Рефинансирование микрозаймов в банке и МФО в 2022

Рефинансирование микрозаймов без залога – удобная процедура для граждан, которые столкнулись с оформлением кредита, но не могут своевременно или в полном объеме исполнить взятые финансовые обязательства.

Погашение долга затрудняются следующими факторами: большие проценты, наличие заболеваний или семейных обстоятельств, увольнение с работы и прочие обстоятельства. Чтобы не допустить просрочек, рекомендуем сделать перекредитование.

Процедура по времени не затратная, но хлопотная.

Существует множество организаций и способов по перекрытию старого долга. У каждого из них есть свои нюансы и недостатки.

Те, кто исправно платил в МФО, а затем понял, что не справляется со своими обязанностями, отправляются в банки. Но вместо перекредитования там зачастую предлагается новый потребительский кредит. Микрофинансовые организации не проверяют наличие долгов граждан в банках. Поэтому допустимо взять один кредит ради погашения другого.

Лучшие предложения российских банков

Рефинансирование микрозаймов в банке и МФО в 2022

50 000 — 2 000 000 ₽

от 12 месяцев до 3 лет

Заявка

Рефинансирование микрозаймов в банке и МФО в 2022

300 000 — 5 000 000 ₽

от 12 месяцев до 7 лет

Заявка

Рефинансирование микрозаймов в банке и МФО в 2022

100 000 — 5 000 000 ₽

от 12 месяцев до 7 лет

Заявка

Рефинансирование микрозаймов в банке и МФО в 2022

50 000 — 5 000 000 ₽

от 6 месяцев до 7 лет

Заявка

Рефинансирование микрозаймов в банке и МФО в 2022

50 000 — 5 000 000 ₽

от 12 месяцев до 5 лет

Заявка

Рефинансирование микрозаймов в банке и МФО в 2022

15 000 — 1 000 000 ₽

от 3 месяцев до 5 лет

Заявка

Рефинансирование микрозаймов в банке и МФО в 2022

100 000 — 1 600 000 ₽

от 3 лет до 10 лет

Заявка

Рефинансирование микрозаймов в банке и МФО в 2022

50 000 — 3 000 000 ₽

от 12 месяцев до 7 лет

Заявка

Перспективный вариант — получение кредитки, в этом случае доходы не проверяются (официальные). Но не стоит рассчитывать, что банки совсем не проверяют КИ человека. Они обязаны страховаться от несостоятельных плательщиков.

Если обратить внимание на отзывы в независимых источниках, то такие банки, как: Тинькофф, Ренессанс Кредит или Хоум Кредит, имеют лояльное отношение к людям, не справившихся с оплатой микрозаймов. Райффайзенбанк или ВТБ аналогичным образом показывают благоприятную статистику в выдаче кредитов заемщиков с просрочками. Кратко о плюсах процедуры на примере последнего банка.

Рефинансирование микрозаймов в банке и МФО в 2022

Как повысить вероятность одобрения

Какие факторы повышают вероятность перекредитования:

  • в кредитной истории отсутствуют просрочки и проблемы с погашением займов;
  • наличие официального источника доходов;
  • ликвидная собственность (автомобиль, недвижимость);
  • постоянная прописка и нахождение в городе, где есть офис банка.

Какие факторы сказываются на том, что будут снижены шансы одобрения кредита:

  • просрочки;
  • отсутствие постоянного места работы и доходов.

Например, человек, который решил перекредитоваться на сумму в 30 тысяч рублей, полученную в «Займере» под низкие проценты — 0,63 % в день, в ВТБ по ставке в 26 % годовых. Это гораздо выгоднее, так как рассчитывается новый график платежей, а переплата меньше.

Чтобы повысить вероятность одобрения, должно быть наличие документов, доказывающих платежеспособность. Таковыми являются:

  1. Справка о наличии официального дохода, желательно, наличие информации о повышении заработка на момент подачи заявки.
  2. Подтверждающие бумаги о том, что клиент владеет ценным имуществом (дарственная или наследство).
  3. Справки, что заемщик имеет ценное имущество или авторские права.
  4. Документ на выкуп закладной. Актуально, когда займ оформляют на покупку жилья в собственность.

Еще одним вариантом является привлечение созаемщиков, имеющих чистую кредитную историю или оптимальный уровень доходов.

Рефинансирование микрозаймов в банке и МФО в 2022

Новое МФО

Если банк посчитал клиента экономически несостоятельным, а долг продолжает расти, надо обратиться за помощью в другую МФО. Существуют также посреднические агентства по рефинансированию микрозаймов. В этом случае будет действовать схема, когда средства получает не заемщик, а МФО.

Новую программу запустил бренд MoneyMan. Она направлена как раз на рефинансирование микрозаймов. Подробно о ней можно узнать на официальном сайте: moneyman.ru/refin.

Взамен будет одобрен более выгодный кредит. Если большая часть микрофинансовых организаций выдает краткосрочные займы под 1,5-2 % в день (730% годовых), то агентства предлагают более лояльные ставки.

Название Ставка, срок и сумма (max) Детали
Деньги сразу 1% в день
До 16 дней
30 000 рублей
Большой выбор программ, одобрение для клиентов с плохой КИ
Турбозайм 1% в день
До 168 дней
50 000 рублей
Плохую КИ можно исправить, взяв несколько раз займы и погасив их
Займер 1% в день
До месяца
30 000 рублей
Лояльны к постоянным клиентам, снижают ставку в 3 раза, можно отдельно заказать улучшение кредитной истории
Быстроденьги От 1% в день
До месяца
15 000 рублей
Займ для первых клиентов 0%, если будет погашен своевременно
CreditPlus От 1% в день
До месяца
15 000 рублей
Возможно продлить займ, если не получается вовремя погасить, существует программа кэшбека. Первый займ 0%

Описанный способ имеет определенные минусы. При обращении к специализированным агентствам нужно предоставить справку о доходах и другие документы. Если сумма превышает 300 тысяч рублей, потребуется найти созаемщиков. Автоматически таковыми выступают жены и мужья.

Выгодным будет рефинансирование микрозаймов под залог недвижимости. Актуально, если сумма долга превышает 200 тысяч рублей. В некоторых крупных городах работают кредитные потребительские кооперативы. Благодаря стремительному развитию кампании, офисы появляются в других регионах.

Лицо вступает в КПК, оплачивает членский взнос до 2 тысяч рублей. И у него появляется возможность рефинансирования собственных займов в МФО на определенную сумму со ставкой 48 % годовых.

Обязательное условие заключается в том, что при крупной сумме нужно будет предоставить залог. Если наглядно посмотреть: при взятии 30 тысяч, через 12 месяцев нужно будет вернуть 43 000 р. Каждый месяц надо делать взнос 3,5 тысячи р.

Перекредитование в том же МФО

Благодаря услуге перекрытия кредита в том же МФО, сотрудники организации еще больше наживаются на клиенте, у которого возникли трудности. В большинстве случаев, это пролонгация.

Редкие кредиторы предлагают полноценное перекредитование. Пролонгация – возможность продления кредита путем оплаты процентов, которые накопились за это время.

Остается неизменным только тело займа, а проценты уже на следующий день начинают начисляться по-новому.

Некоторые МФО, имеющие связь с картой клиента, автоматически берут оплату за мзду, а потом продевают срок пользования средствами и начисление тех же процентов.

МФО «Турбозайм» взимает ежедневную комиссию в размере 2,17 %. Если заемщиком был взят микрокредит в размере 10 000 рублей на 7 дней, он возвращает порядка 11,5 тысяч. А услуга пролонгации предполагает, что через 21 день нужно будет вернуть уже 15,5 тысяч.

Применяется подобная «реструктуризация» займа в случае, если в течение нескольких суток должна поступить необходимая для погашения сумма. Иначе, долги будут только нарастать.

Есть и другой выход из ситуации. Многие МФО предлагают первый займ под 0 %. Можно воспользоваться этой услугой, но следует делать это так, чтобы долги не наслаивались друг на друга.

Что такое рефинансирование

Оно подразумевает оформление нового кредита для погашения имеющегося займа, одного или нескольких. Денежные средства могут выдать только в другом финансовом учреждении и на иных условиях.

Для получения услуги каждый кредитор обязан дать согласие, так как долг, в буквальном смысле, перепродается.

При наличии плохой кредитной истории займодатели крайне редко идут на сделку по оформлению нового кредита, но имеются специальные программы для таких случаев.

Пример того, как рефинансирование влияет на размер платежа.

Рефинансирование МФО с просрочками без залога предоставляется, как:

  • реструктуризация – одобряется у того же кредитора по сниженной ставке (делается редко и в исключительных случаях);
  • перекредитование в другой организации (в МФО или банке).

У рефинансирования есть нюансы:

  • деньги передаются наличными в МФО;
  • средства зачисляются на новый кредитный счет для погашения первого займа (должник обязан предоставить справку).

Синонимом рефинансирования является перекредитование. Суть заключается в том, что несколько долгов можно консолидировать в одном займе.

Услуга перекредитования имеет следующие плюсы:

  1. Ежемесячная выплата уменьшается.
  2. Клиент вправе изменить валюту кредита.
  3. Объединение нескольких долгов в один займ.
  4. Микрофинансовые компании назначают высокие проценты, а рефинансирование в банке их нивелирует.
  5. После оформления документов снимается обременение с залога.
  6. Новый график платежей.
  • Среди минусов — отказ банка в рефинансировании, если у него нет возможности перебить ставку МФО.
  • Наглядно о данном продукте в видеоролике ниже.
  • Услуга имеет особенности, которые необходимо учитывать при подписании договора.
  1. Получение нового займа при испорченной кредитной истории — затруднительно, так как банки весьма осторожно относятся к подобным клиентам.
  2. При желании объединить несколько задолженностей, нужно понимать, что кредитор позволит это сделать не более, чем для пяти займов.
  3. Процесс выгоден при долгосрочном займе на крупную сумму.
  4. Нужно предоставить дополнительные документы.
  5. Могут появиться непредвиденные расходы и издержки (для оформления справок и выписок).

Принимая решение о рефинансировании, нужно проанализировать свои финансовые возможности. Новый кредитор потребует строгого соблюдения выставленных условий. При отсутствии работы и официального заработка можно не сомневаться, что покрыть старые долги новым кредитом не получится.

Процесс происходит по стандартной схеме. Все МФО, рефинансирующие микрокредиты, имеют специальную онлайн-форму для заявки, после заполнения которой, нужно ожидать решения. Если оно положительное, новому кредитору высылаются документы и отсканированная копия договора.

Далее, система или сотрудник предлагают на выбор размер регулярного платежа. Подписывается договор, где указывается цель займа, сумма, условия и реквизиты лица, получающего деньги. Перевод средств осуществляется на счет МФО.

Вышеуказанная схема может быть изменена. Например, в «Аналитик Финанс», где деньги выдают лично, после этого нужно письменно подтвердить закрытие займов в других компаниях. В противном случае ставка вырастет с 80 до 300 %. Далее, гражданин начинает оплачивать счета, согласно новым тарифам: ежемесячно, в определенное число.

Если берется новый кредит в банке, процесс аналогичен тому, что и при получении классического займа. Подается заявка и документы, ожидается одобрение, получаются средства, которыми погашается долг.

Читайте также:  Как подать на банкротство физ лица через госуслуги в 2022?

Требования

Если сравнивать с обычным получением микрозайма, перекредитоваться под более лояльную ставку в крупном МФО нельзя до тех пор, пока не будут предоставлены требуемые документы. А запросы у них немного ужесточились:

  1. Возрастные ограничения – от 21 года (если лицу менее 25 лет, потребуется поручительство) до 70 лет. Больше шансов у лиц с 23 до 65 лет.
  2. Некоторые крупные МФО требуют рабочий стаж для поручителя не менее 3 месяцев.
  3. Гражданство России с постоянной регистрацией на территории страны. Но иногда допустима и временная прописка.
  4. Если лицо обращается в Рефинансируй.рф, понадобятся справки о материальном положении, но это в исключительных случаях.
  5. Требуется, чтобы гражданин провел хотя бы один платеж по старому кредиту.

В зависимости от политики кредитной организации, определяются требования для заявителей.

Если у человека плохая кредитная история

Для анализа вероятности получения перекредитования при наличии просрочек, граждане самостоятельно изучают свои КИ. Можно раз в год бесплатно получить сведения в БКИ.

Шансы на получение нового кредита в крупной финансовой организации повышаются у заемщика, ни разу не просрочившего платежи.

Некоторые соискатели поступают по другому, берут нецелевой кредит, чтобы перекрыть старый. И законом это не запрещается.

Большая часть людей предпочитают получить рефинансирование при наличии просрочек по кредитам, в результате чего, получают отказ. Крупные банки имеют специальные программы для граждан, желающих закрыть старые займы. Рекомендуем взять кредит в небольшом банке, обычно, для повышения собственного рейтинга займодатели соглашаются на сделку.

Достаточно зайти на официальный сайт выбранной компании и заполнить заявку. При наличии программ перекредитования, можно обратиться в это учреждение с ходатайством. Порядок действий следующий.

В результате при подаче заявки на рефинансирование микрокредита другому займодателю, следует пройти такие этапы, как:

  • заполнение анкеты и заявления, и отправить их по электронному адресу либо лично передать в офис;
  • предоставить паспорт, справки о доходах и реквизиты счета;
  • после одобрения подписывается договор с новыми условиями и графиком;
  • ожидание средств.

Далее, нужно следовать новому графику платежей.

Вывод

Рефинансирование микрозаймов без залога, как правило, осуществляется в других МФО на более выгодных условиях. Сложный, но выгодный вариант — это взять кредит наличными в банке. Желательно не пользоваться реструктуризацией в организации, где был получен займ, поскольку там постараются еще больше загнать человека в «долговую яму».

Займы в MoneyMan: рефинансирование займов микрофинансовых организаций

16 июня 2016

Если заемщик затрудняется вносить вовремя платежи по открытому микрозайму, то можно решить эту проблему с помощью рефинансирования. Расскажем, как это можно сделать.

Рефинансирование — это изменение условий договора кредитования или микрокредитования, которое позволяет уменьшить размер процентной ставки или уменьшить размер платежей за счет продления сроков выплаты долга.

В конечном итоге рефинансирование помогает расплатиться с долгами и не попасть в долговую яму, избежав при этом просрочки платежей, которая влечет за собой множество негативных последствий — испорченную кредитную историю, разбирательства с коллекторами, судебные иски, начисление огромных штрафов.

Рефинансирование микрозаймов в банке и МФО в 2022

Что представляет собой рефинансирование микрозаймов?

Рефинансирование микрозайма, оформленного в микрофинансовой организации — это процедура, при которой другая финансовая организация предоставляет денежные средства для погашения долга заемщика.

Таким образом, у заемщика появляются обязательства по погашению долга уже перед этой финансовой организацией, а не перед МФО, в которой изначально был оформлен микрозайм. Начиная с этого момента, заемщику необходимо погашать долг перед новым кредитором.

Услуги по рефинансированию микрокредитов сегодня предоставляют микрофинансовые организации и банки.

Рефинансирование микрозаймов в банке и МФО в 2022Рефинансирование микрозаймов необходимо, чтобы заемщики могли рассчитаться со своими долгами. Таким образом, к этой услуге нужно прибегать лишь в том случае, если условия, на которых изначально был получен микрозайм, не позволяют его погасить в полном объеме без просрочек. Рефинансирование нужно рассматривать как крайний выход из затруднительной ситуации, поскольку оно всегда приводит к удорожанию займа.

Иногда рефинансирование путают с реструктуризацией микрозайма, однако между ними есть существенная разница.

Реструктуризация предполагает уменьшение процентных ставок или продление сроков выплаты долга с целью уменьшения размера ежемесячных платежей, но ее проводит финансовая организация, которая изначально выдала ссуду. Рефинансирование, как уже отмечалось, проводится другой финансовой организацией.

Выбор финансовой организации для рефинансирования микрозайма

Процедура рефинансирования начинается с того, что заемщику необходимо внимательно изучить рынок кредитования и микрокредитования и подобрать финансовую организацию, которая занимается оказанием такой услуги.

Банки открыто не говорят, что они предоставляют услугу рефинансирования микрокредитов. С одной стороны, это связано с тем, что микрозаймы выдаются на небольшие суммы, обычно не превышающие 30 – 50 тысяч рублей.

Банки не всегда заинтересованы работать с такими небольшими суммами. С другой стороны, клиенты, которым необходимо рефинансирование микрозайма, нередко оказываются неплатежеспособными и имеют плохую кредитную историю.

Самый доступный и распространенный вариант рефинансирования микрозайма в банке — оформление обычного потребительского кредита. Главное его преимущество — более выгодные условия кредитования.

Рефинансирование микрозаймов в банке и МФО в 2022

Микрофинансовые организации на сегодняшний день начинают открывать для себя рынок рефинансирования. Некоторые МФО уже начали предлагать потенциальным заемщикам такую услугу, однако их пока не очень много, что связано с большими рисками. Как и банки, многие МФО считают клиентов, нуждающихся в рефинансировании, неплатежеспособными.

Как показывает практика, многие МФО устанавливают некоторые ограничения, чтобы снизить риски. В частности, выставляются требования относительно:

  • возраста заемщика — часто МФО отказываются сотрудничать с молодыми и пожилыми людьми, устанавливая ограничения, например 21–65 лет;
  • гражданства — МФО сотрудничают только с людьми, имеющими российское гражданство;
  • регистрации — многие МФО предпочитают сотрудничать с заемщиками, имеющими прописку в регионе их присутствия.

Рефинансирование микрозаймов в банке и МФО в 2022Документы, необходимые для рефинансирования

Пакет документов, необходимый для рефинансирования, зависит от организации, которая будет предоставлять эту услугу.

Банки могут потребовать достаточно внушительный список документов при оформлении потребительского кредита:

  • паспорт:
  • СНИЛС
  • справка 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки.

Иногда банки просят заемщиков внести залог, и в этом случае потребуется представить правоустанавливающие документы. Чем больше документов заемщик сможет предоставить, тем больше шансов, что банк согласится провести рефинансирование. Кроме этого, документы подтверждают платежеспособность и благонадежность заемщика, поэтому можно будет рассчитывать на более выгодные условия сделки.

Большинство микрофинансовых организаций не требуют у своих клиентов никаких документов, кроме паспорта. Но есть и исключения — человека могут попросить показать водительские права или СНИЛС.

Рефинансирование займов

Комментировать

Любое физическое лицо может столкнуться с необходимостью получения срочно крупной суммы денег. Единственным выходом в такой ситуации для многих становится заключение договора с микрофинансовой организацией.

Можно рассчитывать, что здесь предоставят приличную сумму без сбора большого пакета документов. Но деньги выдадут под очень большие проценты. В 2019 году законодательно были установлены ограничения на их начисление, но они все равно остаются внушительными – под 365% годовых.

Естественно, заемщик с течением времени желает пересмотреть условия договора. Для этого существует перекредитование. Оно с успехом применяется в банковской сфере: когда заемщик подписывает новый кредитный договор на более выгодных условиях и вырученными средствами погашает имеющийся долг.

Но осуществить процедуру оказывается не просто в такой ситуации.

Способы рефинансировать микрозайм

Если гражданину срочно требуется рефинансирование микрозайма, процедуру можно осуществить дистанционным способом. Но только в рамках МФО. Все они предлагают подать заявку онлайн через официальные сайты. Здесь же сразу представлена общая форма, которую просто потребуется заполнить. Ответ предоставят максимум в течение суток. Но могут и через час.

Если решение принимается положительное, нужно будет определиться с графиком будущих платежей и подписать новый договор. Некоторые структуры требуют после получения нового займа подтверждения закрытия всех старых. Иначе увеличивают процент кредитования.

Действия через банковскую организацию отличаются. Потребуется личное обращение и более весомый пакет документов.

Рефинансирования проще добиться, если первичный договор оформлялся недавно, просрочек по нему не имеется, а сам клиент имеет стабильный высокий доход.

В той же МФО

Оформить перекредитование можно в той самой структуре, которая предоставила деньги в качестве первичного займа. Но прибегать к этому стоит в редких ситуациях, ибо в таком случае заемщика ждет пролонгация.

Если гражданин не может внести нужный платеж, ему предлагают оплатить только часть суммы, а срок для возврата остатка долга перенести. Например, на 30 дней.

Рефинансирование микрозаймов в банке и МФО в 2022

Выгоды в этом никакой нет, т. к. за каждый день этого продления на заемщика начисляются обычные проценты. И по итогу получается, что он возвращает сумму еще большую, чем было запланировано по первоначальному договору.

Поэтому, если период пролонгации не длительный и у заемщика есть уверенность, что нужная сумма за этот срок у него появится, имеет смысл воспользоваться таким перекредитованием. В ином случае денежные потери будут еще выше, т. к. задолженность будет расти, а на нее начисляться неустойка.

В другой МФО

Микрофинансовые структуры рефинансируют чужие займы неохотно. Можно рассчитывать на проведение перекредитования, если предоставить дорогостоящее залоговое имущество.

К наиболее лояльным МФО, которые готовы рефинансировать чужие микрозаймы, в 2021 году относятся:

  • еКапуста;
  • Займер;
  • Кредито24;
  • CreditPlus;
  • МигКредит.

Это известные на рынке организации с достаточно долгой историей, аккредитованные и имеющие все необходимые разрешения для легальной работы.

Классической процедурой занимаются специальные сервисы. К примеру, подобная услуга предлагается ООО «Агентством по рефинансированию». Она предполагает, что деньги передаются не заемщику, чтобы он самостоятельно погашал долг, а первичному кредитору.

Новый кредитный договор подписывается с более выгодными для заемщика условиями. Они намного жестче банковских, но выгодней действующих.

Если большинство клиентов микрофинансовых организаций платит по ставке 1,5 – 2% в сутки, после перекредитования реально уменьшить ее до 0,17 – 0,3%.

Требования кредиторов и условия могут существенно разниться. Например, одним структурам поручительство третьих лиц не нужно, другие настаивают, чтобы их было не менее двух. Но если нужна большая сумма, то это требование выдвинут все. Плюс запросят справки с указанием текущих доходов.

В банке

Банковские учреждения прямо перекредитованием договоров, оформленных в микрофинансовых структурах, не занимаются. Считается, что это – не надежное предприятие. Поэтому заемщику придется получать деньги в рамках простого потребительского кредита. Ими самостоятельно перекрывать имеющуюся задолженность. И далее просто рассчитываться по новому договору.

Читайте также:  Справка для приставов о зарплатной карте: образец 2022

Если нужна не большая сумма, ее могут предоставить и без справки о доходах. Для этих целей просто оформить кредитную карту. Но если требуется более 30 – 50 тыс. руб., без подтверждения кредитоспособности не обойтись.

Следует учитывать, что банковские структуры не одобряют окончательно заявки онлайн. Только предварительно и то не все. Чтобы не терять напрасно время на обращение, нужно в интернете просмотреть несколько отзывов о том, какие банковские учреждения более лояльны. 

Выберу.ру предлагает свой список самых лояльных банков:

  • Тинькофф Банк. Прямо пишет на своем официальном сайте, что готов рефинансировать микрозаймы, оформленные в МФО.
  • МТС Банк. Программы для микрозаймов нет, зато, судя по отзывам, характеризуется высокой лояльностью к клиентам.
  • Альфа-Банк. Входит в десятку крупнейших банков страны, тем не менее, достаточно лоялен к заемщикам.
  • Хоум Кредит Банк. В 2021 году ставка по потребительским кредитам здесь стартует с 7,9% годовых, можно взять до 3 000 000 рублей сроком до 7 лет.
  • Банк Русский Стандарт. Еще один довольно лояльный банк с приемлемыми процентными ставками.
  • Банк Ренессанс Кредит. Наверное, одна из самых низких ставок на рынке – от 6%, правда, взять можно только до 1 000 000 рублей сроком до 5 лет. Деньги обещают в день обращения.

Мы не гарантируем, что эти организации точно пойдут вам навстречу, но попытаться стоит.

Рефинансирование микрозаймов в банке и МФО в 2022

Требования к заемщикам

Перечень условий, которым должен соответствовать заемщик и его микрозайм существенно разнится в зависимости от финансовой структуры, которая будет заниматься рефинансированием. Обычно к ним предъявляют следующие требования:

  • Достижение возраста от 21 до 71 года. Варианты могут быть разными. Ряд структур предоставляет перекредитование, если возраст заемщиков составляет от 18 до 67 лет. Если гражданин молод, то отдельные более высокие требования по возрасту предъявляют к его поручителю.
  • Наличие трудового стажа не менее 3 месяцев. Сроки могут меняться в сторону увеличения и уменьшения. И если у самого заемщика он отсутствует, требованием может быть направлено на лицо, которое поручительствует.
  • Наличие российского гражданства.
  • Наличие регистрации по месту жительства на территории РФ. Ряд структур предоставляет займы и при временной регистрации.
  • Документальное подтверждение официального дохода. Это требование предъявляют не все. Но в банке его запросят однозначно, если нужна большая сумма.
  • Предоставление дорогостоящего имущества в качестве залога. В крупных кредитных учреждениях это требование будет обязательным. В мелких наличие залогового имущества приведет к снижению процента.

Рефинансирование займов с просрочками и плохой КИ

Попытки рефинансирования займа с плохой кредитной историей в банке приведут к отказу. А в МФО можно попытаться. Если просрочки были в прошлом, кредитор будет обращать внимание на текущий доход заемщика. А значит, затребует его документальное подтверждение.

Чем длительней были периоды задержки платежей, тем хуже. Если они составляли до 30 дней на перекредитование можно вполне рассчитывать. Но при увеличении срока до 90 дней даже микрофинансовые организации могут оказать.

К лояльным банкам, готовым пойти навстречу заемщикам с закрытыми просрочками, относятся:

  • Банк «Зенит»;
  • Банк «Восточный»;
  • Банк «Русский Стандарт»;
  • Банк Homt Credit;
  • МТС Банк;
  • «Открытие»;
  • «Уралсиб».

Если кредит все же не хотят одобрять, можно попытаться оформить кредитную карту – их банки выдают более охотно. К одним из самых выгодных относятся условия банка «Открытие», «Росбанк».

Самый невыгодный вариант, если на момент обращения за пересмотром условий займа, просрочка остается открытой. Список организаций, которые могут предоставить требуемую сумму в такой ситуации, не велик. Он фактически стремится к нулю.

Попытки скрыть текущую или прошлую задолженность к успеху не приведут, а к отказу в предоставлении средств могут. В России работает несколько Бюро кредитных историй. Информация о нерадивых заемщиках сразу передается туда. Поэтому проверить историю не составит большого труда.

Рефинансирование микрозаймов в банке и МФО в 2022

Заключение

Рефинансировать договор, заключенный с микрофинансовой организацией проблематично. Предоставлять большую сумму денег без подтверждения стабильного большого дохода мало кто решается. Обращение к действующему кредитору может быть просто не выгодно.

Банковские учреждения на это не идут, хотя закон не препятствует. Максимум на что можно рассчитывать – это предоставление не очень большой суммы в рамках потребительского кредитного договора, которой заемщик будет самостоятельно перекрывать имеющийся долг.

Поэтому в 2019 году единственным приемлемым выходом становится поиск другого МФО, который согласится на перекредитование с более выгодными для заемщика условиями. Наличие залогового имущества повышает шансы.

Можно ли рефинансировать микрозаймы взятые через интернет

Микрокредитование постепенно набирает популярность на финансовом рынке, но имеет свои подводные камни, с которыми встречаются заемщики. В первую очередь это возможность рефинансирования.

В жизни каждого человека возникают ситуации, когда может потребоваться небольшая сумма денег, однако из-за высокой процентной ставки зачастую перед МФО возникает задолженность, которая продолжает увеличиваться в геометрической прогрессии.

В результате у заемщика возникает целесообразный вопрос, каким образом вернуть долг, чтобы избежать дальнейших негативных последствий.

Ежедневно микрофинансовые компании начисляют высокие штрафы и пенни за просрочку и кажется, что выход из ситуации отсутствует. Однако программа рефинансирования может стать оптимальным вариантом для решения вопроса. Для того, чтобы воспользоваться программой, необходимо ознакомиться с отличительными особенностями процедуры и условиями использования.  

Рефинансирование микрозаймов в банке и МФО в 2022

Что это такое рефинансирование микрозаймов 

Рефинансированием микрозайма называют программу, позволяющую погасить текущие займы в МФО. Услуга получила альтернативное название «перекредитование». Если иного способа выйти из создавшегося положения не существует, заемщик имеет право предложить данный вариант решения ситуации в самостоятельном порядке.  

Важно отметить, что обналичивание средств или траты на другие цели предоставленного кредита, невозможны. Как правило, рефинансирование предполагает перечисление денежных средств на счет кредитной организации на основании предоставленных документов от заемщика. 

Рефинансирование микрозаймов в банке и МФО в 2022

Требования к заемщикам 

Рефинансирование долга в МФО предполагает ряд основных требований к заемщикам: 

  1. Гражданство РФ. 
  2. Возраст от 20 лет. 
  3. Наличие официального трудоустройства. 

Несмотря на то, что большинство микрофинансовых организаций предлагают оформление займа с 18 лет, программа рефинансирования доступна с 20 лет. 

Обратившись за помощью к МФО, перекредитование возможно всего на несколько месяцев.  

Как правило перекредитование микрозаймов возможно в той организации, где первоначально оформлялся заем. Для начала потребуется оформить официальное заявление с просьбой предоставить услугу рефинансирования. Однако в таком случае услуга будет называться «реструктуризация». Кредитор предоставляет отсрочку по займу, пересматривает график платежей, чтобы снизить финансовую нагрузку с клиента. 

Важно отметить, что решение данного вопроса осуществляется в индивидуальном порядке с каждым клиентом: в договоре фиксируются новые условия сотрудничества, конечный размер долга, в какие сроки заем должен быть полностью выплачен, ставка по процентам. Однако не каждая организация соглашается на оформление подобного договора. О предоставлении данной возможности рекомендуется уточнить информацию непосредственно у кредитора. 

Вопрос о плюсах и минусах рефинансирования волнует многих заемщиков, которые попали в сложную финансовую ситуацию и не имеют возможность самостоятельно выплатить долги в МФО.

Как и любая программа, перекредитование имеет свои преимущества и недостатки. Настоятельно не рекомендуется затягивать с решением вопроса и лучше как можно скорее связаться с микрофинансовой организацией и предупредить о просрочке.

Иначе выбраться из финансовой ямы станет еще сложнее. 

Основные преимущества рефинансирования

Среди основных преимуществ рефинансирования можно отметить следующие аспекты: 

  • у клиента появляется дополнительное время, чтобы погасить возникшую задолженность; 
  • старые условия меняются, есть возможность заключить сотрудничество с новой организацией; 
  • программа дает возможность соединить несколько кредитов в одну общую сумму по единой процентной ставке. В результате не нужно платить в несколько мест, переплачивать на комиссии. Деньги переводятся на один лицевой счет; 
  • заемщик не портит кредитную историю, поскольку долги закрыты, открывается новый кредит. 

Программа рефинансирования дает возможность в будущем оформлять новые кредиты и займы на выгодных условиях, поскольку кредитный рейтинг остается неизменным, а негативная информация в БКИ не передается. 

Однако процедура не лишена недостатков: 

  • всегда остается вероятность попасть в долговую яму. Потребуется больше времени, чтобы рассчитаться по новому кредитным обязательствам; 
  • может потребоваться залоговое имущество в качестве дополнительной гарантии. Если заемщик своевременно не выплатит новый долг, то имущество может быть изъято в судебном порядке; 
  • денежные средства не выдают на руки клиенту. Одобренная сумма перечисляется на счет МФО для полного погашения. Поэтому заемщик не сможет потратить одобренный заем на другие цели; 
  • долговые обязательства сохраняются, ставки по процентам могут вырасти, что приведет к общему росту суммы долга. Также продлевается срок кредитования. 

Важно отметить, что программа рефинансирования, как и получение кредита предполагает наличие возрастных ограничений. Зачастую для заемщиков в 18-летнем возрасте процедура недоступна, что предполагает поиск альтернативных решений создавшейся ситуации. 

МФО предлагают микрозаймы на короткий срок и небольшие суммы, а также по высокой процентной ставке из-за высоких рисков невозврата в установленные сроки. 

Условия по рефинансированию определяются в индивидуальном порядке. Зачастую решающим критерием становится наличие официального источника дохода и его размера.

Не рекомендуется обращаться за помощью к кредитным брокерам, которые работают с заемщиками за дополнительное вознаграждение.

Также не стоит заключать сотрудничество, если компания требует предоплату услуг, вероятность попасть в руки мошенников высока. 

Рассматривая микрозайм, по которому уже идет просрочка, важно отметить, что информация уже передается в БКИ, что снижает кредитный рейтинг клиента.

В решении ситуации готовы помочь компании: Monebo, Честное слово и Credit Plus. Для новых клиентов возможно заключить сотрудничество с минимальной ставкой по процентам. 

Где можно рефинансировать микрозайм 

Существует несколько вариантов для перекредитования просроченного кредита, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки.   

Рефинансирование микрозаймов могут выполнить: 

  1. Банки. 
  2. Новое МФО. 
  3. МФО, в котором заключен договор. 

Банковские учреждения редко идут на реструктуризацию долгов по микрокредитам, относя их к высокорисковым инструментам. Однако в ряде случаев можно добиться одобрения, если заемщик соответствует требованиям скоринга и предоставит все необходимые документы.

Помимо паспорта, понадобится справка о доходах, выписка по договору со всеми платежами и просрочками, соглашение о залоге или поручительство. При рефинансировании микрозаймов с просрочками пакет документации увеличивается, как и срок рассмотрения (3-5 дней).

 

Рефинансирование микрозаймов в МФО имеет свои плюсы, среди которых: минимальный пакет требуемых бумаг, оформление онлайн, оперативность рассмотрения, менее жесткие требования к заемщикам.

Кроме этого, микрофинансовые компании предоставляют рефинансирование микрозаймов без отказа практически всем платежеспособным категориям населения.

Из минусов такого перекредитования – высокий процент годовых в пересчете, переплата часто превышает тело займа.  

Читайте также:  Как отозвать свои персональные данные у коллекторов в 2022?

По мнению экспертов НБКИ: «перекредитование в том же МФО наиболее выгодно для должника, поскольку компания заинтересована в сохранении постоянной клиентской базы и настроена лояльно в отношении «своих» заемщиков. Нередко МФО предоставляют скидку до 50% или кредитные каникулы, в зависимости от положения должника».  

Важно! Чтобы получить рефинансирование микрозаймов быстро, необходимо обратиться к кредитору сразу же, как только появилась просрочка. Чем меньше задолженность, тем выше шансы на одобрение.  

Рефинансирование микрозаймов без просрочек не вызовет трудностей, а вот наличие пеней и штрафов сильно осложняет дело. Для повышения шансов одобрения заявки нужно выполнить следующие шаги: 

  • подать заявку на повторный кредит, предложив залог (квартира, земля, автомобиль) или поручительство
  • предоставить свежие справки о доходах, включая дополнительный заработок
  • указать максимальный срок кредитования, чтобы уменьшить ежемесячные платежи 
  • погасить просрочки по другим займам, если таковые имеются
  • стоит обратиться в банк, где открыта зарплатная или социальная карта, депозит.  

При наличии нескольких кредитов имеет смысл объединить их в один договор.  

Дистанционная подача заявления 

Чтобы перекредитовать заем, не обязательно посещать офисы кредитных организаций. Можно отправить заявку на рефинансирование микрозаймов онлайн на официальном сайте МФО или банка, а также в мобильном приложении на смартфоне. Заявки рассматриваются от 15 минут до 2-х часов, ответ приходит на почту или в sms-сообщении на телефон.  

У рефинансирования микрозаймов дистанционно есть ряд преимуществ: 

  • Можно подать сразу несколько заявок в несколько кредитных организаций
  • Не нужно посещать офисы, что экономит время и силы
  • Онлайн-заявки рассматриваются очень быстро: как правило, в течение нескольких минут

Обратите внимание. Для рефинансирования микрозаймов с просрочками онлайн могут понадобиться дополнительные документы для подтверждения платежеспособности, о чем сообщат сотрудники скорингового отдела.  

Часто задаваемые вопросы 

Какие банки занимаются рефинансированием? 

Альфа-Банк, Хоум Кредит, ВТБ, Зенит, МТС Банк, «Открытие», Примсоцбанк, Россельхозбанк и другие.  

Что делать, если рефинансирование не одобрили? 

Стоит предложить в качестве залога недвижимость или автомобиль, попросить поручительства у родственников или друзей. 

Можно рефинансировать микрозайм с плохой кредитной историей? 

Да, несмотря на высокие риски, многие финучреждения одобряют рефинансирование микрозаймов онлайн без отказа, поскольку это несет им выгоду.  

Как повторное кредитование повлияет на историю в БКИ?  

Так же, как и любой заем – может повысить рейтинг в случае успешного погашения или же понизить его, если вновь будут проблемы с выполнением долговых обязательств.  

Способы рефинансирования микрозаймов

При выдаче кредитов микрофинансовые организации почти не проверяют своих клиентов. Ставка делается на скорость и легкость оформления займов. Выдаются клиентам относительно небольшие суммы, так как есть вероятность невозврата долга.

Кредитные компании выдают в долг деньги даже тем, у кого нет постоянного источника дохода. Нередко это приводит к тому, что заемщики не могут вовремя погасить кредит. Иногда это делается умышленно, но часто у клиента просто нет возможности погасить долг.

В результате этого возникает просрочка, долг начинает расти, а кредитная история должника ухудшается, что снижает его шансы получить заем в будущем. Чтобы не допустить негативных последствий, сделайте рефинансирование микрозаймов: в Москве и других крупных городах для этого есть множество возможностей.

Смысл этого действия состоит в том, чтобы выплатить долг на более выгодных для себя условиях.

Основные плюсы:

  1. Не нужно запоминать даты и суммы выплат разных кредитов.
  2. Оформить заем можно на более выгодных условиях.
  3. Намного удобнее выплачивать кредит одной финансовой организации, а не нескольким сразу.
  4. Изменение временного профиля погашения.
  5. Переход от одной процентной ставки к другой (от фиксированной к плавающей и наоборот).

Законы, определяющие работу микрофинансовых организаций

Федеральный закон № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» определяет порядок работы МФО. А с января 2017 года начал действовать Федеральный закон № 230-ФЗ от 03.07.

2016 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». По этому закону, заемщик вправе рефинансировать кредит, получив предварительно согласие всех сторон.

В результате он получит новый заем с целью погашения одного или нескольких других просроченных кредитов, полученных ранее.

Рефинансирование или перекредитование — это простой и удобный способ объединить одну или больше задолженностей в один кредит. Общий долг выплачивается одному финансовому учреждению, например банку. Рефинансирование представляет собой отдельную ветку банковского продукта и вид целевого кредита.

Порядок действий, требования к заемщику

Процесс оформления рефинансирования выглядит следующим образом:

  1. Узнать у всех кредиторов точную сумму, необходимую для полного погашения задолженности.
  2. Выбрать финансовую организацию и подать заявку на рефинансирование, предоставив все необходимые документы (в некоторых организациях принимают документы на рефинансирование микрозаймов дистанционно).
  3. При одобрении заключить с финансовой организацией новый кредитный договор. После его заключения деньги будут направлены на погашение открытых займов.

Финансовые учреждения выдвигают жесткие условия. Нужно не только доказать платежеспособность, но и предоставить пакет документов.

Чтобы увеличить свои шансы на перекредитование, нужно:

  1. Иметь высокий официальный доход.
  2. Жить в городе, где расположено финансовое учреждение, в котором оформляется рефинансирование микрозаймов (в Санкт-Петербурге, например, свои услуги предлагают различные кредитные брокеры).
  3. Иметь положительную кредитную историю.
  4. Предъявить бумаги, свидетельствующие о платежеспособности.
  5. Владеть любым ликвидным имуществом (недвижимость, автомобиль и прочее).

СОВЕТ: Если нет возможности предоставить эти документы, найдите созаемщика с хорошей кредитной историей и большим официальным доходом.

Варианты рефинансирования

Есть три способа: в банке, другой микрофинансовой организации или в том же МФО. Сравним их достоинства и недостатки.

Банк

Многие банки предлагают рефинансирование.

Но крупные банки нередко относят клиентов микрофинансовых организаций к группе риска, так как МФО не выдвигают жестких требований к заемщикам и сотрудничают со всеми, кто к ним обращается.

В России многие крупные банки предоставляют перекредитование: Ренессанс кредит, ВТБ-24, Восточный экспресс, Тинькофф и Сбербанк. В некоторых из перечисленных банковских учреждений перекредитоваться проще, в других — гораздо сложнее.

Шансы увеличивают чистая кредитная история, наличие в собственности имущества и высокий доход. Главным плюсом перекредитования в банках является возможность получения займа на более выгодных условиях (меньшая процентная ставка, лояльные сроки погашения).

Другие МФО

Если банки отказывают, то заемщик может обратиться в другую МФО. Например, на выгодных условиях оформляют микрозаймы в «Займере». Микрофинансовые организации не выдвигают таких жестких условий, как банки. Для повышения шансов необходимо предоставить справку о доходах и иметь ликвидное имущество.

Нужно учитывать, что кредитные компании выдают кредиты в среднем под 1,5% в сутки, поэтому за год набегает солидная сумма. Многие МФО имеют специальные программы рефинансирования онлайн-кредитов.

В том же МФО

Если оформлен всего один заем, то в случае возникновения проблем с выплатами можно оформить его пролонгацию. Пролонгация — это продление кредита в среднем на срок до 1 месяца без негативных для заемщика последствий.

В этом случае клиент должен выплачивать только проценты по платежам. Перекредитование в том же МФО особенно выгодно в тех случаях, когда клиент уверен, что в ближайшее время у него появится необходимая денежная сумма для погашения займа.

В противном случае долг будет только расти.

Сравнительная таблица способов рефинансирования

Преимущества Недостатки
Банки
  1. Выгодные условия и минимальная процентная ставка.
  2. Услуга предоставляется многими банками.
К заемщикам выдвигаются жесткие требования, поэтому получить кредит сложно.
Другие МФО
  1. К заемщику выдвигается меньше требований.
  2. Простота и высокая скорость оформления перекредитования.
Высокая процентная ставка и требование предоставить справку о доходах.
В том же МФО
  1. Отсутствие негативных последствий для клиента.
  2. Не нужно обращаться в другие финансовые организации.
  3. Простота оформления пролонгации.
  1. Подходит только в тех случаях, когда открыт всего один кредит.
  2. Подходит в том случае, если есть уверенность, что заем получится погасить в ближайшее время.
Агентство по рефинансированию микрозаймов
  1. В среднем процентная ставка ниже, чем в МФО в случае просрочки.
  2. Отношение к заемщику более лояльное, чем в банке.
Запрещено открывать новые кредиты.

Каким способом воспользоваться, выбирает сам клиент, исходя из ситуации. Главное — минимизировать риски и негативные для себя последствия.

Какие документы понадобятся для оформления

Обычно и банк, и серьезная микрофинансовая организация требуют предоставить такие документы:

  1. Справка о доходах за последние полгода. Желательно, чтобы с момента получения проблемного кредита заработная плата выросла.
  2. Бумаги, подтверждающие появление ценного имущества (недвижимости, автотранспорта).
  3. Бумаги, подтверждающие наличие источников дополнительного дохода.

Алгоритм действий в случае просрочки или плохой кредитной истории

Для оформления рефинансирования не стоит ждать, когда появится просрочка по кредиту. Банки и другие МФО неохотно сотрудничают с заемщиками, у которых есть просрочка и плохая кредитная история. Но если это уже произошло и требуется рефинансирование МФО с просрочками, для перекредитования с просрочками и плохой кредитной историей нужно:

  1. Постараться оплатить проценты по задолженности.
  2. Обращаться в крупные финансовые организации, которые специализируются на рефинансировании.
  3. Предоставить гарантии своей платежеспособности. Такими гарантиями являются высокий официальный доход, дополнительные источники дохода, наличие в собственности ликвидного имущества. Также поможет созаемщик с чистой кредитной историей.

Решение о перекредитовании принимайте лишь после того, как проанализируете ситуацию, имеющиеся долги, свои финансовые возможности. Рефинансирование микрозаймов с просрочками и перекредитование — это выход из сложной ситуации и решение некоторых финансовых проблем.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *