Кредитный брокер: кто это и как работает

Кредитный брокер: кто это и как работаетКредитный брокер – это специалист, который упрощает процедуру получения займа

Олег и Марина уже два месяца безуспешно пытаются взять кредит на покупку автомобиля. Банки раз за разом отказывают им или предлагают неподходящие условия.

Знакомые посоветовали воспользоваться услугами кредитного брокера. Молодые люди впервые столкнулись с этим понятием. Давайте вместе с героями разбираться, что именно делает кредитный брокер и стоит ли с ним связываться.

Кто такой кредитный брокер

Кредитный брокер – это посредник между финансовой организацией и заемщиком, желающим получить кредит на выгодных условиях. Он работает как с физическими, так и с юридическими лицами, упрощая процедуру подбора и оформления кредитного продукта.

С помощью посредника можно оформить любой кредит, в том числе ипотечный, а также провести рефинансирование уже полученных займов.

Чем он занимается:

  • консультирует клиента обо всех нюансах предстоящей сделки;
  • анализирует его платежеспособность для подбора оптимальных условий кредитования;
  • помогает выбрать финансовую организацию;
  • занимается оформлением документов;
  • сопровождает заемщика на всех этапах оформления займа.

Деятельность кредитных брокеров можно сравнить с работой риелторов. И те, и другие помогают людям сэкономить время и избавляют их от бумажной волокиты.

К риелторам мы все уже давно привыкли, а вот посредничество в сфере займов – явление относительно новое для российского рынка. Сейчас многие с настороженностью относятся к подобного рода услугам – и правильно делают.

В нашем законодательстве нет нормативных актов, регулирующих деятельность кредитных посредников. Попытки издать соответствующий закон предпринимались неоднократно, но пока дальше обсуждения дело не шло.

Поэтому существует риск нарваться на недобросовестных исполнителей. А это чревато не только потерей времени и денег, но и уголовной ответственностью.

Как найти

По официальным данным, в России зарегистрировано около трех тысяч компаний, которые занимаются кредитным посредничеством. Информацию о своих услугах они размещают в интернете, на стендах с объявлениями, в газетах и журналах.

Но самым распространенным способом поиска исполнителя является «сарафанное радио». Люди опасаются сотрудничать с непроверенными организациями, поэтому чаще всего выбирают посредника по рекомендациям знакомых.

Олег и Марина решили пойти тем же путем. Они расспросили родственников и друзей, но, к сожалению, никто из них не пользовался услугами посредников. Тогда молодые люди решили заняться поиском во всемирной паутине.

От обилия предложений разбегались глаза. После изучения информации круг потенциальных исполнителей сузился до 5-6 вариантов. Теперь супругам предстоит тщательно проверить каждого кандидата, чтобы принять окончательное решение.

Кредитный брокер: кто это и как работаетНайти кредитного посредника можно в интернете, но будьте внимательны

Первым делом нужно изучить сведения из Единого государственного реестра юридических лиц/индивидуальных предпринимателей. Самый простой и бесплатный способ получить их – отправить запрос на сайте налоговой службы.

Обратите внимание на дату регистрации, юридический адрес и наименование финансовой организации, в которой открыт расчетный счет. Если компания существует пару месяцев, а все финансовые операции проводит через неизвестный банк, то связываться с ней не стоит.

Поищите отзывы в интернете. Клиенты успели поделиться впечатлениями от работы специалиста. Наличие исключительно положительных отзывов должно вас насторожить – скорее всего, они фиктивные, ведь невозможно полностью угодить всем.

Для чего нужна такая скрупулезная проверка? Чтобы отсеить так называемых «черных брокеров». Это специалисты, которые занимаются незаконной деятельностью. Связавшись с ними, человек рискует стать фигурантом уголовного дела.

Недобросовестный посредник может предложить вам оформить поддельную справку о доходах, трудовую книжку или свидетельство о праве собственности на недвижимость. Банку не составит труда проверить подлинность этих документов. Если вскроется обман, вас могут обвинить в мошенничестве, поэтому никогда не соглашайтесь на подобные аферы.

Добросовестный посредник «Черный брокер»
Занимается брокерской деятельностью легально – зарегистрирован как юридическое лицо или ИП Чаще всего работает без регистрации
Действует в рамках закона Предлагает клиенту различные нелегальные схемы получения кредита:

  • подделку документов;
  • привлечение посторонних лиц в качестве поручителей;
  • исправление кредитной истории и т.п.
Обычно берет за свои услуги не больше 10% от суммы займа Размер комиссии может достигать 50%
Не дает гарантию получения займа Обещает одобрение кредита всем без исключения
Работает по официальному соглашению с банками-партнерами Взаимодействует с финансовой организацией через «своих» людей, личности которых не раскрывает

Помимо «черных брокеров» есть и обычные мошенники, которые просят предоплату за свои услуги, а потом пропадают. Будьте предельно бдительны, не верьте людям на слово и не отдавайте деньги кому попало.

Отзывы о кредитных брокерах крайне противоречивы. Некоторым клиентам удалось в короткие сроки получить заем при помощи посредника. Другие отмечают, что только зря потратили время. Третьи жалуются, что нарвались на мошенников и потеряли деньги.

Чтобы оказаться в числе первых, вы должны четко представлять себе сферу ответственности посредника. Запомните простой принцип: брокер  – не волшебник, он не сможет «наколдовать» вам одобрение банка при любых условиях. Если у вас плохая кредитная история и отсутствует официальный доход, никакой посредник не поможет. Последнее слово всегда остается за банком.

Кредитный брокер: кто это и как работаетНе стоит ждать от кредитного брокера чудес

Опять же можно провести аналогию с риелтором. Специалист занимается поиском подходящей квартиры, помогает оформить документы и сопровождает клиента во время совершения сделки. На этом его полномочия заканчиваются. Если у вас нет денег даже на первоначальный взнос, его услуги будут бесполезными.

Давайте рассмотрим, в каких случаях имеет смысл обращаться к посреднику.

  • У вас нет времени на изучение предложений и посещение банков.
  • Вы далеки от финансовой темы и не можете разобраться во всех нюансах.
  • Вы не хотите самостоятельно заниматься оформлением и подачей документов.

Сколько стоят услуги

Есть несколько схем расчета, которыми пользуются посредники. Большинство из них берут процент с полученной суммы займа. Так как нет никаких правовых актов, регламентирующих ценообразование в данном секторе, исполнитель сам определяет размер вознаграждения. Средний ценник – 1-10% от суммы кредита.

Некоторые исполнители устанавливают фиксированную ставку. Сотрудничать с ними целесообразно при внушительных суммах займа. Например, когда вы оформляете ипотечный кредит.

Марина и Игорь хотят купить автомобиль за 2 млн рублей. Специалист, с которым они решили сотрудничать, установил комиссию в 3%. Это значит, что в случае одобрения кредита они должны будут отдать ему 60 тысяч.

Молодые люди внимательно прочитали договор и убедились, что оплата происходит только после выдачи кредита. Значит, они ничего не теряют в случае отказа банка.

Кредитный брокер: кто это и как работаетПеред заключением сделки внимательно изучите все условия

Прежде чем обращаться к брокеру, советуем подать заявку на кредит в Совкомбанке. Сделать это можно онлайн за пару минут.

Консультант свяжется с вами, расскажет обо всех условиях и озвучит предварительное решение.

Если у вас есть проблемы с кредитной историей, то услуга «Кредитный доктор» вам точно поможет исправить ситуацию.

Процедура возврата займа, оформленного через посредника, ничем не отличается от стандартной. Заемщик ежемесячно вносит платежи удобным ему способом. Порядок возврата определяет банк – все условия прописаны в договоре.

С каждым годом услуга кредитного посредничества становится все более популярной. Параллельно растет и число мошенников. Надеемся, что законодатели обратят на это внимание и займутся разработкой системы регулирования.

Пока приходится полагаться только на себя, поэтому будьте бдительны, тщательно проверяйте потенциальных исполнителей и не ждите от них чудес.

«Мы про кредитование знаем всё и даже больше» | Новости партнеров на РБК+

Кредитный брокер: кто это и как работает

пресс-служба

На рынке появляется все больше кредитных брокеров. Чем привлекательны их услуги и как выбрать надежного, рассказывает коммерческий директор ООО «Хатон.ру» Кирилл Кудряшов.

— Чем отличаются услуги кредитных брокеров от общения с банками напрямую?

— Кредитный брокер — это посредник между банками и заемщиками. У честного кредитного брокера заключены официальные агентские договоры с банками, которые позволяют кредитному брокеру подавать заявки в банки на кредит дистанционно и одновременно в несколько банков сразу.

Но на рынке огромное количество недобросовестных кредитных брокеров, которые занимаются откровенным мошенничеством. Чтобы отличить честного кредитного брокера от мошенника, достаточно уточнить, берет ли компания предоплату за свои услуги.

Честный брокер никогда не требует оплату вперед, так как не может гарантировать положительный исход событий. Поэтому мы всегда прописываем свою комиссию за работу как процент от суммы одобренного кредита.

Как правило, это от 5 до 20% от суммы кредита.

— Как выглядит процедура получения и оформления кредита с вашей помощью?

— Допустим, мы одобрили клиенту кредит в 1 млн руб. В договоре мы указали 10% нашей комиссии. Это означает, что после того как клиент заберет кредит в банке, он будет обязан оплатить нам 100 тыс. руб. за наши услуги. Никаких предоплат мы не берем. Оплата только по факту одобренного кредита.

Если нам не удалось одобрить кредит, то вся наша работа будет для клиента абсолютно бесплатной. В связи с этим мы прежде, чем заключить договор с клиентом, очень тщательно изучаем и проверяем клиента на возможность помочь ему получить кредит. Если шансов мало, то мы откажем клиенту и не будем тратить свое время.

Но если мы подписали договор, то вероятность получить кредит на выгодных условиях составляет от 90%.

— Зачем обращаться к брокеру, если можно просто прийти в банк?

— Если вы хотите получить кредит в банке напрямую, то готовьтесь к следующим проблемам. Во-первых, вам нужно самостоятельно изучать все программы кредитования различных банков, а это занимает очень много времени и не всегда понятно, что выгодно, а что нет.

Во-вторых, ни в одном банке никто не будет вас консультировать и рассказывать про кредитование, учитывая все подводные камни. Банковские сотрудники заинтересованы в том, чтобы вы взяли кредит по высокой ставке, со страховкой в 25% от суммы кредита и на маленький срок.

Наконец, если вам откажут в кредите, то вы получите только СМС-сообщение с уведомлением об отказе. И на этом все. Причину отказа вы никогда не узнаете.

— Назовите плюсы для будущего заемщика при получении кредита через вашу компанию.

— Мы оказываем поэтапную помощь в получении кредита. Сначала у нас в офисе мы предоставляем бесплатную консультацию по кредитованию, бесплатный полный анализ кредитной истории из трех основных бюро (ОКБ, НБКИ, «Эквифакс»).

Читайте также:  Могут ли арестовать машину мужа за долги жены в 2022?

У каждого клиента есть запрос на определенную сумму кредита, годовую ставку и на допустимый ежемесячный платеж, который клиент сможет оплачивать банку. После проверки клиента мы делаем вывод, сможем ли помочь ему получить нужный кредит на запрашиваемых условиях. Если нет,то предложим все возможные варианты получения кредита.

И клиент может выбрать, что для него приемлемо, а что нет. Кроме того, мы расскажем клиенту, какие документы нужно собрать, как правильно их заполнить и представить в банк. Далее мы дистанционно подадим заявку клиента во все наши банки-партнеры и выберем самый выгодный для него вариант.

Важно: мы отменим обязательное страхование по кредиту, что компенсирует все затраты на наши услуги. А если вдруг получим отказы во всех банках, то будем знать причину отказов и подскажем клиенту, как устранить проблему.

Кредитный брокер: кто это и как работает

пресс-служба

  • Преимущества работы с «Хатон.ру»
  • В разы вырастает вероятность получить кредит.
  • Клиент получает кредит на выгодных условиях. Банки-партнеры дают клиентам «Хатон.ру» индивидуальные преференции: годовая ставка для них может быть ниже, чем банк дает клиентам «с улицы».
  • Кредит без обязательного страхования.
  • Заявки «Хатон.ру» рассматриваются банками в приоритетном порядке: срок рассмотрения занимает не более одного-двух дней.
  • Клиенту не нужно изучать все предложения и тратить время на поиски подходящего.
  • Клиент может получить большую сумму кредита в одном банке, а не маленькие суммы в нескольких.

— С чем вы связываете востребованность кредитного брокера сегодня?

— C тем, что доходы населения падают, людей увольняют с работы из-за пандемии коронавируса, и в целом закредитованность населения за последние пять-семь лет очень выросла. А расходы и привычки тратить деньги на покупку чего-либо остались. Нужны деньги, а взять их негде. Для решения этих проблем существуем мы — «Хатон.ру».

— Вы говорите, что можете предоставить более выгодные условия кредитования, чем банки, при этом вы берете довольно высокую комиссию за свои услуги. Всегда ли клиент выигрывает?

— Все зависит от сложности ситуации. Как правило, клиент выигрывает, получая кредит с нашей помощью. Но бывают ситуации, когда банки не готовы дать клиенту кредит ни на каких условиях. Например, если вы взяли ранее кредит и перестали его платить. После этого кредитование в банке для вас закрыто.

Ни один банк не пойдет на риск. В таких ситуациях мы предложим клиенту кредитование под залог недвижимости через частного инвестора. Инвестору не важна кредитная история клиента.

У нас более 50 различных частных инвесторов, которые в связи с высокой конкуренцией дают деньги заемщику на выгодных условиях.

По сути, мы предоставляем клиенту свои знания, опыт и индивидуальные условия кредитования через свои банки-партнеры и частных инвесторов. Сумма нашей комиссии зависит от сложности ситуации, так как наши услуги требует финансовых издержек на пути решения тех или иных проблем клиента. В итоге клиент всегда будет в плюсе.

— Вы обещаете, что можете помочь получить кредит даже тем, кто имеет плохую кредитную историю. Как вам удается убедить банки выдать кредит в таком случае? И кто в этой ситуации берет на себя риски?

— Если у клиента отвратительная кредитная история, то мы не сможем убедить банк выдать ему потребительский кредит. Ведь риски по кредиту всегда берет на себя только займодатель. Поэтому в таких ситуациях мы предлагаем кредитование под залог квартиры. Когда клиент предоставляет залог, банк ничем не рискует и готов закрыть глаза на проблемы по кредитной истории.

— В каких городах вы работаете?

— На данный момент мы работаем только в Москве. Филиалов нет. Но я рассчитываю, что в скором времени мы завоюем весь рынок в России, а наш сайт превратится в агрегатор, который будут знать все заемщики в стране.

Мы сейчас активно развиваемся и выходим на рынки других крупных городов, таких как Санкт-Петербург, Казань, Новосибирск, Краснодар. И скоро превратимся из небольшого магазинчика у дома в огромный гипермаркет.

И надеюсь, сметем всех конкурентов.

— С чем связан ваш ребрендинг?

— Мы не стоим на месте и постоянно что-то меняем, пробуем новое, улучшаем. Сейчас мы полностью меняем дизайн и функционал сайта Haton.ru. Сайт станет современным, удобным и более насыщенным информацией. В связи с этим было принято решение изменить логотип компании на что-то более простое и запоминающееся. Было Haton credit, стало «Хатон.ру». Звучит проще и ближе.

— Как пандемия повлияла на услуги кредитования?

— Из-за пандемии банки стали реже одобрять потребительские кредиты, которые ничем не обеспечены. Также банки перестали кредитовать сильно загруженных клиентов. Если ежемесячная нагрузка составляет свыше 80 тыс. руб., то получить потребительский кредит самостоятельно практически невозможно. Банки уже не хотят брать на себя такие риски. Очень много сокращений и увольнений из-за пандемии.

Если у вас нет официального трудоустройства, то также ни один банк не даст вам кредит. Если у вас много небольших кредитов, то получить новый тоже крайне проблематично. Если из-за пандемии вы не смогли сделать вовремя ежемесячный платеж, то получить новый кредит или сделать рефинансирование практически невозможно.

Во всех этих ситуациях вам просто необходим честный высококвалифицированный кредитный брокер. Например, «Хатон.ру». У нас в компании работает более 50 кредитных экспертов с опытом работы в различных топовых банках Москвы. Мы про кредитование знаем всё и даже больше.

За два с небольшим года работы мы смогли превратиться в компанию, которая обогнала всех конкурентов по клиентскому потоку, по качеству сервиса, по объему возможностей в реализации запросов клиентов.

— Вы учитываете западный опыт?

— Мы стремимся к тому, чтобы в России стало примерно как в США. Там все пользуются услугами кредитного брокера. Банки вообще не тратят деньги на рекламу.

Банки отправляют все свои кредитные программы брокерам, а те уже, в свою очередь, предлагают лучшие условия своим клиентам.

Таким образом банки не могут предлагать дорогие кредиты с высокими ставками и страховками: брокер просто не будет отправлять заявки в такой банк. Комиссия брокера в США не превышает 3% от суммы кредита.

В России этот бизнес находится на начальной стадии развития, и большинство потребителей ничего о нас не знают. У нас банки продают кредиты только благодаря масштабной рекламе, которая стоит огромных денег. Поэтому и ставки, и страховки очень высокие. Например, при кредите в 3 млн. руб., страховка может составлять от 500 тыс. до 700 тыс. руб.

В США такого нет. Там даже неважно какой у вас доход и где вы работаете. Они отталкиваются только от вашей кредитной истории: если она хорошая, то двери всех банков перед вами открыты. Если кредитная история испорчена, то не важно, где вы работаете и сколько зарабатываете, вам откажут в кредитовании.

Кроме того, в США с плохой кредитной историей не берут на хорошую работу.

Кредитный брокер: условия, где найти, какие услуги предоставляет, как не нарваться на мошенников

Помощь в одобрении кредита – это популярная услуга, которая пользуется спросом. Это может быть индивидуальный предпринимать или целая организация, которая помогает клиенту получить нужную сумму от банка. За это они получают вознаграждение.

Содержание:

Кредитный брокер

Задачей, которую решает кредитный брокер, является предоставление лучших условий кредитования для клиента. Кроме этого, посредник упрощает оформление займа, что значительно экономит время и нервы заемщика. В большинстве ситуаций все это приносит реальную экономию клиенту. В особенности это касается людей, у которых плохая кредитная история.

Однако ни один добросовестный брокер не может гарантировать сто процентное получение денег. Даже если он сотрудничает со многими известными банками, это не значит, что кредит будет одобрен. Банк сам решает, кому выдавать деньги, а кому нет. Каждая ситуация рассматривается индивидуально.

Крупные банки и МФО анализируют заявки с помощью робота. Программа анализирует данные заемщика и оценивает риски: сможет ли человек выплатить кредит или нет. Исходя из этого, подбирается процент по кредиту или вовсе человек получает отказ. Кредитный брокер не имеет доступ к этой программе, поэтому не может дать полной уверенности в том, что кредит будет одобрен.

Бывают ситуации, что программа не дает однозначный результат. В таком случае заявка переходит в руки специалиста банка. Он может запросить дополнительные данные заемщика. Даже если с этим сотрудником знаком кредитный брокер, то вряд ли сможет повлиять на его решение получить дополнительную информацию о человеке.

Кредитный брокер: кто это и как работает

Кто может стать кредитным брокером?

Кредитный брокер помогает подобрать и получить выгодный кредит с подходящими условиями. Как правило, в организацию обращаются по следующим причинам:

  • Неудача в получении займа;
  • Плохая кредитная история;
  • Недостаточный доход;
  • Срочно нужны деньги;
  • Проблемы с действующим кредитом;
  • Требуется консультация специалиста;
  • Получение кредита первый раз.

Поскольку в законодательстве России этот процесс не регулируется, то считается, что брокер предоставляет информационные услуги. С его помощью можно упростить процедуру получения займа.

  1. Оказание услуг на результат. Оплата проводится только после того, как заемщик получит кредит;
  2. Нет гарантии, что деньги клиент получит 100%;
  3. Все нюансы и проблемные моменты решаются в соответствии с законом;
  4. Полное сопровождение до конца;
  5. Быстрая работа;
  6. Консультации и оформление заявок.

Схема работы:

  1. Проведение консультации с заемщиком;
  2. Посредник анализирует данные и разрабатывает план действий;
  3. Заключение договора на оказание услуг;
  4. В банки, которые предоставляют кредит, подходящий под желания клиента, отправляют онлайн-заявки;
  5. Из одобренных заявок выбирается то, что подходит больше всего;
  6. Человек получает деньги от банка и оплачивает услугу брокера

Как кредитный брокер работает с банками

Кредитный брокер сотрудничает с банками напрямую. Он анализирует все системы кредитования и выбирает те, которые отвечают желаниям клиента. Затем направляет туда онлайн-заявку и ждет одобрения. Чем больше запросов было отправлено, тем выше шанс на получение одобрения.

Предоплата

Высококвалифицированные организации никогда не берут предоплату. Это является отличительной чертой между добросовестным посредником и мошенником. Поэтому если человеку предлагают заплатить за услуги наперед, то вестись на такое не стоит.

Оплата по факту

Оплата осуществляется только после получения заемщиком кредита. Стоимость услуги разная и зависит от того, сколько денег получил человек. Обычно это от 1% до 12%

Частыми гостями в организации становятся клиенты с плохой кредитной историей. Это, пожалуй, самая распространенная проблема, с которой клиент обращается к брокеру. Конечно, специалист может помочь. Однако если ситуация совсем плоха, то ничего сделать не сможет.

Кредит с открытыми просрочками

Пожалуй, нет таких ситуаций, с которыми не работал бы кредитный брокер. Сюда же входит и кредит с открытой просрочкой. Но стоит понимать, что ситуация плачевная. И, скорее всего, в заявке будет отказано. 

Читайте также:  Приставы наложили арест на счета, как снять?

Кредит под залог

Часто можно встретить кредит под залог недвижимости. Эта востребованная услуга, которой пользуются многие россияне. При таком раскладе банки почти всегда одобряют заявку, поскольку понимают, что даже если человек не сможет выплатить нужную сумму, то его имущество перейдет им.

Однако обычному человеку осуществить кредит под залог сложно. К тому же он может многое напутать и получить условия кредита, которые его абсолютно не устраивают. В этом случае кредитный брокер имеет необходимую базу, чтобы проанализировать ситуацию, провести переговоры с банками и отстоять интересы клиента.

Ипотечный кредит

Кредитный брокер работает с ипотечными кредитами. За ними часто обращаются молодые семьи, которые решили обзавестись имуществом и жильем. В этом случае необходимо предоставлять документы от двоих людей: мужа и жены. Ипотечный кредит особо ничем не отличается от обычного. Методы работы те же.

Как получить, какие документы нужны, примерный срок, примерные условия кредита с просрочками через брокера

Сбор документов – это всегда трудное и долгое дело. Но в этом случае может помочь кредитный брокер. Он имеет право самостоятельно собрать необходимые документы, если клиент дал согласие. Чтобы ознакомиться с подробным перечнем документов, можно зайти на сайт банка или МФО.

К примеру, требуется справка в форме 2-НДФЛ. Ее можно получить на работе или посредством сайта Федеральной налоговой службы.

Некоторым кредиторам требуется выписка с банковского и брокерского счета, свидетельство о праве на квартиру, машину и прочее движимое и недвижимое имущество. Также подойдет договор подряда, если такой имеется. Или же договор аренды с указанием получения месячного дохода за сдачу квартиры. Выплаты по прошлым кредитам помогут сделать выводы о том, добросовестно ли человек оплачивал заем.

Где найти кредитного брокера?

По официальным данным в России зарегистрировано три тысячи брокерских фирм. Они занимаются услугами посредника между заемщиком и банком. Во время выбора компании стоит обращать внимание на ее опыт, лицензию, отзывы. Обо всем этом можно узнать в интернете. Также посредника стоит проверить по следующему:

Добросовестные организации имеют:

  1. Юридический адрес;
  2. Офис;
  3. Действующий официальный сайт.

Такая компания никогда не будет гарантировать 100% результат и брать предоплату.

Кредитный брокер: кто это и как работает

Плюсы и минусы кредитного брокера

Работа с брокерами имеет свои преимущества и недостатки. Рассмотрим их подробнее.

Преимущества

Недостатки

Брокер отстаивает интересы клиента и не становится на сторону банка Подбирается выгодный кредит Высок процент одобрения заявки Работают даже с людьми с плохой кредитной историей
Процент оплаты за услуги зависит от конечной суммы, которую получил клиент

Плюсы:

  1. Посредник отстаивает интересы клиента и не становится на сторону банковской системы;
  2. Организация всегда остается в курсе последних новостей в мире кредитования;
  3. Подбирается выгодный кредит, учитывая желания клиента;
  4. Заемщика осведомляют о правилах предоставления кредита;
  5. Высок процент одобрения заявки;
  6. Брокер может договориться с банком о новых условиях для клиента;
  7. Работают даже с людьми с плохой кредитной историей;
  8. Значительная экономия времени.

Минусы:

  1. Процент оплаты за услуги зависит от конечной суммы, которую получил клиент;
  2. Большая вероятность наткнуться на мошенников.

Черные кредитные брокеры

Черных кредитных брокеров отличить легко. Они не имеют ни официального оформления, ни лицензии. Однако это не мешает им проводить махинации и обманывать народ. К сожалению, мало кто проверяет контору, а наивно обращается за помощью.

Чтобы не попасть в руки к злоумышленникам, нужно полностью изучить брокера, с которым желает сотрудничать заемщик. Для этого необходимо изучить отзывы, проверить сертификаты, официальный адрес и так далее. Также можно проверить о нарушениях, которые совершала компания. Вся эта информация имеется в открытом доступе в интернете.

Отличить мошенника можно по следующим пунктам:

  1. Предлагает получить кредит, нарушая закон;
  2. Берет предоплату;
  3. Сужает срок;
  4. Отсутствует официальная регистрация;
  5. Комиссия больше 25 процентов от конечной суммы;
  6. Нет официального сайта или он давно неактивен.

Все это поможет человек отличить добросовестного брокера от мошенника и не оказаться обманутым.

Как отдавать кредит, взятый через кредитного брокера?

Кредит, взятый самостоятельно, особо ничем не отличается от того, который был оформлен с помощью брокера. Разве что между заемщиком и банком появился посредник, который помогает, сопровождает и консультирует.

Оплата по кредиту зависит от условий банка, поэтому точно сказать, что там будет, невозможно. Стоит ознакомиться с этим в договоре. Однако погасить кредит можно как онлайн, так и оффлайн.

Например, человеку удобнее и проще оплачивать кредит через интернет. Это экономит время и силы, поскольку не нужно идти в банк или другое место. Человек просто переводить нужную сумму со своего счета, не выходя из дома.

На условия по тому, как будет отдаваться кредит, брокер никоим образом не влияет. Он только помогает эту ссуду получить с выгодными условиями.

Стоит ли обращаться к кредитным брокерам? 

Кредитный брокер – специалист, достаточно хорошо ориентирующийся в финансовом мире. Ему чаще всего можно довериться и, заплатив небольшую сумму, получить частичную уверенность в том, что заявка на кредит будет одобрена.

Специалист внимательно выслушает клиента, соберет его пожелания и подберет подходящее предложение на кредитном рынке.

Но даже высокая квалификация брокера не даст 100% уверенности в том, что клиент получит необходимую сумму под желаемый процент.

Кроме этого личные обращения в банк в лице брокера либо самого физического/юридического лица – тенденция прошлого. Зачем платить человеку или оббивать пороги банков, если можно использовать современные информационные продукты. Таковым являются специальные площадки (маркетплейсы).

Площадка собирает однородные предложения от широкого круга поставщиков. Таким образом, за очень короткий промежуток времени можно изучить все возможные предложения на кредитном рынке и выбрать подходящее.

Использование маркетплейса позволит сэкономить время, поскольку все операции происходят в он-лайн режиме. Не нужно ждать встречи с брокером, ждать пока он посетит отделение банка, все процессы происходят прямо на глазах.

Кроме этого использование площадки позволит сэкономить средства, поскольку свои услуги она предоставляет бесплатно. На наш взгляд выбор очевиден.

Кредитный брокер: кто такой и стоит ли к нему обращаться?

Комментировать

Найти банк с хорошей программой кредитования – полдела. Другая половина – это получить деньги.

К сожалению, получить одобрение на займ в банке получается не всегда: причин тому может быть великое множество, и мы уже писали о них ранее. Получив отказ, граждане обращаются в другой банк или в микрофинансовые организации.

А кто-то предпочитает получить помощь брокера в получении займа. Кто это и стоит ли пользоваться его услугами?

Кто такие кредитные брокеры?

Кредитный брокер – это участник финансового рынка, выступающий посредником между банком и заемщиком, пытающимся получить кредит на выгодных условиях. Это явление пока мало знакомо российскому потребителю, как и, в принципе, всему постсоветскому пространству.

Как правило, банки реализуют свои продукты самостоятельно, однако с ростом конкуренции и финансового рынка в целом, потребовалось появление нового звена между потребителем и продавцом. Особенно популярны услуги кредитных посредников в США, Великобритании, Испании, Новой Зеландии, Австралии, Канаде) – в этих странах они стали значимыми распространителями банковских продуктов.

На постсоветском пространстве этот вид финансовых услуг появился совсем недавно, что породило огромное количество историй о мошенниках.

Деятельность кредитных брокеров

Чем же занимаются эти «помощники заемщиков»? На сегодняшний день услуги кредитного брокера включают не только оформление займа для тех, кто по каким-то причинам не смог получить одобрение, но и подбор хорошей кредитной программы и помощь в сборе необходимых документов.

Кроме того, эти специалисты:

  • консультируют клиента и информируют о возможных подводных камнях;
  • анализируют материальное положение заемщиков для подбора подходящих программ;
  • подбирают активные банковские предложения в соответствии с финансовым положением клиента;
  • формируют кредитное досье заемщика;
  • сопровождают заявку на займ на протяжении всего времени оформления.

Кредитный брокер предоставляет помощь в получении займа не бесплатно. Помощники и стратеги заемщика берут некий процент от суммы, полученной в банке.

Кроме того, некоторые посредники заключают договоры с самими финансовыми организациями.

Согласно этим контрактам, специалист приводит своего клиента в банк, который затем оформляет займ на нужную сумму на более выгодных условиях и получает нового клиента, а сам посредник – плату за оказанную услугу и за помощь банку.

Услуги кредитных брокеров: плюсы и минусы

Если вам понадобилась помощь брокера в получении кредита, стоит оценить преимущества и недостатки услуг посредника. Для начала поговорим о хорошем.

  • Хороший посредник – это высококвалифицированная помощь и защита интересов заемщика при заключении договора с кредитором.
  • Специалист посвятит клиента в тонкости кредитования, расскажет о подводных камнях и поможет сделать правильный выбор.
  • Обширные знания посредника позволят ему подобрать наиболее выгодную программу.
  • Брокер сравнивает не только предложения банков, но и особенности их работы, поэтому клиент может серьезно сэкономить на разнице в условиях предоставления займа в разных организациях.
  • Процесс оформления заявки и других документов пройдет под контролем человека, разбирающегося в тонкостях работы кредитных организаций.
  • В случаях, когда у заемщика начинаются финансовые трудности, посредник берет на себя переговоры с банком, результатом которых могут стать изменения условий погашения займа или его рефинансирование.
  • Посредник поможет получить займ даже тогда, когда у клиента испорчена КИ или он не имеет регистрации в регионе. Одобрение при этом не гарантировано, но возможность получить положительный ответ возрастает.
  • Помощь брокера в получении кредита позволит вам сэкономить время, которое вы могли бы потратить на поиск подходящей программы и оформление заявок.

Перейдем к недостаткам. Перечеркнуть все приведенные выше плюсы работы с посредником может факт того, что услуги такого консультанта – платные. И стоимость зависит от установленных самим специалистом тарифов, а также от того, работает ли он совместно с банком.

Еще один значимый минус – большая вероятность встретить мошенников. К сожалению, сфера посредничества между банками и заемщиками все еще полна недоброжелателей. Поэтому следует внимательно отнестись к выбору помощника.

Брокеры: когда с ними не стоит работать

Помощь брокера в получении кредита может быть «белой» и «черной». Отличие в законности методов достижения соглашения между заемщиком и кредиторам. И, как следует из названия, к «черным» посредникам обращаться не стоит – они могут обмануть как банк, так и вас. Как отличить черное от белого?

  • «Черный» посредник работает только анонимно, проводит встречи вне офиса (в кафе, на улице и т. д.) и часто звонит с разных номеров.
  • Вы оплачиваете каждую услугу – даже консультации.
  • Завышение стоимости услуг: честные специалисты берут от 1% до 5% от суммы ссуды, а «черные» могут забрать до половины – причем возвращать банку вы будете полную стоимость займа.
  • Использование незаконных методов – мошенник предложит изготовить фальшивую справку о доходе, трудовую книжку, предоставит свой номер телефона, чтобы подтвердить факт работы.
  • «Черные» брокеры вербуют банковских сотрудников и сообщает свои клиентам, что у него есть «свои» люди.
  • Ни один специалист не гарантирует стопроцентного результата, так как не может влиять на решение банка. Единственное, что он может вам пообещать – не бросить после неудачи и продолжить искать другие варианты.
  • Употребление сложной лексики не гарант того, что посредник – профессионал. Попросите объяснить то, что вам непонятно, и докопаться до сути.
Читайте также:  Защита прав должника при банкротстве в 2022

Как еще можно проверить своего брокера?

Во-первых, проверьте юридическое лицо по реестру и уточните дату регистрации. Если некое ООО зарегистрировано совсем недавно, а его счет открыт в небольшом, едва ли известном банке – с ним не стоит сотрудничать. Помочь вам могут и рейтинги финансовых организаций. Неважно, на каком он месте рейтинга – даже если он просто есть в этом списке, можно ему довериться.

Впервые придя на встречу с брокером, задайте прямой вопрос о том, как он работает – если в разговоре будут упомянуты «свои люди», «договоримся» и другие, лучше отказаться от услуг. «Белый» брокер не станет скрывать детали и объяснит принцип проведения сделок.

Уточните, предпочитает ли ваш посредник забрать свое вознаграждение до совершения сделки. Честный специалист на такое не согласится. Еще можете спросить о клиентах и, если посредник предоставит такую информацию, навести справки.

Однако он может отказать в этой просьбе, так как данные клиентов – это коммерческая тайна.

Не забудьте и просто поискать предполагаемого помощника в интернете: наверняка бывшие клиенты оставили о нем отзывы. Если отзывы сплошь положительные, стоит задуматься – вероятно, они заказные. Как правило, о компаниях пишут смешанные отзывы – невозможно полностью удовлетворить всех.

Как проходит сделка?

Вам нужен кредитный брокер в Москве? Прежде, чем обращаться за помощью посредника, стоит уяснить принцип его работы.

Сотрудничество должно выстраиваться по следующей схеме:

  1. Вы договариваетесь о встрече со специалистом.
  2. Посредник оценивает вашу кредитную историю и шансы на получение займа.
  3. Проведя оценку, он предоставляет список учреждений, которые могут согласиться на предоставление кредита заемщику.
  4. Вместе с посредником клиент выбирает наиболее удобную программ.
  5. После этого брокер договаривается с организацией и сообщает клиенту информацию о времени и месте для подписания договора.
  6. Клиент приезжает в банк для составления договора и получает деньги.
  7. Часть полученных средств передается специалисту в качестве вознаграждения.

Помните, что сотрудники «белых» брокерских компаний никогда не требуют предоплаты, а сумма вознаграждения не превышает 5% от суммы займа. Впрочем, иногда этот процент поднимается – в случаях, когда у клиента испорчена КИ, сложно найти банк и договориться с ним.

Стоит ли пользоваться услугами кредитного посредника? Зависит от того, в каких условиях вы действуете.

Если у вас нет времени на поиски и консультации с банком или же вы не уверены в своих силах, помощь брокера в получении кредита поможет сэкономить время и договорится с организацией.

К тому же, иногда размер выгоды от взаимодействия с брокером превышает затраченные на его услуги средства, поэтому вы останетесь в выигрыше.

Но помните – в этой сфере много мошенников, которые не жалеют сил на убедительную рекламу и легко внушают клиентам доверие. Выбирать посредника нужно внимательно и очень придирчиво и всегда проверять информацию.

Правда и мифы о деньгах в Instagram

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

от 100 000 до 5 000 000 ₽ от 1 года 1 мес. до 7 лет

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 100 000 до 5 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 5,5%
  • Срок: от 1 года 1 мес. до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: день в день

В избранное Подробнее Подать заявку

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 30 000 до 5 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 5,9%
  • Срок: от 3 месяцев до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: день в день

В избранное Подробнее Подать заявку

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

#оденьгахпросто: помогают ли кредитные брокеры плохим заемщикам

artenot/Depositphotos.com

«Заплатил кредитному брокеру, а кредит так и не получил» — форумы пестрят подобными жалобами. Как работает кредитный брокер и может ли он помочь «безнадежному» заемщику?

Кредитный брокер — это консультант, посредник между потенциальным заемщиком и заимодателем в лице банка или МФО.

В идеале брокер помогает своему клиенту проверить кредитную историю, определить оптимальные условия кредита, подобрать банк и разослать заявки, собрать и правильно оформить необходимые документы, а также дает советы по выбору способа и графика погашения кредита и указывает на подводные камни в договоре.

К кредитным брокерам обращаются две категории заемщиков. Первая — это люди, которые хотят сэкономить время на поиске оптимального предложения и правильном оформлении документов.

Брокер должен хорошо разбираться в различиях и нюансах кредитных программ и знать, у кого на рынке лучшая ставка для определенной категории заемщиков. Некоторые брокеры заключают агентские договоры с банками. Однако следует понимать, что речь, как правило, идет не о крупнейших банках.

У Сбербанка, ВТБ и Альфа-Банка, например, нет партнеров среди кредитных брокеров, они предпочитают работать исключительно напрямую с заемщиком.

Вторая категория клиентов кредитных брокеров более распространенная. Это заемщики, у которых не получается самостоятельно взять кредит. Банки отказывают им из-за наличия открытых просрочек или испорченной кредитной истории.

Такие заемщики идут к микрофинансистам или вовсе к «черным» кредиторам, пытаются исправить кредитную историю через специальные программы, которые предлагают банки, или обращаются к кредитным брокерам.

Последние, если они работают на легальном поле, могут увеличить шансы на получение ссуды, но никогда не дадут 100-процентной гарантии.

Цена вопроса

Разумеется, кредитные брокеры работают не бесплатно. Многие берут фиксированную предоплату за свои услуги, которая не возвращается или возвращается лишь частично в случае, если клиент так и не смог получить кредит.

Другие в качестве платы просят процент от суммы кредита — обычно до 10%, но ценник может доходить и до 20%.

Отдельно брокер может выставить счет за заказ отчета из бюро кредитных историй или определение кредитного рейтинга по банковской методике.

Плата за услуги зачастую становится камнем преткновения между кредитными брокерами и потенциальными заемщиками. Клиенты, так и не получившие желаемого займа, зачастую обвиняют в этом брокера и требуют вернуть уплаченную сумму.

А затем выясняется, что в договоре прописано: брокер не только не дает гарантии получения займа, но и в случае неудачи не возвращает плату за операционные расходы.

Именно поэтому нужно еще на этапе консультации выяснить, как и за что взимается плата и в каком объеме она подлежит возврату, а также внимательно ознакомиться с условиями договора, с прописанными в нем обязанностями сторон.

Медвежья услуга или реальная помощь плохому заемщику?

В некоторых случаях кредитный брокер может помочь проблемному соискателю кредита. Однако, как правило, речь идет лишь о консультационной поддержке, поскольку напрямую на решение банков брокеры повлиять не могут.

«Сейчас их помощь сводится к тому, чтобы помочь клиенту правильно отвечать на вопросы анкеты соискателя, грамотно уходя от вопросов-ловушек, повышая тем самым вероятность получения кредита», — рассказывает руководитель аналитического департамента компании «ФинИст» Екатерина Френкель.

Брокер может подсказать, в чем причина отказов банков — в кредитной истории или справке о доходах. Если проблема в неверных данных в БКИ, брокер может оказать содействие в получении документов, которые опровергают плохую кредитную историю клиента, добавляют в пресс-службе «Росбанк Дом».

Совсем «безнадежному» потенциальному заемщику кредитный брокер вряд ли сможет помочь легальными способами. Если у человека нет регистрации, реального дохода, на нем висит несколько просроченных кредитов, брокер, вероятнее всего, за такое дело даже не возьмется. А если и возьмется, то только чтобы получить с клиента невозвратное вознаграждение.

Как не попасться на уловки брокера-мошенника

Деятельность кредитных брокеров не регулируется законом, поэтому на этом поле орудует множество мошенников. Они готовы «помочь» потенциальному заемщику с любой кредитной историей, но сотрудничество с ними чревато не только потерей денег, но и дискредитацией кредитной истории и занесением в банковский черный список. При выборе брокера нужно обратить внимание на следующее:

  • Легальный посредник не дает 100-процентной гарантии получения кредита.
  • Хороший брокер действует только законными методами и никогда не предложит подделать документы или дать банку взятку. Это чревато уголовным делом.
  • Плохим сигналом может стать недавняя регистрация в качестве юрлица.
  • Если посредник предлагает очень привлекательные условия кредитования, но в банке подобные варианты отсутствуют — это признак мошенника.

Прежде чем обращаться к кредитным брокерам, можно самостоятельно узнать свой кредитный рейтинг и вероятность одобрения через «Мастер подбора кредитов» Банки.ру.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *