Последствия банкротства физ. лиц: плюсы и минусы для должника и родственников

Последствия банкротства физ. лиц: плюсы и минусы для должника и родственников

Банкротство физических лиц — последствия для должника и родственников, плюсы и минусы банкротства. Бесплатная онлайн-консультация юриста.

На сегодняшний день банкротство физических лиц – зачастую единственный законный выход для граждан, желающих освободиться от имеющихся долгов. Какие долги можно списать в ходе процедуры банкротства? Какие долги не списываются при банкротстве? Какие последствия имеет банкротство для должника и его родственников? Ответы на эти и другие вопросы — читайте ниже.

Списание долгов в результате банкротства

Последствия банкротства физ. лиц: плюсы и минусы для должника и родственников

После того гражданин подал заявление о банкротстве, на имеющиеся долги перестают начисляться пени и штрафы, а после признания банкротом списываются и имеющиеся на момент подачи заявления долги. Какие долги не подлежат списанию при банкротстве физических лиц? Какие долги списываются при банкротстве физических лиц? Об этом читайте ниже.

Какие долги списываются у банкрота?

После того как гражданин признан банкротом, он освобождается от таких задолженностей как:

  • долги перед банками по потребительским кредитам, ипотеке, автокредитам и кредитным картам
  • долги по микрозаймам
  • ответственность, которую он нес перед организациями или физическими лицами по долговым распискам
  • задолженностей перед кооперативами, кредитными союзами, ломбардами
  • налогов, сборов, штрафов за неоплату коммунальных услуг, административных штрафов и штрафов ГИБДД

Кроме того, завершается исполнительное производство, возбужденное по долгам, а также снимаются ограничения, наложенные судебными приставами и отменяются начисленные штрафы по просрочкам.

Какие долги не списываются у банкрота?

Последствия банкротства физ. лиц: плюсы и минусы для должника и родственников

Существует ряд долгов, которые не могут быть списаны во время банкротства. Их перечень содержится в п. 28 ст. 213 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», оговаривающем условия и правила банкротства. В перечень входят:

  • алименты — по выплатам алиментов не существует исключений, после объявления человека банкротом все обязательства по выплатам, назначаемым для содержания детей, родителей или супругов, остаются неизменными
  • зарплаты сотрудникам – если гражданин-банкрот является собственником предприятия, в котором существуют долги по заработной плате или выходному пособию, даже после списания других задолженностей за ним остается обязанность по выплатам, которая может быть взыскана, в том числе и по решению суда
  • назначенные судом компенсации – если компенсируется урон здоровью, а не какие-либо другие административные взыскания
  • субсидиарная ответственность – учредители или руководители обанкротившихся компаний не смогут избежать финансовой ответственности по долгам предприятия, даже если они сами будут признаны банкротами

Подобные ограничения введены для того, чтобы банкротство не становилось способом избежать подобных выплат.

Последствия банкротства

Последствия банкротства физ. лиц: плюсы и минусы для должника и родственников

Просто так оказаться от выплаты задолженностей невозможно. Банкротство представляет не просто прощение долгов, но и накладывает на недобросовестного заемщика ряд ограничений, которые длятся достаточно длительное время. Про негативные и позитивные последствия банкротства читайте ниже.

Негативные последствия банкротства для должника

Не все потенциальные банкроты знают о том, что освобождение от долга влечет за собой не только приятные последствия.

Последствия объявления гражданином себя банкротом можно разделить на две части. Первая часть действует с момента принятия заявления и до того момента как человек будет официально признан банкротом — в этот период потенциальный банкрот ограничивается в следующих действиях:

  • распоряжаться имеющимся у гражданина имуществом до признания его банкротом будет финансовый управляющий
  • невозможно самостоятельно заложить, самостоятельно продать и распоряжаться полученными средствами
  • имеющиеся в распоряжении активы не могут быть подарены, переданы в пользование третьим лицам или внесены в уставные капиталы предприятий
  • может быть наложен запрет выезда за рубеж
  • невозможно распоряжаться существующими банковскими счетами и кредитными картами
  • зарегистрировать новую собственность можно только через финансового управляющего
  • запрещено выступать в роли поручителя или гаранта по чужим обязательствам
  • запрещено участвовать стороной сделок, суммы которых выше 50 тысяч рублей

Стоит помнить, что сделки, совершенные за 3 года до банкротства, при определенных условиях могут быть оспорены (отменены).

Последствия банкротства физ. лиц: плюсы и минусы для должника и родственников

Перечисленные выше ограничения действуют в течение года с момента подачи заявления до признания человека банкротом. Но и после этого ряд ограничений сохраняется:

  • банкрот не имеет права на оформление новых займов без уведомления банка о том, что он прошел через процедуру списания задолженностей (в кредитную историю человека вносятся сведения о признании банкротом, но за ним остается обязанность самостоятельно сообщать об этом финансовым организациям)
  • следующие 5 лет после признания банкротом человек ограничивается в праве занимать руководящие посты, как в государственных, так и в коммерческих структурах
  • в течение последующих 5 лет после объявления себя банкротом пройти повторную процедуру невозможно

В законе не прописан запрет на получение кредитов для людей, прошедших процедуру банкротства, но в реальности банки предпочитают не выдавать в долг деньги таким клиентам.

Положительные последствия банкротства для должника

Последствия банкротства физ. лиц: плюсы и минусы для должника и родственников

Помимо некоторых ограничений существуют и положительные последствия банкротства:

  • прекращение исполнительного производства при банкротстве физического лица — все возбужденные производства по долгам перед кредиторами закрываются; судебные приставы снимают все ограничения с гражданина: начиная с отмены ареста имущества и закачивания отменой запрета на выезд за рубеж
  • отмена штрафов и повышенных процентов за просрочки — с момента принятия судом заявления о банкротстве долги «замораживаются», в ходе процедуры должник имеет право оспорить и отменить начисленные ранее штрафные проценты
  • исполнение всех требований кредиторов приостанавливается — во время процедуры банкротства должник избавляется от обязанности ежемесячно платить по кредиту — это касается всех кредиторов, включенных в реестр
  • должника перестают беспокоить коллекторы и судебные приставы — в ходе дела о банкротства должник взаимодействует исключительно с финансовым управляющим

Последствия фиктивного и преднамеренного банкротства

Последствия банкротства физ. лиц: плюсы и минусы для должника и родственников

Какая ответственность за фиктивное банкротство? Что грозит за преднамеренное банкротство? В процессе рассмотрения заявления может быть выявлена преднамеренность или фиктивность банкротства.

При наличии признаков преднамеренного или фиктивного банкротства оспариваются основания для начала процедуры банкротства, а в отношении гражданина при наличии крупного ущерба может быть возбуждено уголовное дело.

В первом случае зачастую гражданин набирает кредиты и займы, заранее либо уже после их получения принимает решение не выплачивать их. Одновременно физлицо может распродать имеющееся у него имущество и уволиться с работы. То есть гражданин применяет схемы сознательного бездействия либо совершения действий, ведущих к банкротству.

Во втором случае у гражданина обычно существует собственность, которую он скрывает при банкротстве или сами долги являются фиктивными.

Если в скором времени после объявления себя банкротом, человек совершает какие-либо сделки, требующие крупных денежных затрат, то может быть назначена дополнительная проверка, цель которой получить доказательства фиктивности банкротства и сокрытие имущества должника.

Ответственность за преднамеренное банкротство предусмотрена статьей 196 УК РФ.

Если эти действия (бездействие) гражданина причинили крупный ущерб, то они наказываются штрафом в размере от 200 тысяч до 500 тысяч рублей или в размере зарплаты или иного дохода осужденного за период от 1 года до 3 лет, либо принудительными работами на срок до 5 лет, либо лишением свободы на срок до 6 лет со штрафом в размере до 200 тысяч рублей либо в размере зарплаты или иного дохода осужденного за период до 18 месяцев либо без такового.

Ответственность за фиктивное банкротство предусмотрена статьей 197 УК РФ.

Если это деяние гражданина причинило крупный ущерб, то оно наказывается штрафом в размере от 100 тысяч до 300 тысяч рублей или в размере зарплаты или иного дохода осужденного за период от 1 года до 2 лет, либо принудительными работами на срок до 5 лет, либо лишением свободы на срок до 6 лет со штрафом в размере до 80 тысяч рублей или в размере зарплаты или иного дохода осужденного за период до 6 месяцев либо без такового.

Последствия банкротства для родственников банкрота

Последствия банкротства физ. лиц: плюсы и минусы для должника и родственников

Какие последствия банкротства для семьи, детей и родственников банкрота? Имущество, принадлежащее потенциальному банкроту, включается в перечень собственности, которая может быть реализована для погашения долгов. В этот список входит и имущество, совместно нажитое с другими членами семьи (чаще всего, в эту категорию попадают супруги).

Такое имущество подлежит продаже (за некоторым исключением, например, если это единственное жилье), после чего родственнику передается сумма, соответствующая его доле. В некоторых случаях (таких как совместная ипотека, оформленная на супругов) лучшим вариантом будет оформление семейного банкротства.

Плюсы и минусы банкротства, отзывы

Последствия банкротства физ. лиц: плюсы и минусы для должника и родственников

Минусы банкротства — длительность процедуры и относительно высокая стоимость (в зависимости от региона РФ банкротство обойдется в 80–120 тысяч рублей).

В среднем от подачи заявления и до принятия решения проходит около 8–10 месяцев. Однако стоит помнить, что каждый случай индивидуален и точно сказать сколько будет стоить и сколько месяцев займет процедура банкротства затруднительно.

Неоспоримый плюс процедуры банкротства заключается в возможности легально списать с себя все долги.

К тому же ограничения, накладываемые в отношении банкрота, временные и большинству граждан практически не мешают жить после банкротства. Многочисленные положительные отзывы реальных людей, успешно прошедших через процедуру банкротства, являются еще одним доказательством целесообразности этой процедуры.

Последствия банкротства физ. лиц: плюсы и минусы для должника и родственников

Юридическая консультация по банкротству

Требуется бесплатная юридическая консультация по банкротству и списанию долгов? Это неудивительно, так как пандемия COVID-19 и ее экономические последствия отразились не самым лучшим образом на финансовом благополучии граждан и компаний. Поэтому вопросы типа «банкротство физических лиц 2022 цена», «банкротство физических лиц последствия для должника отзывы» и «что такое банкротство физических лиц в чем его плюсы и минусы для гражданина» сегодня интересуют многих россиян.

Консультация эксперта по банкротству и списанию долгов доступна на сайте — просто задайте вопрос юристу в онлайн-чате, по телефону либо закажите обратный звонок, заполнив ниже форму с описанием своей ситуации.

Алексей Кулебякин
Snatali / Pixabay; starast, hramovnick, AndreyPopov, alphaspirit, Spectral, rosipro, ayo888, JanPietruszka / Depositphotos

Последствия банкротства физического лица для должника и родственников в 2021 году ✅ ЮГ «Делу время»

Мы ценим твое время, читатель. Пару слов о том, для кого статья. Ну, во-первых, для тех, кто осознал, что в ближайшие несколько месяцев, не сможет платить по своим финансовым обязательствам.

По разным причинам, у кого-то кредиты с сумасшедшими процентами, у других людей бизнес прогорел, кто-то решил перекредитоваться в МФО и заткнуть финансовые дыры, а кого-то вообще обманули и сделали поручителем. Вариантов много.

Читайте также:  ТОП 12 мифов о банкротстве физ. лиц в 2022

Этот материал для тех, кто рассматривает списание долгов через суд и собирает информацию о реальных последствиях процедуры банкротства, чтобы принять верное и взвешенное решение.

Что такое банкротство физического лица?

Банкротство физического лица это установленная судом финансовая несостоятельность гражданина, подтверждающая невозможность исполнения им принятых на себя обязательств. Проще говоря – невозможность гражданина платить по счетам и своевременно вносить текущие платежи.

Заявить о банкротстве может как сам должник, так и его кредиторы. В том числе – уполномоченный государственный орган (ФНС) в случае наличия существенных долгов по налогам и сборам. 

Какие последствия банкротства бывают?

Последствия банкротства физ. лиц: плюсы и минусы для должника и родственников

Последствия банкротства для должника

Рассмотрим сперва последствия, которые касаются самого должника непосредственно, а в конце статьи обозначим последствия уже для его близких и родственников.

Общие последствия в силу закона

Данные ограничения появляются уже после завершения банкротства, а именно в результате присвоения Вам статуса банкрота, или процедуры реструктуризации по решению суда. Они продиктованы статьей 213.30 Федерального закона N 127 от 26.10.2002.

Перечислим их простым, понятным языком:

  1. В течение 5 лет с момента признания Вас банкротом, при попытке получить кредит, или заем вы должны уведомить кредитора о факте банкротства.
  2. В течение 5 лет с момента завершения процедуры банкротства, Вы не сможете подать на повторное банкротство.
  3. В течение 3 лет с даты завершения дела о банкротстве, Вы не сможете выступать в качестве учредителя, или директора организаций, а также выступать в качестве ИП в течение 5 лет. Но если пройти процедуру как физическое лицо, то ИП можно открывать хоть на следующий день.
  4. В течение 5 лет Вы не сможете занимать руководящие должности в страховых, микрофинансовых организациях, ПФР, а также в банках в течение 10 лет.

Прямо скажем, перечисленные последствия для большинства наших клиентов абсолютно не существенны, особенно если брать во внимание, что на чаше весов стоит полное освобождение от долговых обязательств.

Оставьте заявку на бесплатную консультацию!

Видео о последствиях банкротства

Данные последствия наступают во время банкротства, корректнее будет называть их текущими ограничениями, так-как сразу после завершения процедуры они перестают действовать.

  1. Запрет, или ограничения на выезд за пределы РФ. Суд редко вводит такие ограничения, в основном при острой необходимости, или при ходатайстве кредиторов, например если должник скрывается от финансового управляющего.
  2. Запрет на покупку и продажу имущества. На момент процедуры (4-6 месяцев), операции купли-продажи собственности возможны, лишь с согласия арбитражного управляющего.
  3. Запрет использования банковских счетов и карт. На момент проведения банкротства, все операции по счетам осуществляет финансовый управляющий, все банковские и кредитные карты необходимо передать ему, а средства с ваших расчетных счетов, вам также будет выдавать конкурсный.

Помимо последствий после завершения процедуры банкротства, должника так же ждет ряд ограничений и в ходе процедуры.

На стадии реструктуризации долга:

  • Запрет на совершение сделок с имуществом стоимостью более 50 тыс. рублей и распоряжение денежными средствами в таком же объеме.
  • Невозможность оформления кредитов, займов.
  • Запрет на перевод долгов на третьих лиц.
  • Запрещается залог имущества и передача его в доверительное управление.

Все эти действия могут быть совершены только с разрешения финансового управляющего.

На стадии процедуры реализации имущества:

  • Все описанные выше ограничения на стадии реструктуризации долга.
  • Полный запрет на любое распоряжение имуществом до прекращения производства по делу.
  • Строгое ограничение на распоряжение деньгами – денежные средства предоставляются должнику по заявлению финансовым управляющим в размере не менее 1 прожиточного минимума. Заявление об увеличении суммы рассматривается в арбитражном суде.

Так же в ходе процедуры банкротства может быть установлен судом запрет на выезд за границу РФ до окончания производства по делу, если есть явные признаки уклонения гражданина от явки в суд.

Подробнее об ограничениях

Последствия банкротства физ. лиц: плюсы и минусы для должника и родственников

Если у вас есть дорогостоящее имущество помимо единственного жилья: автомобиль, вторая квартира, дача, земельный участок – это имущество будет реализовано с торгов, в счет погашения долгов кредиторам. Если, что-то останется после продажи, разницу вернут вам. Такой закон!

Как часто мы слышим: «Как, мою машину продадут? Я на ней работаю». Но суд мало интересуют такие обстоятельства. Да, бывают варианты, когда можно отделаться «малой кровью» при рисках потери имущества, но они возможны не во всех случаях и обсуждаются конфиденциально на личной встрече с юристом. Не стоит питать иллюзий и в таком случае абсолютно без потерь обойтись точно не получится.

Опять же для многих людей возможность избавиться от долгов и начать жизнь заново гораздо важнее, чем иметь автомобиль в собственности, что, согласитесь, представляется вполне разумным.

Сделки за последние три года

Если за последние 3 года перед банкротством вы осуществляли сделки по отчуждению имущества: продавали, или дарили квартиры, машины дачи, то данные сделки могут быть оспорены арбитражным управляющем в судебном порядке. Имущество изымут у покупателя и реализуют с торгов для удовлетворения требований кредиторов. А покупатель встанет в очередь на выплату к остальным кредиторам.

Когда мы спрашиваем клиентов, есть ли у них имущество, мы часто слышим ответ: «Да! У меня есть машина, но я ее сейчас брату продам, а потом начнем с вами банкротиться».

Эх, если бы все было так просто, но, к сожалению, так оно не работает, закон давно предусмотрел такие лазейки. А неумение ими пользоваться могут привести к плачевным последствиям.

Поэтому прежде, чем что-то сделать перед банкротством, лучше уточните у юриста.

  1. С момента введения банкротства долг перестает расти, он фиксируется, пени, штрафы и проценты замораживаются
  2. После введения банкротства, судебные приставы прекращают производства
  3. Коллекторы больше не имеют права Вас беспокоить: звонить, приходить к Вам домой. После получения статуса банкрота данные действия считаются нарушением закона.

Одно из главных последствий механизма банкротства на стадии его проведения – это длительность процедуры. Должник вынужден находиться под постоянным контролем финансового управляющего

Срок «простого» банкротства обычно занимает около 8-12 месяцев. При этом «простым» банкротством считается дело со следующими обстоятельствами:

  • Не более 1-2 кредиторов.
  • Отсутствие сделок за последние 3 года с дорогостоящим имуществом.
  • Отсутствие имущества, подлежащего реализации.

В этом случае процедура банкротства завершится достаточно легко и просто.

Во всех остальных случаях сроки банкротства прогнозируются индивидуально. 

Последствия банкротства для родственников должника

Последствия банкротства физ. лиц: плюсы и минусы для должника и родственников

Супруги

Так или иначе, все последствия признания гражданина банкротом для его супруга сводятся к имущественным рискам. Проще говоря, есть вероятность потери общедолевой собственности, если имущество считается совместно нажитым в браке.

Ну например, у жены образовалась кредитная задолженность в 600 тыс. руб. У мужа в собственности имеется автомобиль стоимостью 800 тыс. руб., который приобретался в период брака. Автомобиль будет изъят и реализован с торгов, а вырученные с его продажи деньги пойдут в счет погашения долга. Остаток средств после продажи будет возвращен супруге.

Важно отметить! Если супруги развелись перед банкротством и, согласно закону, оформили раздел имущества, то имущество второго супруга (не должника) не будет реализовано в счет долга.

Имущество бывших супругов не затрагивается при банкротстве одного из них.

Другие родственники

Схожие риски возможны и в ситуации общедолевой собственностью с другими ближайшими родственниками.

Например, у должника, помимо единственного жилья имеется доля ½ дачи и земельного участка, а второй половиной владеет его брат. Суд может обязать выделить долю должника и реализовать ее с торгов, удовлетворив требования кредиторов.

В любом случае, перед принятием решения о банкротстве необходимо выработать стратегию ее проведения, чтобы исключить возможность наступления необратимых последствий, особенно, когда дело может коснуться близких.

Например, юристы «Делу время» проводят анализ банкротной ситуации перед процедурой (бесплатно) и сразу оговаривают потенциальные риски, если они есть.

Кстати, о рисках, завершая тему последствий банкротства граждан, я просто обязан затронуть такой щепетильный вопрос, как главные риски при проведении банкротства. Мы, конечно, писали по этому поводу отдельную статью, с которой должен обязательно ознакомиться любой, кто планирует запустить процедуру, здесь же мы лишь кратко перечислим наиболее важные из рисков.

Основные риски при оформлении банкротства

Последствия банкротства физ. лиц: плюсы и минусы для должника и родственников

В этом разделе речь идет о схемах, которые иногда пытаются использовать должники, оказавшись в безвыходном положении. В подобных ситуациях наша компания рекомендует крайне внимательно отнестись к анализу рисков, ведь речь здесь идет уже об уголовно наказуемых деяниях.

  1. Намеренное совершение гражданином действий, или бездействий, которые привели к неспособности удовлетворить требование кредиторов.

    УК РФ Статья 196. Преднамеренное банкротство

  2. Переписав имущество на супругу, Петров взял кредиты в трех банках на крупную сумму. Потратив средства на собственные нужды и не внеся ни одного ежемесячного платежа, он решил подать заявление на банкротство.

    В этом случае арбитражный управляющий будет вынужден провести проверку по обстоятельствам дела и по ее результатам привлечь должника к ответственности.

    Как избежать

    Крайне важно вносить, как минимум три ежемесячных платежа по одному кредитному продукту.

  3. Намеренные действия гражданина, направленные на искажение, или сокрытие своего финансового положения и дохода, чтобы объявить себя банкротом. Иными словами, в такой ситуации можно было избежать банкротства. УК РФ Статья 197. Фиктивное банкротство

  4. Пример ситуации:

    Иванов получил крупный кредит в банке, потратив деньги на свои нужды у него остался долг в размере 200 тыс. руб. Суммы долга недостаточно для оформления банкротства.

    Иванов подговорил своего сослуживца заключить фиктивный договор займа задним числом на 300 тыс. руб., с целью увеличения суммы долга.

    В процессе банкротства финансовый управляющий выяснил данный факт и привлек Иванова к ответственности.

    Как избежать

    Ни в коем случае не использовать подложные документы. Обязательно консультироваться с юристом ведущим процедуру перед каждым действием.

Пример ситуации:

Сидоров ввел в заблуждение арбитражного управляющего на предмет наличия у него имущества помимо единственного жилья. Но в процессе банкротства управляющий обнаружил в собственности Сидорова земельный участок, который тот скрывал.

Как избежать

Крайне важно не скрывать информацию по наличию имущества от юридической компании и финансового управляющего, так-как от этого может пострадать только должник.

Во избежание вышеуказанных рисков должнику принципиально важно подать на свое банкротство первым, чтобы назначить своего, лояльного арбитражного управляющего, ведь если это сделает первым кредитор, назначив своего фин. управа, тот приложит максимум усилий, чтобы усмотреть те самые признаки преднамеренного и фиктивного банкротства.

Вывод

Подавляющее большинство последствий и рисков возможно спрогнозировать еще до запуска процедуры банкротства. Вам нужно проанализировать именно свою ситуацию на наличие возможных подводных камней, а наша задача помочь Вам в этом разобраться и провести «за руку» от запуска банкротства до списания долгов через суд.

С 2015 года процедуру банкротства прошли уже более 100 тысяч человек, а за вторую половину 2018 года их количество увеличилось в двое. Это говорит о том, что институт банкротства работает и работает хорошо, а значит пора действовать немедля.

Бесплатная консультация ни к чему не обязывает

Банкротство физических лиц: последствия для должника

По закону любой гражданин, имеющий задолженность перед официальными организациями превышающую полмиллиона рублей и допустивший просрочку платежей более чем на три месяца, вправе подать заявление о банкротстве.

Однако прежде чем принять такое решение, он должен просчитать все возможные отрицательные и положительные моменты.

Иными словами, когда происходит банкротство физических лиц, каковы могут быть последствия? Об этом и пойдет речь в статье.

Итак, суд признает гражданина банкротом, то есть одобряет его заявление о несостоятельности.

  • Все сделки, связанные с его приобретением, обменом, продажей и тому подобное, осуществляются только лишь по согласованию с назначенным судом финансовым (арбитражным) управляющим. Более того, в случае продажи, все сделки проводятся последним без участия самого физлица;
  • Запрещается дарение активов данного физлица;
  • Действия связанные с регистрацией данного имущества осуществляет только финуправляющий;
  • Все полномочия по банковским счетам, вкладами и т.д переходят к финуправляющему. 

ДОСУДЕБНОЕ УРЕГУЛИРОВАНИЕ СПОРОВ

По поводу других прав

  • Без разрешения финуправляющего лицо, объявленное банкротом не вправе выступать в роли поручителя или гаранта, покупать, продавать долговые обязательства, закладывать имущество и т.д.;
  • Запрещается покупать ценные бумаги, доли, акции, паи юрлиц;
  • Не всегда (по усмотрению суда), но лимитируются или полностью исключаются загранпоездки.
  • Запрещается открывать банковские счета.

Последствия банкротства физ. лиц: плюсы и минусы для должника и родственников Последствия банкротства физ. лиц: плюсы и минусы для должника и родственников Как оформляются долги

  • Все проценты, штрафы, пени и так далее замораживаются, остается лишь основная сумма долга, который выплачивается в порядке очередности (или по плану реструктуризации) установленному судом;
  • Останавливаются дела, находящиеся у судебных приставов, если только это не дела, связанные с алиментами, причинением ущерба здоровью и т.п.;
  • Суд, ведущий дело о банкротстве — единственное место приема исков и претензий к данному физлицу;
  • Все сделки по предоставлению услуг (работ) данному физлицу могут быть прекращены по желанию подрядчика, при этом претензии физлица во внимание не принимаются. 

Банкротство физ лиц: положительные последствия

Единственный положительный момент данной процедуры — полное освобождение от долговых обязательств, вне зависимости от их величины.

Важно!

В случае уличения физлица в нарушении процедуры или в преднамеренном банкротстве, задолженность не списывается.  Повторно подать заявление о банкротстве можно лишь спустя 5 лет после вынесения решения по первому делу.

Важно!

В случае, если судом был утвержден план реструктуризации, то следующий подобный план разрешено составлять лишь по истечению 8 лет. 

  • Обязанность сообщать другим лицам о факте банкротства, как минимум в течение 5 лет после погашения задолженности.
  • Невозможность занимать руководящие посты в течение 3 лет (5 лет для предпринимателей) с момента вынесения судебного решения.
  • Подпорченная кредитная история. 
  • БАНКРОТСТВО ЗАСТРОЙЩИКА  

ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ В СУДЕ

Какие долги невозможно списать по банкротству

Банкротство не освобождает от:

  • уплаты алиментов;
  • компенсации за нанесение вреда жизни и здоровью, имуществу, морального вреда;
  • обязательств по выплате зарплаты, выходных пособий;
  • долги, которые появились в ходе самой процедуры банкротства;
  • долги, возникшие по причине мошеннических и тому подобных действий.  

Данная процедура затрагивает и близких лица, подвергшегося процедуре банкротства. Особенно это касается супругов.

И хотя, в случае реализации имущества второй половине полагается компенсация (в денежном эквиваленте), она не всегда справедлива с экономической точки зрения и зачастую тоже идет на погашение долга.

Как правило, последняя обстоятельство возникает в случае общего долга супругов или один из них выступает в роли гаранта или поручителя другого. Следствием всего этого является снижение жизненного уровня, напряженность в семье и так далее.  

Возможные неприятности

Не всегда можно предугадать заранее конечные итоги и последствия процедуры банкротства физлиц.

Особенно, если изначальной целью такой процедуры было фиктивное банкротство. Например, когда физлицо имеет возможность расплачиваться по долгам, но с целью их отсрочки или списания обращается в суд с соответствующим заявлением. Или допускает махинации с имуществом (утаивание, уничтожение, порча, тайная продажа и т.д.). В этих случаях физлицу может грозить уголовная ответственность. 

ПРЕДНАМЕРЕННОЕ БАНКРОТСТВО

Важно!

Уголовная ответственность наступает, если сумма ущерба кредиторам превышает 1,5 млн. руб. Факт утаивания банкротства от банковских и иных кредитных организаций при обращении в них в будущем, может привести к административной или уголовной ответственности.

Учитывая все вышеизложенное, при рассмотрении варианта с подачей заявления о банкротстве, рекомендуется заранее взвесить все плюсы и минусы данной процедуры. Это поможет избежать больших проблем в будущем.

И главное: честность и прозрачность в составлении документов, равноудаленность от всех участников процедуры, внимание к деталям и участие во всех судебных заседаниях по данному делу — способны уберечь заявителя от возможных негативных последствий. 

Обращайтесь к специалистам

Чтобы весь процесс с самого начала не доставил Вам хлопот, мы рекомендуем обращать пристальное внимание на все его этапы. Идеальный вариант — помощь квалифицированного специалиста.

Так, обратившись в компанию “РосКо”, которая предоставляет широкий спектр услуг, а именно: юридические, аудиторские, аккредитационные, бухгалтерские, регистрационные, кадровые, Вы можете быть уверены, что составленный при нашем профессиональном участии документ будет соответствовать всем необходимым требованиям и гарантированно убережет Вас от любых неожиданностей.

Материалы по теме

02.12.2021

Бизнес-тренеры и капперы: торговля воздухом

Последствия банкротства физ. лиц в [actual_year] — БФ

Некоторые последствия признания банкротства физических лиц остаются за кадром — например, последствия, которые коснутся родственников банкрота.

Если ограничения, затрагивающие непосредственно самого должника, четко прописаны в законодательстве, то последствия для родственников нигде не указаны.

В этой статье мы расскажем, что ждет членов семьи должника в процессе банкротства и после его признания.

Последствия банкротства физических лиц

Ради чего проводится процедура банкротства физ. лиц? Разумеется, ради списания долговых обязательств перед банками и другими кредиторами. После всех судебных слушаний дело закрывается и ни банки, ни кто-то другой не вправе предъявить претензии. Это и есть основное последствие процедуры, ради которого граждане решаются на нее.

К другим юридическим последствиям процедуры относятся:

  • человек, проходящий банкротство, не сможет снова сделать это в течение пяти лет после окончания реализации имущества и в течение восьми лет после окончания реструктуризации долгов;
  • банкрот не сможет занимать руководящие должности на протяжении трех лет. Таким образом, вы временно не сможете быть гендиректором или числиться в совете директоров организации;
  • банкрот не сможет скрывать факт своего банкротства и брать новые обязательства по займам без предварительного уведомления кредитной организации;
  • плохая кредитная история (но на самом деле, она была испорчена в тот момент, когда вы перестали платить).

Узнать, подходит ли банкротствов моей ситуации

Скрытые последствия

Процедура проводится на основании Закона о банкротстве №127 ФЗ. Но судебная практика показывает, реальных последствий при банкротстве гораздо больше, чем описано в законодательстве.

В процессе осуществления банкротства финансовый управляющий имеет право производить проверку вашего имущественного положения. Фактически должник проверяется на:

  • фиктивность банкротства. Обвинение в фиктивном банкротстве может возникнуть, если управляющий удостоверится, что необходимости в признании банкротства не существовало.Пример: вы приняли решение обанкротиться через суд, но при этом ваши финансовые дела идут лучше, чем вы хотите это показать. Например, у вас имеется круглая сумма на заграничном счете в банке, или ваш автомобиль оформлен на родственника. Управляющий произведет все необходимые проверки и выяснит такие обстоятельства.
  • Неправомерные действия при банкротстве. В это понятие входят такие действия должника как:
    • обман арбитражного управляющего в чем-либо, намеренная дача ложных сведений;
    • произведение каких-либо операций с имуществом без ведома управляющего.
  • Преднамеренное банкротство. Это может случиться, если гражданин специально довел свое состояние до банкротства с целью списать долги. Важный момент — финуправляющий должен доказать факт преднамеренного банкротства.

    Пример. Должник работал и получал стабильный доход. Взял несколько кредитов, купил машину или квартиру и оформил приобретенное имущество на родственников. Уволился с работы. Погашать кредиты стало нечем, должник решил начать процедуру банкротства.

    Но доказать, что должник уволился специально, чтобы не платить, очень сложно.

  • Недобросовестность. Если обнаружится, что, получая кредиты, вы сообщили неполные или ложные сведения банку — велик риск, что такие долги не спишут. Например, вы существенно наврали о сумме своей зарплаты.

    Пример. В заявке на кредит заемщик указал наличие непогашенных микрозаймов, умолчал о займе физлицу или написал себе зарплату побольше. Поскольку, получая деньги, он заведомо обманывал банк, такое поведение суд может расценить как недобросовестное, и долг списан не будет.

Если в отношении физического лица будет доказан факт фиктивного или преднамеренного банкротства, а также неправомерных действий при банкротстве, долги останутся за ним.

Позвоните юристу, мы бесплатно подскажем, спишут ли ваши кредиты в результате банкротства!

Какие долги нельзя списать?

Многие СМИ публикуют ложную информацию о том, что в результате процедуры спишут абсолютно все долги. Это не совсем так. Есть задолженности, не подлежащие списанию при банкротстве. К ним относятся:

  • Алименты.Пример: у вас был бракоразводный процесс с супругой, которая пребывает в декретном отпуске с ребенком. По решению суда вам назначено выплачивать алименты в размере 15 000 рублей каждый месяц для содержания жены (до окончания декрета) и ребенка (до совершеннолетия). Соответственно, задолженность по алиментам не спишется в результате признания вашей несостоятельности.
  • Компенсация за причинение вреда имуществу, здоровью или жизни.Пример: вы по неосторожности затопили квартиру соседей, и теперь должны компенсировать ущерб на сумму 60 000 рублей. Этот долг также необходимо выплатить.
  • Невыплаченные выходные пособия для сотрудников и заработные платы.Пример: вы имели статус ИП, но прогорели, остались должны поставщикам и работникам. Вы закрыли ИП и подали в суд на свое банкротство как физическое лицо. Если в результате банкротства вы не смогли рассчитаться со своими работниками до конца, то после банкротства остаток этого долга все равно останется за вами.

Какие долги я могу списать через банкротство?

Давайте рассмотрим, какие запреты и ограничения накладывает банкротство.

У банкротства есть две стороны: позитив и негатив

Но позитива личное банкротство принесет больше — вам спишут безнадежные кредиты, вас перестанут беспокоить звонки банков и коллекторов и вы можете начать исправлять свою кредитную историю. Опыт говорит, что некоторым физлицам после банкротства даже ипотеку дают — настолько сильный они получили урок финансовой грамотности.

Негативные последствия банкротства

Независимо от того, каким образом осуществляется процедура, с момента начала судебного рассмотрения заявления о банкротстве для гражданина наступает ряд правовых последствий:

  • нельзя подарить активы или внести их в уставный капитал ООО;
  • ограничение на выезд за границу (только если судом будет принято такое решение);
  • невозможность использовать имущество в качестве залога;
  • любые действия по регистрации или перерегистрации имущества могут проводиться исключительно финуправляющим;
  • счета в банке, депозиты, карты переходят в распоряжение управляющего;
  • операции по приобретению имущества на единовременную сумму больше 50 000 рублей в рамках реструктуризации долгов проводятся только с ведома управляющего, а в рамках реализации — исключительно управляющим;
  • невозможность осуществлять сделки по купле-продаже долей в капитале юрлиц и акций;
  • нельзя выступать в качестве гаранта, поручителя, осуществлять куплю-продажу долгов.

Спросите юристов, как подготовиться к банкротству, чтобы минимизировать последствия.

Положительные последствия признания несостоятельности

Процедура несостоятельности для гражданина предусматривает и положительные последствия:

  • списание долгов, кредитов, займов;
  • любые имущественные иски направляются в тот же суд, где осуществляется рассмотрение дела о несостоятельности физ. лица;
  • приостанавливается исполнительное производство;
  • сумма задолженности фиксируется без начисления штрафов, процентов;
  • вас больше не имеют права тревожить коллекторы.

Получить план списания долгов

Какие последствия ожидают тех должников, кто решится на внесудебное банкротство?

Изменения в закон о банкротстве дали самым безнадежным должникам шанс пройти упрощенную процедуру банкротства — при помощи подачи заявления и списка своих долгов в МФЦ. Такое правило было введено 1 сентября 2020 года.

Проходит процедура упрощенного банкротства бесплатно и продолжается 6 месяцев. Эти пол года даются кредиторам для того, чтобы или согласиться с упрощенкой, или перевести процесс в арбитражную плоскость.

Подать на банкротство через МФЦ можно, имея не очень большую сумму долга — от 50 до 500 тыс. рублей. Человек просто подает сотруднику МФЦ список своих долгов — перед банками, МФО, по распискам, по ЖКХ, а сотрудник офиса загружает список долгов в систему «Федресурса». Если в течение полугода возражений от кредиторов не поступает — то долги, указанные в заявлении, списываются.

Тут возникает два неприятных последствия. Приведем пример. Человек, желающий пойти по упрощенке, имеет долги на сумму, например, 550 тыс. рублей.

Но он хочет «пролезть в угольное ушко закона», и может какой-то долг умышленно не указать.

Поскольку информация о том, что человек подал на банкротство, размещается в Интернете абсолютно открыто, то кредитор, не увидев в списке свой долг, имеет право опротестовать упрощенку. Это раз.

И второе последствие — именно этот долг человеку не спишут. То есть по нему будут начисляться пени и штрафы, и его будут, как и прежде, беспокоить кредиторы и коллекторы.

В процессе внесудебного банкротства человеку будут списаны долги, которые подлежат списанию и в ходе арбитражного процесса. Не простят через МФЦ те же задолженности, которые не списывает суд — например, причинение ущерба здоровью в ДТП.

Итог внесудебного банкротства — полное списание указанных в заявлении долгов.

Правда, упрощенное банкротство через МФЦ возможно только для тех лиц, с которыми уже успел просудиться кредитор, с которыми уже поработали судебные приставы и пришли к выводу, что взять с этого конкретного человека нечего. До того, как физ лицо подает заявление в МФЦ, приставы должны закрыть исполнительное производство по причине невозможности погашения долга.

У такого человека не должно быть, в буквальном смысле, практически ничего — кроме единственного жилья, холодильника и плиты. И средств в банке, которые приставы могли бы направить на погашение долга, тоже быть не должно.

Другие последствия банкротства через МФЦ и через суд одинаковы: возможный запрет на выезд за границу, обязанность информировать о банкротстве при подаче документов на любой займ. Запрет на занятие руководящих должностей одинаков для судебной и внесудебной процедуры — три года (или 10 лет, если речь идет о руководящей должности в банке).

Повторно подать заявление на внесудебное банкротство можно только спустя 10 лет.

Заявленный срок внесудебной процедуры — всего 6 месяцев. Но практика, сложившаяся за месяцы работы новой схемы, говорит, что надо запастись терпением и приготовиться ходить в МФЦ несколько раз. Работники МФЦ часто возвращают заявления, так как они неправильно заполнены. А подать повторное заявление можно лишь через месяц.

Какие последствия ждут близких родственников должника-банкрота?

Процесс банкротства гражданина, так или иначе, будет иметь отношение и к его семье. Давайте рассмотрим, в чем заключается риск.

Супруг

  1. Процедура реструктуризации долгов.

    В данном случае супруги никак не пострадают, ведь суд может назначить план по погашению платежей, только если гражданин располагает стабильным доходом.

  2. Процедура реализации имущества.

    Поскольку согласно положениям № 127-ФЗ «О банкротстве», при введении процедуры реализации предусматривается изъятие имущества для дальнейшей продажи и удовлетворения требований кредиторов, здесь могут затрагиваться интересы супругов.

    Это происходит следующим образом:

    • изъятие совместно нажитого имущества.Например, у супругов есть автомобиль, приобретенный в браке. В рамках банкротства финуправляющий имеет право изъять авто для дальнейшей продажи, поскольку оно наполовину принадлежит должнику (ст. 45 СК РФ). Муж/жена банкрота получает половину денег, полученных после продажи.
    • оспаривание сделок, касающихся совместного имущества.Если должником заключались сделки с имуществом за 3 года до процедуры, они могут оспариваться управляющим. Например, продажа недвижимости, осуществленная год назад по символической стоимости, вызывает подозрения. Скорее всего, управляющий ее оспорит.

Что из вашего имущества является совместно нажитым?

Несовершеннолетние дети

Дети никак не пострадают от процедуры банкротства, их право на обеспечение защищает закон. Именно поэтому алиментные обязательства не погашаются после процедуры банкротства.

Органы опеки и попечительства могут быть привлечены, например, если в ипотечной квартире прописаны несовершеннолетние — тогда они защищают его право на жилище.

Также они могут участвовать в описи (инвентаризации), чтобы не допустить продажи личного имущества ребенка.

Детей из семьи забирать никто не станет, объявление человека банкротом — это не основание для лишения или ограничения родительских прав.

  • Положение детей не ущемлено ни в процессе, ни после банкротства, ведь появится возможность выделять часть денег на ребенка, а не на уплату бесконечных процентов.
  • И безусловно, всем станет спокойнее, когда дом перестанут посещать судебные приставы и коллекторы.
  • Как банкрот будет платить алименты?

Другие родственники

Интересы других родственников могут быть затронуты только в таких ситуациях:

  1. Проблема долевой собственности.

    Например, должник имеет дом, который наполовину принадлежит его сестре. В случае реализации имущества часть дома будет продана новому владельцу.

  2. Материальные сделки с родственниками.

    Например, за год до банкротства должник заключил сделку о продаже автомобиля своему брату. В случае, если сделка будет оспорена управляющим, авто изымается и продается для удовлетворения требований кредиторов.

Последствия банкротства довольно серьезные, но не пугающие. Родственников личное банкротство гражданина касается в свете совместно нажитого имущества и возможных фиктивных сделок, поэтому важно профессионально оценить перспективы и скрытые угрозы, чтобы выйти из банкротства с минимальными потерями.

Судебная процедура предполагает только временные ограничения, но при этом вы получаете окончательное списание кредитов и других безнадежных долгов. В настоящее время это единственная законная возможность закрыть период неудач и начать все с нуля.

Частые вопросы

Оспорят ли сделки в банкротстве, если я был индивидуальным предпринимателем?

Оспариваются только сделки, которые обладают признаками подозрительности: например, если договоры заключены на невыгодных условиях, ниже рыночной цены. Под анализ попадают сделки за последние 3 года. Если это обычные хозяйственные операции, никто не будет их оспаривать.

Как признать банкротство, если я не помню всех кредиторов?

Вы можете запросить выписку в Бюро кредитных историй, там будут указаны ваши займы и кредиторы. Если в заявлении на внесудебное банкротство указать не всех кредиторов, то неучтенные долги не спишутся. При судебном банкротстве всех кредиторов указывать не обязательно, долги списываются полностью.

Какие документы нужны для внесудебного банкротства?

Главным документом во внесудебном порядке банкротства выступает заявление, которое составляется в МФЦ, на приеме у сотрудника. Могут потребоваться ещё паспорт, СНИЛС, ИНН и другие документы, которые связаны с личностью должника.

Муж владеет иномаркой, если я подам на внесудебное банкротство, заберут ли машину?

Да, если автомобиль куплен в браке, он является совместным имуществом, и вам принадлежит доля 50%. Если кредиторы обнаружат, что на мужа зарегистрирована общая машина, они вправе обратиться в Арбитражный суд для продажи автомобиля. Мужу выплатят 50% выручки с торгов, а ваши 50% распределят между кредиторами.

Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(14

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *