Коллекторы подали в суд на должника по кредиту, что делать в 2022?

Коллекторы подали в суд на должника по кредиту, что делать в 2022?

Могут ли коллекторы подать иск в суд

Кредитный договор содержит пункт о праве уступки права требования. При отсутствии такого пункта передать права по взысканию задолженности нельзя.

Согласно п. 1 ст. 385 Гражданского кодекса Российской Федерации, должник имеет право не исполнять кредитные обязательства перед новым кредитором, пока он не получит соответствующее уведомление о смене кредитора. Банк должен известить должника об уступке права требования. Если заказное письмо должник не получал, а дело передано в суд, на данный факт следует обратить внимание.

Внимание! Коллекторы имеют право подать иск в суд в случае уступки кредитором права требования в рамках договора цессии. Положения пункта 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации разрешают данные действия.

Коллекторы должны подтвердить требование об уплате задолженности следующими документами:

  • копия договора цессии,
  • расчет суммы задолженности.

Как правило, до подачи иска в суд дело не доходит, коллекторы просто звонят и запугивают должников. Для них обращение в суд не всегда выступает целесообразным решением, так как приходится выполнять большое количество бумажной работы и участвовать в процессе, а результат далеко не всегда положительный.

На практике случаи подачи коллекторами исков в суд редки. В такой ситуации должник оповещается о дате и времени проведения судебного заседания.

Если вы получили письмо, в котором указано, что судом принято решение о погашении задолженности в полном объеме, не стоит верить полученной информации. Дело рассматривается в суде в присутствии обеих сторон, без вашего участия решение не могло быть принято. Следовательно, такое письмо служит лишь одной из уловок коллекторов.

 Имеют ли право коллекторы описывать имущество?

На федеральном уровне действует закон, регулирующий деятельность коллекторов. Согласно его положениям, коллекторы не вправе применять угрозы и психологическое давление по отношению к должнику, предоставлять ему ложную информацию и т. д. Коллекторы не могут арестовывать имущество.

Выгодно ли коллекторам решать вопрос в судебном порядке

Коллекторы подают иск в суд, если сумма кредита крупная, в таком случае они рассчитывают получить хоть часть от нее.

В большинстве случаев участие в судебном процессе для коллекторов невыгодно, поэтому они решатся на такой шаг, только если увидят выгоду.

Коллекторы подали в суд на должника по кредиту, что делать в 2022?

Какие права предоставлены коллекторам в 2019 году?

Как подать исковое заявление в суд на банк по кредиту, читайте тут.

Как составить жалобу на коллекторов в Прокуратуру и Роскомнадзор, читайте по ссылке: https://novocom.org/dokumenty/zhaloby/obrazec-zhaloby-na-kollektorov-v-prokuraturu-i-roskomnadzor.html

Как часто подают иски коллекторы

Коллекторы подали в суд на должника по кредиту, что делать в 2022?

Важно! Иски подаются в редких случаях при наличии особых обстоятельств. Например, если имеет место залоговое обеспечение кредитных обязательств.

В такой ситуации задолженность можно покрыть за счет залога. Если же залог отсутствует, то сумма долга списывается со счета юридического лица или же вычитается из заработной платы физического лица. Когда достаточным объемом денежных средств должник не обладает, коллекторская организация несет убытки.

Стандартные методы взыскания долга

Коллекторы, в отличие от судебных приставов, не обладают правом изъятия у должника имущества, не могут его арестовывать, проникать в квартиру должника и т. д.

 Коллекторы требуют долг после срока исковой давности.

Коллекторы вправе воздействовать на должника только в двух формах:

  • присылать в письменном виде просьбы и требования погасить задолженность, которые не содержат угроз и оскорблений,
  • подать исковое заявление в суд с требованием вернуть долг.

Если в отношении вас коллекторы применили физическое или психическое насилие, вы вправе обратиться в органы полиции за защитой своих прав.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Возможно ли уголовное преследование неплательщика

Коллекторы нередко угрожают, что в отношении должника будет возбуждено уголовное дело, если он не вернет долг. Согласно положениям Уголовного кодекса Российской Федерации, лицо не может быть привлечено к уголовной ответственности за непогашенный кредит.

Однако существует уголовная ответственность за мошенничество. Например, если вы получили кредит обманным путем, не собираясь погашать его. Если же вы периодически вносили денежные суммы в счет уплаты долга, но не можете продолжать такие платежи в силу тяжелого финансового положения, то привлечь к уголовной ответственности вас нельзя.

Посмотрите видео. Банки (коллекторы) подали в суд:

Пошаговая инструкция действий, если иск подан

Не следует паниковать, если вы узнали, что коллекторы подали иск в суд. Плюсом в данной ситуации будет то обстоятельство, что в период рассмотрения дела в суде проценты по кредиту не начисляются.

Учтите! От должника требуется собрать документы, содержащие сведения о заключении кредитного договора и о невозможности погасить образовавшуюся задолженность. Представьте также квитанции об уплате денежных средств. При наличии данных документов шанс на получение положительного судебного решения велик.

После подачи коллекторами иска осуществить следующие действия:

  • изучите исковое заявление. Получить документ можно в канцелярии суда,
  • снимите копии с документов,
  • определите статус рассмотрения заявления. Если иск рассматривается, то подайте встречное исковое заявление, если же по делу вынесено решение, то подайте апелляционную жалобу на него.
  • Не забывайте, что для получения удовлетворяющего ваши требования судебного решения следует разбираться в положениях законодательства и в документации.
  • Если вы не чувствуете достаточной уверенности в своих силах, следует обратиться к квалифицированному специалисту в области юриспруденции, который сможет обеспечить защиту ваших интересов, поможет вам простроить правильную правовую позицию.
  •  Что делать, если коллекторы звонят на работу?

Варианты исхода

Существует два варианта развития событий:

  • неблагоприятный для заемщика вариант: доводы коллекторов подтверждены, а значит, должник обязан погасить задолженность. Взыскание осуществляется сотрудниками Федеральной службы судебных приставов, проводится арест имущества, 50% заработной платы перечисляется на счет коллекторской организации,
  • если сумма долга превышает 500.000 руб., однако должник не обладает указанными денежными средствами в полном объеме, он признается банкротом, что влечет аннулирование задолженности.

Некоторые нюансы

  • коллекторы используют психологическое давление на должника, не стоит поддаваться их уловкам,
  • сумма, подлежащая выплате, должна быть указана в кредитном договоре,
  • для коллекторов подача иска в суд не является выгодной,
  • если сумма кредитной задолженности небольшая, то коллекторы не будут биться за нее до конца,
  • рекомендуется воспользоваться услугами профессионального юриста, который поможет вам простроить линию защиты ваших прав.
  1. Таким образом, можно прийти к выводу, что коллекторы практически никогда не подают в суд, так как шансы на получение положительного решения для них малы.
  2. Если так случилось, что коллекторы уже подали исковое заявление в суд, следует собрать документы, которые подтверждают невозможность погасить кредитную задолженность.
  3. Посмотрите видео. Продали долг коллекторам: законно ли

Коллекторы подали в суд — что делать?

Коллекторы могут обращаться в суд, если выкупили долг у кредитора, либо представляют его интересы по доверенности и договору. Для взыскания подается заявление о выдаче судебного приказа, либо исковое заявление.

Одновременно с обращением в суд коллекторы могут осуществлять иные меры воздействия на должника: письменные претензии, звонки по телефону.

В статье расскажем, что делать, если коллекторы подали в суд, как отстоять свои интересы.

Кто наделен правом обращения в суд по взысканию долга с заемщика?

Взыскивать долг во внесудебном и судебном порядке может кредитор, т.е. лицо, перед которым у должника есть просроченные денежные обязательства. Это может быть банк или МФО, займодавец по договору или расписке, иные лица. Кредитор вправе подключить к взысканию коллекторскую организацию. Для этого:

  • оформляется договор уступки права требования (продажа долга),
  • либо коллекторам выдается доверенность.

Если кредитор уступает задолженность коллекторам, согласие заемщика не требуется. Однако должник имеет право получить полную информацию об основаниях перехода долга по кредиту или микрозайму от банка и МФО к другому лицу.

После продажи долга коллекторское агентство становится кредитором вместо банка или микрофинансовой организации.

При взаимодействии с должниками, в том числе при обращении в суд, коллекторы обязаны предоставить сведения о договоре или ином документе, по которому они получили право требования.

Получить план списания ваших долгов

Права коллекторов при взыскании долга

Порядок взаимодействия коллекторов и должников регулируется Федеральным законом № 230-ФЗ. По закону коллекторы наделены следующими правами:

  • обращаться к должнику с письменными требованиями о погашении долга;
  • звонить по телефону должнику или встречаться с ним лично, если он не заявил об отказе от взаимодействия;
  • направлять смс, письма по электронной почте;
  • обращаться в суд, добиваться взыскания в рамках исполнительного производства;
  • подавать заявление на банкротство должника, если выявлены признаки несостоятельности.

Обратите внимание! Действия коллекторов должны соответствовать закону. Это касается времени и количества телефонных звонков или смс, личных встреч или письменных требований. Должник может в любой момент заявить об отказе от взаимодействия, после чего коллекторы обязаны прекратить звонки, иные способы личного воздействия.

Однако право коллекторов на обращение в суд ограничить нельзя, если они стали кредитором по договору цессии.

На практике, большинство коллекторских организаций не ограничиваются законными способами взыскания. На должника и его родственников оказывают психологическое давление, а количество звонков и писем может многократно превышать допустимые пределы.

Еще опаснее личные встречи, когда коллекторы высказывают угрозы применения силы или уничтожения имущества, совершают другие противоправные действия. Если вы столкнулись с такими фактами, незамедлительно обращайтесь в полицию.

Читайте также:  Как бороться с угрозами коллекторов?

Читайте, куда жаловаться на коллекторов, и скачайте образцы жалоб, в этом материале.

Через какое время могут подать в суд

Кредитор сам решает, когда ему обращаться в суд. Если просрочка по кредиту составляет 1-2 месяца, банк чаще ограничивается письменным предупреждением или звонком заемщику. Однако если платежи по кредиту не поступают в течение нескольких месяцев, наверняка будет подан иск или заявление о выдаче приказа. Коллекторы, выкупившие проблемный долг, также могут не сразу подавать в суд.

После получения судебного приказа или исполнительного листа взыскание долга может осуществляться:

  • через приставов,
  • по процедуре банкротства.

Нередко банки продают уже безнадежную задолженность, по которой истек срок исковой давности. В этом случае коллекторы также могут подать в суд, но по заявлению должника дело будет прекращено.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит вам через 1 минуту и поможет разобраться. Это бесплатно.

Дело в суде — что делать заемщику?

Ряд действий можно предпринять еще до получения иска от коллекторов или судебного приказа. Должник может:

  • сам подать на банкротство, если он не может исполнять обязательства, а сумма долга превышает не может быть погашена даже если продать имущество. (в ближайшее время будет принят новый закон об упрощенной процедуре банкротства физических лиц, которое обещают сделать бесплатным для безработных и граждан с низким доходом);
  • обратиться в банк для реструктуризации или получения кредитных каникул (напомним, в связи с коронавирусом банки обязаны давать рассрочку тем, чей доход упал на тридцать процентов и более);
  • найти другой банк для рефинансирования кредита.

Самостоятельная подача на банкротство дает ряд преимуществ, в том числе при взаимодействии с коллекторами. Будет прекращено начисление штрафных санкций, а процесс взыскания долга пройдет под контролем управляющего и арбитражного суда. Естественно, обращение с заявлением на банкротство не гарантирует, что коллекторы прекратят попытки давления или угроз, перестанут звонить и писать должнику.

Совет юриста. Рекомендуем самостоятельно проверять, поданы ли в отношении вас иски. Это можно сделать через сайт суда по вашему месту жительства. Найти адрес сайта можно через онлайн-систему ГАС «Правосудие».

Коллекторы подали в суд на должника по кредиту, что делать в 2022?

Выберите суд по вашему адресу и на сайте произведите поиск по своей фамилии.

Коллекторы подали в суд на должника по кредиту, что делать в 2022?

Проблема может возникнуть, если в кредитном договоре был пункт, позволяющий подавать иск в суд по выбору банка (а  значит, и коллекторов).

Можно, конечно, попробовать по фамилии в разделе поиск по делам и судебным актам, но это реально, если у вас редкая фамилия и много времени. Зачастую человек узнает о выдаче приказа или решения уже от приставов.

В этом случае сразу подавайте жалобу на заочное решение суда, либо возражения на приказ. Ниже представлен порядок действий при получении требований.

Если коллекторы подали в суд по кредиту, не уклоняйтесь от получения судебных повесток и извещений. Дело рассмотрят без вашего участия, а вы утратите возможность защиты, представления возражений и отзывов.

В случае с МФО это особенно важно, ведь можно в разы снизить неустойку, отменить пени и штрафы. Если нет возможности самостоятельно участвовать в процессе, обратитесь к юристу, поручите ему ведение дела.

К тому же документы в суд можно отправить в электронном виде через онлайн-сервис ГАС Правосудие, а образец заявления о снижении неустойки скачайте здесь.

Алгоритм действий, если подали в суд

Так как коллекторы имеют право подавать в суд, они обязаны представить:

  1. Доказательства существования долга: договор микрозайма или кредита, выписку о переводе денег на ваше карту или расходный кассовый ордер о выдаче наличными, сведения о частичной оплате.

  2. Договор цессии.

  3. Расчет финансовых требований.

Что делать, если пришел иск по кредиту:

  • изучите содержание заявления и приложенных документов, проверьте наличие у коллектора полномочий на обращение в судебный орган;
  • пересчитайте правильность расчета суммы долга и штрафных санкций;
  • обратите внимание на сроки давности (они считаются отдельно по каждому просроченному платежу, поэтому можно существенно снизить сумму требований);
  • обратитесь к юристу для выбора тактики защиты, подготовки документов для процесса;
  • примите участие во всех заседаниях, либо наймите представителя;
  • представьте в суд отзыв с обоснованием своей позиции, ходатайства и заявления, контррасчет по иску (перечень документов зависит от обстоятельств дела).

Алгоритм действий при взыскании долга по судебному приказу будет отличаться. Для отмены приказа достаточно подать письменное возражение, причем закон позволяет даже не указывать его причины. Если возражения поступят мировому судье в течение 10 дней, он обязан отменить приказ. Однако после этого взыскатель может подать иск по общим правилам.

Инструкция: как отменить судебный приказ и форма возражений для отмены.

Судебная практика

Если коллекторы подали в суд, они должны доказать размер основного долга и штрафных санкций. Со своей стороны, должник может требовать исключения из расчета сумм, по которым истек срок исковой давности.

Также можно подать ходатайство о снижении размера штрафных санкций, если они несоразмерны сумме основной задолженности. При подаче такой просьбы нужно ссылаться на статью 333 ГК РФ.

Суды практически всегда удовлетворяют ходатайства, что позволяет снизить размер взыскания.

Срок исковой давности

По ГК РФ срок исковой давности составляет 3 года. Так как платежи по кредитам нужно вносить ежемесячно, срок давности также нужно считать по каждому отдельному периоду.

Если коллекторы пропустили срок давности, необходимо представить в суд соответствующее заявление, требовать прекращения дела.

Также по пропуску срока давности можно исключить из иска периоды, по которым просрочка превышает 3 года.

Решение суда и последствия для должника

Полномочия коллекторов

Если суд удовлетворил иск коллекторов, должнику нужно исполнять решение. Право на принудительное взыскание есть только у приставов. Они могут возбудить производство по заявлению взыскателя, наложить арест на имущество и счета, направить документы для удержания из заработка.

Коллекторские организации не вправе осуществлять исполнительные действия. Если коллекторы пытаются забрать имущество или деньги, осуществляют другие противоправные действия, на них можно подать жалобу приставам.

Для защиты прав после вынесения решения суда можно предпринять следующие действия:

  • обратиться за получением отсрочки или рассрочки;
  • подать жалобы на приставов или коллекторов, если они нарушают нормы закона;
  • обратиться в арбитраж с заявлением на банкротство.

При любых спорных ситуациях вы можете обратиться к нашим специалистам, получить помощь в защите на всех стадиях взыскания.

Последствия игнорирования решения суда

При неисполнении решения будет проводиться принудительное взыскание долга через приставов. Вот какие последствия могут наступать для должника:

  • будет арестовано и продано все имущество (кроме отдельных исключений, указаны в Законе № 223-ФЗ);
  • приставы арестуют счета в банках, будут списывать все поступающие суммы;
  • документы на удержание будут направлены на работу;
  • если сумма долга больше 30 тыс. руб., пристав введет запрет на выезд за границу, лишит права управления транспортом.

За умышленное и злостное неисполнение решения о кредиторской задолженности может наступать ответственность по УК РФ. Заявление на уголовное преследование могут подать и коллекторы, если они обращались в суд и являются взыскателем.

Если остались вопросы, вы можете задать их в форме онлайн-чата, мы будем рады помочь!

Получить план списания ваших долгов

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

Как вам статья?

Автор статьи

Алексей Жумаев

Об авторе

Алексей — действующий арбитражный управляющий. Общий стаж юридической практики более 10 лет. Работал с проблемными активами в крупнейших российский и зарубежных банках, Агентстве по страхованию вкладов.

Больше информации

Коллекторы подали в суд: способы защиты должника

Если коллекторы подали в суд, значит они хотят подтвердить задолженность решением или приказом. Решение суда позволит действовать через приставов, привлечь неплательщика к ответственности.

В суде должник может защищаться сам или через представителя, подавать возражения и отзывы, представлять доказательства. Суд может снизить проценты, отсрочить или рассрочить выплаты по долгам.

Обо всех способах защиты расскажем в этом материале.

Взыскать долг в судебном порядке можно, если по договору или расписке нарушен срок возврата денег. По кредитным договорам такое право возникает при нарушении сроков выплат по графику.

Коллекторская фирма может обратиться в суд:

  • как представитель основного кредитора (банка), если работает по договору агентирования;
  • как кредитор (взыскатель), если приобрела право требования по цессии.

Если у коллекторского агентства нет договора или доверенности от банка, то подать в суд на должника оно не может.

Банк обязан уведомить заемщика, что взысканием его долга будут заниматься коллекторы. Уведомление направляется почтой, размещается на Федресурсе. На уведомление заемщика дается не более 30 дней.

Зачем банку коллекторы?

Банк сам может работать с заемщиком, задействовать судебные органы для взыскания. Однако, банки используют коллекторов, если:

  • отсутствует информация о заемщике, его местонахождении, работе, имущественных активах — у коллекторских компаний есть свои методики сбора сведений о должниках, которые будут эффективнее работы банка;
  • отсутствует своя служба взыскания — небольшим банкам и МФО выгоднее продать задолженность коллекторским фирмам, чем содержать большой штат юристов;
  • есть проблемный долг, в том числе с пропущенным сроком давности — для коллекторов пропуск сроков не является основанием для прекращения работы с должником. Подавая в суд после истечения срока давности, коллекторы надеются, что должник не придет в суд и не будет отстаивать свои права.
Читайте также:  Справка для приставов о зарплатной карте: образец 2022

Комментарий юриста. Процедура взыскания через суд не меняется, если истцом будут коллекторы, а не банк. Но у ответчика появляются дополнительные варианты защиты, так как обычно задолженность продается или передается коллекторской фирме спустя длительное время после образования просрочки.

Когда у коллекторов появляется право подать в суд

Коллекторы имеют право подавать в суд, если ранее это не делал банк.

Повторное взыскание в суде по одним и тем же основаниям запрещено. В ряде случаев можно обратиться с иском о доначислении процентов. Например, если сумма неустойки была определена на дату вынесения решения, можно требовать ее доначисления до момента фактической оплаты.

Комментарий юриста. Подать иск можно даже с пропущенным сроком давности. Судья обязан возбудить дело, назначить заседание. Если ответчик не подаст заявление о прекращении дела ввиду истечения сроков, судья вправе взыскать всю сумму в пользу истца. Поэтому не уклоняйтесь от извещений и писем из суда, проверяйте соблюдение сроков давности.

Через какое время коллекторы могут подать в суд

Это зависит только от позиции коллекторской компании. В первые несколько месяцев просрочки обычно применяются досудебные варианты взыскания. Если неплательщик готов сотрудничать и подтверждает уважительные причины просрочки, ему могут дать рассрочку.

Если просрочка по кредиту составляет несколько месяцев, на должника наверняка подадут иск.

Иногда коллекторская организация может умышленно тянуть с передачей спора в суд, так как это дает возможность взыскать больше процентов. Но ближе к завершению сроков давности, работа по взысканию все равно начнется.

Как узнать, подали ли коллекторы в суд

Узнать об иске можно следующими способами:

  • из копии иска, которую взыскатель обязан направить вам до обращения в суд;
  • из судебного приказа, который отправит суд должнику;
  • из карточки дела на сайте судебного органа;
  • из определений и извещений суда, которые направляются по адресу ответчика.

Если известно в какой суд коллекторы направят иск, информацию о дате заседания можно уточнить через интернет.

Как найти свой суд?

Сайт своего суда можно найти через платформу ГАС «Правосудие». В форме на сайте укажите свои данные. После этого вы сможете ознакомиться с карточкой дела, узнать фамилию судьи и номер производства, дату и время ближайшего заседания.

Сложнее узнать о подаче иска, если в кредитном договоре была изменена подсудность. Банки часто пользуются такой возможностью, чтобы облегчить взыскание себе и затруднить заемщику защиту. Проверьте в своем договоре, есть ли там пункт о подсудности.

Например, банк может указать в договоре, что взыскание осуществляется не по месту жительства ответчика, а по адресу истца. Учитывайте это при проверке информации на сайтах судебных органов.

Дело в суде — что делать заемщику?

Сразу скажем, что недопустимо уклоняться от участия в процессе и явки в заседания. Это повлечет следующие проблемы:

  • судья может рассмотреть дело в отсутствие ответчика, вынести заочное решение и выдать исполнительный лист;
  • вы не сможете подать возражения, отзыв, свой расчет по сумме требований;
  • без вашего заявления суд не сможет отказать в иске по пропуску сроков давности или снизить проценты.

Оптимальным вариантом является ведение дела при поддержке юриста. Для этого нужно оформить нотариальную доверенность на представителя, передать ему все документы по спорной ситуации. Возражения и отзывы можно направить заранее или представить непосредственно в заседании.

Способы защиты должника

1. Изучаем основания для взыскания долга

Если коллекторы подали в суд по кредиту, проверьте основания для взыскания. Рекомендуем обратить внимание на следующие моменты:

  • есть ли полномочие на подачу иска в договоре агентирования;
  • правильно ли оформлен договор цессии, если коллекторы выкупили долг (например, коллекторской компании запрещено менять процентную ставку и вводить дополнительные штрафы, комиссии);
  • имеет ли коллекторская фирма право заниматься взысканием.

Особое внимание обратите на последний пункт из списка. Сведения обо всех коллекторских организациях можно проверить по реестру ФССП. Если истец не числится в реестре или был исключен из него, сразу отметьте этот факт в отзыве на исковое заявление. Суд откажет в иске, если у коллекторов нет права требовать с должника долг.

2. Проверяем срок исковой давности

В иске и документах заявитель обязан подтвердить период взыскания. Обязательно проверьте, не пропущен ли срок давности. Срок давности считается по каждому платежу в кредитном графике и составляет 3 года с момента возникновения просрочки.

Если срок истек по всем ежемесячным платежам, подайте заявление о прекращении дела, отказе в удовлетворении иска. Если срок истек только по нескольким платежам, можно требовать частичного отказа в иске. Заявление по пропуску сроков можно подать как на предварительном, так и на основном судебном заседании.

3. Составляем возражения на иск коллекторов

На стадии подготовки к судебному процессу рекомендуем обратить внимание на следующие моменты:

  • проверьте основания для подачи иска (например, наличие у коллекторского агентства договора цессии);
  • перепроверьте расчет долга и неустойки (если вы не можете это сделать сами, проконсультируйтесь у юриста);
  • подготовьте документы, которые потребуются для защиты в судебном процессе (ходатайства, заявления, доказательства).

Даже если вы проиграете суд, можно отсрочить или рассрочить исполнение решения. Для этого можно заранее подготовить доказательства об уважительности причин просрочки, невозможности единовременного погашения долга.

Например, доказательством может быть справка о постановке на учет в ЦЗН после потери работы, заключение МСЭ об инвалидности, документы о низком размере заработка. Точный перечень документов поможет определить юрист.

Подготовка к судебному заседанию

Что взять с собой в суд

Чтобы защищать себя в судебном процессе, воспользуйтесь услугами юриста. Также для участия в заседании возьмите:

  • паспорт, чтобы пройти в здание суда, подтвердить свою личность;
  • договор, график платежей и другие документы, связанные с оформлением кредита;
  • переписку с коллекторами (претензии, письма, расчеты финансовых требований);
  • документы, которые вы подготовили для защиты (отзыв, возражения, контррасчет, заявления, ходатайства, доказательства).

В процессе рассмотрения дела вы сможете представить дополнительные документы, уточнения по своей позиции.

Как вести себя в суде

Не нужно бояться участия в судебном процессе. Вас не арестуют и не посадят на скамью подсудимых, не будут унижать и оскорблять из-за просрочки по кредиту. Естественно, для человека, не привыкшего участвовать в суде, каждое заседание будет представлять стресс.

Рекомендации от юристов:

  • лучше заранее прибыть в здание суда, чтобы привыкнуть к обстановке, избежать опоздания;
  • подготовьте краткое обоснование своей позиции и объяснения на бумаге, чтобы не пытаться лихорадочно найти нужный документ;
  • четко и кратко отвечайте на вопросы суда, других участников процесса, не отступайте от своей позиции без согласования с юристом;
  • не вступайте в перепалку с представителем истца и судьей, не используйте грубых и оскорбительных выражений;
  • не бойтесь переспросить или уточнить заданный вопрос, если вы не поняли его суть;
  • просите показать каждый документ, который представит в заседании представитель истца;
  • честно говорите о причинах возникновения просрочки (например, маленькая зарплата, появление в семье новых иждивенцев, низкая финансовая грамотность и т.д.);
  • просите отложить или перенести заседание, если вам стало плохо или вы хотите ознакомиться с материалами дела.

В заседании можно вести аудиозапись, если предварительно уведомить об этом судью.

Если обратитесь к юристу — при подготовке к процессу юрист определит примерный перечень вопросов, которые вам могут задать.

Даже если вы проиграли процесс, спокойно выслушайте решение суда. У вас есть право обжалования в вышестоящих инстанциях, поэтому спорить с судьей бесполезно.

Старайтесь не нарушать регламент поведения в суде, так как на грубые или систематические нарушения вас могут удалить из зала заседания.

Варианты защиты от требований коллекторов

Активное участвуя в суде, отстаивая свои интересы лично или через представителя, вы можете добиться:

  • полного или частичного отказа во взыскании, если коллекторы упустили сроки давности;
  • снижения суммы процентов, если они несоразмерны основному долгу;
  • полного отказа в иске, если коллекторская фирма не подтвердить основания для взыскания;
  • получения рассрочки или отсрочки после вынесения решения.

Если на момент вынесения решения вы уже полностью выплатили задолженность, представьте подтверждающие документы судье. Это будет являться основанием для отказа в иске.

В процессе рассмотрения спора вы можете заключить мировое соглашение с истцом. В нем можно предусмотреть график ежемесячных выплат, отсрочить или рассрочить платежи. Если коллекторы увидят, что вы готовы и сможете погасить задолженность, они не будут возражать против подписания соглашения. Чтобы мировое соглашение вступило в силу, его должен утвердить суд.

Нужно ли нанимать юриста

Это не обязательно, но желательно. Участие юриста в подготовке к процессу и в судебных заседаниях дает следующие преимущества:

  • юрист выберет правильную тактику защиты (например, сделает акцент на снижении суммы процентов, если оспаривать основную суму задолженности бессмысленно);
  • все документы будут строго соответствовать закону, поэтому суд обязательно учтет их при вынесении решения;
  • юрист выступит представителем во всех заседаниях, на стадии обжалования, исполнения решения.
Читайте также:  Рефинансирование кредитных карт других банков в 2022 году

Присутствие юриста поможет справиться с волнением, правильно отвечать на вопросы суда и истца. Также вы сможете консультироваться по всем вопросам, связанным с взысканием.

Что будет после решения суда

Решение по гражданскому делу можно обжаловать в течение 30 дней. В некоторых случаях можно обжаловать судебный акт даже при отсутствии серьезных возражений, так как ее рассмотрение позволит отложить срок принудительного взыскания на пару месяцев. Если решение вступит в силу, коллекторы смогут получить исполнительный лист.

Для должника возникнут следующие последствия:

  • коллекторская компания направит документы в ФССП для возбуждения исполнительного производства;
  • документы на удержание могут направить напрямую в банк или по месту работы;
  • подтвердив наличие долга через суд коллекторы смогут использовать методы воздействия по Закону № 230-ФЗ (звонки, личные встречи, психологическое давление, письма и т.д.).

Удержание будет осуществляться за счет доходов и имущества. Если документы переданы в ФССП, этим займутся приставы. Например, они могут арестовать имущество и выставить его на торги, начать списания со счетов в банке, передать документы работодателю.

После завершения суда у вас остается множество вариантов защиты при взыскании коллекторами. Например, пройти процедуру банкротства, чтобы вообще избавиться от кредитных долгов. Перечисленные способы защиты лучше использовать при поддержке юриста, чтобы избежать отказов или возврата документов.

Что будет если не платить после решения суда

Если вы откажетесь добровольно исполнить решение суда, могут возникать следующие последствия:

  • приставы будут проверять наличие имущества и счетов, вводить аресты и запреты, проводить реализацию активов;
  • при злостном уклонении от погашения кредитных долгов может начаться уголовное преследование по ст. 177 УК РФ.

Уголовное дело возбудят, если вы имели возможность рассчитаться по долгам, однако умышленно уклонялись от такой обязанности. Например, возможность исполнения будет подтверждена, если у вас есть большая зарплата или ликвидное имущество для продажи. Чтобы МВД возбудило уголовное дело по ст. 177 УК РФ, размер просроченной задолженности должен превышать 2 млн. 250 тыс. руб.

Если вы получили иск коллекторов и готовитесь к суду, обратитесь за помощью к нашим юристам. Мы бесплатно проконсультируем вас по телефону или через онлайн-чат.

Коллекторы подали в суд по кредиту на должника

Человек может столкнуться с разными трудностями, которые проверяют его на прочность. Сохранять стойкость духа нужно и в том случае, если коллекторы подали в суд. Невозмутимость и проработанный план действий помогут отстоять свою позицию.

Поскольку некоторые представители коллекторских агентств готовы перейти все границы, для борьбы с ними нужно знать все аспекты судебного процесса.

Могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту

Когда на пороге заемщика появляются коллекторы, ситуацию важно взять под контроль и начать вести цивилизованную беседу, призывая к адекватным переговорам.

Часто бывают случаи, когда коллекторы решают пойти по пути морального воздействия и начинают запугивать, угрожая погромом и походом в суд. Заемщику важно изучить законы и понять, где прочерчены границы полномочий сотрудников агентств.

Сотрудники угрожают тем, что могут подать в суд, основываясь на статьях УК Российской Федерации. Они не имеют права это сделать, если вина заемщика не доказана.

Возможные статьи для возбуждения уголовного дела:

  • статья №159 по делу о мошенничестве;
  • преднамеренное или злостное уклонение от уплаты задолженности, которая достигла крупных размеров, статья №177;
  • ущерб имущественного характера, посредством обмана и злоупотребления доверием, статья №165.

Перечисление статей не означает, что коллектор сразу подаст на судебное разбирательство. Когда нет оснований, он не имеет права подавать исковое заявление, поскольку не сможет предоставить достаточно доказательств.

Коллекторы подают иск по заранее подписанному с банком договору, где точно указано, что организация, занимающаяся взысканием долга, имеет право так поступить.

В договоре цессии этот нюанс должен быть зафиксирован. Только в этом случае коллекторское агентство вправе так поступить. В противном случае только служба судебных приставов обладает такими полномочиями.

Дело может быть возбуждено на основании статьи №177. Коллекторы имеют право приводить в качестве доказательств следующие действия заемщика:

  • сокрытие от уплаты долга;
  • преднамеренное переоформление права на квартиру, автомобиль;
  • продажа всего имущества, которое имело какую-либо ценность.

Если коллекторское агентство все-таки подало на судебное разбирательство, оно должно предоставить неоспоримые доказательства своей правоты. Стороне заемщика придётся противостоять в суде.

Какие долги банк продает коллекторам

Процедура передачи долгов банком коллекторским агентствам иногда становится неизбежной участью. Если долг был просрочен один-два раза, должник обойдётся лишь одним звонком с напоминанием от кредитора.

Если задолженность начинает приобретать регулярную основу, банк может пригрозить передачей долга коллекторам.

  • Предупреждение от банка о возможной передаче долговых обязательств часто срабатывает положительно, должник начинает выплачивать кредит.
  • В случае со злостными неуплатами и просрочками, когда кредитор не обращает внимания на предупреждения, банк принимает решение заключить договор с коллекторами и перепродать им долг.
  • Всё прописано в статье №382 ГК Российской Федерации:
  1. Кредитор обладает полномочиями передачи долга коллекторам. Договор заключается на основе переуступки прав требования.
  2. Передача долга вправе совершаться без участия и даже согласия заемщика. Банк обязан оповестить должника в течение ближайшего времени.
  3. В кредитном договоре банк обязан указать, что имеется возможность перепродажи долга коллекторам, которые могут впоследствии подать в суд.

Банк во многих случаях совершает продажу долга коллекторам в безвыходной ситуации. Если заемщик никак не реагирует на напоминания, не платит вовремя, тогда он принимает решение так поступить.

Если коллекторское агентство справится со своей задачей, финансовая организация хотя бы частично возместит убытки и улучшит свои показатели. Может случиться так, что банк продал долг коллекторам без решения суда или после судебного решения.

Что делать, если коллекторы подали в суд

Когда должнику поступает уведомление о том, что коллекторы подали в суд по кредиту, сначала нужно удостовериться в том, что бумага неподдельная.

Иногда сотрудники могут прислать повестку, которая по факту является лишь образцом и в действительности лишь уловка. Уличить ложь можно, если внимательно рассмотреть присланный документ. Внизу мелким шрифтом написано слово «образец».

Когда повестка достоверна, а коллекторы и правда подали в суд, заемщик имеет право поступить следующим образом:

  • после получения повестки на руки с подписью, в течение 10-дневного срока уведомить о несогласии;
  • в несогласии, в свободной форме, прописать, какие детали вызвали недовольство должника;
  • если узнать, подавали ли в суд коллекторы, получилось поздно, и все сроки упущены, подаётся ходатайство на продление сроков.

Чтобы не доводить до суда, попытайтесь мирно урегулировать вопрос с сотрудниками банка.

Иск коллекторского агентства часто рассматривается в одностороннем порядке, без присутствия виновника, что можно оспорить с помощью юристов.

Имеют ли право коллекторы звонить и приезжать домой

Угрозы, которые не являются правдой, зачастую могут быть орудием агентства против заёмщиков. Коллекторы звонят после решения суда и угрожают. Психологическое воздействие и запугивание иногда является для них единственным выходом.

Если коллекторы приехали домой  и начинают угрожать, они поступают незаконно.

Коллекторы не имеют права:

  • приходить и описывать имущество гражданина;
  • звонить с требованием перечислить нужную сумму на их банковский счёт;
  • входить в квартиру с требованием долга.

Все перечисленные действия могут быть восприняты как незаконные. Они входят в юрисдикцию судебных приставов.

Относительно звонков также существуют ограничения. Коллекторы могут звонить должнику не более одного раза за сутки, а в неделю – не более двух раз. В месяц они имеют право совершать звонки восемь раз.

Все звонки должны совершаться с номеров, известных заемщику, ничего не должно быть скрыто. Если сотрудник смог дозвониться, он обязан представиться: назвать Ф.И.О., должность и после этого начать беседу.

Срок исковой давности

Важный пункт в Гражданском Кодексе Российской Федерации для заемщика – это срок исковой давности, который составляет 3 года.

По его истечении коллектор не имеет права требовать долг и подавать в суд. Исключением может быть доказательство коллекторами в суде основательности просрочки.

Если истёк срок, но коллекторы подают в суд на должников, это может быть совершено на основании гибкости временного промежутка, которое иногда не определяется чёткими границами.

Отсчёт трёх лет может иметь начало в зависимости от того, как будет удобно коллекторам, чтобы они беспрепятственно подали в суд:

  • со дня, когда договор был подписан;
  • когда был совершён последний по счету платёж;
  • когда банк выставил требование выплаты долга и дело передаётся в суд.

Срок давности для должника, чтобы на него не подавали в суд – это возможный спасательный круг, в то время как кредитор воспользуется им для своей выгоды.

Даже если срок давности истёк, коллекторский агент может формально все перевернуть в свою сторону, что позволит подать иск в суд на законных основаниях.

Судебная практика

  1. Существует немало случаев, где есть решение судебное решение и оно имеет положительный исход для заемщика.
  2. Решение по делу № 2-5139/2019 — о взыскании задолженности по договору займа.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *