Особенности банкротство инвалида в 2022

Главная Статьи

автор: Алексей Жумаев

Время на прочтение: 9 минут

В этой статье расскажем, как проходит банкротство инвалида. Как списать долги, какие льготы предусмотрены законодательством, какое имущество можно сохранить, как получать пособия и пенсию во время процедуры.

Сэкономит ли инвалид на банкротстве?

Банкротство физлиц возможно через внесудебную и судебную процедуру. Они кардинально отличаются в плане оплаты и самого процесса списания долгов.

Спросите юриста, подходит ли вам банкротство

Банкротство в МФЦ

Внесудебная процедура проходит через МФЦ. Расходы составляют 0 рублей, так как упрощенное банкротство проводится бесплатно.

Но пройти внесудебную процедуру может не каждый, проблема в требованиях:

  • размер задолженности только в пределах 50-500 тыс. рублей;
  • наличие закрытых исполнительных производств по причине отсутствия имущества и доходов у должника.

Инвалид получает пенсию, поэтому под требования внесудебной процедуры он не подойдет. К сожалению, пенсия по инвалидности и по возрасту не попадает в виды доходов, защищенные от взыскания.

Если человек не вернет кредит, в исполнительном производстве приставы будут списывать часть пенсии в пользу банка. Размер удержаний составляет до 50% от дохода, но если в месяц остается меньше прожиточного минимума, пристав обязан снизить процент удержаний.

Срок исполнительного производства не ограничен — взыскивать долг будут до полного расчета.

Поскольку доход есть, пристав не может окончить производство, и в итоге инвалиды и пенсионеры не могут признать бесплатное внесудебное банкротство физических лиц.

Несправедливость ситуации заметили в Госдуме. С февраля 2022 пристав обязан будет оставлять человеку МРОТ ежемесячно при удержании денег из доходов.

Пенсия по инвалидности иногда меньше или равна прожиточному минимуму, а значит, пристав не сможет из нее списывать деньги и закроет дело за невозможностью взыскания. Граждане с доходами в пределах МРОТ получат возможность банкротиться за 0 рублей по упрощенной процедуре.

В 2021 пенсионерам и инвалидам доступно списание кредитов через суд, если сумма долгов превысила 300 тысяч рублей.

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

Судебная процедура проходит через Арбитражный суд.

Расходы будут следующими:

  • госпошлина — оплачивается при подаче заявления и составляет 300 рублей;
  • вознаграждение финуправляющего — оплачивается при подаче заявления, составляет 25 тыс. рублей за одну процедуру;
  • публикации — оплачиваются в ходе процедуры, в среднем от 20 до 25 тыс. рублей;
  • почтовые расходы — около 5 тысяч рублей за процедуру.

Подробно о стоимости банкротства физлиц мы рассказали здесь.

Как инвалиду сэкономить на банкротстве? Инвалиды получат некоторые преимущества в судебной процедуре банкротства:

  • Инвалидам 1-2 группы не нужно уплачивать госпошлину в размере 300 рублей.
  • Автомобиль инвалида и другую технику, которая необходима по состоянию здоровья, не продают при банкротстве. Если банкротится должник, у которого есть родственники с инвалидностью, то у него появляется возможность сохранить машину. Например, автомобиль необходим для ребенка-инвалида, чтобы возить его на процедуры и лечение.
  • По закону все доходы банкрота, пока идет процедура, должны поступать на спецсчет финуправляющего. А он выдает банкроту сумму регионального прожиточного минимума ежемесячно. При инвалидности можно ходатайствовать о выделении денежных средств сверх прожиточного минимума.
    В таких вопросах помогают юристы, финуправляющий поддерживает ходатайство, и суд идет навстречу — инвалиду оставляют все, что нужно, он получает пенсию и социальные пособия в полном объеме, различные доплаты на медикаменты и проезд к месту лечения, компенсацию вреда здоровью тоже не забирают.

Люди с инвалидностью защитят доходы и имущество о продажи, но им все равно придется оплатить расходы на процедуру — вознаграждение финуправляющего, почту и публикации. Льготы по таким расходам не предусмотрены.

Если денег нет, должник вправе просить об отсрочке вознаграждения управляющему. Для этого в суд подается письменное ходатайство. Чтобы начать банкротиться, человеку нужно уплатить в бюджет 25300 рублей. Важно, что как только начнется процедура, у инвалида перестанут списывать деньги с пенсии — приставы обязаны остановить взыскание.

Юридические фирмы делают скидки и рассрочки малоимущим гражданам. В 2021 процедура банкротства обходится в сумму 80-120 тыс. рублей, но платить не обязательно сразу. Подробно о скидках и стоимости процедуры под ключ узнайте у менеджера
.

Что будет с выплатами пенсионера-инвалида при банкротстве?

Должник с инвалидностью по закону чуть более защищен. Например, коллекторы не вправе сами требовать долг с людей с инвалидностью 1 группы — только через приставов.

Пристав может удерживать из пенсии 50% ежемесячно за долг по кредитам. Но если после удержаний человеку остается меньше прожиточного минимума, пенсионер вправе требовать изменить сумму списаний.

При банкротстве физлиц финансовый управляющий проводит инвентаризацию имущества и доходов должника и формирует конкурсную массу — это список объектов для продажи на торгах. По закону управляющий обязан исключить из конкурсной массы:

  • единственное жилье, автомобиль, если он поставлен на учет как ТС инвалида, личные вещи, мебель, бытовую технику, рабочее оборудование и иные объекты дешевле 10 тысяч рублей;
  • доходы должника в размере прожиточного минимума. Если есть иждивенцы, то на каждого выделяется по прожиточному минимуму, либо выплачиваются алименты.

Что будет со страховой пенсией по инвалидности? По закону должны оставлять только прожиточный минимум. Но на практике, пенсию при банкротстве человек получает полностью. Юристы подают ходатайство, что есть дополнительные расходы, финуправляющий его поддерживает, и проблем не возникает.

Финансовый управляющий обязан в полном размере исключить из конкурсной массы социальные выплаты и пособия по инвалидности и выплаты на ребенка-инвалида, которые приходят на карту должника-родителя или опекуна.

К социальным выплатам относятся:

  • ежемесячные денежные выплаты. К примеру, для пострадавших от радиации на ЧАЭС, для узников фашизма;
  • ежемесячное материальное обеспечение — участникам ВОВ и инвалидам;
  • социальные услуги. К ним относятся бесплатный проезд на общественном транспорте, доставка лекарственных средств.

Эти деньги не трогают ни судебные приставы, ни финансовый управляющий. Подобные действия запрещены законом.

Финуправляющий видит источники начислений — где зарплата, доход от самозанятости, пенсия по инвалидности, а где компенсационные выплаты. Должник обязан сообщить обо всех деньгах, которые получает, но заберут у него далеко не все, поэтому скрывать официальные доходы нет смысла.

После завершения процедуры человек получает зарплату, пособия и пенсию в обычном размере так, как ему удобно — на почте, на карту, наличными в кассе банка. Банкротство не влияет на размер пенсии и соц.выплат, все льготы и компенсации также сохраняются. Исчезают только долги по кредитам, звонки коллекторов и визиты приставов.

Если делом занимаются юристы, то пенсию по инвалидности и социальные выплаты человек будет получать в полном объеме весь период банкротства.

Как будет проходить ваше банкротство? Получите консультацию бесплатно

Можно ли обанкротить инвалида, и как проходит процедура?

Да, можно признать финансовую несостоятельность в отношении инвалида. Никаких ограничений нет. Судебное банкротство физического лица могут инициировать:

  • сам должник, если у него долги более 300 тысяч рублей;
  • его кредиторы: банки с крупным долгом по кредиту, физлицо, у которого инвалид занял денег, ФНС, при наличии просроченных обязательств на сумму более полумиллиона рублей.

Может ли банк обанкротить инвалида? Да. Но нужны два условия: задолженность в размере от 500 тыс. рублей, и просрочка более 3 месяцев.

Судебная практика показывает, что банки начинают банкротство физлица, когда точно знают, что у гражданина есть ценное имущество, которое можно продать.

Например, земельный участок, записанный на супругу инвалида, дом за границей, иные активы, которые не может продать пристав.

Банкам гораздо выгоднее взыскивать долг через приставов, ведь тогда долг не списывается, а просто уменьшается на сумму проданного имущества.

Самому инвалиду дешевле списать кредиты через банкротство, чем годами отдавать половину пенсии банкам и МФО.

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

Что нужно сделать, чтобы возбудить процедуру банкротства?

  1. Написать заявление и приложить документы. В заявлении нужно описать ситуацию — откуда долги, и почему не можете теперь платить. Далее идет просьба признать вас банкротом и обязательно — название СРО арбитражных управляющих, из которой суд назначит вам специалиста для дела.

    К заявлению нужно приложить выписки из банковских счетов, справки о доходах, трудовую книжку, справки о семейном положении, выписки и свидетельства о собственности и медицинские заключения по инвалидности.

  2. Оплатить госпошлину и вознаграждение финуправляющего.
  3. Подать документы в Арбитражный суд и ждать назначения первого заседания.

На первом заседании суд оценивает ситуацию и выбирает процедуру: реструктуризация долгов или реализация имущества. Если у должника нет доходов кроме пенсии и соц. выплат, будет введена реализация. Для процедуры суд назначает финансового управляющего.

Как только суд вводит процедуру, наступают последствия:

  • Должник обязан передать свои карты и счета в банках финуправляющему.
  • Должник обязан отвечать на запросы управляющего: донести документы, представить информацию и так далее.
  • Банки, МФО, коллекторы и другие кредиторы теряют право требовать деньги у должника, не могут ничего списывать и взыскивать в безакцептном порядке.
  • Доходы поступают сначала управляющему, а он передает должнику деньги на проживание.
  • Исполнительные производства приостанавливаются, приставы снимают аресты, запреты и больше вас не беспокоят.
Читайте также:  Как исправить кредитную историю через суд? Помощь юриста

Финуправляющий формирует реестр кредиторов. В реестр включаются банки, у которых есть долг по кредиту инвалида, микрофинансовые организации, перекупщики займов, а также супруга с долгом по алиментам, ЖКХ, ФНС, иные задолженности. Важно, что перед включением в реестр требования проверяет суд, и основной долг считается отдельно от пеней и неустоек.

3 дн.

На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

14 дн.

Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

30-45 дн.

Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

6-12 мес.

Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

Достигаем результата. Долги клиента списаны!

Мы гарантируем списание ваших долгов в суде или вернем деньги

Затем финуправляющий проверяет имущество должника, формирует конкурсную массу (КМ). Если у человека есть только единственная квартира и автомобиль (который поставлен на учет как ТС инвалида), то банкротство проходит без торгов. Тогда расчеты с кредиторами не проводятся, и долги списывают просто так.

Списание долгов инвалидам проходит в том же порядке, как и в отношении других физлиц. Процедура занимает 7-9 месяцев, ей руководит финансовый управляющий. Задача должника — взаимодействовать с ним и отвечать на его запросы.

Если необходимо сохранить автомобиль, другое имущество, лучше обратиться за юридической поддержкой за 2 месяца до начала процедуры. Юристы проводят банкротство по доверенности «под ключ». Это значит, что вам не нужно ходить в суд, давать пояснения, вы занимаетесь своими делами — юристы занимаются вашими долгами.

Спишите долги удаленно с опытным юристом!

Судебная практика и жизнь должников-инвалидов

В Арбитражном суде необходимо активно отстаивать свое право на выделение средств и имущества из конкурсной массы. При банкротстве вас будет защищать юрист, поэтому все пособия вы будете получать в полном объеме.

Но ту же позицию стоит занять и в исполнительном производстве, когда за долги инвалида пристав списывает доходы, защищенные по ст. 101 ФЗ №229. В качестве примера приведем несколько дел.

  • Определение ВС РФ № 16-КГ18-10 от 16 мая 2018 года.
    Принудительное взыскание долга в 21 тыс. рублей с инвалида. Приставы списывали 50% из социальных выплат ежемесячно, хотя это была не пенсия, а именно выплата по здоровью. Должник выступил с иском против ФССП, но проиграл районный и областной суды. Инвалид дошел до Верховного суда, где и обрел поддержку.
    ВС признал, что у должника с инвалидностью могут взыскивать до 50% пенсии ежемесячно. Но при расчете удержаний приставы обязаны учитывать прожиточный минимум, который необходим человеку, получающему пенсию в связи с ограниченной трудоспособностью.
    В данном деле по документам из ПФР должник получал ежемесячную выплату, а не пенсию. ФССП была не вправе списывать эти деньги, поэтому все выплаты вернули должнику.
    При банкротстве физлица ежемесячные социальные выплаты не включаются в конкурсную массу, и если оспорить старые списания, деньги тоже не заберут.
  • Определение судебной коллегии ВС РФ № 25-КГ17-41 от 14 февраля 2018 года.
    В суд обратился пенсионер с иском против ФССП, которая взыскивала ежемесячно по 50% из пенсии. При этом должник получал пенсию в размере 10 149 рублей. На жизнь оставалось 5 тысяч, МРОТ в регионе был 7 тыс. рублей.
    Пенсионер дошел до ВС РФ и выиграл. Верховный суд указал, что ФССП обязана учитывать материальное положение должника и прожиточные минимумы в регионе.

В 2021 банки и судебные приставы не вправе взыскивать социальные выплаты в пользу кредиторов. Нельзя списать:

  • пособия для лиц, которые ухаживают за инвалидами;
  • соцвыплаты для детей, алименты, материнский капитал;
  • выплаты в связи с катастрофами, стихийными бедствиями и эпидемиями, включая коронавирус;
  • компенсационные выплаты на проезд и лечение.

Раньше банки и ФССП не видели маркировки средств, которые поступали на счета социальных категорий населения. Сейчас ПФР обязан кодировать перечисления, чтобы банк видел, что поступили деньги, защищенные от взыскания.

Если банк или приставы списали пособие, алименты или детские деньги, вы вправе потребовать их назад. Узнайте у наших юристов, как вернуть незаконно списанные деньги, и как ограничить размер удержаний, если у вас долги по кредитам.

Консультация юриста бесплатно

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит вам через 1 минуту и поможет разобраться. Это бесплатно.

Звоните, мы подробно расскажем, что делать, и предоставим правовую поддержку.

Особенности банкротство инвалида в 2022

Виолетта Нечипоренко

Руководитель направления по банкротству физических лиц

Особенности банкротство инвалида в 2022

Артем Пивоваров

Старший юрист по банкротству физических лиц

Дарья Галактионова

Старший юрист по банкротству физических лиц

Кристина Кирюхина

Ведущий юрист по банкротству физических лиц

Алексей Жумаев

арбитражный управляющий компании «2Лекс»

Лейла Махмудова

Юрист по банкротству физических лиц

Юлия Пивоварова

Руководитель службы клиентского сервиса

Александр Столяров

Юрист по банкротству физических лиц

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

Как вам статья?

Автор статьи

Алексей Жумаев

Об авторе

Алексей — действующий арбитражный управляющий. Общий стаж юридической практики более 10 лет. Работал с проблемными активами в крупнейших российский и зарубежных банках, Агентстве по страхованию вкладов.

Больше информации

Банкротство инвалида

Подборка наиболее важных документов по запросу Банкротство инвалида (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Банкротство инвалида

Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:Подборка судебных решений за 2019 год: Статья 446 «Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам» ГПК РФ(ООО юридическая фирма «ЮРИНФОРМ ВМ»)Руководствуясь статьей 446 ГПК РФ и удовлетворяя заявление в части исключения из конкурсной массы должника 3/4 доли в праве собственности на квартиру и автомобиля, арбитражные суды обоснованно исходили из того, что данная квартира является для должника единственным пригодным для проживания жильем, иное недвижимое имущество, пригодное для проживания, обременено залогом и подлежит реализации в рамках процедуры банкротства; относительно автомобиля указали также на возможность исключения его из конкурсной массы, поскольку исходили из того, что должник является инвалидом II группы, имеет заболевания, ограничивающие способность передвижения, что подтверждается соответствующими справками.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Банкротство инвалида

Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:Статья: Правовые основы и пути реализации функций федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности(Васильева Е.В.)

(«Практика исполнительного производства», 2018, N 3)

Касательно определения статуса коллекторов в Законе N 230-ФЗ появился ряд ключевых направлений, уточняющих и дополняющих правовой статус коллекторов, а именно: создание специального государственного реестра, регулирование способов общения с должниками, запрет на взаимодействие с лицами особых категорий (инвалиды, банкроты) и иные.

Законодательное закрепление жестких требований к коллекторским организациям оправданно, поскольку неприемлемо, чтобы «выбиванием» долгов физических лиц занимались случайные лица. Данные о коллекторах должны быть заранее известны всем субъектам рассматриваемых правоотношений (рисунок 1).

Полагаем, работающие на законных основаниях коллекторские организации, скорее всего, будут способны выполнять требования и нововведения Закона N 230-ФЗ.

Нормативные акты: Банкротство инвалида

«КонсультантПлюс: Новости для специалиста по кадрам»

Банкротство инвалида: общие правила и особенности

Мы живем в удивительное время. Банкротами становятся бедные и богатые, здоровые и инвалиды — и стар, и млад. Закон неумолим и един для всех. Сегодня расскажем, можно ли обанкротить инвалида, на каких условиях, и как проходит процедура признания гражданина с инвалидностью финансово несостоятельным, и есть ли особенности при банкротстве инвалида.

Процедура банкротства в РФ регулируется Федеральным законом № 127 «О несостоятельности (банкротстве)». Закон выделяет три категории должников: физические лица, без вести отсутствующие и умершие.

Специальные условия при признании инвалида банкротом закон не устанавливает. Но на практике они есть — инвалидов государство и суд защищают более внимательно: компенсации, транспортные средства, оборудование и мат.помощь не забирают в связи с особыми потребностями.

Процедура признания инвалида банкротом подчиняется общим правилам банкротства физических лиц.

Банкротство в судебном порядке

Заявление о признании должника банкротом подается в арбитражный суд субъекта, где зарегистрирован или постоянно проживает должник. Суды общей юрисдикции не рассматривают дела о банкротстве.

Форма заявления законом не установлена, но определены требования к нему.

Читайте также:  Оценка имущества при банкротстве физ. лица

В заявлении необходимо указать наименование и адрес саморегулируемой организации (СРО), которая может предоставить для участия в деле о банкротстве финансового управляющего.

Основанием для заявления о признании инвалида банкротом является невозможность исполнять обязательства. Сумма долга не ограничена, но на практике граждане банкротятся с задолженностями от 350 тысяч рублей.

В законе указана планка 500 тысяч рублей и 90 дней просрочки — это условия, при которых кредитор вправе подать на банкротство должника. Сам человек может просить о списании и меньшей суммы, и не ждать 3 месяца, если объективно нет возможности исполнить обязательства.

В рамках действующего законодательства о банкротстве должник не только вправе обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом, но и обязан это сделать.

В случае если должник не обратился в течение 30 дней с заявлением о признании его банкротом, его могут привлечь к административной ответственности по п. 5 ст. 14.13 КоАП. Но физ.лиц это касается, только если они намеренно избегали выплат по долгам.

Закон предусматривает полный перечень документов, которые необходимо приложить к заявлению о признании гражданина финансово несостоятельным.

При наличии инвалидности рекомендуем представить доказательства:

  • справки об установлении инвалидности после МСЭ;
  • выписку из ПФР о назначении пенсии, о назначении единовременных выплат;
  • документы о затратах на лекарства, средства реабилитации, медицинские процедуры (если есть);
  • документы о транспортном средстве инвалида (также, если банкротится трудоспособный человек, но в семье есть ребенок, супруг, родственник-инвалид, на которого оформлена машина зарегистрирована в реестре).
  • копию трудовой книжки, если оформлялась.

Некоторые документы имеют срок давности не более 1 месяца. Поэтому будьте внимательны при подаче заявления в суд.

  • Мировое соглашение между должником-инвалидом и кредиторами
  • Процедура мирового соглашения — это заключение договора между должником и кредиторами под контролем суда.
  • Выйти на мировую можно на любой стадии банкротства: до признания судом заявления должника несостоятельным, после того, как заявление принято, в рамках процедуры реструктуризации долга и во время реализации имущества.
  • Такая ситуация может возникнуть:
  • если после обращения в арбитражный суд у должника появились средства, чтобы постепенно погасить задолженность перед кредиторами;
  • если кто-то из родственников согласился закрыть долги инвалида — например, в течение 5 лет выплатить все кредиты и займы, избавив человека от продажи недвижимости и иного имущества.

Суд не вправе отказать в урегулировании спора мирным путем, если соглашение между сторонами достигнуто.

Реструктуризация долга инвалида

По закону дело о банкротстве начинается с процедуры реструктуризации долга физического лица. По сути, это попытка восстановить платежеспособность должника за счет средств, которые он получает на момент рассмотрения заявления. Проценты по всем займам снижаются до ставки рефинансирования ЦБ, и в первую очередь погашается долг, а не проценты. Имущество при этом не продают.

Составляется план реструктуризации долга с учетом потребностей инвалида — из доходов ему оставляют не менее прожиточного минимума на него самого и по прожиточному минимуму на каждого иждивенца.

Банкрот имеет не только обязанности, но и права! Одним из таких прав является право на жизнь, гарантированное должнику Конституцией и законодательством РФ.

При банкротстве должник вправе открыть специальный банковский счет и распоряжаться размещенными на нем денежными средствами в пределах 50 000 рублей в месяц без согласия финансового управляющего. С учетом потребностей инвалида сумму можно увеличить.

Срок погашения задолженности в рамках плана составляет:

  • если он утвержден собранием кредиторов — 3 года;
  • если он утвержден судом — 2 года.

План реструктуризации долга может содержать положение о погашении долга не в полном размере. Суд вправе утвердить план, по которому должник за 3 года закроет более 50% основной задолженности. Основной — значит, без пеней, штрафов и процентов, только тело долга. Непогашенная часть будет списана.

При рассмотрении плана реструктуризации долга суд принимает решение:

  • отказать в реструктуризации и перейти к процедуре реализации имущества должника.

Если план реструктуризации долга одобрен судом, то должник будет платить по плану фиксированные платежи и отправлять управляющему ежемесячно копии платежек. Нужно согласовывать с финуправляющим реализацию или приобретение дорогого имущества — недвижимости, автомобилей, акций.

По окончании выплат реструктуризация долгов завершается. Человека не признают банкротом, если он исполнил график. Если в плане было согласовано погашение части задолженности (например, 80% основного долга + проценты по ставке рефинансирования), оставшаяся часть списывается, а с ней и все штрафные начисления.

В ситуации, когда у должника отсутствуют постоянные доходы, которые могут подлежать реструктуризации долга в рамках дела о банкротстве, суд, на первом судебном заседании выносит решение об открытии процедуры реализации имущества должника.

Деньги и доходы физ. лица при банкротстве

По закону после начала судебной процедуры должник передает финуправляющему банковские карточки, сведения о счетах и вкладах, сообщить об источниках доходов.

Если инвалид работает, то зарплату будут забирать и включать в конкурсную массу для расчетов с кредиторами. О пенсии и иных выплатах тоже нужно письменно уведомить управляющего. Но банкротящегося гражданина не оставляют без денег.

Из доходов ему назначают ежемесячную выплату в размере регионального прожиточного минимума. На практике суд просто оставляет всю пенсию, и человек получает деньги без изъятий.

Важно, что приставы и банки уже не вправе удерживать оттуда суммы в погашение долгов.

С учетом потребностей инвалида, судьи увеличивают сумму на содержание. Если нужно покупать дорогие лекарства, оборудование, оплачивать процедуры, квартиру по социальному найму, юрист подает заявление в суд, финуправляющий поддерживает ходатайство, и суд одобряет разовую выплату, либо увеличивает ежемесячное пособие.

При банкротстве запрещается изымать социальные выплаты и доходы физических лиц:

  • возмещение вреда здоровью, в связи со смертью кормильца, пенсии по потери кормильца;
  • алименты, любые виды детских пособий, материнский капитал;
  • компенсации по уходу за нетрудоспособными гражданами, проезду к месту лечения, по приобретению лекарственных средств и т.д.;
  • социальное пособие на погребение;
  • компенсация и выплаты за увечья или гибель во время исполнения служебных обязанностей, как самого должника, так и членов его семьи;
  • компенсации, связанные с исполнением трудовых обязанностей: служебная командировка, переезд на другое место работы, износ личного оборудования сотрудника, мат.помощь по рождению ребенка, смерти родных;
  • единовременная материальная помощь в связи с чрезвычайными происшествиями, террористически актом, гуманитарной помощи или за содействие в выявлении и/или их предупреждения.

Если должник-инвалид получает средства из перечисленных выше источников, деньги не будут взысканы в рамках процедуры банкротства.

Естественно, во время банкротства нельзя брать новые кредиты и микрозаймы, выдавать поручительства, самостоятельно продавать или сдавать в залог, в аренду имущество. Вся собственность инвентаризируется, и финуправляющий делает для суда список объектов для продажи. Доходы от реализации пойдут строго на оплату судебных расходов и расчеты с кредиторами.

  1. После завершения процедуры все запреты снимаются, карточками и счетами можно пользоваться без ограничений.
  2. Реализация имущества должника-инвалида
  3. Имущество должника, которым он располагает на момент принятия судом заявления о банкротстве, и то имущество, которое будет выявлено после введения процедуры, попадает в конкурсную массу по делу о банкротстве и подлежит реализации.
  4. Процедура реализация имущества также направлена на освобождение человека от долгов после удовлетворения требований кредиторов.

Реализацией, то есть продажей имущества, занимается финансовый управляющий. Вырученные с торгов денежные средства направляются на погашение долгов перед кредиторами в установленном законом порядке и очередности.

Соблюдая право гражданин на жизнь, законодатель определил перечень имущества физ.лиц, на которое не обращается взыскание.

Не забирают в процедуре признания должника финансово несостоятельным:

  • единственное жилое помещение и земельный участок, на котором находится жилье, если недвижимость не находится в ипотеке;
  • предметы обихода: одежда, мебель, домашняя техника, топливо для обогрева жилья и приготовления пищи и т.д.
  • призы, награды, продукты, семена, домашний скот, а также расходные материалы, оборудование и постройки сельхоз назначения (кроме коммерческого хозяйства);
  • деньги в размере одного прожиточного минимума, (установленного в регионе)на самого должника, так и на каждое лицо, находящееся на его иждивении;
  • профессиональный инструментарий и оборудование стоимостью ниже 10 000 рублей;
  • транспортное средство инвалида, медицинские приспособления и средства реабилитации.

Если кроме этого есть собственность, ее отправят на торги. Например, загородный дом, земельный участок, машиноместо, вторая квартира будут проданы для выплаты денег кредиторам. Не стоит дарить и переписывать все на родственников перед банкротством. Позвоните юристу, мы расскажем, что делать с имуществом, что можно сохранить, как продать объекты законно, если нужны деньги.

Читайте также:  Что такое основной долг по кредитной карте?

ИНВАЛИД ДОЛЖЕН ЗНАТЬ! Имущество должника-инвалида, связанное с его особыми потребностями: автомобиль, инвалидная коляска, пандусы, дополнительные устройства для его перемещения и реабилитации, не попадут в конкурсную массу при банкротстве. Такие вещи не подлежат аресту и продаже.

Если у человека нет доходов и имущества, подлежащего реализации, суд объявит должника банкротом быстрее, пропустив процедуру реструктуризации долга. В реализации имущества проверяется финансовое положение человека, и управляющий докладывает об отсутствии доходов и объектов для продажи. Суд официально списывает долги без удовлетворения требований кредиторов.

Судебная практика. В январе 2017 года Верховный суд РФ в рамках дела о банкротстве №А70-14095/2015 указал, что «отсутствие имущества и дохода не является препятствием для признания должника банкротом».

Банкротство инвалида: как проходит процедура через суд и МФЦ, последствия

Российская Федерация сегодня пребывает в крайне сложном экономическом положении.

С одной стороны санкции, наложенные Евросоюзом и Америкой, а с другой – пандемия коронавируса, которая оставила многих без работы и с дополнительными расходами на лечение.

Особенно тяжело в такой ситуации приходится инвалидам, которым и так сложно найти достойную работу с высокой заработной платой, не говоря уже об обеспечении других благ.

Среди заемщиков банков и других финансовых учреждений очень часто числятся именно инвалиды. Человек, беря взаймы деньги, искренне верит, что сможет вернуть долг в срок. Но случаются непредвиденные ситуации: болезни, дополнительные расходы, необходимость пройти процедуру реабилитации или потеря работы, когда выплачивать сумму займа становится невозможно.

Каждый срок уплаты кредитного обязательства рассматривается инвалидом как приговор. Что же делать, если выплатить долг невозможно, сумма только растет, так как к обязательному платежу добавляется штраф за просрочку?

Что может предпринять должник-инвалид и стоит ли избегать банкротства

Единственный выход в такой ситуации – это добиться признания банкротом. Это законный способ полностью избавиться от всех долгов, начать жизнь с чистого листа, забыть о своих финансовых проблемах и перестать страдать от невозможности найти нужную сумму для погашения долга.

Прежде чем анализировать понятие «банкротство», отметим, что если человек 3 месяца не исполнял свои финансовые обязательства, сумма задолженности его превышает 500 тыс. руб., то он обязан подать заявление на признание себя банкротом.

При меньшей сумме долгового обязательства заявление подается по желанию самого должника. И лучше воспользоваться этим правом, пока сумма не превысила 500 тыс. руб. Потому что в этой ситуации кредиторы могут опередить и подать в суд первыми.

В итоге мяч будет на их стороне, и в этом случае можно понести большие потери.

Многие люди боятся самого слова «банкрот», так как считают, что вместе с признанием их банкротом жизнь в корне изменится в худшую сторону. На самом деле банкротство имеет ряд преимуществ. Полностью списывается долг, с имущества снимается арест, перестают звонить коллекторы, банки, приставы, границы остаются открытыми, человек полностью избавляется от стресса и начинает жизнь с нового листа.

Процедура признания банкротства проводится в судебном порядке или через МФЦ. При существовании у заявителя имущества либо же доходов, позволяющих обратить на них взыскание, органы судебной власти могут реструктуризировать долг. Будет составлен новый график для погашения задолженности, начисление штрафов и пени остановится.

Это единственный способ, благодаря которому инвалид может постепенно избавиться от долгов без статуса банкрота. С другой стороны, пенсионеру-инвалиду, который живет только на выплаты по инвалидности, такая процедура не поможет.

В некоторых случаях суд назначает реализацию имущества по ходатайству должника либо же его представителя.

Сэкономит ли инвалид на банкротстве

Люди, имеющие инвалидность 1-й группы, отнесены к нетрудоспособным, но процедура банкротства проходит у них по тому же алгоритму, что и у здоровых граждан.

Единственное, статус инвалида будет влиять на формирование конкурсной массы. Бывают случаи, что, оформляя кредитные договоры, заемщики подписывают договор о страховании здоровья и жизни.

При наступлении инвалидности в период действия договора обязательства по выплате кредитных долгов будут возложены на страховую компанию.

К страховым случаям относятся заболевания или травмы, ставшие причиной инвалидности, или же смерть должника.

Страховые покрытия на инвалида 2–3-й групп практически не распространяются. Такое возможно только в ситуациях, когда у человека серьезные проблемы со здоровьем, и он не может платить по счетам.

Инвалиды 1-й и 2-й групп могут рассчитывать на освобождение от уплаты госпошлины при подаче заявления на банкротство. Инвалиды 3-й группы госпошлину уплачивают в полном размере (300 руб).

Также они вносят в полной мере все другие обязательные платежи (налоги, сборы, пеня, штрафы), оплачивают работу финансового управляющего, юриста. К слову, квалифицированный юрист способен помочь сэкономить.

Он заранее рассмотрит все возможные варианты избавления от долгов и подберет тот, где финансовые потери для должника будут минимальны.

Можно ли обанкротить инвалида

По закону инициировать процедуру банкротства может каждый гражданин России при любой сумме долга, в том числе и инвалид, если он не может платить по своему обязательству. В этом случае процедура пройдет еще проще, достаточно предоставить в суд справку об инвалидности.

Обанкротить инвалида может кредитор, если сумма задолженности больше 500 тыс. руб. Такие дела рассматривает суд не меньше 6 месяцев. При наличии у инвалида имущества его могут распродать в счет уплаты долга кредитору. Хороший юрист, нанятый должником, поможет избежать многих расходов или существенно уменьшить их.

Банкротство через суд

Запустить судебный процесс может как сам инвалид, так и кредиторы, либо же уполномоченные органы или доверенные лица (актуально для инвалидов первой или второй группы).

Процесс признания несостоятельности примерно одинаковый. Чтобы запустить процедуру банкротства, необходимо: 

  1. Подготовить пакет документов. Сюда входят:

    • документы, подтверждающие личность; 
    • справки об отсутствии регистрации как индивидуального предпринимателя; 
    • свидетельство о рождении детей и заключении брака; 
    • пакет документов, подтверждающих существующую задолженность и ее сумму с требованиями кредиторов; 
    • документы, на основании которых можно сделать заключение о наличии доходов и имущества. 
  2. Написать заявление и подать его в арбитражный суд. В заявлении указываются все данные о должнике, причины, по которым он не смог платить по своим финансовым обязательствам, название СРО, из которой будет предоставляться финансовый управляющий.

Судебное заседание должно быть назначено в срок 15–90 дней с момента подачи заявления о банкротстве. На практике этот срок может быть большим в силу загруженности судов.

Банкротство в МФЦ

Граждане, которые имеют инвалидность, могут пройти процедуру банкротства в упрощенном виде. Для этого необходимо, чтобы был соблюден ряд условий, а именно: 

  • не открыты новые исполнительные производства; 
  • задолженность колеблется от 50 000 руб. до 500 000 руб.; 
  • нет имущества, на которое можно обратить взыскание.

Для внесудебного банкротства в МФЦ нужно подать такие документы: заявление, перечень кредиторов и точные суммы долгов.

Процедура внесудебного банкротства занимает 6 месяцев. Большой плюс этого способа в том, что при банкротстве через МФЦ гражданину не нужно платить госпошлину, процедура совершенно бесплатна.

Нюансы по доходам и имуществу инвалида при банкротстве

При использовании плана реструктуризации долга суд признает должника банкротом и начинает процедуру реализации имущества. Стоит отметить, что в конкурсную массу инвалидов не включается неприкосновенное владение. Ознакомиться с полным списком можно в статье 446 Гражданского кодекса России.

При процедуре банкротства инвалидов 1–3-й групп на торгах не может быть продано имущество либо же другое оборудование, которое нужно этой категории граждан по состоянию здоровья, например, это могут быть средства для реабилитации. Важно, чтобы инвалид имел подтверждающие документы на это имущество. Например, ПТС, паспорт на реабилитационное оборудование либо медицинское заключение.

Практика показывает, что в конкурсную массу включаются доходы должника-инвалида. Не включаются только средства, которые составляют один прожиточный минимум, и выплаты на лекарства.

Последствия банкротства для инвалида

Банкротство не является столь большой проблемой для человека с инвалидностью. Ограничения, которые будут на него наложены, это:

  • 5 лет невозможно снова быть объявленным банкротом по собственной инициативе; 
  • при оформлении кредита необходимо указывать о своем банкротстве;
  • 3 года запрещено быть руководителем компании, а 5 лет – управляющим страховой или микрофинансовой организацией.

Естественно, чтобы пройти всю процедуру банкротства быстро и с минимальными затратами времени и сил, необходимо хорошо разбираться в законодательной базе Российской Федерации.

Мы поможем вам понять, соответствуют ли ваши кредиты и личные данные тому, чтобы быть признанным банкротом.

Оставьте заявку на сайте, наши специалисты свяжутся с вами в ближайшее время и подберут законные варианты списания долгов с минимальными последствиями!

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *