Банкротство физ. лиц при автокредите в 2022

Банкротство физ. лиц при автокредите в 2022 В первой половине 2021 года статистика была такой – 331 машина на 1000 граждан России (исходя из сведений Russian Automotive Market Research). Этим имуществом располагает большая часть банкротящихся. При этом половина (а то и больше) авто взяты в кредит. Возможно ли банкротство при автокредите и сохранение машины? Из статьи вы узнаете о порядке прохождения банкротства с автокредитом, возможности снятия залога и способах сохранения автомобиля.

Бесплатная консультация юриста

{«0»:{«lid»:1621925639290,»ls»:»10″,»loff»:»»,»li_type»:»nm»,»li_name»:»Имя»,»li_title»:»Имя:»,»li_ph»:»Ваше имя»,»li_nm»:»Имя»},»1″:{«lid»:1621925639291,»ls»:»20″,»loff»:»»,»li_type»:»ph»,»li_name»:»PHONE»,»li_title»:»Телефон:»,»li_ph»:»Ваш номер телефона»,»li_req»:»y»,»li_masktype»:»a»,»li_maskcountry»:»RU»,»li_nm»:»PHONE»}}

Судебное банкротство физлица с автокредитом: условия прохождения

Физическое лицо имеет право пройти процедуру признания несостоятельности при соответствии ряду критериев:

  • долг нельзя погасить даже при продаже всего имущества (исключая единственное жильё – его изымать запрещено);
  • нет возможности заплатить всем кредиторам из-за низких доходов;
  • в отношении должника не возбуждено уголовных дел, связанных с экономическими преступлениями или умышленным уничтожением/порчей чужого имущества.
  • прошло 5 лет с прошлого судебного банкротства (если процедуру проходят повторно).

Гражданин может направить в Арбитраж заявление с просьбой признать его банкротом и списать долги, если они составляют свыше 300 000 руб., а денег на погашение нет.

Банкротство с автокредитом вне суда

Банкротство физ. лиц при автокредите в 2022 При оформлении автокредита заёмщик фактически становится владельцем машины. Это имущество, которое можно продать в счёт долга. В такой ситуации не удастся запустить внесудебное банкротство. Максимальная сумма для списания через МФЦ – 500 тыс. руб. Всё, что выше этого, спишут только в суде. Проводить сомнительные сделки с машиной тоже не стоит, их всё равно отменят.

Итак, автокредит и банкротство по упрощённой схеме – это несовместимые вещи. Должник лишается такого права, поскольку автомобиль выставят на торги

Читайте так же: Как снять арест с карты: какие способы существуют

Если банкротство запустили

Кредитор-залогодержатель забирает себе 95% средств, вырученных с продажи авто. Если выручка превышает сумму долга, оставшиеся деньги направят на покрытие затрат. Из них же рассчитаются с остальными кредиторами.

Как проводят расчёты после продажи машины, купленной в кредит? По специальной схеме:

  • банк-залогодержатель забирает 80% от выручки;
  • на погашение судебных издержек идёт 5%;
  • кредиторы 1 и 2 очередей берут себе оставшиеся 15%.

Остаток становится частью конкурсной массы. Если машина под залогом куплена в законном браке, его забирает муж/жена банкрота. Кредитор самостоятельно производит оценку залогового имущества (в данном случае, машины). Он нанимает лояльного эксперта, действующего в интересах заказчика. Банк никогда не занизит цену на свой залог – обычно она равна или близка к средней по рынку.

Порядок продажи залогового авто в случае банкротства физического лица:

  1. Проводятся первичные торги. На этом этапе определяются со стартовой ценой объекта (исходя из оценки эксперта) и шагом цены. Участники аукциона поднимают стоимость согласно величине шага. Ставки делаются каждые полчаса.
  2. Организуется повторный аукцион. Финансовый управляющий проводит торги ещё раз, если автомобиль не удалось продать на первом этапе или сделка оказалась недействительной. Начальная стоимость снижается на 10% по сравнению с предыдущей. Задаётся размер шага повышения цены, участники делают ставки.
  3. Вынесение публичного предложения. Финансовый управляющий переходит к организации публичных торгов, если предыдущий этап провалился. Он снижает цену на автомобиль до тех пор, пока его кто-то не выкупит.

Банк обязательно устанавливает минимальную стоимость, по которой разрешено продавать залог (она называется «ценой отсечения»). Он изымает машину как отступное после достижения данного порога. Требование закрывают на эту сумму.

Если банкротство не началось

Допустим, вы решили пока не проходить банкротство, но и денег для погашения автокредита не имеете. Задолженность продолжает копиться. Тут есть 2 варианта развития событий:

  • Оптимальный вариант для гражданина – договориться с банком о продаже машины. В качестве посредников выступят сеть агентств-партнеров или автосалонов банка. Это позволит максимально выгодно продать авто и увеличить размер выручки. Если продажа полностью покроет задолженность, и останутся ещё какие-то средства, их получает заёмщик.
  • Взыскание проводится через суд, на основании исполнительного листа. Кредитор относит его приставам. Далее следует возбуждение исполнительного производства, конфискация машины и её реализация через компании, занимающиеся продажей залогового имущества (на это отводится 2 месяца).

Но не стоит испытывать терпение банка, лучше попросить его реструктуризировать задолженность или согласиться на продажу машины.

Если кредитор откажется идти на компромисс, следует задуматься о получении статуса «банкрот». Читайте так же: Порядок и особенности процедуры банкротства для инвалидов

Если залоговое авто пострадало от ДТП

Кредит никуда не пропадёт, если автомобиль повреждён или находится в угоне. Когда ущерб можно покрыть с помощью КАСКО – это одно. Но что делать, если это невозможно? Есть другой выход – списание долгов через процедуру признания несостоятельности.

При неумышленном или случайном наезде есть возможность аннулировать долг за ущерб, нанесённый чужой машине.

В случае частичного или полного повреждения автомобиля, находящегося в залоге, гражданин не получает права безвозмездно забрать его.

Машину всё равно выставят на торги, взяв в расчёт степень повреждения и условия страхования. Рассмотрим 3 разные ситуации:

  1. Частичное повреждение в результате ДТП. В этом случае просто снижается цена авто. Характер повреждений учитывается оценщиком при расчёте начальной стоимости. Выплаты по КАСКО пойдут на покрытие разницы. Банк как выгодоприобретатель заберёт страховую выплату себе.Если авария произошла по вине другого человека, машину починят за счёт ОСАГО (при условии, что сумма ущерба не превышает 400 000 руб.). Тогда цену при продаже снижать не будут.
  2. Полное разрушение автомобиля при действующей страховке КАСКО. Тогда страховая выплата поступит на счёт банка. Если задолженность перед кредитором меньше выплаченной суммы, оставшиеся средства получит должник. Эта сумма войдёт в состав конкурсной массы.
  3. Полное разрушение машины при отсутствии КАСКО. Требования залогодержателя включаются в реестр без суммы залога. Он становится кредитором 3 очереди. При отсутствии иного имущества у физического лица, все его долги (вместе с автокредитом) подлежат списанию.

Иногда в конкурсную массу включают даже полностью разбитые автомобили, которые не нужны банку. К примеру, в рамках дела № А60-9414/2018 на продажу была выставлена старая копейка. За неё могли получить свыше 10 000 руб., сдав на металлолом, поэтому суд решил распорядиться именно так. Получается, если залоговое авто разбили при аварии, оно всё равно пойдёт на продажу. Зато выручка с повреждённой машины позволит вам быстрее избавиться от долгов. Пройдя банкротство, вы получите возможность выбраться из долговой ямы с минимальными финансовыми потерями. Читайте так же: Банкротство безработного физического лица – Совет юриста

Способы сохранения машины в случае банкротства при автокредите

Банкротство физ. лиц при автокредите в 2022 Допустим, вы хотите заявить о банкротстве, но не желаете расставаться с машиной. Тогда представьте суду доказательства того, что её изъятие повлечёт за собой ограничение мобильности для вас и членов вашей семьи.

Более надёжные способы, часто применяемые на практике:

  • Выкуп машины в ходе торгов. Покупателем не может выступить сам банкрот. Тогда его спросят, где он достал деньги на покупку. Лучше попросить об этом родственников, знакомых. Супруг на роль покупателя тоже не подойдёт.
  • Продажа авто до запуска процедуры несостоятельности. Важно, чтобы кредитор разрешил продать залог. Часть средств можно сэкономить, если долг меньше стоимости машины. Выручка распределяется между кредиторами. А ещё следует выждать как минимум 3-4 месяца после продажи, и уже потом подавать заявление о банкротстве.

В 2021 году не получится сохранить автомобиль, используемый для рабочих целей. Только оборудование, стоящее менее 10 000 руб., остаётся у должника. Как правило, оно не вызывает интереса у банков и финансовых управляющих из-за столь низкой стоимости.

Хотите пройти банкротство при автокредите? Позвоните или напишите нам через форму на сайте. Наши юристы расскажут, как правильно вести себя на суде, как поступить с залоговым авто и можно ли отстоять права на него.

Приняли решение объявить себя банкротом? Позвоните в нашу компанию! Мы предоставляем комплексные услуги «под ключ».Позвоните нам по номеру +7 999 969-96-69 или заполните форму обратной связи, мы вам позвоним для проведения бесплатной консультации. Наши юристы расскажут о порядке оформления банкротства, его нюансах и последствиях, а также обеспечат полное сопровождение в ходе дела.

Видео по банкротству физических лиц

Оставьте заявку на бесплатную консультацию!

Наш юрист перезвонит вам в течение часа, проанализирует ситуацию, и проконсультирует вас.

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c политикой конфиденциальности

Пройдите тест и узнайте стоимость процедуры

Тест покажет подходит ли вам процедура банкротства. Пройдите тест до конца и получите бонус

Пример договора и бесплатная консультация юриста

Что клиенты говорят о нас:

Поможет ли упрощенная процедура банкротства избавиться от автокредита

Банкротство физ. лиц при автокредите в 2022

С 1 сентября в России действует упрощенная процедура банкротства, позволяющая малоимущим гражданам избавляться от долгов по кредитам, не обращаясь в суд. Ей заинтересовались в том числе и те, кто вынужден ежемесячно «отстегивать» банкам за свой новенький — или уже старенький — автомобиль. Поможет ли нововведение «скинуть» эту тяжелую ношу, выяснил портал «АвтоВзгляд».

Читайте также:  Как погасить кредит с помощью кредитной карты в 2022?

Для начала обратимся к условиям, необходимым для инициирования процедуры внесудебного банкротства физического лица. Так, рассчитывать на «кредитное» помилование могут те, у кого на плечах лежит заем в размере от 50 000 до 500 000 рублей. Здесь имеется в виду сумма основного долга и банковских процентов — неустойки и пени не учитываются.

Кроме того, обязательно наличие исполнительного производства, завершенного фактическим игнорированием ответчика из-за отсутствия средств. Проще говоря, потребуется подтверждение того, что с вас уже пытались взыскать задолженность, но ничего не вышло, поскольку вы не располагаете ни деньгами, ни имуществом, которое можно было бы реализовать, дабы погасить ссуду.

Автомобиль, как мы знаем, тоже является имуществом, однако в некоторых случаях закон не лишает должников машин, накладывая на них так называемый исполнительский иммунитет.

— Законом предусмотрено, что автомобиль обладает иммунитетом от взыскания, если должник является инвалидом.

Однако сам факт инвалидности еще не препятствует обращению взыскания на него, нужно доказать именно нуждаемость инвалида в транспортном средстве для передвижения в связи с наличием заболевания, — объяснил порталу «АвтоВзгляд» Никита Филиппов, почетный адвокат России, заведующий Бюро адвокатов «Де-юре».

Любопытно при этом, что в судебной практике встречаются случаи, когда сам должник сохранял автомобиль, даже не имея инвалидности.

Как пример — постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 15.03.2019 № Ф07—286/2019 по делу N А56—54086/2017. Машина получила исполнительский иммунитет, потому как гражданин сумел доказать, что транспорт ему необходим для обеспечения надлежащего доступа к медицинской помощи своему отцу, которому ранее присвоили первую группу инвалидности.

www.lauterbacher-anzeiger.de

У некоторых находчивых товарищей, не имеющих в близком окружении инвалидов, за которыми нужно ухаживать, может возникнуть логичный вопрос: а что, если я быстренько переоформлю машину на родственника или воспользуюсь услугами компаний, способных «спрятать» то или иное имущество от судебных приставов? Перед законом я буду «чист», следовательно, смогу воспользоваться процедурой банкротства.

Как бы не так. Судебные приставы и кредиторы — не дураки. Они так или иначе разузнают судьбу автомобиля, который еще совсем недавно числился за вами.

Когда обман вскроется, сделку по перепродаже или переоформлению легко расторгнут в судебном порядке, признав ее недействительной. А вас при этом, возможно, привлекут к уголовной ответственности.

Как за что? За мошеннические действия (ст. 159 УК РФ)!

Не стоит забывать еще и о том, что процедура банкротства — как традиционная, так и упрощенная — может длиться годами. Ведь чтобы прибегнуть к ней, вам сначала нужно прекратить вносить ежемесячные платежи; дождаться, пока банк подаст на вас иск в суд; пройти все разбирательства у Фемиды и получить постановление о невозможности взыскания.

Все эти месяцы — а наиболее вероятно даже годы — вам придется скрывать еще и все свои доходы, отказавшись, разумеется, от официального трудоустройства. Ведь судебные приставы не прекратят исполнительное производство до тех пор, пока на ваш счет пусть и очень редко, но все же будет «капать» какая-то денежка.

Готовы ли вы несколько лет жить под пристальным вниманием кредиторов и суда ради списания полумиллионного долга? Причем даже не гарантированного.

— Целью закона о внесудебном банкротстве является повышение доступности и эффективности банкротства для граждан. Он направлен на защиту тех, у кого не осталось имущества, но есть долги, которые невозможно или затруднительно погасить. А потому будет ошибочным воспринимать данный закон, как легкий способ избавиться от автокредита, — отметил наш эксперт.

Добавим также, что банкротство неизбежно влечет за собой ряд ограничений. Так, в течение пяти лет с момента завершения процедуры нельзя оформлять новые кредиты и займы, скрывая тот факт, что ранее вы прибегали к «кредитному» забвению. Также в течение трех лет должнику запрещается занимать управляющие должности, в течение десяти — повторно «банкротиться».

Чтобы потом не задумываться о способах избавления от авто- и прочих кредитов, трезво оценивайте свои возможности с самого начала. Если понимаете, что, возможно, не потянете новенькую машину, имея проблемы на работе, присмотритесь к более доступным «бэушкам» — и среди них попадаются достойные варианты.

Каковы семейные возможности корейского SUV Банкротство физ. лиц при автокредите в 2022 Каковы семейные возможности корейского SUV

Банкротства граждан в 2021-2022 годах | юристы | БОЛЬШОЕ ДЕЛО

Когда появилось банкротство физлиц, судебной практики по этому направлению ещё не было. Ни должники, ни кредиторы не понимали, как должно работать банкротство физлиц. Но люди начали банкротиться, «обкатывая» тем самым процедуру банкротства. Многие вопросы, возникающие в процессе, решались в пользу должников.

А что кредиторы? Они практически ничего не делали. Поначалу они пассивно наблюдали за банкротством своего должника и ничем ему не мешали. Например, раньше в банкротстве гражданина часто не учитывалось совместно нажитое имущество супругов, и кредиторы ничего не делали, чтобы выделить из него долю и взыскать эту долю. На торги выставлялось только имущество должника.

Пока шли первые банкротства, кредиторы сидели тихо не потому, что спокойно относились к списанию долгов. А потому, что не знали, как именно искать имущество должника, оспаривать его сделки, доказывать недобросовестность и подводить к тому, чтобы суд не списал долги.

Но постепенно кредиторы научились «вставлять палки в колеса» и освоили механизмы, позволяющие это делать. Теперь кредиторы — уже не отстранённые наблюдатели за процессом банкротства, а активные участники этого процесса.

Что именно делают кредиторы? К чему надо готовиться тем, кто собирается банкротиться?

Кредиторы добиваются отстранения «чужого» финансового управляющего и ставят «своего»

Должнику очень важно подать заявление о банкротстве самому. Ведь если это сделают кредиторы, то и финансового управляющего они «выберут». И уж он-то точно сделает так, чтобы у вас были проблемы. Будет искать все, что у вас есть и нет, оспаривать сделки и доказывать вашу недобросовестность. Все это запросто может привести вас к несписанию долгов.

Но если вы подали заявление сами, расслабляться рано. Теперь нередки случаи, когда кредиторы добиваются отстранения «вашего» финансового управляющего от дела и добиваются, чтобы суд утвердил лояльного к ним управляющего.

Ваши интересы уж точно не будут у него в приоритете. И хорошо, если в такой ситуации должник остаётся не один, а с юристами, которые ему помогают в банкротстве. А если нет?

Юристы «БОЛЬШОГО ДЕЛА» отлично знают процедуру банкротства, поэтому для нас не имеет значения, с чьей стороны «пришел» финансовый управляющий. Он обязан соблюдать закон о банкротстве, быть объективным и беспристрастным, он не имеет права «тянуть одеяло» на кредиторов.

Если лояльный кредитору финансовый управляющий начнёт действовать против вас, трактовать ваши действия предвзято, мы быстро примем меры. Он поймёт, что с вами шутки плохи, и нарушения ваших прав не останутся без реакции.

Серьезное нарушение прав должника грозит финансовым управляющим скверными последствиями, вплоть до лишения статуса ФИ (что по сути означает запрет на профессию).

Записаться к юристу

Кредиторы научились оспаривать сделки. Они обнаружат любую попытку вывести имущество и даже нормальные сделки объявят мошенническими

За несколько лет кредиторы, кажется, изучили все схемы, которые применяют должники для вывода имущества. Тем более схемы эти — топорные. Все эти продажи квартир маме, папе, брату, переоформление недвижимости на жену или мужа — все это кредиторы отлично знают.

Должнику может казаться, что он все продумал и не «подкопаешься». Некоторые должники возмущаются «я ведь ни в чём не нарушал закон! Разве я не имею права продать свою квартиру своей матери?». Да, это законно.

Но это не значит, что такую сделку нельзя отменить в суде. Кредиторы исследуют все сделки, которые должник совершал за 3 года до начала банкротства.

И если находят хоть малейшую зацепку, пытаются эти сделки отменить.

Не устаем повторять: ни в коем случае не пытайтесь самостоятельно прятать имущество до банкротства. Вы можете наделать ошибок, которые потом будет очень трудно или даже невозможно исправить. На кону — ваше имущество и шанс списать долги через банкротство.

Теперь и единственное жильё могут забрать

Раньше единственную квартиру или дом в процедуре банкротства не забирали. Это было «железобетонное» правило. Исключения — ипотечное жильё.

Но в апреле 2021 года произошло значимое событие — Конституционный суд разрешил лишать должников единственного жилья. В Постановлении КС РФ от 26.04.2021 № 15-П суд прописал, что должны исследовать суды, решая забирать у должника единственное жильё или нет:

  • сумма долга;
  • стоимость жилья, метраж;
  • сколько человек живёт в этом жилье;
  • когда должник купил квартиру и когда появились его долги;
  • было исполнительное производство по долгам, когда он покупал жильё или нет;
  • и даже обстоятельства, из-за которых жилье стало единственным.
Читайте также:  Нужно ли платить госпошлину за заявление о признании должника банкротом

Теперь кредиторы будут активно «копать» в этом направлении и доказывать, что недвижимость должна быть изъята и продана. А суды, ссылаясь на Постановление Конституционного суда, могут принять решение о реализации единственного жилья.

Это в теории. А на практике многое будет зависеть того, насколько правильно должник подготовился к банкротству, и есть ли у него юридическая поддержка.

Любимый конек кредиторов — обвинить должника в недобросовестности, чтобы суд не списал ему долги

Уж как только кредиторы не стараются убедить суд, что должник действовал недобросовестно. Вот лишь несколько их самых частых «аргументов»:

  • должник завысил доходы, когда заполнял анкету при оформлении кредита. При этом банки «забывают», что сами предлагают указывать «прочие доходы». В большинстве анкет даже пункт такой есть;
  • оформляя кредит, должник заведомо знал, что платить по нему не будет. Но это лишь предположения банка, которые ему, как правило, нечем доказать. Доказать, о чем думал должник, банк не может. Но зато может потрепать нервы в ходе процедуры;
  • до банкротства должник продал имущество и большую часть денег утаил. Например, продал авто за 500 тыс. рублей, а по кредиту заплатил только 100 тыс. рублей. Но кредитор забывает, что помимо него есть еще кредиторы. Да и к тому же у должника могли возникнуть непредвиденные проблемы, требующие расходов (заболел, нужны были лекарства, например).

В практике БОЛЬШОГО ДЕЛА много разных примеров лукавства кредиторов. Например, один кредитор очень не хотел, чтобы суд ввёл реализацию имущества должника, потому что понимал, что реализовывать особо нечего.

Кредитор пытался убедить суд, что у должника есть не только пенсия, но и другие доходы, а значит, надо вводить реструктуризацию долгов. Кредитор представил в суд несколько фото, которые якобы доказывали, что должник торгует на рынке и имеет от этого доход.

Этот аргумент был очень слабым, и мы без труда убедили суд, что эти фотографии ничего не доказывают. Суд списал пенсионеру долги.

Кредиторы будут очень стараться, ведь если у них получится, долги останутся с вами. И вы будете до конца их выплачивать.

Юристы БОЛЬШОГО ДЕЛА владеют ситуацией на всех этапах банкротства. На любую «выходку» кредиторов мы быстро реагируем: продумываем тактику защиты и отстаиваем интересы должника до конца. Наша цель — убедить суд, что вы действительно не можете платить по кредитам и что вы не обманывали ни кредиторов, ни суд.

Записаться к юристу

Банкротиться самостоятельно можно. Но очень рискованно

У банков есть штат юристов, они умеют искать имущество, знают, какие аргументы убедят суд в вашей недобросовестности, знают, как выставить ваши действия в дурном свете. Тягаться с ними непросто.

Но до борьбы с кредиторами ещё дойти надо. Собрать документы, правильно составить заявление и подать его в суд. А потом ходить на заседания. Вы уверены, что сможете убедительно противостоять в суде юристу банка, который годами занимается делами о банкротстве?

Юристы БОЛЬШОГО ДЕЛА сами ходят во все заседания суда. Хотя мы так хорошо готовим документы, что судьи, бывает, сами говорят нам, что можно даже не приходить — дело и без нашего присутствия пойдёт как по маслу.

Очевидно, что кредиторы сильнее должника — юридически, финансово и т. д. Однако это не значит, что они все делают правильно, не совершают ошибок и не способны схитрить. На то и нужен юрист по банкротству, который владеет ситуацией, предугадывает действия кредиторов и будет готов к любой их «выходке».

Как выбрать юриста по банкротству

Своё банкротство лучше доверить юристам, которые специализируются в этой области. То есть регулярно помогают гражданам банкротиться, владеют актуальной судебной практикой и в курсе всех изменений в законодательстве.

Мы в «БОЛЬШОМ ДЕЛЕ» одни из первых в России стали помогать гражданам списать их долги (с 2015 года). Наши юристы активно практикуются и знают, как помочь клиенту, даже его ситуация — нестандартная.

Не стоит «вестись» на рекламные заголовки «Спишем долги! Гарантия — 100%». Посудите сами, как юрист может дать гарантию, если он вас в глаза не видел, а тем более не знает все обстоятельства вашего дела? Да и решение принимает судья, а не юрист. Добросовестные юристы не дают таких обещаний.

Мы в БОЛЬШОМ ДЕЛЕ работаем совершенно иначе. Сначала мы изучаем ситуацию и понимаем, спишет суд долг или не спишет.

Не спешите радоваться, когда увидите объявление с очень низкими ценами на услуги юристов по банкротству. Обычно выясняется, что эти юристы, например, только документы собирают, а в суд не ходят. Или не выполняют какую-то еще необходимую часть работы.

Банкротство под ключ с грамотными юристами не может стоить дешево. Зато позволит сохранить ваше имущество и списать долги.

Немного статистики: количество банкротств растет, но далеко не все, кто подал заявление, доходят до финала

По данным Федресурса в 2020 году банкротами стали более 119 тысяч россиян, что на 72,6% больше, чем в 2019 году. Эти люди могут начать новую жизнь, в которой не будет долгов. Но таких счастливчиков могло бы быть больше.

Посмотрим на примере двух регионов, сколько должников сталкиваются с трудностями ещё на первом этапе банкротства.

За апрель — июнь 2021 г. в Арбитражный суд Орловской области подано 200 заявлений о признании гражданина банкротом, из них:

  • приняты и назначены к производству 139 заявлений;
  • оставлены без движения – 47 заявлений;
  • возвращено – 3 заявления;
  • нет решения по 11 заявлениям.

То есть каждое третье заявление не принято к производству.

За этот же период в Арбитражный суд Тульской области подано 750 заявлений о признании гражданина банкротом, из них:

  • приняты и назначены к производству – 625 заявлений;
  • оставлены без движения – 81 заявление;
  • возвращено – 3 заявления;
  • нет решения по 40 заявлениям;
  • прекращено производство по одному заявлению.

То есть каждое четвёртое заявление не принято к производству.

О чем это говорит? О том, что даже до стадии «Принятое судом заявление» доходят не все. И причина в том, что должник готовил заявление и документы самостоятельно или это делали юристы, которые отнеслись к работе недобросовестно.

Мы в «БОЛЬШОМ ДЕЛЕ» знаем, как готовить должника к банкротству. Документы, подготовленные нами, суд еще ни разу не «заворачивал». Мы собираем максимально полный пакет документов и сразу пишем все необходимые ходатайства. Ведь чем быстрее процедура банкротства начнется, тем быстрее она закончится, и должник сможет начать новую жизнь — без долгов.

Записаться к юристу

Выводы

За последние годы процесс банкротства для должника усложнился. Если раньше судебная практика была в основном на стороне должников, то сейчас все больше перевес в сторону интересов кредиторов.

Кредиторы все активнее участвуют в процедуре банкротства. Оспаривают сделки, добиваются смены финансового управляющего, требуют несписания долгов.

Самостоятельное банкротство — рискованный шаг, чреватый потерей имущества и несписанием долгов. Лучше обратиться к грамотным юристам по банкротству.

Автор публикации: Дубинин Ярослав

Защита заемщиков автокредитов

Заемщики постоянно сталкиваются со злоупотреблениями со стороны кредиторов. Нарушения могут касаться как процентных ставок, так и сроков и навязывания дополнительных услуг. Стоит отметить, что права заемщиков ущемляются не только по традиционным потребительским кредитам, но и по автокредитам, который имеют свою специфику.

Особенности автокредитования

Транспортные средства приобретаются по точно такому же подходу, как и жилая недвижимость – через оформление особой разновидности кредитного договора, который на практике называется автокредитом. Ключевые особенности данного вида займа:

  • доступность только для физических лиц;
  • целевое предназначение;
  • залоговый характер.

Автокредит оформляется с конкретной целью – приобрести желаемое транспортное средство. Банк будет контролировать процесс расходования денежных средств. Займ не является универсальным и выдается только под определенную покупку. В этом его кардинальное отличие от других, более традиционных разновидностей кредитов, за которыми банковское учреждение не устраивает «слежку».

Помимо целевого предназначения, автокредит также подлежит оформлению под залог (как и в случае с ипотечным кредитованием). Если заемщик не сможет выплатить долг по займу, то автомобиль перейдет в собственность банка, который затем его реализует. Транспортное средство в данном случае является гарантом того, что должник будет исполнять свои обязательства.

Как и в случае с другими типами кредитования, автокредит может оформляться как с первоначальным взносом, так и без него. В подавляющем большинстве случаев заемщик должен предварительно подготовить часть денежных средств. Если кредитор предлагает условия займа без взноса, то следует внимательно ознакомиться с другими платежами – часто их размер оказывается завышенным.

Все указанные отличительные черты меркнут по сравнению с еще одной принципиальной особенностью автокредита – его связью со страхованием. Все дело в том, что при оформлении указанного вида займа от заемщика, как правило, требуется также и оформление КАСКО. Но конкретные условия сделки уже зависят от политики банковского учреждения.

Читайте также:  Контакты ФЦБГ в Москве и др. городах России

Какие права есть у заемщика в автокредите?

Несмотря на отличительные особенности, автокредит остается кредитом. И у заемщика, как и в случае с любыми другими типами займов, есть базовые права, которые обязан соблюдать банк. Законодательством установлены следующие правовые гарантии для заемщиков:

  • право узнать всю информацию об автокредите. Банкам запрещено скрывать от потребителей сведения о кредитовании;
  • возможность отказаться от дополнительных услуг. Кредитор не может навязывать свое обслуживание сверх стандартного;
  • право на досрочное погашение автокредита. Банковское учреждение не может диктовать свои условия заемщику и запрещать ему досрочно исполнять обязательства.

Указанная тройка правомочий – основная. Кроме них у заемщика есть очевидные права, которые предусмотрены законодательством о защите прав потребителей, а именно право на безопасное приобретение продукта, взыскание убытков по договорам и другие гарантии.

Несмотря на то, что у заемщиков по автокредиту есть весомые права, они практически повсеместно ущемляются и нарушаются со стороны банков и страховых компаний. Рассмотрим наиболее частые виды злоупотреблений.

Частые нарушения прав заемщиков автокредитов

Банки нарушают права заемщиков в области автокредитования следующими действиями:

  • составлением договора с обязательным включением КАСКО, хотя никаких предпосылок для его оформления нет;
  • навязыванием дополнительных банковских услуг. Речь идет про различные комиссии за определенные банковские операции (и даже оформление справок);
  • запретом на досрочное погашение автокредита;
  • непредставлением всей информации о будущем договоре. Кредитор скрывает часть важных сведений и выставляет автокредит только в однобоком и выгодном для себя свете.

Все указанные злоупотребления вытекают из того, что банковские учреждения всегда стремятся «перетянуть одеяло» на себя, оставляя заемщика ни с чем.

Кредитор заинтересован только в собственной выгоде, и нередко данная заинтересованность выливается в различные нарушения.

Чтобы их избежать, рекомендуется выполнить два действия: детально изучить особенности сотрудничества и обратиться за помощью к профессиональному юристу.

На что обратить внимание при оформлении автокредита?

При выборе автокредита в конкретном банке рекомендуется обращать внимание на следующие нюансы:

  • пул доступных страховых компаний. Банки часто сотрудничают только с узким кругом организаций, и заемщику, как правило, предоставляется выбор из уже предусмотренных кредитором вариантов. Нередко стоимость страховки может быть чрезмерно высокой (все зависит от цены автомобиля). Именно поэтому есть альтернативный вариант поиска – сначала искать предложения среди страховых организаций и только потом выбирать банк;
  • возможно ли оформить страховку непосредственно в автосалоне. Некоторые брокеры предлагают оформление полиса прямо в офисе, без посещения банка или страховой компании. У данного варианта есть скрытый недостаток – это комиссии, которые будут взиматься в пользу брокера, страховой организации и банка в течение всего периода автокредитования;
  • сроки страховки. Вопреки распространенному заблуждению, страховку можно оформить не только на весь период автокредитования, но и на каждый отдельный год обязательства по отдельности. Второй вариант позволяет в некоторых случаях сэкономить больше, так как страховой тариф будет рассчитываться от остаточной стоимости автомобиля;
  • страховые суммы. Они должны быть не меньше цены транспортного средства. Если вы увидели условие, в соответствии с которым сумма страховки не покрывает стоимость машины, то это может означать, что при появлении страхового случая банк направит деньги на погашение долга, а не на ремонт транспортного средства.

Есть и другие моменты. К примеру – отсутствие требования оформить КАСКО. Не стоит рассчитывать, что банк таким образом решил сделать заемщикам «подарок».

Необходимо внимательно посмотреть все комиссии и размеры платежей – часто оказывается, что вместо оформления полиса заемщик получает огромные проценты и другие обязательные выплаты, которые с лихвой компенсируют отсутствие требования составить КАСКО.

Недавно на рынке появилось еще одно заманчивое предложение – это возможность оформить автокредит вместе с займом на оформление КАСКО. Заемщик в таком случае платит и за займ, и за страховку. В некоторых случаях это может быть выгоднее, чем более традиционный вариант отдельных выплат. Однако здесь требуется более детальный анализ.

Что делать при нарушении прав?

Если банк нарушил ваши права, то не стоит ожидать исправления ситуации и пускать все на самотек.

Именно этим и пользуются кредиторы, потому что знают, что начинать разбирательство невыгодно в первую очередь самим заемщиком. На деле же это прямо противоположная ситуация.

Вы как заемщик освобождаетесь от большего числа сопутствующих расходов, в то время как банку придется выкручиваться и рассчитываться с вами.

Есть два фундаментальных способа защиты своих прав – это либо досудебный, либо судебный порядок. В первом случае для защиты прав заемщиков по автокредиту необходимо оформить претензию – особый документ, который содержит требования в адрес банка об устранении существующих нарушений. Конкретное содержание претензионного акта должно включать:

  • сведения о нарушителей;
  • информация о заявителе;
  • обстоятельства дела;
  • ссылки на договор автокредита;
  • конкретные требования в адрес нарушителя;
  • срок удовлетворения требований.

Так как заемщиком в автокредитовании выступают граждане, то применяются нормы законодательства о защите прав потребителей. Это означает, что досудебный порядок разрешения спора сам по себе не является обязательным. Однако выйти на контакт с нарушителем-банком все же рекомендуется. В конце концов, это не простая сомнительная фирма-однодневка, а крупный игрок на рынке.

Если в результате рассмотрения претензии банк отказал (либо вовсе проигнорировал ваши требования) удовлетворять ваши запросы, то возможен вариант судебного разбирательства. Рассмотрение дела будет проводиться в рамках искового производства. Для его инициации от вас потребуется составить исковое заявление, которое должно содержать следующую информацию:

  • реквизиты суда, в котором будет проводиться разбирательство;
  • сведения о сторонах спора;
  • ссылки на договор автокредита;
  • ссылки на нормы законодательства, которые позволяют обращаться в суд и требовать удовлетворения требований;
  • обстоятельства нарушений;
  • список приложений.

Если вы ранее составляли претензию, то ее следует приложить к составленному исковому заявлению. Оплачивать государственную пошлину при обращении не потребуется, так как данная категория споров будет относиться к потребительским.

Судебное разбирательство – самый эффективный метод восстановить свои права в случае их нарушений со стороны банков. Однако на практике часто кредиторы идут на уступки еще на стадии переговоров.

Чтобы обернуть дело в свою пользу и восстановить нарушенные права, необходима не просто юридическая грамотность, но и опыт ведения переговоров с банками и страховыми компаниями, а также тщательный анализ составленных соглашений.

Кто может помочь защитить свои права по автокредиту?

Первый помощник при нарушении прав заемщиков по автокредиту – это не только сами заемщики, но и профессиональные представители, которые знакомы с рынком автокредитования и нюансами законодательства. При обращении к компетентным юристам у заемщика появляется возможность:

  • детально проанализировать условия автокредитования и условия страхования;
  • отказаться от дополнительных и ненужных услуг;
  • предусмотреть в договоре все выгодные для заемщика нюансы;
  • потребовать от банка всю информацию оп автокредиту.

Правоотношения, связанные с банками и страховыми компаниями, для рядовых граждан всегда были «темным лесом». Множество непонятных условий, лишние дополнительные услуги и комиссии, сотрудничество с неизвестными страховыми организациями – с такими моментами сталкивался каждый автозаемщик.

При самостоятельном оформлении автокредита в банке вам придется выполнять все указанные действий в одиночку. Без должного опыта и знания законодательства вы только потратите драгоценное время и создадите почву для будущих конфликтов с кредиторами. Чтобы уладить все вопросы, связанные с автокредитом и страхованием, желательно обращаться к компетентным юристам.

Партнер24: надежная защита прав заемщиков автокредитов

Юридическая служба «Партнер24» регулярно сталкивается с нарушениями прав заемщиков по автокредитованию. Рядовых граждан принуждают платить излишние проценты, навязывают им дополнительные условия страхования и необоснованно завышают размеры платежей. Наши специалисты работают со всеми перечисленными злоупотреблениями и знают, как защитить ваши права в автокредитовании.

К нам обращаются, потому что мы гарантируем:

  • оперативное разрешение конфликта. Мы ценим ваше время и восстанавливаем ваши права в сжатые сроки;
  • действительный результат. Никаких пустых обещаний. Только реальная защита по вашему делу;
  • лояльную стоимость представительства. Мы не взимаем с граждан баснословные суммы. Наша помощь доступна любому бюджету.

Если вы хотите восстановить свои права по автокредиту, изменить условия займа на более мягкие и оспорить условия страхования КАСКО, то обращайтесь в юридическую службу «Партнер24». Мы оперативно проанализируем вашу ситуацию и организуем профессиональную защиту ваших интересов и прав как в банках и страховых компаниях, так и в судах и других инстанциях.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *