Процедура банкротства пенсионера в 2022 (Судебная практика)

Если у гражданина нет денег, он вправе избавиться от кредитов и долгов по закону о банкротстве физических лиц. Право на списание долгов есть и у пенсионеров — закон №127-ФЗ работает для всех. Разберемся, сколько стоит банкротство пенсионера через суд, что будет с имуществом, если нечем платить кредиты, и как признать бесплатно банкротство через МФЦ.

Пенсионер — банкрот: возможно ли это?

  • Закон о банкротстве не делает разницы между работающим человеком и получающим пенсию по старости, по стажу, по инвалидности.
  • Банкротство пенсионера проходит как у обычного физлица — в суде выясняются обстоятельства, которые привели к банкротству, добросовестно ли вел себя должник, не обманывал ли он банки при получении кредитов, не переписал ли имущество на родственников.
  • Если злоупотреблений не обнаружено — займы списываются, человек свободен.
  • Списать долги от 300 тысяч рублей

Когда пенсионер может объявить себя банкротом через суд

Банкротство пенсионера возможно при следующих условиях:

  • сумма долгов больше 300 тысяч рублей;
  • просрочка более 90 дней;
  • имущества недостаточно, чтобы рассчитаться;
  • нет судимости за экономические преступления;
  • не объявлялся банкротом предыдущие 5 лет.

Если эти 5 условий соблюдены — есть право на списание кредитов!

Закон не устанавливает минимальную сумму, когда гражданин может подать на банкротство. Ограничение в 500 тысяч рублей относится не к должникам, а к кредиторам — если долг по кредиту без процентов больше 500 тыс., через 3 месяца банк вправе начать процедуру банкротства гражданина.

Какова цена банкротства физического лица через Арбитражный суд? Стоимость процедуры составляет от 100 тысяч руб., из которых 50 тыс. — обязательные затраты при банкротстве. Цена услуг юристов по банкротству — от 50 тысяч рублей, стоимость зависит от дела: много ли кредитов, будут ли торги.

Подавать иск о банкротстве выгодно при долгах от 300 тысяч рублей. Сумма может состоять из:

  • задолженностей по кредитам, микрозаймам, онлайн-займам, долгам у коллекторов, поручительству;
  • долгов по коммунальным платежам, ЖКХ, Ростелеком, водоканал, электричество, иные поставщики;
  • ссуд, займов у физлиц, недоимок по налогам, штрафов, исполнительского сбора и пр.

Алименты и возмещение вреда не будут списаны при банкротстве. Например, человек нарушил правила, произошло ДТП, и суд обязал его выплатить компенсацию за травму другому водителю. Такие обязательства придется выполнять и после банкротства, хотя все кредиты и микрозаймы ему погасят.

После банкротства через суд списываются задолженности перед всеми кредиторами сразу — открыто и законно. Даже если банк, МФО, коллекторы или управляющая компания упустили момент и не поучаствовали в банкротстве пенсионера, суд выносит решение об освобождении гражданина от всех долгов. После этого предъявлять требования пенсионеру кредиторы не вправе.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Как пенсионеру подать на банкротство

Чтобы признать неплатежеспособность, необходимо предоставить в Арбитражный суд по месту жительства:

  • заявление о банкротстве;
  • список имущества;
  • свидетельство о браке/разводе;
  • полный перечень кредиторов;
  • данные о текущем материальном положении (справка о пенсии и с места работы);
  • информацию о количестве иждивенцев, присвоенной группе инвалидности;
  • прочие данные, имеющие отношение к процедуре банкротства.

Полный список документов, бланки, формы и образец заявления для банкротства пенсионера скачайте здесь. При подаче заявления нужно оплатить госпошлину 300 руб. и услуги финуправляющего 25 тысяч руб.

Арбитражному управляющему выплачивается 25 тысяч за проведение одной процедуры. Но в ходе банкротства их может быть 2: сперва реструктуризация долга, затем реализация имущества. Если денег нет, можно пропустить реструктуризацию, подав ходатайство в самом начале.

Банкрот возмещает затраты финуправляющего: госпошлину, торги, услуги оценщиков, кадастровых инженеров, если их нужно привлечь в процессе банкротства.

Для работающих пенсионеров есть вероятность назначения реструктуризации. Это касается граждан, получающих большую пенсию, если больше 50 % от суммы обязательств можно выплатить за три года.

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

Отличие в процедуре банкротства на пенсии касается реструктуризации долгов. При назначении процедуры реструктуризации Арбитражный суд учитывает:

  • размер пенсии должника;
  • наличие дополнительного стабильного дохода;
  • установленный в регионе прожиточный минимум;
  • наличие инвалидности, прописанные врачом лекарства, медикаменты;
  • число иждивенцев (если таковые есть).

Величина ежемесячных выплат рассчитывается так, чтобы у пенсионера оставалась сумма не меньше прожиточного минимума по региону.

Но судебная практика по банкротству показывает, что должники хотят пропустить реструктуризацию и перейти сразу к процедуре реализации имущества. Суть реализации — в том, чтобы проверить финансовое положение, установить неплатежеспособность и списать кредиты.

Финуправляющий описывает и оценивает собственность. Затем, если есть объекты, которые можно продать, проводятся торги, выручку от продажи имущества банкрота выплачивают кредиторам. Если нет собственности, кроме единственной квартиры, банкротство проходит без торгов.

Об итогах финуправляющий докладывает Арбитражному суду, и судья выносит решение о списании долгов пенсионера. Что продадут, а что останется у вас? Читайте ниже.

Какие долги вам спишет суд? Спросите юриста!

Имущество пенсионера при банкротстве

Часто за процедурой обращаются пожилые люди, у которых обычная пенсия, и в собственности ничего нет, кроме квартиры — хотят закрыть по закону долг за коммуналку, кредиты или неудачно выданное поручительство. А бывает, человек старше 60 вёл собственный бизнес, но грянул кризис, и в 2021 ИП признает несостоятельность.

Что будет при банкротстве без имущества, и что — если должник владеет ценными объектами?

  1. Вне зависимости от размера долгов, у пенсионера не заберут:

    • единственное жилье и участок под ним;
    • мебель, бытовую технику, личные вещи (одежду, компьютер, телефон);
    • домашний скот;
    • инструмент для работы и профессиональной деятельности, стоимостью до 10 тысяч рублей;
    • медали, наградные знаки и т.д.
    • средства передвижения, медицинское оборудование, если они прописаны по состоянию здоровья. Если должник инвалид, автомобиль также не изымают.
  2. Если нет другого имущества, банкротство пройдет быстро и без задержек. Если квартира в ипотеке, или не закрыт потребительский кредит под залог недвижимости, она будет продана. Даже единственное жилье. В случае с залогом обязательно проконсультируйтесь с юристами
    , чтобы не лишиться самого ценного.

  3. Если есть другая собственность, она продается на торгах. Например, автомобиль, дача или гараж будут проданы в процедуре реализации имущества.

    Если имущество нажито в браке, половина принадлежит супруге/супругу. Тогда собственность отправят на торги, а жене/мужу банкрота будет выплачено 50% от выручки.

  4. Пенсия при банкротстве физического лица. Пока идет судебная процедура, все доходы должника: пенсия, зарплата работающего пенсионера, доходы от аренды (если он что-то сдает), дивиденды от акций перечисляются на специальный банковский счет. Финансовый управляющий ежемесячно выдает должнику деньги в пределах прожиточного минимума.

    В субъектах РФ сумма отличается, к примеру, в Москве в 2021 году для пенсионеров это 12 606 рублей. Ставку прожиточного минимума можно найти на сайте госкомстата здесь.

Юрист добьется дополнительных выплат на важные расходы: лекарства, оплата квартиры по соц. найму, платные медицинские услуги. Если у пенсионера есть иждивенцы — несовершеннолетние дети, недееспособный родственник — на каждого можно получать до МРОТ (но не больше суммы дохода).

На 2021 год в нашей практике суд всегда разрешал выплачивать пенсионеру пенсию в полном объеме весь срок банкротства. Пенсия после банкротства будет поступать как обычно, в общем порядке. Ее размер не изменится.

Согласно действующему законодательству, признание банкротства физ. лица не влияет на рабочий и социальный статус. За несостоятельность НЕЛЬЗЯ уволить, лишить званий, медалей, социального обеспечения или снизить материальную помощь.

Банкротство пенсионеров через МФЦ

Требования

В 2021 году можно подать на упрощенное внесудебное банкротство в ближайшем МФЦ, процесс проходит без суд и финуправляющего.

Банкротство пенсионера можно признать бесплатно через Многофункциональный центр, если:

  • сумма всех долгов от 50 до 500 тысяч рублей,
  • приставы закрыли исполнительные производства, причем одно дело закрыто по п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ №229.

Проверить, подходит ли вам бесплатное банкротство

Как списать кредиты пенсионеру через МФЦ — инструкция

Подготовка

  1. Проверьте, что дела в ФССП закрыты, новых нет, и хотя бы одно окончено по п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ №229.

  2. Соберите информацию — не продан ли кредит коллекторам, сколько остаток долга и сколько накапало процентов. Для надежности закажите кредитную историю! Спросите на Госуслугах или в ФНС о налогах, выясните хвосты по ЖКХ.

  3. Заполните список кредиторов — впишите, кому должны, суммы основного долга и процентов.

Как заполнять список кредиторов для МФЦ

Заявление и список кредиторов разрешено заполнить на компьютере или от руки, либо вообще выписать доверенность и передать дело в руки юриста. Тогда даже документы подадут без вас.

Читайте также:  Отвечает ли ИП по долгам физического лица - что говорит закон

ВНИМАНИЕ! После внесудебного банкротства списывают суммы, которые вы написали в списке кредиторов для МФЦ. Забытый кредит или микрозайм придется платить после процедуры.

Кроме того, ложные данные — повод для жалобы в суд.

Банки могут прекратить банкротство через МФЦ или подадут в суд и оспорят списание долгов после процедуры

Подайте заявление на списание долгов в МФЦ

Список документы для банкротства через МФЦ:

  • паспорт,
  • заявление,
  • список кредиторов.

Если подаете в центр по прописке — больше ничего не нужно, если по временной регистрации — возьмите справку из паспортного стола. Госпошлины нет, кредитные договоры и постановления приставов не нужны — сведения из ФССП запрашиваются по внутренней системе.

Вы же получаете расписку о приеме документов и ждете 6 месяцев.

СОВЕТ! Позвоните в свой центр заранее и уточните, если ли у них специалист по приему заявлений на банкротство. Такие сотрудники пока есть не во всех отделениях.

Что происходит при внесудебном банкротстве

МФЦ проверяет право на бесплатное списание — делает онлайн запрос в службу приставов, на следующий день получает ответ. Затем не позднее 3 рабочих дней на сайте ЕФРСБ публикуется объявление, что человек намерен признать внесудебное банкротство.

Также МФЦ направляет уведомления в банки и приставам, чтобы они не блокировали счета.

Прекращение внесудебного банкротства из-за ошибки

Полгода дается банкам на проверки — а действительно ли у пенсионера нет имущества и денег? Не переписал ли он дачу на внуков, чтобы избавиться от долгов по кредитам? Ну и просто — верно ли указаны суммы и названия организаций.

НАПРИМЕР. В октябре 2020 внесудебное банкротство прекратили, потому что женщина указала, что должна Сбербанку, а выяснилось, что кредит продан коллекторам, и сумма долга больше 500 тысяч. Коллекторы подали возражения, и МФЦ прекратило процедуру.

Если банки обнаружат спрятанное имущество, внесудебное банкротство переведут в Арбитражный суд, собственность продадут, а вот долги обманщику не спишут. Так что если есть сомнения — обсудите с юристом, подходит ли вам бесплатная процедура.

Чем заканчивается внесудебное банкротство

Если за 6 месяцев возражений никто не подал, гражданина признают банкротом и списывают долги, которые он указал. Об этом делается публикация в ЕФРСБ, чтобы банки, коллекторы, приставы и все кредиторы знали, что их требования аннулированы. Долги списываются, МФЦ выдает об этом документы!

Последствия банкротства для пенсионера

Объявив себя банкротом, пенсионер избавляется от долгов — легально и безвозвратно. Если повысят пенсию, вы устроитесь на работу, откроете свое дело или получите наследство — результаты не пересмотрят, и долги не восстановят. Что списано — то списано!

Какие ограничения вводятся для банкрота:

  1. Повторное банкротство через суд возможно не ранее чем через 5 лет, а через МФЦ — через 10 лет.

  2. В течение 3 лет человек не может входить в состав учредителей или акционеров, назначаться директором компаний.

  3. Если соберетесь за новыми кредитами или микрозаймами, в течение 5 лет обязаны сообщать о банкротстве в анкете.

Запрет на выезд за границу, возможен, пока идет процедура в суде, но после завершения человек свободен от кредитов, и запреты — аресты снимаются.

Банкротство физического лица — это сложная процедура, требующая знания специфических законов и подзаконных актов. Разумно сразу доверить работу по списанию долгов профессионалам — это послужит гарантией успешного и безопасного списания займов пенсионеру.

Процедура банкротства пенсионера в 2022 (Судебная практика)

Виолетта Нечипоренко

Руководитель направления по банкротству физических лиц

Процедура банкротства пенсионера в 2022 (Судебная практика)

Артем Пивоваров

Старший юрист по банкротству физических лиц

Процедура банкротства пенсионера в 2022 (Судебная практика)

Дарья Галактионова

Старший юрист по банкротству физических лиц

Процедура банкротства пенсионера в 2022 (Судебная практика)

Кристина Кирюхина

Ведущий юрист по банкротству физических лиц

Процедура банкротства пенсионера в 2022 (Судебная практика)

Алексей Жумаев

арбитражный управляющий компании «2Лекс»

Процедура банкротства пенсионера в 2022 (Судебная практика)

Лейла Махмудова

Юрист по банкротству физических лиц

Процедура банкротства пенсионера в 2022 (Судебная практика)

Юлия Пивоварова

Руководитель службы клиентского сервиса

Процедура банкротства пенсионера в 2022 (Судебная практика)

Александр Столяров

Юрист по банкротству физических лиц

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

Как вам статья?

Автор статьи

Алексей Жумаев

Об авторе

Алексей — действующий арбитражный управляющий. Общий стаж юридической практики более 10 лет. Работал с проблемными активами в крупнейших российский и зарубежных банках, Агентстве по страхованию вкладов.

Больше информации

Банкротство пенсионеров. Как пенсионеру списать долги?

Главная  |  Блог  |

Банкротство пенсионеров. Как пенсионеру списать долги?

Процедура банкротства пенсионера в 2022 (Судебная практика)

Банкротство пенсионеров — частая ситуация, с которой приходится сталкиваться юристу по банкротству. В случае затруднений с оплатой кредита, пожилые люди могут списать свои долги и, зачастую, делают это успешнее и быстрее, чем люди более молодого возраста. В чем же тут дело? Давайте разбираться!

Банкротство пенсионеров — частая ситуация, с которой приходится сталкиваться юристу по банкротству. К сожалению, старики — самая слабо защищенная часть нашего общества, и постоянно страдают из-за ошибок, которые делаются по незнанию, из-за излишней доверчивости и других причин.

Процедура банкротства для пенсионера работает так же, как и для любого другого гражданина нашей страны: в случае затруднений с оплатой кредита, пожилые люди могут списать свои долги и, зачастую, делают это успешнее и быстрее, чем люди более молодого возраста.

Зачем пенсионерам банкротство?

В нашей стране есть отличная поговорка: “От тюрьмы и от сумы не зарекайся”. Её появление связано с тем, что стабильность в нашей жизни — скорее исключение из правил, а не норма. А для того, чтобы брать на себя кредитные обязательства и успешно их исполнять, стабильность необходима в первую очередь.

Казалось бы, у пенсионера с этим полный порядок: пенсионные выплаты приходят по-расписанию, раз в месяц, и кредит погасить труда не составит. Так думают и кредиторы, которые охотно дают займы пенсионерам.

Второй момент это то, что пенсионеры, в основе своей, люди более дисциплинированные, чем порывистая молодежь. Кредиты берут на действительно необходимые вещи и планируют исполнять свои кредитные обязательства до полного погашения.

Основные причины, по которым пожилые люди берут кредит, это желание помочь детям и родственникам, проблемы со здоровьем. Однако нередки случаи, когда пожилой человек становится жертвой мошенников: финансовые пирамиды и потомственные знахарки с удовольствием ловят внушаемых стариков в свои сети.

***

Ольга Ивановна (имя изменено) уже в возрасте, пенсионерка, так что забота о здоровье на первом месте: надо по врачам ходить, анализы сдавать, ведь профилактика болезни — лучшее лечение. И открылся на соседней улице крутой, современный медицинский центр (по крайней мере так говорили в рекламе) 1000 отделений по всей России, другого такого поблизости нет.

Решила Ольга Ивановна: “Пойду-ка я в этот центр, проверюсь на всякий случай, чай за деньги лучше сделают, чем в местной поликлинике”.

Зашла она в центр — все чисто, ремонт новый, девушка приветливая на ресепшене и автомат с бесплатными бахилами на входе.

Прошла пенсионерка в кабинет, там доктор — молодой, но сразу видно умный — в очках. Поглядел он строгим взглядом на Ольгу Ивановну и присудил, что жить ей осталось всего без году неделя.

  • Как же так, всплеснула руками женщина, — мне же еще внуков надо поднять, выучить.
  • Вот так, Ольга Ивановна, не доглядели за вами в поликлинике, но можно Вашему горю помочь — примерно за 200 000 рублей.
  • Охнула Ольга Ивановна, побледнела — таких денег отродясь в руках не держали.

Ничего, поможем Вашему горю — сказал доктор и поглядел на пенсионерку добрыми, веселыми глазами, — все процедуры в кредит сделаем. Оборудование новейшее — не сомневайтесь, поможет.

Так Ольга Ивановна и взяла свой первый кредит под огромные проценты, на абсолютно ненужные процедуры, которые в поликлинике делают бесплатно. А потом были еще кредиты, чтобы отдать первый кредит, займы в МФО, и, в результате — банкротство и списание почти полумиллиона рублей.

*** Получить бесплатную консультацию

Особенности процедуры банкротства пенсионеров

Процедура банкротства пенсионера технически не отличается от любой другой процедуры банкротства физического лица:

  • собираются документы;
  • пишется заявление;
  • заявление направляется в суд на рассмотрение;
  • назначается арбитражный управляющий;
  • проходит процедура реструктуризации или реализации имущества;
  • выносится решение о списании долгов.

Однако из-за того, что пожилые люди считаются более добросовестными гражданами, процедура банкротства часто проходит легче.

  1. 2020 год запомнился многим своими негативными событиями: пандемией коронавируса, глобальным экономическим кризисом.
  2. Досталось от этих событий и пенсионерам: многие из них, ввиду глобального закрытия различных бизнесов на карантин, потеряли работу и подработку, на которые рассчитывали, беря кредит.
  3. В 2020 году в силу вступили интересные изменения, которые призваны уменьшить кредитное бремя и упростить процедуру банкротства:
  • наконец-то выплаты, которые не должны списываться приставами в ходе исполнительного производства, будут помечаться специальными кодами. А значит, пенсии по потере кормильца и различные социальные выплаты приставы трогать не будут. Обычная пенсия по старости, правда, в перечень защищенных доходов не входит.
  • удерживать с пенсии теперь будут меньше: по заявлению на сайте госуслуг можно уменьшить удержания с пенсии с 50% до 20%, что значительно облегчает жизнь тем пенсионерам, у которых проблемы с выплатами по кредитам.
  • наконец-то принят закон об упрощенном банкротстве: теперь можно будет оформить несостоятельность через МФЦ, абсолютно бесплатно. Однако есть одно но: у должника не должно быть имущества и исполнительное производство по данному делу должно быть завершено.
Читайте также:  Какой срок исковой давности по кредиту в 2022 году

Судебная практика банкротства пенсионеров

Судебная практика банкротства пенсионеров, которая сложилась к настоящему моменту такова:

  • как уже было сказано выше, судьи относятся к пенсионерам снисходительно, так что процедура проходит быстрее, а проверки легче;
  • в банкротстве есть две процедуры — реструктуризация и реализация. В суде, по умолчанию, часто сразу назначают вторую (особенно если у пенсионера нет имущества, которое подлежит реализации) — таким образом, срок процедуры существенно сокращается;
  • для того, чтобы пройти процедуру банкротства через реструктуризацию, требуется написать дополнительное заявление. Это частая практика, так как пенсионеры предпочитают отдавать долги, а реструктуризация позволяет сделать это в щадящем режиме.

Получить бесплатную консультацию

Банкротство пенсионера без имущества. Упрощенное банкротство

Если у Вас есть долги, которые Вы не можете обслуживать, но нет подлежащего описи имущества (машины, квартиры, за исключением единственного жилья, в котором Вы проживаете) то процедура банкротства пройдет быстрее и легче.

Кроме того, Вы можете претендовать на упрощенную процедуру банкротства (доступна с 1 сентября 2020 года). Она проводится, через МФЦ. Это особенно важно для пенсионерова с их небольшими доходами, так как эта процедура проводится бесплатно.

Кто может претендовать на упрощенную процедуру банкротства:

  1. граждане, долги которых составляют сумму от 50 до 500 тыс. рублей;
  2. граждане, долги которых “просужены”, то есть исполнительное производство по таким долгим окончено и исполнительный документ возвращен взыскателю в силу отсутствия имущества, при этом действующих исполнительных производств также быть не должно.

Указанные условия при оценке возможности прохождения упрощенной процедуры банкротства оцениваются в совокупности.

В остальных случаях граждане должны будут проходить обычную процедуру банкротства. Но даже если Вы не попадаете под эти критерии, не переживайте! Обращайтесь в компанию Банкрот-Сервис и мы с удовольствием проведем для Вас процедуру банкротства под ключ.

Что будет с пенсией?

Если Вы не платите по кредитам, то скорее всего, по Вашему долгу уже возбуждено или вскоре будет возбуждено исполнительное производство, в ходе которого из Вашей пенсии будет удерживаться определенная сумма. Обычно в ходе погашения долга удерживают 50% дохода не считаясь с тем, остается ли у Вас на счету необходимый прожиточный минимум или нет. Можно написать заявление и снизить удержания до 20%.

В ходе же банкротства (в самом начале процедуры), все исполнительные производства подлежат приостановлению или окончанию в зависимости от того, какая процедура введена, но суть одна — из Вашего законного дохода больше не будут удерживать деньги. И, пока идет дело, на счетах должен оставаться Ваш прожиточный минимум.

Например:

Ваша пенсия — 15 000 рублей

Размер удержания по исполнительному документу — 50%:, т.е. 7 500 рублей

  • Прожиточный минимум в регионе регистрации: 10 000 рублей
  • Путем нехитрых расчетов мы видим, что до процедуры банкротства Вы получите на руки всего 7 500 рублей, а при введении процедуры — 10 000 рублей.
  • Примерно через полгода — после завершения процедуры банкротства и списания с Вас всех долгов, Вы будете снова получать пенсию в полном объеме.

Банкротство пенсионеров в 2021 году: условия и особенности — читайте от Финэксперт

Как оформить банкротство пенсионеру – и что после этого будет с пенсией? Подробно отвечаем на все вопросы в этой статье.

Как происходит банкротство пенсионеров?

В России процедуру признания гражданина несостоятельным устанавливает 127-ФЗ, в котором нет никаких ограничений по возрасту или трудовой занятости. То есть, банкротство работающего пенсионера, не работающего пенсионера и молодого человека, ещё не получающего пенсию, оформляется по одним и тем же правилам.

Как начать процедуру признания себя несостоятельным?

Существует три основания, позволяющих подать на банкротство:

  • Отсутствие возможности исполнять принятые на себя долговые обязательства (например, выплачивать кредиты);
  • Уверенность в том, что в ближайшем будущем не будет возможности платить по долгам;
  • Наличие исполнительных производств, связанных с просрочкой платежей.

Кроме того, процедуру банкротства пенсионера по кредиту могут начать заимодатели – это возможно, если сумма долга выше 500 000 рублей, а просрочка уже составляет не менее 3 месяцев.

Как проходит сам процесс?

Нужно будет:

  • Подать в суд заявление о признании себя банкротом. Чётко установленной формы у этого документа нет, можно воспользоваться одним из опубликованных в сети образцов;
  • Подготовить документы: удостоверения личности, договоры займов, список своих счетов и имущества, справку о доходах;
  • Оплатить госпошлину (300 рублей) и зачислить на депозитный счет суда 25 000 рублей – это сумма вознаграждения арбитражного управляющего, установленная Законом о банкротстве. Можно запросить у суда отсрочку этого платежа, но учтите, что ходатайство могут не удовлетворить;
  • Уведомить всех своих кредиторов о подаче заявления о признании себя банкротом

Далее процессом будет заниматься финансовый управляющий, которого назначит суд.

Как процедура банкротства пенсионера влияет на пенсию?

Пенсия – это вид дохода, поэтому её часть неизбежно будет направлена на погашение долгов. Однако есть следующие нюансы:

  • Банкроту ежемесячно выплачивают прожиточный минимум – с учётом размера пенсии в РФ, большая её часть уже будет оставаться в распоряжении пенсионера;
  • Сумму выплат можно увеличить, предоставив подтверждение того, что вы несёте ежемесячные затраты, например на жизненно необходимые лекарства

После того, как процесс банкротства закончится, пенсия будет поступать вам в полном объёме. Все социальные и страховые выплаты также сохранятся.

При грамотном подходе часто удаётся списать долги пенсионера вообще без потери имущества (единственное жильё при банкротстве не продают) или финансовых средств.

Пенсионерам предложили разрешить внесудебное банкротство

Сенатор обратила внимание, что большинство людей старшего возраста плохо разбираются в финансовых вопросах, поэтому когда возникает нужда в деньгах с легкостью оформляют доступные кредиты под высокие проценты. В итоге пенсионеры попадают в долговую яму.

«Чаще всего берут средства на лекарства, на обследования, помощь детям, внукам, находящимся в сложной финансовой ситуации.

Пенсионер у нас получает пенсию, в его отношении не может быть окончено исполнительное производство.

И как следствие — ни один пенсионер в России не вправе воспользоваться внесудебным порядком, даже если после удержания из пенсии у него остаётся менее прожиточного минимума», — сказала Павлова.

Сейчас судебные приставы не могут в счёт погашения долга списывать средства социальной пенсии и такие должники становятся вечными. Маргарита Павлова рассказала в качестве примера, что из миллиона пенсионеров Челябинской области в такую ситуацию попали около 30 тысяч.

Юрист Вячеслав Курилин подтвердил, что та редакция закона, которая есть, не позволяет пожилым людям оформить внесудебное банкротство.

Сенаторы предлагают внести поправки в проект закона о минимальном гарантированном доходе должников, который сейчас находится на рассмотрении в Государственной Думе.

Законопроект дополняет перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание. Документом предлагается включить в него ежемесячный доход гражданина-должника в размере не ниже величины прожиточного минимума трудоспособного населения по России — в 2021 году это чуть больше 12,7 тыс. рублей.

Соавтор инициативы, первый вице-спикер Совета Федерации Андрей Турчак отмечал, что фактически речь идёт о реализации конституционного права граждан на социальное обеспечение. «Новая норма — это механизм дополнительной социальной защиты для пенсионеров, инвалидов и других социально уязвимых категорий граждан», — подчеркнул сенатор.

В конце 2020 года «Парламентская газета» разбиралась, как стать банкротом. Тогда сообщалось, что число индивидуальных предпринимателей и граждан, объявивших себя несостоятельными, в ряде регионов выросло почти на 100 процентов.

Активизации банкротства граждан способствовало введение упрощенного порядка этой процедуры с 1 сентября, когда этот статус стало возможным получить в досудебном порядке, подав заявку о несостоятельности бесплатно в МФЦ. При этом нужно выполнить условие — неисполненные обязательства на сумму от 50 до 500 тысяч рублей и прекращение исполнительного производства из-за отсутствия имущества.

Читайте также:  Срок исковой давности по задолженности по кредитной карте в 2022

Банкротство пенсионера: условия, выгоды, пошаговая процедура признания банкротом должника в 2021 году

Из-за невысокой пенсии, частых болезней, желания помочь детям и внукам многие пенсионеры берут кредиты, с которыми не всегда удается расплатиться.

Ситуация усугубляется недобросовестностью сотрудников банков, которые навязывают невыгодные дополнительные программы, увеличивающие долговое бремя. Например, страхование жизни и ведение банковского счета с повышенной комиссией.

В результате пенсионер оказывается в долговой яме. Единственный шанс освободиться от финансовых обязательств – процедура банкротства, позволяющая списать безнадежные долги.

Разберем, можно ли пенсионера объявить банкротом, какие выгоды дает процедура, при каких условиях пенсионер признается финансово несостоятельным. Также рассмотрим, какие процедуры банкротства применяют к пенсионеру и как его признать банкротом.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 302-57-35 Бесплатный звонок для всей России.

Можно ли пенсионера объявить банкротом?

Законодательство не содержит ограничений для банкротства пенсионеров. К ним, как и к остальным гражданам, применяются положения главы 10 Закона о банкротстве.

Обратиться с заявлением о финансовой несостоятельности вправе следующие категории пенсионеров:

  • пенсионеры по возрасту;
  • пенсионеры по инвалидности;
  • получатели выплаты в связи с потерей кормильца;
  • военные пенсионеры.

Также правом на банкротства обладают работающие пенсионеры, получающие помимо пенсии доход от трудовой деятельности.

Следует знать! Банкротство пенсионеров проводится двумя способами: в судебном порядке или через упрощенную процедуру. Судебное банкротство применяется при сумме долга от 500 000 руб., внесудебное – при наличии задолженности в размере от 50 000 руб. до 500 000 руб., если у пенсионера нет имущества.

Какие выгоды получает пенсионер от банкротства?

Статус пенсионера не защищает гражданина от принудительного списания средств с его пенсии. Обычно приставы удерживают из ежемесячных поступлений до 50 %. Оставшейся суммы не хватает на продукты, лекарства, коммунальные услуги, одежду и обувь.

Благодаря банкротству пенсионер получает следующие выгоды:

  • снижается долговая нагрузка, так как в процедуре реструктуризации долгов утверждается индивидуальный график погашения задолженности в пределах дохода гражданина;
  • при отсутствии имущества гражданин полностью списывает имеющуюся задолженность;
  • за счет отмены штрафных санкций, пеней и неустоек сумма задолженности не растет;
  • после поступления заявления о банкротстве в суд коллекторы и приставы лишаются права предпринимать действия по принудительному взысканию.

Обычно пенсия гражданина не превышает прожиточный минимум, поэтому при банкротстве она полностью выдается гражданину.

Условия для признания пенсионера банкротом

Пенсионер вправе подать заявление о банкротстве при соблюдении обязательных условий:

  • сумма долга составляет более 500 000 руб.;
  • задолженность не погашается более трех месяцев подряд;
  • отсутствует имущество для выплаты долгов.

Гражданин, получающий пенсию может обратиться за банкротством и при меньшей сумме долга, если его сумма превышает общую стоимость имущества. При наличии у пенсионера в собственности движимых и недвижимых вещей, которые могут быть проданы на торгах, процедура признания финансово несостоятельным проводится в суде. Если у гражданина нет имущества, допускается внесудебное банкротство.

Пример из судебной практики. Корякина Л.И. обратилась в суд с заявлением о признании себя банкротом в связи с тем, что у нее имеется задолженность перед банками в общей сумме 1 684 737,84 руб.

Должница официально не трудоустроена, является пенсионером и получает страховую пенсию по старости в размере 21 938,15 руб. ежемесячно. У Корякиной Л.И. в собственности находится квартира площадью 55,9 кв.м. Задолженность перед банками не выплачивалась более трех месяцев подряд.

Должница просила ввести процедуру реализации имущества, однако суд не принял ее доводы и назначил процедуру реструктуризации долгов. Суд посчитал, что Корякина Л.И. обязана принять меры к поиску вариантов погашения своих долгов перед кредиторами.

В связи с этим в отношении днее введена процедура реструктуризации долгов (Постановление Третьего арбитражного апелляционного суда от 23.12.2020 года по делу № А33-6250/2020).

Надоело читать?Расскажем по телефону и ответим на ваши вопросы

Какие процедуры банкротства применяют к пенсионерам?

На практике к пенсионерам применяют две процедуры банкротства: реструктуризацию долгов и реализацию имущества.

Реструктуризация долгов

Пенсионер имеет постоянный доход в виде пенсии, из которой возможно делать удержания для удовлетворения требований кредиторов при условии, что она превышает прожиточный минимум. Поэтому суды сначала вводят процедуру реструктуризации долгов, в ходе которой разрабатывается план погашения требований кредиторов в соответствии с индивидуальным графиком.

План составляется должником или его кредиторами. Далее документ утверждается на собрании кредиторов, а затем – в суде. Пенсионер должен ежемесячно погашать задолженность согласно графику платежей.

Процедура реструктуризации вводится на три года. В течение этого времени гражданин отдает часть пенсии и иного дохода в пользу кредиторов. В идеале по результатам реструктуризации финансовое состояние пенсионера должно восстановиться.

Однако, из-за небольшого размера пенсионных поступлений в ходе реструктуризации погашаются не все долги. Поэтому суд назначает следующую процедуру – реализацию имущества гражданина. Бывает, что должника сразу признают банкротом и вводят реализацию имущества без проведения реструктуризации долгов.

Реализация имущества

В процессе реализации имущества гражданина все движимые и недвижимые вещи включаются в конкурсную массу для дальнейшей продажи на торгах.

За инвалидом сохраняется следующее имущество:

  • единственное жилье, при условии, что оно не находится в залоге у банка;
  • автомобиль инвалида;
  • домашний скот и птица;
  • инвалидная коляска и иные медицинские изделия;
  • личные вещи;
  • недорогая бытовая техника.

Также пенсионеру выдается часть пенсии в размере прожиточного минимума. В каждом регионе утверждается своя сумма ПМ для пенсионеров. В среднем в 2021 году она составляет 12 000 руб.

Остальное имущество продается финансовым управляющим на аукционе. Полученные средства направляются на вознаграждение управляющего, текущие расходы и погашение требований реестровых кредиторов. После проведения всех расчетов оставшиеся долги списываются.

Практикующий юрист. Стаж 11 лет. Специалист в области гражданского и семейного права.

Как признать пенсионера банкротом?

Для признания себя банкротом пенсионеру необходимо предпринять ряд последовательных действий:

  1. Подготовить документы и подать в арбитражный суд заявление о банкротстве.
  2. Принять участие в первом судебном заседании, где будет решен вопрос о введении процедуры банкротства и назначении финансового управляющего.
  3. В случае введения процедуры реструктуризации долгов разработать план погашения долгов и представить его на утверждение кредиторам.
  4. Погашать задолженность в соответствии с планом реструктуризации долгов.
  5. В случае неисполнения плана в течение трех лет принять участие в заседании, в котором будет решен вопрос о признании должника банкротом и введении реализации имущества.
  6. Передать имущество финансовому управляющему для проведения инвентаризации, оценки его стоимости и продажи на торгах.
  7. Принять участие в последнем судебном заседании по результатам банкротства.

Нужно помнить! В течение всего периода банкротства пенсионер утрачивает право на распоряжение своим имуществом без согласия финансового управляющего. Также ему ограничивается доступ к счетам.

Пенсия в размере прожиточного минимума исключается из конкурсной массы должника и перечисляется на его личный счет, которым он вправе распоряжаться по своему усмотрению.

Остальные средства зачисляются на специальный счет, открытый для целей банкротства. Доступ к нему имеет только финансовый управляющий.

Заключение эксперта

Подведем итоги:

  1. Пенсионер может быть признан банкротом в общем порядке по правилам банкротства граждан.
  2. Благодаря процедуре банкротства долговая нагрузка на пенсионера снижается, приставы и коллекторы прекращают принудительное взыскание, задолженность перестает расти. По итогам процедуры финансовые обязательства могут быть списаны полностью.
  3. Пенсионер признается банкротом при сумме долга от 500 000 руб., которая не выплачивается более трех месяцев подряд из-за отсутствия имущества.
  4. При сумме долга менее 500 000 руб. пенсионер вправе подать на банкротства по упрощенной процедуре через МФЦ. Внесудебное банкротство применяется в случае отсутствия у должника имущества.
  5. К пенсионерам применяют две процедуры банкротства: реструктуризацию долгов и реализацию имущества. Если у гражданина имеется постоянный доход, достаточный для ежемесячных платежей кредиторам, в отношении него вводят реструктуризацию. При размере дохода в пределах прожиточного минимума суд сразу переходит к реализации имущества.

Для признания пенсионера банкротом следует подготовить заявление и пакет документов для суда. Без знаний в области законодательства о банкротстве у гражданина могут возникнуть сложности.

Поэтому желательно обратиться к квалифицированному юристу, который специализируется по данной категории дел. Специалисты нашего сайта всегда готовы проконсультировать граждан по всем вопросам, касающимся банкротства пенсионеров.

Оставьте заявку и получите консультацию.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *