Реструктуризация долга при банкротстве физ. лица — условия и последствия

03.11.2020

В рамках процедуры банкротства физических лиц реструктуризация задолженности задумывалась законодателем как основной вариант развития событий, когда происходит финансовая реабилитация гражданина.

Несмотря на это, за несколько лет, в течение которых в России действует банкротство физических лиц, более популярной и востребованной процедурой стала реализация имущества, которая ведёт к списанию долгов.

И это понятно: гражданин, отягощённый кредитами и находящийся под давлением кредиторов и коллекторов, жаждет ликвидировать долги. Рассчитаться по задолженности он уже пытался неоднократно самостоятельно.

И всё же реструктуризация долгов гражданина при банкротстве вводится, хоть и не в большинстве случаев, но нередко. Успешной эта процедура бывает в небольшом проценте случаев. И тому, кто решил воспользоваться банкротством, стоит изучить подробнее, как происходит реструктуризация в процедуре банкротства физического лица.

Реструктуризация долга при банкротстве физ. лица - условия и последствия

Реструктуризация при банкротстве: в чём суть?

Официальное определение реструктуризации долгов гражданина даёт ст. 2 ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)». Согласно ему, реструктуризацией долгов является реабилитационная процедура, которая применяется к гражданину в деле по его банкротству с целью восстановить платежеспособность и погасить задолженность перед кредиторами по плану реструктуризации долгов.

То есть реструктуризация долга при банкротстве физического лица призвана помочь гражданину произвести выплату задолженности, не получая статус банкрота и не списывая долг. В отличие от процедуры реализации имущества, когда происходит списание долгов и кредитор порой остаётся ни с чем, реструктуризацией защищаются интересы как должника, так и кредитора. Именно в этом её суть.

Кредитор получает возможность, хоть и задержкой, но вернуть свои деньги, а у должника не отнимут имущество для компенсации долгов.

План реструктуризации

О том, какую процедуру выберет суд, будет ли это реструктуризация задолженности, станет ясно уже на первом судебном заседании при рассмотрении дела, по существу. Судья должен будет проверить, соответствует ли физическое лицо следующим требованиям:

  • Наличие источника доходов;
  • Отсутствие неснятой или непогашенной судимости за умышленное экономическое преступление;
  • Истечение срока, в течение которого действует наказание за смежное административное правонарушение — например, за фиктивное банкротство;
  • В течение восьми лет до настоящего момента к гражданину не применялся план реструктуризации;
  • В течение пяти лет до настоящего момента не было объявлено об официальном банкротстве физического лица.

Касательно достаточности доходов для введения реструктуризации судебная практика сильно отличается. Одна и та же сумма месячного дохода может быть признана в одном суде достаточной для реструктуризации долгов, в другом подтвердит неплатежеспособность гражданина и будет являться причиной назначения стадии реализации имущества для последующего списания долгов.

Итак, если процедура идёт по пути реструктуризации, на судебном заседании будет вынесено определение о том, что заявление о банкротстве гражданина обосновано и вводится реструктуризация долга гражданина. После этого назначенному арбитражному управляющему нужно опубликовать сведения об этом в ЕФРСБ — едином реестре по банкротству.

  • В двухмесячный срок после публикации кредиторы должны написать заявления, в которых будут обоснованы их требования для включения в реестр требований кредиторов.
  • За десять дней, которые отсчитываются с момента истечения этого двухмесячного срока, кредитор, должник или уполномоченный орган, в чьи обязанности входит требовать оплаты долгов гражданина (например, налоговая), вправе передать арбитражному управляющему проект графика, согласно которому предполагается исполнение обязательств.
  • При этом нужно иметь ввиду, что:
  • Срок реструктуризации долга при банкротстве гражданина не может быть больше трёх лет;
  • В проекте нужно отразить порядок и сроки для погашения долгов пропорционально — чтобы никто из кредиторов не был обделён;
  • В план не будут включены требования, которые вытекают из причинения вреда здоровью или жизни, алиментные обязательства о выплате заработной платы и другие исключения, связанные непосредственно с личностью должника. Их необходимо погасить до утверждения плана.

К проекту прилагаются:

  • Список имущества должника с подтверждающими документами;
  • — Cведения об источниках дохода сроком полгода и меньше;

  • Сведения о долгах и просрочках;
  • Отчёт из бюро кредитных историй.

После подготовки проекта реструктуризации долгов необходимо отправить его всем, кто участвует в деле о банкротстве.

Реструктуризация долга при банкротстве физ. лица - условия и последствия

Далее назначается собрание кредиторов, на котором первый раз будет рассматриваться предполагаемый план реструктуризации. Перед этим (не позже, чем за две недели), арбитражным управляющим должно быть размещено в ЕФРСБ уведомление о проведении собрания. Лицо, которое проходит процедуру тоже может в нём присутствовать, но права голоса иметь не будет.

Если никто не предоставит арбитражному управляющему проект реструктуризации долгов, то он предлагает рассмотреть на собрании кредиторов вопрос об официальном банкротстве, к которому нужно прийти через процедуру реализации имущества.

Если же проектов получилось несколько, они все рассматриваются на собрании кредиторов.

Участие самого арбитражного управляющего должно быть активным. Так, на первом собрании он отчитывается о своей деятельности, предоставляет информацию о финансовом положении должника, высказывает свои предположения, связанные с реструктуризацией.

Реструктуризация долгов гражданина

После того, как арбитражный суд признает заявление о банкротстве обоснованным, он вводит следующую процедура банкротства — реструктуризацию долгов гражданина и назначает финансового управляющего.

Обратите внимание — «реструктуризация долгов гражданина» — это лишь название процедуры в деле о банкротстве. И очень часто фактически в этой процедуре никакой «реструктуризации» не проводится, процедура проходит достаточно формально.

С другой стороны — эта процедура может быть выгодна и для должника и для его кредиторов.

Должник может избежать реализации имущества — в случае его наличия, избежать оспаривания совершенных сделок незадолго до банкротства, и при этом постепенно рассчитаться с кредиторами без начисления процентов, штрафов и неустоек. Для того чтобы суд ввел процедуру реструктуризации, гражданин должен соответствовать следующим условиям:

  • Иметь источник дохода;
  • У него должна отсутствовать неснятая или непогашенная судимость за умышленное преступление в экономической сфере;
  • Физическое лицо не должно быть признан банкротом в течение 5-ти предыдущих лет;
  • Должен истечь срок административного наказания за определенные правонарушения;
  • В течение предыдущих 8-ми лет не должен быть утвержден иной план по реструктуризации задолженности этого должника.

В случае, если должник этим требованиям не соответствует — суд вправе сразу перейти к следующей процедуре — реализации имущества гражданина, минуя стадию реструктуризации.

Последствия введения реструктуризации

С момента введения этой процедуры для гражданина наступают следующие последствия:

  • срок исполнения денежных обязательств гражданина считается наступившим;
  • прекращается начисление пеней, штрафов, неустоек и иных финансовых санкций;
  • прекращается начисление процентов по обязательствам;
  • приостанавливается исполнительное производство в отношении должника;
  • любые требования к должнику могут заявляться только в арбитражный суд в рамках рассмотрения дела о банкротстве

Реструктуризация долга при банкротстве физ. лица - условия и последствия

Введение процедуры реструктуризации долгов предусматривает ограничения в распоряжении имуществом физического лица. Гражданин может совершать самостоятельно лишь мелкие бытовые сделки. Все остальные сделки должник вправе совершать только с согласия финансового управляющего, в том числе:

  • приобретать и отчуждать имущество стоимостью более 50 000 руб.;
  • приобретать и отчуждать любое недвижимое имущество, ценные бумаги, транспортные средства;
  • приобретать и отчуждать доли в уставном капитале; передавать имущество в залог;

  • получать и выдавать кредиты, займы, выдавать поручительства.

Читайте также:  Открытие ИП после банкротства, реально?

В случае спора между гражданином и финуправляющим по поводу сделок — разногласия разрешает арбитражный суд.

Если гражданин заключает такие сделки без согласия управляющего — заинтересованные лица вправе обратиться в арбитражный суд с требованием о признании их недействительными.

При этом за совершение таких сделок должник может быть привлечен к административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве по статье 14.13 КоАП РФ.

Что в свою очередь может повлечь отказ в списании долгов по окончанию банкротства. 

Действия финансового управляющего после введения процедуры реструктуризации и в ходе процедуры

  • Финансовый управляющий обязан опубликовать сообщение о введении в отношении должника процедуры реструктуризации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и в газете «Коммерсант».
  • Финансовый управляющий обязан письменно уведомить всех известных ему кредиторов о признании заявления о банкротстве обоснованным и введении реструктуризации. Срок для рассылки уведомлений — 15 дней с даты принятия судом соответствующего решения.
  • В течение всей процедуры финуправляющий согласует сделки, совершаемые должником, за исключением мелкобытовых.
  • Проекты плана реструктуризации представляются именно финансовому управляющему, который обязан представить на рассмотрение первого собрания кредиторов отчет о своей деятельности, сведения о финансовом состоянии гражданина, проект плана реструктуризации долгов гражданина (при его наличии), свои возражения относительно представленного проекта плана и (или) предложения по его доработке (при наличии таких возражений и (или) предложений).
  • В ходе исполнения плана реструктуризации финансовый управляющий рассматривает предложения гражданина о внесении изменений в план.
  • Не позднее чем за месяц до истечения срока исполнения плана реструктуризации финансовый управляющий обязан подготовить отчет о результатах исполнения утвержденного арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина.

Предъявление требований кредиторов

Кредиторы вправе предъявить требования к должнику в течение двух месяцев с даты, когда было опубликовано сообщение о признании обоснованным заявления о банкротстве гражданина.

Пропустившие этот срок кредиторы не лишаются права предъявлять свои требования к должнику; они вправе предъявить их в любое время.

Если требования таких кредиторов будут признаны обоснованными, то они будут числиться за реестром кредиторов, их исполнят только после удовлетворения требований, включенных в реестр.

Требования кредиторов учитываются финансовым управляющим в реестре кредиторов физического лица. Внесение кредитора в реестр дает ему право участвовать в собраниях кредиторов с правом голоса.Должник вправе возражать против требований кредиторов, последние так же могут возражать против требований других кредиторов.

План реструктуризации долгов: составление проекта, одобрение, утверждение, исполнение

За первые семь месяцев действия правил о банкротстве физлиц арбитражные суды не утвердили ни одного плана реструктуризации.

Право составлять проект плана реструктуризации задолженности гражданина имеют кредиторы должника, уполномоченный орган и сам должник В проекте плана должны быть указаны:

  • срок и порядок погашения требований кредиторов (основной долг плюс проценты на основной долг);
  • сумма ежемесячных платежей в погашение требований кредиторов.

Проект плана направляется управляющему, всем известным кредиторам, в уполномоченный орган и должнику. Срок для направления плана — 10 дней с даты закрытия реестра. Уведомление о получении проекта плана реструктуризации и о возможности ознакомления с ним публикуется финансовым управляющим в едином федеральном реестре сведений о банкротстве. 

Реструктуризация долгов гражданина как процедура банкротства

Чтобы справиться с финансовыми проблемами, физ. лицо составляет иск в арбитраж, чтобы получить статус банкрота.

При наличии оснований для признания несостоятельности гражданина арбитражный судья назначает реструктуризацию долга физического лица – это альтернатива распродаже активов должника, в ходе которой пересматриваются условия кредитования, и заемщик продолжает выплачивать задолженности.

Понятие реструктуризации

Реструктуризация долга при банкротстве физического лица означает изменение условий кредитования по действующим займам (уменьшение процентной ставки, увеличение периода погашения, прочее). Процедура предназначена для восстановления финансовых возможностей заемщика и выполнения кредитных обязательств.

Что входит в реструктуризацию:

  1. Увеличение периода, за который заемщик должен выплатить кредит.
  2. Снижение годовой процентной ставки.
  3. Списание части задолженности.
  4. Пересчет займа с учетом новых требований.
  5. Продажа задолженности другому кредитору.
  6. Передача финансовой организации активов заемщика, чтобы уменьшить сумму долга.
  7. Списание неустоек, штрафов, процентов, прочее.

При реструктуризации составляется дополнительный кредитный договор, где прописываются все новые условия. Если задолженностей несколько, то для каждого займа разрабатывают индивидуальные требования, но обсуждение проводится на общем заседании.

Реструктуризация долга при банкротстве физ. лица - условия и последствия

Условия реструктуризации при банкротстве физлица

Если у человека нет возможности погасить долги и в дальнейшем не предвидеться поступление достаточной суммы для оплаты кредитов, то можно направиться в арбитражный суд, чтобы подать заявление на проведение процедуры банкротства. Обычно долги после удовлетворения требования о несостоятельности списываются, имущество продается, а полученные средства уходят на частичное погашение займов.

Требования к физлицу для присвоения статуса банкрота:

  • по общим подсчетам сумма задолженности составляет от полмиллиона рублей или немного меньше;
  • больше 3 месяцев не поступали деньги на кредитный счет, так как гражданин не мог из-за ухудшения финансового положения выполнить необходимые операции;
  • отсутствие стабильного заработка – человек был уволен или получил инвалидность;
  • отсутствие ликвидных активов, за счет которых можно погасить задолженности.

Если у физлица есть возможность вносить платежи по кредиту, то проводится реструктуризация.

В итоге заемщик продолжает оплачивать кредиты, но по более лояльным условиям. Благодаря процедуре заемщик погашает задолженности без необходимости реализации имущества.

Условия проведения реструктуризации:

  • наличие стабильного заработка;
  • отсутствие судимостей из-за нарушений в экономической отрасли;
  • отсутствие попыток обмануть кредиторов с помощью поддельного банкротства;
  • гражданину не был присвоен за последнюю пятилетку статус банкрота.

Последовательность и особенности выполнения

После признания причин для банкротства арбитражный судья открывает процедуру реструктуризации. Также назначается финансовый управляющий, который отвечает за отчетность и соблюдения всех правил. Последовательность процесса и все особенности детально прописаны в законодательстве.

Круг обязанностей финансового управляющего

Финансовый управляющий осуществляет контроль за выполнением процедуры. Уполномоченное лицо назначается судьей.

Обязанности и функции управляющего:

  1. Занесение информации о банкроте в Единый реестр и создание заметки в издании «Коммерсантъ».
  2. Информирование все финансовые организации о признании оснований для проведения банкротства и реструктуризации. Для этого финансовому управляющему отводится 2 недели после вынесения соответствующего решения судьей.
  3. Согласование сделок, которые проводит физлицо на протяжении всей процедуры (исключение составляют мелкие бытовые договоренности).
  4. Управляющий получает проекты плана реструктуризации, проверяет их, формирует отчеты, доработки предложения, собирает данные о платежеспособности гражданина. Затем все сведения рассматриваются на встрече кредиторов.
  5. Изучение правок гражданина касательно плана реструктуризации.
  6. Создание отчетных бумаг о результатах выполнения плана. Документация должна быть подготовлена не позже, чем через месяц после исполнения реструктуризации.
Читайте также:  Варианты реструктуризации кредита физического лица в 2022 году

Как и когда разрешается кредиторам предъявить требования

Кредиторы имеют законное право в любой период рассмотрения дела высказать претензии к должнику. Все требования изучает финансовый управляющий. Претензии финансовых организаций удовлетворяются после исполнения предъявлений, занесенных в Единый реестр.

Разработка проекта реструктуризации кредитов

План реструктуризации – это график платежей, который составляется кредиторами, самим гражданином и судом.

В проекте прописывается срок и последовательность оплаты кредитов, а также размер взносов по займу, которые должны поступать каждый месяц. График направляется всем участникам дела.

О получении документа сообщается в Едином реестре (публикация пишется от имени уполномоченного лица).

План реструктуризации одобряется на первой встречи кредиторов

Реструктуризация долга при банкротстве физического лица

Реструктуризация долга при банкротстве физического лица является одним из главных способов погашения задолженности человека в ходе процедуры банкротства. С 1 октября 2015 года граждане получили право наравне с юридическими лицами устанавливать в суде свою финансовую несостоятельность.

Порядок проведения процедуры определяется Федеральным Законом №127 «О финансовой несостоятельности (банкротстве)». В частности, в нём указаны способы, которые могут помочь должнику рассчитаться с долгами, не прибегая к объявлению себя банкротом. Одним из этих способов как раз и является реструктуризация долга.

Что такое реструктуризация долга при банкротстве физического лица?

Этапы процедуры банкротства у физических и юридических лиц отличаются. В частности, вместо этапов наблюдения и конкурсного производства, проводимых при финансовой несостоятельности компаний, для граждан должников используются реструктуризация долга и реализация имущества.

Реструктуризировать долг означает облегчить условия для выплаты задолженности, например, изменить сроки и размеры платежей. Реструктуризация, проводимая в период банкротства, значительно отличается от аналогичной процедуры, проводимой банком по заявлению должника.  Во втором случае вместе с увеличением сроков по выплатам должнику грозит поднятие процентной ставки на 20% и более.

Кроме этого для того, чтобы не объявлять человека банкротом кредиторы могут пойти на уступки и списать часть задолженности. Банки, как правило, готовы простить должнику только часть процентов или пеней за просрочку платежа, на уменьшение суммы основного долга надеяться не приходится.

Составление плана реструктуризации

Основным документом, на основании которого можно реструктуризировать долги через арбитражный суд, является план реструктуризации. План составляется самим должником либо кредитором и предоставляется для изучения финансовому управляющему.

В план включают следующую информацию:

  • Сумма долговых обязательств перед кредитором (основной долг +проценты);
  • Размер ежемесячных выплат физлицом;
  • Сроки окончательного расчёта.

В течение 20 дней после получения плана управляющий должен обсудить его со всеми кредиторами. Если последние согласятся с изложенными положениями, план передаётся в Арбитражный суд. Судья проверяет план на соответствие нормам законодательства и утверждает либо отклоняет его.

Перед направлением плана судье, должнику необходимо собрать следующие документы:

  • Справка о доходах за полгода;
  • Справки об общих долговых обязательствах перед каждым кредитором;
  • Сведения об имеющемся в собственности имуществе;
  • Заявление должника об одобрении плана.

Условия для назначения реструктуризации

Для того чтобы реструктуризировать долг гражданина суд должен проверить, соответствует ли должник определённым условиям. Перечень требований, дающих возможность применить процедуру, содержится в ст.213.13 вышеназванного закона.

Итак, условия реструктуризации долга при несостоятельности физического лица:

  • У должника есть постоянный надёжный источник дохода;
  • Гражданин считается несудимым за преступления в экономической сфере;
  • Истёк срок, в период которого человек считается привлечённым к административной ответственности за некоторые правонарушения (например, мелкое хищение или преднамеренное банкротство);
  • В течение последних 5 лет должник не признавался банкротом;
  • Отсутствуют иные планы реструктуризации в отношении гражданина, утверждённые за последние 8 лет.

В случае несоответствия хотя бы одному условию, суд продолжает дело и переходит к реализации имущества должника, минуя реструктуризацию.

Преимущества и недостатки реструктуризации для должника

На практике уговорить кредиторов реструктуризировать долги достаточно сложно. Несмотря на то, что эта процедура потребует от должника немало времени и сил, она имеет массу плюсов:

  • Появляется возможность законно уменьшить размер задолженности;
  • Имущество должника остаётся у него в собственности;
  • Дорогостоящее имущество должника не будет реализовано по минимальной цене на торгах.

Процедура не лишена и недостатков:

  • Составление плана – очень сложное и кропотливое занятие и сделать это самостоятельно должнику вряд ли удастся;
  • Из-за больших сроков реализации данной процедуры и её малой результативности многие финансовые управляющие отказываются брать дела о банкротстве физических лиц.

Адвокат Мурзакова Екатерина Михайловна поможет грамотно составить план реструктуризации долга при банкротстве физического лица, представит ваши интересы при общении с кредиторами и финансовым управляющим. Проконсультироваться по интересующим вас вопросам можно по телефону 8 (495) 505 24 50.

Вернуться в раздел Банкротство физических лиц

Реструктуризация долга при банкротстве физического лица

  • «Реструктуризация долгов гражданина», допустима при наличии следующих требований к должнику (п. 1 ст. 213.13 Закона)

    Изначально задумывалась, как предшествующая, в обязательном порядке, процедуре банкротства — «Реализация имущества должника».

    На сегодняшний день, арбитражные суды Московского региона, при наличии просьбы должника в заявлении о признании последнего банкротом и введении процедуры реализации имущества, вводят процедуру — «Реализация имущества должника», минуя реструктуризацию.

    Почему так происходит? Проведем параллель с аналогичной процедурой несостоятельности, применяемой в отношении юридических лиц. Это — «Финансовое оздоровление». На практике, реально работающие и дающие результат, процедуры финансового оздоровления юридических лиц, можно пересчитать на пальцах одной руки.

    И напротив, процедура несостоятельности юридических лиц — «Конкурсное производство», старшая сестра, применительно к физическим лицам — «Реализация имущества «, самая распространенная в практике банкротства юридических лиц.

    В двух словах, процедура банкротства юридических лиц — «Конкурсное производство», ни что иное, как та же реализация имущества физических лиц. Вернемся к реструктуризации.

    Как уже было сказано, арбитражные суды Московского региона перестали, в большинстве своем, вводить в обязательном порядке данную процедуру, при получении от должника заявления о признании последнего банкротом и введении процедуры реализации имущества.

    Это связано, в первую очередь, с тем, что реструктуризация долгов гражданина, в большинстве своем, не работает. Не работает, даже с послаблениями, в виде не начисления процентов, пени, штрафов к основной сумме долга.

    Как правило, гражданин, решившись на банкротство, уже не имеет возможности выполнять свои обязательства перед кредиторами, и в этом случае, реструктуризация долгов гражданина выглядит, как та же «операция», только немного затянувшаяся и с «минимумом обезболивающих средств».

    На сегодняшний день в некоторых регионах продолжают вводить процедуру — «Реструктуризация долгов гражданина», как обязательную в преддверии процедуры банкротства — «Реализация имущества должника».

    Связано это может быть, в первую очередь, с меньшими финансовыми обязательствами граждан перед своими кредиторами в регионах, нежели у граждан в г. Москве и Московской области.

    Читайте также:  Выбивание долгов с физических лиц - как вернуть деньги данные в долг

    При подаче заявления в арбитражный суд со стороны кредитора о признании должника банкротом, и введении в отношении последнего процедуры — «Реализация имущества должника», арбитражный суд, в большинстве своем, напротив, начинает процедуру несостоятельности с реструктуризации. Это исходит из необходимости избежать повального банкротства должников с подачи кредиторов, и получения возможности принятия финансовым управляющим, кредиторами должника и должником, непосредственно, взвешенного решения по данному вопросу.

    План реструктуризации долгов

    Рассмотрим случаи плана реструктуризации долгов. Встречаются ситуации, когда должник имеет серьезные обязательства перед своими кредиторами в виде ипотеки и всем, что с данным моментом связано.

    При этом, не до конца разобравшись в тонкостях «Реструктуризации долгов гражданина», и доверившись не компетентным специалистам, просит последних помочь с оформлением процедуры — «Реструктуризация долгов гражданина», оплатив им при этом приличную сумму за данный «труд».

    Должник на словах понимает, что ему предстоит в течение трех лет погасить требования своих кредиторов без процентов, штрафов, пеней. На деле же, обязательной частью данной процедуры является составление плана реструктуризации долгов гражданина, подписание данного плана сторонами и утверждение арбитражным судом. Случай из практики.

    Должник обратилась в, так называемую, юридическую компанию за помощью в подготовке заявления о введении в отношении нее процедуры — «Реструктуризации долгов».

    Несла туда всю процедуру денежные средства, а на вопрос, поступивший от финансового управляющего, когда та погасит расходы в реструктуризации долгов гражданина (ст. 20.7 ФЗ №127), финансовым управляющим был получен ответ, что все расходы в реструктуризации долгов передала своим представителям, т.к.

    договор на оказание услуг у нее заключен с ними… Думаю далее понятно, что дальше этой «компании» денежные средства так никуда и не пошли.

  • Реструктуризация долга при банкротстве

    Что такое реструктуризация долга?

    В соответствии с российским законодательством при банкротстве физических лиц применяются следующие процедуры:

    • реструктуризация долгов;
    • реализация имущества;
    • мировое соглашение.

    Реструктуризация долгов главными целями преследует восстановление платежеспособности должника, а также погашение денежных обязательства перед кредиторами.

     При введении процедуры реструктуризации долгов суд признает заявление должника обоснованным, дает шанс на финансовое восстановление, в связи с чем, реализации имущества не происходит. Погашение имеющихся долгов гражданина происходит в соответствии с утвержденным планом реструктуризации долгов.

    Такая процедура имеет важное преимущество: у должника есть возможность рассчитаться со своими кредиторами без риска потерять свое имущество.

    Когда вводится реструктуризация долга при банкротстве?

    Процедура реструктуризации долгов начинается с рассмотрения заявления гражданина о признании его банкротом. При рассмотрении заявления должника арбитражный суд может вынести следующие решения:

    1. признание заявление необоснованным при наличии веских оснований;
    2. признать заявление обоснованным, что повлечет за собой введение процедуры реструктуризации долгов. Однако, необходимо иметь в виду, что введение этой процедуры не обязательно означает составление и утверждение плана реструктуризации, а, соответственно, и его реализацию

    Российское законодательство предъявляет ряд требований для физических лиц, которые могут вступить в процедуру реструктуризации долгов. К этим требованиям относят:

    • обязательное наличие у должника официального дохода (на момент подачи заявления в арбитражный суд о признании его несостоятельным), за счет которого и будут погашаться долги перед кредиторами;
    • отсутствие у должника судимости за преступления в экономической сфере;
    • истечение срока действия административного наказания за определенные виды правонарушений (при наличии таковых). К ним можно отнести: фиктивное банкротство, мелкое хищение и т.д.;
    • отсутствие факта признания должника банкротом за 5 лет до процедуры реструктуризации долгов.

    Если гражданин не соответствует перечисленным требованием, арбитражный суд выносит решение о введении следующего этапа процедуры банкротства –реализации имущества должника.

    Получить бесплатную консультацию

    Последствия реструктуризации долгов

    С момента удовлетворения арбитражным судом заявления гражданина о признании его несостоятельным и утверждении процедуры реструктуризации долгов, для него наступают следующие правые последствия:

    1. заморозка на удовлетворение требований кредиторов по долгам, а также на совершение уплаты обязательных платежей должника;
    2. прекращение начисления финансовых санкций по имеющимся долгам, таким как: неустойки, начисление процентов за просрочки и т.д.
    3. снимается наложенный арест на имущество должника;
    4. приостанавливается исполнительное производство в отношении должника;
    5. теперь все финансовые, а также имущественные требования к должнику могут предъявляться только через суд и только в рамках проходящей процедуры банкротства.

    С момента начала введения процедуры реструктуризации долгов на гражданина налагаются следующие ограничения и запреты:

    1. Все сделки должника, касающиеся имущественных прав, могут быть разрешены только с согласия финансового управляющего (строго в письменной форме). Это запрет применим для:

    • сделок по приобретению и отчуждению имущества, стоимость которого превышает 50 тыс. руб.
    • сделок с недвижимым имуществом должника;
    • сделок с транспортными средствами должника;
    • заключение или выдача должником кредитов или займов;
    • сделки должника по передаче имеющегося имущества под залог и другие.

    2. Запрет на совершение должником безвозмездных сделок.

    Это делается, чтобы обеспечить сохранность имущества должника для погашения финансовых требований кредиторов.

    Закон оставляет за должником совершение мелких бытовых сделок для удовлетворения личных целей и потребностей.

    Специально для этих целей на гражданина заводится его личный банковский счет, сумма которого не может превышать 50 тыс. руб. в месяц. Такая сумма может тратиться должником без отчета финансовому управляющему.

    План реструктуризации долгов

    С момента вынесения арбитражным судом определения о введении процедуры реструктуризации долгов гражданина, одна из центральных ролей процедуры ложится на плечи специально уполномоченного лица – арбитражного управляющего. Свою работу по ведению процедуры реструктуризации он начинает с публикации информации и сведений о несостоятельности физического лица в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

    В течение 2 месяцев с момента публикации информации о банкротстве, кредиторы, перед которыми у должника имеются финансовые обязательства, направляют в арбитражный суд заявления о включении их в реестр требований кредиторов.

    Далее, в течение 10 дней после истечения указанного двухмесячного срока должник, кредитор, а также уполномоченный налоговый орган могут направить финансовому управляющему проект плана исполнения обязательств.

    В нем обязательно должны быть указаны:

    • срок, а также порядок погашения должником финансовых обязательств перед кредиторами, включая основную сумму долга и начисленные по ним проценты;
    • фиксированная сумма ежемесячных платежей для погашения образовавшейся задолженности.

    Также к проекту графика должником прикладывается следующий перечень документации:

    • перечень имущества гражданина с подтверждением факта владения;
    • сведения о доходах должника;
    • сведения о финансовых обязательствах перед кредиторами, включая текущую задолженность;
    • кредитный отчет должника, предоставленный БКИ (Бюро кредитных историй).

    Если финансовому управляющему были предоставлены несколько проектов плана реструктуризации долгов, то все они обязательны для рассмотрения на собрании кредиторов.

    Leave a Comment

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *