Реструктуризация кредита в сбербанке физ. лицу в 2022

Время чтения 6 минут Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Реструктуризация кредита в сбербанке физ. лицу в 2022

Сбербанк ведет такую политику, которая предполагает персональный подход к каждому заемщику в определенной ситуации.

Поскольку современное население России имеет высокую закредитованность, то большинство задолженностей могут стать просроченными. Чтобы этого не допустить, Сбербанк практически всегда идет навстречу заемщикам, не имеющим возможности исполнять свои обязательства перед банковским учреждением в срок.

Он готов предложить в этом случае реструктуризировать оставшуюся задолженность по кредиту, взятому на потребительские нужды или по ипотечному займу. Но здесь главным условием является отсутствие текущей просрочки по договору.

Рассмотрим более подробно, каким образом осуществляется оформление реструктуризации в самом крупном банке страны.

Что такое реструктуризация и когда можно ее оформить?

Реструктуризация кредита в сбербанке физ. лицу в 2022

Если вы потеряли источник постоянного дохода, не тяните, а обратитесь в банковское учреждение, выдавшее вам кредит, своевременно, еще до образования просроченного долга. Это позволит вам произвести процедуру реструктуризации. Банк идет на подобные уступки довольно часто, так как заинтересован вернуть свои денежные средства без судебных издержек и разбирательств, даже несмотря на то, что для этого ему приходится менять условия и сроки возврата долга.

Именно благодаря реструктуризации вы сможете облегчить вашу кредитную нагрузку, а значит сможете постепенно рассчитаться с банком. Кроме того, стоит отметить, что проведение подобной процедуры позволит вам предотвратить ухудшение КИ и начисление штрафных санкций.

Несмотря на то что банк, как кажется на первый взгляд, идет вам на уступки, он все равно действует в своих интересах.

За счет реструктуризации происходит увеличение общего срока возврата заемных средств, а значит увеличивается и общая сумма, которую вам придется выплатить вместе с процентами банку.

Именно поэтому в подобной ситуации вам лучше всего постараться ускорить выплату ссуды, во избежание большой переплаты.

Условия предоставления реструктуризации в Сбербанке

Осуществить реструктуризацию в Сбербанке возможно только в случае возникновения действительно серьезных проблем. К ним банк относит:

  • потерю работу не по вине заемщика;
  • проблемы со здоровьем, повлекшие за собой постоянную либо временную потерю работоспособности;
  • срочную службу в армии;
  • появление ребенка;
  • серьезную болезнь ближайшего родственника, подтвержденную документально;
  • невыполнение своих прямых обязательств по кредиту созаемщиком.

Как произвести реструктуризацию ссуды в Сбербанке?

Реструктуризация кредита в сбербанке физ. лицу в 2022

В заявлении необходимо заполнить:

  1. номер и дату заключения договора;
  2. основной долг с учетом страховых начислений и дополнительных услуг, подключенных к договору;
  3. размер выплаченной задолженности;
  4. сумму остатка долга;
  5. дату уже оплаченного последнего платежа;
  6. дату первой просрочки, если таковая имеется;
  7. причины, послужившие прекращению выплат.

Скачать заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке (бланк)

Помимо этого, от вас потребуется пакет документации, подтверждающей проблему осуществления выплат по кредиту. В заявлении также необходимо указать желаемые условия, удобные для дальнейшего погашения долга.

Среди них можно написать такие, как уменьшение ежемесячного платежа, снижение процентной ставки, увеличение срока возврата займа, предоставление отсрочки на определенный срок.

Кроме того, если у вас есть зарплатная карта Сбербанка, то этот момент также лучше заранее указать во время заполнения заявления.

Обязательно пишите заявление в двух экземплярах. Не забудьте приложить к ним квитанции, подтверждающие оплату ежемесячных платежей. А также добавьте к ним бумаги, доказывающие изменение вашего материального положения в худшую сторону.

Какие варианты реструктуризации существуют в Сбербанке?

Как правило, Сбербанк рассматривает заявления на реструктуризацию в течение 2-5 банковских дней, после чего сообщает свой ответ заемщику. В случае принятия положительного решения по заявке, банк может предложить клиенту один из следующих вариантов выплаты долга:

  1. «Кредитные каникулы». Эта услуга предполагает выплату только процентов по договору в течение определенного периода времени, установленного банком.
  2. Увеличение срока выплат по ссуде с соответствующим снижением размера платежа. Кредит на потребительские нужды может быть продлен на 3-5 лет, а ипотечный займ – на 10 лет и более. На продленный срок кредита Сбербанк начисляет проценты, а всю сумму долга делит на равные платежи согласно новому графику выплат. Таким образом, ежемесячный платеж становится комфортнее для клиента, но при этом заметно увеличивается размер общей переплаты.
  3. Уменьшение ставки по ссуде до возможного минимума.
  4. Прощение начисленных штрафных санкций, из-за которых заемщик не может снова начать платить ссуду по старому графику.

В некоторых ситуациях реструктуризация подразумевает полный пересмотр графика выплат. Например, в определенные даты банк разрешает вносить разные по сумме платежи. Однако здесь важно понимать, что каждое заявление на реструктуризацию Сбербанк рассматривает исключительно в индивидуальном порядке, учитывая при этом КИ и характеристики заемщика.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Уважаемые клиенты!

ПАО Сбербанк предлагает физическим лицам, временно испытывающим материальные трудности с обслуживанием кредитных обязательств, воспользоваться возможностью реструктуризации задолженности.

Реструктуризация кредита в сбербанке физ. лицу в 2022

Как реструктуризировать кредит в Сбербанке?

Очень часто в средствах массовой информации говорится о реструктуризации кредита или кредитных каникулах Сбербанка.

Реструктуризация кредита – это пересмотр договоров между банком и заемщиками, либо оформление приложений к основным договорам.

Эти действия производятся для того, чтобы найти оптимальное решение по выплате заемщиками кредитов в случае, если их финансовое положение ухудшилось, в результате чего они не могут погасить кредиты по ранее установленным графикам.

Кредитные каникулы в Сбербанке

«Кредитными каникулами» является реструктуризация кредита в Сбербанке, при которой заемщиком выплачиваются только проценты по кредиту в течение некоторого времени, что уменьшает финансовую нагрузку на их бюджет. Такая процедура может быть проведена почти во всех российских коммерческих банках.

  • Существенное снижение доходов (потеря работы, изменение условий оплаты труда и др.)
  • Призыв / прохождение срочной военной службы в армии
  • Отпуск по уходу за ребенком до 1,5 лет/3 лет
  • Утрата трудоспособности

Кому следует реструктуризировать кредит?

Любому заемщику, который почувствовал изменение своей финансовой ситуации в худшую сторону, не помешает реструктуризация кредита, в результате которой кредитная нагрузка на бюджет может уменьшиться. Но не все клиенты Сбербанка России могут рассчитывать на эту операцию.

Финансовое положение клиента может ухудшиться в связи с разными причинами, и кредиты могут быть различными. В случае увольнения клиента или перевода его на нижеоплачиваемую должность по своему желанию, банком может быть отказано в реструктуризации кредита.

В случае когда изменение кредитной способности получилось не по воле клиента, а при его сокращении с работы, в связи с получением травмы и уходе на пенсию по инвалидности, в связи с вынужденным переходе на другую работу, уходе в отпуск по родам, при потере кормильца и другим, не зависящим от желания заемщика, банком могут засчитаться такие причины уважительными для реструктуризации. В случае произошедших перемен с супругом заемщика, можно также просить у банка реструктуризацию кредита, поскольку произошло финансовое изменение в семье.

При оформлении клиентом Сбербанка нескольких потребительских (нецелевых) кредитов, и покупки на них предметов, не являющихся достаточно необходимыми, банком может быть отказано в реструктуризации.

В этом случае Вам могут предложить продать что-то из приобретенных вещей, и полученными средствами погасить кредитный долг. Это же касается и Автокредита Сбербанка. Если у клиента не хватает средств для покупки нового автомобиля, банк предложит ему продать этот автомобиль.

И только в случае, если автомашина нужна для работы, банком могут быть одобрены изменения условий кредита.

При ипотечном кредите, если у заемщика нет другого жилья, банк не будет предлагать его продать и пойдет клиенту на уступку, изменив ему кредитные условия.

  • Изменение валюты кредита (Кредит в валюте может быть конвертирован в рубли)
  • Увеличение общего срока кредитования (Уменьшение суммы ежемесячного платежа за счет увеличения общего срока кредита)
  • Предоставление льготного периода (Временное снижение суммы ежемесячного платежа за счет предоставления отсрочки по погашению кредита и процентов)

Реструктуризация долга по кредиту

Существуют разные пути добровольного урегулирования сложившейся сложной финансовой ситуации между заемщиком и банком.

  1. Сбербанком предлагается получение отсрочки выплаты основного кредита. В этом случае разрешается заемщику платить какое-то определенное время одни лишь кредитные проценты. Сроки таких отсрочек не должны превышать 1 года, если кредит потребительский, и 3 лет, если кредит ипотечный. Эта отсрочка называется кредитными каникулами.
  2. Банком составляется персональные графики для погашения кредитов, в которых он учитывает сезонность доходов (в случае взятия кредита на развитие ЛПХ).
  3. Банком может быть переоформлен договор по кредиту с предоставлением более выгодных условий, чем может быть меньшая процентная ставка.
  4. Также Сбербанк может продлить (пролонгация) срок выплаты кредита. В этом случае кредит растягивается на длительный срок, и в результате этого уменьшается размер платы ежемесячно. Чтобы посчитать сумму ежемесячных выплат, воспользуйтесь кредитным калькулятором.
Читайте также:  Реструктуризация долга по кредитной карте в 2022

Случается, что Сбербанком проводится реструктуризация кредита, и аннулируются все имеющиеся штрафы и пени, начисленные за просрочку платежей.

  1. Подайте заявку и необходимый пакет документов
  2. Банк проанализирует возможность проведения реструктуризации (с учетом всех условий) и сообщит о принятом решении
  3. Подпишите документы по реструктуризации кредита (в случае принятия положительного решения)

Реструктуризация кредита в сбербанке физ. лицу в 2022

Заявление на реструктуризацию кредита

Для проведения реструктуризации долга по кредиту Вам необходимо явиться в отделение Сбербанка, в котором получили кредит, и написать заявление с указанием причины, приведшей к финансовой проблеме. Заявление необходимо подать в рассматривающую комиссию вместе с пакетом документов, подтверждающих изменение Вашего финансового положения. К таким документам можно отнести:

  1. Трудовую книжку с внесенной в нее записью об увольнении.
  2. Справку о временной нетрудоспособности.
  3. Справку о потере кормильца.
  4. Справку о декретном отпуске.
  5. Справку о доходах (форма 2-НДФЛ).
  6. Уведомление о призыве в ряды Вооруженных Сил России.

Не стоит забывать о том, что реструктуризация долга по кредитным обязательствам отличается от рефинансирования кредита тем, что ее оформление возможно только в банке выдачи кредита.

Не рекомендуем Вам затягивать обращение в банк о том, чтобы там пересмотрели кредитный договор, дожидаться просрочек платежей и начисления штрафных санкций.

Как и его заемщики, Сбербанк заинтересован в том, чтобы решение любых проблем было благополучно разрешено, в результате чего старается идти навстречу своим заемщикам в предоставлении реструктуризации кредита.

Подать заявку на реструктуризацию кредита в Сбербанке

Подать заявку на реструктуризацию кредита в Сбербанке вы можете на cпециальной странице Сбербанка по адресу: https://dr.activebc.ru/ или просто нажав на кнопку ниже.

Реструктуризация кредита в сбербанке физ. лицу в 2022

Подать заявку можно только на реструктуризацию действующего кредита. По кредитным картам этого сделать нельзя. После того, как вы оставите заявку на сайте — с вами свяжется сотрудник банка и обсудив все детали найдёт компромисс для решения проблемы и продолжения дальнейшего взаимовыгодного сотрудничества.

Как сделать реструктуризацию кредита или ипотеки в Сбербанке физическому лицу

Непосильная кредитная нагрузка, которая может возникнуть по самым разным причинам, приводит к невыполнению ежемесячных платежей и накоплению задолженности. Растет не только сам долг, на невнесенные суммы начисляются штрафы и пени.

Поэтому, если должник понимает, что более не может выполнять свои обязательства по кредиту, то лучше заявить об этом банку и попросить реструктуризировать кредит.

В Сбербанке сегодня актуальна специальная программа, реализованная в помощь заемщикам для предоставления льготных условий или изменения действующего договора.

Понятие реструктуризации и отличие от рефинансирования

Реструктуризация кредита – это изменение порядка уплаты долга заемщиком, предполагающее смену условий договора. Она призвана помочь человеку преодолеть временные трудности, а банку избежать конфликтной ситуации и полной потери своих средств.

Банки сами охотно идут на реструктуризацию в случае необеспеченных кредитов. Когда клиент не совершает платежи, а взять по суду с него нечего, то банк оказывается в явно невыгодной ситуации. Если же кредит обеспечен залогом, есть поручители, то кредитная организация может и не пойти навстречу клиенту. Здесь банк будет исходить из собственных интересов.

Государственные банки редко отказывают в реструктуризации, особенно если трудности у людей возникли вследствие кризисных явлений в экономике.

Массовые невыплаты ипотеки, учитывая низкую ликвидность заложенного имущества и снижение реальных доходов населения, привели к частому применению данной практики.

Реструктуризация имеет ряд нюансов:

  • решение принимается банком, а не клиентом, но по его обращению;
  • кредитная организация вправе отказать в ее проведении;
  • должником должна быть разъяснена объективная причина невыплаты долга: потеря работы, задержки в зарплате, ухудшение финансовой ситуации в семье и т.д.;
  • реструктуризация призвана облегчить долговое бремя, но не избавить от него вовсе;
  • указанную в договоре сумму необходимо будет вернуть, и возможно, что в большем объеме, чем предполагалось ранее.

Понятие и отличия рефинансирования

Рефинансирование также является способом уменьшить платежи по кредиту. Оно предполагает заключение другого, более выгодного для заемщика договора с меньшей стоимостью займа. Например, если среднерыночные ставки по кредитам снизились, а у вас по договору стоимость намного выше, то вы можете обратиться за рефинансированием, причем не обязательно в свой банк.

Однако в отличие от реструктуризации, рефинансирование предоставляется только платежеспособным клиентам. Поэтому, если вы предполагаете, что в будущем ваш уровень доходов снизиться, то за рефинансированием нужно обращаться заранее.

Кредитная организация будет проводить полную проверку вашего финансового состояния, прежде чем принять решение. И в первую очередь, будет проверяться добросовестность погашения действующего кредита.

И если в нем случались просрочки, то в рефинансировании будет отказано.

Еще одним отличием является то, что реструктуризация негативно влияет на кредитную историю. Если вы в будущем решите обратиться за кредитом, то вам с большой долей вероятности будет отказано.

Однако многое будет зависеть и от того, как вы в итоге справились с возвратом долга. Рефинансирование не имеет негативного влияния на кредитную историю, а является лишь ее частью.

Общим в этих двух процедурах является то, что решение об их проведении принимается банком, и обе они предназначены для снижения кредитной нагрузки.

Виды реструктуризации и кредитов, которые можно реструктуризировать

Процедура проведения определяется банком, у каждой кредитной организации есть своя политика в этой сфере. Обычно реструктуризация имеет несколько вариантов:

  • отсрочка в возврате, или кредитные каникулы;
  • уменьшение размера платежа за счет увеличения срока кредитования;
  • рассрочка оплаты долга.

При кредитных каникулах банк позволяет клиенту не совершать платежи в течение некоторого времени без наложения штрафных санкций. Этот период дается ему для того, чтобы привести в порядок свое финансовое состояние, например, найти новую работу.

Когда платежеспособность клиента снизилась, а не пропала вовсе, банк может пойти на увеличение срока кредита, чтобы таким образом уменьшить ежемесячный платеж.

То же самое касается и рассрочки по долгу. Клиенту предлагается разово вернуть какую-то его часть, а все остальное равномерно распределяется на оставшийся по кредиту период времени.

Реструктуризация кредита в сбербанке физ. лицу в 2022

Данные формы могут сочетаться между собой, все зависит от конкретной ситуации, и банки часто принимают решение о процедуре индивидуально. Целью этого является возврат долга в нормальное русло с минимальными потерями.

В редких случаях кредитор идет на снижение стоимости кредита. Но обычно это касается острых социальных ситуаций, например с валютной ипотекой.

В таких случаях реструктуризация проводится с помощью государства и при его поддержке.

Реструктуризировать можно любой кредит, обычно задолженности разделяют на две группы:

  • Проблемный долг, по которому накопились просрочки в платежах.
  • Потенциально проблемный займ, по которому предполагается возникновение задолженности из-за ухудшения финансового состояния заемщика.

В первом случае банк пытается сохранить и взыскать с клиента уже начисленные пени на просроченный долг. Однако нужно пытаться добиться от банка их пересмотра. Окончательное решение зависит от конкретной ситуации, возможностей и интересов банка и клиента.

Во втором случае клиент находится в более выгодной ситуации. Он осознает, что больше не может обеспечивать долг, и ищет пути решения проблемы. Здесь возможно добиться более выгодных условий реструктуризации. А если ухудшение платежеспособности незначительное, то лучше и вовсе обратиться к рефинансированию, чтобы не портить кредитную историю.

Как реструктуризировать долг в Сбербанке

В Сбербанке есть специальная программа рефинансирования ипотечных кредитов под выгодный процент. Таким образом он привлекает добросовестных клиентов других организаций. По реструктуризации четкой программы либо каких-то стандартизированных условий не существует. Порядок определяется индивидуально. На принятие решения и условия влияют:

  • общий размер кредита и просроченной задолженности;
  • временной период, в течение которого накопилась просрочка;
  • вид кредита;
  • причина неспособности производить выплаты;
  • срок кредитования;
  • текущее финансовое положение должника.

Реструктуризация кредита в сбербанке физ. лицу в 2022

Чтобы реструктуризировать долг в Сбербанке, необходимо:

  1. Обратиться в контактный центр по проблемной задолженности в своем регионе.
  2. Заполнить заявление и анкету.
  3. Уточните пакет документов для вашего случая.
  4. Соберите необходимые бумаги и подайте в банк.
  5. Дождитесь ответного решения.

В Сбербанке процедура обслуживания таких клиентов хорошо проработана. Сотрудники всегда готовы предоставить грамотную консультацию и помогают совместно прийти к наилучшему решению.

Условия реструктуризации и пакет документов

В Сбербанке в 2017 году можно реструктуризировать следующие виды кредитов:

  • потребительский;
  • автокредит;
  • ипотека.

Проводится она обычно в одной из нескольких форм:

  1. Отсрочка по основному долгу;
  2. Индивидуальная разработка нового графика платежей;
  3. Полное или частичное освобождение от пеней по просрочкам;
  4. Увеличение периода кредитования.

Для положительного результата рассмотрения заявки необходимо предоставить следующие документы:

  • заявление и анкета;
  • подтверждение личности;
  • подтверждение занятости и дохода;
  • документы на имеющуюся собственность;
  • дополнительные бумаги, свидетельствующие о наступлении событий, которые ухудшили платежеспособность;
  • для автокредита необходим оплаченный полис ОСАГО;
  • для ипотеки нужно предоставить документы по недвижимости, а также об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.
Читайте также:  Какие условия для признания банкротства физического лица в 2022 году?

В качестве подтверждения дохода можно использовать справку по образцу банка, выписку с зарплатного счета, налоговую декларацию. Чтобы доказать наличие объективных причин о финансовых трудностях, подойдут: приказ об увольнении либо предстоящем сокращении, документы о болезни либо смерти близких, справки от других кредиторов.

Что делать, если банк отказал в реструктуризации

Банк может отказать в реструктуризации кредита, если сочтет должника ненадежным и недобросовестным, или заподозрит его в отсутствии намерений возвращать долг в будущем. Это может произойти по следующим причинам:

  • плохая кредитная история, в том числе и негативный опыт реструктуризации в прошлом;
  • полное отсутствие дохода и перспектив его появления;
  • отсутствие обоснованных причин возникновения просрочек.

Банк откажет в реструктуризации, если сочтет ее бесперспективной. Поэтому должнику необходимо приложить все усилия для создания положительного впечатления, чтобы показать добросовестность своих намерений, и желание рассчитаться с банком.

В случае отказа в реструктуризации и отсутствии просрочек, можно попробовать обратиться за рефинансированием в другой банк.

Но это возможно лишь при наличии достаточного дохода. В противном случае единственное, что остается, это ждать разрешения спора в судебном порядке. В некоторых ситуациях, когда сумма просрочки регулярно скапливается, но нет средств платить текущие платежи, заемщик может сам обратиться в гос.инстанции я просьбой пересмотреть порядок возврата долга.

В суде банк будет требовать возврата долга в полном размере, а также процентов и штрафов по нему. Обычно при судебных разбирательствах кредитные организации выставляют необоснованно высокие проценты.

Для грамотного разрешения спора лучше обратиться к адвокату либо самостоятельно досконально изучить законы и судебную практику.

Также банк может не заниматься взысканием долга самостоятельно, а передать его коллекторам. Эти компании не всегда действуют законно, предпочитая суду психологическое давление на клиента. В такой ситуации вы должны знать свои права и обращаться за их защитой в правоохранительные органы.

Хорошим решением в ситуациях крупной задолженности является процедура банкротства, которая относительно недавно стала доступной для физических лиц. Признать человека банкротом может только суд, но вы должны помнить о том, что данный факт навсегда лишит вас возможности взять банковский кредит.

При любых судебных разбирательствах нужно обязательно предоставлять все документы, связанные с кредитом и вашей жизненной ситуацией.

Необходимо также подтвердить факт вашего обращения за реструктуризацией и отказа банка.

Суд может обязать кредитора предоставить вам отсрочку либо изменить график платежей, если вы сможете доказать тяжелое финансовое положение, способность и желание в будущем вернуть долг.

Выгодно ли делать реструктуризацию кредита

Реструктуризацию кредита целесообразно проводить, когда вы уверены в способности вернуть долг в будущем, и хотите это сделать. Но финансовой выгоды данная процедура не принесет. Она даст шанс на возможность получения кредита в будущем, особенно если просрочек по платежам еще не было.

Как правило, в результате всех способов реструктуризации общая стоимость кредита становится выше. Поэтому главную выгоду в данном случае получает банк. Он не только гарантирует себе возврат денег в долгосрочном периоде, но и дополнительный заработок.

Должник может написать заявление на имя руководителя филиала с просьбой снизить или вычесть штрафы и проценты, насчитанные на сумму просроченных процентов. Иногда банки идут на уступки и оставляют только то, что человек должен был выплатить изначально.

В сумму реструктуризации может быть включена существующая задолженность по платежам. Этим процедура выгодна заемщикам, которые на протяжении нескольких месяцев не исполняют свои обязательства в полном размере.

Удорожание кредита зависит от условий, на которых предоставлялись кредитные каникулы или рассрочка. Иногда банки идут даже на понижение процентной ставки, чтобы не получить еще больших потерь и полного невозврата долга.

В тех ситуациях, когда долгов слишком много, а просрочки по платежам копились в течение длительного срока, лучшим вариантом решения может стать банкротство физического лица. Но оно имеет ряд ограничений и негативных последствий.

К банкротству целесообразно прибегать, когда в собственности нет имущества, которое банк может забрать в счет кредита. Тогда произойдет полное списание долга. Но и сама процедура имеет множество неприятных моментов.

Реструктуризация кредита является цивилизованным вариантом разрешения спора между банком и заемщиком. Она позволяет найти взаимовыгодное решение возникших трудностей. Государственные организации, в частности Сбербанк, обычно предлагают хорошие условия и возможности для своих клиентов найти выход с минимальными негативными последствиями.

Полезно знать:

Реструктуризация кредита в Сбербанке

Реструктуризация кредита в сбербанке физ. лицу в 2022

Наряду с услугой кредитных каникул Сбербанк также предоставляет опцию реструктуризации кредита. Сама суть реструктуризации заключается в том, что банк пересматривает для клиента условия выплаты кредита, назначает льготные условия или продлевает срок выплат. В каждом конкретном случае предложение для клиента составляется в индивидуальном порядке и учитывает особенности материального положения заемщика, его жизненную ситуацию, условия кредитования и некоторые другие факторы.

Итак, реструктуризацией может воспользоваться любой заемщик банка при условии, что он считается добросовестным плательщиком с приемлемой кредитной историей.

Какие жизненные ситуации позволяют воспользоваться услугой реструктуризации?

Воспользоваться реструктуризацией клиент имеет возможность только в том случае, если:

  1. у него существенно сократился доход. Банк идет навстречу клиенту если тот потерял работу, или его заработная плата заметно снизилась;
  2. его призвали в армию;
  3. предстоит декрет или отпуск по уходу за ребенком;
  4. клиент потерял трудоспособность и не имеет возможность выплачивать кредит в полном объеме из-за травмы или болезни.

Клиентам необходимо знать, что реструктуризацию они могут провести по многим кредитным продуктам банка, но для кредитных карт данная опция не доступна.

Каким образом банк осуществляет реструктуризацию?

Существует несколько вариантов проведения реструктуризации, основными и наиболее часто используемыми способами оказываются:

  1. Смена валюты: кредит, оформленный в иностранной валюте можно перевести в национальную валюту. Такой подход дает клиенту явное преимущество: сумма кредита становится статичной и не зависит от колебаний курсов валют.
  2. Увеличение срока кредитования. Такой подход поможет существенно снизить сумму ежемесячного платежа и в целом нагрузку на заемщика.
  3. Предоставление отсрочки. Такой вариант предполагает несколько способов развития событий: когда клиент избавляется от уплаты процентов по долгу, и выплачивает только основной долг или когда он вовсе прекращает выплаты по кредиту на некоторый срок. Однако нужно помнить, что после того, как период отсрочки пройдет, сумма платежа вырастет.

Какие документы необходимы для реструктуризации?

Для того, чтобы провести реструктуризацию кредита, клиенту необходимо собрать следующий перечень документов:

  1. Копию паспорта (оригинал необходимо предоставить уже при личном посещении банка);
  2. Справку о подтверждении дохода, данный документ может иметь разные формы в зависимости от социального статуса заемщика и его способа заработка. Чаще всего это справка формата 2-НДФЛ или документ, заменяющий ее.
  3. Справка, подтверждающая занятость заемщика. Это может быть копия выписки из трудовой книжки или ее оригинал, также подходит копия договора или контракта, свидетельство гос. регистрации для ИП и прочие документы официально подтверждающие трудовую занятость заемщика;
  4. Документ, подтверждающий тяжелое материальное положение заемщика на данный момент.
  5. Справки из других кредитных организации, с которыми у заемщика или членов его семьи заключены договоры займа.

Полный перечень документов. (pdf)

Отметим, что это далеко не полный перечень всех необходимых документов, дополнительные справки требуются в зависимости от типа кредита, а также от условий реструктуризации кредита.

Подать заявку на реструктуризацию кредита

Как провести реструктуризацию задолженности?

Для того, чтобы воспользоваться услугой реструктуризации, клиенту необходимо собрать весь список документов, предварительно уточнив его у менеджеров кредитной организации. А затем подать заявку в онлайн режиме или лично в одном из офисов банка. Примите к сведению, что обращаться стоит только в те отделения, где есть стойка кредитного менеджера.

Далее следует процедура принятия решения. Отдел безопасности проверяет все предоставленные документы, а кредитные специалисты оценивают риски. После проведения всех работ менеджеры банка связываются с клиентом и озвучивают ему решение банка.

В том случае, если банк одобряет реструктуризацию для клиента, необходимо лично явиться в офис организации и подписать соответствующий договор.

Источник: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/collection/debt_restructuring

Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке

Если клиент теряет платежеспособность и физически не справляется с кредитной нагрузкой, то в соответствии с законом о банкротстве физ.лиц. банк может помочь решить ситуацию «малой кровью» — провести реструктуризацию долга по кредиту. В Сбербанке аккумулирована большая часть кредитов россиян, поэтому рассказывать о данном процессе будем на примере Сбербанка.

Читайте также:  Порядок очередности удовлетворения требований кредиторов в 2022

В Сбербанке реструктуризация потребительских кредитов – это индивидуальное соглашение, а не общедоступная услуга. Претендовать на неё может не каждый, поэтому, прежде, чем рассчитывать на реструктуризацию, ознакомьтесь с особенностями и нюансами этого процесса.

Что такое реструктуризация?

Реструктуризация кредита – это изменение условий кредитного договора. Достигается, как правило, за счет увеличения срока кредита, что приводит к уменьшению ежемесячного платежа.

Например, вы стабильно платили 20 тысяч в месяц за кредит на квартиру, но попали под сокращение/перевод и зарплата существенно снизилась. Теперь для вас платеж такого размера стал невозможным, что делать? Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке позволит растянуть срок ипотеки и снизить платеж вдвое. Так вы сохраните свою квартиру, репутацию и кредитную историю.

Как сделать реструктуризацию кредита в Сбербанке?

Чтобы банк пошел вам навстречу, должно быть существенное основание для реструктуризации, подтвержденное документально. Например:

  • Сокращение с работы (подтверждается трудовой книжкой);
  • Существенное снижение заработной платы или должности (копия приказа + заверенная копия трудовой);
  • Тяжелая болезнь (медицинское заключение, выписка);
  • Смерть близкого родственника (справка о смерти, документ, подтверждающий родство);
  • Рождение ребенка (свидетельство о рождении дает право на кредитные каникулы до 3-х лет с выплатой только процентов);
  • Стихийное бедствие, пожар, форс-мажор.

Подав анкету на реструктуризацию кредита в Сбербанк, вы продемонстрируете свою надежность и ответственность за взятые обязательства. В идеале, документы для реструктуризации кредита в Сбербанке стоит подавать сразу после наступления события, повлекшего за собой снижение платежеспособности, однако и при небольшой просрочке вы всё еще можете рассчитывать на положительное решение банка.

Всё, что вам нужно сделать – это прийти в офис и написать заявление на реструктуризацию, приложив копии подтверждающих документов. Дождитесь рассмотрения (около 10 дней) и при положительном исходе вас пригласят на перезаключение договора.

Особенно была актуальна реструктуризация ипотеки — в Сбербанке в 2016 году, тогда большинство обращений от граждан зафиксировано именно по жилищным кредитам: это значит, люди понимают, что их ждет за долги по ипотеке и всеми способами стараются сохранить кредитное жильё. В 2017 году инфляция останется непобежденной, а вот доходам расти не с чего: это означает только то, что популярность реструктуризации возрастет.

Обратите внимание! Сбербанк реструктуризацию кредитов других банков не осуществляет! Не путайте этот процесс с рефинансированием.

Банк может предложить несколько вариантов выхода из положения, в котором оказался заёмщик:

Отсрочка

В Сбербанке погашение основного долга можно отодвинуть на 1 год для автокредитов, на 2 года для ипотеки. Это стандартная отсрочка, которая предполагает погашение одних процентов, без части основного долга.

Продление (пролонгация)

Пролонгация предполагает увеличение срока кредитования:

  • Для ипотеки + 10 лет (максимальный срок 35 лет);
  • Для потребительских кредитов и автокредитов: +3 года (максимальный срок ссуды 7 лет).

Индивидуальный график погашения

Банк может предложить вам индивидуальную схему погашения основной задолженности и процентов. Этот вариант особенно актуален для тех, чей заработок носит сезонный характер. Например, если основные деньги вы зарабатываете летом, банк может увеличить платеж на летние месяцы и максимально снизить зимние взносы.

Либо, как вариант, банк уменьшает все платежи и переносит основную оплату на последний единовременный взнос.

Кредитные каникулы

Этот вариант считается отдельной услугой, которую многие банки предоставляют за деньги. В Сбербанке кредитные каникулы могут быть предоставлены только на индивидуальной основе (например, по заявлению о рождении ребенка).

На определенный период до 3-х лет банк позволяет вам платить только проценты. По истечении каникул вы снова продолжите выплаты по стандартному графику.

Поквартальная выплата процентов

Сбербанк иногда предлагает перенести проценты в квартальный платеж. То есть, вам уменьшают ежемесячные взносы, но 4 раза в год вам придется оплатить набежавшие проценты общей суммой.

Изменение процентной ставки

Способ применяется очень редко, но тем не менее существует. Иногда банк принимает решение снизить процентную ставку клиенту для уменьшения кредитной нагрузки.

Особенности:

Реструктуризация предполагает оформление нового кредитного договора, поэтому вы должны проследить за тем, чтобы старый контракт был уничтожен. В противном случае ваше кредитное обязательство может задвоиться!

Если банк включит в новый договор неустойку и штрафы, что приведет к значительному увеличению общей суммы долга, данное решение можно оспорить в суде.

Последствия реструктуризации для заёмщика

Реструктуризация имеет две стороны одной медали. С одной стороны она освобождает вас от весомой кредитной нагрузки. С другой – все типы реструктуризации приведут к увеличению размера переплаты. Плюс неприятный бонус: отражение операции в кредитной истории.

При попытке оформления нового кредита в будущем, кредитор может отказать в ссуде, так как вы уже теряли платежеспособность и прибегали к процессу реструктуризации долга.

Если всё же вы решили просить банк о данной услуге, не стесняйтесь указывать в заявлении свои предложения: сумму, которую вам было бы удобно вносить, срок – на который вы бы хотели увеличить свой кредит. Реструктуризация – это обоюдно принятое соглашение и оно должно быть выгодным для обеих сторон.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке в [years] — советы и лайфхаки по выгодной реструктуризации ипотечной задолженности

При внезапно возникших материальных трудностях и невозможности в прежнем режиме выполнять долговые обязательства заемщикам в Сбербанке предлагают реструктуризацию ипотеки.

Это поможет клиентам временно снизить кредитную нагрузку, пока не стабилизируется финансовое состояние, а также позволит сохранить незапятнанной свою кредитную историю.

При наличии весомых причин банк идет навстречу плательщикам, поскольку ему выгоднее решить вопрос мирно.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

Под реструктуризацией кредита в Сбербанке или другом финансовом учреждении понимается смена условий действующего кредитного соглашения в лучшую сторону для заемщика. Обычно банк уменьшает сумму стандартных платежей за счет продления периода рассрочки. Возможно предоставление ипотечных каникул, на протяжении которых оплачивается только основной долг без начисляемых процентов.

Реструктурировать можно все задолженности перед банком, за исключением кредитных карт. Только решать данный вопрос надо заранее, пока не возникла просрочка. Банк охотнее идет навстречу клиентам с чистой кредитной историей.

Реструктуризация в других банках

В качестве альтернативы Сберу можно рассмотреть предложения следующих банковских учреждений:

Банк Сумма кредита, до Ставка Срок ипотеки
до 30 000 руб. от 9,8% до 30 лет Перейти
до 30 000 руб. от 8.7%  до 25 лет Перейти
до 30 000 руб. от 8.7%  до 25 лет Перейти

Плюсы и минусы реструктуризации ипотеки

Для физического лица реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке имеет как положительные, так и отрицательные стороны:

Преимущества Недостатки
  1. Сохранение жилплощади, купленной на кредитные средства.
  2. Временное сокращение размера вносимых платежей, что значительно облегчает финансовую нагрузку.
  3. Незапятнанная кредитная история.
  4. Возможность избежать судебных разбирательств с банком.
  5. Отсутствие штрафных санкций и пени.
  6. Более выгодные условия по ипотечному кредитованию и сокращение суммы задолженности при условии выбора реструктуризации с господдержкой
Большая переплата по ипотеке за весь срок выплат за счет его продления

Непосредственно для банка плюс реструктуризации ипотеки в том, что позволяет уменьшить число проблемных кредитов. Это влияет на положительный рейтинг учреждения перед Центробанком. Многочисленные просрочки (свыше 120) могут стать поводом для проверки и отзыва лицензии.

Условия реструктуризации от Сбербанка

На практике реструктуризация доступна не каждому заемщику. Воспользоваться данной программой сможет клиент, соответствующий ряду условий:

  • на момент обращения в банк с заявлением о реструктуризации у соискателя не должно быть просрочек по кредиту;
  • финансовое положения заемщика ухудшилось по уважительным причинам (утрата трудоспособности, сокращение на работе, уменьшение зарплаты, продолжительная болезнь и другое).
  • доходная часть семейного бюджета сократилась на 30% и более по сравнению с суммой, обозначенной при подписании кредитного договора;
  • доход на отдельно взятого члена семьи после внесения ипотечного платежа становится меньше двух прожиточных минимумов.

Любой из фактов должен документально подтверждаться.

Необходимый для реструктуризации пакет документов

Какие понадобятся документы на реструктуризацию ипотеки в Сбербанке:

  • трудовая книжка (если заемщик обращается за услугой по причине потери места работы или понижения зарплаты);
  • справка от работодателя, подтверждающая факт увольнения работника из-за сокращения штата или снижение оплаты труда;
  • больничный бюллетень;
  • любые бумаги с печатями и подписями соответствующих структур, подтверждающие целесообразность реструктуризации;
  • паспорт российского образца;
  • справка об отсутствии задолженности по ипотеке;
  • заявление установленного образца.

Все необходимые документы предоставляют одновременно в оригинале и копиях.

Пошаговый план

Алгоритм проведения реструктуризации будет следующим.

Шаг 1: подача заявки и документов

Заемщик заполняет анкету по форме, установленной в банке. В ней указывают личные данные, сведения о кредите, график ежемесячных платежей и причину, по которой клиент вынужден прибегнуть к реструктуризации. К заявлению прилагают собранные документы на реструктуризацию ипотеки.

Образец для скачивания:

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *