Материнский капитал при банкротстве физических лиц: судебная практика

Материнский или семейный капитал является одной из форм государственной поддержки семей с детьми. Потратить средства, выделяемые государством, можно только на определенные цели: например, на улучшение жилищных условий.

Многие семьи вкладывают маткапитал в ипотеку, чтобы приобрести собственное жилье. К сожалению, не всем удается вовремя вносить выплаты.

Если финансовое положение семьи ухудшилось и накопились долги — их можно списать через банкротство.

Давайте разберемся, что будет при банкротстве с материнским капиталом, удастся ли вернуть деньги, если они вложены в ипотеку, и как защитить семью от потери средств, выделенных государством.

Материнский капитал при банкротстве физических лиц: судебная практика Материнский капитал при банкротстве В этом видео мы поможем вам разобраться, что происходит с материнским капиталом при банкротстве физических лиц. Руководитель отдела сопровождения клиентов по кредитам и долгам

Содержание статьи

Заберут ли материнский капитал при банкротстве

Согласно ст. 101 ФЗ-229 «Об исполнительном производстве» средства материнского (семейного) капитала взысканию не подлежат. Это означает, что никто не сможет забрать средства, выделенные в качестве формы государственной поддержки семьям с детьми.

Полезная памятка: семейный капитал в 2021 году

выдается семьям, в которых первый ребенок родился или был усыновлен после 1 января 2020 года государственная мера поддержки семей с детьми официально продлена до 2026 года

Закон не разрешает обращать взыскание на маткапитал. Однако из этого правила есть исключения, и о них мы расскажем подробнее:

Если маткапитал не потрачен

Фактически вы не можете получить деньги по капиталу, поскольку они выдаются в виде Сертификата. Потратить средства, которые на нем находятся, можно только на установленные законом цели (например, на образование ребенка или улучшение жилищных условий). Ни кредиторы, ни приставы, ни коллекторы не смогут забрать материнский капитал.

Материнский капитал не учитывается и при реализации имущества и настаивать на этом не имеет права никто, включая финансового управляющего. Это не зависит от размера долга и количества кредиторов. Даже если вы должны очень крупные суммы и решили обанкротиться, то неизрасходованный капитал так и останется в семье.

Если маткапитал вложен в жилье

Если вы потратили средства из материнского капитала на оформление или частичное погашение ипотеки, то ситуация осложняется. Дело в том, что при банкротстве в конкурсную массу включается даже единственное жилье, если оно находится под обременением, т.е. если ипотека еще не погашена.

В этом случае квартира, на которую израсходован маткапитал, включается в конкурсную массу, оценивается и продается через торги. Пенсионный фонд России не возвращает Сертификат повторно и не принимает никакого участия в процедуре.

Коллекторы предлагают обналичить маткапитал: соглашаться или нет?

Узнав о том, что у семьи есть неиспользованный материнский капитал, многие коллекторы предлагают «решение»: обналичить Сертификат и использовать полученные деньги в счет погашения задолженности по кредиту или займу. Ни в коем случае не поступайте так, как говорят вам коллекторы — обналичивание капитала незаконно.

Если вас терроризируют коллекторы и вы устали от постоянных финансовых проблем, то лучшим решением станет банкротство физических лиц. Оно позволяет списать все долги, в том числе перед коллекторами, банками и микрофинансовыми организациями.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

  1. Да. За должником оставляют только одно жилье, в котором он будет проживать вместе с семьей. Бывают случаи, когда после реализации второй квартиры дети получают свою долю в денежном эквиваленте.

  2. Каждый случай индивидуален. Цена меняется на каждом этапе, поэтому мы рекомендуем обратиться за помощью к юристам. Напоминаем, что самостоятельно участвовать в торгах нельзя!

  3. К сожалению, да. Недвижимое имущество, которое находится под обременением, забирают, даже если это единственное жилое помещение должника и его семьи.

  4. Нет. Средства семейного капитала защищены от взысканий согласно ФЗ-229 «Об исполнительном производстве». Кстати, это распространяется и на другие меры финансовой поддержки семей с детьми. Подробнее об этом вы узнаете на консультациях.

  5. Практически нет. В интернете можно увидеть несколько сомнительных схем, как «спасти» ипотечную квартиру, приобретенную на средства семейного капитала. Как правило, такие действия признаются финансовым управляющим незаконными.

    Если материнский капитал был потрачен на квартиру или дом, но семья продолжает выплачивать ипотеку, то мы рекомендуем обратиться за юридической помощью: профессионалы нашей компании проверят, получится ли сохранить жилье и что для этого можно сделать.

Как обезопасить себя и детей при банкротстве?

Материнский капитал при банкротстве остается за семьей, если его средства не были потрачены на покупку квартиры или частного дома в ипотеку. В противном случае финансовый управляющий выделит только ту часть суммы, которая полагается ребенку.

Если вы уже потратили средства семейного капитала на улучшение жилищных условий, обращайтесь за юридической помощью. На консультации юристы расскажут вам, как пройдет банкротство с материнским капиталом и получится ли его сохранить. Мы сделаем все необходимое, чтобы защитить ваши права и законные интересы.

https://fpa.ru/info/bankrotstvo-fizicheskih-lic-ipoteka/ Вам может быть интересно: Материнский капитал при банкротстве физических лиц: судебная практика Банкротство физических лиц при ипотеке Вам может быть интересно: Материнский капитал при банкротстве физических лиц: судебная практика Материнский капитал при банкротстве Вам может быть интересно: Материнский капитал при банкротстве физических лиц: судебная практика Материнский капитал при банкротстве

Мошенничество с использованием материнского капитала

Материнский капитал при банкротстве физических лиц: судебная практика

Адвокат Антонов А.П.

Материнский капитал — это мера государственной поддержки российских семей, в которых с 2007 по 2021 год включительно родился (был усыновлен) второй ребенок (либо третий ребенок или последующие дети, если при рождении (усыновлении) второго ребенка право на получение этих средств не оформлялось).

Благодаря средствам МСК тысячи семей улучшили свое материальное положение, жилищные условия. В целом эта программа помогла значительно улучшить демографическую ситуацию в стране.

Вместе с тем маткапитал стал и заманчивой приманкой для мошенников. Но и в данной книге нельзя обойти стороной участившиеся случаи мошенничества по «обналичке» маткапитала и жилищных афер с использованием этой программы, которые приняли угрожающий размах в конце прошлого года.

В частности, за полгода в 2017 году только по Москве было зафиксировано свыше 140 криминальных схем обналичивания маткапитала (159 в Московской области).

Схема была вполне стандартной: некоторые доверенные лица от имени владельца сертификата требовали оплатить из средств МСК покупку или строительство жилья под эгидой улучшения жилищных условий семьи.

Но, как выяснилось, фактический адрес москвичек, желающих улучшить жилье, почему-то был в отдаленных глухих местах нашей необъятной страны, в заброшенных деревнях Челябинской, Омской, Мурманской областях, там, где давно не ступала нога человека. Проверки показали, что налицо мошеннические схемы с участием микрофинансовых организаций.

Поучителен следующий пример.

Следственной частью по расследованию организованной преступной деятельности Следственного управления УМВД России по Приморскому краю в конце 2017 года было окончено расследование уголовного дела в отношении местных жителей, обвиняемых в серии мошеннических действий. Деятельность участников организованной группы была связана с незаконным обналичиваем средств МСК посредством кредитного потребительского кооператива, а сумма ущерба превысила 13 млн руб.

Злоумышленники склоняли женщин к заключению фиктивных договоров займа на выдачу ипотечного кредита на улучшение жилищных условий, оформляли договор купли-продажи недвижимости с родственниками либо знакомыми обратившихся к ним женщин, которые в действительности квартиры для себя и своих детей не приобретали.

Заключительным этапом преступной схемы являлось предоставление в структурные подразделения Пенсионного фонда РФ пакета подложных документов, а обналиченные средства МСК распределялись между держательницами сертификатов и участниками организованной группы.

Материалы уголовного дела направлены в суд для рассмотрения по существу.

Обратите внимание: средства материнского капитала нельзя обналичить.

Однако мошенники «обналичивают». В Интернете — масса заманчивых предложений получить маткапитал деньгами.

Например, в одной из групп в социальных сетях появился многообещающий пост: «Обналичиваем материнский капитал! Наличные получаете в течение 30 минут! Звонить в любое время!» И мелким шрифтом: «Через Пенсионный фонд».

На самом деле предложение только с виду выглядит заманчивым: мошенники (согласно ст. 159.2 УК РФ махинации при получении выплат квалифицируются как мошенничество) предлагают владельцам сертификата меньше половины суммы, а остальные кладут в карман «за услуги».

Мало того, что владельца сертификата просто грабят, так еще его могут привлечь к уголовной ответственности со всеми вытекающими: лишением свободы до шести лет и крупным штрафом.

Напомню наиболее распространенные схемы незаконного получения средств МСК.

Первая схема: документы для получения маткапитала оформляются на несуществующих (нерожденных) детей. Для этого используются следующие варианты.

«Фиктивные документы» — подделывается справка из роддома или свидетельство о рождении ребенка. Подделки достаточно легко выявляются.

«Фиктивные свидетельские показания» — более сложный вид мошенничества. Используется положение российского законодательства о том, что если женщина рожала не в роддоме, то документы на ребенка в отделении загса можно получить на основе свидетельских показаний.

Вторая схема: обналичивание маткапитала. Услуги по обналичиванию маткапитала сегодня предлагают и частные лица, и компании, чаще всего так или иначе связанные с недвижимостью.

От матери требуется только сертификат и доверенность на распоряжение деньгами. Услуги мошенников могут стоить от 30 до 300 тыс. руб., а некоторые даже готовы довольствоваться 5 — 6 тыс. руб.

При этом заранее ничего платить не нужно — комиссия вычитается из обналиченной субсидии. В основном распространены следующие варианты.

«Фиктивная ипотека» — сертификат на МСК предоставляется в кредитные финансовые учреждения для получения займа или кредита, который якобы должен пойти на покупку или улучшение жилья. В случае выявления такого преступления родители ребенка не только остаются без маткапитала, но и выплачивают процент по полученному кредиту.

«Фиктивное свидетельство на право собственности» — в Пенсионный фонд РФ предоставляют недействительные свидетельства о государственной регистрации права собственности, хотя никакого жилья семья не покупала. Здесь чаще всего оказываются замешаны сотрудники Росреестра, которые за определенную мзду выдают фальшивые бумажки.

  • «Покупка жилья, непригодного для проживания» — за гроши покупается уже реально несуществующий, но еще не исключенный из реестра недвижимости дом (например, недавно снесенный или сгоревший).
  • «Фиктивный договор купли-продажи» — представляется договор купли-продажи дома (чаще всего у близких родственников), хотя сделка в действительности не совершается.
  • «Фиктивный ремонт» — представляется договор со строительной компанией и акт приемки выполненных работ о якобы проведенном капитальном ремонте жилья.

«Фиктивная оценка стоимости» — за небольшую цену (несколько десятков тысяч рублей) покупается земельный участок под индивидуальное строительство или уже существующий добротный дом, но, например, находящийся в глухой деревне.

Читайте также:  Заключение мирового соглашения в суде: условия и сроки в 2022

Оценочная компания предоставляет фиктивный отчет об оценке стоимости недвижимости, где указывается стоимость, значительно превышающая реальную. Такой вариант с одним и тем же домом или земельным участком может использоваться многократно.

Обратите внимание: владелец сертификата на МСК, который соглашается принять участие в схемах обналичивания, идет на совершение противоправного акта и может быть признан соучастником преступления по факту нецелевого использования государственных средств.

С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры.

Остались вопросы к адвокату?

Задайте их прямо сейчас здесь, или позвоните нам по телефонам в Москве +7 (499) 288-34-32 или в Самаре +7 (846) 212-99-71  (круглосуточно), или приходите к нам в офис на консультацию (по предварительной записи)!

Материнский капитал при банкротстве физического лица

Материнский капитал — это целевая мера поддержки государства для семей с детьми. Получить средства маткапитала наличными деньгами можно только в виде оформления ежемесячной выплаты на второго ребенка до достижения им трех лет.

В остальных случаях маткапитал разрешено тратить на покупку или строительство жилья, на пенсию матери, на адаптацию детей-инвалидов.

В статье расскажем, могут ли забрать материнский капитал при банкротстве физического лица для погашения долга и как сохранить квартиру, приобретенную за счет этих средств.

Правовой статус материнского капитала

Целью банкротства является восстановление платежеспособности должника и реструктуризация долга, либо реализация имущества для расчета с кредиторами.

В первом случае до продажи квартиры, автомобиля или других вещей дело не доходит. По соглашению с кредиторами и решению суда гражданин получит новый график расчета по обязательствам.

Во втором случае у должника могут забрать для продажи почти все имущество, за отдельными исключениями.

Средства материнского капитала имеют особый правовой статус, который будет учитываться при банкротстве физического лица. Вот основные моменты, которые нужно знать при получении и распоряжении средствами маткапитала:

  • право на средства маткапитала подтверждается сертификатом — это аналог документа на право пользования деньгами на предъявителя, по которому можно распоряжаться деньгами;
  • согласно Закону № 256-ФЗ, государство позволит потратить средства МСК на строго оговоренные цели – на покупку или строительство жилья, на обучение, на средства реабилитации для ребенка-инвалида, на погашение долга и процентов по кредиту на квартиру;
  • пока материнский капитал не направлен на указанные цели, деньги семье не выдаются (исключение составляет только «путинское» пособие на второго ребенка).

Могут ли судебные приставы наложить арест на материнский капитал?

Закажите звонок юриста

Важно! Пока у семьи на руках есть сертификат МСК, т.е. деньги не выделены из бюджета, удержать их по каким-либо обязательствам не могут. Законом № 229-ФЗ маткапитал исключен из имущества, на которое могут обратить удержание в исполнительном производстве.

Семья может потратить материнский капитал на квартиру или дом несколькими способами:

  1. Средства МСК можно использовать на оплату первоначального взноса по ипотеке, выделенной на покупку жилья.
  2. Приобрести жилье можно за счет собственных средств, погасив часть стоимости за счет маткапитала.
  3. Можно полностью или частично погасить кредит, ранее взятый на покупку недвижимости для семьи.

Способ распоряжения средствами МСК повлияет на порядок реализации имущества при банкротстве.

Могут ли забрать материнский капитал при банкротстве физического лица

В ходе банкротства кредиторы смогут получить возмещение по своим требованиям, если у должника есть ликвидное имущество. Квартиры или частные дома, приобретенные за счет собственных средств, кредитов и средств МСК, являются наиболее ценными и ликвидными активами.

Поэтому недвижимость, которая есть в собственности должника, будет выявляться в первую очередь. Ниже расскажем, забирают ли квартиру при банкротстве, если на ее приобретение тратился маткапитал.

Если маткапитал не потрачен

Как указывалось выше, до распоряжения средствами МСК деньги не принадлежат гражданину и членам его семьи. Владелец сертификата имеет только право на получение денег, если подтвердит один из разрешенных вариантов распоряжения. Поэтому при банкротстве гражданина кредиторы не могут требовать:

  • ареста и удержания средств маткапитала, который еще не был потрачен семьей;
  • переоформления сертификата или его продажи как ценной бумаги (сертификат носит личный характер, а переписать его почти невозможно даже на супруга);
  • направления на погашение долгов пособия, полученного на ребенка за счет средств МСК.

Гражданин, подавший на банкротство, также не может направить материнский капитал на расчет с кредиторами. Данный вид распоряжения средствами МСК отсутствует в Законе № 256-ФЗ, поэтому специалисты ПФР вынесут отказ по заявлению.

Отберут ли квартиру купленную в ипотеку, если в нее вложен материнский капитал?

Спросите юриста

Если материнский капитал направлен на приобретение квартиры

Как только маткапитал перечислен в пользу продавца квартиры, семья получает право собственности на приобретенное жилье, в котором детям должны быть выделены доли. Это означает, что на недвижимое имущество могут обращать взыскание в ходе исполнительного производства или при банкротстве.

Если должник покупал жилье за счет материнского капитала и собственных средств, т.е. не обращался за ипотекой или другими кредитами, в банкротном деле могут возникать следующие нюансы:

  • так как на квартиру не зарегистрирован залог, у банка или другого кредитора не возникнет право на преимущественное погашение долга после реализации через торги;
  • у должника не могут забрать квартиру, если она является единственным местом проживания для него и членов семьи (это возможно только в случае, когда для приобретения не использовалась ипотека);

Если квартира, приобретенная за счет материнского капитала и собственных средств, не подпадает под категорию единственного жилья, ее оценят и выставят на торги. Сумма материнского капитала не выделяется из вырученных средств, поэтому семья ее не получит обратно.

Есть ли возможность сохранить ипотечную квартиру при банкротстве? Закажите

звонок юриста

В большинстве случаев, недвижимость будет продана ниже рыночной стоимости. Вырученные средства уйдут на расчет с кредиторами, на оплату услуг управляющего.

Государство также не может повлиять на ситуацию, так как уже выделило деньги по маткапиталу. Поэтому потраченный материнский капитал фактически уйдет кредиторам. Должник сможет получить часть средств, если по итогам погашения долгов остались деньги.

Если при покупке или строительстве использовались материнский капитал и ипотека

Если материнский капитал использован как первоначальный взнос по ипотеке, сохранить квартиру по итогам банкротства практически невозможно.

Особенностью ипотеки является регистрация залога в пользу банка, который невозможно снять в одностороннем порядке.

Ипотечная квартира будет включена в конкурсную массу, как только банк-залогодержатель заявит о своих требованиях, станет кредитором в банкротстве.

Вот ключевые нюансы, которые нужно знать при подаче заявления на банкротство с ипотекой:

  • нельзя исключить квартиру, обремененную ипотечным залогом, из конкурсной массы, даже если она является единственным жильем;
  • тот факт, что на приобретение недвижимости были направлены средства маткапитала, не повлияет на процедуру оценки и реализации имущества через торги;
  • так как при оплате квартиры материнским капиталом доли распределяются между всеми членами семьи, при определенных условиях суд учтет их интересы (например, судебная практика предусматривает выделение детям должника части средств от реализации, пропорционально долям в МСК). Но это случается далеко не всегда, так как закон не требует возвращать средства маткапитала, вложенные в ипотечное жилье, детям. Поэтому заранее надеяться на то, что суд учтет бедственное положение должника и проявит сочувствие к его ситуации и детям — наивно.

Совет юриста. Если у вас есть просроченные обязательства и вы планируете подать на банкротство, можно попытаться снять ипотечный залог на квартиру. Для этого можно воспользоваться рефинансированием через другие банки, закрыть сумму ипотеки новыми кредитами (если их дадут).

Сняв залог, можно избежать продажи квартиры с материнским капиталом при банкротстве, если она является единственным жильем. Но учтите, что в ходе банкротства сделки с имуществом за последний год могут признаваться недействительными. Поэтому до совершения любых действий рекомендуем проконсультироваться с юристом.

В России чаще всего маткапитал используют на покупку жилья

Но наличие в ипотечном жилье средств материнского капитала не спасает квартиру от продажи, если кредит не погашен. Если жилье продадут, то ПФР средства маткапитала должнику не возмещает.

Как сохранить при банкротстве квартиру, купленную за материнский капитал

Учитывая изложенные выше правила, дадим ряд рекомендаций по подготовке к банкротству и для защиты интересов при реализации имущества. Чтобы сохранить квартиру, приобретенную за счет материнского капитала, можно использовать следующие варианты:

Может ли банкрот продать квартиру, купленную за счет материнского капитала? Если дело о банкротстве уже открыто, сделки допускаются только с согласия управляющего. Естественно, получить его практически невозможно, так как могут быть ущерблены интересы кредиторов.

До подачи заявления на банкротство должник может продать квартиру или иное имущество. Однако по Закону № 127-ФЗ кредиторы и управляющий могут требовать признания недействительными сделок должника за последний год. Если такое требование удовлетворит суд, квартиры будет возвращена в собственность должника, реализована через торги.

Возникли вопросы, связанные защитой интересов при банкротстве и сохранением квартиры? Обращайтесь к нашим юристам — мы поможем сохранить имущество и избавится от долгов.

Позвоните нам или напишите в форму он-лайн чата.

Сохранится ли материнский капитал при банкротстве физического лица

В РФ семьям с детьми государство предоставляет возможность улучшить жилищные условия путем приобретения недвижимости за средства материнского капитала.

Потратить эту финансовую помощь можно и на другие цели, например, оплатить образование детей в будущем, приобрести товары для социальной адаптации инвалида и т. д.

Однако практически 90% родителей использует материнский капитал для погашения кредита на жилье или на оформление ипотеки.

Многих должников интересует судьба материнского капитала после банкротства – именно эту тему рассмотрим в данной статье.

Правовой статус маткапитала

Главной задачей банкротства является погашение долгов перед кредиторами путем реструктуризации задолженности или реализации собственности.

Во многих случаях до продажи движимого или недвижимого имущества дело не доходит, а только разрабатывается новый план расчетов и выплат.

Если все же суд выносит постановление об изъятии имущества, то забирают далеко не все, что находится в собственности должника.

Материнский капитал обладает особым правовым статусом, и это обязательно принимается во внимание в процедуре признания несостоятельности. Что следует учитывать, распоряжаясь госпомощью на ребенка:

  • право на получение материнского капитала подтверждает сертификат, то есть документ, который позволяет распоряжаться денежными средствами;
  • в соответствии с законом №256-ФЗ, деньги можно потратить только на реализацию указанных целей;
  • до того момента, пока родители не решат куда пойдут деньги, они не выдаются.
Читайте также:  Сообщение о намерении подать заявление о банкротстве в 2022

Потратить деньги на улучшение жилищных условий семья может следующим образом:

  • внести первоначальный взнос и оформить ипотеку или другой заем на приобретение жилья;
  • купить за личные средства жилье и часть стоимости внести средствами маткапитала;
  • погасить частично или полностью ранее взятый заем на покупку дома или квартиры.

При банкротстве очень важно, каким образом родители решили распорядиться капиталом, поскольку это влияет на порядок продажи жилья.

Маткапитал не был использован

Когда у семьи на руках есть сертификат маткапитала, то удержать за долги его никто не имеет права, поскольку средства еще не были выделены из бюджета и фактически родителям еще не принадлежат. Они смогут получить их, только когда выберут один из указанных в законе вариантов распоряжения. Поэтому в процедуре банкротства заимодатели не вправе требовать:

  • удержаний сумм или наложения ареста на средства маткапитала, которые не были потрачены;
  • продажи сертификата или его переоформления на другого человека, тем более что переоформить его даже на супруга практически нереально;
  • взысканий из пособия на ребенка, полученного из средств маткапитала.

Даже если на банкротство подает не кредитор, а сам гражданин, то не использованный материнский капитал не может быть направлен на погашение задолженностей.

Материнский капитал был использован на покупку жилья

В тот момент, когда средства маткапитала поступают на счет продавца жилой недвижимости, семья приобретает право собственности на это жилье. Таким образом эта собственность может быть взыскана при банкротстве или исполнительном производстве.

Если должник, проходящий банкротство, приобрел квартиру за средства маткапитала в сумме со своими собственными средствами (не брал ипотеку или другие займы), то в судебном разбирательстве могут возникнуть такие нюансы:

  • Поскольку на данной квартире не «висит» задолженность, у заимодателя не будет права первостепенного погашения его долга со средств от реализации жилья.
  • У гражданина не могут отобрать квартиру, когда она является единственным местом проживания для должника и его семьи.

Если у заемщика имеется другая квартира или дом для проживания (даже если это жилье, предоставленное по социальному найму), то аукцион будет проводиться по общим правилам. Поскольку маткапитал не может быть выделен из полученных на торгах средств, семья не сможет получить их обратно.

Вероятнее всего имущество будет продано ниже средней стоимости аналогичной недвижимости. Все средства от реализации уйдут на погашение задолженностей перед кредиторами, а также вознаграждение финансового управляющего.

Государство в этом случае никакого влияния на данную ситуацию не имеет, ведь денежные средства по материнскому капиталу уже были выданы семье.

По факту, полученный маткапитал перейдет к заимодателям, а получить обратно некоторую часть денег должник сможет только в случае, если останутся средства после оплаты долгов. Но это происходит крайне редко.

Материнский капитал был включен в ипотечный кредит

В случае, когда маткапитал послужил первоначальным взносом при оформлении ипотеки, оставить имущество за должником не представляется возможным. Отличительная черта ипотечного кредита – сама недвижимость и является залогом. Если во время банкротства банк-кредитор заявит о своих финансовых требованиях к должнику, то ипотечное имущество будет сразу же включено в конкурсную массу.

Что должен знать должник с ипотекой, подающий заявление на банкротство:

  • Даже когда приобретенная по ипотеке недвижимость является единственным жильем, она будет передана заимодателю.
  • Несмотря на то, что на покупку квартиры ушли средства маткапитала, это не изменит процедуру оценки недвижимости и ее продажу на аукционе.

Иногда суд может пойти навстречу и учесть интересы малолетних детей, находящихся на иждивении должника. При оплате недвижимости маткапиталом доли распределяются между всеми членами семьи, и поэтому возможно выделение каждому из детей определенной части средств, полученных от продажи жилья.

Как выделяются доли детям при реализации ипотечного имущества:

  1. Рассчитывается сумма, которая составляет 1% от стоимости квартиры.
  2. Исходя из соотношения суммы материнского капитала к стоимости имущества, рассчитывается доля каждого ребенка.

Размер доли каждого из детей обычно составляет не более 10%. Независимо от финансового состояния родителей, эта доля – собственность ребенка, и поэтому она никак не относится к банкротству.

Что делать, если маткапитал был израсходован на ипотеку

Опытные юристы рекомендуют попытаться погасить ипотечный кредит путем рефинансирования через другие финансовые организации. Главное, чтобы банки не отказали в выдаче новых займов (что не всегда возможно, учитывая затруднительное финансовое положение должника).

Если получится снять ипотечный залог, то квартиру, являющуюся единственным жильем, удастся исключить из конкурсной массы. Однако подозрительные сделки с собственностью за последний год могут быть оспорены и аннулированы в суде. Поэтому перед подачей заявления на банкротство следует получить подробную консультацию у юриста.

Как сохранить недвижимость, приобретенную за маткапитал

Должникам, которые не хотят терять купленное за счет материнского капитала жилье, рекомендуется:

  • самостоятельно обратиться в банк для заключения договора о реструктуризации;
  • заключить в арбитражном суде мировое соглашение с кредиторами;
  • подать документы на банкротство вместе с ходатайством провести судебную реструктуризацию, для этого необходимо выполнение одного условия – чтобы доходы должника позволяли вносить платежи в соответствии с новым графиком;
  • обратиться в местный орган опеки или воспользоваться госпрограммой помощи заемщикам.

Кроме этого, если жилье единственное, то возможен вариант чтобы платежи по ипотечной квартире вносил супруг(а) банкрота, являющийся также созаемщиком. Но для этого нужно договориться с кредитной организацией что она не будет предъявлять требования к должнику в процессе банкротства. Практика показывает, что такой ход событий возможен, хотя и маловероятен.

Материнский капитал в банкротстве должника — осторожно!

Когда мы «влазим» в ипотеку, то последнем о чем мы думаем, что будет, если мы не справимся не долговой нагрузкой. В дальнейшем, чтобы уменьшить долговую нагрузку мы вносим в качестве погашения основного долга средства материнского капитала.

Возникают финансовые трудности и мы не можем справляться с долговой нагрузкой, то что будет с материнским капиталом, который ушел на погашения задолженности по ипотеке?

В случае, если указанное жилье, находящееся в залоге у банка — единственное, иного другого нет.

В указанном случае использовать материнский капитал нужно предельно осторожно, так как необходимо все-таки осознавать, что выделяемые государством денежные средства является деньгами детей, а в перспективе их квадратными метрами. Что же мы видим из судебной практики?

В определении от 29 мая 2012 г.

№ 80-В 12-2 Верховный Суд РФ указал на то, что наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной). Распространяя на обеспеченные договорной и законной ипотекой обязательства общее правило об ответственности должника всем своим имуществом, указанные законоположения направлены на достижение баланса прав и законных интересов взыскателей и должников и служат для реализации положений, закрепленных статьями 17 (часть 3), 35 и 46 (часть 1) Конституции Российской Федерации, согласно которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц, каждый вправе иметь имущество в собственности и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, а также каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод в случае неисполнения обязательств. Иное означало бы непропорциональную защиту прав и законных интересов должника (ответчика) в нарушение других, равноценных по своему значению прав кредитора (взыскателя).

Согласно пункту 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 г.

№ 48 «О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан» в деле о банкротстве гражданина-должника, по общему правилу, подлежит реализации его личное имущество, а также имущество, принадлежащее ему и супругу (бывшему супругу) на праве общей собственности (пункт 7 статьи 213.26 Закона о банкротстве, пункты 1 и 2 статьи 34, статья 36 Семейного кодекса Российской Федерации).

Таким образом, независимо от того является ли ипотечного жилье единственным, оно будет продано на торгах и в дальнейшем пойдет на погашение требований залогодержателя.

В соответствии с целями и положениями Федерального закона от 29 декабря 2006 г. № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», действующего в редакции на 01 января 2016 г.

, распоряжение средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала осуществляется лицами, получившими сертификат, по их заявлением и с указанием направления использования материнского (семейного) капитала в соответствии с Законом № 256-ФЗ.

Лица, получившие сертификат, могут распоряжаться средствами материнского (семейного) капитала, в том числе, на улучшение жилищных условий.

В дальнейшем при этом во исполнение требований п. 4 ст. 10 Закона № 256-ФЗ, п.п. «ж» п. 13 постановления Правительства РФ от 12 декабря 2007 г.

№ 862 лица, имеющие права на получение материнского капитала письменно обязуются, что в течение 6 месяцев после снятия обременения с жилого помещения оформить его в общую собственность с определением долей по соглашению.

Кроме того, лицам, имеющим право на получение материнского капитала известно о том, что обязательство является одним из основных условий направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий и его неисполнение, равно как и неполное исполнение, влечет ответственность в соответствии с законодательством РФ.

Таким образом, Банк в случае обращения взыскания на ипотечное жилье лишь правомерно снижает сумму задолженности на сумму, поступивших средств материнского капитала и в соответствии со ст. 334 ГК РФ правомерно удовлетворяет получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица.

Соответственно, судебная практика явно не на стороне должника, а средства материнского капитала банком возвращены не будут, а вы получите ответственность из-за невыдела долей на несовершеннолетних детей.

Материнский капитал при банкротстве физ. лиц и ипотека. Что будет в [actual_year]? — БФ

Тема материнского капитала при банкротстве физического лица всплывает часто — вопрос ипотеки, взятой, в том числе, в счет этой суммы, и не выплаченной в срок, преследует многие молодые семьи. Увы, при ухудшении финансового положения и невозможности выплачивать кредит на жилье, семья рискует лишить своих детей жилья.

Читайте также:  Как погасить кредит с помощью кредитной карты в 2022?

По статистике интернет-портала издания «Российская газета» за 2020 год, россияне преимущественно тратят деньги маткапитала на улучшение условий проживания. То есть маткапитал используется с целью купить новую квартиру с улучшением условий для всей семьи. Так поступили больше 60% из 339 тыс. молодых российских семей.

Забирают ли квартиру, которую брали в ипотеку в счет маткапитала, если семья не платит кредит?

Закон четко разграничивает жилье, которое нельзя изъять, и квартиры, которые обязательно пойдут в конкурсную массу под реализацию в том случае, если кто-то из супругов подает заявление о своем банкротстве. Перечень объектов имущества, которые забрать нельзя, установлен ст. 446 ГПК РФ.

По ГПК РФ у человека и его семьи нельзя изъять в счет погашения долга единственное жилье.

Единственным жильем может считаться:

  • Квартира, доля в жилом помещении или дом, где постоянно проживает должник;
  • Жилье, в котором должник выступает собственником (полностью или частично);
  • Жилье, которое не находится под залогом.

Суд оценивает жилье по этим критериям. Если оно на 100% соответствует им, то объект подлежит исключению из конкурсной массы и остается за должником. НО! Только один объект!

Защитят ли средства маткапитала, вложенные в ипотеку, мою квартиру при банкротстве?

Закон четко указывает, что залоговые квартиры подлежат изъятию и реализации в процедуре банкротства. Ипотечное жилье считается предметом залога — оно находится под обременением, и фактическим его собственником выступает банк. Поэтому квартиры в ипотеку обязательно участвуют в процедуре банкротства.

При этом нет разницы, за какие средства приобреталось залоговое жилье и что послужило первым взносом. Даже если это были средства материнского капитала, спасти квартиру через взывание о неприкосновенности маткапитала, не получится.

Куда идут деньги после продажи квартиры с материнским капиталом при банкротстве?

В реализации имущества квартира включается в конкурсную массу под реализацию. Финансовый управляющий должен оценить ее и договориться о ведении электронных торгов по банкротству. Далее происходит продажа имущества, и начинается распределение денежных средств.

Из них:

  • 7% идет в качестве дополнительного вознаграждения финансовому управляющему;
  • 80% суммы принадлежат банку, который выдал ипотеку;
  • Часть идет на погашение судебных расходов, если должник не может их оплатить другими средствами;
  • Оставшиеся деньги идут на погашение требований кредиторов третьей очереди.

Закон предусматривает, что если после завершения расчетов останутся деньги, то они возвращаются должнику. Но на практике такого не происходит: обычно за счет конкурсной массы требования удовлетворяются частично, остальные задолженности списываются судом при завершении банкротства.

Отдельно отметим, что в реализации имущества квартиры под залогом продаются дешевле рынка. Например, если ваша жилплощадь стоит 3,5 млн. рублей, то хорошо, если ее удастся продать за 3-3,25 млн. рублей.

Если на продажу выставлен неликвид — например, старый полуразваленный дом в Самарской или Новосибирской области, в глухой деревне без авторазвязки, то такое имущество вряд ли удастся продать даже за 50% от его условной рыночной цены.

Могу ли я сам продать свою ипотечную квартиру, если хочу подать заявление на банкротство?

По общим правилам, неликвид в результате отсутствия на него спроса на торгах:

  • предлагают кредиторам в счет погашения задолженности;
  • возвращают должнику, если кредиторы отказываются его принимать.

Ипотека и материнский капитал: какие шансы есть у должника?

Молодая семья вправе улучшить жилищные условия за счет материнского капитала, и большинство семей с детьми предпочитают его потратить именно на ипотеку. В качестве первоначального взноса часто выступает материнский капитал. По закону, в такой квартире должна быть установлена долевая собственность: в равных частях жилье принадлежит родителям и детям.

В купленной в ипотеку с использованием маткапитала квартире детям, за счет выплат на которых и приобреталось жилье, должны быть выделены доли. В дальнейшем продать такую квартиру будет невозможно без выделения аналогичных долей в ином жилье.

Разумеется, ипотека всегда является собственностью банка, пока не будет закрыт кредитный договор. То есть семейство прописывается в квартиру, но она регистрируется в Росреестре как жилье под обременением. Когда ипотека полностью выплачивается, представитель банка с семьей посещает орган регистрации и снимает из жилья обременение.

Мне точно вернут сумму маткапитала, если ипотечную квартиру отбирают?

Доли детей не могут продаваться за долги родителей. По закону, родители могут позаботиться о возврате денежных средств, выделенных на детей, на спецсчет матери — получателя материнского капитала.

Как это работает?

  1. В процедуре банкротства должник обращается к финуправляющему и представляет документы. Они свидетельствуют, что на покупку ипотечной квартиры тратился маткапитал.
  2. Далее финуправляющий пишет письмо в Пенсионный фонд РФ. Он указывает, что деньги маткапитала были задействованы на покупку жилья, но из-за долгов ипотечная квартира была продана в процедуре реализации имущества.
  3. Часть денежных средств, соразмерно долям детей, после реализации жилья возвращается на счет ПФР.
  4. Далее Пенсионный фонд должен перечислить эти деньги на спецсчет матери. Но это происходить далеко не автоматически.

Процедура банкротства занимает не один месяц, это длительный процесс. Финуправляющие не предупреждают должников о такой возможности, и те часто пропускают сроки возврата денег маткапитала на счет. Это важная причина, чтобы обратиться за юридическим сопровождением банкротства гражданина, и вернуть хотя бы часть средств.

Деньги, которые находятся на счецсчете у родителей, не могут быть истребованы судебными приставами, кредиторами или другими лицами, заинтересованными в возврате долгов. Они защищены законом, и принадлежат несовершеннолетним детям.

Маткапитал, вложенный в ипотеку, можно вернуть

Но для этого необходимо инициировать работу по его возврату финуправляющего. Это достаточно длительная процедура. Придется ждать возврата месяцами, но в целом вернуть деньги на спецсчет родителя вполне реально.

Как спасти ипотечное жилье при банкротстве?

Практически никак. Но существует несколько способов, которые позволяют сохранить хотя бы часть денег.

Можно использовать такие способы:

Продажа жилья собственными силами

Может ли банкрот продать квартиру сам? Может. Но тут нужно учитывать, когда он хочет ее продать:

  • до банкротства — без проблем. Заемщик обращается в банк и получает разрешение. Кстати, если признание банкротства — это неминуемая процедура, то лучше продать жилье самому и заранее. Вы сами можете найти выгодного покупателя, поэтому вы сможете самостоятельно закрыть ипотечный кредит. Иногда после продажи еще и остаются свободные деньги;
  • в процессе банкротстве — уже нет. С момента введения реализации имущества финансовые дела должника ведет управляющий. Он включает имущество в конкурсную массу, распоряжается доходами и расходами, проводит соответствующие проверки. Квартира оценивается управляющим, при необходимости привлекается профессиональный оценщик, затем жилье выставляется на продажу. Должник участвует в таких процедурах по минимуму.

Как выгодно продать ипотечное жилье до банкротства? Закажите звонок юриста

Пройти реструктуризацию долгов

В банкротстве можно реструктурировать задолженности, причем на интересных условиях. Вы получаете срок 3 года, в который должны рассчитаться по задолженностям. Процентная ставка по кредитам назначается согласно учетной ставке ЦБ, то есть на май 2021 года — 5 % годовых.

Это достаточно привлекательное предложение, которое идеально подойдет заемщикам, которым осталось платить недолго. Остаток задолженности они смогут вернуть банку без начисления реальных ипотечных банковских процентов.

Также нужно знать о реструктуризации долгов через суд следующее:

  • в реструктуризации долгов обязательно составляется план погашения, который в дальнейшем должен получить одобрение суда;
  • реструктуризируются все кредитные обязательства сразу. Например, ипотека, долг по кредитной карте, по потребительскому кредиту на товар и так далее. То есть реструктурировать ТОЛЬКО ипотеку нельзя;
  • после реструктуризации долгов не наступают последствия банкротства;
  • в реструктуризации имущество и доходы должника остаются за ним.

Что будет, если я не вытяну план по выплате реструктурированного долга? Спросите юриста

Вывод ипотечного жилья из-под залога до процедуры

Если вы понимаете, что банкротства не избежать, то выведите ипотеку из залога до начала банкротства. Можно обратиться в банки и запросить потребительский кредит. За счет полученных средств вы сможете полностью рассчитаться по ипотеке, снять обременение, и потом обратиться за банкротством, чтобы списать эту кредитную задолженность.

Важно соблюдать разумные сроки — чтобы вас не заподозрили в недобросовестности, новый кредит должен какое-то время погашаться. Например, полгода. Если вы погасите ипотеку за счет нового кредита и тут же подадите заявление в Арбитражный суд, вы рискуете получить обвинение в преднамеренности или недобросовестности.

Последствия:

  • в лучшем случае вам откажутся списывать задолженности;
  • в худшем — привлекут к уголовной ответственности.

Выкуп квартиры на торгах

Процедура банкротства с реализацией конкурсной массы длится в лучшем случае год, иногда затягивается до двух лет. Это приличный срок, чтобы подсобирать денег и выкупить свое жилье самостоятельно.

Что потребуется? Родственник или супруг, который регистрируется в системе торгов электронной площадки, где будут проводиться продажа жилья. Важно правильно выбрать момент, чтобы купить квартиру по лучшей цене. В таких процедурах следует заручиться юридической поддержкой, чтобы не допускать роковых ошибок.

Очень важен в решении вопроса о жилье профессиональный юрист. Все же не каждый день мы приобретаем в ипотеку квартиры.

Чем поможет юрист? Он:

  • будет предоставлять консультации на всех стадиях процедуры;
  • поможет пройти электронную регистрацию на торговой площадке в короткие сроки;
  • расскажет в подробностях о стадиях торгов, и когда нужно попытаться откупать квартиру;
  • поможет снизить цену и купить жилье с соблюдением законных стандартов.

Могут ли родственники выкупить квартиру на торгах по банкротству? Закажите звонок юриста

Кстати, всю эту процедуру можно поручить провести юристам.

Судебная практика по ипотечным банкротствам

Преимущественно суды в банкротстве с ипотекой становятся на сторону кредиторов. Должники уже неоднократно предпринимали попытки исключить залоговое жилье, которое частично приобреталось на средства материнского капитала.

Суды приходят к справедливому выводу, что если жилье находится в залоге, то у кредитора есть неоспоримое право получить компенсацию за неисполненные обязательства.

В частности, солидарная позиция была выражена:

  1. В Постановлении Президиума ВАС РФ от 26.11.2013 N 6283/13 по делу N А65-15362/2009.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *