Как выкупить свой долг у коллекторов самостоятельно в 2022?

КоллекторыКредитные долги

Банковские организации нередко продают долги своих заемщиков третьим лицам, если организации невыгодно взыскание задолженности.

Продажа в преимущественном большинстве случаев осуществляется коллекторским агентствам, которые уже берут на себя обязательство задолженность с заемщика взимать, любыми методами.

Конечно же,  заемщику не будет выгодной ситуации, когда банк продал долг коллекторам, поэтому необходимо знать, как правильно поступить в данном случае.

Законодательные основы продажи долга

Как выкупить свой долг у коллекторов самостоятельно в 2022?Согласно постановлению Пленума Верховного суда РФ от 28.06.2012 года банковская организация имеет право передавать обязательства должников третьим лицам, которые имеют лицензию на проведение банковской деятельности. При этом в договоре обязательно должен иметься пункт, разрешающий подобную деятельность банка – в преимущественном большинстве договоров этот пункт указывается, поэтому оспаривать передачу банком долга коллекторам в судебном порядке смысла не имеет.

Какие кредиты продаются

Банковские организации передают право на взыскание задолженности по кредитам, которые подходят под следующие характеристики:

  • Размер задолженности составляет менее 300 тысяч рублей (с учетом процентов, штрафов и пени).
  • Кредит не подкрепляется залоговым имуществом.
  • Заем относится к краткосрочным или потребительским.Как выкупить свой долг у коллекторов самостоятельно в 2022?

В перечисленных случаях организации невыгодно обращаться в судебную инстанцию, признавать должника банкротом, ждать вынесения решения, затем добиваться продажи имущества заемщика.

Данный процесс является зачастую продолжительным, поэтому передача прав на взыскание задолженности коллеторам рассматривается как более предпочтительный вариант.

После решения суда кредиты продаются редко, поскольку основной этап уже пройден.

Виды передачи кредита

Если банковская организация продает кредит коллекторскому агентству, вариантов передачи может быть два:

  1. В первом случае коллекторы просто нанимаются для помощи банку «выбить» долг – они различными способами стараются уговорить заемщика погасить задолженность. При этом должник выплачивает займ банку.
  2. Второй случай – это полная передача прав на взыскание задолженности. Если банк продал долг коллекторам таким образом, то и задолженность, соответственно, у заемщика будет не перед банком, а перед агентством, приобретающим долг.

Что делать, если долг продан коллекторам

По сути, ситуация должника не изменяется, если задолженность имеется перед другой организаций. Независимо от того, какое коллекторское агентство долг выкупило, продолжают действовать условия договора, заключенного с банком. Изменять условия новые кредиторы не имеют права – в подобном случае можно обращаться в суд.

Как выкупить свой долг у коллекторов самостоятельно в 2022?Если коллекторы обращаются к вам с требованием оплаты задолженности, они должны представить доказательства, что долг действительно перешел к ним. Требовать соответствующие документы заемщик имеет право, согласно 385 статье Гражданского кодекса РФ.

В том случае, если коллекторы не предоставили доказательств передачи права взыскания задолженности, а затем обратились в суд с просьбой признать вас банкротом, можно в судебном порядке оспорить неустойки, штрафы и другие начисления, сводя сумму долга к минимальной.

Важно заметить, что прошение о предоставлении доказательств компании, которая приобрела права на взыскание задолженности, должен направить заемщик, причем требования должны быть составлены по указанной форме и отправлены заказным письмом с уведомлением о получении отправителем. Такое письмо можно направить и в банк, с которым вы подписывали кредитный договор. Подтверждение о передачи прав можно получить и с их стороны.

Для чего коллекторы покупают долг

Вопрос, кому может банк продать долг по кредиту и какая выгода покупающим его компаниям, интересует многих заемщиков.

В роли покупателя права взыскания задолженности может выступить любая коллекторская организация, а идут они на подобное с целью получения выгоды.

Коллекторы платят банку сумму основного долга и проценты, а сами рассчитывают получить с должника еще штрафы, пеню, неустойки, что позволяет заработать на проведенной операции.

Обращение к специалисту

Заемщику рекомендуется обратиться за помощью к квалифицированным юристам в подобной ситуации, чтобы принять наиболее выгодное решение дляКак выкупить свой долг у коллекторов самостоятельно в 2022? конкретного случая. Проконсультируйтесь с кредитным юристом, рассказав ему все нюансы дела и предоставив всю необходимую информацию. После получения документов, подтверждающих передачу долга третьим лицам, заемщик может обратиться к специалисту с договором, чтобы он проверил законность действий банка.

Подобная помощь будет также полезна при необходимости судебного разбирательства с коллекторским агентством. Кредитный адвокат может представлять интересы заемщика в суде, принимая на себя все обязательства. Заручиться поддержкой квалифицированных юристов по кредиту важно с точки зрения получения максимальной выгоды, используя знания законодательства.

Коллекторы подали в суд

Как выкупить свой долг у коллекторов самостоятельно в 2022? Максим Иванов Автор статьи Практикующий юрист с 1990 года

Коллекторы — сотрудники компаний, специализацией которых является взыскание долгов.

Способы надавить на должника у них могут быть разные — запугивание, угрозы подать в суд и возбудить уголовное дело. Насколько они реальны, расскажем далее.

Могут ли коллекторы подать в суд?

Взятый и непогашенный кредит или не вовремя отданный долг может создать неплательщику немало проблем, ведь рано или поздно все равно придется платить. Как в дальнейшем будут развиваться события, предсказать бывает непросто.

Нередко кредиторы перепродают свои долги или передают дела в коллекторские компании. И как будут действовать взыскатели в вашем конкретном случае, неизвестно.

Зачастую от регулярных звонков и живого общения они переходят к более серьезным и нередко противозаконным действиям — угрозам, запугиванию. Они могут говорить, что подадут в полицию для возбуждения дела о мошенничестве, пойдут в суд. На самом деле у коллекторов не так много прав.

Обратите внимание!

Коллекторы могут только словесно побуждать неплательщика к погашению долга, выяснять причины его возникновения, излагать суть претензий и интересоваться, когда он планирует рассчитаться по счетам.

Вламываться в квартиру, грозить физической расправой коллекторы не имеют права. А вот обратиться в суд они могут. Хотя на практике такое происходит не часто. И даже в этом случае не стоит переживать. Если коллекторы решили перевести дело в правовое русло, значит больше они не будут тревожить вас.

Не стоит паниковать. Практика показывает, что если сумма долга невелика — от 30 до 40 тыс. руб., вероятность судебного разбирательства не такая большая, как при крупных задолженностях. Если же она составляет от 50 до 100 тыс. руб. и выше, дело может завершиться судебным процессом.

Чем выше величина просрочки, тем больше вероятность разбирательства.

Даже если судебный процесс начнется, коллекторы могут добиться лишь одного — чтобы вы начали платить. Суд может обязать вас отдать сразу всю сумму или выплатить ее частями.

При грамотном ведении дела квалифицированным юристом (лучше воспользоваться услугами кредитного адвоката, а не специалиста широкого профиля), суд нередко встает на сторону заемщика и значительно уменьшает изначальные исковые требования кредитора.

Поэтому во время судебного процесса основная ваша задача сводится к тому, чтобы представить ситуацию в наиболее выгодном свете. При грамотной позиции решение суда может оказаться в вашу пользу.

Если истек срок исковой давности по кредиту (3 года) или при передаче долга коллекторами были допущены нарушения закона, вы можете убедить суд в отсутствии долга. А если к процессу подключить грамотного юриста, дело может быть выиграно без особых проблем.

Как выкупить свой долг у коллекторов самостоятельно в 2022?

Имеют ли право коллекторы подавать в суд?

Несмотря на то, что коллекторы часто угрожают должникам судом и возбуждением уголовного дела, на самом деле в судебные инстанции они обращаются редко. Однако вопрос, имеют ли право коллекторы подавать в суд, волнует многих людей, с которыми работают данные специалисты.

Обратите внимание!

Если долг был передан или продан коллекторам, они вправе требовать долг.

Подать в суд коллекторы могут только в том случае, если соблюдена процедура перехода прав. Если она была совершена с нарушениями закона, действия взыскателя признают неправомочными.

Вам может грозить судебное разбирательство, если будучи недовольным регулярным напоминанием о выплатах долга, вы стали хамить. Правда для этого коллектор должен предоставить к заявлению об оскорблении запись разговора в качестве доказательства правонарушения.

Коллекторы могут подать на вас в суд не только за неуплату долгов, но и за оскорбления.

Можно ли подать в суд на коллекторов?

  • Закон также может быть на стороне заемщика, чьи долговые обязательства были перенаправлены третьему лицу.
  • Если вы столкнулись с неправомерными действиями со стороны представителей коллекторской организации, то вправе обратиться с соответствующим заявлением в правоохранительные органы или суд.
  • Также вы можете:
  • написать жалобу руководству коллекторской компании, указав Ф.И.О. и должность специалиста, на которого пишется претензия;
  • подать заявление в Роспотребнадзор, Роскомнадзор;
  • обратиться в суд с исковым заявлением, указав в нем факты и обстоятельства, требования и основания для иска (документы о перенаправлении долговых обязательств, расписки и т.д.).

Обратиться в суд вы можете при наличии веских причин (оскорбления, угрозы, причинение вреда здоровью или имуществу, моральное давление и т.п.), подтвержденных документальным или другим способом.

В качестве доказательств нарушения ваших прав со стороны коллекторов можно предъявить диктофонные записи разговоров.

Читайте также:  Можно ли списать алименты через банкротство физ. лиц?

Срок исковой давности

Иногда бывает так, что коллекторы подают в суд на неплательщика по окончанию срока исковой давности, который составляет три года с момента последнего платежа.

Если этот временной промежуток истек, они не имеют права подавать в суд. Это возможно только на протяжении данного периода. Но суд может по-разному воспринимать и трактовать данное понятие. В любом случае, если вас беспокоят коллекторы, стоит заручиться поддержкой опытного адвоката.

Как выкупить свой долг у коллекторов самостоятельно в 2022? Людмила Разумова Редактор Практикующий юрист с 2006 года

Как выкупить свой долг у коллекторов: подробная инструкция, порядок

Передача долга другому кредитору возможна. Банки часто продают кредиты коллекторским агентствам, а те, в свою очередь, более жестко занимаются процедурой взыскания.

Должники, столкнувшись с подобной ситуацией, интересуются, как выкупить свой долг у коллекторов, возможно ли это и как правильно оформить.

Теоретически, ситуация допускается, но сторонам нужно учесть некоторые особенности процедуры и должным образом реализовать сделку.

Когда возможен выкуп долга

Выкуп долга осуществляется через процедуру цессии, то есть передачу обязательства иному лицу. На основании статьи 382 ГК РФ, для передачи обязательства иному лицу согласие должника не потребуется, если это прямо не указано в договоре. Чаще всего такой пункт в тексте сделки будет отсутствовать.

Получается, что выкуп долга возможен практически всегда. Однако приобрести его может только третье лицо. Сам должник может только погасить обязательство, но выкупить его не сможет, так как в данном случае кредитор совпал бы с должником, что недопустимо.

Законодательство не содержит ограничений, сколько раз долг может быть продан. Коллекторы впоследствии также могут реализовать договор, но только на добровольной основе. Принудить организацию к реализации задолженности нельзя.

Процедура выкупа долга

Договор цессии может быть заключен в следующем порядке:

  1. Стороны договариваются об условиях предстоящей сделки.
  2. Составляется и подписывается договор уступки права требования (цессии).
  3. Составляется уведомление должника о перемене стороны в обязательстве. Его может направить любая из сторон, в зависимости от того, как договорятся продавец и приобретатель долга.
  4. Уведомление направляется должнику.

Скачать договор уступки прав (цессии) по договору займа (образец)

Процедура применима, если исполнительное производство ещё не было начато. В противном случае, дополнительно нужно будет обратиться в суд, в тот же, что и выносил первоначальное решение, и ходатайствовать об утверждении замены стороны в исполнительном производстве. Суд вынесет определение, которое подаётся в службу судебных приставов.

На практике, коллекторы редко продают долги, но подобные ситуации всё же встречаются. Например, если долг не возвращается в течение длительного периода времени и никакие методы воздействия на должника не приносят должного результата, организация может предложить подобное действие самому заёмщику. Цессия не заключается с ним лично, необходимо третье лицо, пусть даже близкий родственник.

После заключения договора уступки права требования, новый кредитор самостоятельно решает, взыскивать ли сумму или нет. Если это физическое лицо, то никаких санкций, в том числе налоговых, за простое прекращение требований не поступит.

Прочтите: Срок исковой давности по кредиту после решения суда

Можно ли принудить коллекторов к заключению договора

Как выкупить свой долг у коллекторов самостоятельно в 2022?

Коллекторы могут продать долг только в том случае, если сами этого захотят. Однако можно попытаться провести переговоры о реализации процедуры.

Чаще всего коллекторские агентства покупают долги за небольшой процент от суммы долга. Даже если они получат немного больше затраченной суммы, то уже будут в плюсе. Конечно, они не будут продавать договоры также дёшево, но у должника есть шанс приобрести задолженность за меньшую, чем общая сумма долга, сумму.

Данный момент и необходимо отразить при обращении к новому кредитору. Можно сразу озвучить предлагаемую сумму, исходя из собственных возможностей, либо предложить провести дополнительные переговоры и решить вопрос совместно.

Некоторые коллекторы идут навстречу должникам, понимая, что так они всё равно остаются в плюсе и получают прибыть. Однако всё будет зависеть от переговоров. Отдел взыскания, чаще всего – настоящие профессионалы и понимают, с кого можно получить больше, а с кем возникнут трудности по оплате.

За какую сумму можно выкупить долг

Как выкупить свой долг у коллекторов самостоятельно в 2022?

Учитывая тот факт, что коллекторы чаще всего покупают долги «оптом», за минимальную стоимость (иногда в размере нескольких процентов от суммы требования), то и последующий выкуп должен быть недорогим. На практике, коллекторы попытаются «выжать» из должника максимум, но идут на уступки и компромиссы.

Практические особенности

Договор должен быть заключен только в письменной форме. Устные договорённости по поводу передачи долга не допускаются. Должнику, при оформлении сделки, рекомендуется обратить внимание на ряд моментов:

  • изучить договор цессии в подробностях. Важно уточнить, приобретается ли весь долг или его часть и какие права останутся у продавца после сделки;
  • договор должен быть заключен от третьего лица, то есть, сам должник свой долг выкупить не вправе. Нужно выбрать хорошего знакомого, который не будет требовать сумму после оформления, хотя формально он будет иметь такое право;
  • сразу после оформления должник может расписаться на уведомлении, чтобы не увеличивать расходы на почтовое отправление. Уведомление составляется в простой форме, главное, чтобы в нём указывались реквизиты сторон и передаваемого договора.

В целом, процедура будет реализована точно так же, как и при продаже долга в любом другом случае иному лицу.

Подведём итоги

Продажа долга – обыденная процедура. На практике встречаются ситуации, когда сам должник желает приобрести свою задолженность. Оформить сделку на себя он не может, поэтому потребуется третье лицо, например, родственник или хороший знакомый.

Подобный договор может быть выгоден как коллекторам, которые купили право требования за минимальную сумму и продают за большую, так и самому должнику, который приобретает договор, оплачивая меньше полного размера долга.

Однако важно подобрать действительно надежного приобретателя, который не будет требовать финансов после оформления отношений.

Прочтите: Все законные способы не платить кредит банку

Сам себе прощаю: Минэкономразвития предлагает разрешить должникам выкупать свои долги

Судя по статистике, они, вероятно, будут это делать за копейки, потому что сейчас банки продают долги коллекторам с дисконтом — примерно за 3% от суммы кредита

Как выкупить свой долг у коллекторов самостоятельно в 2022? Григорий Собченко/BFM.ru

Министерство экономического развития подготовило законопроект, по которому банки и микрофинансовые организации обязаны предложить должнику выкупить его долг до того, как его передадут коллектору, причем за ту же сумму, сообщил «Коммерсантъ». К чему это может привести?

Видимо, инициатива Минэка — это продолжение спора министерства с ЦБ. Минэкономики считает, что в России кредитный «пузырь», Центробанк же рисков не видит. И вот министерство Максима Орешкина придумало, как снять с плеч россиян кредитный груз.

Сейчас, если должник не платит, банк может продать его долг коллектору — с большим дисконтом. В среднем примерно за 3% от суммы кредита. Проще отдать за копейки, чем тратить деньги на суд. Минэк предлагает, чтобы должник мог сам выкупить свой долг.

Что получится: грубо говоря, вы взяли у банка миллион рублей. Перестали платить, а потом пришли и заплатили банку 30 тысяч, и теперь вы должны сами себе 970 тысяч. А поскольку вам не чуждо сострадание, то вы сами себе этот долг прощаете.

С одной стороны, идея Минэкономики гуманна. С другой — это легальный способ, если уж называть вещи своими именами, украсть у банка деньги. Ситуацию комментирует директор по правовым вопросам компании «А1» Александр Заблоцкис.

Александр Заблоцкис директор по правовым вопросам компании «А1»

Выкупить долг у банка можно и сейчас. Но только через посредника, то есть коллекторское агентство. Хотя банк, как правило, отказывает, подозревая сговор, и не без основания.

Если ввести в поисковик фразу «куплю долг дорого», найдется множество организаций, которые, собственно, и предлагают войти в сговор. Их еще называют антиколлекторами. Они говорят, что купят ваш долг у банка, а потом за определенную сумму продадут его вам. Только для начала нужно за их услуги заплатить.

Доверчивые клиенты платят, а потом узнают, что они по-прежнему должны банку, а антиколлекторы испарились. Инициатива Минэка, возможно, грозит новыми мошенничествами. И все это может плохо отразиться на самих банках, полагает банковский эксперт Эльман Мехтиев.

Эльман Мехтиев банковский эксперт

Как пишет «Коммерсантъ», в предложениях Минэкономики есть понятие «добросовестный заемщик». А недобросовестные, по мнению министерства, не окажут значимого влияния.

Те, кто берет деньги, собираясь их отдать, лазейкой, наверное, не будут пользоваться. В теории. К тому же наверняка еще придется доказать, что больше не можешь платить.

Например, принести справку с работы, что ты там больше не работаешь, встать на биржу труда.

Но опять же мошенник все это сделает легко. И еще один аспект: сейчас банки продают долги физлиц коллекторам одним большим портфелем. Если идея министерства станет законом, то им придется избавляться от долгов по отдельности, а это лишние затраты. Иначе в природе не бывает: за добрые дела кто-то обязательно должен заплатить.

Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?

Читайте также:  Ответственность генерального директора за долги ООО в 2022

Стоимость покупки долгов выросла для коллекторов в два раза

Как выкупить свой долг у коллекторов самостоятельно в 2022?

Размер просрочки вырос с начала года на 2% и уже превысил 1 трлн руб. / Евгений Разумный / Ведомости

Коллекторам все дороже обходится покупка просроченных долгов: с января по первую половину октября цена просроченных кредитов выросла в 2 раза по сравнению с прошлым годом и достигла 12,3 млрд руб., или 10% от размера проданного банками портфеля.

Это следует из расчетов Первого коллекторского бюро (ПКБ) и Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), которые отражают данные по тендерам банков на продажу просроченных долгов. Год назад коллекторы заплатили за долги 6,8 млрд руб., при том что купленный портфель был больше по размерам – 148 млрд руб.

Тогда цена покупки увеличилась за 10 месяцев только на 0,4 п. п. и составила 4,6% от портфеля.

Рост стоимости связан с тем, что сокращается объем предложения и его количество, считает управляющий директор ПКБ Павел Михмель. За почти 10 месяцев этого года банки продали 123 млрд руб. кредитов – это на 16% меньше, чем год назад, а количество договоров в продаваемых портфелях упало на 23% до 860 760 шт.

Второй фактор – банки выставляют на продажу более молодую просрочку, указал Михмель: доля кредитов со сроком неплатежа меньше года увеличилась с 6% в 2020 г. до 17% в 2021 г., а со сроком просрочки от года до двух лет – с 24 до 38%. Одновременно снизилась доля продажи долгов со просрочкой более пяти лет и от трех до пяти лет – с 31 и 19% до 13 и 11% соответственно.

Ключевой фактор роста продаж более молодых кредитов (с просрочкой до года) в изменении политики ЦБ, полагает генеральный директор коллекторского агентства ЭОС Антон Дмитраков: 1 июля этого года закончился срок действия регуляторных послаблений для банков, которые позволяли не создавать одномоментно резервы по возможным потерям по отдельным категориям кредитов физлицам.

После окончания льготного периода банки стремились избежать доначисления резервов, что привело к предложению более молодой просрочки, считает Дмитраков. Также, по его словам, наблюдалось повышение предложения по кредитам с залогом и сроком неплатежа более 180 дней.

По итогам года тенденция продолжится, а если говорить о среднесрочной перспективе, то серьезные темпы роста розничного кредитования в текущем году конвертируются в цессионные продажи в 2022–2023 гг., прогнозирует Дмитраков.

Больший размер продаж молодой просрочки связан с резким всплеском дефолтов в период локдауна, полагает руководитель службы по работе с проблемными кредитами банка «Ренессанс кредит» Александр Кулинич.

Чем моложе долг, тем выше эффективность взыскания, считает президент НАПКА Эльман Мехтиев, но важно учитывать специфику рынка, где очень многое зависит от стратегии взыскания и умения достичь с должником согласия о выплате долга вне зависимости от его срока.

Все эти факторы приводят к обострению конкуренции между коллекторами: покупателей, у которых есть свободные деньги на покупку портфелей, становится больше, добавил Михмель.

К росту цены приводят снижение предложения и повышенный спрос в совокупности с продажей более молодых долгов, подтверждает директор по правовым вопросам и взаимоотношениям с госорганами компании «Активбизнесконсалт» (входит в экосистему Сбербанка) Евгения Уткина.

Несмотря на рост стоимости портфелей просроченных ссуд, их качество улучшилось, банки стали предоставлять документы по продаваемым портфелям, что также повышает уровень взыскания, а судебные приставы стали более эффективными, указал Михмель.

Доля закрытых сделок по продаже проблемных долгов банками (сколько из выставленных банками на тендер долгов было продано) уже не первый год держится на высоком уровне и колеблется в значениях 88–90%, указал Мехтиев. За январь – октябрь банки выставили на продажу 138 млрд руб. просрочки, а в прошлом году за аналогичный период – 166 млрд руб.

Кроме того, по словам Мехтиева, в IV квартале происходит традиционная распродажа кредиторами долгов. Она компенсирует отставание в абсолютных значениях таких показателей, как объем выставленных портфелей и закрытых сделок. Игроки рынка могут перенести реализацию основного объема на IV квартал, поэтому все продажи стоит оценивать по итогам года, согласен представитель ВТБ.

Сам госбанк планирует реализовать сопоставимые с 2020 г. объемы.

Размер кредитного портфеля банков составляет сейчас 23,6 трлн руб., следует из последних данных ЦБ за август. При этом размер просрочки вырос с начала года на 2% и уже превысил 1 трлн руб.

Годовые темпы роста потребительского кредитования, которое является наиболее динамично растущим, составляют с учетом сезонности 22%, рассказала в интервью Reuters директор департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова. Такие ссуды банки стремятся выдать на максимальные суммы и длительные сроки.

Доля долгосрочных кредитов сроком более пяти лет увеличилась за год с 11 до 21%, при этом средний размер трехлетнего кредита (около 300 000 руб.) в 3 раза меньше семилетнего (около 1 млн руб). Доля закредитованных граждан с долговой нагрузкой более 80% достигла уже 30,3%.-

Выкупить свой долг за 10-20%

У КАЖДОГО ДОЛЖНИКА ЕСТЬ ТАКАЯ ВОЗМОЖНОСТЬ

и восстановить свою кредитную историю

 

Правда сам должник выкупить свой долг не может, для этого нужен посредник — тот, с кем  КреДитор заключит договор цессии и продаст Ваш долг.

ООВВП — выкупает долги своих должников у Банков и Коллекторов и перепродаёт их самим должникам.

Цена выкупа в среднем составляет от 10% до 24% от суммы долга. Медиаторы ООВВП стараются очистить долг от штрафов и пеней, и почти всегда это получается.

Мы заключили договоры со многими банками России о выкупе пакетов долговых обязательств для членов нашей организации.

Теперь мы, также как коллекторские агентства, выкупаем долги наших Потребителей у банков. Отличие состоит только в том, что коллекторские агентства покупают долги у Кредиторов за 3-10% (потому, что покупают большими пакетами), а потом продают их Вам за 100%, а мы покупаем долги за 10-20% и продаём их Вам за те же 10-20% (процент зависит от конкретной ситуации должника).

За услугу мы берём сбор в размере 20% от суммы выкупа, но не меньше 15 000руб.

  • Например:
  • Процесс происходит так:
  • 4. М

Если у Вас сейчас долг составляет 400 000,00руб., то Банк продаст его нам за сумму от 40 000руб. — до 80 000руб. (400000руб. х 10%-20%), стоимость наших услуг составит от 15000руб. до 16000руб. 1. Вы сообщаете нам, о том что готовы выкупить долг за 20% 2. Мы заключаем с Вами договор об оказании услуги «Выкуп долга» 3. Вы оплачиваете нам 20% от суммы выкупа вашего долга, но не менее 15000руб.ы с Вами заключаем договор беспроцентного займа, по которому Вы вносите к нам на свой лицевой счёт  80 000руб. 5. Наши медиаторы запрашивают Банк о возможности выкупа Вашего долга (процесс может продлиться от 2-х до 12-и месяцев — связано с тем, что Банк выставляет на продажу «плохие» долги переодично) 6. Когда Банк даёт добро — то мы выкупаем Ваш долг и списываем его, за счёт средств находящихся на Вашем счёте у нас. Если Мы выкупим долг меньше чем за 20%, то оставшуюся, от залога, сумму, мы Вам возвращаем (проверить сумму выкупа просто — посмотрев договор цессии ООВВП с Банком). На этом ВСЁ —  больше Вы никому ничего не должны.

Более того!

7. После того, как Банк продаст нам Ваш долг, мы сообщим в Бюро кредитных историй о том, что Ваш долг погашен, и тогда Ваша кредитная история становиться хорошей. 8. Кроме этого, мы получаем в Банке справку о том, что Ваш долг погашен. В результате: Вы сможете снова пользоваться кредитами, если в том будет необходимость Никаких ограничений по выезду за границу

Никаких штрафов и неустоек

  ВЫКУПИТЬ ДОЛГ ЗА 10%-24% ЗАПОЛНИТЬ ФОРМУ

Выкуп долгов у МФО и коллекторов | Можно ли выкупить свой долг у МФО?

  1. Условия продажи долга
  2. Можно ли выкупить свой долг у МФО?
  3. Договориться с коллекторами о покупке долга
  4. Как проходит выкуп долга?

Главная особенность – при выкупе долга заключается договор цессии по которому покупатель приобретает право требования долга оплатив не всю сумму задолженности (с учетом просрочки, штрафов и так далее), а только ту часть, которая была выдана клиенту. Например, если человек получил кредит в сумме 5 тысяч рублей, долго не платил и, в конечном итоге его задолженность возросла до 15 тысяч рублей, при выкупе придется заплатить только 5 тысяч рублей. То есть – изначальную сумму (ее принято называть «тело кредита»). Исходя из новых правил, введенных в феврале 2019 года, выкупать кредиты могут как специализированные компании, так и физические лица.

Читайте также:  Что такое банкротство и кто такой банкрот в 2022

Так как мало кто понимает механизм выкупа, возникает вопрос о том, может ли МФО продать долг другому физическому лицу? Да, это возможно. Более того, начиная с февраля 2019 года, выкупить долг таким образом можно только при условии наличия согласия самого должника. Если же он не будет согласен, то выкупа не произойдет.

Благодаря такой схеме, МФО больше не смогут продавать долги так называемым «черным коллекторам» (действующим неофициально) и, как следствие, клиенты могут успеть договориться с родственниками/друзьями о том, что те выкупят его долг.

Следует отметить, что правило по требованию согласия со стороны клиента актуально только при продаже долга другому физическому лицу, но не коллектору.

Кто точно выкупит долги клиента перед МФО, так это коллекторы. Сейчас, после ввода дополнительных ограничений, выкупить долг могут только официально зарегистрированные компании, которые профессионально занимаются «выбиванием» задолженности с клиентов МФО. Все остальные не получат такого права.

Для должников это отличная новость, так как действуя по правилам, коллекторы не могут оказывать на клиента МФО такого серьезного воздействия, как их «черные» коллеги.

Если человек понимает, что он не может погасить весь долг, он может самостоятельно обратиться к коллекторам и предложить им примерно такую сделку: коллекторы выкупают долг и человек его сразу погашает в размере: сумма полученного кредита + 20%. Предложенный вариант приведен для примера и отражает выполнение интересов всех сторон:

  • МФО вернула деньги, которые выдала клиенту.
  • Клиент погасил долг со значительной экономией (не 150%, например, а всего 20%).
  • Коллекторы получили в качестве прибыли 20% от суммы долга ничего для этого не делая.

Выкуп долгов МФО с просрочкой происходит по достаточно простой схеме, но сначала нужно отметить тот факт, что покупателем может быть как коллектор, так и физическое лицо.

Для должника будет выгоднее, если покупателем будет какой-то родственник или знакомый, который или ничего не возьмет за свои услуги или благодарность ему будет сравнительно символичной. Важный момент: клиент не может сам быть покупателем своего долга.

Это было бы нелогично, так как в такой ситуации клиенты МФО просто брали бы деньги, пользовались ими и потом, вместо того чтобы переплачивать, выкупали бы задолженность по цене ранее полученной суммы кредита.

Пример процедуры выкупа:

  1. Клиент оформляет кредит в МФО и не платит его. Тут важно помнить о том, что чем больше будет просрочка, тем выше вероятность, что микрофинансовая организация продаст долг коллекторам еще до того, как заемщик решит выкупить его через третьи руки.
  2. Должник ищет подходящего покупателя. Лучше всего если это будет человек, которому клиент доверяет. В противном случае могут возникать серьезные проблемы, вплоть до требования погасить всю сумму, включая сюда и просрочку. Рекомендуется выбирать не среди ближайших родственников, чтобы фамилия у продавца и должника не совпадали. В некоторых случаях такое совпадение может стать причиной отказа продавать долг.
  3. Покупатель обращается в МФО и предлагает выкупить долг конкретного человека.
  4. Если он получает согласие от МФО, отдельно нужно будет запрашивать согласие должника. Так как последний заинтересован в данном вопросе, никаких проблем возникнуть не должно.
  5. Заключается договор между МФО и покупателем. Компания получает определенную сумму (обычно она эквивалентна сумме выданного должнику кредита), а покупатель приобретает право требования.
  6. На основании договоренностей между покупателем и должником последний погашает кредит в определенной сумме (обычно она существенно меньше, чем реальная задолженность, включающая в себя начисленные проценты и штрафы).

Как договориться с коллекторами

Большинство из нас имеют кредиты в банках и стараются своевременно их выплачивать. Однако никто не застрахован от финансовых проблем. Из-за резкого снижения доходов и потери работы можно оказаться в непростой ситуации. Когда человек из-за нехватки денег перестает платить по кредитам, банки начинают начислять пени и штрафы.

Долги накапливаются, и человек не знает, как справиться с проблемой. Рано или поздно он может получить уведомление от банка или из коллекторского агентства, что финансовое обязательство переуступлено. В этом случае не стоит паниковать. Давайте разберемся, что делать в такой ситуации и о чем можно договориться с коллекторами.

Содержание статьи

Что делать, если получено уведомление о передаче долга

Обычно банк передает задолженность коллекторскому агентству, если в течение длительного времени заемщик не платит по кредиту и избегает общения с представителями банка.

По закону банк заказным письмом обязан уведомить своих заемщиков о том, что их финансовые обязательства переуступлены третьим лицам/сторонним организациям в течение 30 рабочих дней с момента заключения договора цессии.

Что же делать, если Вы получили такое уведомление? Для начала стоит уточнить в своем банке факт передачи права требования. Затем обратиться в коллекторское агентство и проверить законность требования погашения обязательств:

  • попросите для ознакомления договор цессии;
  • уточните сумму задолженности и условия погашения;
  • найдите сведения о кредиторе в открытом реестре ФССП;
  • изучите информацию об агентстве на его официальном сайте, ознакомьтесь с отзывами о его работе;
  • задайте все интересующие Вас вопросы представителям агентства.

Как договориться с коллекторами

Отказываться от выплат и скрываться от кредитора не лучший вариант. Если банк не пошел навстречу заемщику и уступил его финансовые обязательства коллекторам, не стоит пугаться.

Добросовестные коллекторские агентства, к которым переходит Ваш кредит, также заинтересованы в том, чтобы Вы успешно освободились от обязательств, и готовы пойти Вам навстречу. С коллекторами можно договориться об уменьшении долга. Специалисты агентства могут предложить Вам более лояльные условия погашения займа, чем банки.

Помощь агентства в этом случае может стать выгодным вариантом решения проблемы, шансом восстановить график платежей по кредиту, избежать судебных разбирательств, и, в конечном итоге, погасить свои обязательства вместе с исправлением кредитной истории.

Для этого нужно просто быть открытым к диалогу с коллекторами и показать свою заинтересованность в погашении собственных обязательств. Зная о своих правах и обязанностях, при активном взаимодействии с коллекторским агентством можно договориться о приемлемом формате погашения задолженности.

О чем можно договориться

Если Вы оказались в сложной финансовой ситуации и не в силах справиться с кредитными обязательствами, не паникуйте! Решение обязательно найдется! Несмотря на исторически сложившееся настороженное отношение к коллекторам, переуступка задолженности позволяет заемщику получить выгодные условия для возврата кредита. Если клиент готов к диалогу, агентство всегда идет навстречу. Как правило, агентства могут предложить клиентам несколько наиболее распространенных программ снижения кредитной нагрузки, такие как:

  • составление персонального графика погашения;
  • рассрочка или перенос платежей;
  • реструктуризация;
  • консолидирование;
  • прощение части задолженности;
  • прочие меры поддержки.

Персональный график платежей

С учетом платежеспособности клиента составляется новый график платежей по кредиту, позволяющий комфортно погашать задолженность небольшими суммами. Иногда в течение определенного срока, например, из-за потери работы, клиенту устанавливаются минимально возможные, платежи. График может корректироваться по договоренности.

Перенос платежа

Подходит в случае временных финансовых проблем. Обычно предоставляется несколько раз за весь период погашения задолженности. Фактически это изменение даты, когда человеку необходимо внести очередной платеж.

Реструктуризация

Это способ снижения финансовой нагрузки на клиента в случае финансовых проблем продолжительного характера.

Например, клиент потерял работу и не может вносить платежи по графику, но у него есть возможность регулярно уплачивать меньшие суммы.

В таком случае сумма ежемесячного платежа может быть уменьшена, а срок кредита, наоборот, увеличен. Таким образом, заемщик получает возможность растянуть выплаты.

Кредитные каникулы

Эта исключительная мера поддержки в случае финансовых проблем временного характера, которую наше агентство предоставляло в разгар пандемии Covid-19.

Клиенту, попавшему в трудную финансовую ситуацию, на некоторое время были приостановлены платежи.

Это право давалось по индивидуальному согласованию только в случае документального подтверждения обстоятельств, которые не позволяли клиенту справиться с обязательством.

Акции прощения от агентства

Согласно условиям каждой акции, агентство может простить до 50 % от суммы обязательства, в том числе проценты, пени и штрафы, начисленные банком по просроченному займу.

Иногда получается, что клиент, воспользовавшись акцией, фактически оплачивает только часть задолженности, без процентов, ранее начисленных банком. Все зависит от ситуации и условий погашения. Например, компания ЭОС регулярно проводит подобные акции.

Мы с пониманием относимся к людям, оказавшимся в трудной ситуации. Всегда индивидуально подходим к решению конкретной задачи и стремимся достичь положительного результата в пользу клиента.

Поэтому, если хотите погасить обязательства на максимально выгодных условиях, отслеживайте актуальные предложения на сайте или просто позвоните в контактный центр ЭОС. Мы с удовольствием предложим Вам оптимальный способ погасить задолженность!

Действующие акции нашего агентства

Информацию обо всех действующих акциях и их условиях уточняйте по телефону контактного центра, а также в Вашем «Личном кабинете» на сайте.

Основа отношений между коллекторским агентством и клиентом — законность, уважение и взаимная выгода.

Ведь заемщик в случае разумного подхода может рассчитывать на лояльные схемы погашения задолженности и существенные дисконты, когда имеет дело с профессиональными коллекторами с высокой репутацией.

Пожалуйста, не бойтесь идти на контакт с коллекторским агентством. У нас с Вами общая цель — погасить задолженность на взаимовыгодных и максимально комфортных для Вас условиях.

Мы за конструктивный диалог и взаимодействие! Помните: любой, даже минимальный платеж, для Вас — это шаг к избавлению от обязательств, для нас — подтверждение Вашей готовности работать над проблемой.

Обращайтесь в ЭОС за консультацией. Мы рады будем Вам помочь!

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *