быть возмещены долговые обязательства
Как уже отмечалось, любой руководитель организации, находящейся в стадии банкротства, желает сохранить за собой как можно большее количество активов (имущества), которые не будут принудительно изъяты в целях погашения долгов. Однако сохранить значительную часть активов (например, недвижимость, производственное оборудование) простым сокрытием невозможно. Единственно возможным способом сохранения «своего имущества» (юридически являющегося для него чужим, даже если он единственный генеральный директор и учредитель юридического лица), по мнению предпринимателя, является контролируемое отчуждение надежным людям — по мнимым сделкам или по минимальной, заведомо невыгодной цене. В таких случаях денежные средства за передачу имущества не перечисляются или имущество передается в счет оплаты по договору услуг, которые фактически никогда не оказывались.
Ситуации с продажей имущества по заниженной цене вызывают наибольшее количество споров в судебной практике. В частности, возникают вопросы: кто и как должен определять в условиях рыночной экономики цену, по которой предприниматель может продавать имущество? По каким критериям в случае продажи по цене ниже среднерыночной признавать данную цену заведомо невыгодной? Кроме этого, к сожалению, на данный момент укрепилась практика привлечения к уголовной ответственности за подобные действия без учета субъективной стороны.
Например, довольно часто встречаются судебные решения, согласно которым виновным признается руководитель, который в целях спасения бизнеса от банкротства, действуя добросовестно, продает имущество организации по стоимости значительно ниже рыночной с целью получения хотя бы каких-то денежных средств для продолжения производственного процесса.
Безусловно, при одновременной продаже, передаче всего имущества компании (или значительной его части) после возбуждения банкротного производства цель таких действий очевидна, и потому проблем в доказывании наличия состава преступления у органов следствия, скорее всего, не возникнет. В то же время доказать субъективную заинтересованность именно в сокрытии имущества гораздо сложнее, если генеральный директор или учредитель понимает, что на данный момент очевидные признаки банкротства отсутствуют, но в отношении него в скором времени возможна подача заявления со стороны контрагентов, и заранее начинает совершать подобные действия. Поэтому в такой ситуации, скорее всего, действия предпринимателя будут квалифицированы по другой статье — как хищение или злоупотребление полномочиями в коммерческой или иной организации.

Отчуждение имущества (имущественных прав) — передача вещей в собственность другого лица, а равно передача собственности или любого имущественного права (включая права, выраженные ценными бумагами) его обладателем другому лицу.

Сокрытие, уничтожение, фальсификация бухгалтерских и иных учетных документов, отражающих экономическую деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя
Под сокрытием документов и иных учетных документов, отражающих экономическую деятельность, понимается их фактическое утаивание.
Уничтожение — это полная ликвидация документа любыми способами.

Фальсификация — внесение отдельных изменений в подлинный документ либо полная подделка документа (подлог), а также внесение ложных сведений в подлинный документ.
Совершить данное преступление возможно не только в форме действия, но и бездействия.

Бездействие в этом случае — это сокрытие путем умолчания информации об имуществе, имущественных правах или обязанностях человеком, являющимся носителем такой информации и обязанным ее сообщить.
Обратите внимание: уголовная ответственность по ч. 1 ст. 195 УК РФ наступает за совершение всех вышеперечисленных действий, за исключением случаев, предусмотренных ч. ч. 4 и 5 ст. 170.1 и ст. 172.1 УК РФ.

Эти нормы предусматривают специальные виды неправомерных действий при банкротстве в отношении специальных субъектов, для которых установлены дополнительные требования о раскрытии информации.
Так, ст. 172.

1 УК РФ устанавливает ответственность за неправомерные действия при наличии признаков банкротства в форме внесения заведомо неполных или недостоверных сведений о сделках, об обязательствах, имуществе организации следующих юридических лиц:
1) кредитной организации;
2) страховой организации;
3) профессионального участника рынка ценных бумаг;
4) негосударственного пенсионного фонда;
5) управляющей компании инвестиционного фонда;
6) паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда;
7) клиринговой организации;
8) организатора торговли;
9) кредитного потребительского кооператива;
10) микрофинансовой организации;
11) общества взаимного страхования;
12) акционерного инвестиционного фонда.
В свою очередь, ст. 170.1 УК РФ наказывает за неправомерные действия в отношении кредитной или иной финансовой организации в форме внесения в реестр владельцев ценных бумаг либо в систему депозитарного учета заведомо неполных или недостоверных требуемых законом сведений, а равно их подтверждение уполномоченной организацией.
Согласно ч. 2 ст. 195 УК РФ неправомерными действиями при банкротстве являются неправомерное удовлетворение имущественных требований отдельных кредиторов за счет имущества должника — юридического лица руководителем юридического лица или его учредителем (участником) либо гражданином, в том числе индивидуальным предпринимателем, заведомо в ущерб другим кредиторам.
В данном случае неправомерность может заключаться в нарушении очередности кредиторов, установленной ГК РФ, в удовлетворении требований в большем объеме отдельным кредиторам, чем предусмотрено гражданским законодательством.
Важно, что указанные действия образуют состав преступления только в случае причинения ущерба кредиторам в крупном размере и считаются оконченными с момента наступления последствий в виде причинения такого ущерба.
Для привлечения к уголовной ответственности по ч. 2 ст. 195 УК РФ необязательно фактическое возбуждение банкротного производства или принятие судом решения о признании банкротом, они являются уголовно наказуемыми даже в случае совершения их лишь при наличии признаков банкротства.
Например, если юридическим лицом не исполнялись денежные обязательства перед кредиторами, обязательства о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, обязанности по уплате обязательных платежей в течение трех месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены, а стоимость принадлежащего юридическому лицу имущества меньше существующих у него обязательств.
Определение размеров ущерба дано в примечании к ст. 170.2 УК РФ (внесение заведомо ложных сведений в межевой план, технический план, акт обследования, проект межевания земельного участка или земельных участков либо карту-план территории).
Крупным ущербом признается сумма, превышающая 2 млн 250 тыс. руб., а особо крупным — 9 млн руб.
После вынесения судом решения о признании банкротом любые действия с имуществом не образуют указанный состав, однако могут квалифицироваться как форма хищения.
Кроме этого, если указанные действия при наличии признаков банкротства совершаются с целью присвоения указанного имущества, действия виновного также будут квалифицированы по ст. 159 (мошенничество) или ст. 160 (присвоение и растрата), а не по ст. 195 УК РФ.
Согласно ч. 3 ст. 195 УК РФ под неправомерными действиями при банкротстве понимаются незаконное воспрепятствование деятельности арбитражного управляющего либо временной администрации кредитной или иной финансовой организации (например, уклонение или отказ от передачи арбитражному управляющему либо временной администрации кредитной или иной финансовой организации документов, необходимых для исполнения возложенных на них обязанностей или создание препятствия для осуществления арбитражным управляющим его служебных полномочий любым иным способом).
Любое воспрепятствование деятельности арбитражного управляющего является незаконным, поскольку запрет препятствовать исполнению им своих полномочий установлен Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)». Соответственно, уклонение или отказ от передачи арбитражному управляющему либо временной администрации кредитной или иной финансовой организации документов, необходимых для исполнения возложенных на них обязанностей, препятствование физическому доступу в помещения или к бухгалтерской и иной документации или создание препятствия для осуществления арбитражным управляющим его служебных полномочий любым иным способом будет уголовно наказуемым при наличии установленных законом последствий.
В рассматриваемом преступлении существенное значение имеет момент совершения указанных действий: уголовная ответственность за незаконное воспрепятствование наступает только лишь в случаях, когда функции руководителя юридического лица либо кредитной организации возложены соответственно на арбитражного управляющего или руководителя временной администрации кредитной организации.
В связи с этим привлечение к уголовной ответственности по ч. 3 ст. 195 УК РФ на этапе проведения процедуры наблюдения и финансового оздоровления невозможно, поскольку данные процедуры банкротства не предполагают возложение функции руководителя юридического лица либо кредитной организации соответственно на арбитражного управляющего или руководителя временной администрации кредитной организации.
Данный состав преступления является материальным, т.е. для наступления уголовной ответственности необходимо, чтобы указанные действия причинили ущерб. Причем ч. 3 ст. 195 УК РФ охватывает ущерб, причиненный не только кредитору, но и самому юридическому лицу — банкроту.
С учетом специфики рассмотренного состава преступления можно дать несколько базовых советов, исполнение которых позволит минимизировать риски привлечения к уголовной ответственности по ст. 195 УК РФ.
— Все сделки, связанные с отчуждением имущества и иных активов организации, должны быть согласованы в установленном законом порядке (например, если они признаются крупными или сделками с заинтересованностью) и иметь под собой реальное экономическое обоснование. Причем такое обоснование не может быть связано с минимизацией обязательных расходов в виде налогов, поскольку это может повлечь уголовную ответственность по ст. ст. 199 — 199.4 УК РФ.
— Любые финансовые операции должны быть подтверждены письменной (или электронной) документацией, в том числе должны найти свое отражение в бухгалтерском учете. Необходимо также принимать меры к полноценному и правильному ведению и обеспечению сохранности письменной или электронной документации. Надлежащее оформление хозяйственных операций, получение отчетов оценщиков и иных необходимых заключений зачастую может спасти должника от неблагоприятных последствий в виде возбуждения уголовного дела.
— Если с бухгалтерской документацией что-то случилось (например, произошел пожар или другое происшествие), следует принять меры к восстановлению первичной документации, как того требует закон.
— В случае введения наблюдения, когда полномочия генерального директора еще не ограничены, необходимо помнить о соблюдении разумной расходной политики, которая должна учитывать и интересы потенциальных кредиторов.

Читайте также:  Код субъекта кредитной истории: что такое и как узнать в 2022

— Крайне негативное влияние оказывает пассивная позиция в отношении органов следствия. Если правоохранительные органы заинтересовались вашей компанией, лучше грамотно подтвердить экономическую обоснованность всех операций или отсутствие вмененного ущерба компании и кредиторам и разрешить возникшие претензии на стадии доследственной проверки.

Остались вопросы к адвокату?

Задайте их прямо сейчас здесь, или позвоните нам по телефонам в Москве +7 (499) 288-34-32 или в Самаре +7 (846) 212-99-71  (круглосуточно), или приходите к нам в офис на консультацию (по предварительной записи)!

Опись имущества при банкротстве

Опись имущества — это процедура, которая проводится судебными приставами в результате задолженности лица.

Она происходит в том случае, когда суд выносит решение о взыскании с должника денежных средств для погашения имеющихся задолженностей в рамках исполнительного производства.

Опись имущества действует на предметы недвижимого или движимого имущества, деньги, ценные бумаги, и проводится в том случае, если у должника отсутствуют средства для погашения долга или он объявил себя банкротом. В результате имущество перепродается в счет погашения долгов.

Кем и когда производится опись?

Опись имущества начинается в ходе исполнительного производства. Процедуру осуществляют сотрудники Федеральной службы судебных приставов — приставы-исполнители. В их полномочия входит в том числе вскрытие и взлом дверей для обеспечения доступа в помещение с целью обыска, но это можно делать только при наличии понятых и местного участкового.

По решению суда приставы вправе забрать всю собственность за долги, кроме той, которая необходима должнику для обеспечения достойного уровня жизни, например, различные бытовые приборы вроде газовой плиты.

Какое имущество может быть описано?

Федеральная служба судебных приставов осуществляет опись имущества по месту прописки должника, при этом, не важно, в чьей собственности находится дом или квартира, в которой прописан должник, и кто еще там проживает — если оно принадлежит должнику, его изымут. Если недвижимость не принадлежит ему, в качестве доказательств можно предъявить договоры купли-продажи, товарные чеки, регистрационные документы и так далее.

Имущество, находящееся по месту жительства должника и не принадлежащее ему, но при этом документы, подтверждающие этот факт, были утеряны собственником, тоже будет подлежать описи судебным приставом — хотя этот сценарий трудно представить, так как при отсутствии документов можно обратиться в надлежащие инстанции за подтверждающими справками.

Арест и опись имущества подразумевает наложение запрета на право продавать, дарить, менять и совершать какие-либо операции с имуществом, а в некоторых случаях право им пользоваться, например, когда у собственника несколько автомобилей, гаражей, дач.

При определении этих признаков судебный пристав-исполнитель должен учитывать функции описываемого имущества и его важность для должника. Например, вся бытовая техника в доме подлежит описанию, но никто ее не заберет, и ею можно будет пользоваться.

Судебные приставы вправы изъять в удолжника широкий перечень личного имущества, это могут быть:

  • дорогая мебель, например, антиквариат;
  • драгоценные украшения;
  • жилое помещение — но только в том случае, если оно было взято в ипотеку (и если это не является единственным жильем должника);
  • транспорт.

Есть исключения, в которые входит имущество, не подлежащее изъятию. Во-первых, единственное жилье — квартира, дом, дача — в котором проживает должник, никто не будет изымать, иначе человек попросту останется на улице. Также нельзя изымать:

  • предметы, которые требуются человеку существования: кровать, столы, стулья, бытовая техника вроде микроволновки или плиты и так далее.
  • Вещи и инструменты, которые нужны для работы.
  • Одежда, столовые приборы, игрушки ребенка.
  • Домашние животные (даже несмотря на их стоимость)..
  • Топливо, необходимое для обогрева помещения в течение одного отопительного сезона.
  • Почетные награды, кубки, медали, которые, в том числе, могут быть покрыты серебром или золотом.
  • Социальные пособия.

Как производится оценка имущества и его продажа?

Судебных приставов интересуют денежные средства, поэтому при описи имущества их цель — найти вещи, которые являются активом, и их можно было бы продать в счет уплаты долга.

Если у должника нет счетов в российских рублях, это не значит, что приставы не будут искать счета в иностранной валюте. Драгметаллы тоже будут искать.

А если ни на каких счетах денег нет, судебные приставы приступят именно к описи имущества: будут искать, изымать и продавать недвижимость.

Цель оценки арестованного имущества — определить его стоимость для дальнейшей продажи в пользу взыскателя. Специально занижать стоимость мебели, украшений, транспорта и других вещей никто не будет, так как сторона, наоборот, заинтересована в том, чтобы получить как можно больше средств за проданные вещи и покрыть ими долг.

Реализация описи имущества должника подробно описана в статье 87 Федерального Закона «Об исполнительном производстве», Способ продажи имущества зависит от его стоимости.

Например, если это антиквариат, который стоит больше 500 000 рублей, судебные приставы могут организовать торги и продать его.

То же самое касается недвижимости, ценных бумаг, вещей, которые имеют историческую или художественную ценность.

Если имущество должника стоит меньше 30 000 рублей, например, различная техника вроде игровой приставки, телевизора, ноутбука, должник может договориться с приставом и продать эти вещи самостоятельно в счет погашения долга. Но если цена выше 30 000 рублей — приставы самостоятельно приступят к реализации их продажи в специальные магазины.

При банкротстве, опись имущества — это обязательный этап. Инициирует процедуру банкротства может не только должник, но и кредитная организация. При этом, тот или иной вид банкротства (физического или юридического лица) не предполагает окончательное списание задолженности.

Если имущество уже конфисковали в результате банкротства или по другим причинам, но у должника появились средства на их выкуп, это не значит, что он сможет его реализовать. Например, если долг составляет 50 000 рублей, а приставы забрали бытовую технику на 20 000 рублей, то заплатив 20 000 рублей должник не вернет технику.

Ему нужно сначала погасить оставшийся долг в размере 30 000 рублей, тогда реализацию приостановят и технику вернут. Но если имущество уже продали из-за банкротства или по другим причинам, его не получится вернуть.

Как вариант, можно обратиться к друзьям и родственникам с просьбой им выкупить конфискованные вещи, а затем перекупить у них.

Оценка имущества при банкротстве физического лица в 2021 году

Списать непосильные кредиты и другие долги можно только посредством признания банкротства через суд.

В судебном процессе возможны две процедуры: реструктуризация долгов, как реабилитационная мера, и реализация имущества — полноценное признание несостоятельности человека.

В последней процедуре формируется конкурсная масса, куда включается собственность гражданина. Как происходит оценка имущества должника при банкротстве, и какая собственность не подлежит реализации, читайте далее.

Кто осуществляет опись имущества?

Оценку имущества предваряет составление специального документа, в котором упоминается все имущество, принадлежащее будущему банкроту. Речь идет об описи. Она представляет собой список имущества должника – всех активов, принадлежащих человеку на правах собственности (в том числе, и долевой).

На стадии подачи заявления о признании несостоятельности должник обязан приложить опись. При этом назначенный судом финансовый управляющий проводит проверку, после чего составляет свой список. Это и есть процесс описи. В перечень подпадает любое имущество, которое находится в собственности человека.

Есть существенные различия в порядке описи:

  • если за банкротством обратились кредиторы, то опись полностью проводится арбитражным управляющим;
  • если за несостоятельностью обратился сам должник, он обязан сам составить опись своего имущества. Список проверяется управляющим, который включит объекты в конкурсную массу.

Нельзя скрывать имущество. Самый простой запрос в ЕГРН или ГИБДД раскроет обман, тогда должника будут ждать последствия: в частности, долги могут и не списать — а банкротство при этом все равно признают.

Вся собственность должника входит в конкурсную массу, при этом:

  • часть имущества исключается на основании положений ст. 446 ГПК РФ;
  • остальное имущество подлежит реализации, даже если должник выступает только долевым собственником.

Порядок коррекции конкурсной массы

Изменения в перечень имущества, вошедшего в конкурсную массу, вносятся в два этапа:

  1. Исключение имущества, имеющего иммунитет от взыскания. В частности, единственного жилья (если оно не под залогом) и других объектов: техники, вещей стоимостью до 10 000 рублей, другие предметов.
  2. Внесение в опись дополнительного имущества. Закон о банкротстве предусматривает, что в процедуре могут оспариваться сделки должника, заключенные в течение трех лет до банкротства. Если управляющий находит какую-то сделку подозрительной, она оспаривается, а имущество входит в конкурсную массу. То же самое происходит со спрятанной собственностью: она также участвует в реализации.

Задача финуправляющего — выявить скрытое имущество и включить его в конкурсную массу.

Статья 213.26. Особенности реализации имущества гражданина

  1. Оценка имущества гражданина, которое включено в конкурсную массу в соответствии с настоящим Федеральным законом, проводится финансовым управляющим самостоятельно, о чем финансовым управляющим принимается решение в письменной форме. Проведенная оценка может быть оспорена гражданином, кредиторами, уполномоченным органом в деле о банкротстве гражданина.

Что могут забрать при банкротстве

Банкротство физических лиц — это процедура признания гражданина несостоятельным, по итогу которой гражданин освобождается от исполнения финансовых обязательств.

Если должник более 3 месяцев не исполняет свои долговые и текущие финансовые обязательства, а сумма ежемесячного платежа по кредитам превышает размер дохода. Он может подать заявление в Арбитражный суд о признании себя финансово несостоятельным (банкротом).

Инициировать процедуру банкротства также могут кредиторы или контролирующие органы, которым задолжал гражданин.

По нашей внутренней статистике на консультациях люди чаще всего задают юристам вопрос: «Что заберут при банкротстве?» Сегодня мы решили осветить эту тему более подробно.

Что забирают при банкротстве физических лиц

Реализация имущества гражданина — это один из способов рассчитаться с кредиторами в рамках процедуры банкротства. Как правило, могут забрать при банкротстве физлица, только то имущество, сведения о котором финансовый управляющий может получить из официальных источников (Росреестра, ГИБДД, ГИМС и т.д.).

Из этого правила есть исключения, они установлены в п.1 ст. 446 ГПК РФ и в ст. 213.25 закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Все имущество, которое не включено в этот список может быть изъято, оценено и распродано с торгов.

Читайте также:  Закон о банкротстве физ. лиц 2022 с комментариями (ФЗ-127 о несостоятельности), включая банкротство через МФЦ

Все вырученные деньги направляются на покрытие долговых требований кредиторов из реестра.

Какое имущество забирают при банкротстве:

  • средства на банковских счетах;
  • недвижимость: земельные участки, помещения коммерческого/нежилого назначения, гараж, дача, жилые помещения (квартира, дом), если они не являются единственным жильем.;
  • предметы роскоши: украшения, антиквариат, коллекционные экземпляры;
  • автомобили, мотоцикл, лодка, квадроцикл, снегоход;
  • ценные бумаги, доля в компании.

Изъятию и реализации подлежит все залоговое имущество. Заберут ли единственное жилье при банкротстве? Да, заберут, если оно находится в ипотеке (залоге).

Задать вопрос в Telegram

Перечень имущества, которое остается при банкротстве

Законом установлена собственность, которая не может быть изъята и распродана:

  • Единственное жилье. Сюда относят квартиру, дом с участком, на котором он стоит. Если у должника одна квартира, в которой он прописан и проживает один или с семьей, то изымать запрещено.
  • Автомобиль или другой транспорт, если он является источником основного заработка. Например, если должник работает в такси или курьером, то машина не будет включена в конкурсную массу. Важное примечание, должник должен быть официально устроен на работу в такси, либо курьерской службе. Также авто не могут забрать, если оно необходимо для передвижения инвалида. Если таких обстоятельств нет, либо машина находится в залоге, машину заберут при банкротстве.
  • Бытовая техника, необходимая для обеспечения нормальной жизни: холодильник, плита, стиральная машина. телевизор, компьютер.
  • Деньги в размере прожиточного минимума в расчете на должника и его иждивенцев.

Наших клиентов часто интересует вопрос: заберут ли квартиру при банкротстве, если она оформлена на супругов? Если это не единственное жилье, то будет выделена часть каждого супруга. Квартиру реализуют и второму из супругов выплатят стоимость его части в общем имуществе. Также в конкурсную массу не включают имущество, оформленное на детей.

Куда обратиться за услугой банкротства

Процедура признания гражданина неплатежеспособным стала возможной с 2015 года. Чтобы учесть все нюансы и правильно разработать стратегию ведения дела, нужно хорошо ориентироваться в законодательной базе и знать механику проведения судебных заседаний. Поэтому перед тем, как подать заявление в Арбитражный суд о банкротстве, нужно продумать все за и против.

Юристы ООО «Главбанкрот» помогли списать долги на 100 % уже 48000 граждан. В состав команды входят юристы, экономисты, оценщики. Совместная работа над материалами дела позволяет предусмотреть все возможные варианты развития событий. Выявить слабые места и подводные камни. Записывайтесь на бесплатную консультацию и узнайте свои шансы на списание долгов.

  • Гарантированный ответ на ваш вопрос в WhatsApp или Telegram
  • Интересуетесь арбитражными управляющими. Напишите нам и мы проверим их членство в
  • саморегулируемых организациях

Задайте вопрос в WhatsApp Задайте вопрос в Telegram

Реализация имущества физических лиц в ходе процедуры банкротства. Какое имущество можно сохранить?

jpg» alt=»Реализация имущества при банкротстве физических лиц» class=»news-detail__img-img»>

Реализация имущества при банкротстве заключается в том, что имущество, находящееся в собственности у должника, продается, а вырученные средства направляются на оплату судебных издержек, удовлетворение требований кредиторов и обязательные платежи. И зачастую она выгоднее для должника, чем реструктуризация долга.

Когда назначается процедура реализации имущества

Согласно положениям № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в первую очередь судом должна вводиться процедура реструктуризации долга. Она может применяться, даже если доходы неплательщика и его финансовое благосостояние не подходят для нее. Поэтому потенциальные банкроты всегда стараются обойти реструктуризацию и быстрее перейти к реализации имущества.

Другим недостатком реструктуризации являются лишние расходы. Чтобы избежать ее, должнику следует подать в арбитражный суд соответствующее ходатайство, где он просит не проводить реструктуризацию, а сразу ввести процедуру реализации имущества. Суд может одобрить ходатайство в двух случаях:

  • если неплательщик имеет низкий доход, который не позволит ему гасить задолженность согласно новому графику, составленному в рамках реструктуризации долга;
  • если реструктуризация уже была проведена, и должник всё равно не смог выполнить свои обязательства.

В первом случае неплательщику нужно не только подать ходатайство, но и доказать, почему он не сможет выполнить свои долговые обязательства в течение трех лет, которые отводятся судом на выплату задолженности.

Таким образом, если он предоставит в суд документы о своем доходе, и судья увидит, что заработок должника не позволит ему выполнять план, то ходатайство будет удовлетворено. В качестве доказательств подойдет справка о зарплате или о получаемой пенсии.

При расчете судом в обязательном порядке будут учитываться деньги, необходимые для жизни. Поэтому из заработка будет высчитываться МРОТ в соответствии с регионом проживания должника, а также средства, которые отводятся на содержание иждивенцев.

Именно оставшаяся сумма будет рассматриваться судом как средства, которые можно использовать для погашения задолженностей.

Если говорить о второй ситуации, то здесь имеется в виду план, который уже был ранее составлен финансовым управляющим.

Если окажется так, что должник не может ему следовать, то судом вводится реализация его собственности.

Но такой вариант крайне невыгоден для самого неплательщика, так как ему придется оплачивать работу финансового управляющего два раза – и за работу в ходе реструктуризации и на этапе реализации.

Как проходит процедура реализации имущества

После того как судья примет решение о введении реализации к работе приступает финансовый управляющий. Неплательщик обязан отдать ему свои банковские карточки, сообщить пин-код от них, а также пароли и номера счетов в банках.

Управляющим проводится опись всего имущества, находящегося в собственности должника. При этом оно делится на две категории – то, которое подлежит продаже, и то, которые не допускается включать в конкурсную массу.

Кроме того, должник может подать в суд ходатайство, где просит не включать в массу какое-либо имущество, но для этого должна быть веская причина.

Конкурсная масса – это вся собственность должника, которая включается управляющим в список для реализации, а выручка с нее будет направлена на погашение задолженности. Некоторое имущество можно исключить из массы в соответствии с решением финансового управляющего.

Также в конкурсную массу включаются:

  • дебиторские задолженности;
  • залоговое имущество;
  • имущество, являющееся объектом других сделок.

Всё это должен выявить управляющий и также направить на погашение задолженности.

Для продажи имущества должника проводится аукцион, для этого существуют специализированные электронные площадки. Реализация проводится в три этапа – аукцион, повторный аукцион и торги с публичным предложением.

На первом этапе основой становится рыночная цена объекта имущества и шаг для торга в размере 5–10 %. Участник торгов, предложивший наивысшую стоимость, становится новым обладателем вещи.

Второй этап вводится, если первый аукцион был признан несостоявшимся, так как не было подано заявок от участников. Имущество повторно выставляется на продажу, но уже со скидкой в десять процентов.

Третий этап проводится в отношении предметов, которые не были проданы в ходе предыдущих торгов.

Не всегда возможно реализовать автомобиль. Он останется у владельца, если тот докажет суду, что транспортное средство ему необходимо, например, для работы.

Особенности реализации имущества при банкротстве

На этап реализации законом отводится полгода, но в зависимости от обстоятельств срок может быть продлен. При этом существуют некоторые ограничения.

  1. Всеми деньгами должника распоряжается назначенный судом управляющий, сам гражданин не вправе пользоваться своими средствами.
  2. Каждый месяц физическое лицо получает на жизнь сумму в размере МРОТ, также ему выделяются деньги на иждивенцев.
  3. Гражданин не может распоряжаться своей собственностью – продавать ее, дарить или сдавать в аренду.

После продажи всей конкурсной массы рассчитывается сумма, из нее удерживаются 7 % для вознаграждения работы управляющего, другие обязательные расходы.

Все оставшиеся вырученные от реализации деньги идут на погашение долгов перед кредиторами. Встречаются ситуации, когда на имущество должника не находится покупатель, тогда его предлагают кредиторам в счет погашения задолженности.

Если же и кредиторы от него откажутся, то она будет возвращена неплательщику.

Процедура считается завершенной, когда финансовый управляющий:

  • соберет все сведения из регистрационных органов;
  • проанализирует ситуацию и даст оценку относительно возможности преднамеренного банкротства;
  • проведет проверку всех заключенных сделок;
  • составит и передаст в суд отчет о выполненной работе.

Если никакой факт не вызовет у управляющего и суда сомнений, то суд признает заявителя банкротом и списывает все оставшиеся задолженности. Но должникам стоит знать о том, что не все долги можно списать, признав себя банкротом. К таким относятся:

  • алименты;
  • зарплаты и другие выплаты сотрудникам (для ИП);
  • возмещение ущерба, причиненного жизни и здоровью;
  • субсидиарная ответственность.

Суд не признает должника банкротом, если в его действиях будут замечены признаки мошенничества или будет установлен факт преднамеренного банкротства. Помимо того, что гражданину не спишут долги, суд может привлечь его к ответственности в соответствии с КоАП.

Завершение этапа реализации имущества при банкротстве физического лица будет означать и окончание самого дела о банкротстве. Здесь гражданину придется столкнуться с последствиями признания своей несостоятельности.

  1. Если в ближайшие пять лет банкрот захочет оформить заем, то при формировании заявки он должен уведомить банковскую организацию о том, что ранее был признан несостоятельным.
  2. Также в течение последующих пяти лет признанный неплатежеспособным гражданин не сможет повторно стать инициатором банкротства.
  3. Физическому лицу запрещается занимать руководящие должности в организациях в течение трех лет.

Вот и все негативные последствия, с которыми могут столкнуться несостоятельные граждане. После того как суд признает физическое лицо банкротом, кредиторы не вправе требовать от него погашения основного долга, штрафов и пени по нему.

Какое имущество не может быть продано при банкротстве

Многие должники опасаются, что, инициировав процедуру банкротства, они могут остаться ни с чем, а всё их имущество будет распродано «с молотка». Но это далеко не так. Гражданским кодексом установлен перечень имущества, которое запрещается включать в конкурсную массу.

  1.  Жилье и земельный участок, на котором оно расположено, если это единственное жилье должника и его семьи. Исключение составляют квартиры и дома, купленные в ипотеку.
  2. Личные вещи и вещи, предназначенные для ведения хозяйства (обувь, одежда, кухонная утварь и пр.), а также предметы обстановки, если они не являются предметами роскоши или драгоценностью. Сюда относятся предметы, которые требуются должнику и его семье для ведения нормального повседневного образа жизни и для удовлетворения базовых человеческих потребностей – питания, отдыха, гигиены, лечения. При этом вещи, обладающие какой-либо ценностью (культурной, художественной или исторической), не входят в число таких предметов.
  3. Вещи, которые нужны владельцу для его трудовой деятельности и чья стоимость не превышает 100 МРОТ. Это дорогие музыкальные инструменты, спортивный инвентарь и другое дорогостоящее оборудование.
  4. Подсобное хозяйство неплательщика. Если домашний скот и все подсобные постройки для его содержания используются не для ведения предпринимательской деятельности, а только для обеспечения питанием семьи должника, то они не включаются в конкурсную массу.
  5. Денежная сумма и продукты питания на сумму, равную прожиточному минимуму, предназначенные для самого должника, а также для лиц, находящихся на его иждивении. В каждом регионе страны прожиточный минимум устанавливается ежегодно.
  6. Топливо, которое необходимо семье неплатежеспособного гражданина для поддержания тепла в доме и приготовления пищи.
  7. Награды, которых когда-то был удостоен должник.
  8. В некоторых случаях суд может не включать и другие предметы, для этого должнику требуется подать ходатайство и доказать, что ему необходима именно эта вещь.

Таким образом, у должника остается некая «финансовая подушка» и необходимые для жизни вещи.

Сроки реализации имущества

В большинстве случае реализация занимает от четырех до шести месяцев. Конкретный срок зависит от общей суммы задолженности и количества имущества, которое требуется продать.

Читайте также:  Стоимость услуг по банкротству физических лиц в Москве, Спб и др. городах

Порой распродажа может занять целый год.

Происходит такое, как правило, из-за того, что физическое лицо пытается скрыть от суда и кредиторов свою собственность или кредиторы оспаривают сделки, которые гражданин заключал в последнее время.

Также законодательством предусматривается возможность продления сроков реализации, если в этом есть объективная необходимость. В отдельных случаях арбитраж может продлевать срок неограниченное количество раз.

Если остались вопросы, то оставляйте заявку на бесплатную консультацию. Наши специалисты ответят на все ваши вопросы относительно реализации имущества и проведения процедуры банкротства. Они также проанализируют вашу ситуацию и найдут оптимальное решение с минимальными потерями.

Процедура реализации имущества при банкротстве физического лица

После того, как арбитражный суд признал гражданина банкротом, его имущество реализуется с целью удовлетворить из вырученных средств требования кредиторов. Реализация имущества должника при банкротстве физического лица имеет особенности. Как проходит процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц?

Банкротство физических лиц, если нет имущества

Процедура банкротства физического лица регламентирована Главой X Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».Статья 213.2 № 127-ФЗ гласит, что банкротство гражданина происходит в 2 этапа, если между ним и кредиторами не заключено мировое соглашение: реструктуризация и реализация.

Реструктуризация долга представляет собой отсрочку оплаты задолженности, предоставляемую для восстановления платежеспособности гражданина. Максимально допустимая отсрочка — 3 года. Данная процедура позволяет избежать начисления неустойки в виде штрафов и пеней. Она вводится, когда у должника есть источник дохода. Если заработка нет, переходят к процессу реализации — продажи имущества.

Если у должника нет имущества, которое могло быть реализовано, суд также признает его банкротом, а долги будут списаны. При этом у претедента не должно быть сделок с имуществом за последние 3 года. В противном случае они будут анулированы, а имущество включено в имущественую массу и продано за долги.

Но дело о банкротстве возбуждается только при уплате государственной пошлины, размер которой составляет для физических лиц 300 рублей, и внесения в депозит арбитражного суда вознаграждения для финансового управляющего — 25 000 рублей. Без оплаты этих обязательств начало процедуры банкротства невозможно.

Процедура реализации имущества при банкротстве

К реализации имущества должника переходят, если:

  • у него нет постоянного дохода;
  • никто не представил план реструктуризации либо суд и собрание кредиторов его не утвердили;
  • осуществление плана не привело к удовлетворению кредиторских требований;
  • гражданин нарушал условия плана или мирового соглашения.

Процедура реализации начинается с формирования конкурсной массы — имущества должника, обнаруженного вплоть до окончания процедуры реализации. В имущественную совокупность могут входить и права требования по договору об участии в долевом строительстве. Когда масса скорректирована, арбитражный суд утверждает ее.

Произведя опись, финансовый управляющий или эксперт-оценщик оценивают имущество. Услуги оценщика оплачивает собрание кредиторов. В месячный срок после этого, согласно пункту 1 статьи 213.26 Закона №127, финансовый управляющий передает в арбитражный суд положение о порядке, условиях и сроках реализации имущества, а последний его утверждает.

Далее открываются торги в форме аукциона, которые с 2011 проводятся на электронных площадках. Некоторое имущество может быть реализовано вне торгов, при условии что его рыночная стоимость не превышает полумиллиона рублей, за исключением драгоценностей на сумму не выше 100 000 рублей и недвижимости вне зависимости от ее стоимости. Последнее реализуется на открытых торгах.

Сумма, полученная в итоге реализации, идет на покрытие требований кредиторов в порядке очереди, которая определена в статье 213.27 ФЗ №127. Имущество, которое никто не купил и не оставил за собой, возвращается банкроту.

Реализация залогового имущества

Пункт 2 статьи 131 Закона гласит, что отдельной оценке и учету подлежит заложенное имущество. Оно рассматривается как часть предпринимательской деятельности, поэтому к его продаже применяются положения, регулирующие конкурсное производство — продажу имущества юридических лиц.

Конкурсный кредитор, чье требование обеспечено залогом, самостоятельно проводит опись, оценку имущества, устанавливает порядок и условия проведения торгов в отношении такого имущества и предоставляет финансовому управляющему отчет. В противном случае, это делает сам управляющий.

Если между ними есть разногласия, они решаются арбитражным судом.

Вырученное от реализации предмета залога в большей части идет на удовлетворение требования залогового кредитора — в размере 70%, но не более суммы требования, остальное распределяется между кредиторами 1-й и 2-й очереди и идет на оплату расходов, связанных с делом о банкротстве.

Срок реализации имущества физических лиц

Срок реализации имущества физических лиц не должен превышать 6-ти месяцев. Однако финансовый управляющий при необходимости может ходатайствовать о продлении срока, если возникают трудности с оспариванием сделок должника и возвратом его имущества для включения в конкурсную массу. Делать это финансовый управляющий может неоднократно.

Какое имущество не может быть продано

Существуют виды имущества, которые нельзя включать в конкурсную массу. В соответствии со статьей 446 Гражданского процессуального кодекса, это:

  • единственное жилище, земельный участок или доля в собственности;
  • личные вещи и предметы обихода;
  • продукты питания;
  • доход в размере прожиточного минимума, установленного в субъекте;
  • профессиональные принадлежности на сумму не более 100 МРОТ;
  • семена, скот, птица и т.д.;
  • технические средства медицинской реабилитации;
  • призы, государственные награды.

Согласно пункту 2 статьи 213.25 Закона о банкротстве, должник может ходатайствовать о том, чтобы исключить из общей массы имущество, на которое может быть обращено взыскание приставами, на сумму не более 10000 рублей.

Как сохранить имущество

Существует имущество, которое в процессе банкротства можно сохранить. Это перечисленные в статье 446 ГПК РФ единственное жилье, личные предметы и предметы обихода, профессиональные принадлежности.

В связи с этим должнику не рекомендуется продавать это имущество, так как вырученные таким образом средства будут включены в конкурсную массу и распределены между кредиторами.

А сделка может быть признана недействительной, если вызовет подозрения финуправляющего.

Об имуществе, на которое не может быть обращено взыскание при банкротстве гражданина

Об имуществе, на которое не может быть обращено взыскание при банкротстве гражданина

 В силу пункта 1 статьи 213.25 Федерального закона от 26.10.2002г.

№ 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закона о банкротстве) все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, определенного п.3 настоящей статьи.

С учетом особенностей рассмотрения дел о несостоятельности (банкротстве) суд вправе по мотивированному ходатайству гражданина и иных лиц, участвующих в деле о банкротстве гражданина, исключить из конкурсной массы имущество гражданина, на которое в соответствии с федеральным законом может быть обращено взыскание по исполнительным документам и доход от реализации которого существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов; общая стоимость имущества гражданина, которое исключается из конкурсной массы в соответствии с положениями настоящего пункта, не может превышать десять тысяч рублей (пункт 2 статья 213.25 Закона о банкротстве).

В соответствии с пунктом 3 статьи 213.25 Закона о банкротстве из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством.

  • Статья 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее — ГПК РФ) содержит исчерпывающий перечень видов имущества граждан, на которое в системе действующего правового регулирования запрещается обращать взыскание по исполнительным документам в силу целевого назначения данного имущества, его свойств, признаков, характеризующих субъекта, в чьей собственности оно находится.
  • Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:
  • — жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в названном абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
  • — земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
  •  — предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
  • — имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда;
  • — используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;
  • — семена, необходимые для очередного посева;
  • — продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;
  • — топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
  • — средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
  • — призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.

В Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 04.12.2003 N 456-О разъяснено, что положения ст.

446 ГПК РФ, запрещающие обращать взыскание не на любое принадлежащее должнику жилое помещение, а лишь на то, которое является для него единственным пригодным для проживания, направлены на защиту конституционного права на жилище не только самого должника, но и членов его семьи, в том числе находящихся на его иждивении несовершеннолетних, престарелых, инвалидов, а также на обеспечение охраны государством достоинства личности, как того требует статья 21 (часть 1) Конституции Российской Федерации, условий нормального существования и гарантий социально-экономических прав в соответствии со статьей 25 Всеобщей декларации прав человека.

В соответствии со статьей 1 Федерального закона от 24.10.

1997 № 134-ФЗ «О прожиточном минимуме в Российской Федерации» величина прожиточного минимума представляет собой стоимостную оценку потребительской корзины, включающей минимальные наборы продуктов питания, непродовольственных товаров и услуг, необходимых для сохранения здоровья человека и обеспечения его жизнедеятельности, а также обязательные платежи и сборы. По общему правилу статьи 4 этого Закона величина прожиточного минимума на душу населения и по основным социально-демографическим группам населения в целом по Российской Федерации и в субъектах Российской Федерации определяется ежеквартально (пункт 1); эта величина в целом по Российской Федерации устанавливается Правительством Российской Федерации, в субъектах Российской Федерации — в порядке, установленном законами субъектов Российской Федерации (пункт 2).

Согласно п. 31 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.

2015 № 45 план реструктуризации долгов должен предусматривать для должника и находящихся на его иждивении членов семьи (включая несовершеннолетних детей и нетрудоспособных) средства для проживания в размере не менее величины прожиточного минимума, установленного субъектом Российской Федерации.

Таким образом, иные денежные средства, за исключением средств для проживания должника в размере не менее величины прожиточного минимума, и средств, необходимых на содержание иждивенцев должника, должны сохраняться в конкурсной массе и направляться на погашение требований кредиторов.

 Размер прожиточного минимума РСО-Алания за III квартал 2016 года установлен постановлением Правительства Республики Северная Осетия — Алания от 16.11.2016г. №396 и составляет для трудоспособного населения — 9214 руб., для пенсионеров – 7031 руб.

Тем самым, суды должны учитывать необходимость обеспечения справедливого баланса между имущественными интересами кредиторов и личными правами должника (в том числе его правами на достойную жизнь и достоинство личности).

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *