Блокируют ли карту Тинькофф судебные приставы в 2022?

Блокируют ли карту Тинькофф судебные приставы в 2022?

Ограничения обслуживания счетов банками по 115-ФЗ — это всегда неприятно: приходиться отвлекаться от бизнеса и объяснять банку свои транзакции. Собрали рекомендации, как сэкономить ваше время на общении с банком и предотвратить блокировки.

115-ФЗ существует уже давно, но в 2018 банки поменяли подход и стали обращать больше внимания на операции, которые проходят по расчетным счетам розничного бизнеса. Одновременно с этим, сразу несколько банков перешло на мониторинг операций в режиме реального времени. Это значит, что раньше документы запрашивались после исполнения подозрительной операции, а теперь — до.

С ограничениями стал сталкиваться и честный бизнес. Его транзакции могут попадать под разряд сомнительных, даже если он забыл указать некоторые мелкие нюансы. Мы хотели бы помочь бизнесу и рассказали, как работать в новых условиях, чтобы не попасть под автоматическую проверку и не тратить время на общение с банком.

Что запомнить:

  1. Проверяйте контрагентов.

    Внимательно выбирайте, с кем работаете. Адреса массовой регистрации, массовые директоры, компания зарегистрирована недавно — это то, что сразу должно насторожить. Если вы оказали настоящую услугу, но ваш клиент был замешан в обнале, вас могут проверить.

  2. Подробно описывайте переводы.

    Основание, дата, НДС — это то, что лучше указывать всегда. На платежи без описания сразу срабатывает фильтр.

  3. Работайте по своим ОКВЭДам.

    Что написано в ОКВЭДах — то и должно быть в счете. Не пишите про информационные услуги, если вы их не оказываете. В ОКВЭДах «пошив одежды», а деньги за «поставку оборудования» — плохой сценарий. Добавить новые ОКВЭДы для компании — 800 рублей, для ИП — бесплатно.

  4. Не снимайте все наличные.

    Это особенно касается ИП. Лучше часть денег перевести на личную карту, часть — снять, часть потратить по бизнес-карте (в Тинькофф они бесплатные) — налоговая к этому нормально относится, даже если у вас УСН 15%.

  5. Платите налоги и взносы.

    Существует рекомендуемый ЦБ минимум налогов — 0,9% от оборота. Этот минимум отслеживает банк. Если за квартал вы заплатили налогов менее 0,9% оборота, с вами свяжутся. Если у вас несколько счетов и вы платите налоги только с одного, держите под рукой выписку с этого счета, чтобы сразу предоставить в другие банки.

  6. Аккуратно ведите документы по сделкам.

    Это позволит отвечать на вопросы, если они случатся, максимально быстро и безболезненно. То есть сначала подписанный договор, потом предоплата. Сначала подписанный акт, потом перевод. Потому что если окажется, что у вас подозрительный контрагент, у вас будет только два дня на то, чтобы предоставить документы.

Создайте свой блог, выскажитесь и станьте суперзвездой «Клерка» Создать блог

  • Блокируют ли карту Тинькофф судебные приставы в 2022? Бесплатный зарплатный проект с переводами на любые карты

Блокируют ли приставы карты Тинькофф: сотрудничество и процедура ареста

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 200-46-92 (Бесплатная горячая линия).

Это быстро и бесплатно!

При принудительной реализации программы действий по исполнительному листу, первое, что делают приставы – разыскивают банковские счета должника. В каких банках и есть ли по ним поступления. Гораздо проще списывать долг с банковских счетов и поступлений, чем накладывать арест и реализовывать недвижимость или другую собственность должника.

Могут ли сотрудники ФССП арестовать карту Тинькофф банка

Приставы наделены правом блокировать счет в любом финансовом учреждении. Стремительное развитие технологий влияет на все сферы деятельности государства и органов.

С 2011 года развивается и налаживается электронный документооборот между ССП и кредитными учреждениями страны. Более 100 банков подключены к этому сервису.

Приставы блокируют карты Тинькофф банка, как и любого другого, если у должника есть там активный счет.

Могут ли приставы арестовать или снять деньги с Киви-кошелька

По законодательству банк при заключении физическим лицом договора на обслуживание обязан в течение 3 дней информировать об этом налоговую инспекцию.

По факту заведения производства и необходимости взыскать задолженность, судебный исполнитель, для розыска у должника денежных средств, делает запрос в налоговую инспекцию для информирования об открытых банковских счетах (Закон № 229-ФЗ). Таким образом, он узнает, в каких банках есть отрытые счета.

Он может узнать об открытых счетах и средствах, хранящихся на них, разослав электронный запрос в самые известные и популярные у населения банки. Но через налоговую информация будет актуальной и сэкономит время.

Горячая линия для консультаций граждан: 8 (800) 200-46-92

Как судебные приставы и банки осуществляют взаимодействие

Стремительное развитие банковского кредитования, постоянно растущее количество оформленных населению кредитов, приводит к росту просроченной задолженности. Вслед за которой растет количество исков, поданных на должников и, как следствие, рост числа возбуждаемых исполнительных производств.

Электронный документооборот ФССП налажен со многими государственными органами: ФНС, Пенсионным фондом, Росреестром и др. Не остались в стороне и банки, как одни из главных участников процесса.

Для упрощения и ускорения процедуры взыскания с должника, сотрудничество между ФССП и кредитными учреждениями преимущественно осуществляется в небумажном виде. Постепенно на электронный документооборот (ЭДО) переходят все большее количество банков. ВТБ стал одним из первых работать в ФССП по ЭДО.

ЭДО повышает производительность труда, скорость и качество работы приставов. Благодаря электронному взаимодействию с кредитными учреждениями, сотрудник ФССП может лично не взаимодействовать с должником и другими участниками исполнительного процесса. Это ускоряет работу.

Снятие ареста со счета в банке судебными приставами

Как происходит процедура ареста карты приставом

При взаимодействии с должником как сотрудники банков, так и коллекторские агентства часто вводят его в заблуждение угрозами заблокировать счета и списать с них средства.

Снимать деньги со счетов могут только на основании решения, которое вынес суд в пользу кредитора. И лишь судебный пристав, как уполномоченное лицо, накладывает ограничения на счета должника в рамках взыскания задолженности по исполнительному листу.

Приставы арестовывают карты Тинькофф так же, как и карту любого другого банка.

Процесс наложения ареста на карту (или счет) состоит из нескольких этапов:

  1. Возбуждение исполнительного производства приставом (сотрудник ФССП получает судебное решение, по которому возбуждается ИП).
  2. Уведомление должника о заведенном на него ИП (после чего у последнего 10 дней для добровольного исполнения судебного решения и погашения задолженности).
  3. Передача запросов в банки, где у должника открыты счета (в случае если должник не погасил задолженность в 10-дневный срок, начинается принудительное взыскание долга).
  4. Получение информации из банков, о наличии счетов и поступлений на них.
  5. Вынесение приставом постановления об аресте средств на лицевых счетах должника.
  6. Получение банком постановления (в бумажном виде или посредством электронного документооборота) и незамедлительное исполнение.

О том, что карта заблокирована пользователь узнает по смс-сообщению банка или когда произойдет автоматическое списание денег с карты. Если списанной суммы будет мало для закрытия долга, баланс на карте станет отрицательным. Долг будет списываться по мере поступлений денег на счет.

Даже если счет арестованный, в некоторых банках можно пользоваться им дальше. Так, по картам Сбербанка не происходит автоматическое списание. При поступлении денег на карту, заблокированной по ИП, они списываются не автоматически, а в течение некоторого времени. Его достаточно, чтобы успеть снять деньги или перевести на другой счет.

Возможность снять арест с карты: в каких случаях это доступно по закону

На практике существует две главных причины, по которым у должника появляется право на снятие блокировки карты:

  1. Погашена задолженность, из-за который было возбуждено ИП и арестован счет в банке.
  2. Блокировка счета кредитной карты. Деньги на ней не собственность клиента, это заемные средства, принадлежащие банку, пристав не имеет права накладывать на них арест.

Кредитная карта есть практически у любого совершеннолетнего гражданина РФ. Самым активным банком по выдаче карт (кредитных или дебетовых) считается Тинькофф.

Поэтому Тинькофф банк и судебные приставы имеют опыт взаимодействия. С примерами можно ознакомиться на форуме крупнейшего банковского портала – банки.

ру, где клиенты делятся опытом взаимодействия с кредиторами, как негативным, так и положительным.

Могут ли приставы снять деньги с кредитной карты

Должнику следует знать, на какие средства, поступающие на лицевой счет, не может быть наложена блокировка (согласно ст. 101 Федерального Закона № 229-ФЗ):

Счет, как и карта, на которую поступили выплаты, не могут быть заблокированы и списаны на погашение судебной задолженности.

Пристав не видит какой это счет (дебетовый или счет кредитной карты), как и назначение денежных средств, зачисленных на карту.

В случае списания средств, не подлежащих этому по закону, должник обращается к приставу-исполнителю с документами, подтверждающими невозможность их ареста или блокировки.

Это нужно знать: Как снять арест со счета в банке наложенный приставами

Любой должник, по которому заведено исполнительное производство (информация об этом доступна в открытой базе на сайте ФССП) должен понимать, что любую из карт могут заблокировать в любой момент. Давно подключены к ЭДО все крупные банки – ВТБ, Сбербанк, Газпромбанк, Промсвязьбанк, Открытие и др.

Даже если карта выдана банком, который еще не участвует в ЭДО, если есть информация у пристава о счете и денежных поступлениях, это делается неэлектронным способом, а классическим, бумажным. По мере работы с должником пристав не может регулярно проверять открытые новые счета.

Читайте также:  Последние изменения в законе о банкротстве физических лиц в 2022 году

Если есть заблокированные карты, по мере списания с них денег, должник может открыть новую карту и возможно, что ее не заблокируют. Либо пользоваться картой другого банка.

Необязательно выбирать малоизвестный банк, Тинькофф и ФССП взаимодействуют, но это не значит, что при открытии нового счета, банк сам оповестит об этом пристава. О блокировке карты клиент будет уведомлен банком при наступлении события.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:8 (800) 200-46-92 (ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ)Это быстро и бесплатно!

Тинькофф банк заблокировал счет на основании 115-ФЗ — причины и что делать?

Предприниматели начали сталкиваться с такой проблемой, как блокировка личного счета в Tinkoff банке. Чаще всего это происходит в соответствии с действующим законом Российской Федерации.

Если Тинькофф банк заблокировал счет на основании 115-ФЗ, то следует выяснить причину и принять соответствующие меры.

Правовой акт предусматривает заморозку только тех личных счетов, денежные средства на которые переводятся незаконным путем.

Блокирует ли Тинькофф счета юридических лиц и ИП

Как и любой другой банк, Тинькофф подчиняется финансовому законодательству РФ и отчитывается перед Центробанком о законности осуществляемых операций.

Одной из важных задач Тинькофф является борьба с отмыванием доходов, а также противодействие спонсированию терроризма.

Для решения этой задачи банк руководствуется положениями Федерального закона №115-ФЗ, на основании которого он вправе блокировать расчетные счета юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Сундукова Елена

Более 7 лет опыта работы в банковской сфере в разных структурах, начиная от дистанционных служб поддержки и заканчивая фронт-офисом.

  Маркет-мейкеры – незаметные создатели финансовых рынков

Не следует путать блокировку с арестом. Заблокировав счета, Tinkoff запрещает любые манипуляции с денежными средствами в интернет-банке.

Арестовывать счета имеют право только налоговая служба или судебные органы.

Арест ограничит только расходные операции, а для возобновления работы компании достаточно устранить причину таких мер – несвоевременное предоставление налоговой декларации или задолженность по уплате налогов.

Причины

Причины блокировки – сомнительные финансовые манипуляции. Например, на счет клиента банка поступила большая сумма, но малыми частями на протяжении длительного большого времени. Или же клиент финансовой структуры постоянно превышает установленные лимиты. Финансовая структура не приемлет подобные действия, что приводит к блокировке.

Кредитные организации имеют право замораживать счета даже при наличии подозрений о том, что клиент занимается отмыванием денежных средств, т. е. проводит финансовые манипуляции, которые превращает незаконно полученные деньги в легальные.

Причины заморозки счетов в Tinkoff:

  • Проведение финансовых манипуляций на сумму больше 600 тыс. руб.
  • Проведение сделок сторонами под руководством третьих лиц, находящихся в розыске.
  • Предоставление липовых бумаг, подтверждающих законность денежного оборота.

Почему банк может заблокировать счет ИП и ООО

Для анализа финансовых операций по расчетным счетам Тинькофф, принадлежащим представителям малого и среднего бизнеса, работает служба мониторинга. Операции, которые расцениваются как рисковые или подозрительные, сразу попадают в соответствующий отдел, где специалист принимает решение о дальнейшей судьбе счета.

Причины блокировки счетов:

  1. соотношение объема налоговой нагрузки и дебетового оборота компании не соответствует рекомендациям ЦБ РФ (около 1%);
  2. фонд оплаты труда не сопоставим с заявленным штатом сотрудников;
  3. на баланс регулярно поступает множество небольших сумм, чтобы в конечном итоге скопилась довольно крупная сумма;
  4. фирма сотрудничает с множеством подозрительных контрагентов, деятельность которых зачастую никак не связана с ее деятельностью;
  5. финансовые сделки проводятся с участием третьих лиц, указанных в стоп-листе банка по 115-ФЗ.

Как судебные приставы и банки осуществляют взаимодействие

Стремительное развитие банковского кредитования, постоянно растущее количество оформленных населению кредитов, приводит к росту просроченной задолженности. Вслед за которой растет количество исков, поданных на должников и, как следствие, рост числа возбуждаемых исполнительных производств.

Электронный документооборот ФССП налажен со многими государственными органами: ФНС, Пенсионным фондом, Росреестром и др. Не остались в стороне и банки, как одни из главных участников процесса.

Для упрощения и ускорения процедуры взыскания с должника, сотрудничество между ФССП и кредитными учреждениями преимущественно осуществляется в небумажном виде. Постепенно на электронный документооборот (ЭДО) переходят все большее количество банков. ВТБ стал одним из первых работать в ФССП по ЭДО.

ЭДО повышает производительность труда, скорость и качество работы приставов. Благодаря электронному взаимодействию с кредитными учреждениями, сотрудник ФССП может лично не взаимодействовать с должником и другими участниками исполнительного процесса. Это ускоряет работу.

Как вывести остаток с заблокированного счета

Узнаем, как забрать деньги со счета Тинькофф Бизнес, если произошла блокировка. Прежде всего не стоит впадать в панику – списание средств остается возможным, если основания для этой процедуры важнее оснований для блока.

Итак, банк позволит предпринимателю:

  • уплатить алименты и выдать заработную плату (по исполнительным листам либо по простым бумажным платежным поручениям);
  • вывести деньги на резервный расчетный счет в другом банке;
  • оплатить налоги;
  • рассчитаться по исполнительным листам;
  • перевести деньги контрагенту (при условии наличия соответствующих финансовых обязательств, а также при отсутствии резервных счетов в сторонних банках).

Такие меры допустимы только в том случае, если финансовую деятельность фирмы заморозил банк. Согласно тарифам Тинькофф для вывода средств и последующего закрытия счета предпринимателю придется заплатить комиссию 15% от суммы остатка.

Если счета арестовала налоговая, то получить доступ к деньгам удастся только после устранения причины ареста. Далее компания сможет продолжать полноценно пользоваться услугами банка.

Видео: Что делать, если банк заблокировал ваш счет – советы юриста.

  Сбербанк после развода с «Яндексом» покупает Rambler целиком

Меры предосторожности

Существует ряд правил, соблюдение которых позволит избежать блокировки. Прежде чем провести любую операцию по р/с, нужно задуматься о ее возможных последствиях.

Финансовые эксперты рекомендуют придерживаться следующих советов:

  1. Для проведения всех транзакций использовать только один счет или свести их количество к минимуму. Банки не любят компании с несколькими р/с, по которым ведутся разные операции.
  2. Иметь один документально подтвержденный юридический адрес. Компания, зарегистрированная по адресу, по которому зарегистрированы еще несколько организаций, вызывает у банка подозрения.
  3. Возраст руководителя предприятия должен составлять 35-55 лет. Директор возрастом моложе 22 лет или старше 60 лет, вызывает у банка сомнения.
  4. Учредитель организации не должен является учредителем других компаний. Это тоже вызывает подозрения.
  5. При проведении платежа нужно точно указывать его предназначение и прочие реквизиты.
  6. Руководитель организации должен всегда быть на связи с банком. При смене сим-карты, банк обязательно нужно предупредить об этом.
  7. Оплачиваемый налог не должен быть слишком низким. Наилучший размер налога – средний по отрасли.
  8. Нужно иметь в штате несколько ответственных сотрудников с четко расписанными обязанностями. Если в штате фирмы числится только один генеральный директор, это вызывает подозрения.

Что делать для разблокировки счета

Для начала стоит разобраться в причинах блокировки. Как правило, Тинькофф оповещает клиентов о принудительном отключении интернет-банка в случаях, связанных с 115-ФЗ. Сам предприниматель в попытке совершить платеж увидит сообщение «Нет доступных счетов для списания».

Для решения вопроса с Тинькофф достаточно позвонить по телефону горячей линии банка и предоставить пакет документов, запрашиваемый службой мониторинга.

Список документов для разблокировки счета:

  • договоры поставки, выставленные контрагентами счета;
  • договоры аренды помещения и/или транспорта;
  • сведения о численности сотрудников;
  • сопроводительные письма и иные бумаги, которые могут послужить основанием для платежа, признанного подозрительным.

Срок предоставления требуемых бумаг – от 1 до 45 дней.

Проверить наличие задолженностей перед налоговой можно в личном кабинете ФНС. При отсутствии вопросов к компании-налогоплательщику ЛК выдаст уведомление «Справки по данному счету недоступны». В противном случае появится сообщение о действующих решениях в отношении налогоплательщика.

Результат запроса по действию заморозки счета через сайт налоговой.

Что такое временная блокировка

Если использовать кредитку какое-то время не планируется, чтобы не платить комиссию на обслуживание счета, его можно временно заблокировать.

Чтобы провести блокировку, нужно позвонить на горячую линию и оставить заявку на временную блокировку. Счет моментально «заморозят».

Помимо этого, временно блокировать карточку нужно:

  • при утрате, порче или краже пластика;
  • если есть вероятность мошеннических действий;
  • если инициирован перевыпуск карты.

Блокировка может быть снята после обращения держателя карты. Для того чтобы на период блокировки не начислялась комиссия, следует написать заявление и отправить его в головной офис финансовой организации.

Как то сделать правильно, может рассказать оператор горячей линии.

Как избежать блокировки счета

Чтобы блокировка не принесла лишние расходы бизнесу, следует заранее исключить моменты, которые банк вправе счесть подозрительными.

  1. Ответственно подходить к выбору контрагентов, стараясь исключить «обнальщиков».
  2. Подробно указывать назначение платежа, упоминая НДС и основание, а также держать под рукой договоры или фактуры.
  3. Вовремя оплачивать налоги и сборы.
  4. Не снимать все деньги с баланса (особенно это касается ИП).
Читайте также:  Как должнику правильно разговаривать с коллекторами?

Финмониторинг Тинькофф Банка никогда не заблокирует счет без оснований. Задача рисковых служб – защитить клиентов от внимания со стороны госслужб, а сам банк – от отзыва лицензии со стороны ЦБ РФ.

Заблокировать карту по телефону

Еще один способ деакцивации карты с помощью телефона — звонок по одному из номеров:

Лучше звонить с номера, задействованного при активации карты. Банковский сотрудник попросит озвучить причину закрытия счета. Также, могут потребоваться данные паспорта, для подтверждения личности могут попросить назвать кодовое слово, установленное при активации карты.

Также вы можете оформить кредитную карту с лимитом до 300 тысяч рублей с бесплатной доставкой на дом. Подробности на странице Тинькофф Platinum

Окончательная блокировка карты

С помощью запроса через интернет или СМС пластик будет заблокирован только временно. Для его полного аннулирования необходим звонок в банк. Сотрудники предупредят, что аккредитив будет закрыт полностью только через 45 суток либо через один расчетный период. За этот интервал можно оплатить все комиссии и вывести остаток денег, перед тем, как заблокировать карту Тинькофф.

К закрытию аккредитив должен быть равен нулю. Бывают ситуации, когда баланс уходит в минус (например, из-за СМС-банкинга). Тогда блокировка счета будет приостановлена до полного погашения задолженности. Также закрытие невозможно без пакета документов.

Подмена номера мошенника

Некоторые злоумышленники звонят с простых симок, купленных горстью у метро. В этом случае жертва получает звонок от лжесотрудников банка с номера с типовыми префиксами 926, 916 и другими. Другие мошенники в погоне за конверсией звонков в украденные деньги обращаются к телекомуникационным сервисам подстановки номера телефона.

Технически подмена номера возможна за счет эксплуатации уязвимости протоколов телефонных соединений, таких как SIP и ISDN PRI, в которых не предусмотрено механизма контроля достоверности отправителя сообщения.

Высветившийся на экране смартфона красивый номер вида 8 (495) ххх-хх-xх притупляет бдительность жертвы.

Чем возмущены клиенты банка Тинькофф

  • Почему владельцы счетов пишут претензии?
  • Все начинается с того, что ничего не подозревающий владелец счета получает на мобильный телефон сообщение о невозможности совершения финансовых операций.
  • Попросту говоря – расчетный счет предпринимателя заблокирован, и решить вопрос без общения с менеджером не получится.
  • Далее банковская организация требует от владельца счета предоставления пакета определенных документов. В пакет могут входить:
  1. Информационное письмо, описывающее принцип формирования прибыли компании, либо договоры с контрагентами, объясняющие происхождение поступлений на расчетный счет.

  2. Сведения об арендованном или собственном транспорте, помещениях, количестве работников компании и прочую информацию.

Что происходит дальше? После изучения представленных предпринимателем документов, финансовая организация принимает решение об отказе от сотрудничества с ИП.

Это делается даже несмотря на то, что необходимые документы представлены вовремя и никакого криминала в них нет.

Свое решение банковская организация объясняет Федеральным Законом № 115-ФЗ, направленным на противодействие отмыванию незаконно полученных денег и финансированию терроризма.

Клиенту предписывают закрыть расчетный счет, с выводом остатка средств на счет другого банка. При этом банк удерживает 15% суммы в качестве комиссионных.

Если вы думаете, что на этом все заканчивается, то ошибаетесь.

У Тинькофф существует документ, называемый «Условия комплексного банковского обслуживания юрлиц, ИП и физлиц, занимающихся частной практикой».

В нем существует пункт 5.9, который гласит, что финансовая организация при переводах средств имеет право удерживать с клиента 10% комиссионных с суммы.

Именно из-за таких действий финансовой организации клиенты банка, оформившие РКО, предъявляют претензии к Тинькофф.

Они считает, что счет закрыт неправомерно, хотя вся необходимая документация по операциям была представлена своевременно.

Удаленный доступ

Звонок мошенника обычно застает клиента врасплох. Звонящий представляется сотрудником банка и сообщает о выявлении вредоносного программного обеспечения на устройстве клиента. Для его устранения нужно предоставить доступ к устройству. Жертве необходимо скачать на смартфон программу удаленного доступа — TeamViewer, Anydesk или другую.

После установки лжесотрудник банка просит клиента назвать код, отображающийся в приложении. Мошенник вводит этот код в программу на своем устройстве. После того как жертва предоставляет все разрешения (при необходимости скачивает аддон для полного управления), злоумышленник получает в зависимости от ОС и производителя смартфона жертвы:

  • Android (например, Samsung) — полный удаленный доступ к устройству клиента. Мошенник совершает платежи с клиентского устройства, поскольку коды подтверждений операций приходят на него же.
  • iOS и некоторые устройства на Android (например, Nexus) — доступ на просмотр. Мошенник руководит действиями клиента («Нажмите сюда, а теперь — сюда»). В результате клиент сам переводит средства мошеннику.

IVR

Очевидный минус стандартного сценария для мошенников — это неизбежная борьба со страхами клиентов, их вопросами, которые часто возникают.

Например, в том же СМС написано, что никому нельзя сообщать код. Однако технологии приходят на помощь не только порядочным гражданам.

Аферист говорит, что код подтверждения нельзя никому сообщать — это совпадает с текстом СМС и вызывает доверие у жертвы.

Тинькофф заблокировал карту физического лица после первого перевода. Разбираемся, почему так произошло — Приёмная на vc.ru

{«id»:203125}

Всем привет!Меня зовут Андрей, я обычное физическое лицо, и я пытаюсь получить/вернуть свои деньги.

Прежде всего отмечу, что все блокировки карт физических лиц (также, как и блокировки расчетных счетов компаний/ИП) – это не какая-нибудь прихоть банка и не какая-нибудь случайность, которую невозможно предугадать, а последствия допускаемых Вами нарушений.

Если вкратце, то существует уже достаточно известный закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

В самом законе конкретики достаточно мало, а именно там говорится о том, что контролируются операции на разовые суммы шестьсот тысяч рублей и они действительно контролируются, но это Вам никак не поможет разобраться в причинах блокировки карт, поскольку банки контролируют и множество других операций и по многим другим параметрам. В целом в зоне риска находятся все, кто совершает большое количество операций по картам — фрилансеры, интернет магазины и иные компании, которые получают оплату за товары/услуги на карты физических лиц, те, кто получают незарплатные выплаты от юр. лиц/ИП, криптовалютчики, финансисты, те, кто играют на биржах, получают выплаты от букмекеров, те, кто использует онлайн обменники, кто получает большие суммы из-за рубежа и огромное количество других лиц, чья деятельность связана с совершением большого количества операций по картам.

Определенная конкретика изложена в Приложении к Положению Банка России от 2 марта 2012 года N 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» — там список на 18 листах, который содержит в себе те параметры, по которым банки должны выявлять подозрительные операции.

Как это выглядит на практике – ЦБ разработал критерии по выявлению подозрительных операций, банки на основании данных критериев разработали собственные автоматизированные системы, которые в автоматическом режиме отслеживают все операции по заданным критериям и в случае, если система распознает Ваши операции за определенный период как подозрительные – Вам приходит запрос по 115-ФЗ.

А) Запросы по 115-ФЗ формируются в автоматическом режиме автоматизированной системой. Многие думают, что это конкретный человек в банке сидит и сам выбирает до кого бы докопаться, кому бы запрос направить. Это не так! Все запросы направляются автоматически в случае, если Вы не соблюдаете те параметры, по которым работает автоматизированная система банка.

Б) Утверждения о том, что «банки обнаглели и блокируют кого хотят» — это все ерунда. Запросы формируются на основании строго определенных критериев, «случайных» запросов не бывает.

Причем отмечу, что указанные критерии ЦБ одинаковы для всех банков, поэтому по моей практике истории в формате «сбербанк блокирует постоянно, а вот банк «ххх» никого не блокирует» – это также бред.

Определенные отличия между банками действительно есть и порой достаточно существенные, но общий вектор для всех банков все равно один и риски есть при работе с любым банком.

С другой стороны, отмечу, что действительно много блокировок необоснованных и по моей практике значительную часть блокировок банков можно оспорить через суд, однако во всех случаях лучше не рассчитывать на оспаривание действий банка, а изначально работать так, чтобы Вам не приходили запросы.

В) Сам по себе факт получения запроса – это уже свидетельство того, что Ваши операции в банке распознаны как подозрительные и соответственно это уже значит, что так как Вы работали до запроса дальше работать нельзя, иначе запрос может прийти повторно даже если банк первый раз все претензии снимет (даже если все операции формально законны).

Г) Также дополнительно отмечу, что те же самые требования в равной степени распространяются и на платежные системы (кошельки Яндекс.Деньги, Киви, Вебмани и т.п., хотя по практике они в целом более лояльны).

Что касается процедуры блокировки. Порядок обычно следующий:

Читайте также:  Закон о коллекторах с 1 января 2020: что изменилось

А) Вы не соблюдаете критерии ЦБ.

Б) Система автоматически формирует запрос, который Вам поступает, в нем банк у Вас запрашивает «экономический смысл проводимых операций» и ряд документов, которые должны помочь банку определить связаны ли Ваши операции с чем-то незаконным или нет. На этом этапе как правило банк уже ограничивает возможность пользоваться картой до тех пор, пока не будет принято решение по итогу предоставленного Вами обоснования и документов.

В) Вы предоставляете запрашиваемые документы. Здесь по практике наиболее частыми ошибками являются следующие: – человек начинает махать шашкой и заявлять, мол действия банка незаконны, я ничего не нарушил (см. п.

1 и доводы о том, чтобы запросы просто так не приходят, хотя банки действительно часто запрашивают много «лишнего» и аналогично часто запросы приходят в ситуации когда Вы не совершали даже близко ничего противозаконного) и отказывается предоставлять документы.

Подобными действиями Вы фактически отказываетесь от выполнения возложенных на Вас обязательств по предоставлению документов по 115-ФЗ и это влечет за собой весьма нехорошие последствия вплоть до включения Вас в черный список ЦБ (где уже находятся порядка 500000 человек и компаний, огромное количество их которых действительно не занимались никаким криминалом, а просто некорректно проводили операции, либо заняли неверную позицию после получения запроса об банка).

Еще частая ошибка – рассчитывать на то, что Вы сможете отбить любые претензии предоставив договоры в подтверждение переводов независимо от характера переводов.

Нужно понимать, что банк может заблокировать Вас не только тогда, когда есть прямые доказательства нарушения Вами закона, но и тогда, когда сам по себе характер операций дает основания полагать, что операции могут быть связаны с незаконной деятельностью даже несмотря на предоставленные Вами документы. Здесь большое значение имеет практика конкретных банков.

Также распространенная ошибка – давать ответ без предварительного анализа ситуации с юристом, так как есть очень много других мелких и часто формальных моментов по взаимодействию с банком на стадии получения запроса, при несоблюдении которых можно получить блокировку даже в ситуации, когда ее можно было избежать и когда действительно у Вас совершались исключительно законные операции.

Г) Конкретный сотрудник банка рассматривает документы и по итогу принимает решение по Вашей ситуации (соответственно на этом этапе уже есть определенная зависимость от конкретного сотрудника банка) и либо снимает все претензии и все ограничения по карте, либо оставляет блокировку в силе и как правило в этом случае Вас просят написать заявление о закрытии карты «по собственному желанию». Также на практике после получения документов иногда банк может запросить дополнительные документы.

Вы можете спросить – мол как так, у меня друг/знакомый проводит огромные суммы через карты и ему никто ничего не блокирует несмотря на все ограничения, а почему тогда меня заблокировали? Ответ достаточно прост, возможны несколько вариантов:

А) Ваш друг/знакомый умышленно/неосознанно совершает операции таким образом, что они в банке/платежной системе не распознаются как подозрительные, поскольку при соблюдении критериев Вам не будет приходить запрос.

Б) Просто общая продолжительность операций еще не привела к признанию операций подозрительными и блокировке и рано или поздно это произойдет.

4. Последствия. Если ориентироваться на мою практику, то могу сказать, что: А) В случае блокировки однозначное последствие – испорченные отношения с банком, который Вас заблокировал, то есть карты/счета Вам здесь уже больше не откроют. Хотя и здесь все-таки есть исключения.

Б) Более плохое последствие – внесение в черный список ЦБ.

Если Вы будете реально заниматься криминалом или если Ваши операции не связаны ни с чем противозаконным, но при этом Вы займете неверную позицию в общении с банком – есть серьезные риски попасть в черный список ЦБ и в этом случае сотрудничать с Вами не захочет не только заблокировавший Вас банк, но и вообще любой другой банк, поскольку все банки будут видеть, что Вы в черном списке ЦБ.

В) Еще многие интересуются – мол отдаст ли банк деньги? Здесь лишь скажу, что по закону да, банк обязан отдать деньги, но по моей практике бывает не так просто получить свои деньги с банка, есть определенные нюансы. Таким образом, если подводить итог:

1) Случайных блокировок не бывает, каждая блокировка – это ряд ошибок с Вашей стороны.

2) Очень важно занять правильную позицию в общении с банком, подготовить корректные разъяснения относительно экономического смысла проводимых операций, малейшие ошибки на этом этапе могут привести не только к блокировке счета и сложностям с возвратом денег с банка, но и ко внесению Вас в черный список ЦБ со всеми вытекающими.

3) Очень важно изначально работать так, чтобы Вы учитывали при проведении операций требования ЦБ и самих банков, не проводили сомнительных по критериям ЦБ операций, поскольку только это сможет уберечь Вас от блокировки.

(c) адвокат Васильев Дмитрий.

Есть у меня брат, он зарегистрирован как ИП, оказывает различного вида электромонтажные услуги. Но, судьба-злодейка, поступила с ним сурово. Как развивались события, по порядку.

  • в конце 2018 года он регистрируется как ИП
  • открывает расчетный счет в ПАО «Сбербанк»
  • в 2018 году покупает старенький Subaru Forester 2006 года, для работы, и попроходимей. Берет машину в кредит.
  • Для профессиональной работы необходим профессиональный инструмент. Оформляет еще один кредит для покупки инструментов.
  • в 2019 году у него ломается МКПП в автомобиле. Стоимость ремонта более 150 тысяч. Он оформляет еще один кредит на ремонт автомобиля.
  • зимой 2019 года он «приезжает» на «капиталку» двигателя. Машина простаивает, работать без машины тяжелее, появились просрочки, новые кредиты не дают, да и в целом финансовая нагрузка у него уже существенная.
  • даю ему займ наличкой в размере 250 тысяч рублей на жизнь и закрытие краткосрочных обязательств.
  • потом случается 2020 год, который дает ему под зад сапожищем, пошли дикие просрочки, суды, а далее подтягиваются и приставы с желанием снять все с его счетов.

Это была краткая вводная для понимания ситуации. Срок возврата заемных средств подходит в январе 2021 года. От своей деятельности по договору (все «по белому») он получает на открытый в Сбербанке расчетный счет.

Но на карту Сбербанка вывести он не может, потому что там висит арест от приставов и счет со знаком минус в 67 тысяч рублей.

За неделю до поступления средств от контрагента, я ему помог разобраться в личных финансах, показал его денежные потоки (как со знаком плюс, так и со знаком минус) ну и в целом провел минутку финансовой грамотности.

Тут же посоветовал ему на 10 000 руб купить облигаций, чтоб он наглядно видел, что деньги могут ежемесячно генерировать денежный поток (с ежемесячной выплатой купонов). Закидываю ему реферальную ссылку на Тинькофф Блэк, и тут же закидываю ему реферальную ссылку на открытие брокерского счета.

  • Дебетовую карту Тинькофф Блэк ему успели привезти.
  • Получил приход от контрагента на счет ИП
  • из-за невозможности перечислить деньги со счета ИП на карту физ лица в Сбербанке, он оформляет перевод на свою только что полученную карту Тинькофф
  • карта Тинькофф принимает платеж, и брат тут же переправляет мне на мою карту максимально возможную сумму перевода — 150 000 руб. Дневные лимиты больше не позволяют перевести.
  • через 30 минут брат на почту получает «солнечный привет» от банка.

Банк прислал требования для разблокировки счета

То есть картина глазами банка:

  • открывается новый счет в банке у нового клиента
  • поступает перевод от ИП на эту карту
  • тут же часть денег уходит другому физическому лицу внутри банка (у получателя перевода тоже Тинькофф банк)

Поэтому решение банка заблокировать карту и приостановить все действия вполне очевидны.

В срок до 27.01.2021 года необходимо было предоставить все запрашиваемые бумаги. Все запросили, все выписки сделали, заплатили так же Сбербанку 1000 руб за выписку из расчетного счета ИП. (это вообще древний мамонт, выписка пришла в конкретный офис и пришлось ехать туда, выписку дали только на бумаге с печатью, в электронном виде выписки нет).

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *