Особенности банкротства безработного физ. лица в 2022

Особенности банкротства безработного физ. лица в 2022

Оглавление: Условия и признаки банкротства При какой сумме долга возможно банкротство? Особенности банкротства ИП и самозанятых Реальные последствия банкротства Как проходит процедура банкротства? Какие долги нельзя списать через банкротство? Какое имущество будет реализовано? Как банкротство отразится на супруге и детях? Сколько длится банкротство и сколько оно стоит? Банкротство «под ключ» в Казани

Банкротство – единственный способ легально списать долги перед кредиторами, задолженности по коммунальным платежам и штрафам из ГИБДД. Соответствующий закон был принят в 2015 году. К сегодняшнему дню он претерпел ряд изменений. В частности, было введено внесудебное банкротство, которое позволяет списать долги без уплаты госпошлины и оплаты услуг финансового управляющего.

Поговорим о том, что такое банкротство, кому оно подходит и в чем различия между судебной и внесудебной процедурами. Расскажем, почему вам наверняка понадобится юрист по банкротству физических лиц. Пошаговая инструкция по списанию долгов, а также рекомендации экспертов и финансовых управляющих ждут вас далее.

Условия и признаки банкротства физических лиц

Вы можете подать на банкротство при любой сумме долга, не дожидаясь просрочки. Набор из «сумма задолженности от 500 000 руб + просрочка от 3 месяцев» – это миф. Вы вправе заявить о финансовой несостоятельности при любом размере долга, не дожидаясь просрочки по первому платежу. Обратите внимание:

  • при сумме долга до 500 000 руб – это ваше право;
  • при сумме задолженности от 500 000 руб – это ваша обязанность.

Основные признаки банкротства связаны с невозможностью выплачивать долги. Причин может быть множество, они имеют косвенное отношение к делу. Если вы не скрываете доходы, не проводили сомнительных сделок и не пытались ввести в заблуждение кредиторов, то признаков мошенничества и преднамеренного банкротства выявлено не будет. Соответственно суд примет заявление и признает вас банкротом.

Главные условия банкротства со списанием долгов:

  • вы не справляетесь с ежемесячными платежами по кредитам;
  • вашего «белого» дохода не хватит, чтобы выплатить задолженность в течение 36 месяцев после введения процедуры реструктуризации.

Длительная просрочка, большая сумма долга и другие подобные факторы лишь указывают на финансовую несостоятельность физического лица, но не являются главными условиями для банкротства. Не обязательно ждать, пока просрочка по платежам превысит 90 дней или «добивать сумму до 500 000 руб. Вы вправе обратиться в суд как только поймете, что больше не справляетесь с платежами по кредитам.

Особенности банкротства безработного физ. лица в 2022

При какой сумме долга стоит подать на банкротство?

Закон не запрещает гражданам инициировать процедуру даже при задолженности в 50 000 руб (минимальная сумма долга для банкротства через МФЦ). Однако на первое место выходит вопрос целесообразности: будет вам выгоден процесс или же он принесет больше убытков.

Стоимость банкротства «под ключ» почти всегда превышает 120 000 руб. Соответственно при сумме долга менее 300 000 руб оно не имеет смысла. Что же касается бесплатного банкротства через МФЦ, то оно доступно при сумме задолженности в 50-500 тыс руб, однако подходит далеко не всем. В частности, для процедуры необходимо:

  • Завершение ИП приставами на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 Федерального закона «Об исполнительном производстве».
  • Отсутствие других незавершенных производств.
  • В течение 6-ти месяцев с момента подачи заявления не должно возбуждаться новых производства.

При этом кредиторы вправе заявить возражения и перевести процедуру в суд. Тогда должник должен будет пройти все этапы по закону, в деле также будет участвовать финансовый управляющий.

Банкротство граждан через МФЦ подходит немногим и выглядит недоработанным, поэтому процедурой с момента принятия соответствующего закона воспользовались единицы.

Что же касается «классического» процесса, то с его помощью в период с 2015 года по 2021 год избавились от долгов более 100 000 россиян.

Банкротство ИП и самозанятых

Самозанятые банкротятся так же, как и трудоустроенные или безработные граждане. Никаких исключений не предусмотрено. После того, как суд признает вас банкротом и завершит процедуру реализации имущества вы сможете продолжить работу или впервые зарегистрироваться в качестве самозанятого и платить соответствующие налоги.

Что же касается индивидуальных предпринимателей, то для них процесс банкротства проходит с некоторыми особенностями, пусть и несущественными.

Заявление подается в арбитражный суд по месту регистрации ИП, к комплекту документов добавляется выписка из ЕГРИП.

При этом можно списать не только задолженности, возникшие в результате предпринимательской деятельности, но и другие долги физического лица (например, штрафы из ГИБДД и потребительские кредиты).

Особенности банкротства безработного физ. лица в 2022

Преимущества и реальные последствия банкротства физических лиц

Многие ошибочно полагают, что главные минусы банкротства – это запрет на выезд за границу, реализация всего имущества должника, невозможность получить высокую должность или зарегистрировать ИП, стать директором юридического лица. На самом деле это не так.

Реальные последствия банкротства физических лиц:

  • На период судебного разбирательства вам могут запретить выезд за пределы РФ – на практике это происходит крайне редко. После завершения процедуры запрет снимут.
  • Во время реализации имущества вы будете обязаны передать карты и счета финансовому управляющему, из зарплаты и пенсии вы будете получать прожиточный минимум (при необходимости можно будет ходатайствовать об увеличении этой суммы).
  • На период банкротства запрещено совершать любые сделки с имуществом, также могут быть оспорены все «сомнительные» сделки, которые проводились ранее.
  • В течение трех лет банкрот не может быть директором или членом совета директоров юридического лица.
  • В течение десяти лет вы не сможете возглавлять банки, в течение пяти лет – МФО и негосударственные пенсионные фонды.

Также отметим, что в течение пяти лет вы обязаны сообщать о факте банкротства потенциальным кредиторам, в течение этого же периода вы не сможете вновь пройти банкротство по кредитам. Других негативных последствий нет. Но есть позитивные.

Преимущества процедуры банкротства:

  • Списание долгов, штрафов и пеней, причем не только перед банками, но и перед МФО, физическими лицами, коммунальщиками, ГИБДД и так далее.
  • Остановка начисления процентов – после того, как суд примет заявление вынесет постановление о признании вас банкротом, сумма задолженности будет зафиксирована.
  • Прекращение постоянных атак со стороны банков и коллекторов.
  • Остановка исполнительных производств судебными приставами.

Обратите внимание: признание банкротом перед банком происходит после вынесения судом соответствующего постановления. После этого вас перестают терроризировать кредиторы и коллекторы. Однако долги будут списаны после завершения процедуры реализации имущества.

Как проходит процедура банкротства?

Необходимо обратиться в МФЦ (подходит далеко не всем) или в арбитражный суд. Мы не будем рассматривать внесудебное банкротство, так как на практике он подходит единицам и слишком часто кредиторы переводят дело в суд – до того момента, как нормативная база по процедуре будет доработана, инициировать ее обычно не имеет смысла.

Особенности банкротства безработного физ. лица в 2022

Как проходит процедура банкротства через суд:

  • Подготовка документов – необходимо сделать запрос в банки и МФО, уточнить сумму задолженностей, запросить копии кредитных договоров (если их нет).
  • Подготовка и подача заявления о банкротстве в арбитражный суд – важно сопроводить его полным комплектом документов, чтобы судья не оставил дело без движения (недостатки можно будет исправить и подать заявление повторно, но это увеличит срок процедуры примерно на месяц).
  • Определение суда о введении процедуры банкротства – после вынесения соответствующего решения необходимо заявить перечень СРО, которые смогут предоставить кандидатуру финансового управляющего.
  • Работа финансового управляющего – после того, как кандидатура специалиста будет утверждена, ему необходимо передать счета и карты. Он изучит материалы дела, примет требования кредиторов и начнет работать над подготовкой отчета.
  • Реструктуризация долгов – суд введет процедуру, если ваш «белый» доход позволяет погасить задолженность в течение 36 месяцев. Начисление процентов, штрафов и пеней при этом будет остановлено.
  • Реализация имущества – если доход не позволяет погасить долги путем реструктуризации, то все подлежащее реализации по закону имущество будет продано в ходе торгов, вырученные средства пойдут на погашение задолженности.

Очень важно, чтобы должник или его юристы ходатайствовали о введении процедуры реализации имущества, минуя реструктуризацию. Это позволит сэкономить время и деньги.

Реализация может проводиться даже в ситуациях, когда у должника де-факто нет имущества, которое можно продать в ходе торгов. В этом случае она проходит чисто формально.

После этого финансовый управляющий готовит отчет и суд списывает ваши долги.

Какие долги не списываются в ходе процедуры банкротства?

Процедура банкротства физического лица позволяет списать долги по кредитам, займам, кредитным картам, налоговым платежам и взносам. Также списываются некоторые административные штрафы и задолженности, образовавшиеся из-за неисполнения гражданином обязательств по оказанию услуг.

Некоторые задолженности списать нельзя. В их числе:

  • долги по алиментам;
  • штрафы за некоторые правонарушения и уголовные преступления;
  • долги, возникшие после подачи в суд заявления о банкротстве;
  • выплаты, направленные на возмещение морального и физического вреда гражданам;
  • некоторые платежи, которые прямо затрагивают личность кредиторов;
  • выплаты пособий и зарплаты (актуально для ИП и физлиц, заключивших договоры ГПХ).
Читайте также:  Выбивание долгов с физических лиц - как вернуть деньги данные в долг

На практике большинство граждан имеют задолженности перед физлицами и финансовыми организациями, а также штрафы ГИБДД. Соответственно они могут полностью списать долги после завершения процедуры реализации имущества.

Какое имущество будет реализовано в ходе банкротства и как быть с залогом?

  • Продаже в ходе реализации имущества при банкротстве подлежит недвижимость (за исключением единственного жилья), транспортные средства, ценные бумаги, предметы роскоши, мебель и техника стоимостью от 10 тыс руб.
  • Не подлежат продаже:
  • единственное жилье (за исключением ситуаций, когда оно находится в залоге);
  • земельный участок, на котором находится единственно пригодное для проживания помещение;
  • личные вещи и предметы домашнего обихода;
  • продукты, семена, скот;
  • денежные средства в размере прожиточного минимума каждый месяц;
  • необходимое должнику-инвалиду имущество (в частности, транспортные средства);
  • призы и награды.

Что же касается ипотечных квартир и залогового имущества, то при введении процедуры реализации они будут проданы в ходе торгов. Юристы могут отсрочить продажу квартиры на срок до полугода или пойти другим путем: добиться реструктуризации и остановить начисление процентов. Однако не получится платить ипотеку как раньше, а все остальные долги – списать. Закон не дает гражданам права быть банкротом «наполовину».

Как банкротство затронет супруга, детей и других родственников должника?

Особенности банкротства безработного физ. лица в 2022

На практике супругов и родственников должников банкротство затрагивает только в том случае, если они являлись поручителями по кредитам и займам. На детях процесс никак не отражается. При этом важно понимать, что совместно нажитое имущество может быть реализовано в ходе торгов, но супруг должника может выкупить вторую долю и оставить ту же машину или предмет роскоши себе.

Процедура реализации совместно нажитого имущества и оспаривания сделок между родственниками в ходе проведения процедуры банкротства имеет массу нюансов. Рекомендуем обратиться за профессиональной помощью и как минимум получить консультацию юриста – не исключено, что в вашем случае процесс противопоказан.

Сколько длится процедура банкротства и сколько она стоит?

Минимальная стоимость процедуры – 37 300 рублей (25 тыс на оплату услуг финансового управляющего + порядка 2 тыс почтовые расходы + 10 тыс оплата публикаций и сведений + 300 рублей госпошлина). На практике финансовые управляющие часто отказываются работать за 25 тыс руб, а должнику также требуются услуги юристов. Поэтому реальная стоимость банкротства – 100-120 тыс рублей.

Процедура длится минимум 6 месяцев (в то числе и внесудебная). Более реальный срок – 8-9 месяцев. Если вам предлагают обанкротиться быстрее, то наверняка обманывают.

Банкротство в Казани «под ключ» с гарантией результата

Юридическая компания «АПК» предлагает услуги по сопровождению процедуры банкротства с гарантией списания долгов. Если в вашем случае это невозможно, то мы заранее дадим верные прогнозы и предложим альтернативные решения.

5 главных причин обратиться в нашу компанию:

  • Мы анализируем ситуацию и прогнозируем исход дела – если в вашем случае списание долгов невозможно, то вы узнаете об этом сразу.
  • Гарантируем участие в процессе финансового управляющего – без него банкротство невозможно, однако многие компании предлагают клиентам искать его самостоятельно, и, естественно, переплачивать.
  • Предлагаем честные цены на услуги.
  • Сопровождаем процедуру от подачи заявления и до списания долгов, представляем ваши интересы в суде.
  • Быстро решаем текущие вопросы, всегда остаемся на связи.

Позвоните нам, чтобы узнать, как признать себя банкротом с гарантией списания долгов. Мы обеспечим комфортную и безопасную процедуру, учтем все нюансы, поможем сохранить имущество и извлечь максимальную выгоду из процесса.

Банкротство физических лиц для самозанятых — как оформить в 2021

В 2021 году количество официально зарегистрированных самозанятых в России увеличилось до 1,7 млн человек. Многие из них — это няни, репетиторы, переводчики, гиды и другие физические лица, которые платят налог на профессиональную деятельность: он составляет 4% либо 6% от дохода.

Однако работа «на себя» не всегда помогает разобраться с долгами. И многие самозанятые оказываются в трудной финансовой ситуации, когда обязательства перед кредиторами растут, а платить по ним нечем. И лучшее решение в этом случае — банкротство самозанятых, позволяющее списать все долги.

Особенности банкротства безработного физ. лица в 2022 В этом видео мы поможем вам разобраться, как самозанятым россиянам списать свои задолженности. Руководитель отдела сопровождения клиентов по кредитам и долгам

Содержание статьи

Может ли самозанятый признать себя банкротом?

Да. Самозанятость — это специальный налоговый режим, и он не меняет статус физического лица.

Это означает, что самозанятые могут признать свою финансовую несостоятельность и пройти банкротство в судебном либо во внесудебном (через МФЦ) порядке.

После того как банкротство завершится и задолженности будут списаны, налоговый режим самозанятости не аннулируется. Это означает, что банкроты смогут продолжить деятельность без ограничений или проверок.

Условия банкротства самозанятых: как и когда можно признать финансовую несостоятельность

Условия, порядок и главные особенности банкротства граждан, осуществляющих деятельность в качестве самозанятых, определяет Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ.

  • Если размер долга менее 500 000 рублей,

самозанятый имеет право обратиться в арбитражный суд, чтобы списать задолженности перед кредиторами. Мы рекомендуем делать это заранее, если вы знаете, что не сможете справиться с долговыми обязательствами (например, из-за отсутствия достаточного объема работы).

  • Если размер долга более 500 000 рублей,

то самозанятый обязан обратиться с заявлением в арбитражный суд о признании своей финансовой несостоятельности. Такое же право есть и у кредиторов, обязательства перед которыми должник не выполняет.

Могут ли самозанятые обанкротиться через МФЦ

Да. Как и остальные физические лица, самозанятые могут направить заявление о признании финансовой несостоятельности в МФЦ. Главное преимущество внесудебного банкротства — сокращенные сроки. Процедура занимает ровно 6 месяцев, после чего физлицо признается банкротом.

Однако обанкротиться через многофункциональные центры можно только при определенных условиях, к которым относятся:

  • Размер долга от 50 000 до 500 000 рублей. При этом учитываются все долговые обязательства самозанятого, включая кредиты и займы.
  • Отсутствие любого дохода. Обратите внимание, что если вы получаете пенсию или даже минимальную зарплату, вы не подходите под критерии бесплатного банкротства.
  • Оконченные исполнительные производства. Причина закрытия исполнительного документа — отсутствие у должника имущества, подлежащего реализации.

Какие документы подтверждают снижение дохода

В качестве документов, подтверждающих снижение доходов, в 2021 году самозанятые могут использовать:

  • справки 2-НДФЛ или 3-НДФЛ
  • выписку о регистрации в качестве безработного
  • лист нетрудоспособности
  • выписку с банковского счета или карты, используемой для оплаты налогов
  • другие бумаги

Как самозанятые могут списать долги

Чтобы начать банкротство, необходимо найти финансового управляющего и обратиться в арбитражный суд с заявлением и документами. После того как оно будет принято, судья назначит первое заседание, в рамках которого проверяется обоснованность заявления.

Затем вводится одна из процедур банкротства физических лиц — реструктуризация долгов либо реализация имущества. В среднем, весь процесс занимает около 8-10 месяцев. Чтобы быстро списать задолженности и сохранить при этом имущество, рекомендуем обращаться за помощью к юристам.

  • Во внесудебном порядке (через МФЦ)

Чтобы признать банкротство через многофункциональный центр, необходимо подготовить заявление и составить список кредиторов. В последнем указываются наименования всех кредиторов, а также размер задолженностей перед ними.

После того как сотрудник МФЦ примет заявление, проводятся необходимые проверки и оно включается в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Ровно через 6 месяцев самозанятый получает статус банкрота.

Последствия банкротства для самозанятых

Первое, что важно учитывать: последствия банкротства никак не отразятся на деятельности самозанятого. Физическое лицо с этим статусом сможет по-прежнему продолжать свою работу: например, вести мероприятия, перевозить людей, оказывать косметические услуги и так далее.

В остальном последствия банкротства немногочисленны и не представляют серьезных ограничений для самозанятых:

  • 5 лет нельзя оформлять займы или брать кредиты, не уведомив банк о том, что вы являетесь финансово несостоятельным;
  • 5 лет нельзя повторно самостоятельно обращаться в арбитражный суд с заявлением о признании банкротства;
  • 5 лет нельзя занимать руководящие должности в страховой организации, негосударственном пенсионном фонде или паевых инвестиционных фондах.
  • 10 лет нельзя занимать руководящие должности в кредитных организациях (например, банках или МФО).

С чего самозанятым начинать банкротство

Если вы зарегистрированы в качестве самозанятого, но хотите списать все долги и по максимуму сохранить имущество, рекомендуем обращаться за помощью к профессионалам. Наши юристы знают, как признать финансовую несостоятельность и защитить ваши интересы даже в сложной ситуации.

Уже после первой консультации мы разрабатываем стратегию банкротства, находим лояльного финансового управляющего и начинаем сбор документов. Наша компания гарантирует профессиональное сопровождение во время процедуры для успешного списания долгов.

Читайте также:  Приставы наложили арест на автомобиль: как снять в 2022?

https://fpa.ru/info/bankrotstvo-fizicheskih-lic-cherez-mfc/ Вам может быть интересно: Особенности банкротства безработного физ. лица в 2022 Банкротство физических лиц через МФЦ https://fpa.ru/info/ip-posle-bankrotstva/ Вам может быть интересно: Особенности банкротства безработного физ. лица в 2022 Вам может быть интересно: Особенности банкротства безработного физ. лица в 2022 Ответье на несколько вопросов, чтобы узнать, подходите ли вы под процедуру списания долгов через банкротство Перед какими организациями у вас долг? Укажите общую сумму долга перед всеми кредиторами: 500 000 — 1 000 000 рублей 1 000 000 — 3 000 000 рублей У вас есть ипотека или автокредит? Да, есть и автокредит и ипотека Нет ни ипотеки, ни автокредита Есть ли у вас статус самозанятого и получаете ли официальный доход в этом статусе? Да, имею доходы как самозанятый Не имею доходов в статусе самозанятого Имею иные доходы, не связанные со статусом самозанятого Вы совершали сделки с ценным имуществом (недвижимость, автомобиль) в течение последних 3 лет? Место фактического проживания Санкт-Петербург и Ленинградская область Москва и Московская область

Особенности банкротства безработного физ. лица в 2021 — Банкротство 2021

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему «Особенности банкротства безработного физ. лица в 2021» Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

Персональное банкротство – процедура, направленная на признание финансовой несостоятельности должника и списание долгов. Под реализацию попадает практически все имущество для максимально допустимого перекрытия долговых обязательств. Исключением выступает лишь единственное жилье.

Банкротство семьи предполагает раздельное списание образовавшихся долгов с каждого из супругов. Но в ходе исполнительного производства судья имеет право объединить дела для упрощения процесса.

Условия и признаки банкротства физических лиц

Вы можете подать на банкротство при любой сумме долга, не дожидаясь просрочки. Набор из «сумма задолженности от 500 000 руб + просрочка от 3 месяцев» – это миф. Вы вправе заявить о финансовой несостоятельности при любом размере долга, не дожидаясь просрочки по первому платежу. Обратите внимание:

  • при сумме долга до 500 000 руб – это ваше право;
  • при сумме задолженности от 500 000 руб – это ваша обязанность.

Основные признаки банкротства связаны с невозможностью выплачивать долги. Причин может быть множество, они имеют косвенное отношение к делу. Если вы не скрываете доходы, не проводили сомнительных сделок и не пытались ввести в заблуждение кредиторов, то признаков мошенничества и преднамеренного банкротства выявлено не будет. Соответственно суд примет заявление и признает вас банкротом.

Главные условия банкротства со списанием долгов:

  • вы не справляетесь с ежемесячными платежами по кредитам;
  • вашего «белого» дохода не хватит, чтобы выплатить задолженность в течение 36 месяцев после введения процедуры реструктуризации.

Длительная просрочка, большая сумма долга и другие подобные факторы лишь указывают на финансовую несостоятельность физического лица, но не являются главными условиями для банкротства. Не обязательно ждать, пока просрочка по платежам превысит 90 дней или «добивать сумму до 500 000 руб. Вы вправе обратиться в суд как только поймете, что больше не справляетесь с платежами по кредитам.

При какой сумме долга стоит подать на банкротство?

Закон не запрещает гражданам инициировать процедуру даже при задолженности в 50 000 руб (минимальная сумма долга для банкротства через МФЦ). Однако на первое место выходит вопрос целесообразности: будет вам выгоден процесс или же он принесет больше убытков.

Стоимость банкротства «под ключ» почти всегда превышает 120 000 руб. Соответственно при сумме долга менее 300 000 руб оно не имеет смысла. Что же касается бесплатного банкротства через МФЦ, то оно доступно при сумме задолженности в 50-500 тыс руб, однако подходит далеко не всем. В частности, для процедуры необходимо:

  • Завершение ИП приставами на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 Федерального закона «Об исполнительном производстве».
  • Отсутствие других незавершенных производств.
  • В течение 6-ти месяцев с момента подачи заявления не должно возбуждаться новых производства.

При этом кредиторы вправе заявить возражения и перевести процедуру в суд. Тогда должник должен будет пройти все этапы по закону, в деле также будет участвовать финансовый управляющий.

Банкротство граждан через МФЦ подходит немногим и выглядит недоработанным, поэтому процедурой с момента принятия соответствующего закона воспользовались единицы.

Что же касается «классического» процесса, то с его помощью в период с 2015 года по 2021 год избавились от долгов более 100 000 россиян.

Банкротство ИП и самозанятых

Самозанятые банкротятся так же, как и трудоустроенные или безработные граждане. Никаких исключений не предусмотрено. После того, как суд признает вас банкротом и завершит процедуру реализации имущества вы сможете продолжить работу или впервые зарегистрироваться в качестве самозанятого и платить соответствующие налоги.

Что же касается индивидуальных предпринимателей, то для них процесс банкротства проходит с некоторыми особенностями, пусть и несущественными.

Заявление подается в арбитражный суд по месту регистрации ИП, к комплекту документов добавляется выписка из ЕГРИП.

При этом можно списать не только задолженности, возникшие в результате предпринимательской деятельности, но и другие долги физического лица (например, штрафы из ГИБДД и потребительские кредиты).

Преимущества и реальные последствия банкротства физических лиц

Многие ошибочно полагают, что главные минусы банкротства – это запрет на выезд за границу, реализация всего имущества должника, невозможность получить высокую должность или зарегистрировать ИП, стать директором юридического лица. На самом деле это не так.

Реальные последствия банкротства физических лиц:

  • На период судебного разбирательства вам могут запретить выезд за пределы РФ – на практике это происходит крайне редко. После завершения процедуры запрет снимут.
  • Во время реализации имущества вы будете обязаны передать карты и счета финансовому управляющему, из зарплаты и пенсии вы будете получать прожиточный минимум (при необходимости можно будет ходатайствовать об увеличении этой суммы).
  • На период банкротства запрещено совершать любые сделки с имуществом, также могут быть оспорены все «сомнительные» сделки, которые проводились ранее.
  • В течение трех лет банкрот не может быть директором или членом совета директоров юридического лица.
  • В течение десяти лет вы не сможете возглавлять банки, в течение пяти лет – МФО и негосударственные пенсионные фонды.

Также отметим, что в течение пяти лет вы обязаны сообщать о факте банкротства потенциальным кредиторам, в течение этого же периода вы не сможете вновь пройти банкротство по кредитам. Других негативных последствий нет. Но есть позитивные.

Преимущества процедуры банкротства:

  • Списание долгов, штрафов и пеней, причем не только перед банками, но и перед МФО, физическими лицами, коммунальщиками, ГИБДД и так далее.
  • Остановка начисления процентов – после того, как суд примет заявление вынесет постановление о признании вас банкротом, сумма задолженности будет зафиксирована.
  • Прекращение постоянных атак со стороны банков и коллекторов.
  • Остановка исполнительных производств судебными приставами.

Обратите внимание: признание банкротом перед банком происходит после вынесения судом соответствующего постановления. После этого вас перестают терроризировать кредиторы и коллекторы. Однако долги будут списаны после завершения процедуры реализации имущества.

Как проходит процедура банкротства?

Необходимо обратиться в МФЦ (подходит далеко не всем) или в арбитражный суд. Мы не будем рассматривать внесудебное банкротство, так как на практике он подходит единицам и слишком часто кредиторы переводят дело в суд – до того момента, как нормативная база по процедуре будет доработана, инициировать ее обычно не имеет смысла.

Читайте Также  Инструкция по работе с ЭТП «Центр реализации»

Как проходит процедура банкротства через суд:

  • Подготовка документов – необходимо сделать запрос в банки и МФО, уточнить сумму задолженностей, запросить копии кредитных договоров (если их нет).
  • Подготовка и подача заявления о банкротстве в арбитражный суд – важно сопроводить его полным комплектом документов, чтобы судья не оставил дело без движения (недостатки можно будет исправить и подать заявление повторно, но это увеличит срок процедуры примерно на месяц).
  • Определение суда о введении процедуры банкротства – после вынесения соответствующего решения необходимо заявить перечень СРО, которые смогут предоставить кандидатуру финансового управляющего.
  • Работа финансового управляющего – после того, как кандидатура специалиста будет утверждена, ему необходимо передать счета и карты. Он изучит материалы дела, примет требования кредиторов и начнет работать над подготовкой отчета.
  • Реструктуризация долгов – суд введет процедуру, если ваш «белый» доход позволяет погасить задолженность в течение 36 месяцев. Начисление процентов, штрафов и пеней при этом будет остановлено.
  • Реализация имущества – если доход не позволяет погасить долги путем реструктуризации, то все подлежащее реализации по закону имущество будет продано в ходе торгов, вырученные средства пойдут на погашение задолженности.

Очень важно, чтобы должник или его юристы ходатайствовали о введении процедуры реализации имущества, минуя реструктуризацию. Это позволит сэкономить время и деньги.

Читайте также:  Как отозвать свои персональные данные у коллекторов в 2022?

Реализация может проводиться даже в ситуациях, когда у должника де-факто нет имущества, которое можно продать в ходе торгов. В этом случае она проходит чисто формально.

После этого финансовый управляющий готовит отчет и суд списывает ваши долги.

Какие долги не списываются в ходе процедуры банкротства?

Процедура банкротства физического лица позволяет списать долги по кредитам, займам, кредитным картам, налоговым платежам и взносам. Также списываются некоторые административные штрафы и задолженности, образовавшиеся из-за неисполнения гражданином обязательств по оказанию услуг.

Некоторые задолженности списать нельзя. В их числе:

  • долги по алиментам;
  • штрафы за некоторые правонарушения и уголовные преступления;
  • долги, возникшие после подачи в суд заявления о банкротстве;
  • выплаты, направленные на возмещение морального и физического вреда гражданам;
  • некоторые платежи, которые прямо затрагивают личность кредиторов;
  • выплаты пособий и зарплаты (актуально для ИП и физлиц, заключивших договоры ГПХ).

На практике большинство граждан имеют задолженности перед физлицами и финансовыми организациями, а также штрафы ГИБДД. Соответственно они могут полностью списать долги после завершения процедуры реализации имущества.

Какое имущество будет реализовано в ходе банкротства и как быть с залогом?

  • Продаже в ходе реализации имущества при банкротстве подлежит недвижимость (за исключением единственного жилья), транспортные средства, ценные бумаги, предметы роскоши, мебель и техника стоимостью от 10 тыс руб.
  • Не подлежат продаже:
  • единственное жилье (за исключением ситуаций, когда оно находится в залоге);
  • земельный участок, на котором находится единственно пригодное для проживания помещение;
  • личные вещи и предметы домашнего обихода;
  • продукты, семена, скот;
  • денежные средства в размере прожиточного минимума каждый месяц;
  • необходимое должнику-инвалиду имущество (в частности, транспортные средства);
  • призы и награды.

Что же касается ипотечных квартир и залогового имущества, то при введении процедуры реализации они будут проданы в ходе торгов. Юристы могут отсрочить продажу квартиры на срок до полугода или пойти другим путем: добиться реструктуризации и остановить начисление процентов. Однако не получится платить ипотеку как раньше, а все остальные долги – списать. Закон не дает гражданам права быть банкротом «наполовину».

Как банкротство затронет супруга, детей и других родственников должника?

На практике супругов и родственников должников банкротство затрагивает только в том случае, если они являлись поручителями по кредитам и займам. На детях процесс никак не отражается. При этом важно понимать, что совместно нажитое имущество может быть реализовано в ходе торгов, но супруг должника может выкупить вторую долю и оставить ту же машину или предмет роскоши себе.

Процедура реализации совместно нажитого имущества и оспаривания сделок между родственниками в ходе проведения процедуры банкротства имеет массу нюансов. Рекомендуем обратиться за профессиональной помощью и как минимум получить консультацию юриста – не исключено, что в вашем случае процесс противопоказан.

Сколько длится процедура банкротства и сколько она стоит?

Минимальная стоимость процедуры – 37 300 рублей (25 тыс на оплату услуг финансового управляющего + порядка 2 тыс почтовые расходы + 10 тыс оплата публикаций и сведений + 300 рублей госпошлина). На практике финансовые управляющие часто отказываются работать за 25 тыс руб, а должнику также требуются услуги юристов. Поэтому реальная стоимость банкротства – 100-120 тыс рублей.

Процедура длится минимум 6 месяцев (в то числе и внесудебная). Более реальный срок – 8-9 месяцев. Если вам предлагают обанкротиться быстрее, то наверняка обманывают.

Банкротство в Казани «под ключ» с гарантией результата

Юридическая компания «АПК» предлагает услуги по сопровождению процедуры банкротства с гарантией списания долгов. Если в вашем случае это невозможно, то мы заранее дадим верные прогнозы и предложим альтернативные решения.

5 главных причин обратиться в нашу компанию:

  • Мы анализируем ситуацию и прогнозируем исход дела – если в вашем случае списание долгов невозможно, то вы узнаете об этом сразу.
  • Гарантируем участие в процессе финансового управляющего – без него банкротство невозможно, однако многие компании предлагают клиентам искать его самостоятельно, и, естественно, переплачивать.
  • Предлагаем честные цены на услуги.
  • Сопровождаем процедуру от подачи заявления и до списания долгов, представляем ваши интересы в суде.
  • Быстро решаем текущие вопросы, всегда остаемся на связи.

Позвоните нам, чтобы узнать, как признать себя банкротом с гарантией списания долгов. Мы обеспечим комфортную и безопасную процедуру, учтем все нюансы, поможем сохранить имущество и извлечь максимальную выгоду из процесса.

Преимущества (плюсы) банкротства

Сразу после того, как мы инициируем ваше банкротство, вы получите ряд преимуществ:

  • Кредиторы и коллекторы перестанут звонить, приходить, угрожать и требовать деньги.
  • Долги больше не будут расти: остановят начисление процентов, пени и штрафов.
  • Разблокируют счета, снимут аресты с имущества.
  • Платить по кредитам и исполнительным листам будет не нужно.
  • Вы полностью избавитесь от всех имеющихся долгов в течение 3— 12 месяцев.
  • Банкротство никак не отразится на ваших детях, родственниках, друзьях и знакомых.

Лишать «последнего» вас никто не будет. Останутся при вас: единственное жилье, бытовая техника, личные вещи, а также имущество, необходимое для работы (например, компьютер, ноутбук, автомобиль), и другое (подробно – в ст. 446 ГПК РФ).

Источники

  1. Нормативные, правовые акты Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей» с ми к закону и образцами заявлений на 2018 год / Нормативные правовые акты. — М.: АСТ, 2017. — 742 c.
  2. Панов Денис Решатель проблем на дороге: открой и узнай, что делать! Права водителя в схемах; Эксмо — М., 2014. — 183 c.
  3. Гражданин и право №05/2015; Огни — Москва, 2015. — 931 c.
  4. Махов С. Ю. Правовые основы самообороны; РГГУ — Москва, 2014. — 161 c.
  5. Витрук Николай Общая теория юридической ответственности; РГГУ — Москва, 1990. — 265 c.

Банкротство безработного физического лица – Особенности и нюансы процедуры

Основные положения. Финансовый управляющий получает доступ к счетам, банковским картам, паролям и пин-кодам. На то, чтобы его предоставить, должнику даётся 3 дня с момента запуска процедуры. Управляющий распоряжается его средствами вплоть до завершения банкротства.

Расчёты с кредиторами проводятся через специальный счёт, на который зачисляются все деньги. На уплату кредитов идут также накопления и средства, хранящиеся на вкладах.

Как только запускается банкротство, банкам, микрофинансовым организациям и приставам запрещается заниматься взысканием.

Пока идут разбирательства, они подают ходатайства и ожидают выручки с торгов. Однако чаще всего суд просто списывает долги.

Что показывает практика. Безработный гражданин либо совсем не имеет постоянного дохода, либо имеет низкий доход, равный прожиточному минимуму. Однако ему выплачивают пособие по безработице. Эти деньги остаются у должника, приставам и кредиторам запрещается обращать на них взыскание.

Через 3 дня после запуска банкротства все карты и счета должны быть переданы управляющему. Должник каждый месяц получает на руки сумму в размере прожиточного минимума, установленного по региону. На каждого его иждивенца также выделяется прожиточный минимум. Величина последнего превышает выплату по безработице, поэтому кредиторы не имеют права забирать себе эти деньги. Выплаты социального характера не становятся частью конкурсной массы. Это запрещено действующим законодательством.

Разберём разные ситуации, чтобы было понятнее.

  1. Гражданин проживает один, он не женат и не имеет иждивенцев. У него есть справка о постановке на учёт в Центре занятости населения, ему выплачивают пособие по безработице, равное одному прожиточному минимуму.Суд не относит пособие по безработице к категории средств, идущих на погашение долга. Кредиторы не вправе посягнуть на него.
  2. Физическое лицо официально признано безработным, является получателем пособия по безработице. Должник имеет двоих детей, не достигших 18 лет. По закону он каждый месяц получает детские пособия на их содержание.

При признании финансовой несостоятельности не проводится изъятие детских пособий, разовых выплат, алиментов, материальной помощи и материнского капитала. На руках у банкрота также остаются пособие по безработице либо доход, равный МРОТу.

Перечень доходов, не подлежащих включению в конкурсную массу, указан в Федеральном законе № 229. Запрещено заниматься взысканием:

  • компенсационных выплат, произведённых в соответствии с трудовым законодательством Российской Федерации (за износ оборудования, принадлежащего работнику; за перевод в другую местность или на другое рабочее место; командировочные и пр.);
  • компенсаций, выплаченных из средств госбюджета (за вред здоровью, причинённый в результате акта терроризма, катастрофы техногенного характера, чрезвычайной ситуации; за нанесение ущерба на службе и за действия, повлекшие за собой смерть члена семьи);
  • единовременной выплаты на детей, материнского капитала, алиментов и детских пособий;
  • других видов выплат, список которых содержится в статье 101 ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве».

Вышеперечисленные доходы относятся к категории неприкосновенных. При запуске банкротства их никогда не изымают в счёт долга.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *