Внесудебное банкротство физических лиц в 2022 году: последние новости о законопроекте

В ЦБ также считают, что у должника должна быть возможность обратиться к механизму внесудебного банкротства на более ранней стадии. По мнению регулятора, можно создать институт медиации на финансовом рынке (процесс урегулирования с участием третьей стороны) для реструктуризации долгов без доведения граждан до банкротства.

РБК направил запросы в правительство, Минэкономразвития и крупнейшие банки.

Как менялась концепция упрощенного банкротства

Действующая процедура банкротства граждан через суд дорогостоящая и неэффективная, писали депутаты в пояснительной записке к законопроекту о внесудебном банкротстве: по данным Федресурса, у 70–80% граждан, вступающих в процедуру банкротства, при инвентаризации не нашли имущества. Более того, 65–75% кредиторов ничего не получают по итогам банкротства физических лиц. В Федресурсе ранее оценивали стоимость простой процедуры банкротства, не осложненной оспариванием сделок, в среднем в 70–75 тыс. руб.

В принятом в первом чтении варианте депутаты предлагали следующую схему: если долги гражданина составляют от 50 тыс. до 500 тыс. руб., заемщик находится в дефолте и не имеет денег и имущества (за исключением единственного жилья), а также соблюдает ряд условий, для него появляется возможность обратиться с заявлением о бесплатном внесудебном банкротстве, в ходе которого долг будет списан.

Вскоре принятый законопроект раскритиковали в Ассоциации банков России (АБР): предложенная концепция внесудебного банкротства содержит высокий риск нарушения интересов кредиторов и создает высокие риски мошенничества со стороны недобросовестных должников. В документе не предусмотрены последствия для тех, кто незаконно обратится за внесудебным банкротством, добавляли в АБР.

Опасения банков связаны и с тем, что в кризис увеличится объем теневого рынка труда, объясняет юрист банка из топ-15. «Банковский должник, потеряв работу, будет стараться найти хоть какой-то источник доходов на жизнь.

И, скорее всего, он быстрее и проще устроится на такое место, где работодатель платит зарплату в конвертах», — рассуждает он.

В этой ситуации банк, даже получив доступ к налоговым декларациям своего должника, не сможет проверить реальные доходы клиента.

В апреле к законопроекту дважды предлагались поправки, в последней версии документа изменился порог для обращения за внесудебным банкротством: он сузился до 200–500 тыс. руб. Кроме того, при наличии кредита заемщик должен был сделать не менее девяти платежей по его обслуживанию.

Появились и другие требования к претенденту: не участвовать в обычном банкротстве и не являться индивидуальным предпринимателем, а также соответствовать хотя бы одному из перечисленных условий — зарегистрироваться в качестве безработного, иметь доход на каждого члена семьи в размере менее прожиточного минимума, пройти исполнительное производство.

Подавать заявления на внесудебное банкротство депутаты предлагают через нотариуса, арбитражного управляющего или МФЦ.

После этих поправок концепцию начали критиковать уже в Минэкономразвития: «После того как мы все эти с вами поправки включили, в том числе ГПУ (Государственно-правовое управление президента) и банков, то сейчас получается, процедура очень сильно сокращает воронку людей, которые смогут пройти через банкротство физлиц», — говорил заместитель министра экономического развития Илья Торосов. В итоге ведомства взяли перерыв на подготовку новых изменений.

Чего добиваются банки

Инициатива Центрального банка направлена на увеличение уровня контроля со стороны кредитных организаций над рисками, связанными со злоупотреблениями упрощенной процедурой банкротства, отмечает партнер юридической компании «НАФКО» Павел Иккерт.

«Сама по себе идея упрощенного внесудебного банкротства, на наш взгляд, разумна и обоснованна.

Она позволяет добросовестным малоимущим гражданам освободиться от чрезмерных обязательств и снижает издержки кредиторов по списанию безнадежной задолженности», — отмечает вице-президент Сбербанка Максим Дегтярев.

У кредиторов должна быть возможность проверить, действительно ли должник соответствует критериям внесудебного банкротства, продолжает банкир, в первую очередь это касается подтверждения имущественного статуса должника.

В Сбербанке считают, что стоит сохранить право любого кредитора инициировать обычную процедуру банкротства, если такой кредитор готов ее финансировать.

«Это необходимо, если у кредитора есть сомнения в добросовестности гражданина или есть сведения о его имуществе.

В случае такого заявления для гражданина-должника ничего не меняется — ему по-прежнему не придется за нее платить, а сроки процедуры увеличатся незначительно», — говорит Дегтярев.

Нужно дать кредиторам реальную возможность подтверждать имущественное положение должника и обоснованность его заявления, а также переходить от внесудебного к судебному банкротству, говорит руководитель департамента розничного взыскания ВТБ Евгений Новиков.

«Это связано с тем, что процедура внесудебного банкротства в текущей редакции не предполагает какие-либо проверочные механизмы», — объясняет он.

Документа об окончании исполнительного производства недостаточно, если он не привязан к конкретным долгам и не выдан относительно недавно по срокам.

Ключевым аспектом для кредиторов в подобных процессах является право удостовериться в истинном положении вещей и динамике выбытия активов должника за трехлетний период, предшествующий банкротству, сообщили в пресс-службе МКБ.

Кто пострадает

Все интересы банков в последних поправках учтены, и для банков каких-то негативных последствий быть не может, считает адвокат Forward Legal Александр Филатов.

«На самом деле сильнее всего пострадают от этого законопроекта арбитражные управляющие и нотариусы, на которых взваливают социальную нагрузку, за которую они почти ничего получать не будут. Вознаграждение арбитражного управляющего за сопровождение упрощенного банкротства будет составлять 3 тыс. руб.

Последняя версия законопроекта также предполагает, что арбитражный управляющий не сможет отказаться сопровождать банкротство», — указывает Филатов.

Поправками в законопроект предусмотрено, что основные издержки несет Фонд поддержки внесудебного банкротства, формируемый на средства саморегулируемых организаций, объединяющих арбитражных управляющих. «Если такое внесудебное банкротство завершается с минимальными временными и иными расходами, это благо для управляющего, но при этом для кредиторов — существенные риски», — замечает Иккерт.

«На мой взгляд, определение «упрощенная» не отвечает характеру процедуры внесудебного банкротства, поскольку она ничем не проще стандартной и разгружает только суды, а уж никак не кредиторов, управляющего и самого должника», — скептичен Иккерт. Исполнительное производство — это не быстрая история, говорит Филатов: «Пока физическое лицо ее пройдет, с учетом нерасторопности приставов может пройти достаточно много времени».

Внесудебное банкротство физических лиц в 2022 году: последние новости о законопроекте Внесудебное банкротство физических лиц в 2022 году: последние новости о законопроекте

Госдума рассматривает новые правила банкротства. Бесплатно. Без суда. От 50 тысяч рублей

Комментировать

Стать банкротом будет проще. В Госдуму внесён законопроект о признании физического лица банкротом во внесудебном порядке.

Инициаторы — группа депутатов во главе с председателем комитета Николаем Николаевым.

В теории новый порядок банкротства сделает процедуру бесплатной, простой, доступной, позволит кредиторам получать возмещение. Единственный нюанс — не воспользуются ли новыми правилами мошенники?

Новый порядок банкротства

По новым правилам вести банкротство будет арбитражный управляющий. Сначала он проверит, соответствует ли гражданин требованиям, которые предъявляет закон для банкротящихся граждан.

Если на этом этапе не возникло проблем, то сведения о деле размещаются на Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

С этого момента по долгам больше не начисляются штрафы, пени, неустойки и другие финансовые санкции, в том числе проценты. Однако гражданина не освободят от обязательств по алиментам, имущественным взысканиям, требованиям по возмещению вреда, причинённого жизни и здоровью.  

Сведения о предполагаемом банкроте находятся в реестре в течение года. Это время даётся на то, чтобы человек исправил финансовое положение: устроился на новую работу, что-то продал, получил наследство и прочее.

Если деньги на оплату долга появились, то банкрот должен сообщить об этом арбитражному управляющему или кредитору. Внесудебный порядок прекращается. Если в течение года ситуация не меняется, то наступает банкротство.

При этом кредиторы и другие уполномоченные органы оставляют за собой право обратиться в суд по общим правилам.      

Для гражданина процедура будет бесплатной. Финансирование пойдёт из фонда поддержки внесудебного банкротства граждан, формируемого объединением саморегулируемых организаций арбитражных управляющих.

Сейчас банкротство обходится примерно в 100 тыс рублей. По мнению авторов законопроекта, это одна из причин низкой популярности банкротства. Ещё одна причина — процедура доступна для людей с долгом 500 тысяч рублей.

По новым правилам планка упадёт до 50 тысяч рублей. 

Эффективность банкротства физических лиц с точки зрения кредиторов тоже низкая. Инвентаризация имущества у должников показывает, что 70−80% должников не могут погасить долг за счёт имущества, поэтому большинство кредиторов не получают обратно свои деньги. 

Внесудебное банкротство физических лиц в 2022 году: последние новости о законопроектеБольшинство кредиторов не получают обратно свои деньги.  twittwr.com 

Вопросы без ответов

Пока к законопроекту остаётся много вопросов.

В первую очередь интересует, что будет происходить в течение года? Раз одна из целей повысить эффективность, то логично думать, что кредиторы станут проводить расследование — искать имущество, нелегальную работу и другие варианты возврата долга. Не обернётся ли это для должников лишними проблемами, подозрениями и в итоге судебными разбирательствами.

Сама по себе инициатива радует, поскольку ею смогут воспользоваться клиенты МФО с относительно небольшими долгами, по которым начисляются огромные проценты. Логично также сделать процедуру бесплатной, ведь, при безнадёжном долге найти деньги на банкротство нереально.

Вместе с этим может начаться волна мошенничеств, но Автор законопроекта Николаев успокаивает, что новые правила не будут индульгенцией — банкротство всегда может перейти из внесудебного в судебное. Значит, за честностью и прозрачностью будут тщательно следить.

Правда и мифы о деньгах в Telegram

Внесудебное банкротство: новые возможности или новые опасности — новости Право.ру

Если исполнительное производство завершилось, потому что приставы не нашли имущество для погашения долгов, можно инициировать внесудебное банкротство. Участие арбитражного управляющего не предполагается, поэтому для должника такая процедура будет бесплатной. 

Читайте также:  Как снять арест с карты в 2022?

По данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, более чем у 70% физлиц-банкротов нет имущества, которое можно использовать для погашения долгов. Таким образом, чаще всего судебное рассмотрение дел о банкротстве практически бесполезно.

Внесудебное банкротство будет доступно по долгам от 50 000 до 500 000 руб., в том числе по обязательным платежам; по обязательствам, срок исполнения которых не наступил; по договору поручительства независимо от просрочки основного должника.

Процедурой нельзя будет воспользоваться, если требования неразрывно связаны с личностью кредитора. Например, возмещение морального вреда, взыскание алиментов, истребование имущества из чужого незаконного владения, признание права собственности на это имущество, выплата заработной платы и выходного пособия.

Также исключение составляют требования, которые гражданин не указал в заявлении.

Заявление можно подать в Многофункциональный центр (МФЦ). МФЦ проверит его на соответствие формальным критериям и информации, размещенной в Банке данных исполнительных производств, после чего публикует сведения о внесудебном банкротстве гражданина в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

После возбуждения внесудебной процедуры банкротства для должника наступают такие последствия:

  • вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам и обязательным платежам;
  • приостанавливаются действия по исполнению судебных актов по имущественным взысканиям, больше нет возможности направить исполнительный документ в кредитную организацию (можно только в службу судебных приставов);
  • срок исполнения обязательств, возникших до публикации, считается наступившим;
  • прекращается начисление неустоек и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам.

По сути, речь идет о кредитных каникулах, во время которых должник может восстановить платежеспособность. «Иногда передышка позволяет решить временные материальные проблемы. Например, устроиться на более высокооплачиваемую работу или получить наследство», – считает партнер практики по разрешению споров Результаты рейтинга «Право-300» будут доступны после 2-го декабря
Иван Веселов.

По истечении шести месяцев внесудебная процедура банкротства завершается, а должник освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных в заявлении (но не освобождается от не указанных им долгов). Право на внесудебное банкротство предоставляется гражданину раз в 10 лет.

Кредитор, указанный должником в заявлении о внесудебном банкротстве, в течение процедуры вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании должника банкротом, если:

  • задолженность перед ним не указана целиком, что существенно влияет на соответствие гражданина критериям внесудебного банкротства (обязательства до 500 000 руб.);
  • обнаружено принадлежащее должнику имущество (или имущественные права, подлежащие государственной регистрации или иному учету. Например, недвижимость);
  • имеется вступившее в силу решение суда по иску такого кредитора о признании сделки должника недействительной.

В этом случае возбуждается судебная процедура.

Преимущества

Многие граждане оказались в сложном положении, в том числе из-за ограничительных мер по противодействию коронавирусной инфекции. Пострадал малый бизнес, в том числе сфера обслуживания, транспорт и т. д.

Тем, кто попал в тяжелую ситуацию, простая процедура даст время на поиск вариантов, а если исправить ситуацию не удалось, поможет освободиться от долгового бремени. К тому же она бесплатная.

«Многие граждане не могли позволить себе банкротство, даже учитывая то, что оно обходится дешевле, чем банкротство юрлиц», – отметил Артем Баринов, юрист юридической практики Результаты рейтинга «Право-300» будут доступны после 2-го декабря
в России и СНГ.

Кроме того, внесудебное банкротство граждан поможет разгрузить арбитражные суды, уверен Баринов.

«Также снизится нагрузка на службу судебных приставов-исполнителей, ведь внесудебное банкротство мешает взыскателям обращаться к приставам», – отметил партнер юркомпании Результаты рейтинга «Право-300» будут доступны после 2-го декабря
Антон Красников.

Не надо будет привлекать и арбитражных управляющих. В банкротстве физлиц они получают меньше, чем в банкротстве юрлиц, но бумажную работу и соблюдение формальных требований никто не отменял, даже если у должника нет имущества. 

Недостатки

Эксперты обеспокоены, что права кредиторов при внесудебной процедуре банкротства регламентированы недостаточно четко. «Здесь нет арбитражного управляющего, который в стандартной процедуре банкротства контролирует деятельность и сделки должника.

Поэтому было бы логично наделить аналогичными правами кредиторов, – рассуждает Веселов.

– Иначе у кредиторов нет эффективного механизма контроля, в том числе по выявлению злоупотреблений (например, должник скрывает дорогое имущество, переоформляет его на подконтрольных лиц, скрывает доход и т. п.)».

«Не исключено, что такой автоматизм признания банкротом могут использовать недобросовестные должники, чтобы обнулять свои обязательства в ущерб кредиторам», – опасается управляющий партнер юрфирмы Результаты рейтинга «Право-300» будут доступны после 2-го декабря
Сергей Водолагин.

«Процедура внесудебного банкротства в нынешнем виде – угроза для профессиональных кредиторов, банков и МФО, которые могут столкнуться с взрывным ростом банкротств, – предупреждает Андрей Есманский из АБ Результаты рейтинга «Право-300» будут доступны после 2-го декабря
.

– При этом защита прав кредиторов в новой процедуре значительно ослабляется.

Например, даже если кредитор знает о недействительной сделке должника и оспаривает ее в судебном порядке, он не вправе инициировать судебную процедуру банкротства, пока не вступит в силу решение суда о признании сделки должника недействительной. Но внесудебная процедура скоротечная, поэтому успеть будет сложно».

Красников считает недостатком отступление от принципа пропорциональности погашения требований кредиторов.

«Новые нормы вводят мораторий на удовлетворение требований, если есть возможность погасить задолженность перед кредитором, которого осознанно не упомянули при инициировании банкротства.

Кредиторам, особенно профессиональным, придется более внимательно контролировать возбуждение внесудебных банкротств и следить, чтобы обязательства перед ними указывались», – рассказал Красников.

Кроме того, любое исполнительное производство в отношении должника блокирует проведение процедуры внесудебного банкротства. Поэтому некоторые должники, у которых много мелких обязательств, могут оказаться вне поля действия этого закона, когда разные кредиторы будут случайно или намеренно подавать по очереди исполнительные листы в службу судебных приставов.

Ведущий юрист ПБ Результаты рейтинга «Право-300» будут доступны после 2-го декабря
Артем Кадников обратил внимание на отсутствие в МФЦ специалистов в сфере несостоятельности и проблему финансирования внесудебного банкротства: «Непонятно, откуда возьмутся деньги, чтобы обеспечить работу МФЦ». 

Эксперты также отметили необычно короткий переходный период – до 1 сентября 2020 года. «Это означает, что кредиторам необходимо в кратчайшие сроки пересмотреть свои регламенты работы с проблемными должниками и выработать универсальные стратегии, которые позволят им защитить свои интересы от многочисленных злоупотреблений», – обращает внимание Есманский.

Вступил в силу закон о внесудебном банкротстве физических лиц

Эксперты считают, что такой упрощенный порядок банкротства позволит гражданам освободиться от небольших долгов и вернуться к нормальной жизни. Ключевую роль на себя в этом процессе берут отделения МФЦ, на которых возложены функции по обработке и верификации данных, а также взаимодействию с налоговиками и службой судебных приставов.

Кто может воспользоваться процедурой банкротства

Чтобы воспользоваться упрощенным порядком банкротства, нужно соответствовать нескольким условиям:

  • размер обязательств не должен составлять менее 50 000 руб. и более 500 000 руб.;
  • в сумму обязательств не должны входить штрафы, пени, проценты за просрочку платежа, убытки в виде упущенной выгоды и иные имущественные или финансовые санкции;
  • в отношении должника должно быть окончено исполнительное производство в связи с отсутствием у него имущества, на которое может быть обращено взыскание;
  • в период процедуры банкротства нельзя брать займы, кредиты, а также выдавать поручительства и совершать иные обеспечительные сделки.

Как объявить себя банкротом

Для этого нужно обратиться в МФЦ и подать заявление (бесплатно). При обращении придется предъявить список всех известных должнику кредиторов и суммы задолженности.

МФЦ берет на себя задачу по проверке сведений о возвращении исполнительного документа взыскателю, а также информации о наличии иных исполнительных производств в отношении банкрота. Эту работу центр выполняет в течение одного рабочего дня.

Если все условия для использования упрощенного порядка банкротства соблюдены, МФЦ вносит информацию об инициировании процедуры в единый федеральный реестр сведений о банкротстве. На это уходит четыре дня.

Если же в процессе проверки будут выявлены несоответствия условиям, МФЦ вернет заявление, указав причины отказа. Должник вправе обжаловать этот отказ в суде или снова обратиться с заявлением через месяц.

Сколько длится процесс внесудебного банкротства

Процесс внесудебного банкротства длится 6 месяцев. Эти полгода должнику не начисляются неустойки и проценты по всем обязательствам. Также действует мораторий на удовлетворение требований кредиторов, указанных в заявлении, и об уплате обязательных платежей.

Результат внесудебного банкротства выражается:

  • в освобождении гражданина от дальнейшего исполнения требований кредиторов, перечисленных в заявлении;
  • в признании задолженности перед названными кредиторами безнадежной.

Более подробно о процедуре читайте в статье «Банкротство физических лиц: инструкция по применению».

Банкротство физических лиц в 2021: новые возможности внесудебного порядка

В недавнем материале о непогашенных долгах и их последствиях мы обещали рассказать о прошлогодней новелле законодательства о несостоятельности физических лиц — внесудебном банкротстве граждан.

Итак, сегодня рассматриваем институт банкротства физических лиц и анализируем возможности, которые появились у граждан с сентября прошлого года.

1. Банкротство физических лиц в России. Как всё начиналось.

Институт банкротства физических лиц, в целом, для российского законодательства достаточно новый. Появился он в октябре 2015 года с включением в Федеральный закон от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» новой главы X «Банкротство гражданина».

С того времени и до 2020 года физическое лицо в случае невозможности выполнения им обязательств перед кредиторами могло быть признано банкротом только по решению арбитражного суда.

Читайте также:  Как подать заявление судебным приставам через госуслуги?

Гражданин обращается в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом при условии, что сумма его долгов превышает 500 тысяч рублей, а срок задолженности составляет не менее трёх месяцев (статья 213.3 Федерального закона 127-ФЗ).

Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании физического лица банкротом обладает не только должник, но и его кредиторы или налоговая инспекция.

Обязательным фигурантом в судебных делах о банкротстве физических лиц является финансовый (арбитражный) управляющий.

Здесь важно подчеркнуть, что с момента, когда сумма превысила полмиллиона рублей, инициировать процедуру банкротства гражданин обязан, а до тех пор — вправе «в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок» (часть 2 статьи 213.4 Федерального закона 127-ФЗ). Если же объём задолженности превысил критическую отметку,  физическое лицо обязано обратиться в арбитражный суд с соответствующим заявлением в течение 30 дней с момента, когда стало понятно, что требования кредиторов в полном объёме выполнены быть не могут.

Долги гражданин может накопить самыми разными способами: неоплаченные штрафы, налоги, услуги ЖКХ, алименты, кредиты, микрозаймы и так далее. Точную сумму долга по кредитам можно запросить у каждого кредитора, по налогам — проверить на сайте nalog.

ru, по автоштрафам — на сайте ГИБДД, сведения по исполнительным производствам — на сайте ФССП, о чём мы недавно писали. В принципе, всё это можно найти в соответствующих разделах на портале «Госуслуги», суммировать и подытожить общий размер задолженности.

По существу банкротство физического лица заключается в признании его финансовой несостоятельности в части погашения задолженностей и предусматривает две процедуры: реструктуризация долга и реализация имущества. Закон предусматривает также возможность мирового соглашения (см. статью 213.2. «Процедуры, применяемые в деле о банкротстве гражданина» Федерального закона № 127-ФЗ). Таков судебный порядок.

Плюсы признания несостоятельности: в отношении гражданина-банкрота прекращается преследование с требованием погасить долги. Фактически долги списываются, после чего человек не вправе повторно банкротиться в течение 5 лет.

Минусы: банкроту запрещается быть руководителем или входить в совет директоров организации в течение трёх лет, нельзя возглавлять банки в течение 10 лет, а негосударственные пенсионные фонды и микрофинансовые организации — в течение пяти.

2. Признание гражданина банкротом в суде и вне суда.

С 1 сентября 2020 года глава X Федерального закона № 127-ФЗ была дополнена новой опцией — внесудебное банкротство физического лица (§ 5).

Запустить эту процедуру гражданин может, обратившись в Многофункциональный центр (МФЦ). По сути это государственная услуга, у которой есть свои преимущества перед судебным порядком.

Во-первых, она бесплатна, а при обращении в арбитражный суд как минимум придётся заплатить госпошлину, плюс — вознаграждение арбитражному управляющему. Во-вторых, по времени внесудебный порядок занимает фиксированные полгода, тогда как в суде от нескольких месяцев до нескольких лет. Наконец, внесудебная процедура менее громоздка и предполагает затрату меньших ресурсов на прохождение.

Относительно её недостатков или, скорее, особенностей, нужно отметить следующее. Во-первых, внесудебной процедура банкротства может быть, только если общий размер долгов составляет от 50 000 до 500 000 рублей. Если сумма больше, придётся идти в суд.

Во-вторых, на дату подачи заявления в МФЦ в отношении гражданина должно быть окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю на основании пункта 4 части 1 статьи 46 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Словом, когда у должника нет имущества, на которое можно обратить взыскание. При этом важно соблюсти условие, что после возвращения исполнительного документа не возбуждались другие исполнительные производства, которые не окончены или не прекращены на момент обращения в МФЦ.

3. Внесудебное банкротство гражданина: руководство к действию.

Итак, условия соблюдены, и гражданин в письменной форме подаёт заявление в МФЦ по месту жительства или пребывания. 

Что нужно иметь в виду?

Первое. При подаче заявления о признании банкротом в МФЦ гражданин обязан представить список всех известных ему кредиторов с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской задолженности, места нахождения или места жительства и так далее.

Второе. Об этом мы писали выше: просуммируйте сумму всех долгов, проверьте сведения на соответствующих ресурсах ФНС, ГИБДД, ФССП и отдельно по кредиторам. Ничего не стоит упускать. Дело в том, что кредиторов или обязательств, которые не будут указаны, процедура внесудебного банкротства не коснётся, а значит, такие долги не будут списаны.

Поэтому третье. Каждый факт, влияющий на задолженность, каждую просроченную выплату, необходимо подтверждать документально. Сведения в документах должны указываться корректно: чёткая информация о  налогах и сборах, точные суммы долгов.

Процедура внесудебного банкротства начнётся после того, как МФЦ проверит соответствие заявителя установленным законодательством критериям и в течение трёх рабочих дней включит его в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

На период процедуры внесудебного банкротства, который, как мы писали, составляет 6 месяцев, приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям и прекращается начисление процентов и штрафов.

Этот мораторий не распространяется на две группы требований (статья 223.4 Федерального закона № 127-ФЗ):

  • 1) требования кредиторов, не указанные в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке;
  • 2) требования о возмещении вреда, причинённого жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иных требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в том числе требований, не заявленных при подаче заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке.
  • С другой стороны, в этот период гражданин не может брать новые кредиты и займы, выдавать поручительства и оформлять иные обеспечительные сделки.

Может случиться, что пока идёт процедура внесудебного банкротства, кто-то из кредиторов гражданина обращается в арбитражный суд с заявлением о признании такого гражданина банкротом (часть 2 статьи 223.5 Федерального закона № 127-ФЗ). А такое право у кредитора есть в случае, если:

  1. 1) он не указан в списке, который заявитель прилагал к обращению в МФЦ;
  2. 2) задолженность перед ним указана, но занижена;
  3. 3) обнаружено имущество или имущественные права должника, которые надлежащим образом не оформлены (попросту сокрыты от правового воздействия);
  4. 4) по иску кредитора суд признал сделку должника недействительной.
  5. В этом случае запущенная процедура признания гражданина банкротом в суде прекращает внесудебную, о чём МФЦ делает отметку в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.
  6. Если же всё шло по плану и процедура внесудебного банкротства через 6 месяцев логически завершилась, МФЦ включает в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве информацию об этом, и с этого момента гражданин освобождается от обязательств перед кредиторами в размере суммы, указанной в заявлении, а значит, по этим долгам принудительное взыскание становится невозможным.
  7. В этом и состоит главный смысл банкротства физического лица в рамках любой из двух процедур: судебной и внесудебной.
  8. Компания «Юридиция» с самого начала реализации института банкротства физических лиц в России оказывает услуги гражданам как в судебном, так и во внесудебном порядке банкротства.
  9. Если  вы  оказались в трудной жизненной ситуации и вынуждены заявить о своей несостоятельности, объявить себя банкротом, или уже находитесь в стадии банкротства,  воспользуйтесь услугами  юриста по банкротству, который подробно вас проконсультирует, оформит пакет необходимых документов, предоставит рекомендации, касающиеся вашего имущества и правовых последствий статуса банкрота.
  10. Оставьте заявку на сайте ООО ЮК «Юридиция» или просто позвоните по телефону + 7 (495) 127-07-11.
  11. Виктория Бурла
  12. для компании «Юридиция»
  13. 3 мая 2021 года

Внесудебное банкротство физических лиц

Главная/Статьи по банкротству физических лиц

Банкротство физ. лиц дает возможность списать долги по кредитам, штрафам и даже коммунальным платежам. В 2021 в России работает внесудебное упрощенное банкротство физических лиц. Закон позволяет закрыть долги, если сумма меньше 500 000 рублей. Кто может обанкротиться бесплатно?

Условия внесудебного банкротства

Закон о внесудебной схеме банкротства граждан сделал процедуру доступнее. Внесудебный порядок банкротства предусмотрен, если гражданин соответствует ряду условий:

  • хотя бы одно исполнительное производство окончено по ч.4. п.1 ст. 46. 229-ФЗ. Открытых производств у приставов нет;
  • общая сумма задолженностей от 50 тыс. до 500 тыс. рублей;
  • отсутствие имущества у гражданина. Не учитываются объекты, защищенные ст. 446 ГПК РФ — квартира, мебель, личные вещи.

Заблаговременно заявить о неплатежеспособности не получится — обратиться за внесудебным банкротством в МФЦ можно, когда пристав закрыл дело за отсутствием имущества.

Читайте также:  Особенности банкротства умершего должника в 2022

Процедура проходит без суда и финансового (арбитражного) управляющего. Вся ответственность на должнике, а кредиторы могут проводить проверки о подавать жалобы в случае обмана или ошибок.

Если в период внесудебной процедуры уровень доходов повысится, либо у должника появится ликвидное имущество, человек обязан уведомить об этом МФЦ. Процедура будет прекращена.

Если должник промолчит об улучшении материального положения, кредиторы вправе подать жалобу, тогда Арбитражный суд начнет дело о банкротстве. Заявителем в суде будет считаться кредитор, и именно он выберет финуправляющего для дела.

Порядок внесудебного банкротства

Механизм признания гражданина несостоятельным определен ст. 223.2 закона 127-ФЗ «О банкротстве (несостоятельности)».

  1. Должник подает заявление и список кредиторов в МФЦ по месту регистрации или временного проживания.

    Образец заявления о банкротстве МФЦ — 92 КБ

    Форма списка кредиторов и должников гражданина — 19,4 КБ

    Пример заполнения:

    Заполненное заявление в МФЦ — 22,8 КБ

    Форма списка кредиторов — заполненный — 19,6 КБ

    С собой нужен паспорт и свидетельство о временной регистрации, если подаете не по прописке.

  2. МФЦ проверяет информацию — делает онлайн запрос в ФССП по исполнительных производствах. Если они окончены по 4.1. ст. 46 ФЗ №229, МФЦ публикует онлайн-объявление о начале внесудебного банкротства в Едином Федеральном реестре Сведений о банкротстве — ЕФРСБ. Также МФЦ рассылает уведомления о банкротстве физ. лица в ФССП, банки и суды.
  3. На 6 месяцев вводится процедура банкротства, в этот период кредиторы вправе проверить должника и подать возражения в Арбитражный суд. Кредиторы могут возражать по трем причинам:
    • сумма долга превышает 500 тыс. рублей — должник забыл или намеренно умолчал о некоторых займах;
    • у должника обнаружится имущество для продажи;
    • они оспорили сделку в суде, и ценная собственность возвращена банкроту.

    Если суд признает возражения обоснованными, внесудебное банкротство прекратят. Суд введет реструктуризацию имущества.

  4. Если кредиторы не препятствовали, внесудебное банкротство завершается через 6 месяцев. Долги признаются безнадежными, банкрот освобождается от их оплаты.
  5. Повторно банкротиться после внесудебного дела можно только через 10 лет.

На прием заявление и жалоб уполномочены работники МФЦ, они же проводят проверку соответствия требованиям. Но МФЦ не проверяет список кредиторов — если человек забудет кредитора или напишет меньшую сумму, чем накопилась, то останется забытые задолженности останутся после завершения процедуры. Важно грамотно проверить состав своих недоимок перед тем как подать заявление.

Проверка в ФССП (Дело окончено по п.4 ч.1 ст.46 ФЗ №229, открытых производств нет)

Проверка долгов(от 50 до 500 тыс. руб.)

Подготовка заявления и списка кредиторов

1 день

Паспорт, документ о регистрации, заявление, список кредиторов

Если подает представитель — нотариальная доверенность

3 дня

Заявление соответствует требованиям

Не соответствует требованиям Заявление возвращается должнику

6 месяцев

Кредиторы узнают о намерении списать долг

Кредиторы проверяют имущество должника

При обнаружении ошибок, скрытого имущества кредитор подает возражения в МФЦ

Имущество продадут, долги не спишут

Внесудебное банкротство прекращается Почему МФЦ отказывают

Долги списываются

Кредиторы, которых должник указал в списке, не могут требовать долг

  • 3 года нельзя быть в правлении компании
  • 5 лет нельзя быть ИП, если были до банкротства
  • 10 лет нельзя подавать на внесудебное банкротство
  • Можно брать кредиты, но 5 лет нужно сообщать в заявке о внесудебном банкротстве
  • Можно работать на госслужбе, в частном секторе, с детьми и мат.ответственностью
  • Можно открывать счета, заводить карты, приобретать имущество — долги списаны

Стоимость внесудебной процедуры

Обращение в МФЦ за внесудебным банкротством полностью бесплатно.

Закон о признании граждан неплатежеспособными по упрощенной схеме разработан для лиц с низкими доходами, у которых нет денег и имущества. Закон о внесудебном банкротстве не предусматривает взимания госпошлины и оплаты публикаций.

Риски при внесудебном банкротстве

  1. Вы не уверены в сумме долга

    Например, вы брали кредиты, микрозаймы и займы на карту онлайн, не знаете, сколько насчитано процентов, продан ли долг коллекторам, или просто не помните всех кредиторов.

    При банкротстве через суд списывают долги на дату решения о банкротстве, не важно указаны ли они в заявлении. Через МФЦ погашаются только суммы, которые перечислены списке кредиторов в МФЦ. Вы рискуете бесплатно списать только часть кредитов, но часть так и останется — и продолжатся проценты, коллекторы, приставы и аресты счетов.

  2. У вас есть имущество, но пристав его не нашел

    Например, собственность зарегистрирована на жену /мужа, и пристав не стал заморачиваться с выделом долей и продажей.

    Но банки не допустят списания кредитов, которые можно оплатить, продав часть имущества — они подадут возражения в Арбитражный суд.

    В итоге вместо внесудебного банкротства вы получите судебное дело под руководством финуправляющего, который защищает интересы банков. Почему важно назначить лояльного управляющего, мы рассказали в этом материале.

    Если есть общее имущество или скрытые доходы, криптовалюта, электронные кошельки — посовещайтесь с юристом, как подготовиться, чтобы списать долги без обвинений в недобросовестности.

  3. Вы действующий индивидуальный предприниматель или закрыли ИП менее года назад

    При внесудебном банкротстве ИП действует запрет на повторную регистрацию в течение 5 лет. Документы о признании человека несостоятельным МФЦ отправляет в налоговую, и новое ИП открыть не дадут.

    Выгоднее закрыть ИП, подготовиться и пройти банкротство через Арбитражный суд, если вы хотите продолжить предпринимательство после списания долгов.

Как закрыть ИП с долгами мы рассказали в этой статье.

Услуги юристов

Если вы абсолютно уверены в своих долгах и исполпроизводствах, можно оформить внесудебное банкротство самостоятельно. Если нет — избежать рисков поможет юрист.

Сколько стоят услуги юриста по внесудебному банкротству?

  • Проверка — 5000 рублей.Анализируем ситуацию: подходите ли вы под требования внесудебного банкротства. Сюда входит: расчет размера долгов с процентами и пенями, запрос кредитной истории, запрос в ФССП на наличие закрытого исполнительного листа по нужной статье.
  • Анализ сделок перед банкротством — 10 000 руб.Если вы или ваш супруг продавали или дарили имущество в течение 3 лет до подачи заявления на банкротство — эта услуга для вас. При внесудебном банкротстве банки внимательно проверят операции с имуществом. Если собственность отчуждалась бесплатно или по заниженной цене — сделки будут оспариваться в суде, а после этого банк подаст прекращение внесудебного банкротства в Арбитраж. Если финансовый управляющий назначен по заявлению банка, риск, что долги не спишут, гораздо выше.
  • Подготовка к процедуре внесудебного банкротства — 15 000 руб.Комплекс услуг: проверка требований, оценка сделок, сбор документов и составление заявления со списком кредиторов для МФЦ. Вам остается принести документы в многофункциональный центр и поставить личную подпись в присутствии сотрудника центра.

Рассчитать стоимость традиционного банкротства под ключ в 2021 году и начать избавляться от долгов уже сегодня вы можете, позвонив нашим юристам или написав онлайн через форму обратной связи.

Что лучше: судебное или внесудебное банкротство?

Все зависит от конкретного случая. При задолженностях менее 500 тысяч рублей и реальном отсутствии имущества проще и быстрее провести банкротство по внесудебной схеме. К тому же это бесплатно. Но если долги превышают порог в 500 тысяч рублей, у вас есть имущество, или вы недавно заключали имущественные сделки, то подать заявление на банкротство в Арбитражный суд будет безопаснее.

Я недавно вышел на пенсию. Можно ли мне подать на внесудебное банкротство?

Закон о внесудебном банкротстве не накладывает возрастных ограничений на граждан. Если вы удовлетворяете всем условиям внесудебного банкротства, то можете подать заявление в МФЦ по месту прописки или постоянного проживания.

У меня долг по кредиту 700 тысяч рублей. Я могу обанкротиться через МФЦ?

Если размер задолженности более 500 тысяч рублей, то вы не можете обратиться в МФЦ. Учитывается остаток долга на момент обращения (без процентов), а не размер взятого кредита. Но кроме того в отношении вас исполнительные производства должны быть окончены за неимением имущества.

Нужно ли указывать всех кредиторов в заявлении на внесудебное банкротство?

Да, указывать нужно всех. В противном случае забытые кредиторы смогут обратиться в суд с заявлением о признании вас банкротом в рамках судебной процедуры. А поскольку кредиторы могут выбирать финуправляющего, это вас могут обвинить в недобросовестности и оказать в списании долгов.

Маргарита Холостова

Финансовый управляющий

Александр Макаров

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Константин Миланьтев

Финансовый управляющий

Дмитрий Комаров

Юрист по банкротству физических лиц

Евгений Димитриев

Юрист по банкротству физлиц

Александр Раменский

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *