Можно ли стать банкротом в 2022, если работаешь официально?

Во время банкротства заемщику и его семье надо на что-то жить.

Что происходит с зарплатой гражданина во время процедуры банкротства? Не остаётся ли человек без средств к существованию?

Занимаясь исключительно конкретными делами, можем вас обнадёжить: существует правовой механизм, который позволяет не только получать зарплату в процедуре банкротства, но и изымать из конкурсной массы средства, необходимые для оплаты съемного жилья, проезда и т.д.

Ниже вы можете прочитать об этом механизме.

Можно ли стать банкротом в 2022, если работаешь официально?

Зарплата должника на этапе реализации имущества: прожиточный минимум гарантирован

На следующий день после признания гражданина банкротом и введения реализации имущества гражданин обязан передать финансовому управляющему все свои банковские карты, в том числе ту карту, на которую ему начисляется зарплата (если должник работает). Это сказано в п.9 ст. 213.25 закона «О банкротстве». Теперь должник не может распоряжаться своими деньгами на счетах.

И более того: если кто-то должен деньги банкротящемуся должнику, то он даже не вправе получить эти деньги сам; деньги должны быть переданы финансовому управляющему и поступить в конкурсную массу. Вот такие строгие правила. Как же быть с зарплатой? На что жить должнику, пока идёт банкротство?

Дело в том, что не все деньги должника составляют конкурсную массу.

Конкурсная масса — это все имущество должника, имеющееся на дату введения в отношении должника процедуры реализации (деньги, недвижимость, другое имущество).

По общему правилу зарплата, которую должник получает, на время процедуры банкротства тоже включается в конкурсную массу.

Но часть денег можно из конкурсной массы исключить — это значит, что деньги не попадут в конкурсную массу, а останутся у должника. Задача должника — исключить как можно больше денег из конкурсной массы.

Есть имущество, которое нельзя изъять у гражданина и направить в конкурсную массу. Это имущество указано в ст. 446 Гражданского процессуального кодекса и к нему относятся деньги в размере прожиточного минимума. То есть прожиточный минимум у должника останется точно. Учитывается и наличие иждивенцев, например, несовершеннолетних детей. Приведём пример.

Должник — работающий родитель. У него на иждивении ребёнок. Следовательно, денег должно хватать на трудоспособного взрослого и ребёнка.

Прожиточный минимум в Санкт-Петербурге для трудоспособного взрослого с 1 июля 2018 года — 12 079 руб. 50 коп, для ребёнка — 10 754 руб. 60 коп. Итого как минимум 22 834.

10 коп в конкурсную массу попасть не может и остаётся у должника. Но подобный расчет актуален в случае если Должник не в браке.

На практике эту сумму можно увеличить, чтобы денег у семьи оставалось больше. Как?

Можно попросить арбитражный суд выделить средства на оплату коммунальных услуг:

  • содержание жилищного фонда;
  • горячее водоснабжение;
  • холодное водоснабжение;
  • отопление;
  • взнос на капремонт;
  • обслуживание домофона и т.п.

Как правило, суды удовлетворяют такие ходатайства, поскольку оплата коммунальных платежей является обязательным текущим платежом.

К сожалению, не все должники знают, как исключить из конкурсной массы дополнительные средства и вынуждены довольствоваться прожиточным минимумом.

Финансовые управляющие должникам не говорят, что можно получить дополнительные деньги, потому что должник, который не знает своих прав, удобен: он не задаёт лишних вопросов и не требует уделять ему время и силы.

В «Юридическом бюро № 1» дела обстоят иначе: мы создаём для наших клиентов комфортные условия и добиваемся для них максимального исключения средств из конкурсной массы.

Судебная практика говорит о том, что суд может исключить из конкурсной массы и другое имущество, например, автомобиль. Так произошло, например, в деле № А40-22202/2017, которое рассматривалось в Москве. В том деле автомобиль являлся средством заработка должника и суд обратил на это внимание. Если бы автомобиль остался в конкурсной массе, должник лишился бы единственного источника заработка.

Отдельно о расходах на детей

В судах понимают, что родители обязаны содержать несовершеннолетних детей. Поэтому в ходатайстве об исключении денег из конкурсной массы необходимо указать детей на иждивении. Но здесь кроется небольшой секрет.

Примеры из судебной практики говорят о том, что если семья полная, то суды обращают внимание на второго родителя: трудоспособен ли он? Имеет ли заработок? Если не представить суду доказательства, что второй родитель нетрудоспособен, то суд сделает вывод, что второй родитель может работать и содержать ребёнка. В таких случаях суды часто решают исключить из конкурсной массы не 100% прожиточного минимума на ребёнка, а 50%. Например, если в СПб прожиточный минимум на детей — 10 754 руб. 60 коп, то суд, при наличии и трудоспособности второго родителя, может исключить из конкурсной массы только 5 377 руб 30 коп.

Можно потребовать исключить из конкурсной массы дополнительные средства на:

  • оплату обучения ребёнка в колледже или университете (не бросать же учёбу);
  • покупку лекарств и медицинского оборудования при необходимости;
  • и т.д.

Деньги гражданину выдаёт финансовый управляющий. Если он ведёт много банкротных дел, то из-за загруженности он может не успеть выдать должнику деньги вовремя.

Принципиально иная ситуация сложилась в «Юридическом бюро № 1». У нас финансовые управляющие в штате. Мы всегда входим в положение должника. Понимая, что люди идут на банкротство не от хорошей жизни, и что иногда на счету буквально каждые 100 рублей, мы готовы выдавать деньги из конкурсной массы, не дожидаясь разрешения арбитражного суда на это.

В нашей практике бывали случаи, когда суд впоследствии требовал вернуть часть денег в конкурсную массу. В таком случае мы обжалуем это требование суда.

Как обстоят дела с зарплатой гражданина при реструктуризации долгов?

Контроль суда и финансового управляющего над деньгами должника есть и на стадии реструктуризации долга. Но этот контроль менее строгий.

При реструктуризации должник имеет право открыть специальный банковский счёт и размещать на нём деньги, но объём операций по счёту не должен превышать 50 000 рублей в месяц. Так установлено п.5.1. ст.213.11 закона «О банкротстве».  На операции сверх установленного лимита требуется письменное согласие финансового управляющего.

Арбитражный суд по ходатайству может увеличить максимальный размер средств на специальном счёте.

Выводы о зарплате должника во время банкротства

За финансами должника во время банкротства установлен строгий контроль. Чтобы были деньги, что называется, на жизнь, нужно исключить часть зарплаты из конкурсной массы.

Должнику гарантировано, что прожиточный минимум на себя и своих иждивенцев (детей, нетрудоспособных родителей) он будет получать на руки каждый месяц. Эту сумму можно увеличить по ходатайству перед арбитражным судом. Однако надо доказать, что деньги действительно нужны.

«Юридическое бюро № 1» специализируется на помощи людям, оказавшимся в долгах. Опыт наших юристов и финансовых управляющих — от 7-и до 15-ти лет.

Входя в положение гражданина, мы стараемся получить разрешение исключить как можно большую сумму из конкурсной массы. Мы нацелены на то, чтобы нашим клиентам было как можно комфортнее во время банкротства.

Если у вас есть вопросы, обращайтесь. Вы услышите точный прогноз вашего дела. 99% наших прогнозов реализуются, потому что у нас накоплен огромный опыт ведения банкротных дел.

Помните — безвыходных ситуаций не бывает.

Как стать самозанятым после процедуры банкротства

Любой человек, имеющий финансовые обязательства, вправе объявить себя банкротом, если он соответствует признакам неплатежеспособности. Все долги спишутся, но что будет дальше? Банкротам запрещено в течение пяти лет регистрировать собственный бизнес, занимать руководящие посты в компаниях (ООО, ОАО), повторно быть ИП. Однако о самозанятых ни слова. 

МБК расскажет, что требуется, чтобы стать самозанятым, сколько занимает процедура регистрации и как платить налоги, чтобы не получить штраф.

Самозанятый: кто это?

В ноябре 2018 года в Госдуме приняли законопроект о самозанятых гражданах. Изначально планировалось провести эксперимент, поэтому программа действовала в четырех регионах — Москве, Московской области, Татарстане и Калужской области. Однако уже в 2021 году эксперимент распространился и на другие субъекты РФ.

Самозанятость — это налоговый режим, который применяется для граждан, получающих вознаграждение за услуги другим людям. Самозанятый платит с прибыли налог, 4% — при оказании услуг частным клиентам, и 6% — если услуга оказана юридическому лицу.

Зачем становиться самозанятым?

В России все привыкли получать зарплату в конверте и не платить налоги. Это касается и фрилансеров, которые также работают, но не передают данные в ФНС. Нарушение закона чревато штрафными санкциями и другими ограничениями. Еще фрилансерам не дают кредиты, они не получают налоговых вычетов и не отчисляют деньги на пенсионный вклад.

Посмотрим, какие проблемы решит регистрация в качестве самозанятого:

  • Оформление кредита. Поскольку самозанятый человек платит налог с прибыли, в налоговой службе фиксируется размер дохода. Имея личный кабинет на сайте «Мой налог», закажите справку о доходах, которую примет банк. Это поможет увеличить кредитный лимит и снизить процентную ставку.
  • Отсутствие проблем с ФНС. Штраф за неуплату налогов составляет до 40% от дохода + 30% в год за несданную декларацию. Если выяснится, что размер задолженности превышает 2,7 млн руб., штраф составит 300 тыс. руб. или отбывание наказания в тюрьме. Проще заплатить налоги и спать спокойно.
  • Предоставление услуг юридическим лицам. Юрлицам и ИП выгоднее работать с самозанятыми людьми, чем с фрилансерами, поскольку они могут спокойно проводить оплату через бухгалтерию, записав ее в расходы предприятия.
Читайте также:  Срок предъявления судебного приказа к исполнению в 2022

Налоговый вычет при покупке недвижимости самозанятый получить не сможет, поскольку он не платит НДФЛ. Зато всем физическим лицам, которые перешли на самозанятость, полагается вычет в 10 тыс. руб., но на руки его получить нельзя. Эти средства доступны для оплаты налога.

Может ли банкрот получить статус самозанятого?

В статье 216 ФЗ-127 «О несостоятельности физического лица» нет пункта, запрещающего банкроту получить статус плательщика налога с профессионального дохода. Если банкрот регистрировался как ИП, он не вправе открывать новое ИП, но может работать, оформив специальный налоговый режим. При этом с дохода удерживается 4 или 6%, в зависимости от того, кому предоставлялись услуги.

Когда переходить на режим НПД?

Закон о банкротстве допускает налог на профессиональный доход (НПД), не дожидаясь окончания процедуры. Это удобно, поскольку иногда процедура банкротства затягивается до двух лет.

Важно: если банкрот находится на стадии реализации имущества или реструктуризации задолженности, то доходы, зарегистрированные в ФНС, увидит финансовый управляющий. Для должника это значит то, что часть заработанных денег уйдет на погашение задолженности, оплату услуг финансового управляющего и покрытие судебных издержек.

Учитывая эту особенность, лучше регистрироваться в качестве самозанятого после окончания процедуры банкротства, чтобы сохранить деньги.

Сомневаетесь, что пройдете процедуру банкротства? Тогда читайте статью «Почему должникам отказывают в процедуре банкротства?». Или оформите онлайн-заявку на бесплатную консультацию.

Можно ли стать банкротом в 2022, если работаешь официально?

Кто может стать самозанятым?

В законе № 422-ФЗ четко определен список лиц, которым разрешено получить статус самозанятого. Выделяют четыре критерия соответствия:

  • человек работает или ведет бизнес самостоятельно;
  • деятельность ведется без привлечения наемных сотрудников;
  • деятельность не запрещена, согласно статье 44, закона № 422-ФЗ;
  • ежемесячный доход — до 2,4 млн руб., то есть не больше 200 тыс. руб. в месяц.

Не получится оформить специальный налоговый режим, если вы занимаетесь перепродажей и доставкой товаров, работаете посредником; продаете транспортные средства и недвижимость, сдаете в аренду нежилые помещения; реализуете маркированные товары. Нотариусы, арбитры и другие люди, деятельность которых подлежит лицензированию, тоже не получат статус самозанятых.

Как зарегистрироваться в качестве самозанятого?

Проще всего зарегистрироваться через сервис «Мой налог».

Алгоритм регистрации:

  • скачайте приложение в APP Store или Play Market;
  • зарегистрируйте учетную запись;
  • выберите регион, в котором живете;
  • отсканируйте паспорт, проверьте корректность данных и нажмите «Подтвердить»;
  • сделайте фотографию для верификации личности;
  • подтвердите намерение зарегистрироваться в качестве самозанятого.

Процедура займет 10−15 минут.

Если не хотите устанавливать приложение «Мой налог» на телефон, зарегистрируйтесь на портале «Госуслуги» или в личном кабинете на сайте Налоговой службы.

Платить государственную пошлину за регистрацию не нужно. Еще один плюс в пользу НПД.

В отличие от ИП и юридических лиц, самозанятому не придется сдавать ежеквартальную или ежегодную отчетность. Но налог платить придется. Разберемся, как это делать.

Чтобы платить налоги, укажите в приложении «Мой налог» вид деятельности, прикрепите банковскую карту, со счета которой планируете оплачивать налоги. Поскольку ФНС не отслеживает все поступления, вам придется самостоятельно вносить данные о заработке.

Каждый раз при получении дохода, переходите в приложение и создавайте чек на оказанную услугу. Электронную версию отправляйте клиенту на почту. После этого налоговая служба начислит налог с полученной суммы. Это происходит в автоматическом режиме — самому ничего считать не нужно. Налог уплачивается раз в месяц внесением одного платежа.

Самозанятых волнует вопрос, куда идут налоги, которые они платят. Давайте узнаем:

Да, если процедура банкротства завершена. Это неплохая альтернатива ИП с меньшей процентной ставкой и минимальным документооборотом. Самозанятому не придется заполнять декларацию и беспокоиться о штрафных санкциях, которые с каждым годом ужесточаются.

Банкротство самозанятых в 2021 году: условия и особенности — читайте от Финэксперт

Банкротство самозанятого гражданина – относительно новая процедура в российской судебной практике. Рассказываем о её специфике, тонкостях и нюансах.

Особенности банкротства самозанятых

Прежде всего важно понимать, что самозанятый гражданин остаётся физическим лицом. Процедура банкротства происходит на общих основаниях, в соответствии со 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”.

Внесудебное банкротство

У физического лица – в том числе самозанятого – есть возможность признать себя несостоятельным по упрощённой схеме, без судебного разбирательства, назначения арбитражного управляющего и лишних платежей. Должны выполняться следующие условия:

  • Общая сумма долгов составляет от 50 до 500 тысяч рублей;
  • В ФССП нет открытых дел в отношении гражданина – и минимум одно исполнительное производство закрыто по ч. 4 п. 1 статьи 46 ФЗ №229 (нет имущества, за исключением единственного жилья и доходов для погашения задолженности);
  • Доходы не превышают МРОТ (в противном случае кредиторы смогут оспорить банкротство в судебном порядке).

Заявление можно подать в МФЦ, сам процесс займёт полгода. Подробнее по упрощенное банкротство можно прочитать здесь.

Банкротство самозанятых физических лиц через суд

Если общая сумма долгов превышает полмиллиона – или если у вас есть имущество, которое можно реализовать в ходе банкротства – признать несостоятельность можно только через суд. Будет назначен финансовый управляющий, который разработает план реализации имущества и погашения долгов.

Подробнее про судебное банкротство можно прочитать здесь.

Можно ли стать самозанятым во время банкротства или после него?

Можно, никаких особенных ограничений на этот счёт закон не предусматривает. Однако, если вы работаете во время банкротства, ваши доходы будет контролировать управляющий. В ваше распоряжение выделят сумму в размере установленного законом прожиточного минимума лично на вас плюс прожиточный минимум на каждого иждивенца, а всё остальное пойдёт на погашение долгов.

Самозанятый после банкротства работает в обычном режиме, получая полный доход. Остальные ограничения будут те же самые, что и в случае с любым другим физлицом:

  • Три года нельзя брать на себя управление юридическим лицом;
  • Пять лет нельзя инициировать новую процедуру банкротства;
  • Пять лет нельзя брать кредиты, скрывая факт банкротства.

Кроме того, на время судебного разбирательства может быть наложен запрет на выезд за границу.

Гражданин банкрот без зарплаты не останется. Что нужно знать?

23 мар 2016

Обратите внимание, материал старше 2-х лет. Актуальность выводов уточняйте у автора

Итак, физическое лицо стало банкротом, открыта процедура банкротства. Гражданин имеет постоянное место работы и скромную среднестатистическую зарплату, предположим, которой едва хватает на питание, оплату коммунальных услуг и прочих расходов. Задолженность по кредитным обязательствам не гасил, собственно, поэтому и банкрот. Человек в такой ситуации не «жирует», каждая копеечка на счету, расставание с заработной платой смерти подобно.

Рассмотрим правовой режим заработной платы физлица в банкротства.

Все доходы гражданина, счета, вклады и депозиты, имеющиеся на момент признания его банкротом, формируют конкурсную массу. Имущество и права на него будут оцениваться и распродаваться управляющим с «молотка».

При наличии поименованного имущества банки, в которых у гражданина открыты вклады и счета, обязаны известить об этом финансового управляющего в пятидневный срок с даты, когда им стало известно о начавшемся банкротстве физического лица. Этой обязанности корреспондирует обязанность управляющего осуществлять поиск имущества гражданина, выявлять все открытые счета и депозиты.

И тут начинаются тяготы и лишения для физического лица – банкрота.

Во-первых, банкротное законодательство предусматривает обязанность гражданина передать по акту управляющему все банковские карты. Передача должна состояться не позднее одного рабочего дня после назначения управляющего, а кредитные организации в свою очередь должны эти карты заблокировать. О том, что будет происходить со счетами гражданина закон умалчивает.

Во-вторых, при поступлении каких-либо денег на счета «физика» — банкрота они подлежат направлению управляющим на единый счет, открытый на имя такого управляющего, где и будут в последующем аккумулироваться. С этого момента все финансовые операции по поступлению денег на счета гражданина подлежат мониторингу финансовым управляющим.

В-третьих, все остальные счета гражданина подлежат переоформлению на имя управляющего в целях недопущения злоупотреблений со стороны гражданина, поскольку руководствуясь трудовым законодательством (ст.

136 Трудового кодекса РФ) он вправе сменить кредитную организацию, на счета которой ему переводится заработная плата работодателем и может спокойно распоряжаться данными деньгами.

Мало того, прямо предусмотрена ответственность банков за проведение в процедурах банкротства операций по банковским счетам и банковским вкладам граждан, включая счета по картам.

В-четвертых, закон вводит мораторий в отношении исполнения третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств. Такие операции могут быть совершены только в отношении финансового управляющего.

Читайте также:  Списать долги по ЖКХ: в каких случаях можно списать законно

В-пятых, гражданин лишен возможность получить кредит в банке или даже занять деньги у родственников. Такие действия так же контролируются финансовым управляющим, у которого гражданину необходимо получить согласие на проведение таких сделок.

Другими словами, в банкротстве гражданин-должник на 100 % ограничен в правах получать и снимать со своих счетов денежные средства, со стороны финансового управляющего проводится жесткий контроль над такими операциями.

В итоге возникает патовая ситуация: все счета и карты гражданина заблокированы, нерадивый финансовый управляющий не выдает ему денежные суммы, составляющие заработную плату и поступившие на «зарплатную» банковскую карту, гражданин остается без зарплаты.

К сожалению, вопрос о порядке получения гражданином заработной платы из «общего котла» не урегулирован законодательством.

В судебных разъяснениях лишь упоминается о том, что необходимо обеспечивать баланс между интересами кредиторов и личными правами человека. Что понимается под этим «балансом» ни суды, ни законодатель не раскрывают.

Напрашивается вывод о том, что достойная жизнь и достоинство личности должны гарантироваться каждому человеку.

Учитывая, что всеми финансами гражданина распоряжается управляющий, то и оплачивать текущие счета за жилищно-коммунальные услуги, мобильную связь, и приобретать одежду для гражданина, продукты питания, и нести расходы по оплате за транспорт будет финансовый управляющий. Однако следует напомнить, что весь этот функционал финансовый управляющий будет выполнять за официально установленное вознаграждение в 10 000 рублей. При таких условиях можно усомниться в добросовестности финансового управляющего.

Необходимо иметь ввиду, что при наличии постоянной «белой» зарплаты человек не станет автоматически банкротом, в такой ситуации вероятен переход в реструктуризацию всей задолженности физического лица и только после этого начнется процедура реализации имущества. Учитывая, что процедура банкротства физического лица может растянуться на 1-1,5 года, вопрос реального получения заработной платы приобретает особую актуальность.

Во избежание описанной ситуации специалисты «Центрального округа» настоятельно рекомендуют гражданам, признанным судом банкротами, заявляться в суд с требованиями об определении размера денежной суммы, получаемой из конкурсной массы для обеспечения нормального проживания. Представляется, что суд определит некий размер денег, на который претендует гражданин и обяжет финансового управляющего предоставлять эти деньги в конкретные сроки.

Это, с одной стороны, избавит управляющего от дополнительной нагрузки по оплате текущих счетов гражданина, а с другой, легализует и упорядочит процесс получения денежных средств гражданином из конкурсной массы.

Как влияет банкротство на вашу работу? Отвечаем!

Сегодня наши эксперты ответят на самые популярные вопросы о влиянии процедуры банкротства на вашу работу.

1. Могут ли вас уволить с работы из-за процедуры банкротства?

На вопрос отвечает: Синельникова Юлия Сергеевна Старший эксперт по банкротству физических лиц.

«По Трудовому кодексу работодатель не имеет права Вас уволить, если Вы подадите на процедуру банкротства. Но в нашей практике часто бывают случаи, когда к нам приходят клиенты, которых уволили по надуманным причинам из-за постоянных звонков коллекторов и сотрудников банков. Лучше не медлить с банкротством: так Вы сохраните источник дохода».

2. Как влияет банкротство на текущую и будущую работу?  

На вопрос отвечает: Нечаев Александр Сергеевич Руководитель юридического отдела компании, Эксперт по банкротству.

«Никак не влияет. Вы как продолжаете работать на своем рабочем, так и работаете. Очень часто работодатель даже не узнает о том, что Вы проходили процедуру банкротства.

А если даже и узнает, то никакого правового основания для дисциплинарного воздействия на Вас у него нет и не может быть.

За исключением случаев, если Вы  являетесь Директором ООО, АО, бюджетного учреждения (должности директоров и членов правления коммерческих обществ являются под запретом).

То есть для 99,9% процентов простых граждан  — банкротство не является ограничением для продолжения работы».

3. Нужно ли официально работать в рамках процедуры банкротства?

На вопрос отвечает: Наджафов Роман Игоревич Руководитель офиса в городе Москва, Эксперт по банкротству.

«Желательно, конечно, работать на каком-то месте, чтобы суду было понятно, что вы не «тунеядец» (хотя в юриспруденции такого термина сейчас нет).

Если вы, к примеру, потеряли рабочее место (увольнение, сокращение, и т.д.), то желательно перед процедурой банкротства встать на биржу труда, чтобы было доказательство, что вы предпринимаете все попытки для восстановления платежеспособности».

4. Нужно ли увольняться или переходить на другую должность перед процедурой банкротства? А если получаю большой официальный доход??

На вопрос отвечает: Артин Василий Алексеевич Кандидат юридических наук, Генеральный Директор, Эксперт по банкротству.

«Нет не нужно. Если только вы не получаете слишком большой доход, который в разы превышает прожиточный минимум (к примеру, заработная плата составляет более 60 000 рублей).

При отсутствии иждивенцев (детей, пожилых родителей) суммы сверх прожиточного минимума на протяжении 6 месяцев будут перечислять в конкурсную массу.

Поэтому если Вы хотите знать как пройти процедуру банкротства без дополнительных рисков, запишитесь на бесплатную консультацию».

5. Нужно ли вставать на биржу (службу занятости) перед выход на процедуру банкротства?

На вопрос отвечает: Федоров Илья Валерьевич Старший эксперт по банкротству.

«Чтобы выглядеть максимально добросовестно в глазах судей, которые будут рассматривать Ваше дело и выносить решение об освобождении Вас от долгов необходимо соблюдать рекомендации профессионалов в сфере банкротстве.

Одной из них является в обязательном порядке встать на биржу труда в службе занятости, если вы какое-то время до старта процедуры банкротства официально не работали и не планируете каким-либо образом трудоустраиваться в силу семейных, профессиональных причин, состояния здоровья.

Справка о том, что вы ищите для себя работу является подтверждением того, что Вы предпринимаете все действия для восстановления своей платежеспособности. А это одно из условий для списания с Вас всех долговых обязательств».

6. Нужно ли официально работать в рамках процедуры банкротства?

На вопрос отвечает: Наджафов Роман Игоревич Руководитель офиса в городе Москва, Эксперт по банкротству.

«Чтобы выглядеть максимально добросовестно в глазах судей, которые будут рассматривать Ваше дело и выносить решение об освобождении Вас от долгов необходимо соблюдать рекомендации профессионалов в сфере банкротстве.

Одной из них является в обязательном порядке встать на биржу труда в службе занятости, если вы какое-то время до старта процедуры банкротства официально не работали и не планируете каким-либо образом трудоустраиваться в силу семейных, профессиональных причин, состояния здоровья.

Справка о том, что вы ищите для себя работу является подтверждением того, что Вы предпринимаете все действия для восстановления своей платежеспособности. А это одно из условий для списания с Вас всех долговых обязательств».

7. Если коллекторы звонят на работу?  

На вопрос отвечает: Нечаев Александр Сергеевич Руководитель юридического отдела компании, Эксперт по банкротству.

«Если коллекторы или сотрудники банка продолжают звонить Вам до старта процедуры банкротства, то необходим как можно быстрее обратить к профессиональным юристам, которые помогут Вам составить заявление о прекращении сотрудничества с Вашими кредиторами.

В 99% случаев после подачи заявления в Арбитражный суд о признании Вас банкротом, коллекторы и кредиторы полностью утрачивают к Вам интерес, потому как такие звонки полностью запрещены в рамках федерального закона.

Даже если вдруг звонки продолжаются после признания Вас банкротом, то действия наших юристов как Ваших представителей полностью прекратят данные незаконные воздействие на Вас уже через 7 дней посредством жалобы в Центральный банк и МВД, прокуратуру.

Более подробную информацию по противодействию незаконным звонкам коллекторов и кредиторов можно получить на бесплатной консультации в нашей компании».

Оставляйте свою заявку тут — bit.ly/31TXqTQ

Можно ли работающему человеку объявить себя банкротом, что будет с зарплатой?

Право инициировать банкротство для граждан стало возможным с 2015 года и по своей сути эта процедура направлена не на списание долгов, а как вариант решить финансовые трудности. Дело о признании физического лица неплатежеспособным регламентируется в первую очередь законом № 127-ФЗ, а также Гражданским кодексом РФ.

В соответствии с действующими нормами, стать банкротом если работаешь официально действительно можно, если зарабатываемых денег недостаточно для выполнения долговых обязательств.

Инициировать процедуру банкротства, то есть подать соответствующее заявление в арбитражный суд, должник вправе самостоятельно. Предварительно нужно собрать документы, которые подтверждают неспособность платить по обстоятельствам, которые от должника не зависят.

При этом не нужно увольняться с работы или боятся, что суд заберет абсолютно все деньги.

Чего ожидать в первую очередь, так это реструктуризации задолженности, если это возможно (а для работающего человека шанс очень высок) или взыскания и продажи имущества. Нюансов на практике много, поэтому ниже мы рассмотрим самые волнующие вопросы.

Что будет с зарплатой: сколько удержат и что оставят

Суд обязательно учитывает, что должнику и лицам на его иждивении, в частности несовершеннолетним детям, нужны средства для жизни, а значит забирать полностью всю заработную плату никак не могут.

Читайте также:  Последние изменения в законе о банкротстве физических лиц в 2022 году

Если в реструктуризации долга отказано, мировое соглашение с кредиторами не подписано и наступил этап конкурсного производства, то есть взыскание имущества, должник обязан передать финансовому управляющему все банковские карты.

Даже ту, на которую работающий человек ежемесячно получает зарплату (Ст. 213.25, п. 9 закона № 127-ФЗ).

Самостоятельно распоряжаться деньгами с этого момента становится невозможным, поскольку они включены в конкурсную массу и будут направлены в счет погашения долгов.

Одновременно с этим правилом закон определяет перечень имущества, которое нельзя взыскать с банкрота, и в этот список входят денежные средства в размере прожиточного минимума. На деле это может быть сумма в большем размере, если неплательщик подаст управляющему ходатайство о ее увеличении, предоставив весомые основания. Такими основаниями могут быть:

  • оплата коммунальных услуг, которыми должник продолжает пользоваться;
  • содержание малолетних детей и прочих нетрудоспособных лиц на иждивении;
  • оплата обучения ребенка, в том числе в университете;
  • покупка жизненно необходимых медикаментов;
  • важная операция, которая необходима банкроту или члену его семьи.

Может ли суд отказать в удовлетворении ходатайства — в принципе может, но на практике отказы бывают редко. Особенно если основания подтверждены документально, а должник продолжает работать, тем самым показывая, что не пустил ситуацию на самотек и делает все возможное для улучшения финансовой ситуации.

Деньги в личном пользовании при реструктуризации долга

Даже если с кредиторами подписано мировое соглашение или реструктуризация долга введена по решению суда финансовый управляющий все равно будет контролировать деньги неплательщика, хоть и не так строго.

Реструктуризация задолженности подразумевает составление нового графика ежемесячных выплат кредиторам, возможно с уменьшением ежемесячной суммы, но с увеличением сроков кредитования.

При реструктуризации, если работаешь официально, можно открыть специальный счет в банке, которым можно будет пользоваться без ограничений. Но сумма финансовых операций за месяц на этом счету не должна превышать 50 000 рублей.

Если нужно провести операцию свыше этой суммы, требуется получить письменное разрешение финансового управляющего.

Максимальный размер средств на специальном счете также можно увеличить, подав суду ходатайство с основаниями аналогично описанным в предыдущем разделе.

Должник будет получать зарплату на этот же счет, но, опять же, не более 50 000 рублей в месяц, если лимит не был увеличен по решению суда.

Что точно не заберут и каковы последствия банкротства

На этапе конкурсного производства, когда уже достоверно известно признают ли работающего должника банкротом, идет взыскание имущества с последующей его продажей на торгах. По закону не могут забрать:

  • единственную жилплощадь (кроме той, за которую не выплачена ипотека);
  • собственность, которая приносит доход и нужна для работы;
  • личные премии и награды;
  • вещи личного пользования.
  • Стоит учесть, что взыскать могут даже ту собственность, которая считается совместно нажитой супругами и даже в том случае, если супруги разведены, но не разделили имущество.
  • Перед тем, как подать заявление и признать себя банкротом, особенно если работаешь официально, желательно хорошо взвесить для себя все плюсы и минусы.
  • Преимущества процедуры:
  • во время рассмотрения дела о банкротстве физического лица пеня и прочие штрафные санкции по кредитам не начисляются;
  • дополнительные требования, звонки и другое давление со стороны займодателей, коллекторов прекращаются;
  • при реструктуризации должник получает более лояльные условия погашения задолженности и более реальные для выполнения в своей ситуации.

Малоприятные последствия банкротства:

  • запрет занимать руководящую должность (директор, учредитель) в течение следующих трех лет;
  • запрет на управление финансовой организацией и негосударственным пенсионным фондом на 5 лет;
  • запрет на получение статуса индивидуального предпринимателя сроком на 5 лет, но лишь в том случае, если человек обанкротился в тот период, когда был ИП;
  • обязанность уведомлять о статусе банкрота при получении нового кредита в любом банке в течение следующих 5 лет;
  • запрет инициировать повторное банкротство в течение 5 лет;
  • запрет руководить банком в течение 10 лет.

Слишком страшных последствий после судебного производства не предусмотрено, но в его ходе, если дошло до взыскания имущества, можно потерять ценную собственность и за денежными средствами будет вестись строгий контроль. С другой стороны, даже таким не столь приятным образом задолженность все же будет погашена и без штрафов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых ситуациях. Напишите нашему юристу о вашем конкрентном случае, это быстро и бесплатно.

Может ли работающий человек объявить себя банкротом?

Гражданин, который официально работает, но у него не хватает денег на выплаты долговых обязательств (например по кредитам), может законно пройти процедуру банкротства физ. лица, подав заявление в арбитражный суд о признание его финансово несостоятельным человеком и стать банкротом.

Банкротство физического лица – это один из основных вариантов официального решения возникшей проблемой с долгами. Раньше такой способ был возможен только юр лицам, но с первого октября 2015 года процедура банкротства стала доступна и рядовым гражданам.

Кроме того, гражданин-банкрот будет и дальше продолжать работать, а также получать заработную плату на своей работе в ходе всего судебного процесса банкротства, даже если у него нет другого имущества.

Можно ли при банкротстве работать официально?

Наличие трудовых отношений (трудовой договор между работником-физлицом и работодателем) и получения зарплаты — не является причиной для отказа в объявлении себя банкротом, но если гражданин получает стабильный доход, то судья может ввести другую процедуру, а именно: реструктуризацию долгов ФЛ. Таким образом, при процедуре банкротстве ФЛ может работать официально.

Это первый шаг.

На этом этапе работающий гражданин будет получать полностью свою зарплату, но не более 50 тысяч рублей в месяц, а финансовый управляющий в свою очередь должен проанализировать ситуацию, исходя из доходов банкрота на возможность утверждения плана реструктуризации долговых обязательств физ лица на последующие 3 года. Данный проект разрабатывается либо кредиторами, либо самим должником. Однако, одобрить его должен сам заёмщик, потому что именно он знает об истинном своем финансовом положении на текущей стадии банкротства.

Согласно судебной практике арбитражных судов на 2020г. данный план зачастую не предоставляется никем из участников процесса, и тогда судья вводит второй этап процедуры банкротства ФЛ – это реализация имущества.

Что будет с зарплатой ?

Нужно знать, что деньги, которые зарабатывает потенциальный банкрот, в полном объеме он получать не будет.

Финансовый управляющий должен аккумулировать доходы с заработной платы и по окончании процесса банкротства распределить кредиторам должника. Все задолженности, которые останутся не погашены – будут полностью списаны.

А гражданину банкроту достанется сумма, равная прожиточному минимуму для него и его несовершеннолетних членов семьи.

Величина прожиточного минимума на I квартал 2020 года в настоящее время не установлена. Последней установленной величиной является прожиточный минимум за III квартал 2019 года и составляет: на душу населения – 11012 рублей, для трудоспособного населения – 11942 рубля, для пенсионеров – 9090 рублей, для детей – 10838 рублей.

Однако, до проведения процедуры банкротства судебные приставы удерживали до 50% с зарплаты по исполнительным листам. Поэтому будущему банкроту испытывать временные трудности с удержанием дохода на протяжении 5-6 месяцев в процедуре реализации  имущества не является большим минусом банкротства.

Также арбитражный судья может выделить гражданину банкроту и дополнительные средства, например, на съем жилья или необходимые лекарства, средства первой необходимости.  Для этого необходимо подать письменное сообщение и приложить доказательства того, что данные меры необходимы для нормальной жизнедеятельности человека.

Уволят ли меня, если узнают, что я банкрот? Статус банкрот не является и не влияет на ваши трудовые отношения. Работодатель не имеет права уволить работника из-за того, что он инициировал банкротство. Как устроиться на работу, если признан банкротом? Если банкрот отличный работник, то это никак не отразится на ваших профессиональных качествах. К нам обращались за процедурой банкротства люди самых разных специальностей и профессий, например: врачи, инженеры, сотрудники МВД, учителя, судебные приставы, сотрудники государственной службы, банков, частных компаний.

Перед тем как подать заявление в АС Новосибирской области о признании себя банкротом важно знать, что впоследствии физическое лицо не сможет занимать должность директора и учредителя в течение 3 лет после банкротства.

Заключение

Делая вывод, можно сказать, что наличие работы не влияет на признание человека банкротом. Также оформление процедуры банкротства мужем никак не отразится на его супруге, в том числе, если его жена работает.

По причине того, что в данной процедуре существует много существенных юридических нюансов, то рекомендуем вам воспользоваться помощью опытных специалистов нашей компании. Для этого нужно просто оставить заявку на бесплатную консультацию юриста по банкротству физических лиц в Новосибирске, и мы обязательно перезвоним вам в течение 5 минут.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *