Можно ли открыть банковский счета банкроту в 2022?

В процессе процедуры банкротства физлицо передает назначенному судом управляющему право распоряжаться своими финансами — это банковский счет банкрота, заработная плата и другие доходы. Все денежные средства подлежат блокировке и отправке в конкурсную массу.

Как взыскиваются долги банкрота?

Срок давности судебного решения о взыскании долга проходит спустя 36 месяцев с даты направления документа об исполнении кредиторам. У банковской организации множество прав и обязанностей, поэтому срок давности возврата финансов может:

  • не завершится спустя 36 месяцев;
  • задолженность перейдет по наследству приемникам.

Срок могут выжидать люди, у которых нет недвижимого имущества или финансов, а это случается нечасто. Благодаря своим возможностям, уполномоченные органы могут посетить место, где должник живет по факту.

Можно ли открыть банковский счета банкроту в 2022?

Реализация объекта не по цене рынка приводит к заведению уголовного дела, а проведенная сделка признается незаконной.

Часто факт окончания срока возврата денег нужно еще доказать. Это методика защиты человеческих прав.

Процентная накрутка

Когда принято решение суда о взыскании долга, любые доначисления исключены, поскольку запрещается:

  1. Привлекать лицо к ответственности дважды за однотипное нарушение.
  2. Накручивать проценты и штрафы, если суммы главного долга в балансе нет.
  3. Если банковский счет банкрота не на балансе, начисление процентов после определения арбитража о выплате денег не будет соответствовать решению народной банковской организации.

В первом исковом заявлении указан заем, и потому бухгалтерия по нему направляется во внебалансовые счета. Когда у неплательщика забран долг, контракт расторгается, проценты не набегают. Они начисляются до даты вынесения решения арбитража. Постановление проходит тогда, когда лицо одолжило кому-то некую денежную сумму, а по истечении времени деньги так и не возвратили.

Заемщик направляет заявку в арбитраж о начале делопроизводства и об оплате задолженностей.

Обе стороны процесса могут обжаловать решение о взыскании задолженности. Подается иск на протяжении 15 дней. Основания, чтобы обжаловать постановление, могут быть следующими:

  • не выяснены все условия, относящиеся к делопроизводству;
  • не собрана доказательная база по ряду обстоятельств;
  • выводы, представленные судьей, противоречат обстоятельствам;
  • нарушены нормы процессуального или материального права.

Перечень противозаконных действий материального права следующий:

  • применение ненадлежащего нормативного акта;
  • не применение законодательного акта, который надо использовать;
  • неверно истолкован закон.

Перечень нарушений норм процессуального права арбитражем при вынесении постановления следующий:

  1. Состав суда, противоречащий закону.
  2. Нет на месте заявителя, неплательщика или иных лиц, участников делопроизводства. Если он был предупрежден, то это не нарушение.
  3. Заключение арбитража связано с лицами, не относящимися к делу.
  4. В заключение арбитража стоит подпись стороннего лица или оно не подписано. Подпись ставит исключительно судья.
  5. Ошибки в оформлении протокола или его вовсе нет.
  6. На судью оказано влияние посторонним лицом.

Когда в процессе судебного разбирательства нарушались перечисленные выше нормы, решение суда обжалуется. В арбитраж второй раз обращаются, когда спустя время выявлены факты, помогающие изменить определение.

Действия банковской организации

Банку нужно обратиться к приставам. Собирается и подается следующая документация:

  • заявка о начале исполнительного процесса;
  • оригинальное постановление арбитража;
  • доверенность представителя банка.

Если какого-то материала нет, или документация неверно оформлена, банку выдается заключение об отказе в начале делопроизводства. В заявке важно предусмотреть заполнение всех строк.

Если будет недостаток информационных данных, исполнение судебного постановления о возврате задолженности может продолжаться 6 месяцев. Это связано с тем, что уполномоченные лица должны будут отправлять запросы в госорганы для выяснения более подробных сведений. Если все сделано по закону и правильно, можно не сомневаться, задолженность будет возвращена максимально быстро.

Порядок блокировки счетов в банке

Решение суда о взыскании долга регламентировано законодательством РФ. Случаются ситуации, когда принудительно удерживаются деньги с неплательщика. Займодатель обращается к клиенту, но тот не возвращает долг. Кредитор подает заявление в арбитраж, чтобы вернуть деньги. Он направляет заявку, прикрепляет требуемые документы и договорное соглашение с неплательщиком.

Можно ли открыть банковский счета банкроту в 2022?

  • Когда юстиция вынесет постановление, деньги будут возвращаться арбитражем принудительно.
  • Все счета должников блокируются управляющим, с них перечисляются деньги, с учетом штрафных санкций и пени.
  • Кредитор должен оплатить судебные издержки и прочие процедуры. Порядок взыскания задолженности со счетов, карточки банкрота и прочего проходит следующим образом:
  1. Подготовка документов, доказательной базы о том, что имеет место долг перед кредиторами. Требуется документация, договор по займам, выписка счетов и заявка на выдачу денежных средств.
  2. Предъявление требований неплательщику в письменной форме.
  3. Подготовка заявки о взыскании долга для направления в арбитраж.
  4. Рассмотрение дела.
  5. Вынесение решения арбитража в пользу кредитора.

В период возврата денег кредитор подает ходатайство об аресте имущественной базы неплательщика. Это означает, что задолжавшее лицо на время не может пользоваться собственным имуществом.

Подающий заявку объясняет причину и необходимость своего действия. Заявка не должна противоречить требованиям закона.

Арбитраж решает, оправдано ли такое действие. При положительном ответе, назначается размер имущества неплательщика, которое арестовывают уполномоченные органы.

Управленец законодательно имеет право управлять любыми финансами, без согласия владельца. В свою очередь, держатель счета обязан в течение суток передать специалисту управление. По запросу финансового управляющего кредиторы блокируют карточки должника.

Информацию обо всех депозитах предоставляют кредиторы в течение пяти дней после извещения о том, что их клиент вступил в стадию банкротства.

Счета банкротов – в распоряжение управленца

Согласно ФЗ «О банкротстве»  управленец наделен всеми полномочиями по распоряжению счетами банкрота. Это значит, что он вправе закрывать их, блокировать, переоформлять на свое имя, без уведомления владельца.

При этом, финансовый управляющий должен оплачивать все расходы банкрота: коммунальные услуги, алименты и другие социальные выплаты, предоставлять суммы на продукты, одежду, транспорт и так далее. Это значит, что назначенный судом специалист не только распоряжается всеми счетами несостоятельного лица, но и мониторит денежные потоки.

С целью оптимизации процесса создается общий счет арбитражного управляющего в банке, объединяющий все средства должника. Таким образом появляется возможность наполнения конкурсной массы и сокращения расходов на банковское обслуживание, что создает дополнительную экономию.

Спецсчета лиц в процедур финансовой несостоятельности

Согласно ст. 133 № 127 ФЗ РФ управленец при банкротстве должен открыть специальный счет должника, но на свое имя. Это необходимо для погашения долгов перед кредиторами и оплаты судебных издержек. Такой счет можно открывать в любой банковской организации Российской Федерации.

Для такого счета существуют более высокие тарифы, чем для обычных депозитов физлиц. Открытие и ведение, обслуживание, переводы средств на погашение долгов и снятие наличных облагается дополнительной комиссией. В результате, каждая статья расхода возлагается на должника.

Если банкрот все еще работает, то на последнее место его трудоустройства передаются реквизиты спецсчета, на который бухгалтерия обязана перечислять заработную плату.

Управленец производит распределение средств, включая перевод со счета для задатка в конкурсном производстве.

После этого он определяет сумму для должника в рамках прожиточного минимума по региону и социального статуса банкрота.

Спецсчет необходим для предотвращения незаконных действий со стороны несостоятельного лица. Согласно ст.136 ТК РФ, человек сам выбирает банк, в который ему переводят зарплату. При смене банковской организации он выходит из-под контроля управленца, что идет в противоречие с установленными законом правилами.

Специальный банковский счет банкрота также может открываться для тех, кто победил в торгах, если имущество банкрота подлежит реализации. Кредиторы имеют приоритет в требовании возврата залогового кредита, поэтому для них также может использоваться отдельный счет, на который будут поступать средства, полученные с продажи предмета залога.

На такие счета поступают деньги исключительно для совершения определенных операций:

  • Погашение долга;
  • Судебные издержки;
  • Вознаграждение управляющему;
  • Оплата работы экспертов, оценщиков;
  • Другие расходы, связанные с процессуальным производством.

Можно ли открыть банковский счета банкроту в 2022?

Если с такими банковскими счетами банкрота проводятся сделки иного характера, они будут аннулированы. Для управляющих и банковских организаций, использующих спецсчета в незаконных операциях и махинациях, законом предусмотрено наказание.

ПредыдущаяСледующая

Гид по счетам и картам банкрота — В Праве! Банкротство физических лиц. Финансовый управляющий

Сохранить к себе и прочитать позже

Полная инструкция о том, как финансовый управляющий работает с деньгами должников.

Можно ли открыть банковский счета банкроту в 2022?

  • Денежный вопрос в рамках процедуры банкротства всегда является достаточно острой темой для гражданина, признанного банкротом, а также для тех, кто только планирует эту процедуру запустить. 
  • Такой интерес, конечно, связан с тем, что процедура работы финансового управляющего с банками, счетами должников и их доходом не является прозрачной, имеет внутренний характер, в Законе о банкротстве отсутствует подробная «инструкция по применению».
  • Поэтому, мы сделали подробный гид по этой теме.
  • Ранее эта тема уже затрагивалась в статье: «Как финансовый управляющий работает с банками?»

Продолжаем и разберем типовые вопросы. В том числе, какие действия финансового управляющего при открытии «банкротного» счета на должника и выплате прожиточного минимума? Может ли финансовый управляющий просить перевести деньги со счета должника на свою карту?

В процедуре реализации финансовый управляющий распоряжается денежными средствами должника, находящимися на счетах в банках и иных кредитных организациях. Под распоряжением не предполагается их бессмысленная трата. Все операции подотчетны кредиторам, должнику и суду. Денежные средства, как правило, финансовому управляющему необходимы для:

  • выплаты прожиточного минимума;
  • погашения расходов по делу о банкротстве;
  • распределения денежных средств между кредиторами.
Читайте также:  Открытие ИП после банкротства, реально?

Как именно финансовый управляющий работает, чтобы должник получил прожиточный минимум?

Должник, который получает доход в безналичной форме, обязан письменно сообщить своему финансовому управляющему сведения о банке и номере счета, куда указанный доход зачисляется. Эта информация необходима для оптимизации работы с банками (формула проста и нужна самому должнику: своевременное предоставление информации равно своевременное получение прожиточного минимума).

Приходя в банк, финансовый управляющий обязан иметь при себе:

  • заявление о разблокировке счета и снятии денежных средств в определенной сумме с указанием цели осуществления таких операций (оригинал с подписью управляющего);
  • решение о признании должника банкротом (заверенное гербовой печатью суда), служит способом идентификации Рыбниковой А.В., как финансового управляющего соответствующего должника;
  • копию паспорта должника или сведения о его номере, сведения о дате рождения и месте жительства.

Такие документы позволят во-первых, определить наличие/отсутствие счетов должника в банке, их реквизитов, а во-вторых подтверждают право финансового управляющего на доступ к счетам для осуществления операций.

Почему банку необходим оригинал заявления управляющего о разблокировке счета?

Прежде всего, это связано с необходимостью идентификации финансового управляющего. В случае, если банк предоставит  доступ третьему лицу, которое не имеет полномочий, а тот, в свою очередь, осуществит незаконные операции (списания, переводы и др.), как банк, так и финансовый управляющий могут быть привлечены к ответственности.

По итогам рассмотрения заявления финансового управляющего о разблокировке счета должника существует два исхода:

1. Идентификация вашего финансового управляющего в банке проходит успешно, его заводят в банковскую карточку должника как опекуна или доверенное лицо (в зависимости от используемой банком программы) и  предоставляют доступ ко всем счетам.

Мы уже писали (Как финансовый управляющий работает с банками?), что работа финансового управляющего с банком может быть уложена в 1 день, в котором будет и предоставление выписок, и разблокировка счета (занимает несколько часов), и снятие денежных средств.

Но может быть и так, что дата подачи заявления о разблокировке счета не совпадает с датой совершения операций по счету (снятие, перевод) — как правило, банку требуется от 3х рабочих дней на проверку подлинности решения о банкротстве в Картотеке арбитражных дел (например, так работает Сбербанк, УБРиР, Росбанк, Кредитевропабанк).

2. Банк по своим внутренним правилам (отметим, что считаем их противоречащими закону) не предоставляет финансовому управляющему доступ к счету, считает его сторонним лицом.

Такие ситуации, к сожалению, тоже бывают. Система безопасности в некоторых банках не настроена на работу с гражданами – банкротами, в связи с чем доступ к счету не может получить ни финансовый управляющий, ни сам гражданин.

В таком случае, Рыбникова А.В. стремится скорее решить данный вопрос и «научить» банки взаимодействовать – мы подаем заявление о предоставлении доступа к счету, его разблокировку, заявление о разъяснении порядка работы, жалобу в банк, а также в прокуратуру и Центральный банк по факту совершения неправомерных действий.

Считаем, что прожиточный минимум для должника должен выдаваться в безоговорочном порядке ежемесячно, поскольку гражданин-банкрот и без этого испытывает неудобства. Должникам, процедуры которых мы ведем, финансовый управляющий Рыбникова А.В. выдает прожиточный минимум именно так.

Есть банки, которые не готовы выдавать наличные и просят указать номер счета должника в другом банке для перевода (например, Почта банк, Екатеринбургский муниципальный банк).

Аналогичный порядок действий совершает управляющий, если денежные средства нужны для компенсации уже понесенных текущих расходов по делу о банкротстве или для расчетов с кредиторами (в этом случае, зачастую, управляющий не снимает наличные, а делает безналичный перевод прямо со счета должника кредитору)

Конечно, в 99% случаев работы с банками для финансового управляющего Рыбниковой А.В. завершаются успешными походами и полученными деньгами, поэтому продолжим.

Кстати, если в отношении должника введена процедура реструктуризации, то банк  обязан потребовать согласие финансового управляющего на снятие денег.

К настоящей статье мы прилагаем образец такого согласия (должен быть подписан финансовым управляющим в оригинале).

 Однако, напоминаем, что сумма совершенных операций по распоряжению денежными средствами, размещенными на специальном банковском счете, при процедуре реструктуризации долгов не может превышать пятьдесят тысяч рублей в месяц.

Читать также: Реструктуризация долгов или как заплатить лишь половину и не стать банкротом?

Какую информацию в банке запрашивает финансовый управляющий? Как финансовый управляющий отслеживает денежные движения по изъятым в банкротстве картам?

Выписки по счетам, анализ выписок по счету/карте позволяет отследить движение денежных средств не только за период процедуры, но и до нее. Такая необходимость объясняется, прежде всего, следующим:

  1. Банки не успели вовремя (в момент признания гражданина банкротом) заблокировать счета,  в связи с чем снятия по  счету продолжались (например, уже в процедуре банкротства деньги списал банк на погашение кредита, приставы). Такое, обычно, бывает в период 3-5 дней с даты вынесения решения. При обнаружении таких операций финансовый управляющий подает заявление на возврат денежных средств, как незаконно списанных, деньги возвращаются;
  2. Аналогичная ситуация со списаниями, если операции совершал сам должник (в таком случае финансовый управляющий производит перерасчет прожиточного минимума с учетом уже снятых сумм – то есть, должник может получать меньше прожиточного минимума, если незаконно сам снял деньги);
  3. Для составления анализа финансового состояния должника необходимо понимать, какие движения по счетам осуществлялись до процедуры (например, суду необходим ответ на вопрос, мог ли должник гасить кредитные обязательства в связи с наличием денежных средств на счетах, но действовал недобросовестно и не делал этого).

Выписки по счетам финансовый управляющий запрашивает у банка ежемесячно (от снятия до снятия), чтобы контролировать денежные средства.

Вправе ли финансовый управляющий открывать несколько счетов? Закрывать счета должников? Вправе ли гражданин открыт специальный банковский счет и распоряжаться денежными средствами, находящимися на нем без согласия финансового управляющего? Как открыть специальный счет?

Согласно закону о банкротстве, должник вправе иметь специальный основной счет, который будет использоваться для осуществления операций в рамках процедуры.

Как правило, если должник имеет зарплатный счет или счет для зачисления пенсии, финансовый управляющий Рыбникова А.В. оставляет его и считает «основным».

Счета, на которые приходят алименты, пособия, иные социальные выплаты также остаются открытыми.

  1. Все иные счета финансовый управляющий закрывает.
  2. Также, при осуществлении реализации имущества в процедуре банкротства законодательство предусматривает совершение расчетов в безналичной форме.
  3. Подробнее: Как проходит и сколько времени займет банкротство физического лица, если есть имущество?

В связи с этим, финансовый управляющий, фактически, обязан открывать счета в случае реализации имущества в процедуре для получения задатков на торгах, а при наличии залогового имущества– счет для расчетов по договорам продажи. В настоящее время финансовый управляющий Рыбникова А.В. не сталкивалась с невозможностью открытия банковского счета на имя должника.

Гражданин же самостоятельно не может открыть счет, поскольку законом такое право на период процедуры имеет только финансовый управляющий.

Стоит также отметить, что после процедуры банкротства гражданин вправе самостоятельно закрыть счета или же продолжать ими пользоваться, открыть новые!

В какие сроки финансовый управляющий распоряжается денежными средствами на счетах должника? Как происходит снятие денежных средств?

После получения выписок по счетам,  принятия решения о необходимости/отсутствии необходимости закрытия счетов, финансовый управляющий переходит к вопросу совершения операций по счетам.

Как финансовый управляющий рассчитывает прожиточный минимум, вы можете узнать в статье «Что такое прожиточный минимум? На что я буду жить, пока идет процедура банкротства?» 

Напоминаем, что алименты, социальные выплаты, пособия также подлежат выплате гражданам – банкротам.

Подробнее: Кто может быть признан иждивенцем должника?

В какой срок банк должен рассматривать заявление на выплату от финансового управляющего (заявление о разблокировке счета)? Вправе ли финансовый управляющий блокировать счет или карту?

Банкрот не имеет право ни распоряжаться счетами, ни пользоваться картами. Любые траты в размере прожиточного минимума и иных выделяемых средств производятся гражданином наличными.

А карты должник обязан передать своему финансовому управляющему. Механизм ограничения прав должника только один – блокировка счетов и карт.

Поэтому финансовый управляющий и банки не только имеют право, но и обязаны это сделать в интересах конкурсной массы и кредиторов.

Следует отметить, что банки эту процедуру осуществляют самостоятельно (во многих банках настроена система обмена данными между Картотекой арбитражных дел и Единым федеральным реестром сведений о банкротстве). Лишь в редких случаях требуется непосредственное заявление финансового управляющего о блокировке счета.

Финансовый управляющий ИМЕЕТ ПРАВО распоряжения счетами должников ТОЛЬКО  в период процедуры. С вынесением судебного акта о завершении процедуры и вступлении его  в силу (10 рабочих дней с даты изготовления  в полном объеме) ВСЕ полномочия финансового управляющего прекращаются, гражданин получает самостоятельный доступ к счетам.

Почти всегда для подтверждения этого банк попросит гражданина предъявить судебный акт с гербовой печатью и с отметкой о его вступлении в силу. Получить его должник может самостоятельно в течение 5-7 рабочих дней, подав в суд заявление о  его выдаче. Таким образом, на улаживание всех формальностей и восстановления в правах потребуется меньше месяца.

Читайте также:  Может ли банк отобрать квартиру за неуплату кредита в 2022?

Если говорить в целом, то процедура по работе финансового управляющего с банками достаточно трудоемкая. Занимает много времени. Однако, как мы уже отмечали, выплата прожиточного минимума для должников является обязательной в целях сохранения их жизнеобеспечения. И она должна производиться ЕЖЕМЕСЯЧНО. Обязательно уточняйте этот момент при выборе финансового управляющего

Читать также: Стоимость банкотства физического лица

Автор Екатерина Дмитриева

Открыть счет по-новому: главные изменения с апреля 2022-го

Можно ли открыть банковский счета банкроту в 2022?

С 1 апреля 2022 года заработают новые правила об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам. Главные изменения, которые коснутся и самих кредитных организаций, и их клиентов, — в том, что теперь банки в определенной степени смогут сами регулировать правила открытия счетов. Кардинальных перемен в отношениях банк — клиент ждать не стоит, однако новые инструкции позволят банкам предоставить клиентам более удобные варианты открытия и ведения счетов.

  • Первоапрельские изменения: новости для банков
  • Вступающая в силу инструкция Банка России от 30 июня 2021 года № 204-И (до 1 апреля 2022 года действует инструкция Банка России от 30 мая 2014 года № 153-И) обязывает банки урегулировать в банковских правилах ряд вопросов, связанных с открытием счета, до 1 октября 2022 года.
  • Так, кредитные организации будут самостоятельно определять:
  • перечень документов и информации, необходимых для открытия счетов, принимая во внимание точечные требования инструкции № 204-И к наличию отдельных документов, необходимых для открытия некоторых видов счетов;
  • форму карточек с образцами подписей и оттиска печати, предоставляемых в банк для проверки соответствия собственноручных подписей и оттиска печати, порядок их заполнения и замены;
  • случаи, когда при обслуживании счета банк может использовать две карточки и более;
  • правила документооборота с момента получения документов (сведений) от клиента (его представителя) для открытия счета до момента сообщения клиенту реквизитов его счета;
  • допустимый способ заверения предоставляемых для открытия счета документов.

Эти нововведения, вероятно, приведут к тому, что банки будут по-разному регулировать вопросы открытия счетов: по мере того, как большая доля регулирования процесса открытия счетов переходит к банкам, каждая кредитная организация сможет устанавливать свои — возможно, сильно отличающиеся от привычных — требования к клиентам. Тем не менее новые правила позволят банкам предложить более удобные сервисы для клиентов, в том числе с учетом текущих тенденций перехода рынка на электронный документооборот.

Но принципиально иных подходов к открытию счета пока ожидать не стоит: базовые ограничения при открытии счетов сохраняются.

Так, клиент или его представитель по-прежнему должны лично присутствовать при открытии счета (за отдельными исключениями), а проводить идентификацию клиентов и представителей должны только должностные лица банков (инструкция № 204-И прямо не предусматривает возможность для банка уполномочить на это третьих лиц, не являющихся его работниками).

Что ждет клиентов

Клиентам банков, в которых у них открыт счет, после вступления в силу инструкции № 204-И не придется ничего переоформлять или предоставлять дополнительные документы.

Так, предусматривается переходный период, в связи с которым клиенту банка не потребуется переоформлять карточки, представленные в банк до 1 апреля 2022 года.

А до 1 октября 2022 года банки обязаны будут принимать карточки, оформленные по форме и правилам, утвержденным пока еще действующей инструкцией № 153-И.

Меньше формальностей

В инструкции № 204-И также отражены несколько нововведений, которые очевидно позитивны для клиентов:

— снято действующее в настоящее время базовое ограничение в отношении клиентов — юридических лиц на возможность иметь право подписи только работникам клиента-юрлица.

С 1 апреля 2022 года право подписи будет у любого, кто имеет полномочия действовать от имени клиента-юрлица.

Такой подход согласуется с положениями Гражданского кодекса РФ о свободном выборе представителя и снимает излишние ограничения для клиентов-юрлиц.

Например, сейчас документы в банке не могут подписать лица, с которыми заключены гражданско-правовые договоры, — действующие по доверенности (за исключением тех, кто оказывает услуги по ведению бухгалтерского учета, управляющих организаций и некоторых других), и приходится предоставлять право подписи только лицам, оформленным по трудовому договору. После вступления инструкций в силу подписать банковские документы смогут все лица, у которых есть полномочия от юрлица, предоставленные по доверенности;

— клиенты банка теперь по общему правилу не будут обязаны предоставлять документы, подтверждающие изменения сведений, которые устанавливаются при открытии счета. Такие документы надо будет предоставлять только по требованию банка.

Например, до вступления в силу инструкции при изменении таких сведений, как адрес регистрации, наименование компании и проч., клиенту приходится предоставлять подтверждающие документы.

В противном случае, как правило, в договорах банковского счета указывается, что информация, находящаяся в юридическом деле клиента, до предоставления документов, подтверждающих изменения, считается достоверной и банк не несет ответственности за неисполнение обязанности по предоставлению подтверждающих изменения документов.

Теперь же, после вступления в силу инструкции, клиенту по общему правилу будет достаточно уведомить об изменениях, а предоставить подтверждающие документы потребуется, только если их запросит банк.

Новые правила выглядят более прогрессивными — с точки зрения как банков, так и их клиентов.

Хотя они не решают существенные вопросы, связанные с удаленным открытием счета, тем не менее устраняют имеющиеся в действующем аналогичном акте противоречия законодательства и позволяют не дублировать требования, указанные в иных нормативных правовых актах, которыми сегодня руководствуются кредитные организации при открытии, ведении и закрытии счетов.

Благодаря изменениям каждая кредитная организация сможет внедрять собственные правила открытия счетов на уровне банковских правил. Надеемся, что это позволит банкам оптимизировать собственные бизнес-процессы и предложить удобные условия открытия и ведения счетов их клиентам.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

Можно ли открыть банковскую карту, проходя процедуру банкротства?

фото из интернета

Апрель 2020, предлагаю осмотреться — ситуация не лучшая, учитывая падение доходов населения и уровень безработицы, уже как минимум треть граждан стремительно падают в долговую «яму».

Многие сталкиваются с тем, что возникает негативное отношение не только от кредиторов, но и коллег и даже близких людей. Наше общество пытается сделать из должника изгоя, совершенно не обращая внимание на то, какие обстоятельства вынудили его оказаться в сложной ситуации.

И тут важно не тянуть и поступить правильно! Не ждать с моря погоды, а действовать!

Долги и действующие кредиты, если вы понимаете, что не в состоянии выплатить, можно списать через процедуру банкротства в арбитражном суде

  • Процедура длится 6-12 месяцев, в результате списываются долги по кредитам, кредитным картам, поручительству, долгам по налогам, по ЖКХ и физлицам.
  • Процедура банкротства, как и медаль имеет две стороны, и одна из них — это ваше светлое будущее без долгов и угроз!
  • А вот вторая сторона включает в себя минусы, определенные ограничения, которые почему-то очень пугают людей.
  • Действительно ли они такие ужасные?

Например, один из часто задаваемых мне вопросов — можно ли открыть банковскую карту, проходя процедуру?

  1. Отвечаю честно — нет, самим вам открыть карту не удастся.

  2. И если у вас на момент банкротства есть счета и карты, то по закону право распоряжаться счетами переходит к арбитражному (финансовому) управляющему, а привязанные к счетам карты должны быть переданы ему в течение одного рабочего дня.

  3. Финуправляющий обязан использовать имеющиеся на счетах денежные средства для целей:

Формирование конкурсной массы для того, чтобы в дальнейшем деньги могли быть переданы кредиторам.

Оплата всех текущих счетов банкрота (электричество, вода, услуги связи и прочее).Выплата алиментов.Выделение денег на транспортные расходы, приобретение одежды, лекарств и еды.

Финансовый управляющий для упрощения процедуры передает положенную сумму физическому лицу вместе с прожиточным минимумом.

В любом случае он контролирует расходование средств, поэтому траты должны быть документально подтверждены и обоснованы.

Без денег в процедуре вы не останетесь. Все положенные средства с дохода будут передаваться вовремя — мы контролируем этот момент.

  • Да, вы не можете открыть карту на себя, да в процедуре всеми финансами распоряжается финуправляющий, а вы получаете не всю зарплату, а только ее часть.
  • Но ведь все это закончится!
  • От вас требуется добросовестное и честное отношение к процедуре!

А мы поможем проконтролировать добросовестность остальных участников процесса — финуправляющего, кредиторов

  1. После процедуры долги списываются, а зарплату, пенсию вы будете получать полностью.
  2. Давайте вместе работать на результат — ведь свобода от долгов и кредитов того стоит.
  3. Остались вопросы? Обращайтесь
  4. Кто такой финансовый управляющий?
  5. ПОДПИШИТЕСЬ НА КАНАЛ и ­Инстаграм

Вас рф разъяснил порядок ведения банками счетов лиц, находящихся в процедурах банкротства

  • Вниманию руководителей, а также сотрудников финансовых, юридических, судебных департаментов компаний и банков
  • Компания «Пепеляев Групп» обращает внимание на разъяснения Пленума ВАС РФ о порядке проверки банками распоряжений о перечислении денежных средств со счета клиента, в отношении которого введена процедура банкротства, а также о распределении ответственности за убытки, причиненные в случае нарушения очередности платежей, установленной Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)».
  • История вопроса
Читайте также:  Исполнительная надпись нотариуса: что такое, как отменить в 2022

ВАС РФ неоднократно высказывался по отдельным вопросам, связанным с оспариванием операций по банковским счетам лиц, в отношении которых введена какая-либо из процедур, применяемых в деле о банкротстве (далее – «должники»), и с возмещением банками и иными лицами убытков, связанных с нарушением очередности текущих платежей, установленной п. 2 ст. 134 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – «Закон о банкротстве»). В отсутствие четкого законодательного регулирования данных вопросов возникла необходимость в  формировании высшим судом разъяснений относительно применения банками  положений ст. 5 и п. 2 ст. 134 Закона о банкротстве.

В силу ст. 5 Закона о банкротстве денежные обязательства и обязательные платежи, возникшие после даты принятия заявления о признании должника банкротом, подлежат исполнению в первоочередном порядке по сравнению с обязательствами, наступившими до указанной даты. При этом п. 2 ст. 134 Закона о банкротстве установлено 4 очереди текущих платежей.

Наибольшую сложность при оценке правомерности действий банков по исполнению распоряжений о перечислении денежных средств со счетов должников вызывает вопрос, что считать достаточной степенью проверки банком платежных документов с точки зрения полномочий по распоряжению счетом и установления характера и очередности платежей.

Изменения в практике

11 июля 2014 г. опубликовано Постановление Пленума ВАС РФ от 06.06.2014 № 36 «О некоторых вопросах, связанных с ведением кредитными организациями банковских счетов лиц, находящихся в процедурах банкротства».

Названным Постановлением разъяснены спорные вопросы, возникшие в судебной практике применительно к оценке  соблюдения очередности исполнения распоряжений о перечислении денежных средств со счетов должника (за исключением должника – кредитной организации) и возмещению убытков, причиненных нарушением очередности. Ниже приведены основные положения Постановления.

При принятии к исполнению любых распоряжений любых лиц кредитная организация обязана удостовериться, что оплачиваемое требование должника относится к текущим платежам, либо к иным требованиям, платеж по которым допускается в данной процедуре банкротства

Проверке подлежат платежные поручения, чеки, инкассовые поручения (в т.ч. налоговых органов), исполнительные документы (поступившие как от судебного пристава, так и от взыскателя).

Проверка осуществляется кредитной организацией по формальным признакам, однако, само по себе указание в распоряжении слов «текущий платеж», очереди текущего платежа или названия, относящегося к соответствующей очереди требования, не позволяющего проверить его очередность, недостаточно для принятия его для исполнения кредитной организацией. В документах должны быть указаны конкретные данные, подтверждающие отнесение обязательства к текущим.

При отсутствии информации, достаточной для отнесения по формальным признакам оплачиваемого требования получателя денежных средств к текущим платежам или к иным требованиям, по которым допускается платеж со счета должника в ходе соответствующей процедуры, кредитная организация возвращает распоряжение предоставившему его лицу с указанием причины возвращения.

Кредитная организация, списавшая денежные средства со счета должника с нарушением установленной очередности, несет ответственность в форме возмещения убытков

Правом требовать возмещения убытков, причиненных нарушением очередности списания денежных средств со счета должника, обладает сам должник,  в том числе, в лице внешнего или конкурсного управляющего, на основании ст. 15, 393, 401 ГК РФ.

При этом кредитная организация не несет ответственности, если недостоверность данных, содержащихся в платежных документах, не могла быть обнаружена при формальной проверке.

Кредитная организация несет обязанность возместить убытки только  в том случае, если она на момент списания денежных средств со счета должника знала или должна была знать о том, что в отношении должника введена процедура банкротства (осведомленность презюмируется в случае опубликования соответствующих сведений в установленном Законом о банкротстве порядке).

После возмещения убытков должнику кредитная организация вправе потребовать возмещения уплаченной ею суммы от должника по правилам ст. 61.6 Закона о банкротстве, т.е заявив требования в рамках дела о банкротстве.

Кроме того, кредитная организация вправе потребовать возмещения выплаченной ею суммы убытков от кредитора, которому она перечислила деньги  со счета должника, если на момент получения денежных средств кредитор знал или должен был знать о введении в отношении должника процедуры банкротства.

После возмещения кредитором убытков банку ранее погашенное требование кредитора к должнику восстанавливается.

Особенности проверки очередности текущих платежей и разграничение ответственности кредитной организации и арбитражного управляющего

Контроль за соблюдением предусмотренной п. 2 ст. 134 Закона о банкротстве очередности текущих платежей в любой процедуре банкротства при расходовании денежных средств со счета должника  возлагается на кредитную организацию. При этом при определении очередности не учитываются документы, носящие исключительно информационный, а не распорядительный характер.

Календарная очередность требований кредиторов по текущим платежам, относящихся к одной очереди, определяется исходя из момента поступления в кредитную организацию распоряжения.

Обязанность своевременного направления в кредитную организацию распоряжения по исполнению соответствующего обязательства возложена на руководителя должника (в процедурах наблюдения и внешнего управления) и на арбитражного управляющего (в процедурах внешнего управления и конкурсного производства).

Таким образом, ответственность за несвоевременное направление распоряжений в кредитную организацию или направление распоряжений, противоречащих установленной законом о банкротстве очередности, несет сам внешний или конкурсный управляющий.

Исключением являются случаи, когда нарушение правил управляющим очевидно для любого разумного лица – в такой ситуации кредитная организация не вправе исполнять распоряжение, и при его исполнении несет имущественную ответственность.

Полномочия по распоряжению счетами должника после введения конкурсного производства

Кредитная организация с даты признания должника банкротом не вправе исполнять распоряжения  о проведении операций по счету должника, подписанные  руководителем должника – юридического лица либо должником – физическим лицом, а также представителем должника, которому до открытия конкурсного производства была выдана доверенность. В случае банкротства физического лица кредитная организация не вправе списывать средства с его счета ни по каким распоряжениям, за исключением специально оговоренных Законом случаев (п. 2 ст. 207 Закона о банкротстве).

За нарушение данного требования кредитная организация несет ответственность в форме возмещения убытков, причиненных должнику (конкурсной массе).

Последствия введения процедур, применяемых в деле о банкротстве, применительно к ранее произведенному налоговым органом приостановлению операций по счетам должника

Пленум ВАС разъяснил, что ст. 63 Закона о банкротстве не предусматривает отмены приостановления операций по счету должника, произведенного налоговым органом до введения процедуры наблюдения. При этом приостановление не распространяется на платежи, очередность которых предшествует исполнению обязанности по уплате налогов и сборов в соответствии со ст. 134 Закона о банкротстве.

С даты введения процедуры финансового оздоровления, внешнего управления или конкурсного производства приостановление операций прекращается автоматически, о чем кредитная организация уведомляет налоговый орган. Принятие налоговым органом новых решений о приостановлении операций по счета должника не допускается.

Отмена ареста денежных средств на счете должника, наложенного до введения процедур, применяемых в деле о банкротстве, осуществляется непосредственно в силу закона и не требует принятия акта о его отмене органом, наложившим арест. О такой отмене кредитная организация уведомляет соответствующий орган.

  1. Выводы и рекомендации
  2. Практика участия юристов компании «Пепеляев Групп» в судебных разбирательствах, связанных с защитой интересов кредитных организаций и кредиторов по текущим обязательствам в связи с распоряжением счетами должника, показывает необходимость специального подхода к обоснованию правовой позиции по сравнению с оспариванием действий, направленных на удовлетворение реестровых требований кредиторов.
  3. В связи с этим банковским учреждениям, а также кредиторам по текущим обязательствам лиц, в отношении которых введена какая-либо из процедур, применяемых в деле о банкротстве,  в случае оспаривания платежей и предъявления требований о возмещении убытков рекомендуется профессиональная поддержка специалистов в сфере банкротства.
  4. Помощь консультанта

Специалисты компании «Пепеляев Групп» обладают обширным опытом в защите интересов всех категорий лиц, вовлеченных в процедуры, применяемые в делах о банкротстве, и оказывают квалифицированную правовую помощь, в том числе в судебных разбирательствах, связанных с оспариванием платежей должника, совершенных с нарушением очередности, предусмотренной ст. 5 и п. 2 ст. 134 Закона о банкротстве, или с возмещением убытков, причиненных такими нарушениями.

Поскольку Постановлением предусмотрена возможность пересмотра судебных актов по указанным спорам по новым обстоятельствам (п. 5 ч. 3 ст. 311 АПК РФ), мы готовы оказать правовое содействие в отмене вступивших в законную силу судебных актов, связанных с соблюдением очередности исполнения текущих обязательств, противоречащих сформированному ВАС РФ подходу.

  • Для получения дополнительной информации обращайтесь, пожалуйста:       
  • в Москве — к Юрию Воробьеву, Руководителю практики разрешения споров и медиации «Пепеляев Групп» по тел.: (495) 967-00-07 или e-mail,
  • Юлии Литовцевой, Руководителю группы практики разрешения споров и медиации «Пепеляев Групп» по тел.: (495) 967-00-07 или e-mail, 
  • в Санкт-Петербурге – к Сергею Спасеннову, Партнеру, руководителю Санкт-Петербургской практики, по тел.: (812) 640 -60-10 либо по e-mail; 

В Красноярске — к Егору Лысенко, руководителю сибирского отделения «Пепеляев Групп», по тел. +7 (391) 277-73-00 либо по e-mail.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *