Как погасить кредит с помощью кредитной карты в 2022?

Автор статьи

Юсупова Александра Сергеевна

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Оформление кредита сегодня — это быстрый и удобный способ приобрести желаемое или воплотить свои планы, не откладывая их в долгий ящик. Однако, вместе с товарами или деньгами, заемщик получает обязанности. В частности, своевременно и полностью погашать ежемесячные платежи. Но всё предусмотреть невозможно и может случиться так, что для платежа не осталось свободных средств.

Как погасить кредит с помощью кредитной карты в 2022?

Кредитная карта в таком случае сможет стать настоящей палочка-выручалочкой. Гораздо легче пережить временную нехватку денег, когда можно оплатить кредит кредитной картой.

Содержание

Возможно ли оплатить кредит с помощью кредитной карты?

Именно этот вопрос чаще всего задают заемщики, которые имеют несколько открытых кредитов. Тем более, что почти у всех есть открытая кредитная или кредитно-дебетовая карта, с льготным периодом и достаточным лимитом.

Оплатить действующий кредит с помощью средств из кредитного лимита на карте можно, ведь именно для этого она и существует, чтобы снимать или переводить с неё деньги.

Но следует учитывать, какие именно функции разрешены банком, которому она принадлежит.

Так, некоторые банки закрывают возможность переводить кредитные средства на счета сторонних финансовых организаций, а некоторые наоборот разрешают даже подключать автоплатеж.

Подробные условия использования денег и дополнительные возможности карты можно узнать на официальном сайте банка, в службе поддержки или непосредственно в офисе.

Законно ли оплачивать задолженность из средств кредитного лимита?

Законодательная основа денежных переводов с кредитной карты зависит от двух аспектов:

  • Пожеланий ее собственника.
  • Условий банка, который её выдал.

Денежные средства, которые размещены на карту в виде лимита полностью принадлежат клиенту, до тех пор, пока она действует. Он может распоряжаться ими по своему усмотрению — снимать полностью или частями, совершать переводы и покупки. Пока он своевременно возвращает потраченное — заемщик полноправный хозяин.

Для кредитора не столь важен источник из которого поступили деньги, важны только своевременность возврата суммы долга. Поэтому взял ли клиент деньги на погашение из собственных средств или воспользовался кредитным лимитом, они будут без проблем зачислены.

Если банк запретил некоторые виды денежных переводов, например, на счета других финансовых компаний, на ссудные счета или установил кредитный лимит на перевод и снятие, то подобная операция просто не пройдет. Но при этом Клиент не может обойти или нарушить правила, просто потому, что данная операция будет недоступна.

Способы погашения кредита с использованием кредитной карты

Способ, которым будет производится оплата кредита с помощью кредитной карты зависит от желания клиента и возможностей банка:

  • Безналичный перевод.
  • Снятие наличных и оплата в кассу, если есть запрет на безналичные расчеты.

Способов безналичной оплаты достаточно много:

  • Через личный кабинет банка, держателя карты. Там нужно выбрать способ оплаты, самостоятельно внести данные договора и подтвердить платеж.
  • Через личный кабинет того банка, в котором открыт займ. Необходимо выбрать карту, как способ оплаты, ввести цифры и сроки действия, потом дождаться получения проверочного пароля на телефон и подтвердить платёж.
  • Через терминал банка. После введения пароля открывается доступ к функциям карты — надо выбрать «оплата кредита» и ввести данные договора.
  • Оформить «Автоплатеж». Эта функция позволяет подключить автоматическое списание денег с карты, задавая дату и сумму платежа. Многие банки предварительно за 24 часа до списания отправляют SMS с напоминанием об автоплатеже, чтобы клиент при необходимости мог отменить операцию.

Как погасить кредит с помощью кредитной карты в 2022?

Примерный процент по данным операциям, если карта и кредит выданный разными банками, составит около 2% от общей суммы.

Безналичный способ только один. Заемщик снимает наличные с кредитной карты и вносит их в кассу банка. То есть тут он совершает двойную операцию.

Сначала он активирует карту снятием наличных, что активизирует немного другие выплаты. Затем он “собственными” средствами погашает ежемесячный платёж.

Эти манипуляции позволяют обойти прямой запрет на использование кредитной карты для погашения ссудных счетов.

Целесообразность использования кредитной карты для погашения долга

Конечно, очень удобно, иметь возможность своевременно внести ежемесячный платёж за счёт кредитной карты, при условии, что нет свободных денег. Это позволяет сохранить хорошую репутацию и избежать штрафов.

Однако нужно понимать, что в следующий месяц придётся осуществить двойной платеж. И по карте, и по договору. Поэтому клиент должен рассчитать свои расходы и доходы, чтобы не упасть в долговую яму.

Если есть хоть малейшая вероятность того, что не будет возможности выплатить долг, то лучше обратиться в банк и написать заявление на кредитные каникулы.

Идеальный вариант кредитная карта, имеющая льготный период более 2 месяцев.

Обязательно нужно сравнить процентную ставку по карте и размер пени в случае задержки оплаты. Если банк допускает задержку оплаты до 10 дней без штрафных санкций, или они минимальны, то можно, связавшись с его сотрудниками договориться о небольшой отсрочке платежа.

Отдельно следует подумать в том случае, если предполагается снятие наличных, чтобы погасить один кредит другим. Большинство банков предполагает повышенные ставки на снятие наличных, комиссии за снятие, что значительно увеличит размер переплаты.

Финансовые консультанты категорически не рекомендуют использовать кредитную карту для регулярного погашения других долгов, потому что:

  • Будут регулярно набегать дополнительные проценты и значительно увеличатся выплаты и переплаты.
  • Вместо одного открытого кредита могут быстро образоваться уже 2, тем более с близкими датами погашения.
  • В случае если возникнут проблемы с выплатами, то набежит в 2 раза больше процентов и штрафов. А также банк гораздо быстрее внесет клиента список неблагополучных, что испортит его кредитную историю.

Особые предложения от банков

Учитывая популярность оформления кредитов и удобство безналичных переводов, многие банки специально разрабатывают кредитную карту для того, чтобы с ее помощью оплачивать потребительские и денежные кредиты.

По этим картам действуют особые условия:

  • Сниженная процентная ставка.
  • Увеличенный льготный период, вплоть до 100 дней.
  • Возможность беспроцентных переводов.
  • Подключение автоплатежа и банкинга, с помощью которых можно сохранить данные договора и создать шаблоны для оплаты задолженности.

Заключение

Итак, кредитная карта с одной стороны позволяет быть уверенным в завтрашнем дне и всегда иметь запас наличных на чёрный день, но с другой стороны нерациональное распоряжение деньгами, может завести в долговую яму.

Используя карту важно внимательно изучить условия безналичных переводов и снятия наличных. Самое главное — обеспечивает своевременные выплаты, чтобы сформировать положительную кредитную историю, что позволит улучшить условия дальнейшего кредитования.

Можно ли кредиткой оплачивать кредит, и как это сделать

Закон не ограничивает заемщика в праве погасить ипотеку досрочно. Банк, в свою очередь, не может запретить перечислить весь долг раньше положенного срока или выплатить в определенный период больше денег, чем положено по договору.

https://www.youtube.com/watch?v=oG4ozOcp47c

Когда ипотечная система начинала работать в России, условия договоров не всегда позволяли выгодно возвращать деньги раньше установленного срока кредита. Например, банк мог в договоре указать, что при досрочном погашении накладывается штраф.

В таких ситуациях досрочное погашение рассматривали как возврат ссуды с нарушением сроков, прописанных в договоре. Сумма штрафа могла быть такой, что заемщику выгоднее было погашать ипотеку в срок.

Иногда при досрочном погашении банк требовал сразу выплатить всю сумму с учетом процентов, рассчитанных по подписанному договору, и переплата не уменьшалась.

Закон, который регулирует оформление кредитов и их выплату, изменился. С 2011 Гражданский кодекс РФ предоставляет право погашать ипотеку досрочно и защищает заемщика, который хочет это сделать. Но нужно выполнить условие — сообщить об этом банку не менее чем за 30 дней. По желанию банк может устанавливать меньший срок, указывая его в кредитном договоре.

Есть банки, которые можно уведомить только при личном визите в отделение. Но многие финансовые организации наладили удаленную систему погашения. После направления уведомления любым из способов нужно просто перечислить деньги, чтобы в назначенный день они были на счету банка. 

Возвращая ссуду раньше срока, нужно обращать внимание на условия, которые прописаны в договоре. Они касаются сроков направления уведомления, особенностей пересчета нового графика. При оформлении кредита лучше сразу узнать, на каких условиях можно отдать банку деньги досрочно.

Видео

Как изменить счет, с которого происходит погашение кредита

Нужно в СберБанк Онлайн открыть раздел «Кредиты» и зайти в свой ипотечный кредит. Далее — в «Операции», и затем — в «Изменение счетов погашения». Здесь вы можете управлять счетами, с которых происходит погашение ипотечного кредита: поменять их очередность и подключить дополнительные счета для списания средств, например, зарплатную карту.

Как погасить кредит с помощью кредитной карты в 2022? За что отвечает юрист при сделке с недвижимостью

В мобильном приложении для изменения счетов нужно зажать символ напротив счета и не отпуская перетащить его вверх. Таким образом система поймет, что платеж по кредиту должен списываться со счетов в указанной вами очередности .

Читайте также:  Могут ли посадить за неуплату кредита или микрозайма в 2022?

Постарайтесь укладываться в грейс-период

Льготный, или грейс-период — это тот промежуток времени, в течение которого вы можете распоряжаться деньгами банка бесплатно. Как только с кредитного счёта произошло списание части средств (например, оплачена комиссия за годовое обслуживание или совершена покупка), начинается отсчёт беспроцентного пользования. По кредитным картам Альфа-Банка он составляет 60 или 100 дней.

Пока длится льготный период, вам поступит смс-сообщение с просьбой осуществить минимальный платёж. Внесённая сумма покрывает часть долга. Когда задолженности нет, вносить на счёт ничего не надо. Если долг есть, с момента расчёта у вас будет 20 дней на пополнение баланса.

Своевременное внесение минимального платежа — одно из условий предоставления льготного периода. Если деньги не внесены вовремя, беспроцентный период прекращается и происходит начисление процентов. Их размер указан в условиях кредитования.

Если все платежи и долг будут погашены в срок, вы сможете снова воспользоваться беспроцентным периодом. Если льготный период заканчивается, а задолженность ещё не погашена, к оплате выставляются проценты за всё время пользования кредитной картой. Они рассчитываются исходя из установленной в договоре индивидуальной ставки, срока и суммы задолженности.

Важно вовремя вносить деньги на счёт. Сделать это можно:

Когда не стоит брать заём наличными, чтобы погасить долг по кредитке

Есть несколько случаев, когда делать так не то чтобы категорически не рекомендуется, но надо тщательно взвесить плюсы и минусы.

У вас небольшой долг, который вы погасите за несколько месяцев

допустим, вы не вписались в грейс‑период и вам начали начислять проценты. но вы чётко понимаете, что за 2–3 месяца легко попрощаетесь с долгом. конечно, по сравнению с кредитом наличными вы заплатите чуть больше. но за пару месяцев разница будет не очень существенной, так что вряд ли целесообразно суетиться.

у вас не очень хорошая кредитная история

чем менее добросовестным вы выглядите в глазах банка, тем менее выгодные условия вам предложат по потребительскому займу. в некоторых случаях отличия от условий кредитки могут быть настолько несущественными, что гораздо проще гасить уже имеющийся долг.

разумеется, никто вам не запретит попробовать получить новый кредит на выгодных условиях. но здесь важно помнить, что отказы, если они будут, тоже попадают в кредитную историю — и ухудшают её.

читайте также: договор аренды (найма) дома с земельным участком узнайте ????

  • как проверить кредитную историю

кредитная карта без процентов в альфа-банке

  • Беспроцентный период распространяется на покупки, переводы и снятие наличных.
  • Всё это время вам нужно лишь вносить минимальные платежи в размере 3–10% от суммы задолженности.
  • Оформите кредитную карту на выгодных условиях:
  • минимальная процентная ставка — 11,99% годовых
  • максимальный кредитный лимит — 1 млн рублей
  • 100 дней без процентов
  • бесплатное снятие наличных — 50 000 рублей в месяц
  • — пополнение с карт других банков без комиссии

————

Есть невыгодный кредит в другом банке? Просто закройте его моментальным переводом с карты.

Пополняйте кредитку через банкомат, мобильное приложение или интернет-банк. Все карты Альфа-Банка можно легко подключить к системе бесконтактных платежей и платить с помощью смартфона.

Что выгоднее: сокращать ежемесячный платеж или срок кредита

Первое при частичном досрочном погашении долга это выбор между:

  • перерасчетом в пользу сокращения срока,
  • перерасчетом в пользу сокращения суммы платежа.

Если рассуждать с точки зрения экономии, то выгоднее уменьшать количество месяцев, так переплата будет ниже. Иногда в жизни человека возникают финансовые сложности: сокращают на работе, задерживают выплаты, подводит здоровье, тогда лучше внести средства в пользу сокращения суммы ежемесячного платежа, это поможет избежать просрочек, но экономическая выгода будет меньше.

Можно ли кредитной картой оплатить кредит другого банка

Теперь рассмотрим ситуацию, если держатель кредитки Сбера хочет оплатить ею ссуду, открытую в другом банке. Через Сбербанк Онлайн со своего счета можно внести платеж по кредиту любого банка. Комиссия при этом составляет всего 1%.

Но есть один нюанс, указанный на сайте Сбера, — платежи такого вида принимаются только с дебетовых карт. То есть с кредитки выполнить операцию не получится. Как вариант, можно действовать по схеме, указанной выше. То есть сначала перевести с кредитной карты на любую дебетовую Сбербанка нужную сумму, потом с нее выполнить оплату кредита, выданного любым банком.

Ошибка погашать когда появятся деньги любыми суммами

Данное правило вроде бы верное — чем больше погасишь, тем больше сэкономишь на процентах. Однако в случае Сбербанка это не так. Дело в том, чтоб на данный момент все банки обрабатывают досрочное погашение по-разному. Есть 2 варианта:

  1. Банк списывает деньги для досрочного погашения в дату ближайшего платежа по кредиту
  2. Банк списывает  деньги точно в дату погашения.  Этот вариант применяет Сбербанк, ВТБ, Райффайзен и ряд других банков

Допустим, вы решили погасить кредит через 15 дней после очередного платежа. У вас есть 1000 рублей на досрочку на вашем счету. Ваш долг по кредиту на на дату очередного платежа был 100000 рублей.

Во втором варианте досрочное погашение работает следующим образом:

  1. Банк смотрит, сколько процентов нужно начислить за 15 дней пользования средствами 100 000 рублей. Это будет допустим сумма 5 тыс. рублей. Банк сначала списывает проценты из суммы досрочки, а потом уже оставшуюся сумму с остатка долга
  2. Банк пытается списать 5 тыс рублей, а на счету только 1 тыс. Банк списывает 1 тыс. рублей в счет уплаты процентов. Никакого досрочного погашения — уменьшения остатка долга не происходит. Вы просто заплатите банку проценты заранее — это вам не выгодно.

Не будем вдаваться в математику, она описана здесь. Вот как это выглядит на картинке

Как погасить кредит с помощью кредитной карты в 2022?

В столбце проценты — наша 1. тыс. рублей, она пошла на выплату процентов.  В столбце остаток долга — нуль. После досрочного погашения ежемесячный платеж не изменился и остался тем же(первый столбец).

В случае Сбербанка советуем досрочно погашать кредит суммами, больше чем ежемесячный платеж. Делать это лучше всего в дату очередного платежа. Тогда досрочное погашение сработает наиболее эффективно. Правильно выбрать дату досрочки можно с помощью специального калькулятора

Как правильно погасить аннуитетный кредит

Правила выплаты долга с аннуитетной системой платежа заключаются в добросовестном ежемесячном выполнении обязательств по установленному графику.

Если вы решили выплатить долг раньше

На этапе изучения документов стоит обратить внимание на пункт о досрочной оплате. Обычно банки прописывают условия, где указывают на порядок действий при полной или частичной выплате по договору.

Например, если срок займа короткий, то досрочное погашение может быть запрещено или доступно только внесение суммы до полной выплаты, а на частичную наложен мораторий.

Как правильно досрочно погасить ипотеку: что нужно запомнить

  • Досрочное погашение ипотеки не ухудшает кредитную историю.
  • При досрочном погашении можно закрыть весь долг перед банком или выплатить его частично.
  • При досрочном частичном погашении можно уменьшить срок выплаты долга или сократить сумму ежемесячного платежа.
  • Условия досрочного погашения прописаны в кредитном договоре.
  • Чтобы досрочно погасить ссуду, нужно обратиться в банк лично, послать заказное письмо или оформить заявку через интернет.
  • Для погашения кредита можно использовать средства материнского капитала.
  • Если при досрочном погашении заемщик закрывает весь долг, нужно снять обременение с недвижимости.
  • После перевода денег при частичном погашении нужно получить от банка новый график с измененным сроком или другой суммой ежемесячного перечисления.
  • После досрочного полного погашения ипотеки заемщик может получить возврат денег за неиспользованную страховку.
  1. Покупка квартиры в ипотеку по переуступке: как это сделать
  2. Как выгоднее досрочно погасить ипотеку: сократить срок или уменьшить ежемесячный платеж
  3. Раздел квартиры по военной ипотеке при разводе

Теги

КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ КРЕДИТЫ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ КРЕДИТЫ

???? Как пользоваться кредитной картой

Содержание

Вы уже оформили кредитную карту или только собираетесь? Расскажем, как правильно ею пользоваться и не переплачивать.

Кредитная карта – платёжное средство, деньги на котором принадлежат банку.

Размер предоставляемой в долг суммы рассчитывается индивидуально и может составлять от 50 000 до 1 000 000 рублей. По договору предусмотрен период беспроцентного пользования – 60 или 100 дней.

От того, насколько грамотно держатель будет распоряжаться картой, будет зависеть, на сколько выгодной и удобной она окажется.

Секреты использования карты просты – достаточно изучить правила работы кредитки, чтобы избежать лишних трат. Ниже расскажем подробно, как этого добиться.

Кредитная карта так же, как и дебетовая, предусматривает возможность совершать оплату товаров и услуг, снимать наличные через банкомат. Пластик оборудован чипом с возможностью бесконтактного совершения платежей в торговых точках, на оборотной стороне есть CVC-код для интернет-оплаты.

В приложении Альфа-Мобайл вы можете оплатить со счёта кредитной карты мобильную связь, интернет, платежи ЖКХ, штрафы ГИБДД и прочие — онлайн и без комиссии.

Чтобы не переплачивать банку, рекомендуется использовать кредитку именно для оплаты.

Читайте также:  Исполнительский сбор: что это и какой порядок взыскания

Льготный, или грейс-период – это тот промежуток времени, в течение которого вы можете распоряжаться деньгами банка бесплатно. Как только с кредитного счёта произошло списание части средств (например, оплачена комиссия за годовое обслуживание или совершена покупка), начинается отсчёт беспроцентного пользования. По кредитным картам Альфа-Банка он составляет 60 или 100 дней.

Пока длится льготный период, вам поступит смс-сообщение с просьбой осуществить минимальный платёж. Внесённая сумма покрывает часть долга. Когда задолженности нет, вносить на счёт ничего не надо. Если долг есть, с момента расчёта у вас будет 20 дней на пополнение баланса.

Своевременное внесение минимального платежа – одно из условий предоставления льготного периода. Если деньги не внесены вовремя, беспроцентный период прекращается и происходит начисление процентов. Их размер указан в условиях кредитования.

Если все платежи и долг будут погашены в срок, вы сможете снова воспользоваться беспроцентным периодом.
Если льготный период заканчивается, а задолженность ещё не погашена, к оплате выставляются проценты за всё время пользования кредитной картой. Они рассчитываются исходя из установленной в договоре индивидуальной ставки, срока и суммы задолженности.

Важно вовремя вносить деньги на счёт. Сделать это можно:

  • •Переводом с другой карты через мобильный или интернет-банк.
  • •Внесением наличных через банкомат Альфа-Банка или партнёров.

Подписывая договор, заёмщик берёт на себя обязательство своевременно вносить платежи. Нарушение сроков оплаты может привести к:

  • •Штрафным санкциям (0,1% от суммы пропущенного платежа за каждый день просрочки);
  • •Отмене льготного периода — придётся платить проценты за всё время использования денег;
  • •Блокировке лимита до полного погашения (при систематическом нарушении карта будет работать только на внесение средств);
  • •Подаче негативных сведений о продолжительности и количестве просрочек в бюро кредитных историй;
  • •Долг может быть передан коллекторам или взыскан через суд.

Старайтесь вносить все необходимые платежи вовремя, не откладывая на последний момент. Учитывайте, что при некоторых способах пополнения кредитной карты зачисление может быть не моментальным (например, при переводе из другого банка по реквизитам счёта).

В большинстве банков при снятии наличных с кредитной карты предусмотрено не только взимание комиссии, но и отмена беспроцентного срока. Это означает, что с момента получения банкнот на руки вам начинают начислять проценты за использование денег, предусмотренные договором. Получается, что вы платите дважды за одну и ту же сумму.

Это невыгодно — лучше пользоваться кредитной картой только для безналичной оплаты.

Однако в Альфа-Банке снятие наличных включено в льготный период, что даёт больше возможностей заёмщику. В зависимости от того, какую кредитную карту вы оформили, будут отличаться условия снятия наличных и размеры взимаемых комиссий.

  • 5,9%, минимум 500 рублей
  • 5,9%, минимум 500 рублей
  • 4,9%, минимум 400 рублей
  • 4,9%, минимум 400 рублей
  • 3,9%, минимум 300 рублей
  • 3,9%, минимум 300 рублей

Снятие 50 000 рублей в месяц без комиссии. Свыше этой суммы — по тарифам для вашей категории карты.

Комиссия взимается при любой сумме.

Если всё же понадобились наличные, воспользуйтесь банкоматами Альфа-Банка и партнёров. Это позволит в нужный момент снять средства, не переплачивая за использование денег.

Согласно условиям договора, каждый месяц наступает платёжный период, который длится 20 дней. В течение этого времени необходимо внести на счёт минимальный платёж. Его размер зафиксирован в условиях договора и обычно составляет 5% от суммы долга (минимум 300 рублей). Так восполняется баланс кредитки, и беспроцентное пользование сохраняется. Погашать задолженность можно:

  • •переводом с карты на карту;
  • •платежом по реквизитам;
  • •через систему быстрых платежей по номеру телефона (если у вас несколько карточек, убедитесь, что деньги поступили на нужный счёт);
  • •наличными через банкомат.

Если льготный период уже закончился, в минимальный платёж будет включена не только часть задолженности, но и проценты. Причём именно они будут погашаться в первую очередь из суммы всех внесённых средств. Узнать подробнее о состоянии долга можно в любой момент в мобильном приложении или интернет-банке.

Размер платежа и сроки его внесения направляются по электронной почте и дублируются в смс-сообщении. Рекомендуется по возможности вносить большую сумму, чем выставляет к оплате банк. Это позволит гасить долг равномерно и не навредит вашему бюджету.

Чтобы пользование кредитной картой было по-настоящему выгодным, расскажем, как можно зарабатывать на ней.

Некоторые отказываются от оформления кредитной карты, мотивируя это тем, что достаточно собственных средств. Но именно кредитка может помочь преумножить накопления.

Карта и необходимость придерживаться условий её погашения дисциплинирует финансовое поведение. Вы начинаете контролировать расходы, рассчитывать свой бюджет.

Если у вас ещё нет накоплений, кредитная карта поможет их создать. Для этого нужно открыть накопительный Альфа-Счёт и вносить на него все свободные средства. На остаток будет ежемесячно начисляться процент (в первые два месяца – до 6% годовых).

Все траты оплачивайте кредитной картой. Когда будет заканчиваться льготный период – пополните карту с зарплаты или просто переведите необходимую сумму со счёта.

Чем больше удастся собрать и чем дольше деньги пролежат на счету – тем больше вам удастся заработать.

Если у вас есть депозиты, заведите карту для оплаты незапланированных трат. Тогда не придётся в экстренном порядке закрывать вклад и терять заработанные проценты.

Заработать дополнительно на кредитной карте можно, если она имеет какую-либо программу лояльности. В Альфа-Банке это кредитки «Перекрёсток», «Пятёрочка», «Аэрофлот», «Alfa Travel».

Все выпускаемые кредитные карты относятся к платёжным системам VISA или Mastercard, а значит, позволяют воспользоваться их преимуществами: акциями, скидками и специальными предложениями. Если кредитка относится к премиальному сегменту, то размер предоставляемых скидок будет выше. Информацию можно найти на сайте банка или самой системы.

Получайте повышенный кэшбэк, используя кредитную карту для ежедневных трат. Так можно накопить баллы на покупки в магазинах сети и оплатить ими до 99% стоимости чека или набрать мили для бесплатных путешествий.

Вам остаётся только выбрать нужную.

Лимит кредитования — максимально допустимая сумма задолженности, определяемая банком. Устанавливается индивидуально, в зависимости от дохода заёмщика и предоставленных при подаче заявки документов. Размер предоставленного лимита указывается в условиях кредитного договора. Со временем может быть изменён как в большую, так и в меньшую стороны.

Совершая покупки, вы уменьшаете доступную сумму лимита. При каждом погашении задолженности — восстанавливаете его объём. Проверить доступную сумму всегда можно в мобильном приложении или интернет-банке.

Банк постоянно отслеживает, какими финансовыми продуктами и как вы пользуетесь. При увеличении долговой нагрузки, обновлении сведений кредитной истории или ненадлежащем исполнении обязательств лимит может быть снижен.

Изменить размер кредитного лимита может как держатель карты, так и банк.

Если кредитной карточкой пользуются постоянно, платежи вносят своевременно — банк вправе увеличить размер кредитной линии. Об этом он уведомит через смс. Бывает, держатель карты не согласен на увеличение и хочет сохранить прежний объём кредитования. Об этом нужно сообщить через чат мобильного приложения или обратившись в отделение.

Случается, что предоставленной кредитной линии недостаточно (например, для крупной покупки). Тогда можно увеличить доступный лимит следующими способами:

  • •Пополнить счёт собственными средствами.
  • •Оформить вторую кредитную карту, чтобы «добрать» недостающую сумму.
  • •Если по условиям банка оформление дополнительной карты невозможно, можно скорректировать лимит имеющейся. Спустя полгода после оформления кредитки держатель вправе подать заявление в офис на увеличение суммы кредитования. Процедура аналогична оформлению новой карты.

Льготный период позволяет пользоваться кредитными средствами без уплаты процентов. В разных банках есть некоторые отличия в его предоставлении.

Есть три основных типа льготных периода. Важно знать, какой схемой расчёта вам нужно пользоваться. Это позволит не переплачивать банку. Рассмотрим каждый.

Наиболее популярный вариант. Банки, которые обращаются к такому расчёту, обычно обозначают длительность беспроцентного отрезка времени как «до NN дней». Это значит, что он может быть в некотором диапазоне.

Льготный промежуток времени рассчитывается исходя из календарного месяца – отчётного периода. По его окончании банковская система проверяет, были ли совершены траты. Если да, то вам представляется определённый срок для погашения долга (обычно 20-25 дней).

То есть если вы совершили покупку в начале месяца, то у вас будет максимально долгий льготный период (общая длительность отчётного и платёжного периода). А если траты пришлись на конец месяца, то у вас будет чуть больше 20 дней (платёжный период) на возмещение суммы банку.

Механизм работы аналогичен предыдущему. Разница заключается в том, что если пользоваться кредитной картой активно, то у вас одновременно будет открыто несколько грейс-периодов. Это может быть сложно для отслеживания и управления собственным бюджетом.

Именно такая схема расчёта предусмотрена в Альфа-Банке. Всё просто: вы совершаете покупку, и с этого момента стартуют 60 или 100 дней льготного периода.

Этот срок зафиксирован в договоре и никак не привязывается к календарному месяцу. Раз в месяц нужно внести не менее 5% от суммы долга (если иное не зафиксировано в условиях кредитования).

Остаток задолженности требуется погасить до окончания льготного периода.

В современном мире кредитная карта может быть удобным финансовым инструментом и принести существенную выгоду своему держателю. Теперь вы знаете — как.

Как отсрочить платеж по кредитной карте в условиях пандемии коронавируса?

 Экспресс газетаЭкспресс газета

Но в ситуации пандемии коронавируса и тотальной самоизоляции, когда многие остались без стабильного дохода, кредитная карта может стать не меньшим финансовым обременением, чем потребительский кредит.

Можно ли отсрочить платеж по кредитной карте и как это сделать, мы спросили у эксперта.

Читайте также:  Как подать исковое заявление в суд онлайн в 2022?

Как отсрочить платеж по кредитной карте?

— В связи с пандемией новой коронавирусной инфекции заемщик имеет право претендовать на кредитные каникулы на период до шести месяцев. Речь идет не об ипотечных каникулах, закон о которых вступил в силу в конце июля 2019 года, а о дополнительной отсрочке по ипотечным и потребительским кредитам и кредитной карте.

Но, как и в случае с другими видами кредитных каникул, для отсрочки платежей по кредитной карте ее владелец должен соблюсти ряд условий:

Подтвердить снижение среднемесячного дохода на 30% и более по сравнению со среднемесячными доходами прошлого года. Порядок расчета дохода определен Правительством Российской Федерации. Предоставить банку документы, подтверждающие сложную финансовую ситуацию. На это дается 90 дней уже после подачи заявки на кредитные каникулы.

Это могут быть документы из налоговой службы или с биржи труда, официально оформленный больничный лист и другие документы, подтверждающие снижение дохода. Сумма кредита по кредитной карте не должна превышать 100 000 рублей. Речь идет именно о размере кредитного лимита на вашей карте, а не о размере долга.

То есть если долг составляет 60 000 рублей, а кредитный лимит по карте — 150 000 рублей, то банк может отказать в кредитных каникулах, не нарушая закон.

Если по каким-то причинам вы не можете претендовать на отсрочку по Федеральному закону (№ 106-ФЗ от 3 апреля 2020 года), то попросите пересмотреть условия вашей кредитки в рамках предлагаемых банком программ.

Возможно, кредитная организация предложит вам отсрочку на собственных условиях: перенесет срок платежа, сократит его размер и так далее.

Помните, что кредитные каникулы — крайняя мера. И лучше не использовать ее, если у вас есть возможность вносить платежи по кредитной карте.

Как подать заявку на отсрочку платежа по кредитной карте?

Заявка на отсрочку платежа по кредитной карте подается таким образом, как это описано в вашем кредитном договоре, или по телефону с того номера, информация о котором предоставлена банку.

Вы в праве самостоятельно назначить дату старта кредитных каникул — они могут начинаться и до подачи заявки, но не раньше 14 дней. Если ваша карта имеет льготный период, то указывайте дату начала кредитных каникул после окончания льготного периода начисления процентов по кредитной карте.

Если в течение 10 дней после подачи заявления на кредитные каникулы вы не получили от банка информации о подтверждении или об отказе, льготный период считается установленным.

Но если позже банк обнаружит, что вы неверно оценили свою финансовую ситуацию (скажем, ваш доход снизился меньше, чем указано в заявлении), то в кредитных каникулах могут отказать, что повлечет за собой начисление штрафов, пеней и испорченную кредитную историю.

Материал подготовлен на основании эксперта:

Можно ли кредитной картой оплатить кредит, и как это делается?

 СРОЧНО  ПО ПАСПОРТУ  БЕЗ ОТКАЗА  С ПЛОХОЙ КИ

Настало время очередного платежа, но под рукой нет средств для оплаты? Что делать? Занимать у родственников? А если у них самих нет денег?

Брать в микрофинансовых организациях под большой процент? Придется отдавать в два раза больше. И тут заемщика осеняет: у него же есть кредитная карта! Можно ли заплатить за кредит с нее?

Деньги на кредитке имеют то интересное свойство, что они вроде бы есть, но их вроде бы и нет. То есть они числяться на “пластике”, заведены на счет, но их пользование весьма ограничено.

Чаще всего, банковские организации ставят определенные “препоны” для того, чтобы люди выводили денежные средства с пластика, ведь он изначально создавался именно для безналичных покупок в магазинах. И если вы хотите использовать деньги как-то иначе, придется столкнуться с некоторыми трудностями.

Опишем основные сложности использования заемных денег:

  • снятие наличных сопряжено с большими комиссиями. Однако, есть реальные способы, как снимать деньги совершенно бесплатно, они описаны по этой ссылке;
  • напрямую через систему интернет-банкинга средства за сторонний долг перевести нельзя;
  • при переводе или снятии денег следует учесть продолжительность льготного период – в некоторые дни снимать наличность совершенно не выгодно. Подробнее о том, что собой представляет льготный период и как им правильно пользоваться, читайте здесь;
  • при просрочке платежа “набегают” повышенные проценты, и помимо основного займа придется погашать еще долг по кредитной карточке.

Таким образом, следует тщательно выбирать время и способ обналичивания денег, если не хочется платить комиссию и повышенные проценты по обслуживанию долга.

Как можно заплатить

Это зависит от того, как обслуживается сама задолженность. В большинстве случаев заемщику необходимо пополнить упомянутый в договоре расчетный счет, с которого банк самостоятельно списывает находящиеся на нем средства.

  • Как пополнять этот счет – остается на усмотрение плательщика. Основные способы:
  • Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Сразу оговоримся: если снимать деньги с кредитки, комиссию так или иначе заплатить придется. Другой вопрос – какую.

Так, существует несколько способов перевести средства, не уплачивая обычную комиссию за обналичивание денег в банкомате, которая может составлять до 10% от суммы снятия:

  • Пополнить счет в любой электронной платежной системе с помощью карты, а затем перевести полученные финансы на дебетовую, и впоследствии использовать их для оплаты займа. Сборы в таких системах самые минимальные. Можно использовать Яндекс.Деньги, Qiwi, Webmoney.
  • Пополнить счет в брокерской или инвестиционной компании, совершить с использованием заемных средств несколько операций купли-продажи активов, вывести деньги на дебетовую карточку. Следует читать внимательно условия вывода выбранной компании – иногда деньги можно вывести только тем способом, каким их заводили. Кроме того, существуют риски потери капитала.
  • Пополнить счет мобильного телефона с карточки, а затем оформить возврат денег. Риски есть, и заключаются они в повышенных тарифах на вывод, так что процент может “съесть” всю выгоду. О том, как правильно пополнять мобильник, читайте в этой статье.

Кроме того, сейчас стал популярен еще один вариант вывода денег с кредитной карты – оплата мобильного телефона, к которому “привязана” карточка вашего сотового оператора. Такая услуга есть в МТС, Мегафон, Билайн и т.д.

В чем суть? Вам заводят виртуальную карточку, которая не имеет пластикового носителя, но ри этом имеет вполне реальные реквизиты. Когда вы оплачиваете мобильную связь, система банка трактует это как оплату услуг и пропускает платеж.

Деньги попадают на ваш виртуальную карточку, с которой можно их вывести уже на тот счет, который вы планировали пополнить изначально. Конечно, схема не совсем простая и быстрая, но при этом вы точно сможете вывести денежные средства с кредитки с минимальными потерями и сохранением грейс-периода.

Как пополнить счет с кредитной карты?

Если вам необходимо пополнить чужой или свой собственной счет при помощи кредитки, то первое, что вы должны сделать – это связаться с работником банка, в котором вы обслуживаетесь, и узнать, разрешены ли переводы с кредитной карты на другие. К примеру, в Сбербанке такие операции запрещены, система их просто не пропускает, а вот в Тинькофф банке можно так вывести деньги, но только под высокую комиссию.

Если операция разрешена, то вот ваша пошаговая инструкция для перевода денег в Личном кабинете того банка, где у вас кредитка:

  1. Заходите на официальный сайт вашего банковского учреждения,
  2. Далее ищите вход в интернет-банкинг,
  3. Проходите авторизацию,
  4. В своем ЛК ищите раздел “Переводы и платежи”,
  5. Далее выбираете “Перевод между своими счетами” или “Перевод в другой банк”, в зависимости от того, куда нужно отправить деньги,
  6. Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  7. После этого нужно указать счет списания и пополнения, сумму и подтвердить операцию списания. Обратите внимание, что если зачисление планируется для другого банка, то вам нужно узнать полные реквизиты счета получателя, включая реквизиты компании-эмитента,
  8. Если операция прошла, вы увидите оповещение на экране и получите соответствующее смс, если у вас подключена такая опция. Обязательно сохраните чек в электронном варианте.

Если вы хотите оплатить задолженность другой компании, подумайте, есть ли другие варианты. Пользоваться таким способом оплаты следует только в крайних случаях, например, когда совсем нет денег и не у кого их занять. Но стоит помнить о большой комиссии, которая приравнивается к взимаемой за снятие наличности в банкомате.

Кроме того, оплачивая ссуду кредитной карточкой, вы влезаете в очередные долги, т.е., вы будете вынуждены ее погашать в дальнейшем. А наличие уже нескольких займов при недостаточном доходе непременно ведет к “долговой яме”. О том, как из нее выбраться мы рассказываем здесь.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *