Нужно ли платить коллекторам долг по кредиту?

Нужно ли платить коллекторам долг по кредиту?

Нужно ли платить коллекторам долг по кредиту?Кредит — банковская услуга, с которой сталкивались 7 из 10 человек, достигших 18-летия. Не менее 20% таких людей попадали в трудные ситуации и несвоевременно выплачивали кредит. Если проблема незначительна, клиент погашает долг при первой возможности и продолжает платить по графику. Если на выплату просроченного займа нет финансовых ресурсов, и задолженность с каждым месяцем растет, кредитор действует самостоятельно — начисляет штрафы, обращается в суд или привлекает коллекторов. В последнем случае он «продает» долг, за которым потом «охотятся» специализированные компании. Что делать заемщику? Как не платить коллекторам за просроченные кредиты? Какие действия предпринимать для устранения долговых обязательств? Эти и другие нюансы рассмотрим ниже.

В чем суть просрочки по займу, и чем она чревата для должника?

Если клиент финансового учреждения несвоевременно вносит очередной платеж, возникает просрочка по кредиту. Чтобы исключить накопление задолженности, банк применяет меры к нарушителю:

  • начисляет пеню (проценты) или взимает фиксированную плату;
  • компенсирует просроченный заем путем реализации имущества, которое оставлялось под залог.

Возможна и уголовная ответственность с такими последствиями, как арест, принудительные работы и так далее. До начисления штрафных санкций банковское учреждение принимает следующие меры:

  • предупреждает клиента о последствиях просрочки по телефону или в письме;
  • передает информацию в БКИ, где заемщика вносят в «черный список»;
  • продает просроченные кредиты коллекторам (стоит ли платить таким организациям, рассмотрим ниже).

На практике банк без задержек реагирует на просрочку, но способ решения проблемы определяется индивидуально. Если на следующий день после даты платежа (указанного в графике) деньги не поступили на счет, финансовое учреждение звонит заемщику и интересуется причиной задержки. Цель — определить, что лежит в основе действий должника — злой умысел или форс-мажорная ситуация.

Виды просрочек и их особенности

Сегодня выделяется четыре типа просрочек:

  1. Незначительная. Период задолженности — от одного до трех дней. При наличии просроченного кредита с таким сроком клиент получает штраф не более 300 рублей. Кроме того, кредитор напоминает о себе через SMS, путем звонков или иными способами.
  2. Ситуационная. Срок просроченного займа — от десяти до тридцати дней. Здесь речи о забывчивости клиента быть не может. Распространенная причина — непредвиденная ситуация, связанная с болезнью плательщика или кого-то из родственников. Для выяснения обстоятельств работник кредитной организации звонит должнику и определяет причину. Главное для заемщика — убедить банк в закрытии долга и указать конкретную дату выплаты. До наступления дня, следующего после назначенной даты платежа, никто названивать не будет.
  3. Проблемная. Срок просроченного займа — от 30 до 90 дней. В такой ситуации кредитор действует более жестко — он передает информацию в отдел, который занимается проблемными клиентами, также подключается служба безопасности кредитной организации. Материального наказания в такой ситуации не избежать. Чтобы исключить ухудшения отношений с банком и передачи кредита коллекторам, стоит платить каждый месяц любую сумму (по возможности).
    На этом этапе стоит попросить кредитора отменить штраф, отсрочить платеж или реструктуризировать долг.
  4. Долгосрочная. Наибольшие проблемы связаны с просрочкой, которая длится от 90 дней и более. Здесь служба безопасности и отдел, который занимается клиентами с долгами, готовят бумаги и передают их в суд. В ряде случаев долг продается коллекторам, которые отдают определенную сумму банку, а сами берутся за должника. Чтобы избежать проблем, стоит обратиться к адвокату или в антиколлекторскую фирму.

Почему не стоит платить коллекторам?

Если просроченный кредит все-таки передан в специальную фирму, не стоит паниковать. Важно знать, стоит ли платить коллекторам за просроченные кредиты, и когда это делать.

Кредитор и коллекторы работают по 2-м схемам:

  • Заемщик продолжает платить финансовому учреждению, но вопросом стягивания долга занимаются коллекторы.
  • Кредитор продал долг в коллекторскую фирму и передал полномочия по стягиванию долга в руки ее сотрудников.

В последнем случае коллектор имеет право требовать долг, но без угроз и конфискации имущества. Поведение должника зависит от сложившейся ситуации и размера задолженности.

Рассмотрим варианты:

  1. Долг минимальный. Если сумма просроченного займа не превышает 1-2 тысяч рублей, а причиной задолженности стала банальная забывчивость, вопрос решается легко — путем погашения долга. В случае, когда просроченный кредит не выплачивался в течение долгих месяцев, на сумму долга начисляется пеня и штрафы. Но даже в этом случае стоит погасить долг, чтобы избежать регулярного давления со стороны коллекторов или работников банка.
  2. Долг крупный. Теперь рассмотрим, нужно ли платить коллекторам по просроченному кредиту, если размер задолженности исчисляется десятками тысяч рублей. Если оплата давно не производилась, к моменту обращения коллекторов долг вырастает в 2-3 раза. При этом клиент знает о проблеме, ведь банковские работники звонили, писали и оповещали о текущей ситуации и последствиях. Надо ли платить коллекторской компании в таком случае за просроченные кредиты? Сотрудники антиколлекторских фирм уверяют, что в этом нет необходимости. Стоит дождаться, пока заявление на стягивание долга попадет в суд. Терять заемщику нечего, ведь запись в кредитной истории уже сделана. Если перестать платить, начинается отчет периода исковой давности. Но надеяться на то, что о вас и просроченном займе забудут, не стоит.

Далее идет судебное разбирательство, в котором клиент банка просит отмены начисленных процентов. В суд требуется передать документы, подтверждающие сложные жизненные обстоятельства. Практика показывает, что судьи идут навстречу должникам. Как правило, удается снизить размер начисленной пени на 30-50%, а то и полностью.

Во взаимоотношениях с коллекторскими агентствами стоит знать закон о коллекторах и уметь защищать свои интересы. Учтите, что такие организации не вправе конфисковать или арестовывать материальные ценности в счет долга. Эту функцию выполняют судебные приставы.

Как выкупить долг у коллекторов?

Чтобы избежать звонков от коллекторов, постоянных посещений, угроз и других методов воздействия, стоит сделать следующие шаги:

  • Будьте на виду у банковского учреждения. Если кредитор начинает требовать долг, не стоит прятаться. У банка имеется соглашение, подписанное заемщиком, поэтому суд будет на его стороне. Кроме того, у финансового учреждения имеются данные родственников, через которых легко выйти на должника. Чем дольше клиент оттягивает с посещением кредитной организации, тем сложнее решить проблему.
  • Оформите банкротство. Чтобы избежать общения с коллекторами, пройдите процедуру банкротства. Она доступна гражданам, задолженность которых превышает 100 тысяч рублей, а с момента последней выплаты прошло более полугода. К этому вопросу стоит подходить взвешенно, ведь при оформлении банкротства доступ к кредитам закрывается на срок до пяти лет. Кроме того, запрещено открывать ИП и имеется риск потерять имущество.
  • Воспользуйтесь услугами антиколлекторских компаний. Эти организации помогают решить проблемы с задолженностью — подобрать подходящий вариант, договориться с банком или коллектором. Обращаться в такие фирмы стоит при появлении просроченного займа. Не стоит дожидаться ухудшения ситуации.

Лучшие антиколллекторские компании

Как отмечалось выше, антиколлекторы — надежные помощники в вопросах с просроченным долгом или коллектором. К лучшим организациям, занимающимся такими вопросами, стоит отнести:

  • Финанс-Инвест. Сотрудники компании берутся за дела любой сложности, помогают в исправлении КИ и работают в рамках законодательства.
  • Закрой Кредит — организация, которая помогает людям с решением проблем в сфере кредитования. Ее сотрудники профессионально избавляют от надоедливых коллекторов, оказывают юридическую помощь, собирают бумаги для суда и защищают интересы клиентов. Компания имеет 30 офисов, которые находятся в различных точках России.
  • Центурион-групп — структура, оказывающая помощь в решении проблем с коллекторскими агентствами и финансовыми учреждениями. В роли клиентов выступают обычные граждане и предприятия. Организация работает по закону с представлением бесплатной консультации. При желании оформить банкротство работники компании помогают в этом деле.

Как действовать при просрочке займа — шаг за шагом

Заемщики, которые не справляются с долговыми обязательствами, часто теряются. Они не знают, что делать при появлении просрочки в банке. Алгоритм действий такой:

  • Прийти к кредитору и попросить реструктуризировать кредит. Некоторые организации предлагают кредитные каникулы при наличии бумаг, подтверждающих уважительную причину просроченного займа. При позитивном ответе удается уйти от суда, штрафов и уменьшить платежи.
  • Взять консультацию у сотрудников банка-кредитора о возможных путях решения проблемы.
  • Передать пакет бумаг. К заявлению требуется приложить 2-НДФЛ, кредитное соглашение и личный документ. Кроме того, кредитор вправе запросить бумаги, объясняющие факт появления долга — справку из больницы, фонда занятости или места работы.
  • Положительный ответ по реструктуризации. На это уходит до одной недели.
  • Получение графика платежей на выгодных условиях.
  • Переоформление соглашения. В нем должно указываться, что прежний договор утратил силу. Кроме того, обратите внимание на пункт об изменении банком процента по кредиту без согласования с заемщиком (его быть не должно).

В завершение стоит отметить, что появление долга — не конец света. Просроченный кредит и проблемы с коллекторами можно решить несколькими способами — путем реструктуризации, рефинансирования, погашения долга или получения помощи у антиколлекторских организаций.

О том, что могут сделать коллекторы, читайте в нашей другой статье.

Через сколько месяцев банки подают в суд на должников по кредиту?

Представьте ситуацию, вы взяли деньги в банке, но после потеряли работу и перестали платить за кредит. Что будет из-за просрочки? Менеджеры банка позвонят и поинтересуются, по какой причине вы перестали выполнять финансовые обязательства.

Но пени и штрафы начисляют с первого дня просрочки. Если сумма долга по кредиту менее 100 тыс. руб., банк может продать долг коллекторам. Но есть банки, которые обращаются к коллекторам или сразу в суд, когда у клиента долг 20−30 тыс. руб.

Здесь все будет зависеть от кредитной политики банка.

В статье расскажем, сколько месяцев нужно не платить по кредиту, чтобы банк передал документы в суд.

Когда банк подает документы в суд?

Все будет зависеть от того, сколько времени вы не платите по кредиту и какая накопилась сумма долга. Из-за двух месяцев просрочки банки не обращаются в суд, но продолжают начислять пени и штрафы. Менеджеры всегда стараются выяснить причины неуплаты долга, поэтому не стоит усложнять ситуацию и лучше идти на контакт.

Читайте также:  Что такое банкротство и кто такой банкрот в 2022

Объясните, по какой причине вы не можете выполнять финансовые обязательства. Например, лишились работы или попали на длительный больничный.

Менеджеры предложат воспользоваться кредитными каникулами и взять отсрочку. Например, пока не найдете работу и не будете платить проценты по кредиту или тело кредита.

Должнику лучше самостоятельно в такой ситуации написать заявление на кредитные каникулы и получить отсрочку.

Если не выходите на связь с банком, и не хотите разговаривать с менеджерами, через три месяца неоплаты по кредиту банк продаст долг коллекторам или передаст дело в суд. Но здесь все будет зависеть от суммы долга и политики банка. Крупные банки часто обращаются сразу в суд, даже если сумма долга не превышает 100 тыс. руб.

Какие банки подают на должников в суд?

Такие банки, как ВТБ, Райффайзенбанк, Альфа-банк, Сбербанк, дорожат репутацией и не пользуются услугами коллекторских компаний.

Банк вправе подать в суд на должника, даже если просрочка по кредиту составляет всего один день. Но менеджеры сначала пытаются выяснить, по какой причине должник перестал  платить.

Сразу после первого дня просрочки ждите звонка из банка. Вам могут звонить в течение двух месяцев, после чего передадут дело в суд.

Нужно ли платить коллекторам долг по кредиту?

Какие банки продают долги коллекторам?

Такие банки, как Русский Стандарт и Тинькофф предпочитают продавать долги до 100 тыс. руб. коллекторским агентствам. Их цель — увеличивать количество лояльных клиентов, поэтому они выдают кредиты почти всем.

Но многие заемщики этих банков не справляются с финансовыми обязательствами и накапливают долги. Первый месяц менеджеры звонят и выясняют причину неуплаты долга.

И если клиент не идет на контакт и не собирается возвращать деньги, банки продают долги.

Почему банкам невыгодно передавать дело в суд?

Чаще всего банкам не выгодно обращаться в суд и требовать деньги с заемщика таким способом. Юристам банка приходится готовиться и отправлять иск, убеждать судью, что клиент должен вернуть деньги. Для банка — это трата времени и денег, поэтому проще договориться с клиентом о возврате долга мирным путем.

При передаче документов в суд банк вынужден доплачивать юристу, платить госпошлину. Когда дело рассматривается в суде, 90% дел выигрывает банк, и в 10% случаях победу одерживает заемщик.

И банк не хочется войти в эти 10% и потерять все, поэтому всеми способами пытается убедить должника внести плату. Руководство любого банка не хочет оказаться в числе банков, у которых много должников.

Это наносит ущерб репутации.

Банки выбирают другую тактику борьбы с должниками и действуют так.

Помните, если вы в течение месяца не платили по кредиту и вам никто не звонил, радоваться не стоит. За каждый день просрочки начисляется пеня, поэтому через 2−3 месяца вам может прийти повестка в суд.

Для этого сами идите на контакт. Предъявите в банк все документы, которые подтверждают, что у вас ухудшилось материальное положение. Например, вас сократили на работе или уменьшилась зарплата. Возьмите выписку 2-НДФЛ и идите в банк. Попросите предоставить кредитные каникулы сроком до шести месяцев, пока не поправите материальное положение и не найдете другую работу.

Если считаете, что процент по кредиту слишком большой, а есть другие, более выгодные предложения банков, подавайте документы на рефинансирование. Но чтобы воспользоваться такой услугой, должно пройти не менее шести месяцев с начала выплаты кредита.

Обратились через три месяца после оформления кредита за рефинансированием? Вам откажут, т. к. не прошло полгода.

Чтобы воспользоваться кредитными каникулами или оформить перекредитование в другом банке по меньшей процентной ставке, у вас не должно быть просрочек.

  • Банк вправе обратиться в суд с первого дня просрочки по кредиту, но обычно проходит 2−3 месяца, прежде чем документы будут переданы в суд.
  • Менеджеры банка не торопятся взыскивать долги через суд и пытаются договориться с клиентом мирным путем.
  • Если сумма долга менее 100 тыс., руб. банку проще продать долг коллекторскому агентству.
  • Чаще всего в суд обращаются такие банки, как ВТБ, Райффайзенбанк, Альфа-банк, Сбербанк.
  • Русский Стандарт и Тинькофф стараются передать дело коллекторам и не доводить дело до суда.
  • Чтобы не разбираться с банком в суде, заранее сообщите менеджерам о том, что у вас ухудшилось материальное положение. Оформите кредитные каникулы и платите только проценты в течение шести месяцев. Пени и штрафы при этом не начисляются.

Узнавайте о новых статьях МБК по подписке. Повышайте финансовую грамотность вместе с нами.

Нужно ли платить коллекторам за просроченные кредиты?

  • Как избежать задолженности
  • Не позвольте банку передать дело коллекторам
  • Если дело передано коллекторам
  • Как грамотно оплатить долг

Тема возвращения долгов – одна из самых неприятных для всех заемщиков.

Хуже всего, когда ваше дело передается коллекторной службе, в этом случае вас начинают беспокоить звонками, письмами, требованиями отдать деньги как можно скорее и даже угрозами.

Как стоит вести себя в такой ситуации и нужно ли стремиться как можно скорее отдать деньги за просроченные кредиты?

Как избежать задолженности

Прежде всего стоит отметить, что проблем с коллекторами всегда можно избежать довольно простым способом – постарайтесь не оформлять кредиты или брать деньги в долг как можно реже.

Как показывается статистика, проблемные кредиты в большинстве случаев оформляются заемщиками не в крайних ситуациях, когда без займа невозможно обойтись, а при банальном желании получить что-то скорее.

Например, у ваших друзей дорогие смартфоны и вам стыдно, что вы используете дешевый телефон, в итоге вы готовы взять кредит на дорогую технику, хотя это вовсе необязательно.

Еще чаще происходит иначе – роль играет желание получить вещь сразу, без ожиданий. Например, вы запланировали купить автомобиль, однако до полной суммы вам не хватает 50-70 тыс. рублей. В итоге у вас не хватает терпения и вы, желая получить автомобиль как можно скорее, берете кредит и получаете вещь быстрее.

Однако далее ситуация складывается не самым лучшим образом – возникают проблемы с заработком и вы не справляетесь с кредитными обязанностями. В итоге оказывается, что лучшим решением было бы просто подождать пару лишних месяцев и вы избежали бы проблем с кредитом.

Теперь вам нужно платить коллекторам и вы находитесь в затруднительном положении.

Вам также может быть интересно:

  • Как подать заявление на коллекторов в полицию?
  • Как подать в суд на коллекторов
  • Новый закон о коллекторах

Хуже всего в плане соблазна взять деньги в долг – кредитная карта с высоким лимитом. Ваши знакомые едут на море и вам тоже так хочется поскорее провести отпуск с семьей в теплой стране, но денег не хватает.

Вы снимаете деньги с кредитной карты и отправляетесь в долгожданное путешествие, однако по возвращении возникает масса других вопросов и возвращать долг оказывается крайне неудобно.

В итоге вы оказываетесь в неприятном положении и вам требуют платить коллекторам.

Одним словом, берите деньги в долг лишь тогда, когда без займа обойтись просто невозможно. Во всех других ситуациях не рассчитывайте на кредитные средства, как на свои, а живите по собственным средствам.

Это правило позволяет в большинстве ситуаций избежать долгов и платить коллекторам вам не придется.

Но если у вас все же возникла затруднительная ситуация, тогда без кредита не обойтись – следует быть готовыми к долгам и проблемам с коллекторами.

Не позвольте банку передать дело коллекторам

На самом деле при грамотном поведении платить коллекторам и даже иметь с ними дело вам не придется.

Если у вас образовался долг в банке, в первую очередь займите правильную позицию и если вам начнут звонить с банка – не грубите представителю финансового учреждения, а пообещайте скоро закрыть кредит.

От разговора с представителем банка часто зависит, передадут ли ваше дело коллекторам и придется ли вам платить за лишние хлопоты.

Второе правило – постоянные взносы. Дело скорее всего не передадут коллекторам, если вы возьмете за правило регулярно платить по кредиту, хотя бы небольшими суммами.

Даже если у вас большой долг, но вы стараетесь потихоньку его погашать, то вы в глазах банка не безнадежный или наглый заемщик, в целом, чем дольше вы платите по кредиту, тем лучше для банка, ведь вы будете платить больше процентов.

Ну и третье правило заключается в том, что кредит следует возвращать в первую очередь.

Часто заемщики направляются банком к коллекторам только потому, что проявили халатность и забыли про платежи или осознано отказались платить вовремя.

Даже если вам сейчас нужны деньги на другие нужды, постарайтесь отложить дела на потом и сначала рассчитаться с долгами. Так будет лучше и вам, и коллекторам, причем вовремя платить зачастую оказывается не так и сложно.

Если дело передано коллекторам

Прежде всего, стоит уяснить, что сами представителям коллекторной службы чаще всего вы ничего оплачивать не обязаны, как многие заблуждаются. Коллекторы работают в связке с банком и лишь представляют его интересы. Поэтому чтобы избавиться от проблем обычно достаточно погасить задолженность перед банком.

Бывают, правда, и другие ситуации – если ваш долго продали коллекторной службе, то отдавать его придется именно ей. Но такие вопросы по телефону не решаются и если вам коллекторы говорят, что ваш долг передан другой фирме, то это следует уточнить в банке, где был первоначально оформлен кредит.

Так или иначе, вам придется иметь дело с коллекторами и в этом случае вы должны быть готовы к давлению, благодаря которому коллекторы добиваются оплаты долгов. Представители фирмы могут часто звонить вам и вашим близким, присылать письма, грозиться судом, приходить домой и угрожать забрать ваше имущество.

Как грамотно оплатить долг

Если вопрос уже стал «ребром», то вам следует правильно действовать в сложившейся ситуации. Обычно коллекторы в своем первом звонке требуют невозможное – оплатить весь долг то конкретной даты.

Читайте также:  Ответственность генерального директора за долги ООО в 2022

Здесь есть два вариант выхода – согласиться на условия коллекторов и постараться отдать долг в полном объеме.

Возможно, у вас есть сбережения, либо можно занять у знакомых или даже взять новый кредит – иметь дело с коллекторами крайне неприятно, они способны держать вас в постоянном напряжении, испортить вашу деловую репутацию и прочее, поэтому лучше всего отдать долг действительно как можно скорее.

Второй вариант выхода – это платить частями и не обращать на требования коллекторов, объясните, что у вас нет возможности заплатить все и сразу. Главное, чтобы долг сокращался, ведь чем дольше он тянется, тем больше вам придется отдавать.

В целом, когда вы собираетесь брать деньги в долг, подумайте о последствиях и возможных проблемах с коллекторами – если есть возможность обойтись без займа, значит он не такой и необходимый.

Если же ситуация дошла до просрочек по кредиту и коллекторов, то отдайте долг банку как можно скорее.

Платить непосредственно коллекторам стоит только в том случае, если ваш долг продан фирме и вы проверили эту информацию в банке.

Нужно ли платить коллекторам долг по кредиту?

Что можно сделать прямо сейчас:

  • Посмотрите видео в данной статье и узнайте, как поступать если Вам звонят коллекторы
  • Помните, что своевременное погашение задолженности избавит Вас от нежелательных проблем и забот
  • Проверьте есть ли основания у кредитора передавать Ваше дело в коллекторскую службу

Платить ли коллекторам за просроченные кредиты: что советуют юристы

Жизнь человека с кредитными долгами осложняется, если к требованиям подключаются коллекторы. Должник не знает, сколько он должен сегодня — сумма каждый день растет. На работе косые взгляды кажутся катастрофой — неужели все узнали о просрочке? А вдруг выгонят? Мучает и главный вопрос — платить ли коллекторам и если да, то сколько?

Когда коллекторы имеют право на требование долга

Начнем с основного: банки и МФО продают коллекторам просроченные кредиты.

Взаимодействие происходит следующими способами:

  1. Коллекторы привлекаются по агентскому договору. Кредитором по-прежнему остается финансовая организация, но она обращается за помощью к взыскателям. Цель: ускорить возврат кредита, заставить человека платить хоть что-то.

    В этом случае коллекторам платить не надо — оплата кредита должна идти по банковским реквизитам.

  2. Коллекторы становятся новыми кредиторами. Банк или МФО продает им просроченный кредит по договору цессии. Меняются реквизиты на оплату, приходит извещение о переменах.

    Здесь коллекторам платить можно — они становятся новыми кредиторами.

Обязательно ли платить коллекторам?

Да. У коллекторов по договору цессии сохраняются те же полномочия, которые были у основного кредитора. Это начисление процентов, неустойки, пеней и других комиссий за неуплату.

Вы можете не платить, если коллекторы так и не представили документальные основания своих полномочий. Вам должен прийти договор цессии, извещение из банка. Если вы не получали писем — вы можете отказаться от оплаты, сославшись на положения ст. 358 ГК РФ.

Права должников, если право требования переуступлено коллекторам:

  1. Отказаться от оплаты кредита, если истек срок исковой давности. Когда кредитор обратится в суд, вы подаете встречное заявление, и суд закрывает дело на основании истекшего срока.
  2. Обжаловать действия коллекторов, если они переступают границы: в частности, нарушают ночной покой. Обратиться можно в НАПКА, в ФССП, в правоохранительные органы.

  3. Отказаться от общения с коллекторами спустя 4 месяца просрочки, написав заявление об отзыве права на обработку персональных данных. В течение месяца с момента поступления этого заявления коллекторское агентство должно прекратить в своей работе использовать личные данные заявителя. Дальнейшее взаимодействие будет проходить по почте и электронной переписке.

Стоит ли платить коллекторам

Обязанность по возврату кредита остается на должнике, даже если задолженность продали коллекторам.

Платить стоит, если:

  1. Коллекторское агентство внесено в реестр ФССП. Проверить можно на сайте ФССП.
  2. Банк после продажи кредита прислал уведомление с копией договора цессии.
  3. При взаимодействии коллекторы представляются, называют данные компании, на которую они работают.

Не стоит платить, если:

  1. Коллекторы скрывают информацию о себе и об агентстве.
  2. Вы не видели договора цессии, вам никто не предоставил соответствующих данных.
  3. Называются сомнительные реквизиты на оплату, которые нигде не фигурируют в документах.
  4. Агентство не включено в реестр ФССП.

Как правильно платить коллекторам

При переходе права требования просроченного кредита должника официально извещают об этом событии. Также в письме будут приложены новые реквизиты на оплату — банку платить уже не нужно.

Вы можете уточнить у коллекторов, как переводить оплату. Она проводится в таком же порядке, как и раньше:

  • по срокам — вы платите в тот же период: например, с 25 по 30 число ежемесячно;
  • по суммам — вы оплачиваете ежемесячные платежи, указанные в кредитном договоре + просрочки, пени и начисленные штрафы.

Но кредиторы не продают долговые обязательства физ лиц, которые платят по своим кредитам и займам. Такая продажа просто лишена экономического смысла.

Скидки от коллекторов

Если коллекторы предлагают скидки, реструктуризацию или какие-то акции — фиксируйте все договоренности в дополнительных соглашениях. Не стоит переводить оплату без документального сопровождения: юридически вы окажетесь в невыгодном положении.

Что будет, если не платить коллекторам?

Обычно должники не хотят платить и стараются подождать до окончания срока исковой давности.

Откажитесь от этой затеи сразу. Причин несколько:

  1. Коллекторы следят за сроками. Коллекторская деятельность, как и любой другой бизнес, терпит убытки, если должник не платит. В некоторых случаях агентство теряет деньги, и это нормально. Но предпринимаются попытки компенсировать ущерб за счет «обработки» других должников. Если они видят, что есть шансы получить свое — они не пропустят сроки.
  2. Избегать общения с коллекторами трудно. Если принимается решение выждать сроки, вам необходимо в течение 3 лет избегать не только оплаты, но и общения. Кредиторы будут «штурмовать» ваших близких, родственников, коллег, искать вас. Ждать когда пройдет срок — значит, исчезнуть на несколько лет, при этом коллекторы будут интересоваться о должнике у родственников или по месту бывшей работы.
  3. Коллекторы обращаются в суд. Если вы упорно будете не платить, то коллектор с договором цессии обратится в мировой суд за получением судебного приказа.

Мировой суд выдаст приказ, если долг меньше 500 тыс. руб. Что дальше:

  • коллекторы, имея на руках готовый приказ, обратятся в службу судебных приставов (ФССП);
  • приставы откроют исполнительное производство. Судебный пристав будет проводить поиск имущества и самого должника. Приставы могут забрать машину, деньги со счетов в банке и даже прийти домой для ареста имущества. Если пристав не сможет найти имущество — лист возвращается кредитору;
  • через полгода коллекторы могут снова инициировать производство. И так — по кругу.

Что грозит должнику, при серьезно просроченных кредитах:

  • коллекторы будут постоянно напоминать о задолженности: по почте, по телефону, по СМС;
  • в некоторых организациях станет проблемой продолжить работать. Служба безопасности быстро узнает о ваших отношениях с кредиторами. Как правило, это касается работы в финансовых компаниях.
  • возникнут проблемы с использованием банковских продуктов. Если коллекторы обращались в суд, то по решению суда могут блокировать зарплатные карты.

Если коллекторы обратятся в суд и получат нужное решение, ФССП откроет производство, и начнет применять ограничительные меры.

В частности, вам закроют выезд за границу.

Что будет, если коллекторы обратятся в суд?

Вы можете не спешить с оплатой и пройти через судебный процесс.

Обратиться в суд могут:

  • коллекторы или другие кредиторы;
  • сам должник. Обычно это происходит, если он подает заявление о своем банкротстве.

Для должника судебный процесс выгоден в двух случаях:

  1. Когда есть чем платить. Суд нужен, чтобы снизить размер задолженности — списать начисленные пени и штрафы.
  2. Когда вскоре будет, чем платить. Суд нужен, чтобы потянуть время — в период разбирательств проценты и другие платежи не начисляются.

Платить ли коллекторам после суда?

После вынесения решения судом платить придется.

  1. Коллекторы обращаются с судебным решением в ФССП и возбуждает исполнительное производство. Взыскание осуществляется судебными приставами.
  2. Сумма задолженности устанавливается в судебном решении. Но при открытии производства вам также придется платить судебным приставам исполнительский сбор.
  3. После открытия производства платить коллекторам напрямую не нужно. Судебные приставы будут списывать часть доходов из карты ежемесячно. Также могут применяться другие меры взыскания:
    • арест;
    • изъятие имущества;
    • ограничение в виде запрета на выезд за границу.

Какая разница между судебными приставами и коллекторами?

Разница большая. Полномочия приставов описаны выше, у коллекторов нет права:

  • арестовывать и изымать имущество;
  • вводить ограничительные меры;
  • списывать деньги из банковских карт должника.

Коллекторы вправе только информировать и предупреждать должника, предлагать выгодные варианты по погашению задолженностей.

Что делать, если истек срок исковой давности по кредиту?

Срок исковой давности можно применить в отношении ситуаций, когда кредит не платился 3 года.

Важно, чтобы на вас не было открыто исполнительное производство — это можно легко проверить:

  • заходим на сайт ФССП;
  • вводим территориальный орган ФССП (по месту регистрации);
  • вводим ФИО и дату рождения.

Если кредиторы успели подать в суд, вы увидите следующее:

  • номер и дату исполнительного листа;
  • дату окончания исполнительного производства и законные основания (со ссылками на № 229-ФЗ);
  • предмет и размер взыскания + сумму исполнительского сбора;
  • отделение ФССП;
  • ФИО судебного пристава, в производстве у которого находится ваше дело.

Если ничего нет, в ответ на требование погасить задолженность человек может отправлять кредиторов в суд и подавать встречное заявление об истечении срока исковой давности.

Как мошенники обманывают должников

Ниже представлены наиболее популярные и часто встречающиеся схемы обмана:

  1. Мошенники вылавливают людей, которые окончательно запутались в долгах.

    В основном работа проходит по телефону, шлют СМС и звонят, на большее мошенники не пускаются. Озвучиваются посильные суммы. В качестве реквизитов на оплату выступают неизвестные карты. Вы платите, и потом оказывается, что эти люди не имеют отношения к вашим кредитам.

  2. Долг продан коллекторам и они не устают звонить и навещать должника. Но находятся люди, которые предлагают решить долговую проблему за посильную сумму, но после перечисления оплаты защитники куда-то исчезают.
Читайте также:  Банк продал долг коллекторам: как избежать неприятностей?

Помните, запуганный заемщик — это привлекательная добыча для мошенников и аферистов. Не паникуйте, и не спешите платить по первому же требованию. Проверяйте информацию — это позволит избежать рисков мошенничества.

Ниже представленные советы помогут решить проблему с задолженностями без лишних потерь.

  1. Проверяйте агентства, которые предъявляют к вам претензии. Если коллекторы работают легально, агентство будет включено в реестр ФССП. Если нет — это обычные вымогатели, которые действуют незаконно.
  2. Проверьте кредитные документы и договор цессии: там указаны реквизиты на уплату, новый график по платежам и другие данные.
  3. Направьте в банк официальный запрос — уточните, был ли продан просроченный кредит.
  4. Если вы не платите уже больше 4 месяцев, откажитесь от общения с коллекторами. В дальнейшем они смогут вам лишь писать письма.
  5. Не стоит пользоваться услугами антиколлекторов, если они не являются юристами и правозащитниками. Помните, за изящным названием «антиколлекторы» часто скрываются мошенники. Они исчезают после получения оплаты.

  6. Требуйте у коллекторов назвать ФИО, адрес фирмы, на которую они работают, контактные данные. Проверьте агентство в реестре ФССП.
  7. Если платить коллекторам нечем — подумайте о процедуре банкротства. Она позволит избавиться от просроченных долговых обязательств перед банками, коллекторами и МФО.

Если банк продал долг коллекторам, то юридически коллекторы получают те же права, что и основной кредитор. Даже если вы откажетесь от общения, долг не исчезнет. Кредитор может обратиться в суд, потребовать возврата через судебных приставов.

Нужна помощь в избавлении от просроченных кредитов? Обращайтесь, мы всегда готовы помочь!

Получить бесплатную консультацию

Задайте вопрос и получите ответ от практикующего юриста по банкротству физических лиц

Как законно не платить коллекторам за просроченный кредит

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 200-46-92 (Бесплатная горячая линия).

Это быстро и бесплатно!

Взаимоотношения коллекторов и должников, тема острая, обросшая за непродолжительный срок, минувший с 2004 года, множеством мифов и реальных фактов, характеризующих новую для России сферу деятельности с самой неприглядной стороны. Учитывая колоссальную «закредитованность» населения страны, в различных регионах колеблющуюся от 40 до 60%, с деятельностью коллекторов сталкивались многие.

Пик противостояния пришёлся на десятилетие с 2006 по 2016 год, когда коллекторские агентства множились как грибы после дождя, а их деятельность не была урегулирована на законодательном уровне.

В этот период в сознании заёмщиков, столкнувшихся с методами их работы, сформировалось глубокое убеждение, что коллекторам необходимо противостоять всеми возможными способами, а вот платить им не следует.

2017 год принёс изменения. Начал действовать закон №230-ФЗ, резко ограничивший права коллекторских агентств и одновременно, наделивший правами должников. Противостояние вышло на новый, более цивилизованный уровень.

Но вопрос о том, надо ли платить коллекторам, остаётся актуальным для многих должников. Попробуем разобраться в ситуации и дать рекомендации, которые позволят привести противостояние мнений к «золотой середине».

Горячая линия для консультаций граждан: 8 (800) 200-46-92

Права должников

С 1 января 2017 года по закону должники обрели права. Из запуганных, боящихся любого телефонного звонка или стука в дверь обывателей с обострённым чувством вины, они превратились в уверенных, а порой вызывающе самонадеянных и равноправных участников правоотношений. Они которые активно пользуются предоставленными им правами. Что же вызвало такую трансформацию массового сознания?

Этому послужило беспрецедентное расширение прав должников и введение государственного контроля за деятельностью коллекторов.

Чтобы в полной степени узнать права, которыми обладают должники по договору потребительского кредита во взаимодействии со взыскателями долгов, проанализируем те главы закона, которые посвящены этой теме.

В законе нет статьи с названием «права должников», но этому посвящена целая Глава 2, вмещающая в себя 8 статей (с 4 по 11), в которых описаны права должников при взаимодействии с коллекторами.

Самой существенной новеллой закона явилось ограничение количества звонков и писем на адрес электронной почты, которые коллекторы имеют право осуществлять. В случае нарушения установленного лимита должник имеет право обратиться за защитой своих прав в один из органов:

  • ФССП;
  • Роспотребнадзор;
  • полицию;
  • прокуратуру;
  • суд;
  • Ассоциацию коллекторов России.

Степень эффективности жалоб в перечисленные органы не равнозначна. Не имеет смысла писать заявление в полицию, если коллекторы не совершили насильственных действий по отношению к должнику и не оскорбили его публично, не выказали угрозы причинения вреда ему самому или близким людям.

Обращение в суд может быть эффективным только в том случае, когда должник хорошо разбирается в вопросах финансовой и банковской деятельности, имеет опыт ведения сложных процессов в судах или заключил договор на оказание помощи с адвокатом.

Ассоциация коллекторов не обладает законными полномочиями в отношении своих членов, но может повлиять мерами, влекущими репутационные потери для нарушителя.

Вторым существенным правом должника является право отказаться от взаимодействия с коллекторами по истечении 4 месяцев со времени образования задолженности. На это следует обратить особенное внимание, так многие начинают исчислять срок такого отказа неправильно. Считают, что необходимо ожидать 4 месяца с момента первого звонка или СМС-сообщения, поступившего от коллекторов.

Третьим правом, является возможность законно отказаться от общения, не дожидаясь истечения 4 месяцев, в том случае, если банк (МФО) не уведомили должника о намерении продать долг коллекторам, указанным в законе образом.

Откуда коллекторы узнают номера телефонов

Полномочия коллекторов

Полномочия коллекторов претерпели существенные изменения. Законом определены способы взаимодействия. Коллекторы имеют право на:

  • личное общение (по телефону или при встрече);
  • направление в адрес должника почтовых отправлений;

Платить ли коллекторам долги по кредиту?

Если клиент не платит по кредиту, банк постарается взыскать денежные средства сам или привлечь коллекторов. Им продают долг или нанимают в качестве посредника для работы с должником. Из-за особенностей их работы не всегда понятно, платить ли коллекторам или производить расчёт напрямую с банком. Это нужно выяснить заранее, чтобы не усугубить ситуацию.

Почему банки продают долги коллекторским агентствам?

Финансовые организации активно пользуются услугами коллекторов. Такое право предусматривает гражданский кодекс. В статье 382 ГК РФ говорится, что допустима переуступка права требования другому лицу. Для этого заключают договор цессии. Коллекторы — третье лицо, которому банк продает долг, и которое становится кредитором вместо банка.

Однако продажа возможна, если соглашение не содержит запрета на переуступку прав требования. Иначе действие будет противозаконным. Обычно в договоре есть условие, что заемщик вправе запретить уступки прав третьим лицам. Если клиент не подал письменный запрет — значит, согласен на привлечение коллекторов.

Условие о продаже долга коллекторам в Сбербанк

Продажа долга коллекторам предоставляет финансовой организации следующие преимущества:

  • Возврат части денег. Коллекторам продают кредиты за 5-10% от размера долга. Но если банк не смог сам взыскать задолженность, лучше 10%, чем ничего.
  • Снижение затрат. Это важно для МФО — им дорого содержать свой штат юристов, службу взыскания, дешевле привлечь коллекторов за долю.
  • Улучшение статистической информации. ЦБ РФ контролирует проблемную задолженность банков. Если безнадежных кредитов много, ЦБ делает вывод, что данный банк не проверяет заемщиков, и может оштрафовать.

В чем интерес коллекторов?

Коллекторы покупают просроченные долги оптом — не штучные займы, а пакет кредитов, например, за год. Для них истребование денежных средств — это основная деятельность. Банки продают проблемные кредиты за 10% от реальной стоимости. Если коллекторы взыщут больше 10% долга, затраты окупятся.

Однако просроченный кредит продают не всегда. Иногда банк привлекает коллекторов для взыскания по агентскому договору, оплачивая услуги коллекторов. Здесь их выгода — это доля во взысканных средствах. Деньги при этом перечисляют первоначальному кредитору, банк сам расплачивается с коллектором.

Права должника и полномочия коллекторов

Раньше деятельность коллекторов нормативно-правовые акты не регламентировали. Права граждан нарушались жестко: им угрожали, повреждали имущество. Однако ситуация изменилась, когда в силу вступил ФЗ № 230 от 3 июля 2016 года. 230-ФЗ закрепил права должников при взаимодействии с коллекторами.

Согласно ФЗ №230, должник может:

  • не пускать коллекторов в квартиру;
  • вести взаимодействие с представителями инстанциями только по переписке;
  • требовать удостоверение личности и подтверждение работы в агентстве;
  • просить документы, по которым требование переуступлено коллекторам;
  • подавать жалобу в надзорные органы, полицию или прокуратуру;

Что можно и нельзя коллектору

  • Закон ограничил количество звонков и писем в адрес неплательщика: звонить можно 1 раз, а писать — 2 раза в неделю, строго до 10 вечера
  • Если лимит превышен, должник имеет право обратиться в ФССП, прокуратуру, Ассоциацию коллекторов России.

Если звучали угрозы или совершены насильственные действия, нужно подавать жалобу в полицию. МВД начнет работу, если человека оскорбили публично, угрожали ему или близким людям, причинили вред.

Жалоба в НАПКА влияет, когда работает белое коллекторское агентство, которое заботится о своей репутации. Например, если коллектор достает в соцсетях, поставили на автодозвон, сообщил на работу о долге — НАПКА выдаст предписание руководству, и слишком старательного сотрудника поставят на место.

Судебное разбирательство эффективно с поддержкой адвоката:

  • можно взыскать моральный вред и стоимость разбитого, испорченного имущества — двери, окна, стекла в автомобиле;
  • можно оспорить продажу долга коллекторам, если есть основания.

Полномочия коллекторов также определены ФЗ №230. Представитель организации может:

  1. Связываться с должником. Общение ведут во время личных встреч или по телефону. Допустим приезд в квартиру неплательщика. Однако насильственное проникновение противозаконно. Если должник отказывается пустить представителя организации в жилище, сотрудник не может настаивать на этом.

  2. Направление писем с требованием о погашении долга. В бумаге отражают корректную просьбу о закрытии обязательств. Оскорбления или безмерное количество писем недопустимо.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *