Выбивание долгов с физических лиц — как вернуть деньги данные в долг

Выбивание долгов с физических лиц - как вернуть деньги данные в долг Максим Иванов Автор статьи Практикующий юрист с 1990 года

Выбивание долгов с физических лиц - как вернуть деньги данные в долг

Образец искового заявления

Образец искового заявления.doc ≈ 40 КБ

Мы не рекомендуем вам составлять документ самостоятельно. Обратитесь к юристу!

Скачать образец

Долги способны превращать близких людей во врагов. Заняв деньги, сначала чувствуете удовлетворение – мол, поступили правильно, благородно.

Затем, когда пришло время платить, а «денег нет, но они вот-вот появятся», появляется легкая тревога – мол, а что, если таки не вернет?! Но вы все равно входите в положение, и ждете, ждете, ждете.

Затем у должника проявляются проблемы со слухом – не слышит звонков, и с мобильником – постоянно ломается или вне зоны действия.

Когда начинаешь требовать деньги настойчиво, узнаешь о себе правду – и человек, мол, нехороший, и деньги для вас не такие и большие, и если что, то никто никому вообще ничего не должен! Так то.

Вы, естественно, полны агрессии и желчи, готовы «пытать и убивать». Но в сторону эмоции. Рассказываем, как заставить должника вернуть деньги без паяльника и вышибал!

Первое, что вы должны знать – вам нужно в ФССП. Приставы – единственные, кто может законно, с применением инструментов давления, осуществлять денежные взыскания. Они и счета должнику арестуют, и квартиру с машиной опишут, и запрет на выезд за границу наложат.

А если у него есть легальный источник дохода, например, зарплата, обратят взыскание и на нее. Медленно, но уверенно вы получите свои деньги. Не тратьте время и средства на коллекторов – их полномочия ограничены, а эффективность низкая. Лучше идите к приставам.

Но вот беда. К ним нельзя прийти и сказать: «Фас!», для этого нужно основание, и имя ему – исполнительный документ.

Получив его, приставы откроют исполнительное производство, и обрушат на должника целый чемодан мер принудительного исполнения. Тут уж он не отвертится. Правда, этот самый исполнительный документ нужно сначала получить.

И тут порядок ваших действий будет зависеть от того, как оформлялась передача денег. Разбираем распространенные ситуации.

Как вернуть долг по расписке?

Расписка, это хорошо. Она, согласно п. 2 ст. 808 ГК, является подтверждением договора займа и удостоверяет факт передачи должнику определенной денежной суммы.

Главное, чтобы она была составлена по всем правилам и канонам – в ней были паспортные данные сторон, сроки займа, сумма, а также обязательство должника вернуть деньги.

Если чего-то не хватает, должник вполне может использовать это в суде в свою пользу. Но пока не об этом.

Представим, что с вашей распиской все в порядке. Что вам с ней делать? Идти в суд! Вернуть долг по суду при наличии расписки можно в двух порядках, в зависимости от суммы займа:

  • если это больше 500 тыс. руб. – в исковом порядке;
  • если это меньше 500 тыс. руб. – в приказном порядке.

Исковой порядок

Исковой порядок – значит нужно подать в районный суд по месту жительства должника исковое заявление. ОБЯЗАТЕЛЬНО сделайте это до истечения 3 лет с момента просрочки задолженности (ст. 196 ГК), а иначе сделаете непозволительный подарок должнику. Ниже – бланк искового заявления о возврате долга по расписке.

Приложите к нему расписку, квитанцию об оплате госпошлины, еще 2 копии иска и другие документы в обоснование своих требований, если они есть, а затем – подайте иск в суд. в 5-дневный срок судья рассмотрит заявление и примет его к производству (ст. 133 ГПК). Если что-то не так, иск оставят без движения, а вам предложат устранить недочеты.

Затем назначат дату первого заседания, и начнется разбирательство. Формально оно не должно продлиться дольше 2 месяцев (ст. 154 ГПК). Но из-за многочисленных откладываний и приостановлений дело может затянуться.

Если должник не явится в суд – не проблема, судья предложит вынести заочное решение. Минус в том, что его можно легко отменить в 7-дневный срок с момента получения копии (ст. 237 ГПК). Мол, повесток не получал – прошу отменить. И все начнется заново.

Выиграете в районном суде – должник может подать апелляцию. Выиграете и там – получите исполнительный лист, решение апелляции вступает в силу в день вынесения (ст. 335 ГПК). Должник может и дальше жаловаться, но вам плевать – вы с исполнительным листом идете к приставам и говорите им «фас».

Какие могут возникнуть проблемы?

У вас будут проблемы с тем, как вернуть долг, если расписка будет составлена неправильно. Ну, например:

Как взыскать долг, когда нет расписки, а из доказательств только переписка в соцсетях?

В 2018 году знакомый взял у меня в долг 3000 Р и не вернул. Расписку мы не составляли. 2000 Р я передала наличными, а 1000 Р перечислила на карту. Из доказательств существования долга у меня только переписка в соцсетях и справка из банка о переводе.

Я прочитала у вас статьи о том, как подавать иск в суд и как работают судебные приставы. Задумалась, как взыскать этот долг и стоит ли прибегать к помощи государства в возврате денег, будет ли стоить игра свеч.

Вот какие у меня варианты:

  1. взыскать долг через суд;
  2. обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве;
  3. воспользоваться услугами черных коллекторов, которые работают за процент от долга.

Хочется наказать непорядочного должника и вернуть свои деньги, получить неустойку, компенсацию морального вреда. Или хотя бы просто наказать, не уйдя в еще больший минус.

Евгения

Т⁠—⁠Ж рассказывал, как оформить передачу денег, чтобы потом получить их обратно:

Давайте рассмотрим все варианты, которые у вас есть, чтобы взыскать долг.

При проверке должника вызовут в полицию, чтобы получить от него объяснения.

Должник, скорее всего, заявит, что ни о каком долге не слышал, деньги не получал, а ваши скриншоты из соцсетей сделаны в фотошопе.

Или скажет, что получал, но никого не обманывал — просто платить пока не может. Вот как будут деньги — так сразу отдаст. Тогда вы получите постановление об отказе в возбуждении уголовного дела.

В других случаях вам скажут, что это гражданские отношения, куда полиция не вмешивается. Хотите вернуть деньги — идите в суд.

Расходы: бесплатно.

Мой прогноз: дело, вероятно, не возбудят, но должник может испугаться и отдать деньги. Или в своих объяснениях он признает, что брал деньги в долг. Тогда при подаче иска в суд можно использовать такие объяснения как одно из доказательств.

Есть масса способов потерять деньгиВ нашей рассылке — о том, как этого избежать. Подпишитесь, чтобы не пропустить полезные статьи

Но устная форма не освобождает вас от необходимости доказать, что сделка была. В качестве доказательств можно привести: показания свидетелей, записи телефонных звонков, переписку в интернете, смс, почтовые и электронные письма, объяснения в полиции, справки из банка о переводе денег.

К заявлению нужно приложить документы, подтверждающие наличие долга. Расписки нет, но есть скриншоты общения в соцсетях. Тут возможны проблемы.

Во-первых, в интернете люди часто скрываются под никнеймами, и судья не может сопоставить прозвища с реальными людьми. Вам придется доказывать, что аккаунт, с которым велась переписка, принадлежит должнику и это он писал вам, а не кто-то другой под его именем.

В вашем случае можно запросить у соцсети номер телефона, к которому привязан аккаунт должника, и IP-адрес, с которого отправлялись сообщения. Далее — запросить информацию у сотового оператора, чтобы установить владельца номера, и узнать у интернет-провайдера, кто пользовался IP-адресом на момент переписки.

Во-вторых, переписка должна содержать четкие указания на сумму долга, сроки и условия предоставления денег.

В-третьих, чтобы суд принял переписку во внимание, ее нужно заверить у нотариуса, а это стоит дороже, чем сумма ваших требований.

На юриста в среднем придется потратить от 15 000 Р за всю процедуру представления интересов на первой инстанции. Но первой инстанцией дело может не ограничиться: если должник проиграет, он вправе подать апелляцию. Вы тоже можете подать апелляцию, если решение суда вас не устроит. Чем дольше идет разбирательство и чем больше заседаний, тем дороже обойдутся услуги юриста.

Мой прогноз: все зависит от того, как вы соберете и оформите доказательства. Будьте готовы, что в суде должник скажет: «Я не получал денег, аккаунт в соцсети не мой». Или заявит, что аккаунт его, но переписку вел не он, а перевод на банковскую карту — это подарок.

Хорошо, если найдутся люди, которые присутствовали при передаче денег и которые смогут подтвердить, что вы дали их в долг. В целом шансов немного: обычно суды отказывают, когда нет расписки.

Если человек получил чужое имущество без законных оснований, он обязан вернуть его. Поэтому в исковом заявлении можно указать, что средства были переведены по ошибке.

Расходы: 400 Р на госпошлину плюс расходы на юриста, если он нужен.

Некоторые долги выгоднее простить, чем взыскивать. К сожалению, ваш случай кажется именно таким.

Всего за 3000 Р вы приобрели важный жизненный урок: нельзя давать в долг без расписки. Вы взяли урок со скидкой: многие люди платят за него сотни тысяч и миллионы рублей.

Если хотите наказать должника, подайте заявление в полицию — это бесплатно. Дело вряд ли возбудят, но должника вызовут на беседу и опросят. Возможно, он испугается и вернет деньги, такое бывает. В полиции вас будут отговаривать от подачи заявления — не ведитесь на это. Полицейские обязаны принять заявление и провести проверку.

Если вы перечисляли часть денег безналичным платежом, их можно вернуть через суд как неосновательное обогащение.

Подача иска о взыскании задолженности потребует сбора и нотариального заверения доказательств. Расходы будут больше, чем сумма, которую вы пытаетесь вернуть, а успех не гарантирован.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Выбивание долгов: как вернуть деньги с помощью коллекторов или суда

Главная/Статьи по банкротству физических лиц

Что делать, если человек не возвращает заем? Выбивание долга можно переложить на официальные органы и коллекторов.

В статье рассмотрим правила оформления расписки, способы возврата долгов через коллекторов и через суд, а также варианты возврата средств при отсутствии расписки.

Как вернуть долг без расписки и свидетелей

Взыскание долгов с физических лиц без расписки и без свидетелей возможно. Причем на вооружении кредитора есть следующие способы возврата долгов:

  1. Мирным путем. Но тут и выбивать ничего не надо, просто письменно договориться о сроках возврата.
  2. Через суд. При подаче на долг без расписки в суд, у истца есть шансы вернуть деньги принудительно. Нужно представить суду косвенные доказательства долга — о них ниже. Ну и важно помнить о сроке исковой давности — он составляет 3 года.
  3. Обращение в полицию. Вы можете подать на должника заявление в полицию о мошенничестве. Ваше заявление полицейские вернут, поскольку невозврат долга — это не уголовное преступление, и посоветуют обращаться в суд.

    Но в рамках предварительного расследования должнику позвонят из полиции, спросят про займ. Обычно люди пугаются и находят-таки возможность вернуть долг.

  4. Обращение к коллекторам. Вы вправе обратиться к сборщикам задолженностей — к коллекторам.
Читайте также:  Исполнительная надпись нотариуса: что такое, как отменить в 2022

Как вернуть долг через коллекторов?

Если дебитор не выполняет обязательства по возврату долга и не реагирует на ваши требования погасить задолженность (неважно, есть расписка или нет), то вы вправе обратиться к коллекторам. Сотрудники коллекторских агентств применяют все методы и средства, чтобы вернуть задолженности.

Официальные коллекторы работают в агентствах, занимающихся истребованием задолженностей с физлиц. Эти агентства состоят в реестре ФССП и соблюдают закон № 230-ФЗ.

Но есть и неофициальные сборщики просрочек, игнорирующие при работе все нормы законодательства, а также права граждан.

Деятельность коллекторов регламентирует ФЗ № 230-ФЗ, который ограничивает произвол сборщиков долгов. Однако, при работе коллекторов часто наблюдаются нарушения закона.

Они могут надоедать близким и родственникам должника, уговаривать их, чтобы те поговорили с неплательщиком, угрожать, оскорблять.

Неофициальные специалисты по выбиванию долгов допускают порчу или уничтожение имущества должника.

Если за коллекторами начнется уголовное преследование, то можете пострадать и вы — ведь если нет доказательств задолженности, вас вместе с коллекторами обвинят в вымогательстве.

Но если же есть расписка, а выбить деньги с должника вы решили через профессиональное и официально работающее коллекторское агентство, то бояться нечего.

Существует два способа передачи долгов коллекторам:

Как проверить коллектора в 2021 годуСтатья по теме

  1. Заключение с агентством соглашения о письменном и устном общении с должником, чтобы он погасил задолженности. Цена их участия — это процент от взысканной суммы, поэтому коллекторы мотивированы добиться возврата денег.
  2. Продажа просрочки коллекторской организации по договору цессии. Вы получаете некую сумму и забываете о долге, а ваши права как кредитора переходят к агентству. Коллекторы уже в своих интересах требуют с человека вернуть деньги.

Прежде чем заключать с агентством договор цессии учтите, что покупают они обязательства очень дешево — порядка 5-10% от суммы. Но коллекторы предпочитают не работать с кредиторами-физическими лицами, а если и работают, то только при наличии доказательств задолженности.

Как взыскать долг, когда есть переписка в соцсетях?

Даже если нет расписки о передаче денег, вы вправе рассчитывать на возврат долга, имея косвенные доказательства, а именно: архивы переписок в соцсетях, мессенджерах.

Скачать образец иска о взыскании долга без расписки — 15,5 КБ

К примеру, вы в личном сообщении потребовали срочного возврата задолженности. Должник ответил, что сейчас отдать деньги не в состоянии, либо попросил отдавать его частями. Даже если он сказал, что долг не отдаст, тем самым он признал его. Слова о признании задолженности будут доказательством.

Поэтому требуйте долг в письменной форме, а ответы сохраняйте. Сделайте скриншоты:

  • переписки в социальных сетях;
  • SMS сообщении и мессенджеров;
  • общения с помощью электронной или обычной почты.

Важно! Для суда скриншоты нужно заверить у нотариуса.

Для начала отправьте человеку претензионное письмо с требованием вернуть долг. Если вы не удовлетворены ответом, можно написать в полицию заявление о мошенничестве. Не рассчитывайте на уголовное дело — достаточно того, что человека вызовут в отдел для дачи пояснений.

К примеру, в полиции он скажет, что долг брал, но пока отдать не может, и по возможности обязательно отдаст. Копия объяснений будет доказательством, с которым вы обратитесь в суд.

Подавая в суд общей юрисдикции иск о взыскании долга, подкрепите исковое заявление копией протокола допроса и скриншотами переписки в социальных сетях. Если участковый не выдал вам документы, отказав в возбуждении дела — попросите суд запросить материалы в МВД.

Причем суммой иска вы можете указать не только тело задолженности, но также включить в него штрафные санкции за несвоевременный возврат. А при положительном решении суда должник также обязан оплатить все судебные издержки — например, расходы на адвоката.

Если вся задолженность по расписке или ее часть переводилась безналичным платежом, то через суд можно вернуть эту сумму как необоснованное обогащение, подав соответствующий иск.

Какие доказательства пригодятся в суде?

Переписка как доказательство в суде

Статья 161 ГК РФ предусматривает заключение в письменной форме сделок между гражданами, если сумма превышает 10000 руб. Это касается купли-продажи и дачи денег взаймы.

Если сделка заключена в устной форме — учитываются любые доказательства, кроме свидетельских показаний. Это может быть:

  1. Видеозапись передачи денег либо общения должника и кредитора — обсуждение порядка и сроков возврата задолженности.
  2. Аудиозапись разговора о займе, проведенная как при личной встрече, так и запись телефонных переговоров.
  3. Распечатка переписок из социальных сетей, электронной почты, SMS или мессенджеров.

Как учитываются косвенные доказательства? Допустим, знакомый взял у вас взаймы и не торопится с возвратом долга. Нужно доказывать, что вы дали деньги в долг, и срок возврата наступил. Зафиксируйте вашу беседу, а лучше переписку с должником, предметом которой станет:

  • Увеличение суммы задолженности за счет просрочки. Объясните, что начислите проценты. Его ответом может быть просьба о неначислении процентов, предоставлении отсрочки — в любом случае это доказывает, что долг он признает, а проблема кроется лишь в порядке возврата.
  • Предоставление рассрочки. Предложите погашать долг равными платежами в течение нескольких месяцев или недель. Если он примет предложение, то подтвердит реальность займа.
  • Обеспечение задолженности. Попросите должника предоставить залог: это могут быть украшения и бытовая техника, мотоциклы и автомобили, недвижимость — все зависит от суммы долга.

Даже если потом на суде должник будет отказываться от своих слов и утверждать, что деньги взаймы его не брал, запись разговоров подтвердит обязательства и будет для суда доказательством. И как показывает судебная практика, такие иски суды удовлетворяют.

Возврат долга без расписки

Когда вы соберете доказательства, можно действовать. Сначала подайте в полицию заявление о мошенничестве — ведь в ст. 159 УК РФ указано, что под мошеннические действия попадет хищение средств путем злоупотребления доверия или обмана человека.

После проверки и получения объяснений от гражданина, на которого подано заявление, будет принято решение о возбуждении уголовного дела либо отказе в возбуждении.

Вероятно, вы получите отказ. Получив его на руки от сотрудников полиции, вы вправе подать в суд на должника.

В исковом заявлении опишите обстоятельства, при которых были нарушены ваши права, также к нему необходимо приложить доказательства.

Кроме того, укажите: «МВД … отказало в возбуждении уголовного дела и попросите суд истребовать материалы дела, включая протокол опроса ФИО должника»

Если долг выдан под расписку

В России все строится на доверии — люди дают деньги в долг знакомым и коллегам, даже не требуя подтверждения займа. Но вернуть деньги без подтверждения сложно.

Скачать иск о взыскании долга по расписке — 11,7 КБ

Как правильно оформить расписку, в каких случаях она имеет юридическую силу, что можно получить, имея документ на руках?

Расписка — это документ, подтверждающий передачу денег от одного гражданина другому с возвратом на условиях, которые указываются в тексте.

Расписку составляют в простой письменной форме, заверять ее у нотариуса не обязательно. Этот документ, даже не заверенный нотариусом или свидетелями, обладает юридической силой, и его можно использовать для возврата задолженности через судебный приказ или иск.

Когда оформление расписки обязательно:

  • если сумма выше 10 тысяч рублей;
  • если расписка предусматривает передачу денег под залог;
  • съем жилья. Расписка — отличный вариант для арендаторов. Чтобы обезопасить себя от непорядочных арендодателей, нужно письменно фиксировать внесенную квартплату, а также передачу залогового (гарантийного) взноса.

Расписка нужна для подтверждения передачи средств. Законодательство предусматривает и устное соглашение, если сумма займа менее 10 тысяч рублей.

Если расписка расписка или договор займа составлен при нотариусе, взыскать в судебном порядке долг будет проще.

Как должна выглядеть расписка?

Быстро забрать долг поможет правильно оформленная расписка.

Что входит в ее состав, и каким правилам она должна соответствовать:

  • полные данные о заемщике (ФИО, адрес прописки, адрес фактического проживания, паспортные данные, номера телефонов);
  • полная аналогичная информация о заимодавце;
  • цель составления расписки необходимо отразить четко и ясно. Если речь идет о деньгах, то сумма долга указывается цифрами и дублируется прописью. Без этой информации бумага недействительна;
  • четко обозначены даты. В документе должны быть даты, когда кредитор передал человеку деньги, и когда заемщик обязан их вернуть;
  • должны быть подписи сторон, в первую очередь должника. Если не заверяете документ у нотариуса, просите ставить подпись с расшифровкой от руки.

Если займ на серьезную сумму, лучше заключить договор займа. Если деньги передаются наличными, это нужно подтвердить распиской. Если на карту — в договоре нужно указать банковские реквизиты сторон — с какого на какой счет будет перевод. Договор составить можно от руки, зафиксировав в нем условия и период возврата задолженности.

Если должник не может вернуть долг?

В 2021 многие не могут платить — кого-то уволили, зарплату урезали, да и цены выросли. Что делать, если заемщик отказывается от выполнения обязательств по расписке, мотивируя это тяжелым финансовым положением?

Читайте также:  Могут ли судебные приставы арестовать кредитную карту?

Алгоритм действий кредитора, в случае если человек не отдает долг умышленно или не может это сделать:

  1. Отправить заемщику письмо с претензией и требованием вернуть задолженность. В письме указываются сроки возврата, отражается предупреждение о намерении обратиться с исковым заявлением в суд. В течение месяца с момента получения претензии должник обязан дать ответ.
  2. В случае предоставления должником письменного отказа возвращать деньги, или когда со дня вручения письма прошло больше месяца, и кредитополучатель не отреагировал, можно обратиться с исковым заявлением суд по месту жительства ответчика.
  3. Перед подачей иска кредитором формируется доказательная база. Помимо расписки к исковому заявлению прикладывается и почтовое уведомление о том, что требования должником были получены. Также прикладывается квитанция об оплате государственной пошлины.
  4. Участие в заседании. В случае победы кредитора в суде и при отказе должника возвращать деньги, необходимо передать решение суда судебным приставам для принудительного взыскания задолженности.

Далее уже за дело возьмутся судебные приставы. У них инструменты воздействия на граждан. К примеру, если не отдают долг в рамках исполнительного производства, то судебные приставы вправе:

  • принудительно взыскать сумму задолженности с личных банковских счетов должника;
  • направить работодателю исполнительный лист, согласно которому бухгалтер будет отчислять часть заработной платы в счет погашения задолженности;
  • наложить арест на имущество должника: недвижимость и транспортные средства;
  • запретить должнику выезжать за пределы страны;
  • реализовать имущество должника в счет погашения задолженности перед взыскателем.

Важно учесть срок исковой давности. Истец вправе требовать исполнения обязательств по иску только в течение трех лет. Если этот срок пропустить, то суд откажет в удовлетворении исковых требований (при заявлении ответчиком о пропуске сроков исковой давности).

Узнать подробнее о том, можно ли вернуть долг без расписки или как избавиться от требований кредиторов через банкротство вы можете, обратившись к нашим кредитным юристам. Просто позвоните юристам по телефону или задайте интересующий вас вопрос онлайн через форму обратной связи.

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Как вернуть долг с распиской и без — пошаговая инструкция + личный опыт

Одолженные друзьям и знакомым деньги не всегда возвращаются в срок. Чаще всего свои средства приходится возвращать с боем, а то и вовсе забыть о них, списав на «благотворительность».

С такими трудностями добровольного возврата столкнулся и я, одолжив 150000 р. под честное слово. Жаль, что в то время мне не хватило опыта взять с должника письменное обязательство – расписку: процесс был бы проще.

А так пришлось в течении мескольких месяцев с упорством выбивать (без паяльника и утюга) свои «кровно заработанные».

В статье приведу пошаговые инструкции по возврату долга с распиской и без нее.

Моя история

В январе 2019 года ко мне обратился знакомый со слезной просьбой одолжить ему 150000 р. на 3 месяца ровно. Так как я хорошо знал этого человека, и он был известен многим в моем окружении, я, немного поразмыслив, вывел с банковского депозита и отдал ему на руки 30 красивых пятитысячных купюр. Вот же болван)

И, конечно же, в марте 2019, когда пришла пора возвращать должок, начались «завтра, послезавтра» — в общем сплошные обещания.

Надоело мне это все в конце мая, и я обратился за помощью к юристам, чтобы вернуть нажитое непосильным трудом. В результате я получил бесценный опыт и исчерпывающую информацию по теме возврата долгов, о чем и делюсь здесь.

Чтобы не забывать об этом опыте и своем новом принципе, я написал статью «почему нельзя одалживать деньги».

Забегая вперед, я заставил человека написать расписку задним числом (об этом ниже) и даже успел подать заявление в суд. Но дальше дело не пошло: должник видимо испугался и вернул все в течение недели, приплатив сверху за хлопоты 30000 р.

Причины, почему люди не отдают деньги

С первого взгляда финансовая схема возврата кажется простой и прозрачной для обеих сторон. Особенно легко процесс займа происходит между хорошо знакомыми людьми. Но впоследствии отношения портятся из-за того, что должник не выполняет своих обязательств. Так произошло и в моем случае.

Обычно отношения портятся за четыре стадии:

  1. Эйфория. Человек безмерно рад вашим деньгам и всячески благодарит за них.
  2. Обещания. Обычно здесь все заканчивается: либо средства возвращаются взаимодателю, либо начинается представление «в театре одного актера» с постоянным сдвигаем срока уплаты и клятвенными обещаниями. Но окончательно отношения портятся на следующих двух этапах.
  3. Игнор. Должник начинает избегать втречи со своим кредитором, реже берет трубки, сам не звонит.
  4. Ругань. И наконец доходит до 4 стадии — отрицания и агрессии. В ваш адрес сыплется отборная брань, при этом можно узнать много нового о себе. Обычно после этого окончательно и безвозвратно портятся отношения, и в 95% случаев денег вы больше не увидите.

Для невозврата долга всегда есть причины. В зависимости от ситуации и личности должника они могут разниться или накладываться одна на другую.

Незнание основ финансовой грамотности

При одалживании денег кредитор рисует себе определенную картину возврата, надеясь на дружеские или семейные отношения, что и произошло в моей случае. В его представлении схема отличается четкостью и отсутствием каких-либо препятствий. Но чаще всего проблемы возникают из-за плохой финансовой дисциплины берущего.

Отсутствие финансовой грамотности не позволяет должнику правильно рассчитать свои возможности. Он не закладывает в свою смету форс-мажоры (потерю работы, болезнь и прочее), а зачастую забывает даже о ежедневных нуждах. На практике в стройный план вмешиваются непредвиденные обстоятельства, которые не позволяют выполнить обязательства в намеченном объеме.

Потеря дохода

Стабильный доход может быть потерян в любой момент времени. Но именно на него опирается должник, давая обещание вернуть средства. Увольнение с работы или понижение зарплаты рушит налаженную систему. Человеку приходится искать средства для жизни, оплаты жилья, содержания семьи и конечно долг отходит на задний план.

Жадность

Большое количество заемщиков не возвращают долги просто по причине жадности. Беря чужие деньги, возвращать приходится свои, а расставаться с ними совсем не хочется.

Как вернуть долг без расписки

Близкие родственники и друзья зачастую никак не оформляют взятые в займы деньги. Некоторым просто неудобно выставлять такие требования, другие даже не задумываются о возможном обмане. Иногда сложно отказать в просьбе, но если вы хотите научиться говорить НЕТ, читайте здесь.

Отсутствие договора — большая проблема при добровольном отказе в возврате средств. Но это не означает, что никаких доказательств о передаче денег у одолжившей стороны нет. Вернуть одолженное иногда получается, но придется попотеть.

Разговор с должником

Прежде чем начинать полномасштабную борьбу, следует поговорить «по душам» со второй стороной. Искренний и вежливый разговор может решить проблему. Если человек не отказывается отдавать взятое, но просто не имеет возможности, целесообразно проговорить новые условия возврата. В идеале, необходимо взять с него расписку, подтверждающую озвученную договоренность.

Важно! Не рекомендую писать документ задним числом, могут провести экспертизу (ст. 67 ГПК РФ) и доказать факт написания «задним числом». Но у меня «прокатило».

Взыскание долга с физического лица

Порой, когда нужно привлечь дополнительные денежные средства, граждане не обращаются в банк, а занимают у знакомых, друзей, родственников. Но в этой ситуации можно столкнуться с тем, что должник отказывается погашать долг.

Взыскание долга с физического лица имеет как преимущества перед взысканием долга с юридического лица (например, возможность использовать запрет на выезд за рубеж — действенный способ взыскания долга с “часто летающих” должников), так и свои недостатки и сложности (например, невозможность обращения взыскания на некоторое имущество).

В настоящей статье мы поговорим о том, как взыскать долг с физического лица по претензии и через суд, а также расскажем о быстрых способах взыскания долга и о том, как исполнить решение суда о взыскании долга.

Пошаговая инструкция «Как взыскать долг с физического лица?»

Шаг 1. Подготовка к взысканию долга

  • До подготовки и подачи иска о взыскании долга в суд необходимо проанализировать обстоятельства дела, сформулировать правовую позицию и определить порядок действия для принудительного взыскания долга.
  • Рекомендуем выполнить следующие действия в рамках Шага 1 по взысканию долгов.
  • Определите порядок взыскания долга. Перед началом взыскания уточните, нет ли возбужденных дел о банкротстве должника, так как с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают, в частности, такие последствия: 1) срок исполнения денежных обязательств, возникших до принятия судом заявления, считается наступившим и 2) прекращается начисление неустоек (пеней, штрафов), иных финансовых санкций и процентов по обязательствам гражданина, кроме текущих платежей. Порядок действий кредитора, сроки для защиты своих имущественных интересов при банкротстве должника зависит от правовой природы требований к должнику, а также от введенной в отношении должника процедуры. Ознакомиться с порядком действий при банкротстве должника вы можете в статье «Банкротство должника: что делать кредитору?”. В настоящей статье далее речь пойдет о действиях кредитора при взыскании долга, если должник не является банкротом.
  • Проведите мероприятия по досудебному взысканию долга. В некоторых случаях правильно проведенная процедура досудебного взыскания долга позволяет избежать долгого и дорогостоящего судебного процесса. Кроме того, в некоторых случаях направление претензии должнику до обращения в суд является обязательным. Досудебное взыскание долга инициируется путем подготовки и направления претензии. Дополнительно могут быть проведены переговоры с должником. Важным моментом является способ направления претензии. Нередко претензии направляются должнику по электронной почте или курьером. Однако в дальнейшем суд может посчитать такой порядок доставки претензии ненадлежащим и возвратить исковое заявление в связи с несоблюдением досудебного порядка урегулирования спора. В связи с этим рекомендуем отправлять претензию заказным письмом с описью вложения Почтой России.
  • Выясните текущее финансовое состояние должника. Помимо вопроса возможного банкротства должника и связанного с этим изменения порядка судебного взыскания долга, стоит изучить финансовое состояние должника: наличие судебных процессов, возбужденных исполнительных производств, намерения обратиться с заявлением о банкротстве. Если «пациент скорее мертв», то зачастую проще и дешевле отказаться от взыскания долга в суде, так вы избежите дополнительных судебных расходов и потери времени.
Читайте также:  Как исправить плохую кредитную историю: ТОП 7 советов в 2022

Шаг 2. Подготовка и подача иска о взыскании долга в суд

Если после направления претензии долг не погашен, то следующим  этапом будет обращение с исковым заявлением в суд. Если должник является физическим лицом, в том числе если договор заключался с ИП, а в дальнейшем деятельность ИП прекращена, спор подведомственен суду общей юрисдикции.

Подсудность по делам о взыскании долгов

Исковые заявления о взыскании долгов по общему правилу подаются в суд по месту регистрации ответчика, если иная подсудность не установлена договором.

Обратите внимание на то, что в договоре может быть также предусмотрено, что все споры передаются на рассмотрение третейского суда (арбитража), в этом случае для взыскания долга по договору необходимо обращаться в данный суд (за некоторыми исключениями).

Исковое заявление может быть подано:

  • через электронную систему подачи документов в суд
  • лично или через представителя в экспедицию суда
  • отправлено Почтой России или иной почтовой/курьерской службой
  1. Как составить исковое заявление о взыскании долга?
  2. Важно, чтобы исковое заявление было составлено с соблюдением требований ст. 131 ГПК РФ, а именно: 
  • необходимо составить иск в письменной форме
  • важно указать наименование суда, в который направляется иск
  • обязательно следует указать данные истца, ответчика, третьих лиц
  • следует описать обстоятельства дела и требования к должнику, привести расчет исковых требований
  • необходимо указать дату отправки претензии ответчику (если претензионный порядок обязателен)
  • можете также заявить ходатайство о наложении обеспечительных мер (арест денежных средств на счете, недвижимости и т.д.) — мер, направленных на обеспечение исполнения решения суда о взыскании денег
  • также следует помнить, что в исковом заявлении указывается перечень прилагаемых документов

В случае, если вышеуказанные требования не будут соблюдены, то суд оставит исковое заявление без движения. Это будет означать приостановление процесса принятия иска к рассмотрению в целях необходимости устранения допущенных недостатков при составлении и подаче иска. После устранения истцом данных недостатков суд примет к производству иск, в противном случае суд вернет иск. 

Следует отметить, что в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений. В связи с этим, важно чтобы все доводы, указанные в исковом заявлении, основывались на доказательствах.

Узнайте, как правильно рассчитать неустойку, проценты за пользование денежными средствами при взыскании долга здесь. В статье также размещен онлайн-калькулятор неустойки, процентов по ст. 395 ГК РФ. 

Также рекомендуем ознакомиться с информацией о процентах по ст. 317.1 ГК РФ: когда их можно взыскать, в каком размере, онлайн-калькулятор для расчета.

Документы для взыскания долга в суде

Для того чтобы взыскать долг обязательно необходимы документы, подтверждающие возникновение задолженности. Например, при нарушении срока возврата займа — договор займа и расписка.

Общий же перечень документов для подачи иска о взыскании просроченного долга в суд выглядит следующим образом:

  • копия договора и иных документов, подтверждающего возникновение обязательств по оплате
  • копии документов, подтверждающих соблюдение претензионного срока (опись вложения, почтовая квитанция, уведомление о получении или распечатка информации с сайта Почты России)
  • копия свидетельства о регистрации истца в качестве юридического лица (если истец является юридическим лицом) или о регистрации физического лица в качестве ИП (для индивидуальных предпринимателей)
  • копия решения о назначении лица, действующего без доверенности от имени юридического лица — истца
  • выписки из ЕГРЮЛ (ЕГРИП) в отношении истца (если истец являются юридическим лицом или ИП)
  • копия доверенности, если иск подписывает представитель
  • документы, подтверждающие направление иска и документов к нему ответчику, третьим лицам (почтовая квитанция об отправке, опись вложения)
  • копии документов, подтверждающих оплату судебных расходов (при наличии — например, при привлечении юриста для взыскания долга)
  • документ об оплате госпошлины за рассмотрение иска в суде

Госпошлина за рассмотрение иска о взыскании долга в суде

Процесс взыскания долга в суде не бесплатный, для подачи иска необходимо оплатить госпошлину либо заявить ходатайство о предоставлении рассрочки/отсрочки уплаты госпошлины в установленном порядке (в отдельных случаях истцы освобождаются от уплаты госпошлины, в этом случае необходимо указать основание освобождения от уплаты пошлины). В противном случае суд вынесет определение об оставлении иска без движения, в котором предложит устранить допущенные нарушения.  

Размер госпошлины устанавливается Налоговым кодексом РФ и по делам о взыскании долга зависит от цены иска.

  • до 20 000 рублей — 4 % цены иска, но не менее 400 рублей
  • от 20 001 рубля до 100 000 рублей — 800 рублей плюс 3 % суммы, превышающей 20 000 рублей
  • от 100 001 рубля до 200 000 рублей — 3 200 рублей плюс 2 % суммы, превышающей 100 000 рублей
  • от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей — 5 200 рублей плюс 1 % суммы, превышающей 200 000 рублей
  • свыше 1 000 000 рублей — 13 200 рублей плюс 0,5 % суммы, превышающей 1 000 000 рублей, но не более 60 000 рублей
  • Итак, после подачи иска при соблюдении всех установленных законодательством требований суд выносит определение о принятии иска к производству.
  • Дело может быть рассмотрено:
  • в порядке приказного производства
  • в порядке упрощенного производства
  • в порядке рассмотрения по общим правилам искового производства

Приказное и упрощенное производство существенно ускоряют процесс взыскания долга в суде, однако допустимы не во всех случаях взыскания долга. Подробнее о том, как быстро взыскать долг в суде читайте здесь.

Шаг 3. Защита интересов в суде

Итак, после подачи иска при соблюдении всех установленных законодательством требований суд выносит определение о принятии иска к производству. 

При рассмотрении дела в исковом производстве (за некоторыми исключениями) суд назначает судебное заседание по рассмотрению иска. Как правило, рассмотрение в суде искового заявления о взыскании долга занимает 1,5-2 месяца. Также в определенных случаях иск может быть рассмотрен в упрощенном порядке (без вызова сторон, с сокращенными сроками рассмотрения дела и вступления в силу решения суда).

При рассмотрении дела в приказном порядке суд не уведомляет должника о рассмотрении заявления, судебное заседание не проводится. Судебный приказ по существу заявленного требования выносится в течение 5 дней со дня поступления заявления о вынесении судебного приказа в суд.

Судья высылает копию судебного приказа должнику, который в течение 10 дней со дня получения приказа имеет право представить возражения относительно его исполнения.

Вместе с тем, судья в любом случае отменяет судебный приказ, если от должника в установленный срок поступят возражения относительно его исполнения.

После подачи иска в суд вы можете на сайте суда отслеживать движение дела (принятие иска судом, назначение судебного заседания, если дело рассматривается в общем порядке, изготовление решения суда, судебного приказа и т.д.). 

Шаг 4. Получение решения суда и исполнительного листа (или судебного приказа)

По результату рассмотрения дела выносится решение суда или судебный приказ (в приказном производстве). 

Порядок и сроки вступления в законную силу решения суда (судебного приказа) устанавливаются в зависимости от порядка разрешения спора:

  • в порядке приказного производства — по истечении 10 дней со дня получения копии судебного приказа должником, если в данный срок не поступят возражения от должника
  • в порядке упрощенного производства — по истечении 15 дней со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба
  • в порядке рассмотрения по общим правилам искового производства — по истечении месяца со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления суда апелляционной инстанции

Шаг 5. Исполнение решения суда и фактическое взыскание долга

После вступления решения суда в законную силу истцу выдается исполнительный лист, в котором указывается сумма, подлежащая к взысканию.

Если дело рассматривалось в порядке приказного производства, то судебный приказ, вступивший в законную силу, приравнивается к исполнительному документу, получать исполнительный лист дополнительно не нужно.

Исполнительный лист также не нужно получать, если должник исполнит решение суда добровольно.

В целях взыскания исполнительный лист (судебный приказ) подается:

  • в банк, в котором открыт счет у должника
  • в службу судебных приставов по месту нахождения должника

При исполнении решения суда в отношении физического лица есть ряд особенностей. В частности при взыскании долга не может быть обращено взыскание на единственное жилье должника (кроме заложенного имущества). Вместе с тем, в качестве меры взыскания для физических лиц может быть применен запрет на выезд в ряде случаев.

Подробнее об исполнении решения суда о взыскании долга, неустойки, процентов читайте здесь.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *